Сейчас может быть очень хорошее время, чтобы открыть вклад
Недавно Министерство экономики и финансов представило (.pdf) проект госбюджета на 2024-й год.
Там много разной информации, например, есть прогноз по инфляции. Ожидается, что в следующем году она составит от 8 до 10%, а в 2025 году — от 7,5 до 8,5%.
Если действительно будет так, то сейчас может быть очень хорошее время для открытия долгосрочного вклада — чем больше будет снижаться инфляция, тем выше будет становиться реальная доходность.
Возьмем для примера вклад с самой высокой ставкой, которая сейчас есть в Узбекистане (27% в TBC Bank).
Кладем 100 млн сумов и получаем каждый месяц от 2 млн сумов или копим и в конце забираем 154 млн.
Однако не забываем, как работают вклады — здесь очень важна инфляция.
Если она будет как в проекте госбюджета, то каждый год реальная доходность вклада будет расти — в 2024-м году составит от 17% до 19%, в 2025-м году — от 18,5 до 19,5%.
Хороший способ не только защитить деньги от роста цен, но еще и заработать. Сыграть на опережение, проще говоря.
Если эти же самые 100 млн сумов будут просто лежать на карточке, то из-за инфляции они в первый же год подешевеют примерно до 92-90 млн сумов.
Важно: это всё прогнозы и примерные расчеты.
Никто и никогда, включая тех, кто составляет госбюджет, не может гарантировать, какой будет инфляция или через год или два.
Несмотря на это, вклады с такой высокой ставкой, как в примере, все равно являются одним из лучших способов сбережений денег в Узбекистане.
Они, как максимум, помогут заработать, как минимум — помогут не обеднеть.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
Недавно Министерство экономики и финансов представило (.pdf) проект госбюджета на 2024-й год.
Там много разной информации, например, есть прогноз по инфляции. Ожидается, что в следующем году она составит от 8 до 10%, а в 2025 году — от 7,5 до 8,5%.
Если действительно будет так, то сейчас может быть очень хорошее время для открытия долгосрочного вклада — чем больше будет снижаться инфляция, тем выше будет становиться реальная доходность.
Возьмем для примера вклад с самой высокой ставкой, которая сейчас есть в Узбекистане (27% в TBC Bank).
Кладем 100 млн сумов и получаем каждый месяц от 2 млн сумов или копим и в конце забираем 154 млн.
Однако не забываем, как работают вклады — здесь очень важна инфляция.
Если она будет как в проекте госбюджета, то каждый год реальная доходность вклада будет расти — в 2024-м году составит от 17% до 19%, в 2025-м году — от 18,5 до 19,5%.
Хороший способ не только защитить деньги от роста цен, но еще и заработать. Сыграть на опережение, проще говоря.
Если эти же самые 100 млн сумов будут просто лежать на карточке, то из-за инфляции они в первый же год подешевеют примерно до 92-90 млн сумов.
Важно: это всё прогнозы и примерные расчеты.
Никто и никогда, включая тех, кто составляет госбюджет, не может гарантировать, какой будет инфляция или через год или два.
Несмотря на это, вклады с такой высокой ставкой, как в примере, все равно являются одним из лучших способов сбережений денег в Узбекистане.
Они, как максимум, помогут заработать, как минимум — помогут не обеднеть.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Много интересного про банки, финтех и вообще бизнес в Узбекистане
Вчера российские СМИ распространили новость, что Оливер Хьюз (бывший руководитель Tinkoff Bank, крупный международный управленец по финтеху) выходит на работу в Kapitalbank.
Это было странно, потому что TBC Bank Group еще осенью анонсировали, что Хьюз будет работать с ними.
Совмещать работу в двух разных банках он никак не мог, поэтому я был уверен, что СМИ просто ошиблись.
Так оно и оказалось — сегодня Кирилл Альтман выпустил ролик, где Оливер официально представлен в качестве директора по международным операциям в TBC Bank Group, который сосредоточится на работе в Узбекистане:
«TBC Bank выбрали меня, я выбрал их. Сейчас мой проект, как я надеюсь, на следующие 10-12 лет, это Узбекистан, это TBC», — сказал Хьюз.
Вообще, в видео много интересного — обсудили, что сейчас происходит с банками и финтехом в Узбекистане и мире, куда всё движется, какие есть риски, какие есть возможности и многое другое.
Оливер Хьюз работал в разных частях света (Юго-Восточная Азия, Африка, Ближний Восток,Европа), принимал участие в создании Tinkoff Bank (признавался лучшим digital-банком в мире), так что его интересно послушать.
Одним словом, стоит. Стоит найти время и вдумчиво, неспеша посмотреть, посмаковать видос.
P.s. Круто, что компании вроде TBC Bank заводят в Узбекистан таких людей, как Оливер Хьюз.
Это пойдет на пользу всем, потому что другим компаниям станет легче привлекать в страну топовых специалистов.
@skartariss
#финтех #банки
Вчера российские СМИ распространили новость, что Оливер Хьюз (бывший руководитель Tinkoff Bank, крупный международный управленец по финтеху) выходит на работу в Kapitalbank.
Это было странно, потому что TBC Bank Group еще осенью анонсировали, что Хьюз будет работать с ними.
Совмещать работу в двух разных банках он никак не мог, поэтому я был уверен, что СМИ просто ошиблись.
Так оно и оказалось — сегодня Кирилл Альтман выпустил ролик, где Оливер официально представлен в качестве директора по международным операциям в TBC Bank Group, который сосредоточится на работе в Узбекистане:
«TBC Bank выбрали меня, я выбрал их. Сейчас мой проект, как я надеюсь, на следующие 10-12 лет, это Узбекистан, это TBC», — сказал Хьюз.
Вообще, в видео много интересного — обсудили, что сейчас происходит с банками и финтехом в Узбекистане и мире, куда всё движется, какие есть риски, какие есть возможности и многое другое.
Оливер Хьюз работал в разных частях света (Юго-Восточная Азия, Африка, Ближний Восток,Европа), принимал участие в создании Tinkoff Bank (признавался лучшим digital-банком в мире), так что его интересно послушать.
Одним словом, стоит. Стоит найти время и вдумчиво, неспеша посмотреть, посмаковать видос.
P.s. Круто, что компании вроде TBC Bank заводят в Узбекистан таких людей, как Оливер Хьюз.
Это пойдет на пользу всем, потому что другим компаниям станет легче привлекать в страну топовых специалистов.
@skartariss
#финтех #банки
Автомобили и банки: ситуация в одной сфере привела к рискам в другой
На днях Центральный банк позвал журналистов и блогеров, чтобы рассказать им, что делается для обеспечения финансовой стабильности.
Я не смог участвовать, но есть много открытых данных, из которых и так всё ясно.
Если вкратце, то ЦБ хочет еще больше ужесточить требования в кредитах, особенно на покупку автомобилей. И я их понимаю.
Во-первых, таких кредитов больше всего. В январе-ноябре 2023 года банки выдали потребительские кредиты на 38,4 трлн сумов, из них аж 90,1% это автокредиты.
Во-вторых, у таких кредитов выше всего коэффициент обслуживания долга — 69%. И он растет.
Т.е. человек, взявший автокредит, отдаёт больше половины своего дохода на то, чтобы вернуть кредит и выплатить проценты. Для сравнения, в микрозаймах этот коэффициент всего лишь 10%.
В-третьих, здесь высокий показатель LTV (loan-to-value) — от 80%.
Грубо говоря, человек, который взял автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет… автомобиль, который взял в кредит. Если завтра цены на автобили упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.
Есть еще и другие факторы, но суть одна и та же — есть риски, которые стабильно растут уже несколько лет.
Борьба с последствиями
ЦБ можно понять — он делает свою работу. Как ответственный за финансовую стабильность он старается не допустить кризис, который ударит по всем.
Правда, всё это смотрится как борьба с последствиями. Банки ведь не ходят по домам и не заставляют людей брать автокредиты — те сами выстраиваются в очередь.
Есть спрос и он растёт, потому что на рынке нездоровая ситуация. Исскуственный дефицит превратил автомобиль в средство спекуляции, «купи-продай», мечту любого барыги.
Некоторые банки, увидев этот спрос, начали раздавать автокредиты направо и налево.
Однако где-то рядом ценовой пузырь и завтра эти банки могут оказатьсябез штанов в непростой ситуации. А вместе с ними и все мы.
Вот ЦБ и пытается как-то сгладить это, предотвратить, подстраховаться. В случае чего, ему ведь потом всё разгребать.
Не всем банкам это нравится (еще бы, автокредиты ведь easy money), но ситуация слишком серьезная.
Вот так состояние одной сферы (автомобили) привело к тому, что появились риски в совсем других сферах (вся финансовая система).
И да, что-то надо делать со спросом на автокредиты. Если банки больше не смогут его удовлетворить, то люди могут просто пойти в другие места, например, к серым кредиторам.
Возможно, что когда-нибудь причина всей этой ситуации будет устранена и дикий спрос на автомобили в Узбекистане снизится, но пока так.
@skartariss
#экономика #авто #банки #ситуация
На днях Центральный банк позвал журналистов и блогеров, чтобы рассказать им, что делается для обеспечения финансовой стабильности.
Я не смог участвовать, но есть много открытых данных, из которых и так всё ясно.
Если вкратце, то ЦБ хочет еще больше ужесточить требования в кредитах, особенно на покупку автомобилей. И я их понимаю.
Во-первых, таких кредитов больше всего. В январе-ноябре 2023 года банки выдали потребительские кредиты на 38,4 трлн сумов, из них аж 90,1% это автокредиты.
Во-вторых, у таких кредитов выше всего коэффициент обслуживания долга — 69%. И он растет.
Т.е. человек, взявший автокредит, отдаёт больше половины своего дохода на то, чтобы вернуть кредит и выплатить проценты. Для сравнения, в микрозаймах этот коэффициент всего лишь 10%.
В-третьих, здесь высокий показатель LTV (loan-to-value) — от 80%.
Грубо говоря, человек, который взял автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет… автомобиль, который взял в кредит. Если завтра цены на автобили упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.
Есть еще и другие факторы, но суть одна и та же — есть риски, которые стабильно растут уже несколько лет.
Борьба с последствиями
ЦБ можно понять — он делает свою работу. Как ответственный за финансовую стабильность он старается не допустить кризис, который ударит по всем.
Правда, всё это смотрится как борьба с последствиями. Банки ведь не ходят по домам и не заставляют людей брать автокредиты — те сами выстраиваются в очередь.
Есть спрос и он растёт, потому что на рынке нездоровая ситуация. Исскуственный дефицит превратил автомобиль в средство спекуляции, «купи-продай», мечту любого барыги.
Некоторые банки, увидев этот спрос, начали раздавать автокредиты направо и налево.
Однако где-то рядом ценовой пузырь и завтра эти банки могут оказаться
Вот ЦБ и пытается как-то сгладить это, предотвратить, подстраховаться. В случае чего, ему ведь потом всё разгребать.
Не всем банкам это нравится (еще бы, автокредиты ведь easy money), но ситуация слишком серьезная.
Вот так состояние одной сферы (автомобили) привело к тому, что появились риски в совсем других сферах (вся финансовая система).
И да, что-то надо делать со спросом на автокредиты. Если банки больше не смогут его удовлетворить, то люди могут просто пойти в другие места, например, к серым кредиторам.
Возможно, что когда-нибудь причина всей этой ситуации будет устранена и дикий спрос на автомобили в Узбекистане снизится, но пока так.
@skartariss
#экономика #авто #банки #ситуация
TBC Bank начал выдавать микрозаймы на 100 млн сумов
Вчера, 27 февраля, президент подписал закон, который повышает максимальный размер микрозайма — было 50 млн сумов, стало 100 млн сумов.
Сегодня, 28 февраля, TBC Bank запустил отдельный лендинг и начал выдавать такие микрозаймы — до 100 млн сумов, без поручителей и залога, прямо в приложении.
Ловко, оперативно сработали ) Впрочем, банк таким и должен быть — гибким и быстро реагирующим.
Пока другие банки будут неделями вносить изменения в свои тарифные документы, TBC Bank сможет собрать немало новых заявок и клиентов.
Кто первым встал, того и тапки. Всё правильно.
@skartariss
#tbcbank #банки
Вчера, 27 февраля, президент подписал закон, который повышает максимальный размер микрозайма — было 50 млн сумов, стало 100 млн сумов.
Сегодня, 28 февраля, TBC Bank запустил отдельный лендинг и начал выдавать такие микрозаймы — до 100 млн сумов, без поручителей и залога, прямо в приложении.
Ловко, оперативно сработали ) Впрочем, банк таким и должен быть — гибким и быстро реагирующим.
Пока другие банки будут неделями вносить изменения в свои тарифные документы, TBC Bank сможет собрать немало новых заявок и клиентов.
Кто первым встал, того и тапки. Всё правильно.
@skartariss
#tbcbank #банки
Почему обвалилась прибыль Ipoteka Bank и о чем это говорит
Компании подводят итоги первого квартала и выясняются любопытные моменты.
Например, Ipoteka Bank получил чистую прибыль в… 3,6 млрд сумов.
Для одного из крупнейших банков Узбекистана это очень и очень мало.
Для сравнения, ровно год назад, по итогам первого квартала 2023 года, было 374 млрд сумов.
Обвал аж на 99%. Должна быть серьёзная причина и похоже, что всё дело в… рисках.
Всегда есть люди и компании, которые плохо возвращают или вообще не возвращают кредиты. Это возможные убытки для банка и он обязан их учесть.
Поэтому берутся какие-то деньги и откладываются в сторонку. Получается резерв.
Таким образом закладывается риск невозврата кредитов. Проще говоря, это внутренняя страховка банка.
Так вот, чистые процентные доходы Ipoteka Bank составили 932,2 млрд сумов, но после оценки возможных убытков по кредитам и лизингу они улетели в минус на 337 млрд сумов.
Это и есть основная причина, почему чистая прибыль в итоге оказалась такой маленькой.
О чем это говорит
Версий много.
Может быть, это ипотеки, которые не факт, что вернутся.
Может быть, с ипотекой всё нормально и это просто какие-то корпоративные кредиты.
Может быть, это делается в рамках покупки банка венгерским OTP Bank.
В любом случае, с основными показателями Ipoteka Bank всё нормально, просто куча денег, которые можно было бы пустить в оборот, законсервировалась.
Но, скорее всего, они быстро вернутся, расходы превратятся в доходы, а чистая прибыль компании резко взлетит вверх.
P.s. Возможно, что Ipoteka Bank скоро выйдет и сам всё объяснит. Пока так.
@skartariss
#банки
Компании подводят итоги первого квартала и выясняются любопытные моменты.
Например, Ipoteka Bank получил чистую прибыль в… 3,6 млрд сумов.
Для одного из крупнейших банков Узбекистана это очень и очень мало.
Для сравнения, ровно год назад, по итогам первого квартала 2023 года, было 374 млрд сумов.
Обвал аж на 99%. Должна быть серьёзная причина и похоже, что всё дело в… рисках.
Всегда есть люди и компании, которые плохо возвращают или вообще не возвращают кредиты. Это возможные убытки для банка и он обязан их учесть.
Поэтому берутся какие-то деньги и откладываются в сторонку. Получается резерв.
Таким образом закладывается риск невозврата кредитов. Проще говоря, это внутренняя страховка банка.
Так вот, чистые процентные доходы Ipoteka Bank составили 932,2 млрд сумов, но после оценки возможных убытков по кредитам и лизингу они улетели в минус на 337 млрд сумов.
Это и есть основная причина, почему чистая прибыль в итоге оказалась такой маленькой.
О чем это говорит
Версий много.
Может быть, это ипотеки, которые не факт, что вернутся.
Может быть, с ипотекой всё нормально и это просто какие-то корпоративные кредиты.
Может быть, это делается в рамках покупки банка венгерским OTP Bank.
В любом случае, с основными показателями Ipoteka Bank всё нормально, просто куча денег, которые можно было бы пустить в оборот, законсервировалась.
Но, скорее всего, они быстро вернутся, расходы превратятся в доходы, а чистая прибыль компании резко взлетит вверх.
P.s. Возможно, что Ipoteka Bank скоро выйдет и сам всё объяснит. Пока так.
@skartariss
#банки
Uzum Bank мощно начал 2024-й год и это было ожидаемо
По итогам первого квартала чистая прибыль Uzum Bank составила 8,2 млрд сумов.
Это больше, чем было в первых кварталах 2022 и 2023 годов вместе взятых.
Основная причина роста — начали больше зарабатывать.
Например, процентные доходы увеличились почти в 36 раз.
Расходы, конечно, тоже выросли, но не сильно. В результате, начало 2024 года пока самое успешное в истории банка.
Вместо одного плюса — несколько
В 2022 году я объяснял, зачем Uzum свой цифровой банк.
Основная идея была в том, чтобы создать экосистему «финтех-покупки-рассрочка».
Чтобы все сервисы были взаимосвязаны и поддерживали друг друга.
Благодаря синергии между различными вертикалями (Uzum Market, Uzum Nasiya, Uzum Bank) вместо одного плюса получается несколько.
Растёт один, растут и все остальные.
Приятно видеть, что спустя 1,5 года всё подтвердилось.
Дальше — больше
В прошлом году блок розничного банкинга и финтеха Uzum стал одним из лидеров по прибыли в стране.
В этом году это продолжилось и даже ускорилось — только за первые три месяца 2024 года чистая прибыль блока составила почти 390 млрд сумов.
Это далеко не предел, потому что каждый год объём денег в финтехе Узбекистана увеличивается минимум на 50%.
И это хорошо (с).
@skartariss
#uzum #банки #финтех
По итогам первого квартала чистая прибыль Uzum Bank составила 8,2 млрд сумов.
Это больше, чем было в первых кварталах 2022 и 2023 годов вместе взятых.
Основная причина роста — начали больше зарабатывать.
Например, процентные доходы увеличились почти в 36 раз.
Расходы, конечно, тоже выросли, но не сильно. В результате, начало 2024 года пока самое успешное в истории банка.
Вместо одного плюса — несколько
В 2022 году я объяснял, зачем Uzum свой цифровой банк.
Основная идея была в том, чтобы создать экосистему «финтех-покупки-рассрочка».
Чтобы все сервисы были взаимосвязаны и поддерживали друг друга.
Благодаря синергии между различными вертикалями (Uzum Market, Uzum Nasiya, Uzum Bank) вместо одного плюса получается несколько.
Растёт один, растут и все остальные.
Приятно видеть, что спустя 1,5 года всё подтвердилось.
Дальше — больше
В прошлом году блок розничного банкинга и финтеха Uzum стал одним из лидеров по прибыли в стране.
В этом году это продолжилось и даже ускорилось — только за первые три месяца 2024 года чистая прибыль блока составила почти 390 млрд сумов.
Это далеко не предел, потому что каждый год объём денег в финтехе Узбекистана увеличивается минимум на 50%.
И это хорошо (с).
@skartariss
#uzum #банки #финтех
«Зелёного кредитования» стало больше и это правильно
Голландский банк развития предпринимательства (FMO) выделил для TBC Bank Uzbekistan кредитную линию на $40 млн.
Это еще одно подтверждение того, что экотренд в Узбекистане в самом разгаре (я же говорил), потому что 30% этих денег пойдет на «зелёное кредитование».
Что это такое
Видели на холодильниках или микроволновках наклейки с показателями энергоэффективности? Там разноцветная шкала с «D» до «A+++».
Так вот, за счет кредитной линии TBC Bank теперь сможет выдать больше кредитов на покупку товаров «A», «A+», «A++» и «A+++».
Причем кредиты типа «Купи сейчас, плати потом» (bnpl), которые сейчас в Узбекистане ну очень востребованы.
Таким образом банк не просто «делает деньги», а проявляет сознательность, поддерживая покупку экологичных товаров.
Это важно потому, что дела с экологией у нас обстоят неважно и нужны компании, которые будут продвигать правильные вещи.
Хорошо, что в Нидерландах думают так же и выделяют линии банкам Узбекистана )
Оставшиеся 70% пойдут на микрозаймы
Здесь то же самое — TBC Bank получил возможность выдать больше микрозаймов.
Сейчас этот рынок очень быстро растёт (быстрее ипотеки, например), так что, да, актуально.
Кстати, нидерландцы уже открывали кредитную линию для TBC Bank пару лет назад, но тогда было $15 млн, а сейчас уже в 2,5 раза больше.
Тоже показатель.
@skartariss
#банки #эко #tbcbank
Голландский банк развития предпринимательства (FMO) выделил для TBC Bank Uzbekistan кредитную линию на $40 млн.
Это еще одно подтверждение того, что экотренд в Узбекистане в самом разгаре (я же говорил), потому что 30% этих денег пойдет на «зелёное кредитование».
Что это такое
Видели на холодильниках или микроволновках наклейки с показателями энергоэффективности? Там разноцветная шкала с «D» до «A+++».
Так вот, за счет кредитной линии TBC Bank теперь сможет выдать больше кредитов на покупку товаров «A», «A+», «A++» и «A+++».
Причем кредиты типа «Купи сейчас, плати потом» (bnpl), которые сейчас в Узбекистане ну очень востребованы.
Таким образом банк не просто «делает деньги», а проявляет сознательность, поддерживая покупку экологичных товаров.
Это важно потому, что дела с экологией у нас обстоят неважно и нужны компании, которые будут продвигать правильные вещи.
Хорошо, что в Нидерландах думают так же и выделяют линии банкам Узбекистана )
Оставшиеся 70% пойдут на микрозаймы
Здесь то же самое — TBC Bank получил возможность выдать больше микрозаймов.
Сейчас этот рынок очень быстро растёт (быстрее ипотеки, например), так что, да, актуально.
Кстати, нидерландцы уже открывали кредитную линию для TBC Bank пару лет назад, но тогда было $15 млн, а сейчас уже в 2,5 раза больше.
Тоже показатель.
@skartariss
#банки #эко #tbcbank
Почему в Узбекистане падают продажи автомобилей
Вот уже несколько месяцев сокращаются продажи автомобилей.
Почему так происходит никто не объяснял, пора это исправить.
Там всё просто. Основная причина — автокредиты.
Мы, когда делали в прошлом году исследование, убедились, что есть чёткая взаимосвязь: чем больше банки выдают автокредитов, тем больше продаётся автомобилей и наоборот. Всё логично.
Так вот, в январе-марте 2024 года банки выдали автокредиты на 4,2 трлн сумов.
Это аж на 44% меньше, чем было в те же месяцы 2023 года.
Весь прошлый год банки выдавали в месяц автокредиты в среднем на 3 трлн сумов, а теперь выдают в два раза меньше — на 1,4 трлн. Вот и всё.
Почему стало меньше автокредитов
Про это говорилось вот здесь и здесь.
Если вкратце, то некоторые банки заигрались и ЦБ ужесточил правила, потому что появились риски для всей финансовой системы.
В результате, теперь банки не могут выдавать столько же автокредитов, как раньше. Стало меньше автокредитов — стало меньше продаж автомобилей.
Это хорошо или плохо
Ну, смотря с какой стороны.
Например, ценовой пузырь стал меньше надуваться, поэтому цены на некоторые б/у модели снизились (но не сильно).
Рисков для банков стало чуть меньше, вся система стала чуть стабильнее. Это всё хорошо.
Вместе с тем, доходы некоторых банков и автосалонов тоже снизились, а какие-то люди вместо банков обратились к «серым кредиторам». Это уже не очень.
Что теперь
Скорее всего, падение еще продлится, потому что рынок был ну очень сильно перегрет.
Сейчас ситуация успокоилась и темпы роста возвращаются от очень высоких значений к нормальным.
Такие дела.
Фото: UzAuto Motors
@skartariss
#авто #банки #рынок
Вот уже несколько месяцев сокращаются продажи автомобилей.
Почему так происходит никто не объяснял, пора это исправить.
Там всё просто. Основная причина — автокредиты.
Мы, когда делали в прошлом году исследование, убедились, что есть чёткая взаимосвязь: чем больше банки выдают автокредитов, тем больше продаётся автомобилей и наоборот. Всё логично.
Так вот, в январе-марте 2024 года банки выдали автокредиты на 4,2 трлн сумов.
Это аж на 44% меньше, чем было в те же месяцы 2023 года.
Весь прошлый год банки выдавали в месяц автокредиты в среднем на 3 трлн сумов, а теперь выдают в два раза меньше — на 1,4 трлн. Вот и всё.
Почему стало меньше автокредитов
Про это говорилось вот здесь и здесь.
Если вкратце, то некоторые банки заигрались и ЦБ ужесточил правила, потому что появились риски для всей финансовой системы.
В результате, теперь банки не могут выдавать столько же автокредитов, как раньше. Стало меньше автокредитов — стало меньше продаж автомобилей.
Это хорошо или плохо
Ну, смотря с какой стороны.
Например, ценовой пузырь стал меньше надуваться, поэтому цены на некоторые б/у модели снизились (но не сильно).
Рисков для банков стало чуть меньше, вся система стала чуть стабильнее. Это всё хорошо.
Вместе с тем, доходы некоторых банков и автосалонов тоже снизились, а какие-то люди вместо банков обратились к «серым кредиторам». Это уже не очень.
Что теперь
Скорее всего, падение еще продлится, потому что рынок был ну очень сильно перегрет.
Сейчас ситуация успокоилась и темпы роста возвращаются от очень высоких значений к нормальным.
Такие дела.
Фото: UzAuto Motors
@skartariss
#авто #банки #рынок
$1,3 млн на цифровизацию
«Мадад Инвест Банк» сейчас перезапускается — новое руководство, новая стратегия, новое позиционирование.
Разрабатывают продукт MyBank (кстати, зацените их возможное лого), взяли курс на цифровизацию.
Недавно вот решили на $800 000 купить софт, на $520 000 — сервера.
На этом траты не закончатся, потому что хороший финтех удовольствие не из дешёвых.
Оно того стоит?
Ну, сейчас рынок онлайн-платежей и переводов Узбекистана оценивается в $60 млрд, к 2027 году он вырастет до $100-120 млрд.
А ведь есть еще вклады, кредиты, рассрочка…
Если MyBank сможет откусить хотя бы небольшой кусочек этого пирога, то инвестиции вернутся с лихвой. Если нет, то… нет )
В любом случае, сидеть и не замечать стремительную цифровизацию было бы ошибкой, так что, всё правильно делают.
Лучше уж вкладываться в софт и серверы, чем в «золотые» рамы )
@skartariss
#банки
«Мадад Инвест Банк» сейчас перезапускается — новое руководство, новая стратегия, новое позиционирование.
Разрабатывают продукт MyBank (кстати, зацените их возможное лого), взяли курс на цифровизацию.
Недавно вот решили на $800 000 купить софт, на $520 000 — сервера.
На этом траты не закончатся, потому что хороший финтех удовольствие не из дешёвых.
Оно того стоит?
Ну, сейчас рынок онлайн-платежей и переводов Узбекистана оценивается в $60 млрд, к 2027 году он вырастет до $100-120 млрд.
А ведь есть еще вклады, кредиты, рассрочка…
Если MyBank сможет откусить хотя бы небольшой кусочек этого пирога, то инвестиции вернутся с лихвой. Если нет, то… нет )
В любом случае, сидеть и не замечать стремительную цифровизацию было бы ошибкой, так что, всё правильно делают.
Лучше уж вкладываться в софт и серверы, чем в «золотые» рамы )
@skartariss
#банки
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Кто первым в Узбекистане запустит своего «Олега»
Прямо сейчас происходит интересная гонка.
Сразу несколько банков работают над созданием виртуального ассистента по финансам, что-то вроде робота «Олега» от «Тинькофф Банка».
Это будет голосовой помощник (на узбекском и других языках), который сможет переводить деньги, пополнять баланс телефона, консультировать, отвечать, направлять и многое другое.
Например, человек хочет открыть вклад, но не знает — в сумах ли, долларах, на какой срок.
Робот общается с ним и, на основе этой беседы, предлагает наиболее подходящий вариант.
Благодаря этому получается суперская персонализация (клиент получает то, что ему нужно), экономятся время и деньги.
Тот же самый «Олег» позволял «Тинькофф Банку» экономить по $350 000 каждый месяц, а клиентам — получать консультацию на 40 секунд быстрее.
Охота за ИИ-специалистами
Виртуальный ассистент это не просто вопросы-ответы (с этим может справиться даже простенький чат-бот).
Нет, робот должен помогать человеку лучше понимать, что происходит с его доходами и расходами, а это уже аналитика.
Поэтому здесь нужен специалист по искусственному интеллекту, который умеет в NLP и машинное обучение (если конкретно, то GPT, LLaMA, BERT, NLTK, SpaCy, HuggingFace, Transformers, TensorFlow, PyTorch и другие страшные слова).
Такие люди в Узбекистане есть и на них сейчас идет прям «охота».
Чей HR лучше справится, тот и будет первым.
Кто из банков это будет узнаем уже в ближайшие месяцы.
Движуха )
@skartariss
#банки #технологии
Прямо сейчас происходит интересная гонка.
Сразу несколько банков работают над созданием виртуального ассистента по финансам, что-то вроде робота «Олега» от «Тинькофф Банка».
Это будет голосовой помощник (на узбекском и других языках), который сможет переводить деньги, пополнять баланс телефона, консультировать, отвечать, направлять и многое другое.
Например, человек хочет открыть вклад, но не знает — в сумах ли, долларах, на какой срок.
Робот общается с ним и, на основе этой беседы, предлагает наиболее подходящий вариант.
Благодаря этому получается суперская персонализация (клиент получает то, что ему нужно), экономятся время и деньги.
Тот же самый «Олег» позволял «Тинькофф Банку» экономить по $350 000 каждый месяц, а клиентам — получать консультацию на 40 секунд быстрее.
Охота за ИИ-специалистами
Виртуальный ассистент это не просто вопросы-ответы (с этим может справиться даже простенький чат-бот).
Нет, робот должен помогать человеку лучше понимать, что происходит с его доходами и расходами, а это уже аналитика.
Поэтому здесь нужен специалист по искусственному интеллекту, который умеет в NLP и машинное обучение (если конкретно, то GPT, LLaMA, BERT, NLTK, SpaCy, HuggingFace, Transformers, TensorFlow, PyTorch и другие страшные слова).
Такие люди в Узбекистане есть и на них сейчас идет прям «охота».
Чей HR лучше справится, тот и будет первым.
Кто из банков это будет узнаем уже в ближайшие месяцы.
Движуха )
@skartariss
#банки #технологии
Сандро Ртвеладзе снова в Узбекистане
В Ipoteka Bank назначен новый председатель правления — Сандро Ртвеладзе.
Если кому-то эти имя-фамилия покажутся знакомыми, то неудивительно — Сандро был первым руководителем TBC Bank Uzbekistan.
Правда, проработал он лишь 9 месяцев, с апреля по декабрь 2020 года.
С 2022 года Ртвеладзе работал в российском OTP Bank. Сначала замгендиректора по рознице, затем — советником по технологиям, трансформации и стратегии.
Теперь вот возглавит бизнес OTP Bank в Узбекистане.
Нынешний глава банка, Элёр Иномжонов, еще какое-то время продолжит возглавлять банк, но потом, как ожидается, перейдёт на позицию заместителя руководителя.
Вообще, он сильный и грамотный специалист, но было ожидаемо, что OTP поставит руководить своего человека (произошло это ровно спустя год после того, как венгерская компания купила 75% банка).
То, что им стал именно Ртвеладзе, тоже неудивительно — окончил Оксфорд, знает OTP изнутри и, что самое главное, имеет опыт работы в Узбекистане.
Как идут дела у банка после приватизации
Пока рано оценивать, потому что банк в процессе перемен.
Например, пересмотрели корпоративные кредиты и досоздали резервы, из-за чего обрушилась бухгалтерская прибыль.
В то же время, операционная прибыль в первом квартале 2024 года была на 39% выше, чем за тот же период прошлого года, когда банк еще принадлежал государству.
В целом, всё нормально. Видно, что у новых владельцев серьёзные планы на Узбекистан, поэтому они готовы вкладываться вдолгую.
И это хорошо (с).
Фото: linkedin/sandrortveladze
@skartariss
#банки #люди
В Ipoteka Bank назначен новый председатель правления — Сандро Ртвеладзе.
Если кому-то эти имя-фамилия покажутся знакомыми, то неудивительно — Сандро был первым руководителем TBC Bank Uzbekistan.
Правда, проработал он лишь 9 месяцев, с апреля по декабрь 2020 года.
С 2022 года Ртвеладзе работал в российском OTP Bank. Сначала замгендиректора по рознице, затем — советником по технологиям, трансформации и стратегии.
Теперь вот возглавит бизнес OTP Bank в Узбекистане.
Нынешний глава банка, Элёр Иномжонов, еще какое-то время продолжит возглавлять банк, но потом, как ожидается, перейдёт на позицию заместителя руководителя.
Вообще, он сильный и грамотный специалист, но было ожидаемо, что OTP поставит руководить своего человека (произошло это ровно спустя год после того, как венгерская компания купила 75% банка).
То, что им стал именно Ртвеладзе, тоже неудивительно — окончил Оксфорд, знает OTP изнутри и, что самое главное, имеет опыт работы в Узбекистане.
Как идут дела у банка после приватизации
Пока рано оценивать, потому что банк в процессе перемен.
Например, пересмотрели корпоративные кредиты и досоздали резервы, из-за чего обрушилась бухгалтерская прибыль.
В то же время, операционная прибыль в первом квартале 2024 года была на 39% выше, чем за тот же период прошлого года, когда банк еще принадлежал государству.
В целом, всё нормально. Видно, что у новых владельцев серьёзные планы на Узбекистан, поэтому они готовы вкладываться вдолгую.
И это хорошо (с).
Фото: linkedin/sandrortveladze
@skartariss
#банки #люди
«Пойтахт Банку» нашли покупателя. Цена — $10 млн
Компания Bond Investments limited LLC из ОАЭ близка к тому, чтобы купить государственный «Пойтахт Банк» за $10 млн.
Агентство по управлению государственными активами уже договорилось о сделке, осталось теперь получить «добро» от Центрального банка.
Скорее всего, с этим проблем не будет, потому что Bond Investments limited LLC входит в состав Das Holding.
Это крупная международная компания, которая работает уже много лет. У них есть сеть супермаркетов, сервис вызова такси, отели, госпитали и многое другое. Банки тоже имеются.
Кроме того, владельцем Das Holding называют члена правящей королевской семьи эмирата Абу-Даби Шейха Мансура.
Да, того самого, который владеет футбольным клубом Манчестер Сити и является вице-президентом ОАЭ.
Как бы там ни было, скоро на один государственный банк станет меньше.
Редкое событие — это будет всего лишь четвёртый случай приватизации банка в Узбекистане.
Фото: Poytaxt Bank
@skartariss
#банки #приватизация
Компания Bond Investments limited LLC из ОАЭ близка к тому, чтобы купить государственный «Пойтахт Банк» за $10 млн.
Агентство по управлению государственными активами уже договорилось о сделке, осталось теперь получить «добро» от Центрального банка.
Скорее всего, с этим проблем не будет, потому что Bond Investments limited LLC входит в состав Das Holding.
Это крупная международная компания, которая работает уже много лет. У них есть сеть супермаркетов, сервис вызова такси, отели, госпитали и многое другое. Банки тоже имеются.
Кроме того, владельцем Das Holding называют члена правящей королевской семьи эмирата Абу-Даби Шейха Мансура.
Да, того самого, который владеет футбольным клубом Манчестер Сити и является вице-президентом ОАЭ.
Как бы там ни было, скоро на один государственный банк станет меньше.
Редкое событие — это будет всего лишь четвёртый случай приватизации банка в Узбекистане.
Фото: Poytaxt Bank
@skartariss
#банки #приватизация
Пик Скартариса
«Пойтахт Банку» нашли покупателя. Цена — $10 млн Компания Bond Investments limited LLC из ОАЭ близка к тому, чтобы купить государственный «Пойтахт Банк» за $10 млн. Агентство по управлению государственными активами уже договорилось о сделке, осталось теперь…
$10 млн за Poytaxt Bank — это много или мало
С одной стороны, это банк, который сейчас получает чистую прибыль (в среднем $1,3 млн в год) и может похвастаться небольшой долей проблемных кредитов (1,3%).
С другой стороны, это банк, у которого в принципе мало кредитов и еще меньше вкладов. Он занимает предпоследнее место по размеру активов и последнее по размеру капиталу.
Так что, покупателю, Bond Investments limited, надо будет нехило так вложиться. В первую очередь, влить порядка 100 млрд сумов, чтобы отвечать новым требованиям.
Вообще, 3 года назад Тимур Ишметов, который тогда был министром финансов, хорошо объяснил, зачем Узбекистан продаёт банки: the goal here is not to attract money, the goal is to attract quality.
Цель не получить один раз деньги, а привлечь инвестора, который будет вкладываться десятилетиями (банк это долгосрочный бизнес).
Типа как в той пословице, что если дашь человеку рыбу, то он будет сыт один день, а если научишь его ловить рыбу, то он будет сыт всю жизнь (я уже цитирую ванильные цитаты, омг. Как бы не докатиться до фотографий волка на аватарке).
Так что, отвечая на вопрос в заголовке, $10 млн за Poytaxt Bank — это символично.
Зная, сколько еще надо будет вложиться, стратегические инвесторы не согласились бы на высокую цену, однако отдавать совсем уж бесплатно тоже было нельзя.
Так и получается, что государство продаёт банки то за $5 млн, то за $10 млн. Суммы небольшие, но хотя бы красивые )
@skartariss
#банки #приватизация
С одной стороны, это банк, который сейчас получает чистую прибыль (в среднем $1,3 млн в год) и может похвастаться небольшой долей проблемных кредитов (1,3%).
С другой стороны, это банк, у которого в принципе мало кредитов и еще меньше вкладов. Он занимает предпоследнее место по размеру активов и последнее по размеру капиталу.
Так что, покупателю, Bond Investments limited, надо будет нехило так вложиться. В первую очередь, влить порядка 100 млрд сумов, чтобы отвечать новым требованиям.
Вообще, 3 года назад Тимур Ишметов, который тогда был министром финансов, хорошо объяснил, зачем Узбекистан продаёт банки: the goal here is not to attract money, the goal is to attract quality.
Цель не получить один раз деньги, а привлечь инвестора, который будет вкладываться десятилетиями (банк это долгосрочный бизнес).
Типа как в той пословице, что если дашь человеку рыбу, то он будет сыт один день, а если научишь его ловить рыбу, то он будет сыт всю жизнь (я уже цитирую ванильные цитаты, омг. Как бы не докатиться до фотографий волка на аватарке).
Так что, отвечая на вопрос в заголовке, $10 млн за Poytaxt Bank — это символично.
Зная, сколько еще надо будет вложиться, стратегические инвесторы не согласились бы на высокую цену, однако отдавать совсем уж бесплатно тоже было нельзя.
Так и получается, что государство продаёт банки то за $5 млн, то за $10 млн. Суммы небольшие, но хотя бы красивые )
@skartariss
#банки #приватизация
Первый банковский ребрендинг в этом году.
Интересно, что в Чехии когда-то был цифровой банк, который тоже использовал в логотипе знак бесконечности.
И да, он тоже назывался Octobank )
Как вообще идут дела у банка
Лучше, чем раньше. 2022-й год закончили с убытком в 8,5 млрд сумов, а 2023-й — с прибылью в 74,6 млрд сумов.
В этом году будет больше, потому что за первые шесть месяцев уже получилось почти 50 млрд сумов.
Долгое время у банка было очень много проблемных кредитов (почти 80%), но в мае он от них избавился.
В целом, это небольшой частный банк, который занимает 25-е место по активам и сейчас находится в процессе перемен — в августе 2023 года сменился основной владелец, в сентябре — название (до этого был Ravnaq Bank). Теперь вот обновили визуал.
@skartariss
#банки
Интересно, что в Чехии когда-то был цифровой банк, который тоже использовал в логотипе знак бесконечности.
И да, он тоже назывался Octobank )
Как вообще идут дела у банка
Лучше, чем раньше. 2022-й год закончили с убытком в 8,5 млрд сумов, а 2023-й — с прибылью в 74,6 млрд сумов.
В этом году будет больше, потому что за первые шесть месяцев уже получилось почти 50 млрд сумов.
Долгое время у банка было очень много проблемных кредитов (почти 80%), но в мае он от них избавился.
В целом, это небольшой частный банк, который занимает 25-е место по активам и сейчас находится в процессе перемен — в августе 2023 года сменился основной владелец, в сентябре — название (до этого был Ravnaq Bank). Теперь вот обновили визуал.
@skartariss
#банки
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Click и payme зарабатывают больше многих банков
Финтех-компании превратились в акционерные общества и теперь обязаны раскрывать финансовую информацию.
Некоторые из них это уже сделали.
Например, впервые стало известно, сколько зарабатывает Click.
За первые шесть месяцев его доходы составили 272,6 млрд, расходы — 144,2 млрд, себестоимость — 15,8 млрд сумов.
В итоге, компания в первом полугодии получила чистую прибыль в 117 млрд.
Еще один крупный финтех, payme, и раньше раскрывал свои цифры, но сейчас впервые сделал это как АО.
Выяснилось, что его доходы с начала года составили 214,5 млрд.
Что интересно, расходов у payme намного меньше, чем у Click — 63,8 млрд, правда, себестоимость выше — 41 млрд.
Как результат, чистая прибыль компании с января по июнь — 113 млрд.
Да, Click и payme очень разные в плане подхода к бизнесу, но почти одинаковые в плане чистой прибыли.
Обе компании хорошо нарастили доходы по сравнению с прошлым годом, в среднем, на 35%.
Сравниваем с банками
Если финтех только с этого года обязали раскрывать информацию, то банки делают это уже давно. Благодаря этому, мы теперь впервые можем сравнить их.
Оказалось, что по чистой прибыли Click и payme в этом году опережают 22 банка из 35.
Правда, не стоит всё сводить к этому одному показателю, потому что бизнесы всё-таки разные. Просто я вспомнил один случай из 2020 года.
Тогда я спросил руководителя одного банка, не собираются ли они активнее заниматься финтехом, ведь потом будет поздно — payme и другие всё заберут.
Он улыбнулся и ответил что-то вроде «Да, они молодцы, но у нас есть кредиты и вклады, а у них только платежи. На этом можно заработать, но до банков им далеко».
Надеюсь, у него сейчас всё хорошо 🙂
@skartariss
#финтех #рынок #банки
Финтех-компании превратились в акционерные общества и теперь обязаны раскрывать финансовую информацию.
Некоторые из них это уже сделали.
Например, впервые стало известно, сколько зарабатывает Click.
За первые шесть месяцев его доходы составили 272,6 млрд, расходы — 144,2 млрд, себестоимость — 15,8 млрд сумов.
В итоге, компания в первом полугодии получила чистую прибыль в 117 млрд.
Еще один крупный финтех, payme, и раньше раскрывал свои цифры, но сейчас впервые сделал это как АО.
Выяснилось, что его доходы с начала года составили 214,5 млрд.
Что интересно, расходов у payme намного меньше, чем у Click — 63,8 млрд, правда, себестоимость выше — 41 млрд.
Как результат, чистая прибыль компании с января по июнь — 113 млрд.
Да, Click и payme очень разные в плане подхода к бизнесу, но почти одинаковые в плане чистой прибыли.
Обе компании хорошо нарастили доходы по сравнению с прошлым годом, в среднем, на 35%.
Сравниваем с банками
Если финтех только с этого года обязали раскрывать информацию, то банки делают это уже давно. Благодаря этому, мы теперь впервые можем сравнить их.
Оказалось, что по чистой прибыли Click и payme в этом году опережают 22 банка из 35.
Правда, не стоит всё сводить к этому одному показателю, потому что бизнесы всё-таки разные. Просто я вспомнил один случай из 2020 года.
Тогда я спросил руководителя одного банка, не собираются ли они активнее заниматься финтехом, ведь потом будет поздно — payme и другие всё заберут.
Он улыбнулся и ответил что-то вроде «Да, они молодцы, но у нас есть кредиты и вклады, а у них только платежи. На этом можно заработать, но до банков им далеко».
Надеюсь, у него сейчас всё хорошо 🙂
@skartariss
#финтех #рынок #банки
О чем говорят показатели TBC Uzbekistan
Экосистема, в которую входят TBC Bank, payme и payme Nasiya, проводит пока что свой лучший год, следует из этого отчета.
Количество зарегистрированных пользоваталей за 12 месяцев выросло на 41% и составило 15,7 млн,
Это делает её одной из крупнейших экосистем во всей Центральной Азии.
Показатель MAU (monthly active users) вырос на 34% и составил 4,7 млн.
Это говорит о том, что хорошо конвертируют пользователей в клиентов.
TBC Bank начал выдавать больше кредитов и привлекать больше вкладов — остатки выросли на 113% и 58% соответственно.
Это говорит о том, что масштабы бизнеса растут.
Сost of funding снизился с 24,5% до 23,1%. Это значит, что себестоимость стала меньше и банк может предложить своим клиентам выгодные условия по вкладам и кредитам.
И, наконец, ROE вырос с 25,1% до 25,7%. Это значит, что с рентабельностью бизнеса всё хорошо и операционка стала эффективнее.
В итоге, за шесть месяцев 2024 года TBC Uzbekistan заработал уже больше, чем за девять месяцев 2023 года.
Выручка составила $60 млн, чистая прибыль — $16 млн.
Молодцы.
P.s. Интересный момент — пока другие направляли все ресурсы на автокредиты, TBC сделал ставку на микрозаймы.
Прошло какое-то время и это оправдалось — микрофинансирование теперь официально №1 в Узбекистане (я же говорил).
И TBC Bank занимает 15,8% рынка микрозаймов (в декабре было 13,9%).
Хороший пример того, как важно отслеживать тенденции и вовремя на них реагировать.
@skartariss
#tbcbank #компании #банки
Экосистема, в которую входят TBC Bank, payme и payme Nasiya, проводит пока что свой лучший год, следует из этого отчета.
Количество зарегистрированных пользоваталей за 12 месяцев выросло на 41% и составило 15,7 млн,
Это делает её одной из крупнейших экосистем во всей Центральной Азии.
Показатель MAU (monthly active users) вырос на 34% и составил 4,7 млн.
Это говорит о том, что хорошо конвертируют пользователей в клиентов.
TBC Bank начал выдавать больше кредитов и привлекать больше вкладов — остатки выросли на 113% и 58% соответственно.
Это говорит о том, что масштабы бизнеса растут.
Сost of funding снизился с 24,5% до 23,1%. Это значит, что себестоимость стала меньше и банк может предложить своим клиентам выгодные условия по вкладам и кредитам.
И, наконец, ROE вырос с 25,1% до 25,7%. Это значит, что с рентабельностью бизнеса всё хорошо и операционка стала эффективнее.
В итоге, за шесть месяцев 2024 года TBC Uzbekistan заработал уже больше, чем за девять месяцев 2023 года.
Выручка составила $60 млн, чистая прибыль — $16 млн.
Молодцы.
P.s. Интересный момент — пока другие направляли все ресурсы на автокредиты, TBC сделал ставку на микрозаймы.
Прошло какое-то время и это оправдалось — микрофинансирование теперь официально №1 в Узбекистане (я же говорил).
И TBC Bank занимает 15,8% рынка микрозаймов (в декабре было 13,9%).
Хороший пример того, как важно отслеживать тенденции и вовремя на них реагировать.
@skartariss
#tbcbank #компании #банки
Uzum Bank начал превращаться в самостоятельный необанк
Все же помнят, да, как появился Uzum Bank?
Сначала это было приложение «Капиталбанка» под названием Apelsin.
Потом оно стало цифровым филиалом, а затем отдельным банком. С 2022 года входит в состав экосистемы Uzum.
Всё это время банк пользовался инфраструктурой «Капиталбанка» — вклады, карты, кредиты…
Однако недавно Uzum Bank анонсировал выпуск виртуальной карты Visa.
И да, это будет первый финансовый продукт компании, созданный на собственной инфраструктуре.
Я немного вкурсе дел, поэтому скажу, что за первые две недели карту предзаказали более 100 000 человек.
Отличные цифры по меркам нашего рынка.
Кстати, сама по себе виртуальная карта не новость, их выпускают и другие банки.
Но Uzum ведь строит экосистему. Все продукты должны быть тесно связаны и «работать» друг на друга.
Так, одной из особенностей карты станет доступ к кредитному лимиту, специальным предложениям от Uzum Market, Uzum Tezkor и другим бонусам, причем не только финансовым.
В дальнейшем появятся и физические, пластиковые карты.
И вот тут-то очень пригодятся логистика и пункты выдачи заказов Uzum Market, которые охватывают всю страну.
За счет этой инфраструктуры компания сможет доставлять карту за один день даже в самые отдалённые населённые пункты.
Серьёзное преимущество по скорости и географии.
Вообще, Uzum Bank сейчас проходит большой и сложный этап трансформации в самостоятельный необанк.
Карта это только первый шаг — впереди собственная линейка финансовых продуктов на все случаи жизни.
Пока рано о них говорить, но планы на ближайшие 12-18 месяцев масштабные, stay tuned.
@skartariss
#банки #uzum
Все же помнят, да, как появился Uzum Bank?
Сначала это было приложение «Капиталбанка» под названием Apelsin.
Потом оно стало цифровым филиалом, а затем отдельным банком. С 2022 года входит в состав экосистемы Uzum.
Всё это время банк пользовался инфраструктурой «Капиталбанка» — вклады, карты, кредиты…
Однако недавно Uzum Bank анонсировал выпуск виртуальной карты Visa.
И да, это будет первый финансовый продукт компании, созданный на собственной инфраструктуре.
Я немного вкурсе дел, поэтому скажу, что за первые две недели карту предзаказали более 100 000 человек.
Отличные цифры по меркам нашего рынка.
Кстати, сама по себе виртуальная карта не новость, их выпускают и другие банки.
Но Uzum ведь строит экосистему. Все продукты должны быть тесно связаны и «работать» друг на друга.
Так, одной из особенностей карты станет доступ к кредитному лимиту, специальным предложениям от Uzum Market, Uzum Tezkor и другим бонусам, причем не только финансовым.
В дальнейшем появятся и физические, пластиковые карты.
И вот тут-то очень пригодятся логистика и пункты выдачи заказов Uzum Market, которые охватывают всю страну.
За счет этой инфраструктуры компания сможет доставлять карту за один день даже в самые отдалённые населённые пункты.
Серьёзное преимущество по скорости и географии.
Вообще, Uzum Bank сейчас проходит большой и сложный этап трансформации в самостоятельный необанк.
Карта это только первый шаг — впереди собственная линейка финансовых продуктов на все случаи жизни.
Пока рано о них говорить, но планы на ближайшие 12-18 месяцев масштабные, stay tuned.
@skartariss
#банки #uzum
💲TBC UZ привлек еще $10 млн финансирования. О чем это говорит
Швейцарская responsAbility Investments AG предоставила TBC Bank Uzbekistan дополнительную кредитную линию в $10 млн.
Это уже третья сделка между компаниями, после нее общий объём финансирования достиг $35 млн.
Что это такое
Банки выдают кредиты. Но они ведь не печатают эти деньги, а тоже откуда-то их берут.
Обычно это привлеченные вклады, инвестиции, займы и так далее. Это процесс называется фондированием.
Кредит от responsAbility Investments — один из таких источников.
Благодаря этим деньгам, TBC Bank теперь сможет выдать больше кредитов на выгодных условиях.
Диверсификация = устойчивость
Долгое время основным источником фондирования TBC Bank были вклады — на конец 2023 года их доля составляла 86%.
Однако в этом году банку впервые был присвоен кредитный рейтинг (от Fitch) и после этого привлекать деньги стало гораздо легче.
Например, только за одно лето 2024 года компания получила финансирование от двух фондов — помимо responsAbility Investments, были еще $25 млн от BlueOrchard.
В результате происходит диверсификация источников фондирования.
Она, в свою очередь, делает TBC Bank более устойчивым бизнесом.
На конкурентном рынке вроде банковского дела это особенно важно.
P.s. А еще эта сделка говорит о том, что иностранные фонды верят в TBC Bank и рынок Узбекистана в целом, раз готовы снова и снова направлять сюда деньги.
И это хорошо (с).
Фото: TBC Bank
@skartariss
#tbcbank #банки #компании
Швейцарская responsAbility Investments AG предоставила TBC Bank Uzbekistan дополнительную кредитную линию в $10 млн.
Это уже третья сделка между компаниями, после нее общий объём финансирования достиг $35 млн.
Что это такое
Банки выдают кредиты. Но они ведь не печатают эти деньги, а тоже откуда-то их берут.
Обычно это привлеченные вклады, инвестиции, займы и так далее. Это процесс называется фондированием.
Кредит от responsAbility Investments — один из таких источников.
Благодаря этим деньгам, TBC Bank теперь сможет выдать больше кредитов на выгодных условиях.
Диверсификация = устойчивость
Долгое время основным источником фондирования TBC Bank были вклады — на конец 2023 года их доля составляла 86%.
Однако в этом году банку впервые был присвоен кредитный рейтинг (от Fitch) и после этого привлекать деньги стало гораздо легче.
Например, только за одно лето 2024 года компания получила финансирование от двух фондов — помимо responsAbility Investments, были еще $25 млн от BlueOrchard.
В результате происходит диверсификация источников фондирования.
Она, в свою очередь, делает TBC Bank более устойчивым бизнесом.
На конкурентном рынке вроде банковского дела это особенно важно.
P.s. А еще эта сделка говорит о том, что иностранные фонды верят в TBC Bank и рынок Узбекистана в целом, раз готовы снова и снова направлять сюда деньги.
И это хорошо (с).
Фото: TBC Bank
@skartariss
#tbcbank #банки #компании
Зацените, как вырос TBC Bank. Да, 2045,9%.
В результате, чистая прибыль по итогам III квартала составила 274,4 млрд сумов, тогда как в прошлом году было 12,8 млрд.
Получается, что сейчас это самый быстрорастущий банк Узбекистана. С большим отрывом.
Источник: Bankers.uz. Там же можно посмотреть, как обстоят дела у всех остальных.
P.s. Приятно видеть, что у компании, которая придерживается эмпатичного маркетинга, всё хорошо.
Может быть, это станет примером и для других.
@skartariss
#банки
В результате, чистая прибыль по итогам III квартала составила 274,4 млрд сумов, тогда как в прошлом году было 12,8 млрд.
Получается, что сейчас это самый быстрорастущий банк Узбекистана. С большим отрывом.
Источник: Bankers.uz. Там же можно посмотреть, как обстоят дела у всех остальных.
P.s. Приятно видеть, что у компании, которая придерживается эмпатичного маркетинга, всё хорошо.
Может быть, это станет примером и для других.
@skartariss
#банки
Как микрозаймы стали риском и что с ними теперь будет
Микрофинансирование в Узбекистане так быстро растёт, что это начало вызывать опасения.
Так, на 1 июля 2024 года остаток по микрозаймам составил 33,4 трлн сумов.
И дело не в сумме, а в темпах роста — это на 77% больше, чем было годом ранее.
Количество людей, получивших микрозаём, превысило 2 млн. Прирост аж 41%.
Кроме того, стало больше людей, которые берут несколько микрозаймов — количество договоров на одного заёмщика увеличилось на 10%.
В результате, доля микрофинансирования в общем объеме кредитов выросла до 21%.
Как так получилось
Так это же было видно еще в начале года )
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны.
А вот микрозаём в 20 или 50 млн — это другое дело.
К тому же, в этом году увеличили лимит и теперь можно получить до 100 млн сумов за 5 минут. Без залога и без кредитной цели.
Правда, по итогам 2023 года ситуация была стабильна, например, коэффициент обслуживания долга в микрозаймах был в несколько раз ниже, чем в автокредитах.
Как сейчас с этим обстоят дела, неизвестно, но Центральный банк явно обеспокоен.
По его мнению, увеличение доли микрозаймов приводит к росту кредитного риска, а отсутствие требований по залогу может привести к кредитным потерям банков.
В среднесрочной перспективе это один из «красных» (высоких) рисков для финансовой стабильности Узбекистана.
Что теперь
Ну, ЦБ разработал несколько мер. Он же, как регулятор, может сам их принять.
Среди них:
⏺ введение минимального размера месячного дохода, необходимого для получения микрозаймов;
⏺ установка требований по концентрации микрозаймов, т.е. их доле в общем объеме выдаваемых кредитов;
⏺ введение ограничения по LTI (loan to income) — «долг к доходу», проще говоря.
Таким образом, и получать, и выдавать микрозаймы в Узбекистане скоро может стать сложнее.
Вообще, финансовое регулирование сложный и тонкий процесс.
Отпустишь контроль — все понаберут кредитов, которые не смогут вернуть. Усилишь контроль — люди пойдут к «серым кредиторам».
Здесь важно соблюдать баланс и пока наш ЦБ с этим справляется. Посмотрим, как будет с микрозаймами.
@skartariss
#ситуация #экономика #банки
Микрофинансирование в Узбекистане так быстро растёт, что это начало вызывать опасения.
Так, на 1 июля 2024 года остаток по микрозаймам составил 33,4 трлн сумов.
И дело не в сумме, а в темпах роста — это на 77% больше, чем было годом ранее.
Количество людей, получивших микрозаём, превысило 2 млн. Прирост аж 41%.
Кроме того, стало больше людей, которые берут несколько микрозаймов — количество договоров на одного заёмщика увеличилось на 10%.
В результате, доля микрофинансирования в общем объеме кредитов выросла до 21%.
Как так получилось
Так это же было видно еще в начале года )
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны.
А вот микрозаём в 20 или 50 млн — это другое дело.
К тому же, в этом году увеличили лимит и теперь можно получить до 100 млн сумов за 5 минут. Без залога и без кредитной цели.
Правда, по итогам 2023 года ситуация была стабильна, например, коэффициент обслуживания долга в микрозаймах был в несколько раз ниже, чем в автокредитах.
Как сейчас с этим обстоят дела, неизвестно, но Центральный банк явно обеспокоен.
По его мнению, увеличение доли микрозаймов приводит к росту кредитного риска, а отсутствие требований по залогу может привести к кредитным потерям банков.
В среднесрочной перспективе это один из «красных» (высоких) рисков для финансовой стабильности Узбекистана.
Что теперь
Ну, ЦБ разработал несколько мер. Он же, как регулятор, может сам их принять.
Среди них:
Таким образом, и получать, и выдавать микрозаймы в Узбекистане скоро может стать сложнее.
Вообще, финансовое регулирование сложный и тонкий процесс.
Отпустишь контроль — все понаберут кредитов, которые не смогут вернуть. Усилишь контроль — люди пойдут к «серым кредиторам».
Здесь важно соблюдать баланс и пока наш ЦБ с этим справляется. Посмотрим, как будет с микрозаймами.
@skartariss
#ситуация #экономика #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM