Микрозаймовый Узбекистан
В начале года я писал, что микрозаймы скоро обгонят автокредиты и снова займут первое место. Так оно и случилось.
В январе-марте узбекистанцы (именно население, не компании или предприниматели) взяли кредиты на 20 трлн сумов.
Из них 8,1 трлн сумов это микрозаймы, 4,2 трлн сумов — автокредиты, 3,5 трлн сумов — ипотека, 2,8 трлн — микрокредиты, остальное — овердрафт и другое.
Да, микрозаймов теперь сильно больше, чем ипотеки и автокредитов. Раньше такого разрыва между ними не было.
Почему так произошло
Потому что всё к этому шло.
Микрофинансовых организаций стало больше, лимит повысили до 100 млн, банки начали активнее продвигать эту услугу.
Проще говоря, стало больше предложения.
Что касается спроса, то он был всегда.
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны, а вот 20 или 50 млн в долг на несколько месяцев — это другое дело.
Еще надо отметить, что микрозаймы стало очень легко получить — не выходя из дома и даже без залога. Вот люди и берут.
Пока ситуация стабильна
Во многих странах микрозаймы это проблема, но в Узбекистане с ними… всё нормально (подробнее тут и тут).
Помогло то, что Центральный банк с самого начала установил ограничения по долговой нагрузке и не только.
Скоро вот еще разрешат создавать микрофинансовые банки, так что, этот рынок будет расти и дальше.
P.s. Если кто пропустил, то вот тут было про то, почему падают автокредиты и как это сказывается на продажах автомобилей. Скоро будет и про ипотеку, stay tuned.
@skartariss
#рынок #экономика #ситуация
В начале года я писал, что микрозаймы скоро обгонят автокредиты и снова займут первое место. Так оно и случилось.
В январе-марте узбекистанцы (именно население, не компании или предприниматели) взяли кредиты на 20 трлн сумов.
Из них 8,1 трлн сумов это микрозаймы, 4,2 трлн сумов — автокредиты, 3,5 трлн сумов — ипотека, 2,8 трлн — микрокредиты, остальное — овердрафт и другое.
Да, микрозаймов теперь сильно больше, чем ипотеки и автокредитов. Раньше такого разрыва между ними не было.
Почему так произошло
Потому что всё к этому шло.
Микрофинансовых организаций стало больше, лимит повысили до 100 млн, банки начали активнее продвигать эту услугу.
Проще говоря, стало больше предложения.
Что касается спроса, то он был всегда.
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны, а вот 20 или 50 млн в долг на несколько месяцев — это другое дело.
Еще надо отметить, что микрозаймы стало очень легко получить — не выходя из дома и даже без залога. Вот люди и берут.
Пока ситуация стабильна
Во многих странах микрозаймы это проблема, но в Узбекистане с ними… всё нормально (подробнее тут и тут).
Помогло то, что Центральный банк с самого начала установил ограничения по долговой нагрузке и не только.
Скоро вот еще разрешат создавать микрофинансовые банки, так что, этот рынок будет расти и дальше.
P.s. Если кто пропустил, то вот тут было про то, почему падают автокредиты и как это сказывается на продажах автомобилей. Скоро будет и про ипотеку, stay tuned.
@skartariss
#рынок #экономика #ситуация
На этой неделе случилось историческое событие — впервые для золотовалютных резервов Узбекистана купили иностранные гособлигации.
Да, до этого все запасы страны хранились только в золоте и долларах.
К сожалению, неизвестно, чьи именно облигации купили, но, скорее всего, американские (US treasuries), потому что они самые надёжные и с неплохой доходностью (4-5%).
Зато известна сумма — $35 млн.
Это 0,1% от общего объёма резервов Узбекистана, основная часть по-прежнему хранится в золоте (73%).
Похоже, Центральный банк начал с маленьких сумм, чтобы присмотреться, изучить, набраться опыта. Если всё будет хорошо, то наверняка прикупят еще.
И это правильно, потому что не стоит держать все яйца в одной корзине.
Резервы, конечно, важны, но…
Заметил, что многие в Узбекистане считают золотовалютные резервы важным показателем. Типа, чем их больше, тем лучше.
С одной стороны, да. Резервы влияют на репутацию страны, её рейтинг, инвестиционную привлекательность.
Это, грубо говоря, «подушка безопасности» и «страховка» государства. Если вдруг что-то случится, то резервы помогут защитить экономику и нас с вами.
С другой стороны, резервы не отражают благополучие страны. Например, у Ирака и Мексики их больше, чем у Испании и США.
У Канады и Филиппин почти одинаковые резервы, но по уровню жизни они находятся на совершенно разных планетах.
Так что, надо стремиться не к увеличению золотовалютных резервов, а хорошо развитой экономике.
С ней никакие шоки не будут страшны.
Фото: iStock
@skartariss
#экономика
Да, до этого все запасы страны хранились только в золоте и долларах.
К сожалению, неизвестно, чьи именно облигации купили, но, скорее всего, американские (US treasuries), потому что они самые надёжные и с неплохой доходностью (4-5%).
Зато известна сумма — $35 млн.
Это 0,1% от общего объёма резервов Узбекистана, основная часть по-прежнему хранится в золоте (73%).
Похоже, Центральный банк начал с маленьких сумм, чтобы присмотреться, изучить, набраться опыта. Если всё будет хорошо, то наверняка прикупят еще.
И это правильно, потому что не стоит держать все яйца в одной корзине.
Резервы, конечно, важны, но…
Заметил, что многие в Узбекистане считают золотовалютные резервы важным показателем. Типа, чем их больше, тем лучше.
С одной стороны, да. Резервы влияют на репутацию страны, её рейтинг, инвестиционную привлекательность.
Это, грубо говоря, «подушка безопасности» и «страховка» государства. Если вдруг что-то случится, то резервы помогут защитить экономику и нас с вами.
С другой стороны, резервы не отражают благополучие страны. Например, у Ирака и Мексики их больше, чем у Испании и США.
У Канады и Филиппин почти одинаковые резервы, но по уровню жизни они находятся на совершенно разных планетах.
Так что, надо стремиться не к увеличению золотовалютных резервов, а хорошо развитой экономике.
С ней никакие шоки не будут страшны.
Фото: iStock
@skartariss
#экономика
Узбекистан остаётся среди стран с доходом ниже среднего
Всемирный банк обновил классификацию стран по уровню дохода.
Они делятся на четыре группы — высокий, выше среднего, ниже среднего и низкий.
По мере изменения экономической ситуации, страны переходят из одной группы в другую.
В этом году Болгария, Палау и Россия поднялись в категорию стран с высоким уровнем дохода.
Алжир, Иран, Монголия и Украина поднялись в категорию стран с доходом выше среднего.
Западный берег реки Иордан и сектор Газа опустились в категорию стран с доходом ниже среднего.
Как раз в этой группе с 2008 года находится Узбекистан.
Сейчас душевой валовый национальный доход у нас составляет $2 360.
Чтобы подняться в следующую категорию, он должен быть хотя бы $4 500.
На то, чтобы этого достичь, может уйти от 3 до 10 лет и больше в зависимости от обстоятельств. Хочется верить, что мы это застанем )
Сейчас лучший показатель среди ближайших соседей у Казахстана — $10 940.
Лучший показатель в мире у Норвегии — $102 460, худший у Бурунди — $230.
Подробнее можно рассмотреть на картинке. Если нужна полная версия, то она тут.
@skartariss
#экономика
Всемирный банк обновил классификацию стран по уровню дохода.
Они делятся на четыре группы — высокий, выше среднего, ниже среднего и низкий.
По мере изменения экономической ситуации, страны переходят из одной группы в другую.
В этом году Болгария, Палау и Россия поднялись в категорию стран с высоким уровнем дохода.
Алжир, Иран, Монголия и Украина поднялись в категорию стран с доходом выше среднего.
Западный берег реки Иордан и сектор Газа опустились в категорию стран с доходом ниже среднего.
Как раз в этой группе с 2008 года находится Узбекистан.
Сейчас душевой валовый национальный доход у нас составляет $2 360.
Чтобы подняться в следующую категорию, он должен быть хотя бы $4 500.
На то, чтобы этого достичь, может уйти от 3 до 10 лет и больше в зависимости от обстоятельств. Хочется верить, что мы это застанем )
Сейчас лучший показатель среди ближайших соседей у Казахстана — $10 940.
Лучший показатель в мире у Норвегии — $102 460, худший у Бурунди — $230.
Подробнее можно рассмотреть на картинке. Если нужна полная версия, то она тут.
@skartariss
#экономика
Ого, основная ставка снизилась до 13,5%. Давно такого не было, почти 10 лет.
О том, что это вообще значит и на что это влияет, было вот тут.
@skartariss
#экономика
О том, что это вообще значит и на что это влияет, было вот тут.
@skartariss
#экономика
Telegram
Пик Скартариса
Что значит снижение основной ставки
Центральный банк снизил основную ставку с 15% до 14%. Что в принципе это означает, я расписывал вот тут.
Если вкратце, то экономику ускоряют. Хорошее время, чтобы взять кредит, и не очень хорошее, чтобы открыть вклад…
Центральный банк снизил основную ставку с 15% до 14%. Что в принципе это означает, я расписывал вот тут.
Если вкратце, то экономику ускоряют. Хорошее время, чтобы взять кредит, и не очень хорошее, чтобы открыть вклад…
Денег «на руках» стало меньше, вкладов и безналичных — больше
Продолжаем подводить промежуточные итоги.
В прошлый раз были автомобили и жильё, теперь — деньги. Там есть любопытные изменения.
Меньше денег на руках
На 1 июля доля наличных денег в обращении составила 21,5%. Для сравнения, год назад было 24,8%.
При этом, самих денег стало больше, потому что общая масса выросла на 24,2%.
Это значит, что «на руках» у людей стало меньше денег, зато их стало больше в других местах.
Например, в банках — на 1 июля в качестве вкладов хранилось 186,5 трлн сумов. Это на 30,4% больше, чем было год назад.
И да, Центральный банк вчера тоже отметил рост «сберегательной активности людей».
Основной причиной там назвали ставки по сумовым вкладам — они сейчас настолько высокие, что полностью покрывают рост цен и еще дают сверху 3-4% дохода чистыми.
Больше денег на картах
То, что «на руках» стало меньше денег, не значит, что люди в Узбекистане начали меньше тратить. Нет, просто меняется то, как они тратят.
Так, за первые шесть месяцев на банковские карты поступило 468 трлн сумов, из них было обналичено 107 трлн сумов.
Для сравнения, 1 июля прошлом года было 359 и 86 трлн сумов соответственно.
Т.е. поступления выросли на 30%, а «обналичка» сократилась с 23,9% до 22,8%.
Это значит, что узбекистанцы начали меньше бегать к банкомату и тратят прямо с карты.
В результате, доля денежных поступлений через терминалы в этом году выросла с 38% до 41%.
Смотришь, когда-нибудь доберёмся и до 51%. Вот уж будет историческое событие.
О чем это всё говорит
Медлеееееенно переходим от налички и хранению денег «под подушкой» к безналичке и хранению денег в банках.
Возможно, это одна из причин, почему на базарах и в других местах, где обычно нет терминалов, становится меньше покупателей.
При этом, доля налички в стране по-прежнему очень высокая — хорошо, если она 3-4%, а у нас ниже 19% никогда не было.
Так что, впереди еще много работы, но прогресс есть.
P.s. В последнее время много говорят о том, что в Узбекистане покупательский кризис.
Вот этой серией постов заодно выясним, правда ли это. Пока что-то не очень похоже, но будут еще посты.
Stay tuned (c).
@skartariss
#экономика
Продолжаем подводить промежуточные итоги.
В прошлый раз были автомобили и жильё, теперь — деньги. Там есть любопытные изменения.
Меньше денег на руках
На 1 июля доля наличных денег в обращении составила 21,5%. Для сравнения, год назад было 24,8%.
При этом, самих денег стало больше, потому что общая масса выросла на 24,2%.
Это значит, что «на руках» у людей стало меньше денег, зато их стало больше в других местах.
Например, в банках — на 1 июля в качестве вкладов хранилось 186,5 трлн сумов. Это на 30,4% больше, чем было год назад.
И да, Центральный банк вчера тоже отметил рост «сберегательной активности людей».
Основной причиной там назвали ставки по сумовым вкладам — они сейчас настолько высокие, что полностью покрывают рост цен и еще дают сверху 3-4% дохода чистыми.
Больше денег на картах
То, что «на руках» стало меньше денег, не значит, что люди в Узбекистане начали меньше тратить. Нет, просто меняется то, как они тратят.
Так, за первые шесть месяцев на банковские карты поступило 468 трлн сумов, из них было обналичено 107 трлн сумов.
Для сравнения, 1 июля прошлом года было 359 и 86 трлн сумов соответственно.
Т.е. поступления выросли на 30%, а «обналичка» сократилась с 23,9% до 22,8%.
Это значит, что узбекистанцы начали меньше бегать к банкомату и тратят прямо с карты.
В результате, доля денежных поступлений через терминалы в этом году выросла с 38% до 41%.
Смотришь, когда-нибудь доберёмся и до 51%. Вот уж будет историческое событие.
О чем это всё говорит
Медлеееееенно переходим от налички и хранению денег «под подушкой» к безналичке и хранению денег в банках.
Возможно, это одна из причин, почему на базарах и в других местах, где обычно нет терминалов, становится меньше покупателей.
При этом, доля налички в стране по-прежнему очень высокая — хорошо, если она 3-4%, а у нас ниже 19% никогда не было.
Так что, впереди еще много работы, но прогресс есть.
P.s. В последнее время много говорят о том, что в Узбекистане покупательский кризис.
Вот этой серией постов заодно выясним, правда ли это. Пока что-то не очень похоже, но будут еще посты.
Stay tuned (c).
@skartariss
#экономика
Что с курсом доллара в этом году
Продолжаем подводить итоги полугодия. Вот первая часть, вот вторая.
В начале января доллар можно было купить за 12 390 сумов, в начале июля — за 12 620.
Да, за эти шесть месяцев валюта подорожала на 1,8%. Это лучше, чем было в те же месяцы прошлого года (3,1%).
Причина проста — в этом году к нам заходит больше долларов.
В первую очередь, это заслуга трудовых мигрантов — они перевели в Узбекистан $6,5 млрд, что на 25% больше, чем было в 2023-м.
Основную часть денег, конечно, прислали из России, но доли других стран тоже растут.
Можно выделить Польшу (+93%), Южную Корею (+90%), Германию (+64%), США (+43%).
Во-вторых, неплохо вырос экспорт без учёта золота — $8,8 млрд. Рост почти на 11%.
Это можно объяснить тем, что потихоньку меняется и география (например, США появились в топ-10 торговых партнеров), и структура (например, молочка и сыры выросли на 80,5%).
В-третьих, импорт в этом году растёт медленнее — с начала года +10,6%, тогда как в прошлом году в эти же месяцы было +17%.
Причина — на многие иностранные товары в этом году спрос ниже.
Например, самолётов в Узбекистан начало ввозиться намного меньше — было $776 млн, стало $338 млн.
Что дальше
В последние годы сум частенько обваливается во второй половине года, особенно, в августе-сентябре.
Так что, следующие два месяца будут решающими, но пока всё идёт неплохо.
Во всяком случае, лучше, чем в 2023-м.
Чтобы так оно и продолжалось, надо больше перерабатывать сырьё внутри страны, производить товары и оказывать услуги с высокой добавленной стоимостью, выходить на новые рынки.
Другого пути нет.
Фото: iStock
@skartariss
#доллар #экономика #валюта
Продолжаем подводить итоги полугодия. Вот первая часть, вот вторая.
В начале января доллар можно было купить за 12 390 сумов, в начале июля — за 12 620.
Да, за эти шесть месяцев валюта подорожала на 1,8%. Это лучше, чем было в те же месяцы прошлого года (3,1%).
Причина проста — в этом году к нам заходит больше долларов.
В первую очередь, это заслуга трудовых мигрантов — они перевели в Узбекистан $6,5 млрд, что на 25% больше, чем было в 2023-м.
Основную часть денег, конечно, прислали из России, но доли других стран тоже растут.
Можно выделить Польшу (+93%), Южную Корею (+90%), Германию (+64%), США (+43%).
Во-вторых, неплохо вырос экспорт без учёта золота — $8,8 млрд. Рост почти на 11%.
Это можно объяснить тем, что потихоньку меняется и география (например, США появились в топ-10 торговых партнеров), и структура (например, молочка и сыры выросли на 80,5%).
В-третьих, импорт в этом году растёт медленнее — с начала года +10,6%, тогда как в прошлом году в эти же месяцы было +17%.
Причина — на многие иностранные товары в этом году спрос ниже.
Например, самолётов в Узбекистан начало ввозиться намного меньше — было $776 млн, стало $338 млн.
Что дальше
В последние годы сум частенько обваливается во второй половине года, особенно, в августе-сентябре.
Так что, следующие два месяца будут решающими, но пока всё идёт неплохо.
Во всяком случае, лучше, чем в 2023-м.
Чтобы так оно и продолжалось, надо больше перерабатывать сырьё внутри страны, производить товары и оказывать услуги с высокой добавленной стоимостью, выходить на новые рынки.
Другого пути нет.
Фото: iStock
@skartariss
#доллар #экономика #валюта
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Продажи выросли, а количество компаний — нет: что происходит в бизнесе в Узбекистане
Что ж, Налоговый комитет опубликовал данные по разным рынкам и можно подвести еще одни итоги полугодия.
Что хорошо, это не общая статистика, а реальные цифры реальных компаний.
И это не общая выручка, а товарооборот, т.е. деньги, полученные от продажи товаров и услуг.
Сравнив их с показателями прошлого года и проведя небольшой анализ, можно лучше понять, что происходит.
Объёмы выросли. Везде
Товарооборот компаний, занимающихся строительством, составил 64,6 трлн сумов.
Это на 52% больше, чем было за те же месяцы прошлого года.
Похожая ситуация в других сферах:
☯️ производство — 278,8 трлн (+22%),
☯️ торговля — 299,2 трлн (+55%),
☯️ общепит — 6,7 трлн (+54%).
Но больше всего выросли компании, занимающиеся оказанием услуг.
В январе-июне 2023 года они сделали 77,7 трлн сумов, а в январе-июне 2024 года — 223,6 трлн сумов.
Рост аж в 187,6%.
Если говорить о конкретных примерах
Товарооборот Korzinka за первые шесть месяцев этого года составил 3,5 трлн сумов.
Это на 26% больше, чем было в те же месяцы прошлого года.
Из других сфер можно выделить:
☯️ Evos — 414 млрд сумов (+60%),
☯️ KFC — 350 млрд (+33%),
☯️ Mobiuz — 1,1 трлн (+17%),
☯️ O’zbektelekom — 4,4 трлн (+19%),
☯️ Navoiyazot — 3,1 трлн (+33%),
☯️ Uzbekistan Airways — 7,6 трлн (+14%) и многих других.
Но самое интересное, что количество компаний почти не выросло
Например, услуги оказывают 167 314 юрлиц, ровно год назад их было 161 623 (+3,5%).
В некоторых сферах компаний и вовсе стало меньше.
Особенно ярки это проявилось в торговле — в деньгах выросли на 55%, а в количестве сократились на 3,4%.
Общепитом занимаются 19 376 компаний, год назад было 19 413 (минус 0,2%).
Проще говоря, компаний или осталось столько же или даже стало меньше, а получать от продажи товаров и услуг они стали больше.
Откуда тогда рост
Получается, что в среднем компании Узбекистана в этом году официально делают заметно больше денег, чем в прошлом.
И дело не в том, что просто «подняли цены» — годовая инфляция составила 10,6%, а все сферы выросли от 22%.
Выходит, что бизнес продаёт больше, а потребители покупают больше.
Кроме того, очень похоже, что много компаний в этом году вышло из тени.
Может быть, они не стали больше зарабатывать, но стали меньше прятать.
Поэтому показатели, которые собирает налоговая, так сильно выросли.
Всё сходится, если вспомнить вот это.
P.s. Это был четвёртый пост с итогами полугодия.
Скоро будет пятый, заключительный, где выясним, есть ли сейчас кризис в Узбекистане.
Там любопытная ситуация, stay tuned.
@skartariss
#экономика #рынок
Что ж, Налоговый комитет опубликовал данные по разным рынкам и можно подвести еще одни итоги полугодия.
Что хорошо, это не общая статистика, а реальные цифры реальных компаний.
И это не общая выручка, а товарооборот, т.е. деньги, полученные от продажи товаров и услуг.
Сравнив их с показателями прошлого года и проведя небольшой анализ, можно лучше понять, что происходит.
Объёмы выросли. Везде
Товарооборот компаний, занимающихся строительством, составил 64,6 трлн сумов.
Это на 52% больше, чем было за те же месяцы прошлого года.
Похожая ситуация в других сферах:
Но больше всего выросли компании, занимающиеся оказанием услуг.
В январе-июне 2023 года они сделали 77,7 трлн сумов, а в январе-июне 2024 года — 223,6 трлн сумов.
Рост аж в 187,6%.
Если говорить о конкретных примерах
Товарооборот Korzinka за первые шесть месяцев этого года составил 3,5 трлн сумов.
Это на 26% больше, чем было в те же месяцы прошлого года.
Из других сфер можно выделить:
Но самое интересное, что количество компаний почти не выросло
Например, услуги оказывают 167 314 юрлиц, ровно год назад их было 161 623 (+3,5%).
В некоторых сферах компаний и вовсе стало меньше.
Особенно ярки это проявилось в торговле — в деньгах выросли на 55%, а в количестве сократились на 3,4%.
Общепитом занимаются 19 376 компаний, год назад было 19 413 (минус 0,2%).
Проще говоря, компаний или осталось столько же или даже стало меньше, а получать от продажи товаров и услуг они стали больше.
Откуда тогда рост
Получается, что в среднем компании Узбекистана в этом году официально делают заметно больше денег, чем в прошлом.
И дело не в том, что просто «подняли цены» — годовая инфляция составила 10,6%, а все сферы выросли от 22%.
Выходит, что бизнес продаёт больше, а потребители покупают больше.
Кроме того, очень похоже, что много компаний в этом году вышло из тени.
Может быть, они не стали больше зарабатывать, но стали меньше прятать.
Поэтому показатели, которые собирает налоговая, так сильно выросли.
Всё сходится, если вспомнить вот это.
P.s. Это был четвёртый пост с итогами полугодия.
Скоро будет пятый, заключительный, где выясним, есть ли сейчас кризис в Узбекистане.
Там любопытная ситуация, stay tuned.
@skartariss
#экономика #рынок
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Центральный банк и автокредиты в одной гифке )
Да, после того, как автокредиты начали угрожать всей финансовой системе, ЦБстолкнул их ногой в яму принял меры и они дали результат.
Если в январе-июне 2023 года банки выдали населению автокредиты на 18,4 трлн сумов, то в январе-июне 2024 года — 8,9 трлн сумов.
Обвал на 52% — это серьёзно.
Разумеется, не всем это нравится, но, думаю, пути назад уже нет.
Теперь микрофинансирование — тема №1
Автокредиты обвалились, выдача ипотеки стагнирует (минус 0,9% за год), зато узбекистанцы начали больше брать микрозаймы (+45%) и микрокредиты (+58%).
В результате, в этом году люди взяли сумовые кредиты на 45,2 трлн сумов, из них 26,8 трлн сумов — это микрокредиты и микрозаймы.
Больше половины от общего объёма, да. Раньше такого не было.
А это не угроза?
Удивительно, но нет.
В отличие от автокредитов, в микрофинансах здоровая ситуация.
Например, по итогам 2023 года там была низкая долговая нагрузка — 8%.
Это объясняется тем, что доходы людей, которые берут микрозаймы и микрокредиты, неплохо растут.
Кроме того, здесь с самого начала были жесткие рамки, которые теперь распространили на другие виды кредитов.
В целом, узбекистанцы в этом году берут чуть меньше кредитов, чем в прошлом, но снижение небольшое — 1,4%.
@skartariss
#экономика #финансы
Да, после того, как автокредиты начали угрожать всей финансовой системе, ЦБ
Если в январе-июне 2023 года банки выдали населению автокредиты на 18,4 трлн сумов, то в январе-июне 2024 года — 8,9 трлн сумов.
Обвал на 52% — это серьёзно.
Разумеется, не всем это нравится, но, думаю, пути назад уже нет.
Теперь микрофинансирование — тема №1
Автокредиты обвалились, выдача ипотеки стагнирует (минус 0,9% за год), зато узбекистанцы начали больше брать микрозаймы (+45%) и микрокредиты (+58%).
В результате, в этом году люди взяли сумовые кредиты на 45,2 трлн сумов, из них 26,8 трлн сумов — это микрокредиты и микрозаймы.
Больше половины от общего объёма, да. Раньше такого не было.
А это не угроза?
Удивительно, но нет.
В отличие от автокредитов, в микрофинансах здоровая ситуация.
Например, по итогам 2023 года там была низкая долговая нагрузка — 8%.
Это объясняется тем, что доходы людей, которые берут микрозаймы и микрокредиты, неплохо растут.
Кроме того, здесь с самого начала были жесткие рамки, которые теперь распространили на другие виды кредитов.
В целом, узбекистанцы в этом году берут чуть меньше кредитов, чем в прошлом, но снижение небольшое — 1,4%.
@skartariss
#экономика #финансы
Действительно ли сейчас в Узбекистане покупательский кризис
В последние месяцы много говорят о кризисе.
Всё началось с того, что появились видео пустых базаров — продавцы есть, покупателей нет.
Вслед за этим на сцену вышли аналитики. Самые разные )
☯️ Один говорит, что люди меньше ходят на базары, потому что у них стало меньше денег. И одна из причин — сократились переводы от трудовых мигрантов.
☯️ Второй заявляет, что продажи упали у всех в офлайне, потому что покупатели ушли на маркетплейсы.
☯️ Третий отвечает, что на маркетплейсах тоже всё плохо, потому что мировой кризис добрался до Узбекистана.
Я ждал, когда соберётся вся необходимая инфа, чтобы разобраться, так ли это.
Все озвученные причины — нет
Трудовые мигранты не начали присылать меньше денег. Наоборот, поток увеличился на 25% до $6,5 млрд.
Эти переводы очень важны — они основа вторичных доходов населения.
Чем больше денег присылается в Узбекистан, тем больше покупают узбекистанцы.
Что касается первичных доходов, то на карты в этом году зачисляется на 30% больше денег, чем в прошлом. Это выше годового роста цен, который составил 10,6%.
Насчет того, что продажи упали у всех, а не только на базарах — тоже нет.
В этом году хорошо растут все сферы, особенно, услуги. И это не просто статистика, а реальный товарооборот реальных компаний.
Маркетплейсы тоже отлично себя чувствуют — и количество заказов, и количество продавцов на Uzum Market выросло в несколько раз.
И да, в мире нет кризиса ) Ситуация непростая, но прогнозируется рост на 3,2%.
Получается, у всех всё хорошо?
Конечно, нет — продажи автомобилей обвалились, продажи домов стагнируют. Вот у кого действительно кризис.
Но это понятный кризис — там же ценовые пузыри, а они не могут вечно надуваться.
В этом году процесс замедлился, что и сказалось на продажах.
Тем не менее
Количество компаний во многих сферах или слабо выросло или даже сократилось.
Похожая ситуация с вакансиями — их стало меньше. Да, так происходит каждое лето, но в этом году сильнее, чем в прошлом или позапрошлом.
Так что, где-то определённый спад действительно есть.
Чтобы понять, тенденция это или разовое явление, надо дождаться хотя бы октября, когда выйдут итоги III квартала.
Пока что больше похоже на то, что в Узбекистане меняется культура покупок, становясь более цивилизованной.
И базары, где гоняют вчёрную и за нал, просто первыми на себе это ощутили.
Фото: Taylor Weidman/Bloomberg
@skartariss
#экономика
В последние месяцы много говорят о кризисе.
Всё началось с того, что появились видео пустых базаров — продавцы есть, покупателей нет.
Вслед за этим на сцену вышли аналитики. Самые разные )
Я ждал, когда соберётся вся необходимая инфа, чтобы разобраться, так ли это.
Все озвученные причины — нет
Трудовые мигранты не начали присылать меньше денег. Наоборот, поток увеличился на 25% до $6,5 млрд.
Эти переводы очень важны — они основа вторичных доходов населения.
Чем больше денег присылается в Узбекистан, тем больше покупают узбекистанцы.
Что касается первичных доходов, то на карты в этом году зачисляется на 30% больше денег, чем в прошлом. Это выше годового роста цен, который составил 10,6%.
Насчет того, что продажи упали у всех, а не только на базарах — тоже нет.
В этом году хорошо растут все сферы, особенно, услуги. И это не просто статистика, а реальный товарооборот реальных компаний.
Маркетплейсы тоже отлично себя чувствуют — и количество заказов, и количество продавцов на Uzum Market выросло в несколько раз.
И да, в мире нет кризиса ) Ситуация непростая, но прогнозируется рост на 3,2%.
Получается, у всех всё хорошо?
Конечно, нет — продажи автомобилей обвалились, продажи домов стагнируют. Вот у кого действительно кризис.
Но это понятный кризис — там же ценовые пузыри, а они не могут вечно надуваться.
В этом году процесс замедлился, что и сказалось на продажах.
Тем не менее
Количество компаний во многих сферах или слабо выросло или даже сократилось.
Похожая ситуация с вакансиями — их стало меньше. Да, так происходит каждое лето, но в этом году сильнее, чем в прошлом или позапрошлом.
Так что, где-то определённый спад действительно есть.
Чтобы понять, тенденция это или разовое явление, надо дождаться хотя бы октября, когда выйдут итоги III квартала.
Пока что больше похоже на то, что в Узбекистане меняется культура покупок, становясь более цивилизованной.
И базары, где гоняют вчёрную и за нал, просто первыми на себе это ощутили.
Фото: Taylor Weidman/Bloomberg
@skartariss
#экономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Нет, «теневая» экономика Узбекистана не составляет 100 трлн сумов
На прошлой неделе многие СМИ и каналы написали, что «теневая» экономика Узбекистана составила 100 трлн сумов.
Это вызвало удивление, потому что до этого «теневую» экономику оценивали в 40-50% от ВВП, а тут получается что-то около 8%.
На самом деле, там произошла путаница из-за неправильного перевода и незнания темы в целом.
«Теневая экономика» — неофициальный термин. Официально используются совсем другие слова — «неформальная», «скрытая» и «незаконная».
«Неформальная» это когда человек выполняет какую-то работу без какого-либо оформления. Например, мебельщик пришёл и собрал вам кровать.
«Скрытая» это когда укрываются от налогов, занижаются обороты и так далее. Например, когда в магазине работает 10 человек, а оформлено только 5.
Есть еще «незаконная» — это проституция, торговля наркотиками и тому подобное.
Так вот, 100 трлн сумов — это «скрытая» экономика Узбекистана в 2023 году, а не «теневая».
«Неформальную» оценили в 323,3 трлн сумов, «незаконную» не считали.
Складываем цифры и получаем 422,9 трлн сумов.
Вот это уже можно назвать общим словом «теневая» или «ненаблюдаемая» экономика.
И да, это те самые 35-40% от ВВП Узбекистана.
Такие дела.
P.s. Как обычно, рекомендация — читайте только достоверные источники, ешьте только свежие продукты, будьте только с тем, с кем хотите быть, и всё будет хорошо )
Фото: Brent Lewin/Bloomberg
@skartariss
#экономика
На прошлой неделе многие СМИ и каналы написали, что «теневая» экономика Узбекистана составила 100 трлн сумов.
Это вызвало удивление, потому что до этого «теневую» экономику оценивали в 40-50% от ВВП, а тут получается что-то около 8%.
На самом деле, там произошла путаница из-за неправильного перевода и незнания темы в целом.
«Теневая экономика» — неофициальный термин. Официально используются совсем другие слова — «неформальная», «скрытая» и «незаконная».
«Неформальная» это когда человек выполняет какую-то работу без какого-либо оформления. Например, мебельщик пришёл и собрал вам кровать.
«Скрытая» это когда укрываются от налогов, занижаются обороты и так далее. Например, когда в магазине работает 10 человек, а оформлено только 5.
Есть еще «незаконная» — это проституция, торговля наркотиками и тому подобное.
Так вот, 100 трлн сумов — это «скрытая» экономика Узбекистана в 2023 году, а не «теневая».
«Неформальную» оценили в 323,3 трлн сумов, «незаконную» не считали.
Складываем цифры и получаем 422,9 трлн сумов.
Вот это уже можно назвать общим словом «теневая» или «ненаблюдаемая» экономика.
И да, это те самые 35-40% от ВВП Узбекистана.
Такие дела.
P.s. Как обычно, рекомендация — читайте только достоверные источники, ешьте только свежие продукты, будьте только с тем, с кем хотите быть, и всё будет хорошо )
Фото: Brent Lewin/Bloomberg
@skartariss
#экономика
В Узбекистане дали «зелёный свет» факторингу. Почему это важно
Во многих странах есть такой удобный инструмент как факторинг. Грубо говоря, это обмен будущей выручки на деньги.
Например, ваша компания продала товар другой компании, но оплата придёт через несколько недель или даже месяцев (в b2b такое встречается часто).
Однако всё то время, что деньги находятся в пути, вам надо платить зарплату, аренду и многое другое.
Оборотки на всё не хватает и возникает кассовый разрыв, которые может привести к неприятным последствиям.
Здесь-то и выходит на сцену факторинговая компания — она сейчас даёт вам деньги вместо вашего покупателя, а потом вместо вас получает деньги от вашего покупателя.
В итоге получается win-win-win: покупатель получил товар, вы быстро получили оплату, а факторинговая компания — свой процент за посредничество.
В Узбекистане факторинг очень актуален и востребован
Совсем недавно, на встрече с предпринимателями, основатель и руководитель Venkon Group Аскар Исмаилов поднимал эту проблему.
Они провели исследование и выяснили, что сейчас более 70% предпринимателей в стране сталкиваются с кассовыми разрывами, потому что свыше 25% их оборота находится в дебиторке.
Факторинг мог бы облегчить им жизнь, но из-за пробелов в законодательстве факторинговых компаний в Узбекистане нет.
Да, этим могут заниматься банки и микрофинансовые организации, но им это неинтересно.
Поэтому Аскар Исмаилов предлагал разработать порядок того, кто, как и где может получить разрешение на то, чтобы заниматься факторингом.
Прошло чуть больше месяца и выходит указ президента о развитии факторинга.
Предприниматели теперь смогут создавать факторинговые компании, заниматься факторингом в долларах и даже продавать обязательства (рефакторинг).
Регулирует всё это дело Центральный банк, который будет регистрировать факторинговые компании и вести соответствующий реестр.
Для Узбекистана, где стоимость денег всегда была высокой и где всегда было принято долго расплачиваться, это то, что надо.
И да, приятно видеть, что государство прислушивается к бизнесу, что открытые диалоги с предпринимателями работают, а не «пообщались и разбежались».
Так победим (с).
P.s. Некоторые компании уже начали разрабатывать платформу для факторинговых сделок. Первым, скорее всего, это запустит Didox, stay tuned.
@skartariss
#компании #экономика
Во многих странах есть такой удобный инструмент как факторинг. Грубо говоря, это обмен будущей выручки на деньги.
Например, ваша компания продала товар другой компании, но оплата придёт через несколько недель или даже месяцев (в b2b такое встречается часто).
Однако всё то время, что деньги находятся в пути, вам надо платить зарплату, аренду и многое другое.
Оборотки на всё не хватает и возникает кассовый разрыв, которые может привести к неприятным последствиям.
Здесь-то и выходит на сцену факторинговая компания — она сейчас даёт вам деньги вместо вашего покупателя, а потом вместо вас получает деньги от вашего покупателя.
В итоге получается win-win-win: покупатель получил товар, вы быстро получили оплату, а факторинговая компания — свой процент за посредничество.
В Узбекистане факторинг очень актуален и востребован
Совсем недавно, на встрече с предпринимателями, основатель и руководитель Venkon Group Аскар Исмаилов поднимал эту проблему.
Они провели исследование и выяснили, что сейчас более 70% предпринимателей в стране сталкиваются с кассовыми разрывами, потому что свыше 25% их оборота находится в дебиторке.
Факторинг мог бы облегчить им жизнь, но из-за пробелов в законодательстве факторинговых компаний в Узбекистане нет.
Да, этим могут заниматься банки и микрофинансовые организации, но им это неинтересно.
Поэтому Аскар Исмаилов предлагал разработать порядок того, кто, как и где может получить разрешение на то, чтобы заниматься факторингом.
Прошло чуть больше месяца и выходит указ президента о развитии факторинга.
Предприниматели теперь смогут создавать факторинговые компании, заниматься факторингом в долларах и даже продавать обязательства (рефакторинг).
Регулирует всё это дело Центральный банк, который будет регистрировать факторинговые компании и вести соответствующий реестр.
Для Узбекистана, где стоимость денег всегда была высокой и где всегда было принято долго расплачиваться, это то, что надо.
И да, приятно видеть, что государство прислушивается к бизнесу, что открытые диалоги с предпринимателями работают, а не «пообщались и разбежались».
Так победим (с).
P.s. Некоторые компании уже начали разрабатывать платформу для факторинговых сделок. Первым, скорее всего, это запустит Didox, stay tuned.
@skartariss
#компании #экономика
Telegram
Savdo-sanoat palatasi
#ochiq_muloqot
“Venkon Group” rahbari Asqar Ismoilov tadbirkorlarning 70 foizdan ortigʻi moliyaviy muammolarga duch kelishi, shu sababli ular faktoring kabi tezkor moliyalashtirish vositalariga ehtiyoj sezayotgani haqida gapirdi.
Qonunchilik boʻyicha,…
“Venkon Group” rahbari Asqar Ismoilov tadbirkorlarning 70 foizdan ortigʻi moliyaviy muammolarga duch kelishi, shu sababli ular faktoring kabi tezkor moliyalashtirish vositalariga ehtiyoj sezayotgani haqida gapirdi.
Qonunchilik boʻyicha,…
О чем рассказал президент
Сегодня прошла традиционная встреча президента с предпринимателями. В этом году в качестве места выбрали Нукус.
Это примечательное событие, потому что каждый год на нём анонсируются изменения в бизнесе и экономике.
Вот что было озвучено в этот раз:
⏺ Микрокредит увеличат до 300 млн сумов. Это будет сделано потому, что нынешние 100 млн сумов покрывают потребности лишь 9% предпринимателей.
⏺ Спрос на факторинговые услуги в Узбекистане оценивается в $10 млрд. Вот почему недавно факторингу дали «зеленый свет».
⏺ Подготовлен законопроект, который разрешит банкам работать на основе исламских финансов.
⏺ Банки теперь будут меньше кредитовать крупные госкомпании и больше — частный бизнес. В ближайшие два года таким образом в частный сектор будет направлено как минимум 30 трлн сумов.
⏺ В целом, крупные компании поэтапно перестанут получать деньги, которые привлекает государство. Они должны сами выпускать облигации на международных рынках.
⏺ Облегчается покупка земли для бизнеса на онлайн-аукционах — отменяется начисление НДС, вводится рассрочка на срок от 3 до 5 лет, при моментальной оплате будет скидка в 20%.
⏺ При этом, земля это ограниченный ресурс и она не должна простаивать. Поэтому теперь будут сроки по строительству на купленных участках. Если сроки не выдержаны, то землю отберут через суд и продадут другому.
⏺ С 1 января появится единый классификатор земельных участков и объектов капитального строительства. Это облегчит перевод участка из одной деятельности в другую (например, вместо сада теплица и наоборот).
⏺ Сейчас, если превышен лимит на электроэнергию и газ, бизнес платит по двукратному тарифу. Это отменят — теперь, если лимит будет превышен до 20%, то останется базовый тариф. Если больше 20%, то плата на эту часть вырастет на 20%.
⏺ Компаниям со средним и высоким рейтингом разрешат делить авансы по электроэнергии на две части.
⏺ Сейчас компании, счета которых из-за долгов улетают в инкассо, не могут оплатить электроэнергию, газ, воду. Это отменят.
⏺ Теперь основанием для возврата НДС при экспорте будет электронная информация от таможни, подтверждающая факт экспорта. Никакие дополнительные документы больше требовать не будут.
⏺ Сейчас ЭСФ и ТТН оформляются как два разных документа, предпринимателям приходится вносить информацию по 49 пунктам. Теперь эти два документа будут приведены к единой форме, достаточно будет заполнить 4 информации.
⏺ До конца года 300 шахт и площадей с полезными ископаемыми будут предложены частному бизнесу.
⏺ В IT Park откроется Центр искусственного интеллекта, на финансирование ИИ-проектов выделят $50 млн. Еще $50 млн будет направлено на поддержку стартапов, в том числе, за счёт венчура.
⏺ С 1 октября гостиницы и туроператоры смогут вернуть часть НДС в виде «кешбэка». Схема такая — если месячный оборот состоит из безнала на 60% и выше, то вернут 40%, если доля безнала в обороте ниже 60%, то вернут 20%.
⏺ С 1 января общепит тоже сможет возвращать часть НДС в качестве «кешбэка». Ресторанам и кафе, перешедшим на НДС, налог на прибыль будет сокращен в 2 раза. В тёплое время года им разрешат работать на прилегающей к себе территории (что-то вроде летних веранд).
⏺ Скоро отменят 7 эксклюзивных прав, за счет чего откроются двери на рынок для 1,5 тыс. предпринимателей. Например, сертификацией гостиниц смогут заниматься все компании, имеющие аккредитацию.
⏺ Сейчас, если предприниматель уклонился от уплаты налогов на сумму свыше 100 млн сумов, то это классифицируется как преступление. Предложено повысить эту планку в два раза.
Цитата от президента:
«Почему в этом году мы проводим открытый диалог в Каракалпакстане? Потому что для инвестиций и бизнеса тут есть три преимущества, которых нет в других регионах.
Первое — это пакет из более чем 50 льгот. Второе — упрощённая система выделения земли. Третье — это наш самый удобный регион для выхода на большие рынки».
По итогам диалога было решено принять программу «Қорақалпоғистонда бизнес қилинг» («Делайте бизнес в Каракалпакстане»).
@skartariss
#экономика
Сегодня прошла традиционная встреча президента с предпринимателями. В этом году в качестве места выбрали Нукус.
Это примечательное событие, потому что каждый год на нём анонсируются изменения в бизнесе и экономике.
Вот что было озвучено в этот раз:
Цитата от президента:
«Почему в этом году мы проводим открытый диалог в Каракалпакстане? Потому что для инвестиций и бизнеса тут есть три преимущества, которых нет в других регионах.
Первое — это пакет из более чем 50 льгот. Второе — упрощённая система выделения земли. Третье — это наш самый удобный регион для выхода на большие рынки».
По итогам диалога было решено принять программу «Қорақалпоғистонда бизнес қилинг» («Делайте бизнес в Каракалпакстане»).
@skartariss
#экономика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Вот как-то так выглядит «пирог» теневой экономики Узбекистана.
Её общий объём в 2023 году оценили в 422,9 трлн сумов.
Из них больше всего (48,5%) составили услуги.
На втором месте идёт сельское, лесное и рыбное хозяйство — 36,8%.
8,3% пришлось на строительство, оставшиеся 6,4% — на промышленность.
Почему не измеряли незаконную экономику
Как уже говорилось, теневая экономика состоит их трёх частей, но измерили только две — неформальную (323,3 трлн сумов) и скрытую (99,6 трлн сумов).
Незаконную часть решили не оценивать потому, что она оказывает незначительное влияние на основные показатели Узбекистана (экономический рост, занятость, цены), а также спрос и предложение.
В следующий раз (вроде в 2028-м будет) её тоже всё-таки стоит учесть, потому что добавленная стоимость там может быть немаленькой.
Кроме того, было бы неплохо указывать точные объёмы торговли, потому что «серого» там выше крыши.
Как в других странах
В итоге, теневая экономика Узбекистана составила 35,5% от общего ВВП.
Ссылаясь на данные МВФ, в Агентстве статистики сообщили, что это примерно столько же, сколько в Казахстане (35,8%), России (36,5%), Молдове (35,7%), Армении (34,5%).
Правда, разные организации оценивают по-разному. Например, в самом Казахстане считают, что у них теневая экономика не больше 20% к ВВП.
Как бы там ни было, меньше всего эта доля в Швейцарии (5,4%), США (5,7%), Нидерландах (8,8%).
Пожалуй, это и есть тот самый ориентир, к которому надо стремиться в ближайшие 10-20 лет )
@skartariss
#экономика
Её общий объём в 2023 году оценили в 422,9 трлн сумов.
Из них больше всего (48,5%) составили услуги.
На втором месте идёт сельское, лесное и рыбное хозяйство — 36,8%.
8,3% пришлось на строительство, оставшиеся 6,4% — на промышленность.
Почему не измеряли незаконную экономику
Как уже говорилось, теневая экономика состоит их трёх частей, но измерили только две — неформальную (323,3 трлн сумов) и скрытую (99,6 трлн сумов).
Незаконную часть решили не оценивать потому, что она оказывает незначительное влияние на основные показатели Узбекистана (экономический рост, занятость, цены), а также спрос и предложение.
В следующий раз (вроде в 2028-м будет) её тоже всё-таки стоит учесть, потому что добавленная стоимость там может быть немаленькой.
Кроме того, было бы неплохо указывать точные объёмы торговли, потому что «серого» там выше крыши.
Как в других странах
В итоге, теневая экономика Узбекистана составила 35,5% от общего ВВП.
Ссылаясь на данные МВФ, в Агентстве статистики сообщили, что это примерно столько же, сколько в Казахстане (35,8%), России (36,5%), Молдове (35,7%), Армении (34,5%).
Правда, разные организации оценивают по-разному. Например, в самом Казахстане считают, что у них теневая экономика не больше 20% к ВВП.
Как бы там ни было, меньше всего эта доля в Швейцарии (5,4%), США (5,7%), Нидерландах (8,8%).
Пожалуй, это и есть тот самый ориентир, к которому надо стремиться в ближайшие 10-20 лет )
@skartariss
#экономика
Американские облигации принесли Узбекистану $500 000
В июне впервые для золотовалютных резервов купили иностранные гособлигации. Ими стали ценные бумаги Казначейства США (US treasuries).
Для Узбекистана это новый опыт — до этого запасы хранили только в золоте и валюте.
Поэтому пока что инвестировали очень скромную сумму — $35 млн.
Прошло три месяца и облигации теперь стоят $35,5 млн. Доходность за это время составила 1,42%. Неплохо.
Сейчас в этом виде хранится 0,09% от общего объема резервов Узбекистана. Но если так пойдет дальше, то доля наверняка вырастет.
Для чего это делается говорилось вот здесь и здесь, не буду повторяться.
Просто напомню, что золотовалютные резервы это не показатель благополучия или развития страны.
Например, у Ирака и Мексики их больше, чем у Испании и США, но мы же понимаем, где первые, а где вторые.
Так что, в первую очередь, надо стремиться к хорошо развитой экономике, а резервы просто инструмент на этом пути.
Фото: Getty Images
@skartariss
#экономика
В июне впервые для золотовалютных резервов купили иностранные гособлигации. Ими стали ценные бумаги Казначейства США (US treasuries).
Для Узбекистана это новый опыт — до этого запасы хранили только в золоте и валюте.
Поэтому пока что инвестировали очень скромную сумму — $35 млн.
Прошло три месяца и облигации теперь стоят $35,5 млн. Доходность за это время составила 1,42%. Неплохо.
Сейчас в этом виде хранится 0,09% от общего объема резервов Узбекистана. Но если так пойдет дальше, то доля наверняка вырастет.
Для чего это делается говорилось вот здесь и здесь, не буду повторяться.
Просто напомню, что золотовалютные резервы это не показатель благополучия или развития страны.
Например, у Ирака и Мексики их больше, чем у Испании и США, но мы же понимаем, где первые, а где вторые.
Так что, в первую очередь, надо стремиться к хорошо развитой экономике, а резервы просто инструмент на этом пути.
Фото: Getty Images
@skartariss
#экономика
Сервисы доставки делают большое дело, но не хватает внимания госов
Сейчас у нас три крупных игрока — Uzum Tezkor, Yandex Go и Express 24. Скоро будет еще четвёртый — Wolt.
И пусть. Пусть приходят, расширяются, растут по 50 раз, потому что они помогают решить одну из самых острых проблем на рынке труда.
Конечно же, я имею ввиду пеших и велокурьеров.
По нашим данным, подавляющее большинство из них (90%) это люди, которые получили только среднее образование.
Т.е. они закончили школу (а кто-то даже не доучился) и всё.
Кто-то получил аттестат в этом году, кто-то 5 лет назад, кто-то вообще не получил — неважно.
Суть в том, что им сложно куда-то устроиться, потому что в Узбекистане дефицит рабочих мест для людей без квалификации.
Из-за этого варианты очень скудные — пойти разгружать арбузы на базаре, таскать мешки на стройке, уехать на заработки в Россию.
Да, кто-то устраивается в подмастерья (shogird), кто-то занимается самообразованием и получает профессию, но таких меньшинство.
В этих условиях работа пешим или велокурьером, где не нужны специальные навыки, автомобиль и водительские права, самое то.
Для старта или подработки это вообще один из самых популярных вариантов во всём мире (вы же помните, что Питер Паркер в фильме «Человек-паук 2» был курьером и доставлял пиццу).
А при чем тут госы
Быть пешим или велокурьером непросто, потому что нет инфраструктуры — города Узбекистана предназначены для автомобилей, а не для людей.
Пару лет назад начали делать велодорожки и выделенные линии для автобусов, но в нынешнем виде они неэффективны (еще бы, их ведь создали для отчёта, а не для результата).
Нехватка тротуаров, светофоров и «зебр», подземные переходы, приоритет личным автомобилям — всё это сильно снижает уровень мобильности в городе.
И вот тут-то нужно участие хокимиятов и других госов, ответственных за города.
Вообще, государство не должно обеспечивать людей работой — оно должно создать условия и отойти в сторону, всё остальное сделает бизнес.
Если в нынешних условиях сервисы доставки умудряются обеспечивать работой десятки тысяч неквалифицированных людей, то представьте, как будет, если появится инфраструктура и работа курьером станет безопаснее.
@skartariss
#экономика
Сейчас у нас три крупных игрока — Uzum Tezkor, Yandex Go и Express 24. Скоро будет еще четвёртый — Wolt.
И пусть. Пусть приходят, расширяются, растут по 50 раз, потому что они помогают решить одну из самых острых проблем на рынке труда.
Конечно же, я имею ввиду пеших и велокурьеров.
По нашим данным, подавляющее большинство из них (90%) это люди, которые получили только среднее образование.
Т.е. они закончили школу (а кто-то даже не доучился) и всё.
Кто-то получил аттестат в этом году, кто-то 5 лет назад, кто-то вообще не получил — неважно.
Суть в том, что им сложно куда-то устроиться, потому что в Узбекистане дефицит рабочих мест для людей без квалификации.
Из-за этого варианты очень скудные — пойти разгружать арбузы на базаре, таскать мешки на стройке, уехать на заработки в Россию.
Да, кто-то устраивается в подмастерья (shogird), кто-то занимается самообразованием и получает профессию, но таких меньшинство.
В этих условиях работа пешим или велокурьером, где не нужны специальные навыки, автомобиль и водительские права, самое то.
Для старта или подработки это вообще один из самых популярных вариантов во всём мире (вы же помните, что Питер Паркер в фильме «Человек-паук 2» был курьером и доставлял пиццу).
А при чем тут госы
Быть пешим или велокурьером непросто, потому что нет инфраструктуры — города Узбекистана предназначены для автомобилей, а не для людей.
Пару лет назад начали делать велодорожки и выделенные линии для автобусов, но в нынешнем виде они неэффективны (еще бы, их ведь создали для отчёта, а не для результата).
Нехватка тротуаров, светофоров и «зебр», подземные переходы, приоритет личным автомобилям — всё это сильно снижает уровень мобильности в городе.
И вот тут-то нужно участие хокимиятов и других госов, ответственных за города.
Вообще, государство не должно обеспечивать людей работой — оно должно создать условия и отойти в сторону, всё остальное сделает бизнес.
Если в нынешних условиях сервисы доставки умудряются обеспечивать работой десятки тысяч неквалифицированных людей, то представьте, как будет, если появится инфраструктура и работа курьером станет безопаснее.
@skartariss
#экономика
Пик Скартариса
Почему в Узбекистане нет информации о купле-продаже компаний В продолжении темы с Налоговым комитетом, который публикует очень полезные данные (респект им). Каждый год у нас покупаются и продаются десятки компаний, но нигде об этом не сообщается. Меж тем…
Впервые начали раскрывать слияния и поглощения по факту
Комитет по развитию конкуренции одобрил присоединение Repair Industry и Hayfil Consalting к Megashop.
Там одни и те же владельцы, которые сейчас просто оптимизируют управление разными бизнесами. Ничего особенного.
Интереснее другое — это первый раз, когда комитет одобрил сделку и сразу сообщил об этом.
Для тех, кто пропустил вот этот пост, напомню — в Узбекистане каждый год десятки компаний частично или полностью меняют своих владельцев.
И частенько для этого требуется разрешение от комитета.
В других странах тоже так, но есть отличие: там антимонопольные органы сообщают о своих решениях, а у нас — нет (выходит лишь статистика и несколько сделок).
При этом, такая информация не может считаться коммерческой тайной, её можно и нужно публиковать.
Я много лет обсуждаю этот вопрос с разными представителями комитета (в том числе недавно, когда пригласили в этот проект) и приятно видеть, что наконец-то начало что-то получаться.
Хочется верить, что теперь информация о сделках будет выходить на постоянной основе — это важно и для государства (повышается уровень прозрачности и открытости), и для бизнеса (улучшается конкурентная среда).
Так победим.
P.s. Комитету respect. Правильно делают, что не ограничиваются защитой прав потребителей и прислушиваются к потребностям компаний.
@skartariss
#экономика
Комитет по развитию конкуренции одобрил присоединение Repair Industry и Hayfil Consalting к Megashop.
Там одни и те же владельцы, которые сейчас просто оптимизируют управление разными бизнесами. Ничего особенного.
Интереснее другое — это первый раз, когда комитет одобрил сделку и сразу сообщил об этом.
Для тех, кто пропустил вот этот пост, напомню — в Узбекистане каждый год десятки компаний частично или полностью меняют своих владельцев.
И частенько для этого требуется разрешение от комитета.
В других странах тоже так, но есть отличие: там антимонопольные органы сообщают о своих решениях, а у нас — нет (выходит лишь статистика и несколько сделок).
При этом, такая информация не может считаться коммерческой тайной, её можно и нужно публиковать.
Я много лет обсуждаю этот вопрос с разными представителями комитета (в том числе недавно, когда пригласили в этот проект) и приятно видеть, что наконец-то начало что-то получаться.
Хочется верить, что теперь информация о сделках будет выходить на постоянной основе — это важно и для государства (повышается уровень прозрачности и открытости), и для бизнеса (улучшается конкурентная среда).
Так победим.
P.s. Комитету respect. Правильно делают, что не ограничиваются защитой прав потребителей и прислушиваются к потребностям компаний.
@skartariss
#экономика
Почему Европа ограничивает BYD и другие китайские электрокары
На днях страны ЕС проголосовали за повышение пошлин на китайские электромобили до 45%.
Причина проста — Евросоюз провёл расследование и выяснил, что SAIC, Geely, BYD и другие получают большие льготы от властей Китая.
За счет этой государственной поддержки китайские бренды демпенгуют и начинают захватывать рынки.
В Европе считают, что это угроза, потому что Китай таким образом может получить рычаг воздействия, инструмент влияния.
Кроме того, в ЕС считают, что компании должны конкурировать с другими компаниями, а сейчас получается, что европейские производители конкурируют с целым государством.
Похожей позиции, кстати, придерживаются и в США — там, начиная с сентября, пошлины на китайские электрокары составляют аж 100%.
А что говорят в Китае?
Они, естественно, не согласны и считают, что европейцы просто не могут честно конкурировать с трудолюбимыми китайцами (лол). Пекин сейчас готовит ответные меры.
А что в Узбекистане?
Нам их тёрки не очень понятны, потому что наш крупнейший автопроизводитель почти полностью государственный.
Автозавод BYD, который летом начал работу, тоже на 60% принадлежит государству.
Т.е. наш автопром сложно назвать экономикой, это больше политика. Поэтому здесь такие субсидии, которым позавидовали бы даже в Китае.
Например, BYD Uzbekistan Factory за первые пять месяцев 2024 года уплатил налоги на 23,9 млрд сумов. Здорово, но Evos за это же время заплатил больше — 26,5 млрд сумов.
При этом, товарооборот автозавода составил 1,7 трлн, а Evos — 330 млрд сумов. Так и получается, что у кого-то налоговая нагрузка чуть больше 1%, а кого-то 8%.
Кстати, МВФ недавно рекомендовал Узбекистану пересмотреть налоговые стимулы для привлечения инвестиций, чтобы постепенно снизить их негативное влияние. Было бы неплохо.
Фото: STR | AFP | Getty Images
@skartariss
#экономика #авто
На днях страны ЕС проголосовали за повышение пошлин на китайские электромобили до 45%.
Причина проста — Евросоюз провёл расследование и выяснил, что SAIC, Geely, BYD и другие получают большие льготы от властей Китая.
За счет этой государственной поддержки китайские бренды демпенгуют и начинают захватывать рынки.
В Европе считают, что это угроза, потому что Китай таким образом может получить рычаг воздействия, инструмент влияния.
Кроме того, в ЕС считают, что компании должны конкурировать с другими компаниями, а сейчас получается, что европейские производители конкурируют с целым государством.
Похожей позиции, кстати, придерживаются и в США — там, начиная с сентября, пошлины на китайские электрокары составляют аж 100%.
А что говорят в Китае?
Они, естественно, не согласны и считают, что европейцы просто не могут честно конкурировать с трудолюбимыми китайцами (лол). Пекин сейчас готовит ответные меры.
А что в Узбекистане?
Нам их тёрки не очень понятны, потому что наш крупнейший автопроизводитель почти полностью государственный.
Автозавод BYD, который летом начал работу, тоже на 60% принадлежит государству.
Т.е. наш автопром сложно назвать экономикой, это больше политика. Поэтому здесь такие субсидии, которым позавидовали бы даже в Китае.
Например, BYD Uzbekistan Factory за первые пять месяцев 2024 года уплатил налоги на 23,9 млрд сумов. Здорово, но Evos за это же время заплатил больше — 26,5 млрд сумов.
При этом, товарооборот автозавода составил 1,7 трлн, а Evos — 330 млрд сумов. Так и получается, что у кого-то налоговая нагрузка чуть больше 1%, а кого-то 8%.
Кстати, МВФ недавно рекомендовал Узбекистану пересмотреть налоговые стимулы для привлечения инвестиций, чтобы постепенно снизить их негативное влияние. Было бы неплохо.
Фото: STR | AFP | Getty Images
@skartariss
#экономика #авто
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Для креативных компаний есть хорошие возможности. Ими стоит воспользоваться
На прошлой неделе вступил в силу закон «О креативной экономике», но это не значит, что до этого ею не занимались.
Например, IT Park в этой теме уже давно. Так, с января 2024 года представители креативной индустрии могут быть резидентами технопарка.
Речь идет о тех, кто занимается разным видом дизайна (web, интерфейсы, графический, визуальный, игры), 3D-графикой, анимацией.
Сейчас среди резидентов уже свыше таких 100 компаний.
Одна из них это United Soft, которая разрабатывала анимацию для болливудского хита «Бахубали».
Еще одна, Grace Projects, создала сайт uzbekistan360 с виртуальными турами и панорамами.
Статус резидента предоставляет такие возможности, что они привлекают даже иностранцев.
Именно так в Узбекистан пришла южнокорейская WeaYaa, которая открыла в Ташкенте компанию графического дизайна.
На подходе два крупных проекта
В 2025-м году IT Park совместно с Фондом развития культуры и искусства запустит два проекта для развития креативной экономики.
Первый — инкубатор. На протяжении трех месяцев его участников будут курировать эксперты в области креатива, предпринимательства и IТ.
Цель — помочь талантливым ребятам превратить свои идеи в реальные проекты.
Второй — лаборатория. Она откроется в ташкентском филиале IT Park.
Там можно будет научиться цифровому искусству, графическому дизайну, анимации, мультимедиа.
Грубо говоря, платформа для интеграции традиционного искусства в цифровое.
О них еще будет подробнее, когда они начнут работу, stay tuned.
Деньги есть
Глобальный рынок аутсорсинга креативных услуг сейчас оценивается в $60 млрд, к 2030 году ожидается рост до $100 млрд.
И, сидя в Узбекистане, можно смело рассчитывать на кусок этого пирога.
Это уже происходит — в прошлом году экспорт креативных услуг составил $49 млн, в этом году будет в районе $70 млн.
Специально для этого есть программа Local2Global, которая помогает резидентам IT Park продавать свои услуги в другие страны.
В неё, например, входит финансирование поездок на заграничные выставки, конференции, форумы.
Т.е. это не просто советы типа «сделай то, иди туда», а конкретная поддержка.
Так что, рынок есть, инструменты есть, перспективы есть.
Дерзайте.
@skartariss
#itpark #экономика
На прошлой неделе вступил в силу закон «О креативной экономике», но это не значит, что до этого ею не занимались.
Например, IT Park в этой теме уже давно. Так, с января 2024 года представители креативной индустрии могут быть резидентами технопарка.
Речь идет о тех, кто занимается разным видом дизайна (web, интерфейсы, графический, визуальный, игры), 3D-графикой, анимацией.
Сейчас среди резидентов уже свыше таких 100 компаний.
Одна из них это United Soft, которая разрабатывала анимацию для болливудского хита «Бахубали».
Еще одна, Grace Projects, создала сайт uzbekistan360 с виртуальными турами и панорамами.
Статус резидента предоставляет такие возможности, что они привлекают даже иностранцев.
Именно так в Узбекистан пришла южнокорейская WeaYaa, которая открыла в Ташкенте компанию графического дизайна.
На подходе два крупных проекта
В 2025-м году IT Park совместно с Фондом развития культуры и искусства запустит два проекта для развития креативной экономики.
Первый — инкубатор. На протяжении трех месяцев его участников будут курировать эксперты в области креатива, предпринимательства и IТ.
Цель — помочь талантливым ребятам превратить свои идеи в реальные проекты.
Второй — лаборатория. Она откроется в ташкентском филиале IT Park.
Там можно будет научиться цифровому искусству, графическому дизайну, анимации, мультимедиа.
Грубо говоря, платформа для интеграции традиционного искусства в цифровое.
О них еще будет подробнее, когда они начнут работу, stay tuned.
Деньги есть
Глобальный рынок аутсорсинга креативных услуг сейчас оценивается в $60 млрд, к 2030 году ожидается рост до $100 млрд.
И, сидя в Узбекистане, можно смело рассчитывать на кусок этого пирога.
Это уже происходит — в прошлом году экспорт креативных услуг составил $49 млн, в этом году будет в районе $70 млн.
Специально для этого есть программа Local2Global, которая помогает резидентам IT Park продавать свои услуги в другие страны.
В неё, например, входит финансирование поездок на заграничные выставки, конференции, форумы.
Т.е. это не просто советы типа «сделай то, иди туда», а конкретная поддержка.
Так что, рынок есть, инструменты есть, перспективы есть.
Дерзайте.
@skartariss
#itpark #экономика
Как микрозаймы стали риском и что с ними теперь будет
Микрофинансирование в Узбекистане так быстро растёт, что это начало вызывать опасения.
Так, на 1 июля 2024 года остаток по микрозаймам составил 33,4 трлн сумов.
И дело не в сумме, а в темпах роста — это на 77% больше, чем было годом ранее.
Количество людей, получивших микрозаём, превысило 2 млн. Прирост аж 41%.
Кроме того, стало больше людей, которые берут несколько микрозаймов — количество договоров на одного заёмщика увеличилось на 10%.
В результате, доля микрофинансирования в общем объеме кредитов выросла до 21%.
Как так получилось
Так это же было видно еще в начале года )
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны.
А вот микрозаём в 20 или 50 млн — это другое дело.
К тому же, в этом году увеличили лимит и теперь можно получить до 100 млн сумов за 5 минут. Без залога и без кредитной цели.
Правда, по итогам 2023 года ситуация была стабильна, например, коэффициент обслуживания долга в микрозаймах был в несколько раз ниже, чем в автокредитах.
Как сейчас с этим обстоят дела, неизвестно, но Центральный банк явно обеспокоен.
По его мнению, увеличение доли микрозаймов приводит к росту кредитного риска, а отсутствие требований по залогу может привести к кредитным потерям банков.
В среднесрочной перспективе это один из «красных» (высоких) рисков для финансовой стабильности Узбекистана.
Что теперь
Ну, ЦБ разработал несколько мер. Он же, как регулятор, может сам их принять.
Среди них:
⏺ введение минимального размера месячного дохода, необходимого для получения микрозаймов;
⏺ установка требований по концентрации микрозаймов, т.е. их доле в общем объеме выдаваемых кредитов;
⏺ введение ограничения по LTI (loan to income) — «долг к доходу», проще говоря.
Таким образом, и получать, и выдавать микрозаймы в Узбекистане скоро может стать сложнее.
Вообще, финансовое регулирование сложный и тонкий процесс.
Отпустишь контроль — все понаберут кредитов, которые не смогут вернуть. Усилишь контроль — люди пойдут к «серым кредиторам».
Здесь важно соблюдать баланс и пока наш ЦБ с этим справляется. Посмотрим, как будет с микрозаймами.
@skartariss
#ситуация #экономика #банки
Микрофинансирование в Узбекистане так быстро растёт, что это начало вызывать опасения.
Так, на 1 июля 2024 года остаток по микрозаймам составил 33,4 трлн сумов.
И дело не в сумме, а в темпах роста — это на 77% больше, чем было годом ранее.
Количество людей, получивших микрозаём, превысило 2 млн. Прирост аж 41%.
Кроме того, стало больше людей, которые берут несколько микрозаймов — количество договоров на одного заёмщика увеличилось на 10%.
В результате, доля микрофинансирования в общем объеме кредитов выросла до 21%.
Как так получилось
Так это же было видно еще в начале года )
Доход у людей в Узбекистане невысокий, поэтому миллиардные кредиты мало кому нужны.
А вот микрозаём в 20 или 50 млн — это другое дело.
К тому же, в этом году увеличили лимит и теперь можно получить до 100 млн сумов за 5 минут. Без залога и без кредитной цели.
Правда, по итогам 2023 года ситуация была стабильна, например, коэффициент обслуживания долга в микрозаймах был в несколько раз ниже, чем в автокредитах.
Как сейчас с этим обстоят дела, неизвестно, но Центральный банк явно обеспокоен.
По его мнению, увеличение доли микрозаймов приводит к росту кредитного риска, а отсутствие требований по залогу может привести к кредитным потерям банков.
В среднесрочной перспективе это один из «красных» (высоких) рисков для финансовой стабильности Узбекистана.
Что теперь
Ну, ЦБ разработал несколько мер. Он же, как регулятор, может сам их принять.
Среди них:
Таким образом, и получать, и выдавать микрозаймы в Узбекистане скоро может стать сложнее.
Вообще, финансовое регулирование сложный и тонкий процесс.
Отпустишь контроль — все понаберут кредитов, которые не смогут вернуть. Усилишь контроль — люди пойдут к «серым кредиторам».
Здесь важно соблюдать баланс и пока наш ЦБ с этим справляется. Посмотрим, как будет с микрозаймами.
@skartariss
#ситуация #экономика #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM