О том, что делать с валютой в личных финансах

Вы просили меня напомнить про старт моих бесплатных вебинаров в Школе Московской Биржи – так вот, напоминаю 🙌🏻

С 19:15 до 21:15 по московскому времени 23 ноября, сегодня, в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в личных финансах.

На нем вы научитесь:
📍 различать стратегии работы с валютой
📍 подбирать стратегию работы с валютой для себя
📍 понимать, как, когда и где покупать/продавать валюту
📍 понимать свои валютные риски
📍 снижать свои валютные риски

Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, не уверен в своем понимании валютных рисков, все еще покупает доллары в банке или в обменнике, интересуется или уже осуществляет сбережения в валюте.

И да, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все, что нам всем стоит знать уже сегодня.

И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.

📆 23 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12016

Буду ждать! 🤗

#валюта #материалы #обучение

P.S. В комментарии добавлю скрины отзывов с прошлого раза 👇🏻

О том, что делать с валютой частному инвестору

И вновь, напоминаю 🙌🏻

Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе Московской Биржи пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в частном инвестировании.

На нем вы научитесь:
📍 выбирать брокера для целей конверсионных операций
📍 читать валютные пары, котировки и биржевой стакан
📍 корректно инвестировать в валютные ETF
📍 оценивать налоги, возникающие при осуществлении конверсионных операций

Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, но интересуется инвестициями в валюте или только начал ими заниматься.

Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все то, что нам всем стоит знать уже сегодня.

И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.

📆 30 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12015

Буду ждать! 🤗

#валюта #материалы #обучение

Цифровая пятница: о том, что скрывается за безналичными

💳 5

транзакций – таково минимальное количество платежей по картам, которые могут рассказать про образ жизни их владельцев, сообщает нам специальный фильм от компании Visa.

Кого-то это обрадует, кого-то, наоборот, огорчит, но цифровизация и большие данные – это будущее, как ни крути.

Сам же фильм за полчаса рассказывает нам о том, что на самом деле скрывается за платежами, переводами и приемами платежей, которые происходят по картам. Полезно для расширения кругозора и понимания того, как работают электронные (пока еще не цифровые) деньги.

#цифры #материалы

О том, как защищаться от финансовых мошенничеств

Вероятно, это последнее напоминание о курсах в Школе Московской Биржи в этом году 🙌🏻

Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный финансовым мошенничествам.

На нем вы научитесь:
📍 разбираться в том, какими бывают и как работают различные финансовые мошенничества
📍 разбираться в отдельных когнитивных искажениях
📍 защищаться от наиболее популярных видов финансового мошенничества
📍 выстраивать базовый уровень защиты своих персональных данных и сбережений

Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не знает, что такое социальная инженерия, сталкивается со звонками из «служб безопасности», не уверен в сохранности своих данных или сбережений, не хочет стать жертвой современных аферистов или уже сталкивался с такими ситуациями лично.

Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу о том, что нам всем стоит знать уже сегодня.

И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как выстраивать свою «гигиеническую» цифровую защиту.

📆 07 декабря в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12017

Буду ждать! 🤗

#защита #материалы #обучение

P.S. Если вы уже принимали участие в этом вебинаре, эта версия, скорее всего, понравится больше.

О том, чем запомнился уходящий 2021 год

На исходе года, предлагаю всем вместе вспомнить, как прошел и чем запомнился этот год для проекта «Горшочек, вари!»

📍ТГ-канал
За прошедший год в канале вышло 332 сообщения, в которых мы:
▪️разобрали тему о наших сбережениях
▪️разобрали тему о наших стратегиях работы с валютой
▪️разобрали тему о нашей финансовой защите
▪️начали разбирать тему о наших доходах
▪️провели 6 голосовых чатов про финансовую подушку, начало работы с личными финансами, цели, финансовый план, привычки и ваши вопросы (доступны по тегу #материалы)
▪️получили рекомендации по 6 фильмам, 1 приложении и 3 книгах
▪️разработали 5 простых игр-копилок, с которыми начать делать накопления и просто, и весело, и познавательно

📍Адиоподкаст
За прошедший год в подкасте вышло 18 эпизодов, включая 6 различных интервью, благодаря которым мы:
▪️завершили 1 сезон, в котором разбирались в основах личных финансов и в неизбежности инвестирования
▪️завершили 2 сезон, в котором разбирались в основных финансовых идеях и концепциях, влияющих на наши личные финансы и частное инвестирование
▪️попали в список «Новые подкасты 2021: топ-100 по прослушиваниям» на Яндекс.Музыке

📍Обучение
Этот год стал богатым на обучающие и развивающие мероприятия от Горшочка, ведь я:
▪️стал экспертом в Школе Московской Биржи и запустил там 4 курса, которые прошли уже несколько циклов
▪️провел корпоративное обучение для компании «Честный знак»
▪️провел бета-тестирование двух собственных курсов о личных финансах, выпускниками которых стало в общей сложности 17 довольных человек

📍Разное
▪️Я принял участие в подкасте Московской Биржи «Деньги делают деньги» про облигации (5ый выпуск 2 сезона)
▪️Мы запустили YouTube-канал
▪️Мы запустили рекламу в канале и разработали наши рекламные принципы

🍯🍯🍯

📍Но самое главное – это то, что произошло с вами, нашими подписчиками, читателями, слушателями, любителями проекта «Горшочек, вари!» или, кто знает, его противниками, за этот не самый простой 2021 год?

🙋🏻‍♂️ Поделитесь в комментариях к этой записи вашими личными итогами года, на которые оказал влияние «Горшочек, вари!». Расскажите, как это было и чем вам помог наш проект!

А 7 января мы выберем самый интересный ответ или отзыв, автору которого мы направим Почтой Деда Мороза России наш новогодний и рождественский приз: беспроводное зарядное устройство LYAMBDA LNT1-WT White.

🎄🎄🎄

#канал

​О том, что купоны есть не только у облигаций

А вы знаете, что за рубежом, например, в США все еще довольно развито использование скидочных купонов?

Раньше это были купоны, вырезанные из газет и журналов (вспомните фильм «Один дома» и сцену из магазина). Сейчас это онлайн-купоны.

Да, у нас тоже было такое: купоны в газетах. Был (и есть) биглион и т.п. Но, фактически, это купоны на услуги неизвестных (и часто не самых качественных) сервисов. Попользовались пару раз и вряд ли вернемся снова. Или нынче популярные купоны в фастфуд, Макдака или KFC (кто не без греха?).

А за рубежом это широкая потребительская история – на многие товары первой и второй необходимости.

📼 И в эту тему – легкая комедия на один вечер: Отчаянные аферистки (2021). О том, как две подруги придумывают схему обмана магазинов на купоны. Купонная афера и ее разоблачение с рейтингом 6,2 от Кинопоиска.

И нам этот фильм может быть интересен с неожиданной для многих точки зрения.

Его главная героиня поначалу живет странной для нас потребительской жизнью: у нее есть целая комната со стеллажами продуктов длительного хранения и других товаров, купленных по акции. Зачем?

Ведь мы привыкли покупать все по мере необходимости: купил, использовал/съел, купил снова. Но есть и другая модель, которая позволяет пользоваться магазинными акциями на 146% и закупаться по другой схеме. И эта схема называется черри-пикинг (от английского cherry picking или «сбор вишенок»).

Знакомы ли вы ли с ней?
Хотите, чтобы я рассказал об этой теме подробнее?

#доходы #расходы #материалы

О том, что нужно знать каждому про налоговые вычеты

Вчера мы закрыли тему о налоговых вычетах, итоги голосового чата с тайм-кодами:

▪️ что такое налоговые вычеты 1:20
▪️ кто может на них рассчитывать 3:24
▪️ стандартные вычеты 6:42
▪️ социальные вычеты 8:57
▪️ профессиональные вычеты 16:49
▪️ имущественные вычеты на покупку 19:15
▪️ упрощенный режим получения налогового вычета 24:48 и 49:22
▪️ имущественные вычеты на продажу 27:56
▪️ ЛДВ 34:04
▪️ вычеты по ИИС 39:51
▪️ вычеты по переносу убытков 45:12
▪️ как и где получить вычеты 46:22
▪️ лайфхаки 50:16
▪️ ответы на ваши вопросы 55:12

#доходы #вычеты #материалы #канал

P.S. Берегите себя и свои финансы! 🕊

Калькулятор для выбора вида начисления %% по накопительному счету

Это специальный калькулятор для того, чтобы выбрать, какой способ начисления %% по накопительному счету подходит нам больше всего.

1️⃣ По опыту прошлых месяцев мы можем прикинуть: чему равен наш среднемесячный и минимальный остаток по счету (либо примерные цифры, либо тенденцию).

2️⃣ Затем указываем предлагаемые банком ставки по НС с начислением на минимальный и на среднемесячный остаток

3️⃣ Наконец, если мы ожидаем, что в характере использования денег и остатков по счету ничего не поменяется, то вуаля! Видим разницу между ними и делаем наиболее эффективный выбор.

#чтопроисходит #доходы #материалы #сбережения

Как можно пользоваться каналом

В конце 2021 года мы проводили небольшой сбор обратной связи. Один из трех вопросов касался закрепленного сообщения с навигацией по каналу, которое «висит» с самого верха 🔝

Тогда по крайней мере 12% опрошенных ответили, что не видят этого сообщения и, значит, не могут полноценно использовать структуру наших хештегов 😬

Наиболее вероятная причина такого отсутствия заключается в том, что каждый может скрыть закрепленные сообщения для самого себя и перестать их видеть. Это продлится до тех пор, пока я не закреплю какое-нибудь новое сообщение.

С тех пор у нас действительно появились новые закрепы – один про рубрику «Что происходит» и еще один про возможности корпоративного обучения. Поэтому теперь количество наших подписчиков, кому видны закрепленные сообщения, должно, по идее, увеличиться 🤗

Если вы по-прежнему их не видите (мало ли что), можно проделать следующий фокус. Отписаться от канала и затем подписаться заново – тогда закрепленные сообщения снова появятся. Только если будете пробовать, не забудьте подписаться на Горшочек заново!

Я же немного расскажу, что такого полезного можно найти в закрепленной Навигации и как ей пользоваться 🤓

Там собраны ссылки на самое важное в определенном порядке:
▪️сначала ссылки на подкаст, на youtube-канал
▪️на мою страничку эксперта в Школе Московской Биржи
▪️на наши боты для обратной связи и сотрудничества
▪️затем меню хештегов по темам, которые мы регулярно изучаем в канале
▪️наконец, хештеги по рубрикам, которые публикуются периодически

Именно в структуре хештегов скрываются дополнительные возможности для работы с каналом. Ведь он выстроен как книга с отдельными темами, состоящими из отдельных статей.

👉🏻 Самый важный хештег - #итоги, потому что он собирает все статьи в рамках одной темы. С него стоит начать свое знакомство с любым интересующим нас разделом: от целей до налоговых вычетов.

Аналогично действуют и все остальные – жмем на интересующий хештег и затем мышкой (в веб-версии) или по стрелочкам внизу экрана (на смартфоне) перемещаемся между содержащими его статьями.

👉🏻 Из периодических рубрик также рекомендую:

#попонятиям (про термины, которые стоит знать каждому)
#цифры (про данные, которые нас окружают и заставляют задуматься)
#материалы (полезные файлы, книги, фильмы и т.п. на тему личных финансов)

#канал

P.S. Кстати, а где вы чаще всего читаете Горшочек, на смартфоне или в веб-версии? 👇🏻

Правда или нет, вот где ответ

Вы могли подумать, что история выше – какой-то учебный кейс, правда?

Возможно, в будущем я и буду использовать его как учебный пример для нашего топика о финансовой защите. Но прямо сейчас и на самом деле это реальный случай, который произошел буквально на днях.

Само собой, это история о попытке мошенничества.

Да вы и сами догадались, судя по комментариям. А на картинке я специально прикладываю переписку с «покупателем» по всем тем моментам, которые описывал вчера в качестве контекста.

А теперь главное.

Как догадаться, что это обман, находясь внутри самой ситуации?

Помните, я говорил, что на страничке безопасной сделки (точнее оплаты) есть как минимум 5 подсказок. Рассказываю 👇🏻

1️⃣ Адрес сайта
Самое первое и самое незаметное – это «не тот» адрес сайта. В нашем случае, это «youla точка id», в то время как настоящие адреса дерева сайтов Юлы выглядят как «youla точка ru».

Соглашусь, что в нашем примере адрес сайта может не вызвать подозрений, потому что выглядит довольно «профессионально». Там есть слова payment и selling, а общая конструкция URL довольно неприметная. Но опытный глаз (а сейчас любой глаз должен быть опытным, учитывая то, что происходит) должен заметить странное доменное имя. Заметить, напрячься и искать подвох дальше.

2️⃣ VISA
На изображении мы видим карту с надписью “Visa” – и это тоже неправильно. У нас могут быть разные карты, разных платежных систем. Поэтому официальный магазин или платежный шлюз не будет сразу писать наименование платежной системы на картинке. А вдруг у нас МИР?

Наименование платежной системы именно по нашей карте появляется только ПОСЛЕ того, как мы начинаем вводить номер карты.

3️⃣ CVV-код
На всех официальных платежных площадках пользователю подсказывают, что такое CVV- или CVC-код и где его взять. Для этого на изображение помещают оборот карты, где отмечено месторасположение трехзначного кода.

Это хоть и небольшой, но дополнительный штрих к общей картине обмана. В этом же пункте можно заметить слова “full name”, хотя обычно вместо них используется “cardholder’s name”. Или иконку чата в правом нижнем углу (обычно такого не встречается на страничках оплаты).

4️⃣ Баланс карты
Если мы когда-нибудь платили за что-то в Сети, нас должно удивить наличие этого поля. Оно НИКОГДА не встречается, потому что абсолютно не нужно ни банку, ни платежной системе, ни магазину. Никому. Кроме нас самих, конечно же. Ну и мошенников.

Единственное, зачем здесь появилось это поле, - чтобы мошенники смогли узнать, сколько денег можно списать с нашей карты. Коварно! 🤬

Пятая, последняя, подсказка в нашем списке – на самом деле самый главный и самый важный признак мошенничества. Все остальное – это намеки, в то время как пятый пункт буквально кричит «Осторожно! Тебя пытаются обмануть!».

Парадоксально, но именно из-за его очевидности он становится незаметным. Вот так социальные инженеры используют когнитивные искажения нашего мозга.

5️⃣ Продажа, а не покупка
Во всей этой истории главное то, что мы продаем что-то, а не покупаем. Тогда зачем нам вводить все данные по своей карте?! Для чего?!

Все, что нужно, чтобы получить деньги (а не отдать их), это либо номер нашего телефона (и платеж по системе быстрых платежей), либо номер нашей карты (и все, ТОЛЬКО номер без каких-то других данных, от слова совсем).

Казалось бы, это очевидно! Но нет, прием работает, потому что совпадает с нашей привычной картиной мира – мы же довольно часто вводим данные карты, когда речь идет о платеже в Интернете. И забываем подумать: а кто кому вообще платит? Канеман был прав, когда наша система 1 срабатывает автоматически, то система 2 даже не подключается к мыслительному процессу 🤦🏻‍♂️

Такие дела, берегите себя и свои финансы!

#защита #материалы

P.S. Если вам понравился разбор этого случая, ставьте этому посту 🔥 и пересылайте его наиболее уязвимым близким, например, родителям или их родителям!

Что происходит?
Застрявшие евро в Тинькофф банке

Обычно я всегда следую итогам опроса, но в этот раз мне хочется все-таки пропустить вперед короткую публикацию о евро, застрявших в Тинькофф. Тем более, что комиссии за обслуживание валютных счетов там начисляются уже со вчерашнего дня.

На всякий случай напомню контекст происходящего:
▪️с 23 июня в Тинькофф действует комиссия 1% в месяц для валютных счетов с суммой от 10к в евро, долларах, франках и фунтах
▪️свифт-переводы в евро из Тинькофф безвременно не доступны
▪️в Тинькофф Инвестициях все еще нет валютной пары евро-доллар

Таким образом, если у нас оказалось на счете больше 10к евро – с ними надо срочно что-то делать. Даже если сумма меньше лимита – делать что-то тоже надо, потому что на снятие есть свои лимиты, перевести евро или купить за них ничего не получится. Такая же ситуация ждет нас на фондовом рынке, да и вообще – не стоит этом сейчас даже думать.

Что остается?

Ждать (а кому-то еще и платить за ожидание), продавать за рубли или менять на доллары.

И вот тут-то и есть 2 способа, которые я хочу подсветить для вас, а еще сравнить. Америку я, конечно же, никому не открою, всё, вроде как, и так очевидно. Но мало ли, вдруг вы не знали 🙌🏻

Кстати, если ждать с евро на счете долго, то можно дождаться его паритета с долларом, особенно на российском рынке, где доллар сейчас никому не нужен, а евро так и подавно.

📍Первый способ обмена очевиден ввиду отсутствия у брокера пары евро-доллар: сделать перевод внутри банка со счета на счет.

У меня, на момент подготовки этой записи, такой курс был равен 1,02. Т.е. за 1000 евро мы получили бы 1020 долларов.

Но можно попробовать получить больше.

📍Для этого нам понадобится второй способ, не такой очевидный для новичков. Мы можем перевести евро на брокерский счет, продать их там за рубли, чтобы потом купить на эти рубли доллары. Никакой магии, только цифры.

Да, для этого нужен брокерский счет (открывается день-в-день и бесплатно). Да, будут комиссии брокера и биржи (на самом простом тарифе «Инвестор» их общий размер 0,9% от рублевой суммы сделки). Да, доллары продаются по 1 единице, поэтому какая-то часть купленных за евро рублей так и останется рублями на нашем счете (мы просто не сможем купить нецелое число долларов).

Но, скорее всего (зависит от рыночных курсов на момент совершения сделок), по итогу у нас на руках окажется больше долларов, чем в первом варианте (примерно на 10 долларов больше с каждой тысячи евро) и еще чуть-чуть рублей (где-то 20-30-40 рублей с каждой тысячи евро).

👉🏻 С расчетами вы можете ознакомиться сами по этой ссылке.

А также вбить туда актуальные курсы на момент вашего анализа, чтобы проверить эту гипотезу и увидеть эффект именно для своего случая. Для этого надо сохранить себе копию файла.

Вполне вероятно, что с суммами меньше 500 евро вы решите не заморачиваться (и это, скорее всего, тоже ок).

⚠️ Главное, что нужно помнить, выбирая второй вариант – все сделки нужно провести сразу после расчетов и сократить до минимума паузу между ними (чтобы не увеличивать валютный риск из-за вероятности изменения курсов).

В общем, как я и говорил, никакой магии, только цифры, где копейка рубль бережет 🙌🏻

#чтопроисходит #валюта #материалы

P.S. Если было полезно, жмите на 🐳 под этой записью, мне будет приятно.

​Что происходит за кулисами проекта

Пока мы все таем под жаркими лучами июльского солнца или пробуем собраться под спасительным ветерком кондиционера, за кулисами нашего проекта тоже жарко – кипит работа.

Помните наши цели? Конечно, нам пришлось многое скорректировать еще в марте, но мы продолжаем двигаться дальше 💪🏻

Поэтому совсем скоро мы анонсируем кое-что интересное и полезное. Результат нашей интенсивной работы в последние недели. То, что позволит сделать всем желающим долгожданные шаги от теории и знаний к практике и навыкам.

Как думаете, что это будет? 👇🏻

#канал #обучение #материалы

P.S. Удалось что-то разглядеть на заднем плане?