В чем свобода, брат?

В третьем выпуске рубрики «Мысли» я продолжаю делиться с вами мыслями из книг (и моими рассуждениями к ним) на финансовые и смежные темы, благодаря (или вопреки) которым, можно изменить свое отношение к деньгам, а также их количество и/или качество.

В прошлый раз мы обсуждали, как правильнее будет подойти к концепции планирования личных финансов (и жизни в целом). Сегодня у нас в гостях американская история о судьбах людей - «Богач, бедняк» Ирвина Шоу.

Фрагмент из книги:

“… Имея такие деньги, такую свободу, думал Рудольф, Болейн не должен чувствовать себя несчастным …»

Мои рассуждения:

▪️В этом коротком предложении укладывается целая философия, которую поддерживают многие люди в мире, не только американцы (или последователи FI/RE). Ее краткая выжимка, самая суть, заключается в следующем.

Деньги – это свобода, и полноценная свобода невозможна без денег. Поэтому необходимо сконцентрироваться на увеличении денег (через достигаторство и рост доходов или через экономию и сокращение расходов), чтобы получить эту свободу.

▪️Правда, Шоу дает подсказку, которую многие последователи подобной философии до поры до времени не замечают: «не должен чувствовать себя несчастным».

Но чувствует. Как и многие из тех, кто пришел к долгожданной денежной свободе.

Почитайте форумы ранних пенсионеров, например. Или жизненные истории молодых «супер-звезд» в бизнесе, шоу-бизнесе, по рождению.

Конечно же, быть несчастным вроде бы приятнее в Мерседесе или на Мальдивах, чем в маршрутке или в Жулебино. Или с финансовым капиталом, чем без него. Вроде бы.

▪️Однако есть и другой взгляд, и другая философия.

Что, если свобода лучше определяется тем, как много времени внутри дня, недели, месяца, года и жизни в целом мы можем посвятить тому, чего нам хочется и что нам нравится?

И нет, речь не про отдых и развлечения. А про всё, что приносит нам удовольствие – ведь это не только бездействие и праздность, но и многое-многое другое, конструктивное, полезное, интересное, важное.

Если, конечно, мы знаем, что действительно нам нравится и что приносит нам удовольствие, кроме стереотипных отдыхов, вечеринок, курортов и пр.

Этот простой (на первый взгляд) вопрос прост совсем не для всех.

Поэтому-то я уделяю ему большое внимание в персональной работе с клиентами: именно из ответов на него мы берем значимую долю личных результатов в эмоциональном состоянии и в деньгах.

▪️Ведь если нашу свободу определяет именно время, то и наше богатство тоже определяет время – то, которое мы можем провести полностью так, как этого хотим именно мы. Мы. Сами. Хотим.

Если умеем хотеть и знаем, как это делать.

И здесь важным является не только количество времени (в стуках все равно 24 часа), но и его качество. Мысль очень простая, согласитесь. Но именно она, например, объясняет, почему кто-то хочет летать в бизнес-классе – хотя «все равно не прилетит быстрее эконома».

➡️ Выходит, что есть как минимум два подводных камня в философии американской (да и мировой, вообще-то) мечты – купить за деньги другую жизнь.

📍Во-первых, купить-то её можно - как говорится, get rich or die tryin’.

Но, оказывается, чертовски важно при этом знать и понимать свои желания, уметь хотеть, уметь получать удовольствие от различных проявлений различных сторон жизни, а не только от того, что первым приходит вам в голову при словах «удовольствие от жизни».

И тем, кто этого не умеет, денежная свобода не приносит счастья. А научиться этому в погоне за деньгами еще надо суметь.

📍Во-вторых, можно смесить фокус с денег на «наше» время, его количество и качество.

И увидеть, что деньги – это лишь инструмент, и один из многих. Далеко не всегда самый действенный или самый важный.

И перестать гнаться за деньгами, переключившись на удовольствие и смысл происходящего вокруг и с нами буквально каждый день.

💡Иронично, но именно из такой позиции легче стать обладателем и свободы денежной, когда деньги приходят не из борьбы и не через жертвы и преодоление.

#мысли

P.S. А какой жизненный метод ближе всего вам самим? И какие эмоции вызывают в вас подобные рассуждения?

Вторая волна: кейсы и результаты

Эффективность любого метода, как и точность образовательной траектории определяется не их рекламой, словесным описанием или понятной визуализацией, а кейсами и полученными результатами.

▪️В моей работе глобальным кейсом является итоговое разрешение запроса клиента, однако и в ходе самой работы возникает множество кейсов разного размера и сути.

▪️Часть из них ожидаема, часть относится к инсайтам или к вау-эффекту. Часть заметна и сразу привлекает внимание, часть проходит в качестве чего-то само собой разумеющегося.

И как это бывает, движение к горизонту может сдвигать этот горизонт дальше, а достижение одной вершины - открывать дорогу к новым.

▪️Ниже хочу поделиться некоторыми обезличенными кейсами моих клиентов. Причем я намеренно использую в них слово «мы», чтобы подчеркнуть вклад клиента и его ответственность в общей работе.

А еще перемешаю кейсы так, чтобы были видны и «твердые» результаты, и более «мягкие». Интересно, какие покажутся вам более важными (см. вопрос в конце этой записи) 🤔

📌Описали личную финансовую модель клиента, собрали финансовый план и в результате сократили ожидаемый путь к финансовой свободе с 15 до почти 7,5 лет.

📌Разгрузили список постоянно откладываемых задач, проработав категории «надо», «могу» и «хочу». Нашли силы и энергию на то, чтобы наконец-то делать важное, но не срочное – то, что раньше оставалось за кадром.

📌Правильно описали и провели сделку по продаже недвижимости, чтобы не доплачивать в бюджет повышенный налог после утраты налогового резидентства.

📌Реализовали желания, которые долгое время стояли на паузе, хотя и были в шаговой доступности – осознали вторичную выгоду подобного ожидания и проработали чувство обиды.

📌Увеличили имущественный вычет в 2 раза (на мужа и жену вместе), а в другой семье - вычет по образовательным расходам, переписав договор с ВУЗом с родителей на сестру.

📌Обсудили отношение к расходам в малом бизнесе и вывели в команду HR бизнес-партнера, который разгрузил собственников от операционки по найму и начал выстраивать растущую команду.

📌Провели аудит активов и пассивов и за счет неиспользуемой части активов досрочно погасили дорогой кредит, который уже затянулся. А в другом случае, наоборот, сохранили средства на накопительном счете вместо досрочного погашения, чтобы получить на этом дополнительный выигрыш в несколько сотен тысяч рублей.

📌Сняли остроту конфликтов и ссор в семье по поводу трат и бережливости за счет проработки мотивов, ценностей и поведения внутри сложной коммуникации на тему денег.

📌Собрали личный платежный календарь, выделили крупные и периодические расходы, собрали их в систему фондов, которые регулярно пополняются на маленькие суммы и за счет этого снизили финансовое напряжение в «горячие» месяцы и повысили общую прозрачность обращения с деньгами.

📌Разделили общий семейный бюджет на партнерские и совместную части и убрали часть созависимости супругов в плане их личных денежных решений, чтобы снять семейное напряжение.

📌Выстроили карьерную траекторию клиента, чтобы он сменил модель «работаю за признание, но хочу деньги» на модель «получаю денежное признание, расту в доходе и в карьере».

📌Уменьшили налоговые претензии почти в 7 раз за счет корректной работы с подтверждающими документами и с претензиями юриста.

📌Отказались от трудного и выматывающего регулярного учета личных финансов (который тем не менее давал чувство контроля и безопасности) в пользу макета движения денежных средств, который позволяет систематически контролировать ключевые расходы и сбережения, а в остальном – быть гибким и свободным (в том числе от анализа чеков и ежедневных трат).

📌Описали виды источников дохода и их использование по видам и направлениям расходов, перераспределили денежные потоки и получили прозрачное и эффективное управление личными финансами, чтобы не испытывать тревогу от их непонимания и не принимать решения только на уровне «ощущений».

И да, любой (и каждый) из этих кейсов может стать вашим 🙌

#канал #обучение

P.S. Как думаете, какие результаты важнее и полезнее: твердые или мягкие?

👋 Привет, соскучились?

Пока Ютуб еще не замедлили окончательно, поделюсь с вами ссылкой на мое короткое выступление на Пхукете на тему финансов:

▪️как связаны желания и деньги (и связаны ли?)
▪️как мы принимаем финансовые решения (и как стоит это делать на самом деле)
▪️как нормализовать отношения с деньгами (если они у вас есть - и деньги, и отношения с ними)

https://www.youtube.com/watch?v=OvBare67a4o

34 минуты на все-про-все, а на скорости х1,5 итого меньше

P.S. Как думаете, что верно: деньги - это ключ к жизни, или жизнь - это ключ к деньгам?

Эпоха высоких ставок

Ключевая ставка Банка России вот уже как больше восьми месяцев находится на уровне 16% и выше. Вместе с ней, само собой, выросли ставки по кредитам, ипотекам и вкладам.

А мы с вами уже знаем, почему «само собой».

И сегодня нас интересует именно последний пункт в этом списке – высокие депозитные ставки. Ведь россияне весь год массово несут деньги в банки, чтобы воспользоваться сложившейся ситуацией.

Еще бы, давно вы зарабатывали 18% и выше на свои деньги, просто положив их в банк!

Доступные ставки по вкладам на конец августа выглядят как-то так (на примере условных 300к рублей для Москвы через Финуслуги):

▪️1 мес – 15%
▪️3 мес – 21%
▪️6 мес – 21%
▪️9 мес – 18%
▪️1 год – 19%
▪️2 года – 18%
▪️3 года – 20%

Вкусно, а план – надежный, как швейцарский нож. Или нет?

Давайте вместе попробуем ответить на этот вопрос.

Но прежде - на несколько других интересных и, возможно, не самых очевидных:

▪️Почему ставки на более короткие сроки выше, чем на более длинные (ведь обычно – наоборот)?

▪️Какой срок стоит выбрать, если представить, что мне доступен любой из них?

▪️Стоит ли при этом думать про другие альтернативы, например, про инвестирование в российские акции или облигации?

▪️Есть ли еще что-то кроме вкладов, акций и облигаций, что может мне пригодиться в эпоху высоких процентных ставок?

▪️Что в итоге делать, если прямо сейчас у меня есть свободные деньги – нести ли их в банк?

#сбережения #чтопроисходит

Ответы скоро будут здесь – а пока пишите свои варианты в комментариях👇🏻