📈 На 10-15% в среднем поднялись цены на аренду квартир в России за последние два месяца, рассказали в компании «Этажи».

Такой рост связан с дефицитом предложения на рынке из-за повышения ставок по ипотеке, считают эксперты. Люди все чаще откладывают покупку вторичного жилья и снимают квартиры.

Ожидается, что с учетом снижения доступности ипотечных кредитов спрос на рынке аренды будет поддерживаться и дальше.

📈 По мнению экспертов, ставки аренды до конца года продолжат расти. Наиболее востребованные варианты квартир могут подняться в цене еще на 5–10%.

@rusipoteka

🟣 Уралсиб повышает ставки по госпрограммам

С 25 октября

🔵Семейная ипотека – 5,99%
🔵Льготная ипотека – 7,99%

Прочие условия по госпрограммам остались без изменений. Новые ставки распространяются на заявки, заведенные с 25 октября.

@rusipoteka #банки

💲Разница в ценах между новостройками и «вторичкой» в конкретных локациях – меньше 18%

Один из распространенных способов подсчета разницы в ценах между первичным и вторичным рынками – сопоставление средних цен по всей стране.

Но, по мнению аналитиков Циан, результат такого подсчета не отражает реального соотношения цен в конкретных локациях.

Он получается при общем сравнении всех объявлений друг с другом, когда в сравнительный ряд помещаются в том числе и локации, где новостроек нет в принципе (например, в малых городах и сельской местности), а «вторичка» есть (притом она старая и стоит дешево).

По данным Циан, в большинстве случаев в конкретных локациях различие в ценах будет меньше 18%.

💬
👨 Алексей Попов,
руководитель Циан.Аналитики:

«В ближайшее время цены на первичном рынке продолжат увеличиваться на фоне высокого спроса, в то время как на вторичном рынке, скорее всего, перейдут к стагнации или даже начнут уменьшаться за счет удорожания ипотеки.

Ценовой разрыв между сегментами только усилится, многие покупатели столкнутся с трудностями при попытке улучшить свои жилищные условия, продав старую "вторичку" для покупки квартиры в новостройке». #цены

@rusipoteka

📄 Законопроект о запрете рекламы апартаментов под видом жилья направлен на предварительную оценку в правительство. Для нарушителей новой нормы предлагается ввести штрафы до 500 тыс. руб. Серьезного влияния на спрос нововведение не окажет, считают эксперты.

@rusipoteka

🏘 Граждане смогут открывать эскроу-счета под ИЖС

В России появится механизм строительства частных домов по договорам подряда с использованием эскроу-счетов. Такой законопроект, разработанный Минстроем, одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности.

Механизм повысит востребованность ИЖС среди граждан. Его использование будет способствовать созданию понятного для кредиторов залога, что, в свою очередь, приведет к развитию рынка ипотеки, отметили в Минстрое.

Схема будет выглядеть аналогично той, что сейчас применяется для строительства многоквартирных домов:

◀️деньги граждан, в том числе ипотечные, окажутся на эскроу-счете;
◀️подрядчик построит дом либо за свой счет, либо на заемные средства;
◀️когда объект будет сдан, подрядчик заберет деньги с эскроу-счета. Если подрядчик по каким-то причинам не сдаст объект, деньги с эскроу-счета вернутся гражданину.

Обязательное условие – подрядчик должен будет использовать типовые проекты или домокомплекты из отечественных стройматериалов. #ижс

@rusipoteka

✨ Сбербанк открыл свой первый офис для розничных клиентов в Симферополе. В отделении на ул. Гагарина 20а доступна возможность открыть вклад, получить карту, оформить ипотеку или потребкредит и другие продукты. #банки

@rusipoteka

«В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Максим Осадчий,
руководитель аналитического управления банка БКФ:

«Льготы по ипотеке – это субсидии одним группам населения за счет других. Такое перераспределение денег ведет к рыночным дисбалансам, к снижению эффективности экономики. Поэтому с тем же вкладом ипотеки в рост ВВП не всё так просто...

Основной негативный эффект льготной ипотеки – это пресловутый "пузырь". Судя по тому, как стремительно надувается "пузырь" ипотеки, создается такое впечатление, что найден эффективный способ нанести максимальный ущерб России фактически без издержек со стороны "недружественных" государств.

Если "пузырь" ипотеки лопнет, то на отечественном рынке недвижимости начнется обвал, аналогичный тому, который произошел в США в 2007-2008 годах. Этот процесс в условиях стагнации экономики и геополитического конфликта может перерасти в полноценный финансовый и экономический кризис.

Если вы проанализируете схему, то увидите много общего между текущей ситуацией в России и тем, что происходило в США на рынке субстандартной ипотеки более 15 лет назад, то есть перед тем глобальным кризисом. Субстандартная ипотека нацелена на заемщиков с низкими кредитными рейтингами. А в России ипотека, субсидируемая государством, нацелена на заемщиков с относительно низкими доходами. Например, в регионах лимит льготной ипотеки составляет 6 млн рублей, это около $60 тыс. Даже человек со средним уровнем достатка вряд ли будет заинтересован в приобретении такой недорогой недвижимости, разве что в инвестиционных целях.

На первом этапе нужно хорошенько разогреть рынок. Для этого проводим мягкую денежно-кредитную политику, накачиваем экономику дешевыми деньгами, поддерживая низкие процентные ставки. Неизбежно начинают надуваться "пузыри" на рынке недвижимости и на фондовом рынке. Затем, когда "пузыри" надулись, резко охлаждаем рынок: ужесточаем денежно-кредитную политику, быстро повышая ставки. Вспомним известный физический эксперимент: если резко охладить стальную цистерну с кипятком внутри, то цистерна сплющится. То же самое происходит и с перегретым и быстро охлажденным рынком: рынок "корёжит и плющит" – начинается кризис.

Именно такая схема реализовалась в США в 2007-2008 годах. И именно такая схема – случайно или намеренно – сейчас реализуется в России. С существенным довеском российского "ноу хау": государственные субсидии искусственно снижают ставки по ипотеке. В костер подливают бензин, а развели огонь на бочке с нефтью...

Охлаждать рынок ипотеки надо, но делать это нужно с умом, аккуратно, чтобы не обрушить рынок жилья. Следует постепенно сокращать общий объем госсубсидий, умеренно наращивая при этом субсидирование специализированных программ».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

ист. МК

@rusipoteka #мнение

🏗 В условиях непростой экономической ситуации необходимо продумать механизм поддержки и защиты застройщиков, считает председатель комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере экономики недвижимости Александр Каньшин.

По его словам, сейчас в профессиональной среде идут активные обсуждения возможных механизмов поддержки.

🗣«С одной стороны, некоторые эксперты предполагают вообще отменить 214-й федеральный закон и продавать не стройку, а только готовое жилье. С другой – все мы понимаем, что реализация проекта занимает в среднем пять лет и компаниям все это время нужны деньги. Выходом может стать субсидирование ставки банковского кредитования для самых строительных компаний», – отметил Каньшин.

@rusipoteka

⭐️ Совкомбанк запускает ипотеку на ИЖС

Банк начал прием заявок на ипотечное кредитование индивидуального жилищного строительства.

В ипотеку можно приобрести частный дом в малоэтажном жилом комплексе, который возводит аккредитованный банком застройщик. Жилой комплекс должен включать не менее 15 индивидуальных жилых домов, построенных или строящихся по одному или нескольким проектам определенного плана.

Кредит на ИЖС можно оформить в рамках ипотечных госпрограмм:

🔹по семейной ипотеке по ставке 5,99%
🔹по льготной ипотеке – 7,99%
🔹по IT-ипотеке – 5%
🔹по дальневосточной ипотеке – 1,99%

Первоначальный взнос составляет не менее 20%, для его оплаты возможно использовать маткапитал. Срок кредита – до 30 лет.

@rusipoteka #банки

Цены на жилье не снизятся после окончания программ льготной ипотеки

💬 🏁🏁🏁🏁🏁
Антон Глушков,
президент НОСТРОЙ:

«После 1 июля 2024 года, когда закончится действие льготных ипотечных программ, мы не увидим конкуренции низких цен на жилье. Скорее, девелоперы, хотя бы первое время, будут конкурировать какими-то дополнительными сервисами и услугами.

Это связано с тем, что возможность финансового маневра у застройщиков проекта не очень большая. Стандартные государственные контракты сегодня закладывают в сметную стоимость объекта минимальный уровень рентабельности – 6%.

В нынешней, вполне благополучной, кстати, ситуации для большей части крупных городов средняя рентабельность российских девелоперов не превышает 15%. То есть вилка у нас минимальная. Поэтому о резком понижении цен на рынке недвижимости и о сверхприбылях строителей речи идти не может.

Часто у населения есть стереотипы и какие-то мифические заблуждения о том, что у застройщиков на сегодняшний момент есть сверхприбыли, поэтому ничего страшного не произойдет, если цена квадратного метра упадет в два раза. Это не так.

Риски роста ключевой ставки Центробанка и повышения цен на стройматериалы сводят возможность ценовых маневров для застройщика к очень небольшим значениям.

Мы не слышим массовых жалоб застройщиков по поводу последних повышений ставки Центробанка, потому что это практически не отражается на старых объектах, на которых высокое накопление на счетах эскроу. Но когда это [новая ставка] в каждом новом объекте, то себестоимость кредита при таком же спросе будет увеличиваться, потому что продажи будут замедляться, а следовательно, кредитная нагрузка также будет увеличиваться. При этом в некоторых регионах к настоящему моменту рост цен на стройматериалы составил 20-25%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

❎ Банки стали чаще отказывать в выдаче ипотеки

🔵В октябре доля отказов в общем объеме достигла 30%, сообщил основатель АН «Лэндл» Алексей Клышин. «Если раньше мы для своих клиентов достигали 90% одобрений, то сейчас показатель снизился примерно на 20%. То есть около 70% мы одобряем», – отметил он.

🔵Число запросов банками полного пакета документов существенно выросло, также появились случаи уменьшения запрашиваемых для одобрения сумм, рассказала гендиректор VSN Realty Яна Глазунова.

🔵На элитном рынке, где ситуация отличается от массового сегмента, количество отказов увеличилось не более чем на 10%, сообщил член правления ассоциации AREA Григорий Ашихмин. Основная причина отказов – большая долговая нагрузка, выросшая за предыдущие годы.

🔵Банки стали серьезнее относиться к уровню долговой нагрузки заемщиков и их реальным доходам, подтвердил гендиректор Dolgov Pro Дмитрий Долгов. «Мы заметили некоторую закономерность последнего месяца: чаще отказы в ипотеке получали те заемщики, которые планировали сделать первоначальный взнос до 35%. Тем, кто заявлял о первоначальном взносе от 35%, банки одобряли ипотеку гораздо быстрее, а процент отказов был минимальным», – добавил он.

@rusipoteka

В программу маткапитала предложили внести изменения

📝 Программу маткапитала могут существенно скорректировать при ее продлении после 2026 года.

Ряд депутатов ГД предлагают:

✅ограничить выдачу выплаты на первенца возрастом матери, до 25–30 лет, или
✅перенести акцент предоставления выплаты на второго ребенка.

Депутаты обратились с соответствующим вопросом в правительство РФ.

🚼 Маткапитал начал выплачиваться как на первого, так и на второго ребенка с 2020 года. «В последние годы суммарный коэффициент рождаемости значительно снизился. И, напротив, при введении материнского (семейного) капитала только на второго ребенка суммарный коэффициент рождаемости с 2006 по 2013 год вырос с 1,3 до 1,7–1,8», – следует из письма.

📄 В правительстве ответили, что при принятии решения о продлении программы целесообразно «комплексно пересмотреть подходы к реализации предоставления материнского (семейного) капитала, в том числе в части определения очередности рождения детей, порядка предоставления права, направлений расходования средств».

@rusipoteka

Страхование при выдаче кредитов станет прозрачнее

📄 26 октября вступает в силу закон, согласно которому страховщик будет обязан в договорах личного страхования указывать долю премии, предназначенной для перечисления страховой выплаты.

Речь в законе идет о договорах, которые заемщик заключает, чтобы обеспечить свои обязательства по обычным потребкредитам, а также по ипотеке.

🛡 Таким образом, в соглашении о страховой защите клиенты банков смогут увидеть:

🛑какая часть оплаченных ими средств пойдет на страхование и формирование страхового резерва, и
🛑какая часть будет передана кредитной организации в качестве платы за агентские услуги. #законодательство #важное

@rusipoteka

📉 ВТБ наблюдает снижение заявок на ипотеку

«По ипотеке наблюдается снижение заявок, но большой пул выдач связан с утилизацией ранее одобренных заявок», – сказал первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов. Для охлаждения этого рынка могут потребоваться дополнительные меры ЦБ, добавил он.

@rusipoteka

«Борьба с инфляцией до последнего кредита»

↪️ ➖➖➖➖➖➖
Дмитрий Пьянов,
первый зампред правления ВТБ:

«Наша экспертиза показывает, что наиболее вероятным решением Центрального банка (на заседании 27 октября – прим.) будет поднятие ключевой ставки либо до 14%, либо даже до 15%. Аналитики считают, что это будет 15%...

Стратегия ЦБ – борьба с инфляцией до последнего кредита. Действительно, мы двигаемся к сценарию, когда мы скатимся в какой-то вариант Бразилии, когда только субсидируемые кредиты будут выдаваться. То есть кредитование не остановится полностью, но "жизнь" будет только в субсидируемых сегментах – семейная ипотека, военная ипотека...

Поскольку в потребительском кредитовании субсидирования нет, оно серьезно замедлится. Остановку кредитования мы, наверное, не увидим никогда, но серьезное замедление по бразильскому варианту с сохранением на период высоких ставок только субсидируемых продуктов в области юридических лиц и физических лиц.

В принципе, если ключевая ставка будет повышена до 14% – это консенсусный вариант, – то это будет стоить примерно 2 процентных пункта уменьшения темпов роста кредитования юридических лиц, порядка 3 п.п. роста в ипотеке и порядка 5 п.п. роста в неипотеке (в других сегментах – прим.) уже в 2023 году».
➖➖➖➖➖➖➖

@rusipoteka #мнение

📄 В Подмосковье приняли закон о бессрочном праве детей-сирот на получение выплаты в виде сертификата на приобретение жилья или погашение ипотеки вместо получения самих квартир.

При этом федеральным законом закреплены нормы выдачи сертификатов молодым людям с момента наступления их 23-летия. Московская область – первый регион, где эта планка понижена до 18-ти лет. #ВРегионах

@rusipoteka