📌Ипотека без первого взноса - плохая идея, пару лет назад заявило Роскачество. Актуально и сейчас.

Банки для того, чтобы убедиться в надежности заемщика и его кредитоспособности, всегда требуют при получении кредита на покупку жилья первоначальный взнос (ПВ). А еще первоначальный взнос повышает ликвидность объекта, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму первоначального взноса. Помните, банк - не благотворитель, его цель получить прибыль и желательно с минимум риска для себя.

У банков разные требования к ПВ, а еще его норматив зависит от разных факторов. Например, ПВ зависит от вида ипотечнрй программы, типа доходов заемщика и т.п.

Какие варианты используют заемщики, чтобы взять ипотеку без ПВ:
1️⃣ Получение ипотечного кредита под залог иного, имеющегося жилья.
2️⃣ Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий (например, маткапитал)
3️⃣ Заемные средства (в т.ч. потребительский кредит) в качестве первоначального взноса
4️⃣ Завышение стоимости жилья

1️⃣ Получение ипотечного кредита под залог иного, имеющегося жилья.

Тут есть пара негативных моментов:
▪️Имеющееся жилье должно быть. А у кого оно есть…
▪️Имеющееся жилье еще и должно быть дороже приобретаемого. Т.к. подарков тут нет, банк даст до 90% (чаще 70%) от стоимости имеющегося жилья. Если этой суммы хватит на 100% от вновь покупаемого, прекрасно.

2️⃣ Использование в качестве первоначального взноса государственных выплат или субсидий

Самый распространенный пример – использование маткапитала. Для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка.

Тут нужно понимать, что в жилье, купленном с использованием маткапитала, после погашения ипотеки обязательно нужно будет выделить доли всем детям.

3️⃣ Заемные средства (в т.ч. потребительский кредит)

Тут нужно понимать, что, 1) это еще один долг, который нужно возвращать, 2) банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и этот долг, [3) банки не любят такое, т.к. это говорит о том, что клиент не сильно платежеспособен, не могу накопить даже мин сумму].

Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. В частности, Росбанк.

4️⃣ Завышение стоимости жилья

Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта.

Что в реальности:
▪️Банк может сделать внутреннюю переоценку, которая покажет реальную стоимость объекта.
▪️Если сделку вдруг признают недействительной, покупатель может остаться без денег и без квартиры.
▪️Если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион.
Ну и нужно понимать, что это незаконно. 

#первоначальныйвзнос #полезное #ипотека

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за апрель 2024

Объемы выдач

В апреле 2024 года, пишет ЦБ РФ, сохранилась активность на рынке ипотеки. Выдано было больше, чем в марте. Но все-равно меньше, чем годом ранее.

Всего в апреле было выдано 123,2 тыс кредитов на сумму 465,8 млрд рублей, тогда как в марте т.г. - 117 тыс кредитов на сумму 447,3 млрд рублей. Годом ранее было выдано 153,3 тыс кредитов на 566,3 млрд руб.

В т.ч. по ДДУ - 43,1 тыс кредитов на 223,7 млрд руб (в марте т.г. - 42,2 тыс кредитов на 223,5 млрд руб ). Годом ранее - 41,6 тыс кредитов на 200.4 млрд.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита за месяц чуть снизилась - 3,78 млн руб при 3,82 млн месяцем ранее.

По ДДУ аналогично: 5,2 млн против 5,3 млн месяцем ранее.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки тоже снизился - 298,3 мес против 299,6 месяцем ранее.

По ДДУ аналогично - 314,2 мес против 316,4 месяцем ранее.

Средняя ставка

Средняя ставка в апреле не изменилась - 8,41%.

По ДДУ чуть снизилась: 6,23% против 6,29% месяцем ранее.

🟢Самая дешевая ипотека в апреле тут:
▪️Саха (5,14%⬇️)
▪️Архангельская обл (5,71%⬇️)
▪️Приморский край (5,98%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (13,27%⬇️)
▪️Ингушетия (12,45%⬆️)
▪️Дагестан (10,39%⬆️)

***
☑️ ИЖС:

В апреле выдано на дома 37 тыс кредитов на 101,9 млрд руб (в марте было 32,9 тыс кредитов на 91,1 млрд). В т.ч. ИЖС - 27,2 тыс кредитов на 66 млрд. руб (в марте - 22 тыс на 60 млрд). Т.е. объемы ипотеки на частное домостроение растут⬆️.

Средняя ставка по частному домостроению в апреле - 7,96% против 8,08% в марте. В т.ч. ИЖС - 6,96% против 6,68% в марте. Средняя сумма кредита - 2,75 млн против 2,77 млн в марте. В т.ч. ИЖС - 2,43 млн против 2,74 млн в марте).

***

Совокупный портфель ипотеки на 01.05.2024 немного подрос - 18,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 18,6 трлн месяцем ранее.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

🔹Альфа-банк. Новости ипотеки

С 31 мая

Повышаются ставки по базовым программам:

«Готовое жилье» и «Строящееся жилье» - от 18,49 (ранее от 17,49%)

«Дом с ЗУ» - от 18,99% (ранее от 17,99%)

«Рефинансирование» - от 18,19% (ранее 17,19%)

По программе «Ипотека с суперлимитом» (КОМБО-ипотека) изменяются ставка по сверхлимиту и, соответственно, средневзвешенные ставки.

Важно: По заявкам, одобренным до 31.05.24 (не вкл), пока сохраняются одобренные условия. Иное на новых условиях.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

🔹АБ «Россия» (АБР). Новости ипотеки

С 01 июня

Приостанавливается выдача кредитов по программе «IT-ипотека» (постановление Правительства № 805).

❌Выход на сделку был возможен до конца мая.

#ипотекаинедвижимость #банки #абр

🔹Сбербанк. Новости ипотеки

Улучшаются условия кредитования в рамках программы «Приобретение готового жилья, находящегося в залоге иной кредитной организации».

В рамках программы приобретаемый объект недвижимости теперь может быть оформлен на несовершеннолетних граждан.

Кроме того, несовершеннолетние лица могут выступать продавцами жилья. Однако при продаже в составе продавцов обязательно наличие хотя бы одного взрослого старше 18 лет.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

🔹 МТС банк. Новости ипотеки

С 31 мая

Вводятся ограничения по всем льготным программам:

Банк временно смотрит только клиентов, работающих по найму с официальным доходом (СФР, 2НДФЛ, выписка по ЗП счету)

Временно остановлено рассмотрение собственников бизнеса, ИП, самозанятых, по найму с подтверждением дохода справкой по форме Банка.

Важно: Выдачи ранее одобренных возможны в пределах срока принятого решения.

#ипотекаинедвижимость #банки #мтсбанк

🔹C 10 июня МКБ повышает ставки по рыночным ипотечным программам. Говорят, одобряйтесь до 08.06. Подробности позже

🔹 Газпромбанк Новости ипотеки

Снизили с 30% до 20% первый взнос по программам с господдержкой

▪️Семейная ипотека
▪️IT-ипотека
▪️Дальневосточная ипотека

Оформить ипотеку со сниженным первым взносом могут как новые клиенты, так и клиенты, уже получившие положительное решение по своей заявке, но не заключившие кредитный договор.

Указанные специальные условия будут действовать до 30 июня 2024 года.

Важно: Изменения касаются лишь зарплатных клиентов. Напомним, ИЖС в рамках СИ и ИТ работает для всех категорий клиентов, не только зарплатников, ПВ от 20%.

#ипотекаинедвижимость #банки #гпб

🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

Продлевается скидка к ставке -0,5% за быстрый выход на сделку

Быстрый выход = 30 календарных дней с даты одобрения клиента, но не позднее 30 июня.

Программы (рыночные): Квартира, Новостройка-стандарт, Коммерческая недвижимость, Апартаменты (первичка и вторичка).

Сумма кредита - от 3 млн. руб.

Ставка - от 15,5% (ПСК от 16,495% до 22,481%)

Скидка «зарплатный клиент» и «быстрый выход на сделку» не суммируются. Выбирается максимально выгодная скидка.

Важно: Действует и на ранее одобренные решения

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб

🔹 Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРИР). Пропустили новость

С 29 мая

Повысили ставки по рыночным программам.

Теперь так:

Базовая ставка на приобретение (ПВ от 20% и выше), ПСК 16,042-22,361%:
Зарплатный клиент - 17,3%
«Уличный» клиент - 18,2%
Под залог квартиры - 18,9%

Важно: Для заявок, одобренных до 29.05, сохраняются условия при выходе на сделку до 29.06.2024.

#ипотекаинедвижимость #банки #убрир