C 23 мая
Расширяется программа «Коммерческая ипотека».
Теперь клиенты банка по «Коммерческой ипотеке» могут приобрести помещение площадью до 350 кв. м (ранее – до 270 кв. м).
Напомним:
В рамках программы можно приобрести коммерческое помещение как на первичном, так и вторичном рынке.
Ставка – от 18,2% (ПСК 19,491–21,981%)
Первый взнос – от 30,1%
Срок кредита – от 1 года до 25 лет
Сумма – от 500 тыс. до 100 млн рублей
Залогом выступает сама купленная коммерческая недвижимость, другие залоги и поручительства не требуются.
#ипотекаинедвижимость #банки #сбер
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ипотека и недвижимость
В Госдуме хотят обязать власти регионов разрабатывать, утверждать и участвовать в реализации программ» страхования жилья граждан от чрезвычайных ситуаций (ЧС). Федеральный закон о страховании жилья от ЧС вступил в действие еще в августе 2019 года. НО, его…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Минстрой РФ: Маневренный фонд на случай чрезвычайных ситуаций (ЧС) поможет сформировать механизм найма жилья.
Замглавы Минстроя Никита Стасишин:
💬"В регионах наблюдается отсутствие маневренного фонда. По сути, некоммерческий наём и наём жилья в целом – это тот инструмент, который может позволить сформировать такой вид наёмного жилья без права приватизации, который можно было бы в случае ЧС использовать как маневренный фонд. По-другому его сформировать сложно"
Господин Стасишин отметил, что подобный фонд важен для тех, кто по разным причинам не может позволить себе жилье по любой ипотечной ставке, а также для граждан, имеющих накопленные финансовые обязательства.
#минстрой
Замглавы Минстроя Никита Стасишин:
💬"В регионах наблюдается отсутствие маневренного фонда. По сути, некоммерческий наём и наём жилья в целом – это тот инструмент, который может позволить сформировать такой вид наёмного жилья без права приватизации, который можно было бы в случае ЧС использовать как маневренный фонд. По-другому его сформировать сложно"
Господин Стасишин отметил, что подобный фонд важен для тех, кто по разным причинам не может позволить себе жилье по любой ипотечной ставке, а также для граждан, имеющих накопленные финансовые обязательства.
#минстрой
В ЛДПР заявили, что разработали нормативную и финансовую базу по внедрению Народной ипотеки по ставке не более 5% годовых без привлечения бюджетных средств, заявил первый зампред Комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев (СРЗП). Про эту идею господин Кошелев начал говорить еще в феврале.
💬«На сегодняшний момент в банках мы сформировали достаточно большой, в несколько триллионов пакет ипотеки, который является самым надежным. Под залог данного портфеля мы предлагаем кредитовать коммерческие банки, которые, в свою очередь, должны кредитовать наших граждан по определенной ставке не выше 5% годовых, так называемая народная ипотека».
Также он отметил необходимость расширения семейной ипотеки, которая действует с 2018 года, - пора менять сумму кредита,
заявил депутат.
По его словам, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области необходимо увеличить ее с 12 млн рублей до 18 млн, а во всех остальных регионах страны установить сумму в 9 млн рублей вместо 6 млн.
Между тем, нечто подобное уже в форме законопроекта в Госдуму вынесли и ЭсЭры. Кстати, этот документ на днях рассмотрели в комитетах и включили его в план работы ГД на июль. А до 26 июня принимают замечания и предложения.
#льготнаяипотека
💬«На сегодняшний момент в банках мы сформировали достаточно большой, в несколько триллионов пакет ипотеки, который является самым надежным. Под залог данного портфеля мы предлагаем кредитовать коммерческие банки, которые, в свою очередь, должны кредитовать наших граждан по определенной ставке не выше 5% годовых, так называемая народная ипотека».
Также он отметил необходимость расширения семейной ипотеки, которая действует с 2018 года, - пора менять сумму кредита,
заявил депутат.
По его словам, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области необходимо увеличить ее с 12 млн рублей до 18 млн, а во всех остальных регионах страны установить сумму в 9 млн рублей вместо 6 млн.
Между тем, нечто подобное уже в форме законопроекта в Госдуму вынесли и ЭсЭры. Кстати, этот документ на днях рассмотрели в комитетах и включили его в план работы ГД на июль. А до 26 июня принимают замечания и предложения.
#льготнаяипотека
📌Почему отказывают в пособии на ребёнка из-за лишних квадратных метров, если квартира находится в ипотеке, рассказали ОбъясняемРФ
При назначении единого пособия учитывается жильё в собственности, даже если ипотечный кредит ещё не выплачен.
Пособие назначают, когда во владении одна квартира или один дом. Или, если их несколько, на каждого члена семьи приходится менее 24 кв. м в квартире и 40 кв. м в доме.
Не учитывают лишь жилье:
▪️в аварийном состоянии;
▪️под арестом;
▪️с запретом на регистрацию;
▪️предоставленное как мера поддержки;
▪️где невозможно совместное проживание с другими членами семьи из-за их тяжёлых хронических заболеваний.
👉Ипотечное жилье - это просто жилье в собственности, особых исключений тут нет. Никому не важно, что у вас долги из-за его покупки.
#ипотекаинедвижимость #пособия
При назначении единого пособия учитывается жильё в собственности, даже если ипотечный кредит ещё не выплачен.
Пособие назначают, когда во владении одна квартира или один дом. Или, если их несколько, на каждого члена семьи приходится менее 24 кв. м в квартире и 40 кв. м в доме.
Не учитывают лишь жилье:
▪️в аварийном состоянии;
▪️под арестом;
▪️с запретом на регистрацию;
▪️предоставленное как мера поддержки;
▪️где невозможно совместное проживание с другими членами семьи из-за их тяжёлых хронических заболеваний.
👉Ипотечное жилье - это просто жилье в собственности, особых исключений тут нет. Никому не важно, что у вас долги из-за его покупки.
#ипотекаинедвижимость #пособия
ТАСС: Совокупная просроченная задолженность россиян за коммунальные услуги и ресурсы сохранилась на уровне 871 млрд рублей, заявил глава Минстроя Ирек Файзуллин. И этот долг не снижается относительно прошлого года.
Ипотека и недвижимость
Зампред Банка России Алексей Заботкин заявил, что на июньском заседании по ключевой ставке "предметно рассмотрит альтернативный сценарий, по итогам обсуждения будет понятно, насколько значимо изменится суждение о его вероятности». Это сценарий, по которому…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Возобновили прием заявок по Семейной ипотеке.
Нюансы:
▪️Покупка по ДДУ/ДУПТ/ДКП, в т.ч. ДУПТ от физ лица
▪️Покупка квартиры (готовой или на этапе строительства) или готового дома
▪️ Есть Комбо ипотека - 2 договора( льготная и базовая)
▪️Права требования могут быть обременены ипотекой, в т.ч. уступка от физ лица.
Уступка должна быть первичной.
Важно: выдача будет возможна после распределения доплимитов от ДОМ РФ.
#ипотекаинедвижимость #семейнаяипотека #банки #вбрр
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Финансыч
ЦБ РФ ужесточает ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
В частности, на 3-й квартал сокращены макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и займам. Кроме того, банки и МФО не смогут выдавать такие займы или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.
Меры позволят ограничить закредитованность граждан. В первую очередь, ограничить заемщиков с предельной долговой нагрузкой выше 50% на уровне 20% от объема выданных потребительстких ссуд (во II квартале было 25%).
#цбрф #пдн
В частности, на 3-й квартал сокращены макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и займам. Кроме того, банки и МФО не смогут выдавать такие займы или повышать по ним лимиты, если ПДН заемщика будет превышать 80%.
Меры позволят ограничить закредитованность граждан. В первую очередь, ограничить заемщиков с предельной долговой нагрузкой выше 50% на уровне 20% от объема выданных потребительстких ссуд (во II квартале было 25%).
#цбрф #пдн
#врегионах
В Ленинградской области вводят дополнительный маткапитал для молодых родителей при рождении первого и второго детей – 140 тыс. и 70 тыс. рублей соответственно. Возраст мамы ребенка: до 27 лет (вкл.) при рождении первого ребенка; до 30 лет (вкл.) при рождении второго.
В Мурманской области выплату по программе «Свой дом в Арктике» разрешили направлять на новые цели, а именно, на первоначальный взнос при покупке жилья на этапе строительства у застройщика, в т.ч. индивидуального дома.
Во Владимирской области предлагают расширить категории получателей региональной медицинской ипотеки для привлечения дополнительных кадров в здравоохранение. В частности, предлагается снять ограничения по возрасту участников (сейчас 41 год).
В Тульской области расширят региональную ипотечную программу для педагогов. С января 2025 года участвовать смогут не только молодые учителя, но и педагогические работники дефицитных предметов (список будут утверждать отдельно).
В Краснодарском крае с 3 июня начинается прием документов от учителей на 1 млн рублей. Выплату можно использовать для первого взноса по ипотеке, как на первичном, так и вторичном рынках, постройку или реконструкцию дома.
***Свод подготовлен по материалам коллег из @rusipoteka
#ипотекаинедвижимость
В Ленинградской области вводят дополнительный маткапитал для молодых родителей при рождении первого и второго детей – 140 тыс. и 70 тыс. рублей соответственно. Возраст мамы ребенка: до 27 лет (вкл.) при рождении первого ребенка; до 30 лет (вкл.) при рождении второго.
В Мурманской области выплату по программе «Свой дом в Арктике» разрешили направлять на новые цели, а именно, на первоначальный взнос при покупке жилья на этапе строительства у застройщика, в т.ч. индивидуального дома.
Во Владимирской области предлагают расширить категории получателей региональной медицинской ипотеки для привлечения дополнительных кадров в здравоохранение. В частности, предлагается снять ограничения по возрасту участников (сейчас 41 год).
В Тульской области расширят региональную ипотечную программу для педагогов. С января 2025 года участвовать смогут не только молодые учителя, но и педагогические работники дефицитных предметов (список будут утверждать отдельно).
В Краснодарском крае с 3 июня начинается прием документов от учителей на 1 млн рублей. Выплату можно использовать для первого взноса по ипотеке, как на первичном, так и вторичном рынках, постройку или реконструкцию дома.
***Свод подготовлен по материалам коллег из @rusipoteka
#ипотекаинедвижимость
Из Обзора финансовой стабильности за IV квартал 2023 – I квартал 2024 года от ЦБ РФ. Про ипотеку:
После повышения ключевой ставки и ужесточения условий госпрограмм рост ипотеки существенно замедлился в 1-м квартале 2024 года.
С начала года 70% объема ипотеки обеспечено льготными программами.
Сохраняется большой разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья. По данным Росстата, на 01.04.2024 разница между средним уровнем цен в России на первичном и вторичном рынках составила 55% (в начале 2020 – 9%), а согласно данным «Домклик» – 45% (в 4-м квартале 2023 - 43%).
Систематическое завышение стоимости жилья в данных сделках приводило к тому, что фактический уровень LTV (соотношение суммы кредита к стоимости залога) в момент заключения договоров зачастую превосходил 100%. По той части кредитов, где значение LTV было занижено, ЦБ будет рекомендовать банкам скорректировать оценку стоимости залога.
Доля высокорискованных заемщиков снижается. Доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, снизилась с 45% выдач в 4-м квартале 2023 до 34% в 1-м квартале 2024.
Доля кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) снизилась с 52% в 4-м квартале 2022 до 17% в 1-м квартале 2024, в т.ч. на первичном рынке – с 69 до 2%.
Качество обслуживания ипотечных кредитов на данный момент остается хорошим.
#ипотекаинедвижимость #цбрф #статистика
После повышения ключевой ставки и ужесточения условий госпрограмм рост ипотеки существенно замедлился в 1-м квартале 2024 года.
С начала года 70% объема ипотеки обеспечено льготными программами.
Сохраняется большой разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья. По данным Росстата, на 01.04.2024 разница между средним уровнем цен в России на первичном и вторичном рынках составила 55% (в начале 2020 – 9%), а согласно данным «Домклик» – 45% (в 4-м квартале 2023 - 43%).
Систематическое завышение стоимости жилья в данных сделках приводило к тому, что фактический уровень LTV (соотношение суммы кредита к стоимости залога) в момент заключения договоров зачастую превосходил 100%. По той части кредитов, где значение LTV было занижено, ЦБ будет рекомендовать банкам скорректировать оценку стоимости залога.
Доля высокорискованных заемщиков снижается. Доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, снизилась с 45% выдач в 4-м квартале 2023 до 34% в 1-м квартале 2024.
Доля кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) снизилась с 52% в 4-м квартале 2022 до 17% в 1-м квартале 2024, в т.ч. на первичном рынке – с 69 до 2%.
Качество обслуживания ипотечных кредитов на данный момент остается хорошим.
#ипотекаинедвижимость #цбрф #статистика
📆 Новости ипотеки за неделю 20-24 мая. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Депутат Разворотнева: «кроме «пряника» нужен еще и «кнут» (это про застройщиков).
🔵 ПРО БАНКИ:
После выделения дополнительных лимитов по ГП и СИ:
РНКБ, УБРИР и Ак Барс банк возобновили ГП2020. Ак Барс банк и ВБРР возобновили Семейную ипотеку.
А Россельхозбанк временно остановил ГП2020 и ИТ(кроме ИЖС).
Сбербанк ввел сверхлимит по ИТ-ипотеке, улучшил Дальневосточную и арктическую ипотеку (ДВИ) и расширил Коммерческую ипотеку.
ВТБ также обновил ДВИ, а еще упростил требования к объектам недвижимости.
Уралсиб банк повысил ставки по рыночной ипотеке.
АТБ снизил ставки по рыночным программам и повысил предельный возраст заемщика до 75 лет.
Металлинвестбанк изменил ставки по рыночной ипотеке (где-то немного снизил, где-то чуть повысил).
Газпромбанк запустил Комбо ипотеку на ИЖС в рамках Семейной ипотеки и ИТ-ипотеки.
🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Госипотека на новостройки. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки
➡️ ИТ ипотека. Ставки
➡️ ДУПТ от физ лица по Семейной и ИТ. Кто дает
➡️ Комбо ипотека или кто дает сверх лимитов по госипотекам
➡️ Дальневосточная и Арктическая ипотека. Кто дает и ставки
➡️ Ипотека на ИЖС. Кто дает и по каким программам
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про открытие эскроу счетов дольщиками без личного присутствия (законопроект)
➖Про индексацию выплаты 450000 рублей на погашение ипотеки для многодетных (идея)
➖Про продление выплаты 450000 рублей до 2030 года. Законопроект прошел 1-е чтение в ГД.
➖Про обязательную оценку пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств материнского капитала (законопроект)
➖Законопроект про ипотеку под ставку не более 5%, а некоторым и без процентов, от СРЗП включили в план работы Госдумы
➖Про самозапрет сделок с недвижимостью (идея)
➖Про то, чтобы исключить малые квартиры из льготных программ (идея)
▪️Другие новости:
➖Минфин заменил по льготным ипотекам форму нормативного документа - теперь не Постановления, а Решения. И публикуются теперь они в «Электронном бюджете»
➖ЦБ еще раз указал на риски аккредитивных схем при расчетах по ДДУ.
➖Начались прогнозы по ключевой ставке, ведь очередное заседание не за горами, 7 июня. Некоторые эксперты говорят о повышении ставки, о такой вероятности говорит и ЦБ. Кстати, ЦБ связал инфляцию и величину ключевой ставки с ростом ипотечного кредитования. Затормозится, тогда все будет хорошо - примерно так.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
Цитата недели:
Депутат Разворотнева: «кроме «пряника» нужен еще и «кнут» (это про застройщиков).
🔵 ПРО БАНКИ:
После выделения дополнительных лимитов по ГП и СИ:
РНКБ, УБРИР и Ак Барс банк возобновили ГП2020. Ак Барс банк и ВБРР возобновили Семейную ипотеку.
А Россельхозбанк временно остановил ГП2020 и ИТ(кроме ИЖС).
Сбербанк ввел сверхлимит по ИТ-ипотеке, улучшил Дальневосточную и арктическую ипотеку (ДВИ) и расширил Коммерческую ипотеку.
ВТБ также обновил ДВИ, а еще упростил требования к объектам недвижимости.
Уралсиб банк повысил ставки по рыночной ипотеке.
АТБ снизил ставки по рыночным программам и повысил предельный возраст заемщика до 75 лет.
Металлинвестбанк изменил ставки по рыночной ипотеке (где-то немного снизил, где-то чуть повысил).
Газпромбанк запустил Комбо ипотеку на ИЖС в рамках Семейной ипотеки и ИТ-ипотеки.
🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Госипотека на новостройки. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки
➡️ ИТ ипотека. Ставки
➡️ ДУПТ от физ лица по Семейной и ИТ. Кто дает
➡️ Комбо ипотека или кто дает сверх лимитов по госипотекам
➡️ Дальневосточная и Арктическая ипотека. Кто дает и ставки
➡️ Ипотека на ИЖС. Кто дает и по каким программам
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про открытие эскроу счетов дольщиками без личного присутствия (законопроект)
➖Про индексацию выплаты 450000 рублей на погашение ипотеки для многодетных (идея)
➖Про продление выплаты 450000 рублей до 2030 года. Законопроект прошел 1-е чтение в ГД.
➖Про обязательную оценку пригодности жилья для проживания перед его покупкой за счет средств материнского капитала (законопроект)
➖Законопроект про ипотеку под ставку не более 5%, а некоторым и без процентов, от СРЗП включили в план работы Госдумы
➖Про самозапрет сделок с недвижимостью (идея)
➖Про то, чтобы исключить малые квартиры из льготных программ (идея)
▪️Другие новости:
➖Минфин заменил по льготным ипотекам форму нормативного документа - теперь не Постановления, а Решения. И публикуются теперь они в «Электронном бюджете»
➖ЦБ еще раз указал на риски аккредитивных схем при расчетах по ДДУ.
➖Начались прогнозы по ключевой ставке, ведь очередное заседание не за горами, 7 июня. Некоторые эксперты говорят о повышении ставки, о такой вероятности говорит и ЦБ. Кстати, ЦБ связал инфляцию и величину ключевой ставки с ростом ипотечного кредитования. Затормозится, тогда все будет хорошо - примерно так.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
Банк России может сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых до конца 2024 года, не исключает все большее число аналитиков.
Хотя некоторые считают, что ставку могут и повысить, но вряд ли выше 17%.
На минувшей неделе зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил, что вариант повышения ключевой ставки будет рассматриваться и на предстоящем заседании в июне.
Вопрос роста ставки с нынешних 16% до 17% поднимался и в апреле, но тогда было принято решение ставку не менять.
С тех пор инфляционные ожидания населения выросли с 11% до 11,7%, а инфляция по итогам апреля, по данным Росстата, повысилась до 7,8%.
В таких условиях аналитики активно сдвигают ожидания начала цикла снижения ключевой ставки на более поздний период. Не раньше следующего года.
#цбрф #ключеваяставка
Хотя некоторые считают, что ставку могут и повысить, но вряд ли выше 17%.
На минувшей неделе зампред ЦБ Алексей Заботкин заявил, что вариант повышения ключевой ставки будет рассматриваться и на предстоящем заседании в июне.
Вопрос роста ставки с нынешних 16% до 17% поднимался и в апреле, но тогда было принято решение ставку не менять.
С тех пор инфляционные ожидания населения выросли с 11% до 11,7%, а инфляция по итогам апреля, по данным Росстата, повысилась до 7,8%.
В таких условиях аналитики активно сдвигают ожидания начала цикла снижения ключевой ставки на более поздний период. Не раньше следующего года.
#цбрф #ключеваяставка
Ипотека — это вид обеспечения при покупке недвижимости за заемные деньги, в частности, ипотека - залог недвижимости.
Заемщик становится собственником квартиры, деньги на нее дает банк, жилье находится у кредитора в залоге (ипотеке) до полного расчета.
Вот что стоит знать о таких сделках.
➡️ Ипотечное жилье принадлежит заемщику, а не банку. Там можно жить, делать ремонт, регистрировать членов семьи. Квартиру можно указывать в завещании.
➡️ Предмет ипотеки нельзя продать, подарить, обменять или заложить без согласия кредитора. Но сейчас, например, активно проводятся сделки продажи из-под залога, рассказывали тут, кто кредитует и какие нюансы.
➡️ Ставку по ипотеке можно снизить за счет программ господдержки: 7% для льготной ипотеки, 6% — для семей с детьми, 5% - ИТ-ипотека, 2% — Дальневосточная ипотека. Правда, везде есть свои нюансы.
➡️ Кроме платежа по ипотеке, включающего проценты по кредиту, нужно будет ежегодно оплачивать страхование объекта и зачастую [где применимо] личное страхование жизни заемщика.
➡️ Собственник может получить налоговый вычет в размере расходов на квартиру и дополнительно — в сумме уплаченных процентов. Вычет предоставляется еще до погашения долга.
Почему могут отказать в налоговом вычете.
Как получить налоговый вычет
➡️ На погашение ипотеки можно направить материнский капитал и субсидию для многодетных семей — в общей сложности более миллиона рублей.
➡️ Узнать об обременении квартиры можно из выписки ЕГРН через Госуслуги. Выписки из ЕГРН с 01.03.2023, нюансы.
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено два типа ипотеки:
1️⃣ Ипотека в силу закона
2️⃣ Ипотека по договору
1️⃣ Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).
Ипотека в силу закона возникает при:
▪️покупке недвижимости в кредит;
▪️оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
▪️продаже недвижимости по договору ренты,
▪️заключении договора пожизненного содержания с иждивением.
Обычно при покупке в кредит в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства. Там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, порядок расчетов с кредитом).
Отдельный договор об ипотеке при покупке недвижимости не заключается. При регистрации права автоматически возникает ипотека в силу закона.
К ипотеке в силу закона в большинстве случаев применяются правила об ипотеке недвижимого имущества, возникающие в силу договора и прописанные в законе об ипотеке.
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой. Отдельной госпошлины НЕТ.
Кстати, в договоре приобретения (если без кредитных средств) можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не возникает. Но это, если продавец захочет… Так порой делается, например, когда оплата в рассрочку, но часть денег поступает продавцу уже после регистрации права собственности на покупателя.
2️⃣ Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора.
Договор об ипотеке - это договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику).
Договор об ипотеке считается заключенным с момента его госрегистрации.
❗️И да, нецелевой кредит под залог недвижимости - это тоже ипотечный кредит.
Не всегда в договоре об ипотеке (а тем более, этого нет в договорах приобретения при ипотеке в силу закона) указываются ВСЕ права и обязанности заемщика (залогодателя) и кредитора (залогодержателя). Многое указано в законе об ипотеке.
Поэтому, собираясь передавать свое имущество в залог, стоит ознакомиться не только с договором, но и с тем, что написано в законе. В частности, в Федеральном законе "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Как говорится, «незнание закона не освобождает от ответственности».
@ipotekahouse #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Зачастую, общаясь с банком или кредитным брокером, клиенты сталкиваются с непонятными терминами. Расшифровываем некоторые из них.
Андеррайтинг (англ. underwriting) - совокупность действий по оценке риска, включающая проверку документов и информации о заемщике и предмете ипотеки. Андеррайтер - специалист, осуществляющий эти действия.
Аннуитет - тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга.
Дифференцированный платеж - тип погашения кредита, где основной долг делится поровну на весь срок кредита (например, 2 млн на 20 лет, т.е. по 8333р. в месяц), а проценты считаются (как впрочем и везде) от остатка долга на начало периода, количества дней в периоде, процентной ставки. Здесь ежемесячные платежи не равны. В начале срока кредита платежи в данной схеме выше, в аннуитете.
Кто из банков практикует дифференцированные платежи - РСХБ, ГПБ, Энергобанк, Челиндбанк, Банк Санкт-Петербург
Ипотека (англ. mortgage) - залог недвижимого имущества. Т.е. обеспечение исполнения обязательств по кредиту.
Ипотечный кредит - денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества (ипотеку).
ВАЖНО: «Ипотека» и «Ипотечный кредит» - это совершенно разные термины. Не путайте.
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по кредитному договору и право залога на предмет ипотеки, который обеспечивает исполнение этого кредитного договора.
КЗ - соотношение суммы кредита (остатка долга) (К) к стоимости предмета ипотеки (З). Еще этот показатель обозначают как LTV (англ. loan-to-value).
ПВ - первоначальный взнос, который вносится за счет собственных средств заемщика и/или за счет выплат от государства, например, маткапитала.
ПДН - Показатель Долговой Нагрузки заемщика. В расходы включаются платежи по всем активным кредитам и займам заемщика и эта сумма соотносится с доходом заемщика. Сюда же считаются платежи по кредитным картам. Причем по кредитным картам обязательства могут учитываться даже, если вы не пользуйтесь ими. ЦБ предложил считать эти расходы по картам двумя способами (на выбор банка): 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга.
@ipotekahouse #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Основные термины и понятия простыми словами от Домклик (мы выбрали наиболее распространенные, некоторые уточнили своими словами, что-то добавили)
Акт приёма-передачи -документ, подтверждающий фактическую передачу объекта от продавца к покупателю и исполнение обязательств по договору купли-продажи или договору долевого участия (ГК РФ, ст. 556).
Безопасные расчёты - безналичный способ взаиморасчёта между покупателем и продавцом с условиями сторон.
Выписка из ЕГРН -документ,подтверждающий право собственности.
Договор купли-продажи - [правоустанавливающий] документ о том, что продавец передает покупателю права на недвижимость на оговоренных в договоре условиях.
Досрочное погашение - внесение платежей по кредиту вне графика. Бывает полным и частичным. В первом случае заёмщик оплачивает весь долг с процентами. Частичное - часть долга. После частичного погашения можно уменьшить сумму платежа или сократить срок.
Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) - государственный информационный ресурс, содержащий данные об объектах недвижимости на территории России.
Заёмщик - гражданин, оформляющий кредит на свое имя. [Заемщиков по одному ипотечному кредиту может быть несколько, не обязательно все должны быть собственниками).
Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая право банка на исполнение заемщиком обязательств по кредиту и право залога на недвижимость.
Ипотечный кредит - кредит, который выдается под залог недвижимости [покупаемой или имеющейся].
Ипотечные каникулы - льготный период по закону, в течение которого можно уменьшить или приостановить выплаты кредита на срок до 6 месяцев.
Ключевая ставка - [условно] минимальная стоимость денег для банков.
Кредитная история -информация, собираемая в бюро кредитных историй, о том, сколько у вас было кредитов и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались.
Материнский семейный капитал (или МСК или маткапитал) - субсидия от государства семьям с детьми в рамках федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006.
Неустойка - штраф за нарушение условий договора.
Налоговый вычет -сумма возврата гражданину ранее уплаченного им подоходного налога. Можно вернуть до 650 тыс руб.
Отчёт об оценке -документ, составленный независимым оценщиком с информацией о рыночной стоимости и характеристиках объекта недвижимости.
Полная стоимость кредита -сумма реальных расходов по кредиту с процентами, комиссиями, дополнительными взносами и услугами.
Поручитель - лицо, гарантирующее банку выплату кредита за заёмщика и принимающее на себя финансовую ответственность в случае, если заемщик перестанет платить.
Первоначальный взнос -сумма, вносимая покупателем за счет собственных средств (и/или средств госсубсидий) в счет оплаты объекта.
Рефинансирование - погашение старого кредита или нескольких кредитов одним новым на более выгодных условиях.
Реструктуризация - изменение условий действующего кредита с целью снижения финансовой нагрузки на заёмщика.
Снятие обременения - снятие [после полного погашения кредита] ограничений на недвижимость в ЕГРН, чтобы собственник мог им распоряжаться в полной мере.
Страхование - способ защиты заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. [Бывает разных видов - личное, имущественное, финансовое, титульное и т.п]
Цессия - передача (переуступка) права требования по договору от одного лица другому. В новостройках оформляется при перепродаже объекта, который он ещё не введён в эксплуатацию [не передан покупателю по акту].
Электронная регистрация - услуга, которая позволяет зарегистрировать переход права удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.
Эскроу-счёт - специальный счёт в банке для расчётов между покупателем и продавцом (обычно, застройщиком). Застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию.
Ячейка - металлический бокс в хранилище банка для расчетов наличными деньгами.
Более подробно тут
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
АПП - Акт приема-передачи
ПУД – правоустанавливающие документы
ПСК – полная стоимость кредита
ДУЛ – документ, удостоверяющий личность
СК – страховая компания
ПЗ – письмо – заключение
ДКП – Договор купли – продажи
ДДУ- Договор долевого участия (или ДУДС - договор участия в долевом строительстве)
ДУПТ – Договор уступки прав требования
ВДК – Выписка из домовой книги
СОПД – согласие на обработку персональных данных
ДКО – договор комплексного обслуживания
КОД – кредитно – обеспечительная документация
ГП – график платежей
ЦИК – Центр ипотечного кредитования
ТП – точка продаж
ЕЖД – единый жилищный документ
КЗ - соотношение кредита/залога.
ЧДП- частично досрочное погашение
ПДП- полное досрочное погашение
СБР – Система безопасных расчетов.
ИБС – индивидуальная банковская ячейка
ЗП – зарплатный проект
ЭР - электронная регистрация
ИЖС - индивидуальное жилищное строительство
ГП - государственная программа
Sig файл – файл содержащий электронную цифровую подпись.
ДС – денежные средства
Наши читатели дополнили:
ПСД - проектно-сметная документация для ипотеки ИЖС
👉 А вот тут мы рассказывали подробнее про Sig файл
#ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM