О том, что делать с валютой в личных финансах
Вы просили меня напомнить про старт моих бесплатных вебинаров в Школе Московской Биржи – так вот, напоминаю 🙌🏻
С 19:15 до 21:15 по московскому времени 23 ноября, сегодня, в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в личных финансах.
На нем вы научитесь:
📍 различать стратегии работы с валютой
📍 подбирать стратегию работы с валютой для себя
📍 понимать, как, когда и где покупать/продавать валюту
📍 понимать свои валютные риски
📍 снижать свои валютные риски
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, не уверен в своем понимании валютных рисков, все еще покупает доллары в банке или в обменнике, интересуется или уже осуществляет сбережения в валюте.
И да, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.
📆 23 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12016
Буду ждать! 🤗
#валюта #материалы #обучение
P.S. В комментарии добавлю скрины отзывов с прошлого раза 👇🏻
Вы просили меня напомнить про старт моих бесплатных вебинаров в Школе Московской Биржи – так вот, напоминаю 🙌🏻
С 19:15 до 21:15 по московскому времени 23 ноября, сегодня, в Школе пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в личных финансах.
На нем вы научитесь:
📍 различать стратегии работы с валютой
📍 подбирать стратегию работы с валютой для себя
📍 понимать, как, когда и где покупать/продавать валюту
📍 понимать свои валютные риски
📍 снижать свои валютные риски
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, не уверен в своем понимании валютных рисков, все еще покупает доллары в банке или в обменнике, интересуется или уже осуществляет сбережения в валюте.
И да, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.
📆 23 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12016
Буду ждать! 🤗
#валюта #материалы #обучение
P.S. В комментарии добавлю скрины отзывов с прошлого раза 👇🏻
О том, что делать с валютой частному инвестору
И вновь, напоминаю 🙌🏻
Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе Московской Биржи пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в частном инвестировании.
На нем вы научитесь:
📍 выбирать брокера для целей конверсионных операций
📍 читать валютные пары, котировки и биржевой стакан
📍 корректно инвестировать в валютные ETF
📍 оценивать налоги, возникающие при осуществлении конверсионных операций
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, но интересуется инвестициями в валюте или только начал ими заниматься.
Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все то, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.
📆 30 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12015
Буду ждать! 🤗
#валюта #материалы #обучение
И вновь, напоминаю 🙌🏻
Сегодня, с 19:15 до 21:15 по московскому времени в Школе Московской Биржи пройдет мой авторский (и бесплатный) вебинар, посвященный валютным аспектам в частном инвестировании.
На нем вы научитесь:
📍 выбирать брокера для целей конверсионных операций
📍 читать валютные пары, котировки и биржевой стакан
📍 корректно инвестировать в валютные ETF
📍 оценивать налоги, возникающие при осуществлении конверсионных операций
Мастер-класс особенно подойдет тем, кто не имеет опыта работы с валютой, но интересуется инвестициями в валюте или только начал ими заниматься.
Как и обычно, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все то, что нам всем стоит знать уже сегодня.
И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.
📆 30 ноября в 19:15 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: https://school.moex.com/courses/12015
Буду ждать! 🤗
#валюта #материалы #обучение
Что происходит?
Наличка и депозиты, страх и жадность
Несмотря на то, что массовое снятие наличных угрожает их сохранности, реальность подкидывает нам все новые поводы для паники. Особенно после ввода временного порядка операций с наличной валютой.
Что в итоге победит: страх потерять сбережения или жадность хоть что-то на них заработать?
Надо ли снимать ₽ или $: когда, кому, зачем и почему?
📍Рубли
После роста ключевой ставки до рекордных 20% заметно выросли ставки по депозитам, особенно на 3-6 месяцев. В итоге, часть населения, ранее забравшая деньги со счетов, вернулась в банки (если верить цифрам из ТГ-каналов).
Но кто-то все еще продолжает сидеть в налике: боится прекращения безналичных расчетов, не доверяет банкам и системе страхования вкладов, ждет более высоких ставок или открытия фондового рынка, чтобы закупиться.
В истории страны действительно есть пятно на банковской репутации: потеря вкладов в начале 90-ых и сильное обесценение рубля в 1998 году. Однако в нынешних условиях (как, впрочем и тогда) наличные в рублях кажутся неудачной идеей.
▪️Главным образом из-за ожидаемо высокой реальной инфляции, выше депозитных ставок. Незащищенная наличка обесценится быстрее. В паре с этим – высокий % по депозитам. Можно хотя бы временно/частично «отбить» инфляционные потери и падение фондового рынка (если успели выйти в кэш).
А тем, кто ждет высоких доходностей по ОФЗ на сроки длиннее депозитов, пока можно воспользоваться накопительными счетами – там тоже есть ставки около 20%.
▪️Затем идут «доверительные» доводы: макроэкономическая ситуация и структура экономики заметно отличается от времен прошлых кризисов, санкции напрямую не затронули рублевую ликвидность и расчеты, АСВ страхует до экв. ₽1,4 млн в каждом банке.
И наконец, если какой-то «черный лебедь» все-таки и приведет к необходимости изъятия вкладов у населения, это, вероятнее всего, произойдет при одновременном обесценении и всех наличных запасов.
Так что, если нет разницы, зачем платить больше?
Лучшим выбором будет размещение ₽ под % или в ОФЗ.
А еще стоит подумать про:
▫️вывод кэша с брокерских счетов до открытия рынка
▫️переоценку своих рисков на маленькие банки (выше ставки = выше риски)
▫️учет страхования до ₽1,4 млн на 1 банк
📍Доллары
Ставки по валютным депозитам тоже подросли до 5/8/10%. Но до 9 сентября не получится:
▪️снять больше экв. $10к/чел на 1 банк, свыше – только в ₽ по курсу
▪️купить наличку
▪️снять любую валюту кроме $ (пересчет по курсу)
▪️снять $ со счетов, открытых с 9 марта или валюту, поступившую на счет с 9 марта (даже лимит в 10к для них не действует)
Эти меры могут поначалу добавить паники, хотя именно против нее они и направлены.
Похоже, наверху рассчитали, что банки смогут выдать ВСЕМ по $10к и это снимает риск ликвидности. А стоит ли их снимать?
🙌🏻 Да, если мы за границей и у нас есть такая возможность.
🙌🏻 Да, если $ необходимы для предстоящих расходов (например, в поездке).
🙌🏻 Да, если наличных $ у нас в принципе не было.
Но ЦБ РФ уточняет, что, вероятно, придется ждать от месяца и дольше - наличных уже нет во многих банках.
Если же цель - сохранить накопленное, стоит задуматься👇🏻
Опять же, исторически высокая инфляция в $ + ставки по депозитам = «за» хранение под %%. К тому же, если $ продолжит дорожать, это не будет зависеть от того, где хранится валюта.
Ну а если какой-то «черный лебедь» все-таки приведет к принудительной конверсии по нерыночному курсу, это, вероятно, произойдет и при одновременном ограничении на оборот и хранение иностранной валюты (как в СССР).
В таком пока еще трудновообразимом сценарии шансов сохранить валютные ценности будет мало, где бы они ни были.
Так что, снова «наименьшим из зол» выглядит хранение $ под %.
А еще стоит подумать про:
▫️трансграничный перевод (с учетом действующих ограничений)
▫️вложение валюты в имущество - ценные бумаги (но здесь нужен отдельный разговор из-за рыночных рисков, волатильности и ожиданий медвежьего рынка после того, как ФРС начнет поднимать ставку)
#чтопроисходит #сбережения #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Наличка и депозиты, страх и жадность
Несмотря на то, что массовое снятие наличных угрожает их сохранности, реальность подкидывает нам все новые поводы для паники. Особенно после ввода временного порядка операций с наличной валютой.
Что в итоге победит: страх потерять сбережения или жадность хоть что-то на них заработать?
Надо ли снимать ₽ или $: когда, кому, зачем и почему?
📍Рубли
После роста ключевой ставки до рекордных 20% заметно выросли ставки по депозитам, особенно на 3-6 месяцев. В итоге, часть населения, ранее забравшая деньги со счетов, вернулась в банки (если верить цифрам из ТГ-каналов).
Но кто-то все еще продолжает сидеть в налике: боится прекращения безналичных расчетов, не доверяет банкам и системе страхования вкладов, ждет более высоких ставок или открытия фондового рынка, чтобы закупиться.
В истории страны действительно есть пятно на банковской репутации: потеря вкладов в начале 90-ых и сильное обесценение рубля в 1998 году. Однако в нынешних условиях (как, впрочем и тогда) наличные в рублях кажутся неудачной идеей.
▪️Главным образом из-за ожидаемо высокой реальной инфляции, выше депозитных ставок. Незащищенная наличка обесценится быстрее. В паре с этим – высокий % по депозитам. Можно хотя бы временно/частично «отбить» инфляционные потери и падение фондового рынка (если успели выйти в кэш).
А тем, кто ждет высоких доходностей по ОФЗ на сроки длиннее депозитов, пока можно воспользоваться накопительными счетами – там тоже есть ставки около 20%.
▪️Затем идут «доверительные» доводы: макроэкономическая ситуация и структура экономики заметно отличается от времен прошлых кризисов, санкции напрямую не затронули рублевую ликвидность и расчеты, АСВ страхует до экв. ₽1,4 млн в каждом банке.
И наконец, если какой-то «черный лебедь» все-таки и приведет к необходимости изъятия вкладов у населения, это, вероятнее всего, произойдет при одновременном обесценении и всех наличных запасов.
Так что, если нет разницы, зачем платить больше?
Лучшим выбором будет размещение ₽ под % или в ОФЗ.
А еще стоит подумать про:
▫️вывод кэша с брокерских счетов до открытия рынка
▫️переоценку своих рисков на маленькие банки (выше ставки = выше риски)
▫️учет страхования до ₽1,4 млн на 1 банк
📍Доллары
Ставки по валютным депозитам тоже подросли до 5/8/10%. Но до 9 сентября не получится:
▪️снять больше экв. $10к/чел на 1 банк, свыше – только в ₽ по курсу
▪️купить наличку
▪️снять любую валюту кроме $ (пересчет по курсу)
▪️снять $ со счетов, открытых с 9 марта или валюту, поступившую на счет с 9 марта (даже лимит в 10к для них не действует)
Эти меры могут поначалу добавить паники, хотя именно против нее они и направлены.
Похоже, наверху рассчитали, что банки смогут выдать ВСЕМ по $10к и это снимает риск ликвидности. А стоит ли их снимать?
🙌🏻 Да, если мы за границей и у нас есть такая возможность.
🙌🏻 Да, если $ необходимы для предстоящих расходов (например, в поездке).
🙌🏻 Да, если наличных $ у нас в принципе не было.
Но ЦБ РФ уточняет, что, вероятно, придется ждать от месяца и дольше - наличных уже нет во многих банках.
Если же цель - сохранить накопленное, стоит задуматься👇🏻
Опять же, исторически высокая инфляция в $ + ставки по депозитам = «за» хранение под %%. К тому же, если $ продолжит дорожать, это не будет зависеть от того, где хранится валюта.
Ну а если какой-то «черный лебедь» все-таки приведет к принудительной конверсии по нерыночному курсу, это, вероятно, произойдет и при одновременном ограничении на оборот и хранение иностранной валюты (как в СССР).
В таком пока еще трудновообразимом сценарии шансов сохранить валютные ценности будет мало, где бы они ни были.
Так что, снова «наименьшим из зол» выглядит хранение $ под %.
А еще стоит подумать про:
▫️трансграничный перевод (с учетом действующих ограничений)
▫️вложение валюты в имущество - ценные бумаги (но здесь нужен отдельный разговор из-за рыночных рисков, волатильности и ожиданий медвежьего рынка после того, как ФРС начнет поднимать ставку)
#чтопроисходит #сбережения #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Стоимость билетов на эмоционально-валютные качели
👉🏻 С сегодняшнего дня ЦБ РФ отменяет комиссию в размере 12% на покупку долларов, евро и фунта стерлингов на бирже. Кроме этого, в прошлую пятницу была снижена ключевая ставка, с 20% до 17%.
Основная причина обоих решений – продолжающий укрепляться рубль, который не нужен ни ЦБ, ни экспортерам, ни экономике в целом. И, как оказывается, населению в том числе.
О причинах укрепления рубля по отношению к доллару (которое, кстати, может закончиться уже на днях) поговорим позже. А пока остановимся на том, что я имею ввиду под «не нужен населению».
Как выглядит, пожалуй, главная идея покупки доллара за рубли во время кризиса? Сохранить деньги, может быть, даже заработать.
Если вы покупали доллар в начале марта – спросите себя, что вами двигало.
Если следовать этой идее, то покупать надо по цене, меньшей, чем затем будем продавать. В идеале, надо покупать дешево, а продавать дорого. Вроде бы, это интуитивно понятно, не надо даже объяснять 🤔
А что, если я вам скажу, что на деле у простых граждан с валютой всё происходит ровным счетом наоборот?! Да-да, именно, наоборот! Покупаем дорого, по высоким ценам, а продаем дешево, по низким. Абсолютно нелогично и абсолютно жизненно.
📍Что делали многие частные лица, даже не в последние дни февраля, а в первые дни марта?
Даже когда 3 марта появилась комиссия на покупку долларов в размере 30%? И когда она была снижена в следующие дни до 12%? Покупали доллар.
Да, некоторые продавали, когда курс доходил до уровней выше 120 и даже выше 130 руб/долл. Но лишь некоторые. А кто-то из физиков в этот момент все еще покупал.
📍Что делали многие частные лица, когда курс начал стабильно снижаться в третьей декаде марта? Продавали доллар. Даже те, кто покупал его в самом конце февраля, начали продавать в последние пару дней. Потому что доллар быстро дешевеет: купленный ранее за дорого, он стал стоить все меньше и меньше в рублевом эквиваленте.
И чем меньше становится его стоимость, тем больше очередь в обменнике. Только теперь не за покупкой, а за продажей.
🤷🏻♂️ То есть всё ровным счетом наоборот: покупали дорого, потому что казалось, что будет только дороже и надо успеть по любой цене, и потом продавали дешево, потому что сбережения таяли на глазах и казалось, что дальше будет только дешевле и надо успеть по любой цене.
Было дело? Было.
Возможно не именно у вас, все-таки читающие этот пост подписаны на канал по финансовой грамотности и уже прошли топик о валюте и даже вебинары в Школе Московской Биржи. Но в среднем было именно так, потому что именно так бывает всегда. И в 2009, и в 2014. И каждый раз, когда происходит что-то, хотя это что-то каждый раз немного разное.
Это эмоциональные качели. И билеты на них стоят совсем недешево. Те, кто покупал в начале марта и продавал в начале апреля подтвердят 😬
Вероятно, сейчас доллар снова начнет расти. Может быть плавно, может быть не очень. Вскоре расскажу, почему так думаю. Не только я, но и другие экономисты.
Но я не могу и не буду давать вам совет о покупке (или продаже). Потому что в основе вашего решения должно быть осознанное понимание нескольких моментов, индивидуальных для каждого:
1️⃣ Для чего мне нужны деньги для этой покупки/продажи?
2️⃣ К какому сроку они привязаны?
3️⃣ Есть ли у меня "валютная" стратегия (например, знаю ли я про усреднение)?
4️⃣ Есть ли у меня понимание происходящего в экономике (что на что влияет в теории и почему/как это происходит)?
И наконец, риторика. Действительно ли я хочу прокатиться на этих эмоционально-валютных качелях? Или постоять в сторонке и посмотреть? Или все-таки продолжить двигаться к ранее намеченным целям, адаптируясь к изменяющимся обстоятельствам?
На первые два вопроса (как и на самые последние, риторические) у каждого будут свои ответы. А вот с третьим и четвертым можем разобраться вместе (и уже делаем это) 😉
Спасибо, что варитесь в Горшочке!
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Стоимость билетов на эмоционально-валютные качели
👉🏻 С сегодняшнего дня ЦБ РФ отменяет комиссию в размере 12% на покупку долларов, евро и фунта стерлингов на бирже. Кроме этого, в прошлую пятницу была снижена ключевая ставка, с 20% до 17%.
Основная причина обоих решений – продолжающий укрепляться рубль, который не нужен ни ЦБ, ни экспортерам, ни экономике в целом. И, как оказывается, населению в том числе.
О причинах укрепления рубля по отношению к доллару (которое, кстати, может закончиться уже на днях) поговорим позже. А пока остановимся на том, что я имею ввиду под «не нужен населению».
Как выглядит, пожалуй, главная идея покупки доллара за рубли во время кризиса? Сохранить деньги, может быть, даже заработать.
Если вы покупали доллар в начале марта – спросите себя, что вами двигало.
Если следовать этой идее, то покупать надо по цене, меньшей, чем затем будем продавать. В идеале, надо покупать дешево, а продавать дорого. Вроде бы, это интуитивно понятно, не надо даже объяснять 🤔
А что, если я вам скажу, что на деле у простых граждан с валютой всё происходит ровным счетом наоборот?! Да-да, именно, наоборот! Покупаем дорого, по высоким ценам, а продаем дешево, по низким. Абсолютно нелогично и абсолютно жизненно.
📍Что делали многие частные лица, даже не в последние дни февраля, а в первые дни марта?
Даже когда 3 марта появилась комиссия на покупку долларов в размере 30%? И когда она была снижена в следующие дни до 12%? Покупали доллар.
Да, некоторые продавали, когда курс доходил до уровней выше 120 и даже выше 130 руб/долл. Но лишь некоторые. А кто-то из физиков в этот момент все еще покупал.
📍Что делали многие частные лица, когда курс начал стабильно снижаться в третьей декаде марта? Продавали доллар. Даже те, кто покупал его в самом конце февраля, начали продавать в последние пару дней. Потому что доллар быстро дешевеет: купленный ранее за дорого, он стал стоить все меньше и меньше в рублевом эквиваленте.
И чем меньше становится его стоимость, тем больше очередь в обменнике. Только теперь не за покупкой, а за продажей.
🤷🏻♂️ То есть всё ровным счетом наоборот: покупали дорого, потому что казалось, что будет только дороже и надо успеть по любой цене, и потом продавали дешево, потому что сбережения таяли на глазах и казалось, что дальше будет только дешевле и надо успеть по любой цене.
Было дело? Было.
Возможно не именно у вас, все-таки читающие этот пост подписаны на канал по финансовой грамотности и уже прошли топик о валюте и даже вебинары в Школе Московской Биржи. Но в среднем было именно так, потому что именно так бывает всегда. И в 2009, и в 2014. И каждый раз, когда происходит что-то, хотя это что-то каждый раз немного разное.
Это эмоциональные качели. И билеты на них стоят совсем недешево. Те, кто покупал в начале марта и продавал в начале апреля подтвердят 😬
Вероятно, сейчас доллар снова начнет расти. Может быть плавно, может быть не очень. Вскоре расскажу, почему так думаю. Не только я, но и другие экономисты.
Но я не могу и не буду давать вам совет о покупке (или продаже). Потому что в основе вашего решения должно быть осознанное понимание нескольких моментов, индивидуальных для каждого:
1️⃣ Для чего мне нужны деньги для этой покупки/продажи?
2️⃣ К какому сроку они привязаны?
3️⃣ Есть ли у меня "валютная" стратегия (например, знаю ли я про усреднение)?
4️⃣ Есть ли у меня понимание происходящего в экономике (что на что влияет в теории и почему/как это происходит)?
И наконец, риторика. Действительно ли я хочу прокатиться на этих эмоционально-валютных качелях? Или постоять в сторонке и посмотреть? Или все-таки продолжить двигаться к ранее намеченным целям, адаптируясь к изменяющимся обстоятельствам?
На первые два вопроса (как и на самые последние, риторические) у каждого будут свои ответы. А вот с третьим и четвертым можем разобраться вместе (и уже делаем это) 😉
Спасибо, что варитесь в Горшочке!
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Рубль: укрепляться нельзя слабеть
Любим ли мы кататься на валютных качелях или нет, нам все-таки стоит понимать, почему они вообще качаются. Иными словами, почему рубль укреплялся такими темпами. И почему теперь он, вероятно, начнет двигаться в другую сторону.
📍Укрепляться, нельзя слабеть
После заморозки международных резервов Банка России (да и до этого), рубль резко стал слабеть. В моменте доллар стоил даже больше 140 рублей.
Но целый ряд введенных ограничений сделал свое дело, например: рост ключевой ставки, ограничения на движение капитала из страны (и встречные ограничения на инвестиции в страну), на валютные переводы, на выдачу наличной валюты, комиссия на покупку доллара на бирже.
Не менее важными стали макроэкономические условия. Импорт упал из-за санкций и нарушения логистических цепочек. Но зато экспорт, хоть и уменьшился тоже, но сильно подорожал (см. высокие, где-то даже исторические, цены на металл, на нефть и на газ).
В результате имеем: профицит платежного баланса (платежи в страну выше платежей из страны), закрытые границы для движения капитала из страны и быстро накапливающиеся доллары внутри экономики.
Раньше в подобных условиях эти доллары покупал бы ЦБ РФ и формировал бы из них ЗВР. Таким образом, эти доллары «исчезали» бы из системы, т.е. происходила бы стерилизация. Но сейчас эти операции ему недоступны из-за санкций.
А вот экспортеры, наоборот, сейчас обязаны продавать 80% своей валютной выручки в течение 3 дней с даты ее получения. И эта выручка по большей части остается внутри, потому что вывести ее попросту некуда. Из-за санкций и контр-санкций.
🤔 А что происходит, когда чего-то становится слишком много? Правильно, цена на это что-то снижается. Что и происходило до последнего времени с долларом.
У Алексея Маркова, автора «Хулиномики», есть пост с версией, что такие темпы укрепления рубля служат психологическим, внешним и наглядным доказательством того, что западные санкции не работают так, как было задумано их авторами. Но теперь кое-что изменилось.
📍Укрепляться нельзя, слабеть
На первый взгляд, крепкий рубль выглядит, как показатель «здоровья». Но только на первый и только для неэкономистов.
Слишком дешевый доллар означает, что рублей от экспорта становится меньше. Даже если валютные цены на газ (нефть, металл и т.д.) растут, то рублевые падают. И рублёвого дохода может стать недостаточно для рублевых же расходов бюджета.
И, по некоторым оценкам, «слишком дешевый» - это как раз где-то около 70 руб/долл и ниже. Что подтверждается последними событиями – снижением ключевой ставки и отменой биржевой комиссии на покупку основных мировых валют с того момента, как курс рубля опустился до пограничных уровней. По тем же оценкам, более «здоровый» курс где-то в диапазоне выше 80, но ниже 100 руб/долл.
Иными словами, такой крепкий рубль не нужен экономике и текущие меры (как и ожидаемые будущие) будут направлены на его ослабление. Вопрос, правда, в том, как отреагирует на снятие ограничений рынок и где в итоге окажутся котировки. Неопределенности добавляет геополитика и новые потенциальные санкции.
👉🏻 В общем, не исключены сценарии, при которых в будущем курс снова понадобится укреплять. Но прямо сейчас он, похоже, нуждается в стабилизации, т.е. хотя бы в умеренном ослаблении.
Что с этим делать (и надо ли что-то делать с этим вообще), каждый решает для себя сам. Как и то, стоит ли кататься на эмоционально-валютных качелях и для чего. Ведь главное, чтобы они не превратились в настоящие американские горки.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Рубль: укрепляться нельзя слабеть
Любим ли мы кататься на валютных качелях или нет, нам все-таки стоит понимать, почему они вообще качаются. Иными словами, почему рубль укреплялся такими темпами. И почему теперь он, вероятно, начнет двигаться в другую сторону.
📍Укрепляться, нельзя слабеть
После заморозки международных резервов Банка России (да и до этого), рубль резко стал слабеть. В моменте доллар стоил даже больше 140 рублей.
Но целый ряд введенных ограничений сделал свое дело, например: рост ключевой ставки, ограничения на движение капитала из страны (и встречные ограничения на инвестиции в страну), на валютные переводы, на выдачу наличной валюты, комиссия на покупку доллара на бирже.
Не менее важными стали макроэкономические условия. Импорт упал из-за санкций и нарушения логистических цепочек. Но зато экспорт, хоть и уменьшился тоже, но сильно подорожал (см. высокие, где-то даже исторические, цены на металл, на нефть и на газ).
В результате имеем: профицит платежного баланса (платежи в страну выше платежей из страны), закрытые границы для движения капитала из страны и быстро накапливающиеся доллары внутри экономики.
Раньше в подобных условиях эти доллары покупал бы ЦБ РФ и формировал бы из них ЗВР. Таким образом, эти доллары «исчезали» бы из системы, т.е. происходила бы стерилизация. Но сейчас эти операции ему недоступны из-за санкций.
А вот экспортеры, наоборот, сейчас обязаны продавать 80% своей валютной выручки в течение 3 дней с даты ее получения. И эта выручка по большей части остается внутри, потому что вывести ее попросту некуда. Из-за санкций и контр-санкций.
🤔 А что происходит, когда чего-то становится слишком много? Правильно, цена на это что-то снижается. Что и происходило до последнего времени с долларом.
У Алексея Маркова, автора «Хулиномики», есть пост с версией, что такие темпы укрепления рубля служат психологическим, внешним и наглядным доказательством того, что западные санкции не работают так, как было задумано их авторами. Но теперь кое-что изменилось.
📍Укрепляться нельзя, слабеть
На первый взгляд, крепкий рубль выглядит, как показатель «здоровья». Но только на первый и только для неэкономистов.
Слишком дешевый доллар означает, что рублей от экспорта становится меньше. Даже если валютные цены на газ (нефть, металл и т.д.) растут, то рублевые падают. И рублёвого дохода может стать недостаточно для рублевых же расходов бюджета.
И, по некоторым оценкам, «слишком дешевый» - это как раз где-то около 70 руб/долл и ниже. Что подтверждается последними событиями – снижением ключевой ставки и отменой биржевой комиссии на покупку основных мировых валют с того момента, как курс рубля опустился до пограничных уровней. По тем же оценкам, более «здоровый» курс где-то в диапазоне выше 80, но ниже 100 руб/долл.
Иными словами, такой крепкий рубль не нужен экономике и текущие меры (как и ожидаемые будущие) будут направлены на его ослабление. Вопрос, правда, в том, как отреагирует на снятие ограничений рынок и где в итоге окажутся котировки. Неопределенности добавляет геополитика и новые потенциальные санкции.
👉🏻 В общем, не исключены сценарии, при которых в будущем курс снова понадобится укреплять. Но прямо сейчас он, похоже, нуждается в стабилизации, т.е. хотя бы в умеренном ослаблении.
Что с этим делать (и надо ли что-то делать с этим вообще), каждый решает для себя сам. Как и то, стоит ли кататься на эмоционально-валютных качелях и для чего. Ведь главное, чтобы они не превратились в настоящие американские горки.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Девалютизация и комиссии на валютные счета, текущие и брокерские
И снова в нашу повестку врываются срочные новости и текущие события. В этот раз о комиссиях за обслуживание валютных счетов – сначала Райф, теперь Тинькофф. А дальше, вполне вероятно, подтянутся и остальные банки 🤷🏻♂️
Само собой, эта новость буквально всколыхнула 🤬 всех и вся, несмотря на то, что действие это вполне закономерное в условиях санкций, сжавшегося импорта и отсутствия возможности у бизнеса и государства (а значит и у банков) что-то покупать за ведущие мировые валюты в прежнем объёме.
Информацию уже перепостили во всех ТГ-каналах, но я заметил, что в комментариях появляются одни и те же вопросы из-за недопонимания того, что именно происходит. А еще не хватает, как мне кажется, выводов о том, что стоит теперь делать.
Давайте попробуем все это прояснить👇🏻
📍Речь НЕ о валютных вкладах
Никто не вводит отрицательные ставки по вкладам физических лиц. На это по-прежнему нет законных оснований. Валютные вклады остаются до срока их истечения согласно условиям их открытия. Зато потом они не пролонгируются, а закрываются. Также не открываются новые валютные вклады.
Еще раз, не верьте вбросам про отрицательные ставки по вкладам – на данный момент такая практика вне закона.
📍Валютные накопительные счета будут закрыты
Валютные накопительные счета (НС) в Тинькофф (в Райфе таких не было), будут принудительно закрыты. Средства с них (с учетом накопленных %%) переведутся на текущие валютные счета В ТОЙ ЖЕ валюте. Если у нас нет текущего валютного счета в данной валюте, то он, вероятно, будет автоматически открыт банком (это бесплатная процедура).
После закрытия НС проверьте за банком расчет начисленных %% и не стесняйтесь писать об ошибках, если таковые будут.
📍Брокерские счета тоже будут облагаться комиссией
Несмотря на то, что официально этого еще не объявили, в Сеть эта новость уже просочилась. Комиссия за обслуживание будет распространяться и на валютные брокерские счета в Тинькофф. Поэтому переводить валюту с текущего валютного счета на брокерский не надо, результат не изменится. К тому же деньги на брокерских счетах не застрахованы государством.
Без паники! Комиссия будет только для денежных остатков в валюте, а не для ценных бумаг – читаем ниже.
📍Иностранные ценные бумаги не подпадают под комиссию
Да, брокерские счета будут обслуживаться с комиссией. Но речь идет ТОЛЬКО о денежных валютных остатках, а не о ценных бумагах и активах фондового рынка. Иными словами, если у нас есть иностранные акции, облигации, фонды или иные финансовые инструменты, на них комиссия не распространяется. А вот если у нас на брокерском счете есть валютный кэш, то на него и будут начисляться отрицательные %%.
При этом идея покупать иностранные ценные бумаги (ицб) тоже не очень хорошая. Вот здесь мы рассуждали, почему это так. Не забывайте о рисках!
📍Можно перевести валюту без комиссии
Пока что такая опция заявлена только Тинькофф для валютных переводов в $, €, £ и ₣ до 30 июня. Райф же, наоборот, увеличил комиссии за переводы 🤦🏻♂️ Это значит, что из Тинькофф можно бесплатно вывести всю валюту или ее часть в другие банки, где еще нет комиссий за обслуживание валютных счетов.
Но и там комиссии, вероятно появятся, просто позже. И это надо учитывать, потому что не факт, что вместе с ней там будет и возможность бесплатного перевода куда-то дальше.
🏁 Что же получается в итоге?
Если хранить валюту выше лимита теперь дорого, покупать ицб – опасно, а продавать за рубли - обидно (еще бы, курс-то ниже 60 руб за долл) – то что тогда можно сделать?
Некоторые выходы все-таки есть и в этой ситуации, о них мы поговорим уже в следующий раз.
Поэтому перешлите это сообщение всем, кому данная тема важна и болезненна 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Девалютизация и комиссии на валютные счета, текущие и брокерские
И снова в нашу повестку врываются срочные новости и текущие события. В этот раз о комиссиях за обслуживание валютных счетов – сначала Райф, теперь Тинькофф. А дальше, вполне вероятно, подтянутся и остальные банки 🤷🏻♂️
Само собой, эта новость буквально всколыхнула 🤬 всех и вся, несмотря на то, что действие это вполне закономерное в условиях санкций, сжавшегося импорта и отсутствия возможности у бизнеса и государства (а значит и у банков) что-то покупать за ведущие мировые валюты в прежнем объёме.
Информацию уже перепостили во всех ТГ-каналах, но я заметил, что в комментариях появляются одни и те же вопросы из-за недопонимания того, что именно происходит. А еще не хватает, как мне кажется, выводов о том, что стоит теперь делать.
Давайте попробуем все это прояснить👇🏻
📍Речь НЕ о валютных вкладах
Никто не вводит отрицательные ставки по вкладам физических лиц. На это по-прежнему нет законных оснований. Валютные вклады остаются до срока их истечения согласно условиям их открытия. Зато потом они не пролонгируются, а закрываются. Также не открываются новые валютные вклады.
Еще раз, не верьте вбросам про отрицательные ставки по вкладам – на данный момент такая практика вне закона.
📍Валютные накопительные счета будут закрыты
Валютные накопительные счета (НС) в Тинькофф (в Райфе таких не было), будут принудительно закрыты. Средства с них (с учетом накопленных %%) переведутся на текущие валютные счета В ТОЙ ЖЕ валюте. Если у нас нет текущего валютного счета в данной валюте, то он, вероятно, будет автоматически открыт банком (это бесплатная процедура).
После закрытия НС проверьте за банком расчет начисленных %% и не стесняйтесь писать об ошибках, если таковые будут.
📍Брокерские счета тоже будут облагаться комиссией
Несмотря на то, что официально этого еще не объявили, в Сеть эта новость уже просочилась. Комиссия за обслуживание будет распространяться и на валютные брокерские счета в Тинькофф. Поэтому переводить валюту с текущего валютного счета на брокерский не надо, результат не изменится. К тому же деньги на брокерских счетах не застрахованы государством.
Без паники! Комиссия будет только для денежных остатков в валюте, а не для ценных бумаг – читаем ниже.
📍Иностранные ценные бумаги не подпадают под комиссию
Да, брокерские счета будут обслуживаться с комиссией. Но речь идет ТОЛЬКО о денежных валютных остатках, а не о ценных бумагах и активах фондового рынка. Иными словами, если у нас есть иностранные акции, облигации, фонды или иные финансовые инструменты, на них комиссия не распространяется. А вот если у нас на брокерском счете есть валютный кэш, то на него и будут начисляться отрицательные %%.
При этом идея покупать иностранные ценные бумаги (ицб) тоже не очень хорошая. Вот здесь мы рассуждали, почему это так. Не забывайте о рисках!
📍Можно перевести валюту без комиссии
Пока что такая опция заявлена только Тинькофф для валютных переводов в $, €, £ и ₣ до 30 июня. Райф же, наоборот, увеличил комиссии за переводы 🤦🏻♂️ Это значит, что из Тинькофф можно бесплатно вывести всю валюту или ее часть в другие банки, где еще нет комиссий за обслуживание валютных счетов.
Но и там комиссии, вероятно появятся, просто позже. И это надо учитывать, потому что не факт, что вместе с ней там будет и возможность бесплатного перевода куда-то дальше.
🏁 Что же получается в итоге?
Если хранить валюту выше лимита теперь дорого, покупать ицб – опасно, а продавать за рубли - обидно (еще бы, курс-то ниже 60 руб за долл) – то что тогда можно сделать?
Некоторые выходы все-таки есть и в этой ситуации, о них мы поговорим уже в следующий раз.
Поэтому перешлите это сообщение всем, кому данная тема важна и болезненна 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой
После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.
Вариантов, кстати, не так мало, как могло показаться. Я даже разделю их на 2 условные части: бытовые и продвинутые. Отдельные из них (или даже почти все) могут не подойти лично нам – ситуация не самая простая. Всё сильно зависит суммы на наших счетах, готовности и умений что-то делать и даже от наших финансовых и жизненных целей.
Это первая часть и условно бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой 👇🏻
📍Потратить
Можно потратить, если есть на что и возможности как. Дешевый доллар делает импортные товары дешевле, если у нас сохранился к ним доступ напрямую (поездки + перевод или работающая зарубежная карта) или через кого-то (перевод на счет). Но тратить только от безысходности, не имея при этом цели – плохая затея.
📍Снимать
Валютная наличка – это хорошо, но. Её в принципе не так много, можно снять только то, что уже было у нас на счете до 9 марта. Но нам могут выдать такие купюры, которые потом не примут обратно ни в кассе, ни в банкомате.
📍Продавать
Зафиксировать убыток – обидно, но иногда лучше сделать это, чтобы ограничить его потенциальный размер, а также перестать переживать по этому поводу. Но если курс вскоре вырастет, то и переживания (об упущенной выгоде) могут вернуться с новой силой.
Можно продать и тут же купить обратно наличку с потерями на разнице курсов и рисками, если это нелегальный (и более выгодный) обмен.
📍Перевести
Можно перевести валюту в те банки, где комиссий (пока) нет. Вот, например, их список на вчера. Но комиссии могут появиться везде и, вероятно, так и будет. А переводы могут быть платными (даже если переводить через продажу долларов за рубли и последующую покупку долларов в банке назначения).
Перевод на брокерский счет сработает только пока на него не введут комиссию. А ее, скорее всего, введут.
📍Распределить
Все банки устанавливают бесплатные лимиты – можно подстроиться, даже открыть новые счета и распределить средства между ними. Можно даже сменить тариф обслуживания ради большего лимита (если целесообразно). Но переводы могут быть платными, а лимиты могут уменьшиться.
Распределять можно и по родственникам-друзьям. С учетом сопутствующих рисков и отсутствия быстрого доступа к кэшу.
📍Разместить
Можно найти банки, где еще принимают валюту на вклад, перевести ее туда, открыть вклад. Но надо торопиться, переводы могут быть платными, и никто не дает гарантий, что валютные вклады потом не конвертируют в рубли принудительно (или банк не попадет под санкции).
📍Вывести
Можно подсуетиться, открыть зарубежный счет (плюсом работающая карта) и вывести на него валюту (а там хранить, снимать или прятать). Но подходит не для всех валют, надо суетиться, будут расходы. Даже если счет уже есть, никто не отменял риск новых санкций, KYC или compliance процедур по признаку гражданства РФ.
📍Ждать
Платить комиссию неприятно, но если в нас теплится надежда, что вскоре рубль подешевеет, то можно согласиться на временные расходы (и перевести туда, где комиссия минимальна). Но сколько придется ждать и точно ли комиссии не будут меняться?
👉🏻 На этом условно-бытовые способы заканчиваются и (сегодня чуть попозже) начинаются более сложные, интересные и, может быть, для кого-то более перспективные.
А пока, пожалуйста, перешлите этот пост всем, кому данная тема может быть полезна прямо сейчас 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой
После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.
Вариантов, кстати, не так мало, как могло показаться. Я даже разделю их на 2 условные части: бытовые и продвинутые. Отдельные из них (или даже почти все) могут не подойти лично нам – ситуация не самая простая. Всё сильно зависит суммы на наших счетах, готовности и умений что-то делать и даже от наших финансовых и жизненных целей.
Это первая часть и условно бытовые варианты того, что теперь можно сделать с валютой 👇🏻
📍Потратить
Можно потратить, если есть на что и возможности как. Дешевый доллар делает импортные товары дешевле, если у нас сохранился к ним доступ напрямую (поездки + перевод или работающая зарубежная карта) или через кого-то (перевод на счет). Но тратить только от безысходности, не имея при этом цели – плохая затея.
📍Снимать
Валютная наличка – это хорошо, но. Её в принципе не так много, можно снять только то, что уже было у нас на счете до 9 марта. Но нам могут выдать такие купюры, которые потом не примут обратно ни в кассе, ни в банкомате.
📍Продавать
Зафиксировать убыток – обидно, но иногда лучше сделать это, чтобы ограничить его потенциальный размер, а также перестать переживать по этому поводу. Но если курс вскоре вырастет, то и переживания (об упущенной выгоде) могут вернуться с новой силой.
Можно продать и тут же купить обратно наличку с потерями на разнице курсов и рисками, если это нелегальный (и более выгодный) обмен.
📍Перевести
Можно перевести валюту в те банки, где комиссий (пока) нет. Вот, например, их список на вчера. Но комиссии могут появиться везде и, вероятно, так и будет. А переводы могут быть платными (даже если переводить через продажу долларов за рубли и последующую покупку долларов в банке назначения).
Перевод на брокерский счет сработает только пока на него не введут комиссию. А ее, скорее всего, введут.
📍Распределить
Все банки устанавливают бесплатные лимиты – можно подстроиться, даже открыть новые счета и распределить средства между ними. Можно даже сменить тариф обслуживания ради большего лимита (если целесообразно). Но переводы могут быть платными, а лимиты могут уменьшиться.
Распределять можно и по родственникам-друзьям. С учетом сопутствующих рисков и отсутствия быстрого доступа к кэшу.
📍Разместить
Можно найти банки, где еще принимают валюту на вклад, перевести ее туда, открыть вклад. Но надо торопиться, переводы могут быть платными, и никто не дает гарантий, что валютные вклады потом не конвертируют в рубли принудительно (или банк не попадет под санкции).
📍Вывести
Можно подсуетиться, открыть зарубежный счет (плюсом работающая карта) и вывести на него валюту (а там хранить, снимать или прятать). Но подходит не для всех валют, надо суетиться, будут расходы. Даже если счет уже есть, никто не отменял риск новых санкций, KYC или compliance процедур по признаку гражданства РФ.
📍Ждать
Платить комиссию неприятно, но если в нас теплится надежда, что вскоре рубль подешевеет, то можно согласиться на временные расходы (и перевести туда, где комиссия минимальна). Но сколько придется ждать и точно ли комиссии не будут меняться?
👉🏻 На этом условно-бытовые способы заканчиваются и (сегодня чуть попозже) начинаются более сложные, интересные и, может быть, для кого-то более перспективные.
А пока, пожалуйста, перешлите этот пост всем, кому данная тема может быть полезна прямо сейчас 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Продвинутые варианты того, что теперь можно сделать с валютой
После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.
Первая часть с условно бытовыми опциями – вот тут.
Это вторая часть с продвинутыми вариантами 👇🏻
📍Альтернативная валюта
Пока комиссии касаются только USD и EUR, а еще GBP и CHF. Поэтому можно покупать на них другую валюту. Например, CNY (с рисками государственного регулирования курса и конфликта на Тайване), HKD и AED (с риском виртуальности кэша и невысокой ликвидности, но с жесткой привязкой к USD и потенциалом для будущих инвестиций).
📍ИЦБ из РФ
Можно купить иностранные ценные бумаги (ицб) на российский брокерский счет. Но там велики риски обособления, санкций, заморозки и т.п. Ну, это мы уже знаем.
Для крупных сумм могут подойти российские евробонды (суверенные или корпоративные), потому что по ним сейчас велика вероятность выплат в рублях, т.е. деньги не застрянут в каком-нибудь Euroclear. Но и риск тоже есть, как ни крути.
📍ИЦБ не из РФ
Можно купить ицб на иностранный брокерский счет. Если счета еще нет, то в нормальных местах его толком негде открыть, кроме как в Interactive Brokers. Но и там риски все тех же санкций и принудительного выхода, плюс немного забот с отчетностью в нашу налоговую.
Кстати, сейчас продавать ицб на зарубежных брокерских счетах - это значит нарушать валютное законодательство и платить потом штраф в размере 75-100% от суммы операции. Вот так вот.
📍Through-USD активы
Финансовые активы, цена которых напрямую связана с долларом. Например, биржевое золото или фонд на золото. Так как его цена на рассчитывается в долларах, золото может заменить доллар (даже если мы покупаем металл за рубли). Но взамен с ним придут ценовые риски, присущие драгметаллам, а также инфраструктурные риски (особенно в случае фондов).
📍Недвижимость и мат.активы
Можно купить недвижимость за рубежом. Да-да, для кого-то это вариант и самое время. Говорят, цены в Дубае и Турции снизились в рублевом эквиваленте. Но, само собой только для крупных сумм и тех, у кого есть такая цель.
Если речь не о недвижимости или о чем-то схожем по смыслу и размеру, например, авто или зарубежном бизнесе (ну а что, мало ли) и не о ИЦБ, а про какие-то другие активы (или пассивы), то это может быть схоже с вариантом «Потратить» из нашей первой «бытовой» подборки.
📍Крипта
Различные коины могут быть как средством для вложения (на самом деле спекуляции), так и инструментом для вывода средств за рубеж (например, стейблкоины). Но в вопросе надо хорошо разбираться, очень много мошенничества, подводных камней, высоких комиссий и даже рисков банкротства вроде бы проверенных криптовалют.
👉🏻 Кстати, для большинства из продвинутых вариантов подходит первоначальная конвертация любой другой валюты в доллар, потому что в нём все эти варианты доступны, а не в нем – не все. Плюс не стоит забывать про диверсификацию и использовать сразу несколько способов.
Если что-то забыл – дописывайте в комментариях. И пересылайте этот пост и предыдущий всем, кому может быть полезны подобные размышления 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Продвинутые варианты того, что теперь можно сделать с валютой
После того, как утихло негодование и высохли слезы от вчерашних новостей, давайте вместе разбираться с тем, что же делать с валютой дальше.
Первая часть с условно бытовыми опциями – вот тут.
Это вторая часть с продвинутыми вариантами 👇🏻
📍Альтернативная валюта
Пока комиссии касаются только USD и EUR, а еще GBP и CHF. Поэтому можно покупать на них другую валюту. Например, CNY (с рисками государственного регулирования курса и конфликта на Тайване), HKD и AED (с риском виртуальности кэша и невысокой ликвидности, но с жесткой привязкой к USD и потенциалом для будущих инвестиций).
📍ИЦБ из РФ
Можно купить иностранные ценные бумаги (ицб) на российский брокерский счет. Но там велики риски обособления, санкций, заморозки и т.п. Ну, это мы уже знаем.
Для крупных сумм могут подойти российские евробонды (суверенные или корпоративные), потому что по ним сейчас велика вероятность выплат в рублях, т.е. деньги не застрянут в каком-нибудь Euroclear. Но и риск тоже есть, как ни крути.
📍ИЦБ не из РФ
Можно купить ицб на иностранный брокерский счет. Если счета еще нет, то в нормальных местах его толком негде открыть, кроме как в Interactive Brokers. Но и там риски все тех же санкций и принудительного выхода, плюс немного забот с отчетностью в нашу налоговую.
Кстати, сейчас продавать ицб на зарубежных брокерских счетах - это значит нарушать валютное законодательство и платить потом штраф в размере 75-100% от суммы операции. Вот так вот.
📍Through-USD активы
Финансовые активы, цена которых напрямую связана с долларом. Например, биржевое золото или фонд на золото. Так как его цена на рассчитывается в долларах, золото может заменить доллар (даже если мы покупаем металл за рубли). Но взамен с ним придут ценовые риски, присущие драгметаллам, а также инфраструктурные риски (особенно в случае фондов).
📍Недвижимость и мат.активы
Можно купить недвижимость за рубежом. Да-да, для кого-то это вариант и самое время. Говорят, цены в Дубае и Турции снизились в рублевом эквиваленте. Но, само собой только для крупных сумм и тех, у кого есть такая цель.
Если речь не о недвижимости или о чем-то схожем по смыслу и размеру, например, авто или зарубежном бизнесе (ну а что, мало ли) и не о ИЦБ, а про какие-то другие активы (или пассивы), то это может быть схоже с вариантом «Потратить» из нашей первой «бытовой» подборки.
📍Крипта
Различные коины могут быть как средством для вложения (на самом деле спекуляции), так и инструментом для вывода средств за рубеж (например, стейблкоины). Но в вопросе надо хорошо разбираться, очень много мошенничества, подводных камней, высоких комиссий и даже рисков банкротства вроде бы проверенных криптовалют.
👉🏻 Кстати, для большинства из продвинутых вариантов подходит первоначальная конвертация любой другой валюты в доллар, потому что в нём все эти варианты доступны, а не в нем – не все. Плюс не стоит забывать про диверсификацию и использовать сразу несколько способов.
Если что-то забыл – дописывайте в комментариях. И пересылайте этот пост и предыдущий всем, кому может быть полезны подобные размышления 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Разрешенные сегодня законом действия с валютой
Мы уже знаем, какие способы поведения по отношению к валюте нам доступны с точки зрения логики: бытовые плюс продвинутые. Осталось освежить в памяти то, что в плане евро и доллара нам сегодня разрешает валютное законодательство 👇🏻
📍Снять наличку
Снимать наличку со своих счетов в банках можно. Но только ту, что была зачислена на наши счета до 9 марта. И только в общем лимите до 10 тысяч у.е. на один банк. Таковы правила до 9 сентября. На валюту из банковских ячеек ограничений нет, плюс банки не могут брать комиссию за выдачу налички.
Вся «новая» валюта, купленная или зачисленная после 9 марта (в т.ч. начисленные %%, перевод с брокерского счета) – под запретом для снятия. Остальное, в т.ч. валютные переводы из-за рубежа или с электронных кошельков, можно снять только в рублях по курсу банка (но не хуже курса ЦБ на дату операции).
📍Купить наличку
Валюту можно купить в банке или обменнике. Наценка к биржевому курсу от 10% (у нелегалов может быть ниже). При этом банки могут выдавать наличку только той валютой, что поступила к ним после 9 апреля. Поэтому на нее более высокий спрос (и на всех-всех не хватает).
Так что, если мы из-за появившихся валютных комиссий решим не снимать валюту (или не сможем этого сделать), а переведем ее куда-то, то потеряем свое право на ее снятие. Зато взамен мы предоставим банку-получателю право на ее выдачу кому-то другому.
📍Внутренние переводы
Валютные переводы на свои счета в другом банке или на счета других лиц могут быть ограничены – надо уточнять в каждом конкретном банке. Например, Тинькофф не переводит евро, а Сбер или Альфа переводят только рубли.
📍Оплата за рубеж
Физлицам за рубеж можно оплачивать только учебу, медицинские услуги, коммунальные платежи и валютные долги перед иностранными компаниями или банками. Переводы делать можно как в валюте, так и в рублях.
📍Переводы за рубеж
С 8 июня и до 30 сентября (пока) для зарубежных переводов физлиц увеличен лимит до эквивалента в $150к/мес. Если переводить не через банк по реквизитам (и по свифту), а через специальные компании без открытия счета, лимит по-прежнему до эквивалента $10к/мес. Подсанкционные банки валюту перевести не смогут.
Эти правила относятся к резидентам и нерезидентам из дружественных стран. Последние, кстати, дополнительно могут переводить за рубеж рубли и валюту в сумме своих доходов по трудовым договорам или договорам ГПХ, заключенным в РФ.
Нерезиденты из недружественных стран могут переводить за границу только свои трудовые доходы. А вот если они не работают в России, такого права у них нет. Равно как и возможности перевести куда-то свои деньги с российских брокерских счетов.
📍Переводы и оплата из-за рубежа
На получение заграничных денег никаких ограничений нет, получаем сколько хотим (точнее, сколько сможем).
📍Переводы за рубежом
На свои зарубежные счета без ограничений можно получать средства в рублях и трансграничные валютные переводы из России. При этом с одного своего зарубежного счета на другой мы можем переводить валюту, только если счет-отправитель был открыт до 1 марта и налоговая знает про оба счета.
Другие входящие переводы с иных зарубежных счетов ограничены – разрешенные поступления это: зарплата, арендная плата, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по цб.
Все остальные валютные переводы на наш зарубежный счет с других зарубежных счетов любых лиц будут нарушать валютное законодательство. Например, чтобы получить средства от продажи ценных бумаг, надо получить специальное разрешение Правительственной комиссии 🤷🏻♂️
#чтопроисходит #валюта
P.S. Не лишним будем внимательно прочитать постоянно расширяющийся FAQ (вот уж точно) от Банка России.
Разрешенные сегодня законом действия с валютой
Мы уже знаем, какие способы поведения по отношению к валюте нам доступны с точки зрения логики: бытовые плюс продвинутые. Осталось освежить в памяти то, что в плане евро и доллара нам сегодня разрешает валютное законодательство 👇🏻
📍Снять наличку
Снимать наличку со своих счетов в банках можно. Но только ту, что была зачислена на наши счета до 9 марта. И только в общем лимите до 10 тысяч у.е. на один банк. Таковы правила до 9 сентября. На валюту из банковских ячеек ограничений нет, плюс банки не могут брать комиссию за выдачу налички.
Вся «новая» валюта, купленная или зачисленная после 9 марта (в т.ч. начисленные %%, перевод с брокерского счета) – под запретом для снятия. Остальное, в т.ч. валютные переводы из-за рубежа или с электронных кошельков, можно снять только в рублях по курсу банка (но не хуже курса ЦБ на дату операции).
📍Купить наличку
Валюту можно купить в банке или обменнике. Наценка к биржевому курсу от 10% (у нелегалов может быть ниже). При этом банки могут выдавать наличку только той валютой, что поступила к ним после 9 апреля. Поэтому на нее более высокий спрос (и на всех-всех не хватает).
Так что, если мы из-за появившихся валютных комиссий решим не снимать валюту (или не сможем этого сделать), а переведем ее куда-то, то потеряем свое право на ее снятие. Зато взамен мы предоставим банку-получателю право на ее выдачу кому-то другому.
📍Внутренние переводы
Валютные переводы на свои счета в другом банке или на счета других лиц могут быть ограничены – надо уточнять в каждом конкретном банке. Например, Тинькофф не переводит евро, а Сбер или Альфа переводят только рубли.
📍Оплата за рубеж
Физлицам за рубеж можно оплачивать только учебу, медицинские услуги, коммунальные платежи и валютные долги перед иностранными компаниями или банками. Переводы делать можно как в валюте, так и в рублях.
📍Переводы за рубеж
С 8 июня и до 30 сентября (пока) для зарубежных переводов физлиц увеличен лимит до эквивалента в $150к/мес. Если переводить не через банк по реквизитам (и по свифту), а через специальные компании без открытия счета, лимит по-прежнему до эквивалента $10к/мес. Подсанкционные банки валюту перевести не смогут.
Эти правила относятся к резидентам и нерезидентам из дружественных стран. Последние, кстати, дополнительно могут переводить за рубеж рубли и валюту в сумме своих доходов по трудовым договорам или договорам ГПХ, заключенным в РФ.
Нерезиденты из недружественных стран могут переводить за границу только свои трудовые доходы. А вот если они не работают в России, такого права у них нет. Равно как и возможности перевести куда-то свои деньги с российских брокерских счетов.
📍Переводы и оплата из-за рубежа
На получение заграничных денег никаких ограничений нет, получаем сколько хотим (точнее, сколько сможем).
📍Переводы за рубежом
На свои зарубежные счета без ограничений можно получать средства в рублях и трансграничные валютные переводы из России. При этом с одного своего зарубежного счета на другой мы можем переводить валюту, только если счет-отправитель был открыт до 1 марта и налоговая знает про оба счета.
Другие входящие переводы с иных зарубежных счетов ограничены – разрешенные поступления это: зарплата, арендная плата, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по цб.
Все остальные валютные переводы на наш зарубежный счет с других зарубежных счетов любых лиц будут нарушать валютное законодательство. Например, чтобы получить средства от продажи ценных бумаг, надо получить специальное разрешение Правительственной комиссии 🤷🏻♂️
#чтопроисходит #валюта
P.S. Не лишним будем внимательно прочитать постоянно расширяющийся FAQ (вот уж точно) от Банка России.
Что происходит?
Кому нужен зарубежный банковский счет
Мы продолжили топик о валютных комиссиях изучением вопроса о том, как сейчас можно открыть счет за рубежом. И, почему-то, мне казалось, что обзор актуальности его открытия я смогу уложить в первые три абзаца вчерашнего сообщения. Однако, по вашим комментариям я понял, что ошибся 🤷🏻♂️
Поэтому сегодня я попробую описать наиболее понятные случаи того, когда и зачем нам действительно нужен зарубежный валютный счет в долларах (или евро).
Кроме тех, когда мы уже переехали заграницу или нам надо получать валютную зарплату - тут вроде как все очевидно и уже сделано 🙌🏻
📍Мы активно используем иностранные сервисы или приложения
Подписки на стримминги (привет, Netflix), оплата купленных приложений (из тех, что еще работают в РФ), услуги иных платных сервисов – сейчас с этим трудно, порой даже невозможно. Никак, кроме работающей зарубежной карты.
Само собой, эти расходы часто относятся к необязательным, от которых можно, в случае чего, и отказаться. Но кому-то сервисы и приложения нужны не столько для развлечений, сколько для профессиональной работы.
📍Мы планируем зарубежные расходы или онлайн-покупки
Если у нас есть постоянные расходы за рубежом (учеба, аренда, коммуналка и т.д.) – платить из России может быть неудобно и даже невозможно. Плюс, хотя вопросы с логистикой товаров из-за рубежа все еще остаются, но и потребности в импортном потреблении никуда не исчезают.
А низкая стоимость доллара (и через него остальных валют) создает возможность для экономии на целевых покупках. Алиэкспресс в валюте, витамины, одежда и т.п. – ну вы поняли. Даже если доставки нет, а сами мы приехать тоже не можем, всегда остаются родственники/знакомые и форумы путешественников.
Здесь же где-то рядом идея параллельного импорта и, что более доступно, челночных закупок. Границы открываются, ковид засыпает, просыпаются челноки.
📍Мы планируем зарубежные поездки или релокацию
Отпуск или командировки, разовые и регулярные поездки – с зарубежной картой они и проще, и удобнее. В некоторых странах сейчас даже заявления на визу принимают только с подтверждением, что у нас есть работающая зарубежная карта (например, для Италии). И это выглядит логично.
А вот карты Мир работают не во всех странах и не от всех банков (от одного примется, от другого – нет). Да и UnionPay тоже может неожиданно подвести, об этом уже было много сообщений на местах.
📍Нам нужно переместить за рубеж больше экв. 10к долларов
Причины могут быть разные, но цель – одна. Тут всё, как и раньше – вывоз кэша ограничен, переводы без открытия счета – тоже. А вот лимит на переводы на счет сегодня заметно выше. И делать такой перевод на свой собственный счет – безопаснее всего с т.зр. личных рисков.
Само собой, у принимающего банка потом еще будут вопросы о том, откуда эти деньги взялись. Но это уже совсем другая история.
📍Мы хотим снизить расходы или внутренние валютные риски
Комиссии за обслуживание валютных счетов появляются во многих банках, бесплатные лимиты у всех разные и в будущем могут снижаться. Вывод валюты за рубеж, с одной стороны, снимает часть этих вопросов.
С другой, всегда остается риск блокировки счетов или их принудительного закрытия по принципу гражданства/места рождения и т.п. Надо выбирать.
📍Мы хотим получить наличную валюту (или попробовать заработать на ней)
На снятие валюты сейчас действуют лимиты, налички на всех не хватает. Вывод за рубеж, снятие там и возврат в Россию – рабочий сценарий. Правда, надо учитывать таможенные ограничения зарубежных стран, а для недружественных – еще и санкции (чтобы не конфисковали лишнего).
В этой схеме есть даже место для потенциального заработка, так как наличная валюта торгуется по более высоким курсам. Дальше думаем сами, потому что это уже НЕ финансовая грамотность, а спекуляция.
Если у вас есть иные цели и задачи по открытию счета за рубежом – пишите в комментарии, делитесь опытом. Вдруг кто-то найдет себя в этом списке👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Кому нужен зарубежный банковский счет
Мы продолжили топик о валютных комиссиях изучением вопроса о том, как сейчас можно открыть счет за рубежом. И, почему-то, мне казалось, что обзор актуальности его открытия я смогу уложить в первые три абзаца вчерашнего сообщения. Однако, по вашим комментариям я понял, что ошибся 🤷🏻♂️
Поэтому сегодня я попробую описать наиболее понятные случаи того, когда и зачем нам действительно нужен зарубежный валютный счет в долларах (или евро).
Кроме тех, когда мы уже переехали заграницу или нам надо получать валютную зарплату - тут вроде как все очевидно и уже сделано 🙌🏻
📍Мы активно используем иностранные сервисы или приложения
Подписки на стримминги (привет, Netflix), оплата купленных приложений (из тех, что еще работают в РФ), услуги иных платных сервисов – сейчас с этим трудно, порой даже невозможно. Никак, кроме работающей зарубежной карты.
Само собой, эти расходы часто относятся к необязательным, от которых можно, в случае чего, и отказаться. Но кому-то сервисы и приложения нужны не столько для развлечений, сколько для профессиональной работы.
📍Мы планируем зарубежные расходы или онлайн-покупки
Если у нас есть постоянные расходы за рубежом (учеба, аренда, коммуналка и т.д.) – платить из России может быть неудобно и даже невозможно. Плюс, хотя вопросы с логистикой товаров из-за рубежа все еще остаются, но и потребности в импортном потреблении никуда не исчезают.
А низкая стоимость доллара (и через него остальных валют) создает возможность для экономии на целевых покупках. Алиэкспресс в валюте, витамины, одежда и т.п. – ну вы поняли. Даже если доставки нет, а сами мы приехать тоже не можем, всегда остаются родственники/знакомые и форумы путешественников.
Здесь же где-то рядом идея параллельного импорта и, что более доступно, челночных закупок. Границы открываются, ковид засыпает, просыпаются челноки.
📍Мы планируем зарубежные поездки или релокацию
Отпуск или командировки, разовые и регулярные поездки – с зарубежной картой они и проще, и удобнее. В некоторых странах сейчас даже заявления на визу принимают только с подтверждением, что у нас есть работающая зарубежная карта (например, для Италии). И это выглядит логично.
А вот карты Мир работают не во всех странах и не от всех банков (от одного примется, от другого – нет). Да и UnionPay тоже может неожиданно подвести, об этом уже было много сообщений на местах.
📍Нам нужно переместить за рубеж больше экв. 10к долларов
Причины могут быть разные, но цель – одна. Тут всё, как и раньше – вывоз кэша ограничен, переводы без открытия счета – тоже. А вот лимит на переводы на счет сегодня заметно выше. И делать такой перевод на свой собственный счет – безопаснее всего с т.зр. личных рисков.
Само собой, у принимающего банка потом еще будут вопросы о том, откуда эти деньги взялись. Но это уже совсем другая история.
📍Мы хотим снизить расходы или внутренние валютные риски
Комиссии за обслуживание валютных счетов появляются во многих банках, бесплатные лимиты у всех разные и в будущем могут снижаться. Вывод валюты за рубеж, с одной стороны, снимает часть этих вопросов.
С другой, всегда остается риск блокировки счетов или их принудительного закрытия по принципу гражданства/места рождения и т.п. Надо выбирать.
📍Мы хотим получить наличную валюту (или попробовать заработать на ней)
На снятие валюты сейчас действуют лимиты, налички на всех не хватает. Вывод за рубеж, снятие там и возврат в Россию – рабочий сценарий. Правда, надо учитывать таможенные ограничения зарубежных стран, а для недружественных – еще и санкции (чтобы не конфисковали лишнего).
В этой схеме есть даже место для потенциального заработка, так как наличная валюта торгуется по более высоким курсам. Дальше думаем сами, потому что это уже НЕ финансовая грамотность, а спекуляция.
Если у вас есть иные цели и задачи по открытию счета за рубежом – пишите в комментарии, делитесь опытом. Вдруг кто-то найдет себя в этом списке👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Где открыть зарубежный банковский счет можно, но сложно
После того, как мы определились с тем, как и зачем открывать зарубежный валютный счет в USD (или EUR), пришла пора оценить, где это можно сделать. А также на какие расходы при этом рассчитывать.
Дисклеймер:
▪️речь идет о банковском, а не брокерском счете
▪️ниже нет решения «где лучше открыть», потому что у всех свой набор предпочтений и рисков
▪️все условия стоит уточнять в самих банках ПЕРЕД тем, как куда-то ехать
▪️в расходах не учитывается трансфер и проживание (по понятным причинам), а также комиссия за дальнейшее обслуживание счета/карты (зависит от банка, тарифа и уровня карты)
Сначала о наименее доступных странах, а в следующий раз – о более доступных (да, вот такая вот интрига 🙌🏻)
📍Азербайджан
Контекст: по доверенности открыть счет нельзя, карты к счету предоставляются только по при наличии разрешения на работу и по запросу от бухгалтерии работодателя
Банки: ABB, Kapitalbank, VTB и др.
Доки: загран, разрешение на временное проживание (из миграционной службы), запрос от работодателя (для выпуска карты)
Расходы: от 3 дней до 2 недель, 10-20 манатов за выпуск
📍Армения
Контекст: сейчас открыть счет сложно - много требований и документов; большие очереди; открыть по доверенности нельзя; нужно обходить много банков и у всех свои требования; многие банки подключены к российской СПФС; растет число отказов
Банки: ArmeniaBank, Unibank, ABB, Ararat Bank, IDbank и др. (кроме банков с иностранным капиталом) – подробнее тут
Доки: удостоверение личности с нотариальным переводом на армянский, документ об отсутствии карты соц. обслуживания из полиции/социальная карта (некий аналог СНИЛС, выдается в паспортном столе по регистрации), 2-НФДЛ, вид на жительство/трудовой договор/свидетельство о праве собственности в Армении/договор аренды от 3+ месяцев/свидетельство о регистрации местного ИП, местная симка
Расходы: от 2 дней и дольше, открытие от 15к драм, обслуживание от 50к драм, допсчета к основному от 30к драм
📍Турция
Контекст: общение на турецком (онлайн-переводчик) или плохом английском, могут быть неожиданные комиссии, в одном отделении могут отказать, в другом – принять; высокие и произвольные депозиты для открытия счета (от 10к лир до 10к долл); большинство конверсий идет через лиры.
Банки: Denizbank, Ziraat Bankasi, VakifBank
Доки: загран, подтверждение места проживания, 3 фотографии 3х4, номер налогоплательщика (получать в налоговой), местная симка, иногда подтверждение источника дохода – могут потребовать нотариальный перевод на турецкий с апостилем (от 300 лир за документ).
Расходы: можно за 1 день, а можно и от 1 недели (для именных карт) – подробнее тут, страховой депозит от 10к лир наличными и больше, ок. 1к лир за выпуск, симка ок. 300лир.
📍Сербия
Контекст: недешево лететь; все операции идут через евро; свифт переводы работают не всегда и с большими комиссиями; работает UnionPay; есть риск санкций (в Райфе); появляются отказы в открытии счета
Банки: Naša AIK Banka, Raiffeisen (другие европейские банки – под вопросом)
Доки: загран, белая карта (бумага из полиции о регистрации по местному адресу), иногда подходит и бронь отеля, местная симка, российский паспорт, документ о трудоустройстве (в РФ подходит), желательно 2-НДФЛ, выписка по рос.счету за 3+ месяца
Расходы: в районе недели для получения карты, выпуск и обслуживание по тарифам, может понадобиться много походов в отделения от заявки до получения карты
Об открытии счетов для нерезидентов в Таджикистане или Молдавии информации мало. Открыть счет на Ближнем Востоке (например, в ОАЭ, Дубай) реалистично только для тех нерезидентов, у кого там бизнес или большие суммы с подтвержденным происхождением. А счет в Европе - это транспортные сложности + санкционные ограничения и прямые риски новых.
Если у вас есть чем дополнить по указанным выше странам, пишите в комментарии 👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Где открыть зарубежный банковский счет можно, но сложно
После того, как мы определились с тем, как и зачем открывать зарубежный валютный счет в USD (или EUR), пришла пора оценить, где это можно сделать. А также на какие расходы при этом рассчитывать.
Дисклеймер:
▪️речь идет о банковском, а не брокерском счете
▪️ниже нет решения «где лучше открыть», потому что у всех свой набор предпочтений и рисков
▪️все условия стоит уточнять в самих банках ПЕРЕД тем, как куда-то ехать
▪️в расходах не учитывается трансфер и проживание (по понятным причинам), а также комиссия за дальнейшее обслуживание счета/карты (зависит от банка, тарифа и уровня карты)
Сначала о наименее доступных странах, а в следующий раз – о более доступных (да, вот такая вот интрига 🙌🏻)
📍Азербайджан
Контекст: по доверенности открыть счет нельзя, карты к счету предоставляются только по при наличии разрешения на работу и по запросу от бухгалтерии работодателя
Банки: ABB, Kapitalbank, VTB и др.
Доки: загран, разрешение на временное проживание (из миграционной службы), запрос от работодателя (для выпуска карты)
Расходы: от 3 дней до 2 недель, 10-20 манатов за выпуск
📍Армения
Контекст: сейчас открыть счет сложно - много требований и документов; большие очереди; открыть по доверенности нельзя; нужно обходить много банков и у всех свои требования; многие банки подключены к российской СПФС; растет число отказов
Банки: ArmeniaBank, Unibank, ABB, Ararat Bank, IDbank и др. (кроме банков с иностранным капиталом) – подробнее тут
Доки: удостоверение личности с нотариальным переводом на армянский, документ об отсутствии карты соц. обслуживания из полиции/социальная карта (некий аналог СНИЛС, выдается в паспортном столе по регистрации), 2-НФДЛ, вид на жительство/трудовой договор/свидетельство о праве собственности в Армении/договор аренды от 3+ месяцев/свидетельство о регистрации местного ИП, местная симка
Расходы: от 2 дней и дольше, открытие от 15к драм, обслуживание от 50к драм, допсчета к основному от 30к драм
📍Турция
Контекст: общение на турецком (онлайн-переводчик) или плохом английском, могут быть неожиданные комиссии, в одном отделении могут отказать, в другом – принять; высокие и произвольные депозиты для открытия счета (от 10к лир до 10к долл); большинство конверсий идет через лиры.
Банки: Denizbank, Ziraat Bankasi, VakifBank
Доки: загран, подтверждение места проживания, 3 фотографии 3х4, номер налогоплательщика (получать в налоговой), местная симка, иногда подтверждение источника дохода – могут потребовать нотариальный перевод на турецкий с апостилем (от 300 лир за документ).
Расходы: можно за 1 день, а можно и от 1 недели (для именных карт) – подробнее тут, страховой депозит от 10к лир наличными и больше, ок. 1к лир за выпуск, симка ок. 300лир.
📍Сербия
Контекст: недешево лететь; все операции идут через евро; свифт переводы работают не всегда и с большими комиссиями; работает UnionPay; есть риск санкций (в Райфе); появляются отказы в открытии счета
Банки: Naša AIK Banka, Raiffeisen (другие европейские банки – под вопросом)
Доки: загран, белая карта (бумага из полиции о регистрации по местному адресу), иногда подходит и бронь отеля, местная симка, российский паспорт, документ о трудоустройстве (в РФ подходит), желательно 2-НДФЛ, выписка по рос.счету за 3+ месяца
Расходы: в районе недели для получения карты, выпуск и обслуживание по тарифам, может понадобиться много походов в отделения от заявки до получения карты
Об открытии счетов для нерезидентов в Таджикистане или Молдавии информации мало. Открыть счет на Ближнем Востоке (например, в ОАЭ, Дубай) реалистично только для тех нерезидентов, у кого там бизнес или большие суммы с подтвержденным происхождением. А счет в Европе - это транспортные сложности + санкционные ограничения и прямые риски новых.
Если у вас есть чем дополнить по указанным выше странам, пишите в комментарии 👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Застрявшие евро в Тинькофф банке
Обычно я всегда следую итогам опроса, но в этот раз мне хочется все-таки пропустить вперед короткую публикацию о евро, застрявших в Тинькофф. Тем более, что комиссии за обслуживание валютных счетов там начисляются уже со вчерашнего дня.
На всякий случай напомню контекст происходящего:
▪️с 23 июня в Тинькофф действует комиссия 1% в месяц для валютных счетов с суммой от 10к в евро, долларах, франках и фунтах
▪️свифт-переводы в евро из Тинькоффбезвременно не доступны
▪️в Тинькофф Инвестициях все еще нет валютной пары евро-доллар
Таким образом, если у нас оказалось на счете больше 10к евро – с ними надо срочно что-то делать. Даже если сумма меньше лимита – делать что-то тоже надо, потому что на снятие есть свои лимиты, перевести евро или купить за них ничего не получится. Такая же ситуация ждет нас на фондовом рынке, да и вообще – не стоит этом сейчас даже думать.
Что остается?
Ждать (а кому-то еще и платить за ожидание), продавать за рубли или менять на доллары.
И вот тут-то и есть 2 способа, которые я хочу подсветить для вас, а еще сравнить. Америку я, конечно же, никому не открою, всё, вроде как, и так очевидно. Но мало ли, вдруг вы не знали 🙌🏻
Кстати, если ждать с евро на счете долго, то можно дождаться его паритета с долларом, особенно на российском рынке, где доллар сейчас никому не нужен, а евро так и подавно.
📍Первый способ обмена очевиден ввиду отсутствия у брокера пары евро-доллар: сделать перевод внутри банка со счета на счет.
У меня, на момент подготовки этой записи, такой курс был равен 1,02. Т.е. за 1000 евро мы получили бы 1020 долларов.
Но можно попробовать получить больше.
📍Для этого нам понадобится второй способ, не такой очевидный для новичков. Мы можем перевести евро на брокерский счет, продать их там за рубли, чтобы потом купить на эти рубли доллары. Никакой магии, только цифры.
Да, для этого нужен брокерский счет (открывается день-в-день и бесплатно). Да, будут комиссии брокера и биржи (на самом простом тарифе «Инвестор» их общий размер 0,9% от рублевой суммы сделки). Да, доллары продаются по 1 единице, поэтому какая-то часть купленных за евро рублей так и останется рублями на нашем счете (мы просто не сможем купить нецелое число долларов).
Но, скорее всего (зависит от рыночных курсов на момент совершения сделок), по итогу у нас на руках окажется больше долларов, чем в первом варианте (примерно на 10 долларов больше с каждой тысячи евро) и еще чуть-чуть рублей (где-то 20-30-40 рублей с каждой тысячи евро).
👉🏻 С расчетами вы можете ознакомиться сами по этой ссылке.
А также вбить туда актуальные курсы на момент вашего анализа, чтобы проверить эту гипотезу и увидеть эффект именно для своего случая. Для этого надо сохранить себе копию файла.
Вполне вероятно, что с суммами меньше 500 евро вы решите не заморачиваться (и это, скорее всего, тоже ок).
⚠️ Главное, что нужно помнить, выбирая второй вариант – все сделки нужно провести сразу после расчетов и сократить до минимума паузу между ними (чтобы не увеличивать валютный риск из-за вероятности изменения курсов).
В общем, как я и говорил, никакой магии, только цифры, где копейка рубль бережет 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта #материалы
P.S. Если было полезно, жмите на 🐳 под этой записью, мне будет приятно.
Застрявшие евро в Тинькофф банке
Обычно я всегда следую итогам опроса, но в этот раз мне хочется все-таки пропустить вперед короткую публикацию о евро, застрявших в Тинькофф. Тем более, что комиссии за обслуживание валютных счетов там начисляются уже со вчерашнего дня.
На всякий случай напомню контекст происходящего:
▪️с 23 июня в Тинькофф действует комиссия 1% в месяц для валютных счетов с суммой от 10к в евро, долларах, франках и фунтах
▪️свифт-переводы в евро из Тинькофф
▪️в Тинькофф Инвестициях все еще нет валютной пары евро-доллар
Таким образом, если у нас оказалось на счете больше 10к евро – с ними надо срочно что-то делать. Даже если сумма меньше лимита – делать что-то тоже надо, потому что на снятие есть свои лимиты, перевести евро или купить за них ничего не получится. Такая же ситуация ждет нас на фондовом рынке, да и вообще – не стоит этом сейчас даже думать.
Что остается?
Ждать (а кому-то еще и платить за ожидание), продавать за рубли или менять на доллары.
И вот тут-то и есть 2 способа, которые я хочу подсветить для вас, а еще сравнить. Америку я, конечно же, никому не открою, всё, вроде как, и так очевидно. Но мало ли, вдруг вы не знали 🙌🏻
Кстати, если ждать с евро на счете долго, то можно дождаться его паритета с долларом, особенно на российском рынке, где доллар сейчас никому не нужен, а евро так и подавно.
📍Первый способ обмена очевиден ввиду отсутствия у брокера пары евро-доллар: сделать перевод внутри банка со счета на счет.
У меня, на момент подготовки этой записи, такой курс был равен 1,02. Т.е. за 1000 евро мы получили бы 1020 долларов.
Но можно попробовать получить больше.
📍Для этого нам понадобится второй способ, не такой очевидный для новичков. Мы можем перевести евро на брокерский счет, продать их там за рубли, чтобы потом купить на эти рубли доллары. Никакой магии, только цифры.
Да, для этого нужен брокерский счет (открывается день-в-день и бесплатно). Да, будут комиссии брокера и биржи (на самом простом тарифе «Инвестор» их общий размер 0,9% от рублевой суммы сделки). Да, доллары продаются по 1 единице, поэтому какая-то часть купленных за евро рублей так и останется рублями на нашем счете (мы просто не сможем купить нецелое число долларов).
Но, скорее всего (зависит от рыночных курсов на момент совершения сделок), по итогу у нас на руках окажется больше долларов, чем в первом варианте (примерно на 10 долларов больше с каждой тысячи евро) и еще чуть-чуть рублей (где-то 20-30-40 рублей с каждой тысячи евро).
👉🏻 С расчетами вы можете ознакомиться сами по этой ссылке.
А также вбить туда актуальные курсы на момент вашего анализа, чтобы проверить эту гипотезу и увидеть эффект именно для своего случая. Для этого надо сохранить себе копию файла.
Вполне вероятно, что с суммами меньше 500 евро вы решите не заморачиваться (и это, скорее всего, тоже ок).
⚠️ Главное, что нужно помнить, выбирая второй вариант – все сделки нужно провести сразу после расчетов и сократить до минимума паузу между ними (чтобы не увеличивать валютный риск из-за вероятности изменения курсов).
В общем, как я и говорил, никакой магии, только цифры, где копейка рубль бережет 🙌🏻
#чтопроисходит #валюта #материалы
P.S. Если было полезно, жмите на 🐳 под этой записью, мне будет приятно.
Что происходит?
Где можно открыть зарубежный банковский счет относительно просто
После того, как мы определились с тем, как и зачем открывать зарубежный валютный счет в USD (или EUR), пришла пора оценить то, где это можно сделать. А также на какие расходы при этом рассчитывать.
Дисклеймер:
▪️речь идет о банковском, а не брокерском счете
▪️ниже нет решения «где лучше открыть», потому что у всех свой набор предпочтений и рисков
▪️все условия стоит уточнять в самих банках ПЕРЕД тем, как куда-то ехать
▪️в расходах не учитывается трансфер и проживание (по понятным причинам), а также комиссия за дальнейшее обслуживание счета/карты (зависит от банка, тарифа и уровня карты)
Сегодня о наиболее доступных странах (причем не только из СНГ) – если хотите уровень посложнее, то загляните сюда.
📍Белоруссия
Контекст: пока открывают без проблем; ехать сравнительно близко и недорого; некоторые дебетовые карты бьются как кредитные; большой спрос и многочасовые очереди; появляются низкие лимиты на выдачу наличных и комиссии за это для нерезидентов, есть риск санкций из-за дружественности к России
Банки: Белагропромбанк, Приорбанк, Belarus Bank, Сбер, Альфа, МТБ и др.
Доки: загран, местная симка, гарантийный депозит (размер зависит от банка)
Расходы: можно уложиться в 1 день и в 200BYN (симка, выпуск, доставка в РФ)
📍Киргизия
Контекст: можно открыть по доверенности; не стоит ехать на машине; могут быть низкие лимиты на операции по счету и карте
Банки: Оптима, Айыл, РСК, Demirbank, Halykbank, KICB и др.
Доки: загран или паспорт РФ, местная симка, в некоторых банках – разрешение на работу или регистрация
Расходы: обычно бесплатный выпуск за 3-5 дней, до 1500 сом за выпуск за 1 день
📍Узбекистан
Контекст: открыть по доверенности можно, но получить ее сложно (через паспортный стол и получение ПИНФЛ), онлайн-конвертация между счетами может быть не доступна (надо пополнять счет сразу валютой), требуется личная регистрация IMEI телефона, чтобы симка работала дольше 30 дней.
Банки: Asia Aliance Bank, Infinbank, Kapitalbank и др.
Доки: загран или паспорт РФ, временная регистрация (из отеля – ок), местная симка
Расходы: выпуск за 2-3 дня, симка 20к сум в месяц, регистрация IMEI 50-60к сум, стоимость выпуска зависит от типа карты (стандартных может не быть, только премиум) – от 50к-200к сум, неснижаемый остаток зависит от карты (его может не быть, может быть 30, 100, 500 долларов), может быть списан страховой депозит (5-10 долларов).
📍Казахстан
Контекст: процедура стала сложнее; нельзя открыть по доверенности; нужен ИИН (надо получить в центре обслуживания населения, через госуслуги не получится); растет риск отказа
Банки: ПЦК, Kaspi, Фридом и др.
Доки: загран, ИИН, местная симка, временная регистрация (или уведомление о пребывании иммигранта), может потребоваться справка из миграционного центра и даже местный трудовой договор
Расходы: 1 день на ИИН, 1 неделя на выпуск карты, выпуск чаще бесплатный (например, в Kaspi bank), платное обслуживание
📍Грузия
Контекст: ранее была популярной у тех, кто релоцировался; платежи в Россию не работают; велика вероятность отказа, но в каком-то банке точно откроют счет (где выше тарифы)
Банки: Bank of Georgia, Solo, Credo, Liberty и др. (TBC не стоит – может выдать карту только в лари, подробнее тут)
Доки: загран, подтверждение дохода (возможно попросят нотариальный перевод), документы об адресе проживания, анкета KYC, могут просить подписать заявления антироссийского характера
Расходы: 3-5 дней, 50 лари за рассмотрение заявки, 50 лари анкета KYC, от 20-50 лари в год за обслуживание стандартной карты
🏁 В следующий раз включим в эту тему организованный карточный туризм, который пришел на смену вакцинному.
А пока, если у вас есть чем дополнить по указанным выше странам или предложить новые, пишите в комментарии👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Где можно открыть зарубежный банковский счет относительно просто
После того, как мы определились с тем, как и зачем открывать зарубежный валютный счет в USD (или EUR), пришла пора оценить то, где это можно сделать. А также на какие расходы при этом рассчитывать.
Дисклеймер:
▪️речь идет о банковском, а не брокерском счете
▪️ниже нет решения «где лучше открыть», потому что у всех свой набор предпочтений и рисков
▪️все условия стоит уточнять в самих банках ПЕРЕД тем, как куда-то ехать
▪️в расходах не учитывается трансфер и проживание (по понятным причинам), а также комиссия за дальнейшее обслуживание счета/карты (зависит от банка, тарифа и уровня карты)
Сегодня о наиболее доступных странах (причем не только из СНГ) – если хотите уровень посложнее, то загляните сюда.
📍Белоруссия
Контекст: пока открывают без проблем; ехать сравнительно близко и недорого; некоторые дебетовые карты бьются как кредитные; большой спрос и многочасовые очереди; появляются низкие лимиты на выдачу наличных и комиссии за это для нерезидентов, есть риск санкций из-за дружественности к России
Банки: Белагропромбанк, Приорбанк, Belarus Bank, Сбер, Альфа, МТБ и др.
Доки: загран, местная симка, гарантийный депозит (размер зависит от банка)
Расходы: можно уложиться в 1 день и в 200BYN (симка, выпуск, доставка в РФ)
📍Киргизия
Контекст: можно открыть по доверенности; не стоит ехать на машине; могут быть низкие лимиты на операции по счету и карте
Банки: Оптима, Айыл, РСК, Demirbank, Halykbank, KICB и др.
Доки: загран или паспорт РФ, местная симка, в некоторых банках – разрешение на работу или регистрация
Расходы: обычно бесплатный выпуск за 3-5 дней, до 1500 сом за выпуск за 1 день
📍Узбекистан
Контекст: открыть по доверенности можно, но получить ее сложно (через паспортный стол и получение ПИНФЛ), онлайн-конвертация между счетами может быть не доступна (надо пополнять счет сразу валютой), требуется личная регистрация IMEI телефона, чтобы симка работала дольше 30 дней.
Банки: Asia Aliance Bank, Infinbank, Kapitalbank и др.
Доки: загран или паспорт РФ, временная регистрация (из отеля – ок), местная симка
Расходы: выпуск за 2-3 дня, симка 20к сум в месяц, регистрация IMEI 50-60к сум, стоимость выпуска зависит от типа карты (стандартных может не быть, только премиум) – от 50к-200к сум, неснижаемый остаток зависит от карты (его может не быть, может быть 30, 100, 500 долларов), может быть списан страховой депозит (5-10 долларов).
📍Казахстан
Контекст: процедура стала сложнее; нельзя открыть по доверенности; нужен ИИН (надо получить в центре обслуживания населения, через госуслуги не получится); растет риск отказа
Банки: ПЦК, Kaspi, Фридом и др.
Доки: загран, ИИН, местная симка, временная регистрация (или уведомление о пребывании иммигранта), может потребоваться справка из миграционного центра и даже местный трудовой договор
Расходы: 1 день на ИИН, 1 неделя на выпуск карты, выпуск чаще бесплатный (например, в Kaspi bank), платное обслуживание
📍Грузия
Контекст: ранее была популярной у тех, кто релоцировался; платежи в Россию не работают; велика вероятность отказа, но в каком-то банке точно откроют счет (где выше тарифы)
Банки: Bank of Georgia, Solo, Credo, Liberty и др. (TBC не стоит – может выдать карту только в лари, подробнее тут)
Доки: загран, подтверждение дохода (возможно попросят нотариальный перевод), документы об адресе проживания, анкета KYC, могут просить подписать заявления антироссийского характера
Расходы: 3-5 дней, 50 лари за рассмотрение заявки, 50 лари анкета KYC, от 20-50 лари в год за обслуживание стандартной карты
🏁 В следующий раз включим в эту тему организованный карточный туризм, который пришел на смену вакцинному.
А пока, если у вас есть чем дополнить по указанным выше странам или предложить новые, пишите в комментарии👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Карточный туризм и его направления
С марта месяца на смену (или в дополнение к) заграничным турам за вакцинами пришли туры «карточные», чтобы вместо пляжа оформить счет и выпустить пластик. А иногда совместить и то, и другое.
Основными направлениями для организованного карточного туризма сегодня являются Узбекистан, Армения и Белоруссия. Первая и последняя страны из этого списка действительно открыты к предложениям. А вот насчет Армении говорить об этом становится все сложнее – растет число отказов в открытии счета.
Туристическими операторами часто выступают Интурист, КМР Group, Веди Групп, Русский Экспресс, PAC Group и др. Это НЕ реклама – информация о них дана только для информативных целей. Выбирайте турфирмы самостоятельно.
📍Большая часть организованного турпотока за картами направлена, как ни странно, именно в Узбекистан. Отчасти потому, что там сравнительно дешево, плюс эта страна первой настроила необходимые связи – уже в марте. Весьма кстати и снятие ковидных ограничений с 10 июня.
Стандартный карточный тур – это 2 ночи. Цены на него, по данным на середину июня, стартуют от 40-50 т.р. на одного (с учетом перелета).
В программу поездки в Ташкент входит: трансфер из аэропорта и обратно, проживание с завтраком, сопровождение до банка, небольшая экскурсионная программа (без учета стоимости входных билетов). Перелет оплачивается отдельно.
Первый день – это размещение, второй – поход в банк и экскурсия, третий день – свободное время перед вылетом.
Из культурной повестки в столице предлагается посмотреть Театр оперы и балета, площадь Амира Тимура, Ташкентские Куранты, Дворец Форумов, Бродвей, Ташкентское Метро, Комплекс Хасти Имам, хранилище Корана Османа, базар Чорсу, Медресе Абдулкасыма.
Можно расширить свое пребывание и побывать в «золотом треугольнике», состоящим из 3 городов: Ташкент, Бухара, Самарканд.
📍Тур в Армению может занять дольше времени (до 5 ночей) и будет стоить дороже, от 50-60 т.р. «под ключ» на одного. Зато его можно совместить с получением иностранной вакцины. Здесь также нет никаких ковидных ограничения для въезда.
В стандартную программу входит авиаперелет, трансфер, размещение с завтраками, трансфер в банк, сопровождение в банке и получение мультивалютной карты Visa (обычно речь идет именно про Unibank, обращаем на это внимание) и медстраховка. Экскурсии за доплату и по желанию.
📍Поездка в Белоруссию - это самый бюджетный вариант и по транспортной доступности, и по времени, и по расходам. Но и, на мой взгляд, самый рискованный из-за потенциальных санкций на белорусские банки и не самый удобный в плане наличных (из-за недавних новых комиссий и низких лимитов на снятие).
Поэтому и предложений от турфирм по нему меньше.
Так или иначе, добраться можно за 7 часов на «Ласточке» из Мск всего за 1,8 т.р. Вылеты из Мск/СПб каждый день, из Казани – раз в 2 дня. Стандартный тур занимает 1-2 дня и стоит от 7 т.р. (без учета проезда, но с ночевкой). Есть туры и на более длительный срок. В поездке можно также запланировать шоппинг в тех магазинах, которые ушли из РФ.
В целом, в Белоруссию можно ехать и без оператора, своими силами. Разница в удобстве, если и будет, то незначительная.
📍Кроме указанных стран можно найти подобные предложения и для Сербии, Киргизии или Турции – но из-за определенных сложностей выбор (как и спрос) ограничен. Да и цены на них, как правило, выше.
#чтопроисходит #валюта
P.S. А вы пользовались услугами организованного карточного тура? 👇🏻
Карточный туризм и его направления
С марта месяца на смену (или в дополнение к) заграничным турам за вакцинами пришли туры «карточные», чтобы вместо пляжа оформить счет и выпустить пластик. А иногда совместить и то, и другое.
Основными направлениями для организованного карточного туризма сегодня являются Узбекистан, Армения и Белоруссия. Первая и последняя страны из этого списка действительно открыты к предложениям. А вот насчет Армении говорить об этом становится все сложнее – растет число отказов в открытии счета.
Туристическими операторами часто выступают Интурист, КМР Group, Веди Групп, Русский Экспресс, PAC Group и др. Это НЕ реклама – информация о них дана только для информативных целей. Выбирайте турфирмы самостоятельно.
📍Большая часть организованного турпотока за картами направлена, как ни странно, именно в Узбекистан. Отчасти потому, что там сравнительно дешево, плюс эта страна первой настроила необходимые связи – уже в марте. Весьма кстати и снятие ковидных ограничений с 10 июня.
Стандартный карточный тур – это 2 ночи. Цены на него, по данным на середину июня, стартуют от 40-50 т.р. на одного (с учетом перелета).
В программу поездки в Ташкент входит: трансфер из аэропорта и обратно, проживание с завтраком, сопровождение до банка, небольшая экскурсионная программа (без учета стоимости входных билетов). Перелет оплачивается отдельно.
Первый день – это размещение, второй – поход в банк и экскурсия, третий день – свободное время перед вылетом.
Из культурной повестки в столице предлагается посмотреть Театр оперы и балета, площадь Амира Тимура, Ташкентские Куранты, Дворец Форумов, Бродвей, Ташкентское Метро, Комплекс Хасти Имам, хранилище Корана Османа, базар Чорсу, Медресе Абдулкасыма.
Можно расширить свое пребывание и побывать в «золотом треугольнике», состоящим из 3 городов: Ташкент, Бухара, Самарканд.
📍Тур в Армению может занять дольше времени (до 5 ночей) и будет стоить дороже, от 50-60 т.р. «под ключ» на одного. Зато его можно совместить с получением иностранной вакцины. Здесь также нет никаких ковидных ограничения для въезда.
В стандартную программу входит авиаперелет, трансфер, размещение с завтраками, трансфер в банк, сопровождение в банке и получение мультивалютной карты Visa (обычно речь идет именно про Unibank, обращаем на это внимание) и медстраховка. Экскурсии за доплату и по желанию.
📍Поездка в Белоруссию - это самый бюджетный вариант и по транспортной доступности, и по времени, и по расходам. Но и, на мой взгляд, самый рискованный из-за потенциальных санкций на белорусские банки и не самый удобный в плане наличных (из-за недавних новых комиссий и низких лимитов на снятие).
Поэтому и предложений от турфирм по нему меньше.
Так или иначе, добраться можно за 7 часов на «Ласточке» из Мск всего за 1,8 т.р. Вылеты из Мск/СПб каждый день, из Казани – раз в 2 дня. Стандартный тур занимает 1-2 дня и стоит от 7 т.р. (без учета проезда, но с ночевкой). Есть туры и на более длительный срок. В поездке можно также запланировать шоппинг в тех магазинах, которые ушли из РФ.
В целом, в Белоруссию можно ехать и без оператора, своими силами. Разница в удобстве, если и будет, то незначительная.
📍Кроме указанных стран можно найти подобные предложения и для Сербии, Киргизии или Турции – но из-за определенных сложностей выбор (как и спрос) ограничен. Да и цены на них, как правило, выше.
#чтопроисходит #валюта
P.S. А вы пользовались услугами организованного карточного тура? 👇🏻
Что происходит?
Текущие возможности вывода денег за рубеж
Само по себе открытие зарубежного счета, если он нам нужен, еще ничего не значит. Чтобы полноценно им пользоваться, на нем должны быть деньги. А вот доставить их туда сегодня не самая простая задача.
Давайте посмотрим на доступные способы👇🏻
📍Физический вывоз
Из России можно вывезти наличные до экв. $10к на 1 человека. Плюс ограничения на снятие наличных (не на покупку, а снятие).
📍Через карты
Там, где работает МИР, можно снять наличные с карты и затем положить на свой зарубежный счет. Из ограничений – МИР работает не везде, есть лимиты на снятие, комиссии за конвертацию и выдачу наличных. С UnionPay – та же история.
📍SWIFT-перевод
Валютный перевод по системе SWIFT местами все еще доступен, но очень проблематичен. Многие банки отключены от свифта, некоторые отказались от свифт-переводов в отдельных валютах (например, евро) или ниже лимита – например, $20к в Тинькофф. Всего перевести можно до экв. $1 млн/мес.
Даже там, где свифт-переводы еще работают, придется долго ждать, рисковать возвратом и даже блокировкой денег и платить высокие комиссии. Список банков с условиями можно изучить вот тут. Кстати, в некоторые страны СНГ и даже Европы (Кипр, Хорватию) можно сделать перевод в рублях, если принимающий банк с ними работает (что на самом деле редкость).
📍Системы денежных переводов
Через Золотую корону, Юнистрим, Qiwi или Contact (список неполный) можно переводить до экв. $10к без открытия счета. В некоторых из них лимиты еще ниже, а переводы в «недружественные» страны или в отдельных валютах (например, евро) недоступны.
Отправлять можно в отделении или через приложение/сайт с привязкой банковской карты. Чтобы получить деньги, нужно либо иметь за рубежом банковскую карту, привязанную к сервису, либо работающее отделение (и, скорее всего, заранее заказывать там наличные).
📍Криптовалюта
Этот ранее экзотический способ получает все большее распространение. За рубли покупается криптовалюта, переводится в нужную инвалюту и может быть обналичена за рубежом. Крипта хранится в специальном кошельке: либо «горячем» - на серверах криптовалютной биржи или сервиса, либо «холодном» - на специальном устройстве типа защищенной флешки. И там, и там есть риски утраты активов из-за мошенничества.
Риски есть и в самой операции по покупке: чаще всего это peer2peer перевод частному лицу (по номеру карты или через СБП), после чего мы получаем криптовалюту на свой счет в специальном сервисе. Далее крипта переводится в валюту через онлайн-обменник или криптомат (надо узнавать, что и как работает в конкретной зарубежной стране, какие там комиссии и налоги).
Кроме того, отдельные криптовалюты, в т.ч. так называемые стейблкоины, торгующиеся практически 1:1 с долларом тоже могут быть не стабильны.
📍Хавала
Это неформальная финансово-расчетная система, зародившейся в странах Ближнего Востока и до сих пор активно применяющаяся в мире. В некоторых странах, например, в ЕС, она запрещена, т.к. приравнена к оказанию финансовых услуг без лицензии.
Суть проста: мы делаем перевод денег/ценных бумаг на чей-то счет внутри нашей страны, а кто-то делает перевод в валюте на эквивалентную сумму (с учетом стоимости услуг) на наш счет за рубежом. Чаще всего во второй части этой операции речь идет про наличные и про более-менее крупные суммы.
Правда, непонятно, что с ними потом делать, потому как при дальнейшем зачислении их на счет, нам, скорее всего, придется объяснять, откуда взялись деньги и доказывать их законность.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Текущие возможности вывода денег за рубеж
Само по себе открытие зарубежного счета, если он нам нужен, еще ничего не значит. Чтобы полноценно им пользоваться, на нем должны быть деньги. А вот доставить их туда сегодня не самая простая задача.
Давайте посмотрим на доступные способы👇🏻
📍Физический вывоз
Из России можно вывезти наличные до экв. $10к на 1 человека. Плюс ограничения на снятие наличных (не на покупку, а снятие).
📍Через карты
Там, где работает МИР, можно снять наличные с карты и затем положить на свой зарубежный счет. Из ограничений – МИР работает не везде, есть лимиты на снятие, комиссии за конвертацию и выдачу наличных. С UnionPay – та же история.
📍SWIFT-перевод
Валютный перевод по системе SWIFT местами все еще доступен, но очень проблематичен. Многие банки отключены от свифта, некоторые отказались от свифт-переводов в отдельных валютах (например, евро) или ниже лимита – например, $20к в Тинькофф. Всего перевести можно до экв. $1 млн/мес.
Даже там, где свифт-переводы еще работают, придется долго ждать, рисковать возвратом и даже блокировкой денег и платить высокие комиссии. Список банков с условиями можно изучить вот тут. Кстати, в некоторые страны СНГ и даже Европы (Кипр, Хорватию) можно сделать перевод в рублях, если принимающий банк с ними работает (что на самом деле редкость).
📍Системы денежных переводов
Через Золотую корону, Юнистрим, Qiwi или Contact (список неполный) можно переводить до экв. $10к без открытия счета. В некоторых из них лимиты еще ниже, а переводы в «недружественные» страны или в отдельных валютах (например, евро) недоступны.
Отправлять можно в отделении или через приложение/сайт с привязкой банковской карты. Чтобы получить деньги, нужно либо иметь за рубежом банковскую карту, привязанную к сервису, либо работающее отделение (и, скорее всего, заранее заказывать там наличные).
📍Криптовалюта
Этот ранее экзотический способ получает все большее распространение. За рубли покупается криптовалюта, переводится в нужную инвалюту и может быть обналичена за рубежом. Крипта хранится в специальном кошельке: либо «горячем» - на серверах криптовалютной биржи или сервиса, либо «холодном» - на специальном устройстве типа защищенной флешки. И там, и там есть риски утраты активов из-за мошенничества.
Риски есть и в самой операции по покупке: чаще всего это peer2peer перевод частному лицу (по номеру карты или через СБП), после чего мы получаем криптовалюту на свой счет в специальном сервисе. Далее крипта переводится в валюту через онлайн-обменник или криптомат (надо узнавать, что и как работает в конкретной зарубежной стране, какие там комиссии и налоги).
Кроме того, отдельные криптовалюты, в т.ч. так называемые стейблкоины, торгующиеся практически 1:1 с долларом тоже могут быть не стабильны.
📍Хавала
Это неформальная финансово-расчетная система, зародившейся в странах Ближнего Востока и до сих пор активно применяющаяся в мире. В некоторых странах, например, в ЕС, она запрещена, т.к. приравнена к оказанию финансовых услуг без лицензии.
Суть проста: мы делаем перевод денег/ценных бумаг на чей-то счет внутри нашей страны, а кто-то делает перевод в валюте на эквивалентную сумму (с учетом стоимости услуг) на наш счет за рубежом. Чаще всего во второй части этой операции речь идет про наличные и про более-менее крупные суммы.
Правда, непонятно, что с ними потом делать, потому как при дальнейшем зачислении их на счет, нам, скорее всего, придется объяснять, откуда взялись деньги и доказывать их законность.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
Уведомление налоговой о счетах и вкладах за рубежом
В завершении мини-топика о валюте, платежа и переводах важно не забыть и о нашей ответственности перед государством. Точнее перед налоговой, которую необходимо вовремя уведомить о том, что у нас есть зарубежный счет. И от том, какие движения денежных средств произошли по нему за год.
📍Уведомлять налоговую нужно, если мы открыли или закрыли за рубежом: банковский счет, брокерский счет, банковский вклад. А также если у них изменились любые реквизиты.
При этом речь идет только о зарубежных организациях – если мы пользуемся услугами зарубежного филиала российского банка, то налоговая все узнает и без нашей "помощи".
📍Налоговые резиденты РФ должны сделать это в течение 30 дней с даты события, а налоговые нерезиденты могут подождать до 01.06 следующего года.
📍Освобождены от уведомления те граждане России, что живут за рубежом не менее 1 года с ВНЖ или с рабочей/студенческой визой сроком действия не менее 1 года. Также налоговую можно не уведомлять, если счет/вклад открыт в стране, заключившей с РФ соглашение об обмене финансовой информации, а сумма транзакций в год не превышает экв. ₽600к.
Правда, список таких стран уже почти 2 года не обновляется, так что лучше перестраховаться.
📍Уведомление можно занести лично в инспекцию или передать через почту с уведомлением о вручении. Но проще всего это сделать через личный кабинет налогоплательщика. Для этого надо зайти в раздел «Жизненные ситуации», там в «Информировать о счёте в банке, расположенном за пределами РФ» и затем выбрать необходимую опцию, например, «Уведомить об открытии счёта (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ».
📍Далее нам понадобятся данные из соглашения об открытии счета/вклада (его номер, дата, признак счета/вклада, его валюты, дата и номер самого соглашения и данные иностранной организации).
В самом начале заполнения формы налоговым резидентам надо выбрать галочку в пункте «во исполнение части 2..», а нерезидентам – «во исполнение части 8..».
📍Несмотря на то, что ФНС участвует в системе обмена налоговой и финансовой информацией с другими странами и сама может узнать о наших иностранных счетах, за нарушения по подобным уведомлениям предусмотрены штрафы.
Нарушение формы уведомления или его просрочка до 10 дней – ₽300-500, до 30 дней – ₽1-1,5к, более 30 дней - ₽2,5-3к. За непредоставление уведомления – ₽4-5к. За повторное нарушение - ₽10к.
Если в уже отправленной форме нашлись неточности или ошибки, его можно исправить или отменить с помощью нового корректирующего или отменяющего сообщения.
Всё, описанное выше, относится и к счетам у зарубежного брокера.
📍Но кроме этого, налоговая хочет знать и о количестве денег на наших зарубежных счетах. Поэтому ежегодно, не позднее 01.06., начиная с года, следующего за годом открытия зарубежного счета, надо подавать и отчет о движении денежных средств по нему.
Отчет подается так же, как и уведомление об открытии счета, при этом в нем не надо указывать каждую совершенную операцию, только количество денег на начало и конец года, а также сколько пришло и ушло – в разрезе каждой валюты.
Ну что, вы уже подали необходимое уведомление?👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Уведомление налоговой о счетах и вкладах за рубежом
В завершении мини-топика о валюте, платежа и переводах важно не забыть и о нашей ответственности перед государством. Точнее перед налоговой, которую необходимо вовремя уведомить о том, что у нас есть зарубежный счет. И от том, какие движения денежных средств произошли по нему за год.
📍Уведомлять налоговую нужно, если мы открыли или закрыли за рубежом: банковский счет, брокерский счет, банковский вклад. А также если у них изменились любые реквизиты.
При этом речь идет только о зарубежных организациях – если мы пользуемся услугами зарубежного филиала российского банка, то налоговая все узнает и без нашей "помощи".
📍Налоговые резиденты РФ должны сделать это в течение 30 дней с даты события, а налоговые нерезиденты могут подождать до 01.06 следующего года.
📍Освобождены от уведомления те граждане России, что живут за рубежом не менее 1 года с ВНЖ или с рабочей/студенческой визой сроком действия не менее 1 года. Также налоговую можно не уведомлять, если счет/вклад открыт в стране, заключившей с РФ соглашение об обмене финансовой информации, а сумма транзакций в год не превышает экв. ₽600к.
Правда, список таких стран уже почти 2 года не обновляется, так что лучше перестраховаться.
📍Уведомление можно занести лично в инспекцию или передать через почту с уведомлением о вручении. Но проще всего это сделать через личный кабинет налогоплательщика. Для этого надо зайти в раздел «Жизненные ситуации», там в «Информировать о счёте в банке, расположенном за пределами РФ» и затем выбрать необходимую опцию, например, «Уведомить об открытии счёта (вклада) в банке или иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ».
📍Далее нам понадобятся данные из соглашения об открытии счета/вклада (его номер, дата, признак счета/вклада, его валюты, дата и номер самого соглашения и данные иностранной организации).
В самом начале заполнения формы налоговым резидентам надо выбрать галочку в пункте «во исполнение части 2..», а нерезидентам – «во исполнение части 8..».
📍Несмотря на то, что ФНС участвует в системе обмена налоговой и финансовой информацией с другими странами и сама может узнать о наших иностранных счетах, за нарушения по подобным уведомлениям предусмотрены штрафы.
Нарушение формы уведомления или его просрочка до 10 дней – ₽300-500, до 30 дней – ₽1-1,5к, более 30 дней - ₽2,5-3к. За непредоставление уведомления – ₽4-5к. За повторное нарушение - ₽10к.
Если в уже отправленной форме нашлись неточности или ошибки, его можно исправить или отменить с помощью нового корректирующего или отменяющего сообщения.
Всё, описанное выше, относится и к счетам у зарубежного брокера.
📍Но кроме этого, налоговая хочет знать и о количестве денег на наших зарубежных счетах. Поэтому ежегодно, не позднее 01.06., начиная с года, следующего за годом открытия зарубежного счета, надо подавать и отчет о движении денежных средств по нему.
Отчет подается так же, как и уведомление об открытии счета, при этом в нем не надо указывать каждую совершенную операцию, только количество денег на начало и конец года, а также сколько пришло и ушло – в разрезе каждой валюты.
Ну что, вы уже подали необходимое уведомление?👇🏻
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Что происходит?
На границах с Европой не только аннулируют визы, но и забирают наличные евро
Вы уже могли слышать о единичных случаях, когда европейские (чаще эстонские) таможенники аннулировали шенгенские визы россиян, собирающихся въехать на территорию ЕС. Теперь же появились совсем неединичные сообщения об изъятии наличных евро, которые россияне хотели ввезти в Россию, например, из Финляндии.
Что происходит?
С конца августа финские таможенники стали изымать наличные евро у россиян, возвращающихся на родину через сухопутные границы. Речь идет про наличные банкноты и, судя по телеграм-молве, о суммах от 300 евро и выше. Пограничники ссылаются на санкции Евросоюза, которые с марта запрещают ввоз наличных банкнот евро на территорию России.
Финская таможня, кстати, уже подтвердила, что данная практика касается любых частных лиц и любых банкнот, номинированных в евро. Другие европейские страны пока что не были замечены в подобном.
Несмотря на то, что в европейских санкциях предусмотрено исключение для целей личного использования, по факту решение о необходимости изъятия остается за конкретным офицером таможенной службы.
По идее, личное использование – это сумма, которая необходима туристу, чтобы добраться от границы до дома, поесть, оплатить ночлег. Видимо, этим объясняется условный нижний порог изъятия – 300 евро.
Но, будьте внимательны, если у путешественника окажутся еще и наличные рубли, то ни о каком личном использовании евро речи уже не будет. На самом деле, если следовать санкциям, то отобрать могут любую сумму, даже минимальные 5 евро.
Но есть несколько нюансов.
📍Во-первых, не отобрать, а изъять. Сейчас таможенники не забирают наши деньги себе, а предлагают оставить их на хранение до следующего возвращения. Срок такого хранения ничем не ограничен, но в конце концов за него могут потребовать отдельную плату.
📍Во-вторых, можно и сохранить свои деньги. Например, не пересекать границу и потратить наличку до нее. Или передать ее друзьям и знакомым, которые не выезжают в Россию. Или, наоборот, выезжающим туристам. Кроме этого, на приграничной территории может быть пункт обмена – если обменять евро на доллары или юани, то проблем не будет (именно так, например, просят сделать эстонские пограничники).
Какие-то другие европейские валюты не подходят, они тоже под санкциями. Можно еще попробовать поменять банкноты на монеты – на них санкции не распространяются – но вряд ли это будет удобно.
📍В-третьих, не стоит пытаться скрыть наличные евро. За это, весьма вероятно, последует административное наказание, а в отдельных, крупных, случаях – может быть и уголовное. У пограничников также есть право пригласить на личный досмотр (хотя, по слухам, практикуется такое очень редко).
📍Наконец, после изъятия можно попробовать оспорить такое решение – обратиться к начальнику таможни, в прокуратуру и даже суд той страны, из которой мы выезжали. Можно даже дойти до суда ЕС.
Но, давайте признаемся, выглядит это немного нереалистично, долго и к тому же дорого, особенно, если в итоге суд не встанет на нашу сторону.
🙌🏻 В итоге, если вдруг вы решили пополнить запасы наличных в валюте и при этом планируете возвращаться в Россию из Европы по сухопутной границе – подумайте дважды. А с собой на расходы берите наличку под строгий расчет или готовьтесь к невыгодной конверсии на границе или другим приключениям.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
На границах с Европой не только аннулируют визы, но и забирают наличные евро
Вы уже могли слышать о единичных случаях, когда европейские (чаще эстонские) таможенники аннулировали шенгенские визы россиян, собирающихся въехать на территорию ЕС. Теперь же появились совсем неединичные сообщения об изъятии наличных евро, которые россияне хотели ввезти в Россию, например, из Финляндии.
Что происходит?
С конца августа финские таможенники стали изымать наличные евро у россиян, возвращающихся на родину через сухопутные границы. Речь идет про наличные банкноты и, судя по телеграм-молве, о суммах от 300 евро и выше. Пограничники ссылаются на санкции Евросоюза, которые с марта запрещают ввоз наличных банкнот евро на территорию России.
Финская таможня, кстати, уже подтвердила, что данная практика касается любых частных лиц и любых банкнот, номинированных в евро. Другие европейские страны пока что не были замечены в подобном.
Несмотря на то, что в европейских санкциях предусмотрено исключение для целей личного использования, по факту решение о необходимости изъятия остается за конкретным офицером таможенной службы.
По идее, личное использование – это сумма, которая необходима туристу, чтобы добраться от границы до дома, поесть, оплатить ночлег. Видимо, этим объясняется условный нижний порог изъятия – 300 евро.
Но, будьте внимательны, если у путешественника окажутся еще и наличные рубли, то ни о каком личном использовании евро речи уже не будет. На самом деле, если следовать санкциям, то отобрать могут любую сумму, даже минимальные 5 евро.
Но есть несколько нюансов.
📍Во-первых, не отобрать, а изъять. Сейчас таможенники не забирают наши деньги себе, а предлагают оставить их на хранение до следующего возвращения. Срок такого хранения ничем не ограничен, но в конце концов за него могут потребовать отдельную плату.
📍Во-вторых, можно и сохранить свои деньги. Например, не пересекать границу и потратить наличку до нее. Или передать ее друзьям и знакомым, которые не выезжают в Россию. Или, наоборот, выезжающим туристам. Кроме этого, на приграничной территории может быть пункт обмена – если обменять евро на доллары или юани, то проблем не будет (именно так, например, просят сделать эстонские пограничники).
Какие-то другие европейские валюты не подходят, они тоже под санкциями. Можно еще попробовать поменять банкноты на монеты – на них санкции не распространяются – но вряд ли это будет удобно.
📍В-третьих, не стоит пытаться скрыть наличные евро. За это, весьма вероятно, последует административное наказание, а в отдельных, крупных, случаях – может быть и уголовное. У пограничников также есть право пригласить на личный досмотр (хотя, по слухам, практикуется такое очень редко).
📍Наконец, после изъятия можно попробовать оспорить такое решение – обратиться к начальнику таможни, в прокуратуру и даже суд той страны, из которой мы выезжали. Можно даже дойти до суда ЕС.
Но, давайте признаемся, выглядит это немного нереалистично, долго и к тому же дорого, особенно, если в итоге суд не встанет на нашу сторону.
🙌🏻 В итоге, если вдруг вы решили пополнить запасы наличных в валюте и при этом планируете возвращаться в Россию из Европы по сухопутной границе – подумайте дважды. А с собой на расходы берите наличку под строгий расчет или готовьтесь к невыгодной конверсии на границе или другим приключениям.
#чтопроисходит #валюта
P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы 🕊
Валютные риски, ограничения и возможности
Сегодня в 19:00 по МСК будем обсуждать актуальные валютные риски, текущие валютные ограничения и возможности для личных финансов. Это новая версия одного из двух моих вебинаров о валюте для Школы Московской Биржи, так сказать версия 2.0.
Или версия-2022 – кому что нравится. Мне вот 2022 пока совсем не нравится 😬
На вебинаре вы научитесь:
▪️ разбираться в стратегиях работы с валютой
▪️ понимать и снижать свои валютные риски
▪️ понимать, как, когда, где и зачем покупать валюту
▪️ анализировать доступные возможности открытия зарубежного валютного счета
Буду ждать вас сегодня в 19:00 МСК, регистрация на вебинар по вот этой ссылке, участие бесплатное.
До встречи 🍯
#канал #валюта #обучение
Сегодня в 19:00 по МСК будем обсуждать актуальные валютные риски, текущие валютные ограничения и возможности для личных финансов. Это новая версия одного из двух моих вебинаров о валюте для Школы Московской Биржи, так сказать версия 2.0.
Или версия-2022 – кому что нравится. Мне вот 2022 пока совсем не нравится 😬
На вебинаре вы научитесь:
▪️ разбираться в стратегиях работы с валютой
▪️ понимать и снижать свои валютные риски
▪️ понимать, как, когда, где и зачем покупать валюту
▪️ анализировать доступные возможности открытия зарубежного валютного счета
Буду ждать вас сегодня в 19:00 МСК, регистрация на вебинар по вот этой ссылке, участие бесплатное.
До встречи 🍯
#канал #валюта #обучение
"Не выходи из дома.."
Напомню, на всякий случай:
📍Выходные - неудачное время для покупки-продажи валюты в принципе (в том числе, если вы находитесь за рубежом).
Дело в том, что все курсы, которые предлагают банки (в кассе, в банкомате, в приложении, при расчетах по карте или при переводах) - основаны на биржевом курсе. Когда биржа закрыта, банки увеличивают свою маржу (разницу между банковским курсом и биржевым), чтобы защититься от валютного риска, которым на выходных никак не поуправляешь.
📍Текущие выходные - самое неудачное время для покупки-продажи валюты.
И дело не в том, какой будет курс в понедельник (он может быть и выше пятничного или текущего), а в том, что вероятность ошибки в период подобных неопределенностей заметно подрастает, а с ней вырастает и маржа банков. К тому же сейчас к действию нас может подталкивать не логика и не финансовый расчет, а психология (а еще точнее - страх).
#валюта
Напомню, на всякий случай:
📍Выходные - неудачное время для покупки-продажи валюты в принципе (в том числе, если вы находитесь за рубежом).
Дело в том, что все курсы, которые предлагают банки (в кассе, в банкомате, в приложении, при расчетах по карте или при переводах) - основаны на биржевом курсе. Когда биржа закрыта, банки увеличивают свою маржу (разницу между банковским курсом и биржевым), чтобы защититься от валютного риска, которым на выходных никак не поуправляешь.
📍Текущие выходные - самое неудачное время для покупки-продажи валюты.
И дело не в том, какой будет курс в понедельник (он может быть и выше пятничного или текущего), а в том, что вероятность ошибки в период подобных неопределенностей заметно подрастает, а с ней вырастает и маржа банков. К тому же сейчас к действию нас может подталкивать не логика и не финансовый расчет, а психология (а еще точнее - страх).
#валюта
Цифровая пятница: стоит думать на шаг вперед
💲91,5 руб/долл
- неподалеку от этой отметки заканчиваются валютные торги на этой неделе.
Кто-то, купив в прошлом году доллар за 50+, сегодня фиксирует прибыль.
Кто-то покупает доллар прямо сейчас.
Кто-то не обращает внимание на подобные новости.
Но я бы хотел сказать не про то, что будет дальше. Хотя свои пять копеек про иррациональное поведение среднестатистического «инвестора» я уже вставил (пусть это было в прошлом апреле – идея никак не изменилась).
Важнее может быть кое-что другое.
Следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке (что это?) запланировано на 21 июля. Вероятность повышения этой самой ставки в текущих обстоятельствах довольно высока.
Консенсус-прогноз (когда экспертов спрашивают, они отвечают и затем их ответы сводятся вместе) ранее показывал ожидания по росту ставки на 0,5%. Сейчас - уже 1%.
Это всё к чему - вместе с ростом ключевой ставки подрастут и ставки по кредитам и ипотекам. Поэтому, если вы планировали какую-либо сделку или получение кредита, есть разумная идея - завершить всё это до заседания Банка России, чтобы не переплачивать 🙌
#цифры #валюта
💲91,5 руб/долл
- неподалеку от этой отметки заканчиваются валютные торги на этой неделе.
Кто-то, купив в прошлом году доллар за 50+, сегодня фиксирует прибыль.
Кто-то покупает доллар прямо сейчас.
Кто-то не обращает внимание на подобные новости.
Но я бы хотел сказать не про то, что будет дальше. Хотя свои пять копеек про иррациональное поведение среднестатистического «инвестора» я уже вставил (пусть это было в прошлом апреле – идея никак не изменилась).
Важнее может быть кое-что другое.
Следующее заседание ЦБ РФ по ключевой ставке (что это?) запланировано на 21 июля. Вероятность повышения этой самой ставки в текущих обстоятельствах довольно высока.
Консенсус-прогноз (когда экспертов спрашивают, они отвечают и затем их ответы сводятся вместе) ранее показывал ожидания по росту ставки на 0,5%. Сейчас - уже 1%.
Это всё к чему - вместе с ростом ключевой ставки подрастут и ставки по кредитам и ипотекам. Поэтому, если вы планировали какую-либо сделку или получение кредита, есть разумная идея - завершить всё это до заседания Банка России, чтобы не переплачивать 🙌
#цифры #валюта
