🔹 Россельхозбанк (РСХБ). Новости ипотеки

Возобновили для всех клиентов рыночные программы ипотечного кредитования.

Готовое жильё или на этапе строительства

Квартира на вторичном рынке, готовая квартира от застройщика или на этапе строительства, жилой дом с земельным участком, земельный участок, строящийся объект с земельным участком, земельный участок с целью последующего строительства на нём жилого дома, таунхаус, апартаменты

Мин ПВ:

20% - Квартиры на вторичном рынке, квартиры от застройщика на этапе строительства, готовые квартиры от застройщика, таунхаусы

25% - Жилой дом с земельным участком, земельный участок, строящиеся объекты с земельным участком для завершения строительства, земельный участок с целью строительства на нём жилого дома, строительство жилого дома на земельном участке

30% - апартаменты

Ставка - от 16,25%*

*Зависит от категории заемщика, способа подтверждения дохода, типа недвижимости, размера ПВ, суммы кредита, отсутствия/наличия страховки.

Опция по двум документам работает только в программе покупки квартиры (вторичный и первичный рынок, но при покупке на этапе строительства при проектном финансировании РСХБ или при покупке в объектах ГК ПИК). ПВ от 40%.

Также возобновлены программы кредитования под залог (целевое и небеленое) и на покупку нежилой недвижимости.

#ипотекаинедвижимость #банки #рсхб

📌 ТОП-5 причин отказов в ипотечном кредите:

1️⃣ Плохая кредитная история
🔵 Чаще всего отказы идут из-за текущих просрочек (даже небольших) и больших проблем в недалеком (3 года) прошлом. Некоторые банки "смотрят" и дальше 3-х летней кредитной истории.
🔵 У вас есть незакрытые исполнительные листы (некоторые банки не любят даже испол.листы по ГИБДД)
🔵 Если вы предприниматель, то будут смотреть историю и вашего предприятия. Если там проблемы, то кредит не получите.
🔵 У вас идет/была процедура банкротства.

2️⃣ Кредитор решил, что кредит вам не по карману
🔵 У вас много иных кредитов. Платежи по всем кредитам не должны превышать 40-50% от дохода. Кстати, кредитные карты тоже учитываются, даже, если вы ими не пользуетесь (обычно в месячный расход считается от 5% от общего лимита)
🔵 У вас есть микрозаймы. Некоторые банки вообще нетерпимы к микрозаймам, даже, если они погашены. Кто-то смотрит их количество и частоту получения.

3️⃣ Не внятный работодатель
🔵 Вы работаете на предприятии, которого нет в ЕГРЮЛ, компания находится в стадии ликвидации, банкротства и тп.
🔵 Ваш работодатель имеет много долгов.
🔵 По предприятию в отчетных данных указана численность в количестве 1-2 человек
🔵 Не сильно любят банки предпринимателей и собственников бизнеса. В определенных случаях начинают оценивать не только доход, а сам бизнес.

4️⃣ Возраст клиента
🔵 Большинство банков не любят кредиты давать возрастным и совсем молодым гражданам. Хотя это не "приговор".

5️⃣ Вы ввели кредитора в заблуждение
🔵 Указали в анкете недостоверные данные
🔵 Вы принесли поддельную справку о доходах
🔵 Данные в ваших документах, публичных источниках и, например, в анкете отличаются

В любом случае, это не догма. Всегда есть исключения, у каждого кредитора свои правила, да и банк смотрит в целом на портрет клиента, так что дерзайте. Хотя сейчас все становится много жестче. Если вы знаете за собой "грешки", не занимайтесь веерной рассылкой заявок в банки (авось кто-то одобрит), нужно анализировать банки и отправлять заявку в "правильный" банк.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

🔹Банк «Санкт-Петербург». Новости ипотеки

С 6 марта

Приостанавливается прием заявок и принятие решений по всем льготным программам (Господдержка 2020, Семейная ипотека, IT-ипотека).

О возобновлении будет сообщено дополнительно.

Важно: Ранее одобренные заявки выдаются в рамках действующих решений.

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб

🔹Альфа-банк. Новости ипотеки

Теперь при подаче заявок на ипотеку по госпрограммам:

▪️Ипотека с ГосПоддержкой
▪️Семейная Ипотека
▪️Дальневосточная и Арктическая Ипотека

При первоначальном взносе от 70% и выше не требуется субсидирование от застройщиков.

А еще при этих условиях можно провести сделку по ДУПТ от физического лица по семейной ипотеке.

Напомним, ИТ-ипотека в банке пока в стопе.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 7 марта

🔘Начинается кредитование работников ОПК в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Предприятие - работодатель, его представительство или филиал должны находится на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны.

К данной категории заемщиков не применяются условия о возрасте заемщиков и составе семьи.

Условия стандартные, в частности, ставка - 2% годовых.

🔘Увеличивается максимальная сумма кредита в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека»:

▪️9 млн руб, если общая площадь помещения:
60 кв м или более при цели кредита «Приобретение объекта недвижимости», когда продавцом является ЮЛ/ИП/УК_ЗПИФ первый собственник;
66 кв м или более при иных целях кредита;
▪️6 млн руб. - в иных случаях.

#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф

💬Глава партии «Справедливая Россия – За правду» Сергей Миронов:

«Нужна отдельная льготная программа для представителей стратегических профессий – наших медиков, педагогов, ученых, работников культуры. Поскольку их заработки гораздо ниже, чем в сфере IT [где есть своя ИТ-ипотека под 5%], и ставка по ипотеке должна быть пониженной, например до 2%».

Кроме того, господин Миронов напомнил:

"Законопроектами нашей фракции предлагалось дать педагогам и медикам право на внеочередное получение жилья по договору социального найма. В целом программу социального жилья необходимо расширять, в первую очередь для поддержки бюджетников. Также мы давно предлагаем дать нашим учителям и врачам те же льготы, которыми пользуются госслужащие. Среди таких льгот – и разовая субсидия на покупку жилья, этой меры поддержки медики и педагоги заслуживают не меньше чиновников".

***Напомним, сейчас обсуждается учительская ипотека. Но тот же Минпросвещения говорит, что денег в бюджете на 2023-2025 на это нет.

#ипотекаинедвижимость

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

С 7 марта

Возобновили приём заявок и подписание новых договоров по семейной ипотеке, в т.ч. по комбо-ипотеку.

Напомним, кредитование осуществляется с субсидированием от застройщика. Кроме Комбо ипотеки, где субсидирование не требуется.

#ипотекаинедвижимость #банки #акбарсбанк

📌Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (upd 12.03.2024)

Нормативные лимиты
Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы.
ИТ-ипотека - 18 млн (для регионов с населением более 1 млн) и 9 млн (для иных регионов).

Сверхлимит с 23.12.2023 в сумме сверх нормативного до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах доступен только по программам Семейная ипотека и ИТ-ипотека. В программе ГП2020 под 8% сверхлимита нет.

В пределах нормативных лимитов базовые ставки - 6% для Cемейной ипотеки и 5% по ИТ-ипотеке. А вот по суммам свыше нормативных лимитов ставки обычно рыночные, у каждого банка свои.

Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке.

Если банк не указан в приложенной табличке, значит, он, если и работает по Комбо, то только с теми застройщиками, кто субсидирует ставку по всей сумме льготной ипотеке, включая нормативную сумму.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📶 Статистика ипотеки от ЦБ РФ из обзора «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года. Что не вошло в ранее опубликованную статистику от ЦБ.

Объемы

ЦБ заметил, что январская ипотека хоть и провалилась (в 2,5 раза), но сезонно. Следует отметить, сказал ЦБ, что значительное сокращение кредитования является характерным для первого месяца года, меньшего по количеству рабочих дней. В годовом сопоставлении выдачи ИЖК снизились на 1,8 и 3,5% по количеству и объему соответственно. ***т.е. не страшно.

Наибольшее снижение пришлось на  выдачи ИЖК на  рынке строящегося жилья (падение в 3,5 раза), далее пишет ЦБ. Но тоже не страшно, т.к. больше уровня января 2023 года.

На вот это все в первую очередь повлияла льготная ипотека, где «на фоне январского сокращения спроса на ипотечные кредиты, а также после ужесточения условий по ряду льготных программ» выдачи в рамках программ господдержки за месяц уменьшились в 3,4 раза.

В общем, в итоге доля ИЖК в общем объеме выданных физическим лицам кредитов в январе 2024 сократилась вдвое, до 15,8% (в декабре 2023 – 32,6%). ***но не страшно же, т.к. сезонно.

В  последующие месяцы, ворожит ЦБ, ожидается дальнейшее замедление ипотечного кредитования (***чего и жаждет ЦБ). Так, по предварительным данным, в феврале 2024  было выдано ИЖК на сумму около 320 млрд руб. Это поболее, чем в январе, но практически на четверть ниже показателя годом ранее. ***Это уже страшно?

Просрочки

Просроченная задолженность по ИЖК на 01.02.2024 возросла за месяц на 1,4 млрд руб., до  62,6 млрд  рублей. Но доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 0,3%

Про цены

В  IV  квартале 2023  г. рост цен на  первичном рынке жилья ускорился до  4,7% за  квартал по сравнению с 4,1% в III квартале. Годовая динамика цен также ускорилась – до 14,7% (в III квартале – 10,5%). В результате средняя цена за 1 кв. м составила 140,4 тыс. руб. Прирост цен на первичном рынке наблюдался практически во всех регионах, наибольший – в Республике Алтай (+22,1% за квартал).

На вторичном рынке в IV квартале 2023 г. также наблюдалось повышение цен.

Разрыв цен на первичном и вторичном рынках продолжил увеличиваться и составил 44% в IV квартале 2023. Наибольшая разница цен в региональном разрезе зафиксирована в Московской области – средняя цена на первичном рынке жилья в регионе была на 65% выше, чем на вторичном.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

📶 И красивая картинка по Ключевым показателям нац проекта "Жилье и городская среда" и федерального проекта "Ипотека" из того же обзора ЦБ РФ «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года @ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика