#ریسک - عدم تعمیم پوشش های بیمه بلایای طبیعی

✏️📕 یادداشت روز ：

,,,تکلیف ملی و حرفه ای صنعت بیمه در فراگیر نمودن بیمه جامع بلایای طبیعی ,,,

✅ [به بهانه بارش #سنگین برف و #ریزش بهمن در شمالغرب و استان گیلان که دو نوع از خسارت بارترین بلایای طبیعی در دنیا هستند و این هفته در کشورمان رخ داده اند ،یادداشت آخر این هفته را تقدیم مینمایم ]

✅،در این حوادث شاهد ورود خسارتهای مالی و جانی و به زیاندیدگان بوده ایم .
بارها و بارها کارشناسان سازمانهای مختلف که حرفه آنها مرتبط با حوادث گوناگون و هشدار در مورد پیش آگاهی و پیش بینی و پیشگیری رخدادهای غیر مترقبه و زیانبار میباشد در مورد ضرورت مدیریت #ریسک این بلایا نوشته ، گفته ، مینویسند و میگویند!!!!!

✅ در خصوص دو فعالیت پیش آگاهی و پیش بینی در قوانین تشکیل ستاد بحران کشور و تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت تکالیفی مشخص برای اشخاص حقوقی دولتی ذیربط و بخش خصوصی مرتبط تعیین گردیده که توجه به آنها از اهمیت وافری بعلت #شرایط بالا بودن ،احتمال رخداد - تواتر - شدت وقوع ۳۴ نوع حادثه طبیعی و نیز حتی آمار بالای #تصادفات رانندگی و... برخوردار است و منافع ملی ، حمایت و حفاظت از کیان خانواده ها و بنگاههای اقتصادی کشور ایجاب مینماید نسبت به (( مدیریت ریسک و مدیریت پرتفوی بیمه ای )) این رخدادهای با بار منفی اقتصادی و پیشگیری از زیانها و خسارتهای زیانبار انباشته آنها برای ممانعت از در هم پیچیدن ساختار واحدهای اجتماعی ، اقتصادی در کشورمان که نهایتا : فقر آفرین هستند برنامه ریزی و سازماندهی مناسب برای مقابله با آنها بعمل آورده شود !!!!!

✅ باز هم در این هفته یعنی در آغاز ۱۰ روزه پایان بهمن ماه ۱۳۹۸ شاهد دوره بازگشت مجدد ده ساله بارش برف سنگین و خسارتهای ناشی از #سنگینی برف در شمالغرب کشورمان هستیم که متاسفانه تجربه نشان داده و میدهد در بسیاری از شهرها و روستاهای درگیر این رخداد ، هموطنان خسارت دیده تحت پوشش بیمه های مربوط به این ریسک قرار نگرفته اند و خسارت دیدگان فاقد هرگونه پوشش بیمه ای متناسب میباشند و بهمین دلیل برای جبران خسارتهای احتمالی دچار مشکلات تامین مالی خواهند شد!!!!!!

✅مطالعه تجربه بارش برف سنگین در استان گیلان در دهه ۸۰ و جاری شدن سیل سنگین و آب گرفتگی وسیع دو دشت بزرگ و حاصلخیز کشورمان در اوایل امسال یعنی دشت گرگان ،استانهای لرستان و فارس و دشت خوزستان ، استانهای سیستان و بلوچستان و هرمزگان در ماه گذشته و زلزله های متعدد سالهای پیش و بررسی شرایط هموطنان خسارت دیده بعد از رخداد این حوادث نشان میدهد که هیچ روش سیستماتیک و برنامه ریزی شده برای جبران خسارتها مشاهده نشده و همه بیمه گران میدانند که : برای حمایت از خسارت دیدگان حوادث مختلف عقلا و منطقا هیچ جایگزین مناسبی بجز#خدمات و پوشش های بیمه های بازرگانی وجود ندارد و نخواهد داشت !!!!!

✅ انتظار قانونی و منطقی از بیمه مرکزی ایران بعنوان نهاد ناظر و مسئول تعمیم بیمه ای در کشور اینست که پس از رخداد این حجم عظیم از خسارتهای مالی و جانی حوادث طبیعی و انسان ساز ،تلاشهای مطالعاتی و اجرایی برای تعمیم و توسعه پوشش های بیمه حوادث و بلایای طبیعی را در عمل و مصممانه بدون کمترین تعلل و فوت وقت اجرایی کند، بعلت وسعت جغرافیایی کشورمان و عدم هماهنگی بین سازمانهای بیمه گری و سازمانهای اداری شهری و روستایی و مشکلات اقتصاد خانوار در برخی از روستاها و شهرهای کوچک نسبت به تامین حق بیمه ها هنوز برنامه مشخص بازاریابی سراسری توسعه این پوشش ها تهیه و تنظیم نشده لیکن متاسفانه هیچ تلاشی در جهت برنامه ریزی و تدبیر علمی مدیریتی نیز در این راستا مشاهده نمیشود!!!!!

✅بعنوان یک کارشناس مطالعات ریسک و بیمه با شناخت چندین ساله از اخلاق و روحیات مدیران و کارشناسان نهاد ناظر بیمه مرکزی و شرکت های بیمه اطلاع دارم که این همکاران عزیز کوچکترین تردیدی برای اجرایی و فراگیر شدن خدمات و پوشش های بیمه ای ندارند و فقط برای تحقق این برنامه حمایتی نیازمند پشتیبانی قاطع دولت ها ،مجالس ادوار مختلف و انجمن های مردم نهاد اقتصادی و اجتماعی ،خصوصا سازمانهای متولی دولتی شامل وزارت امور اقتصاد و دارایی و وزارت کشور الخصوص از طریق یاری شوراهای اسلامی روستا ها و شهرها میباشند .
همت کنیم -تلاش نماییم تا پوشش های جامع بیمه ای بهمراه آموزش های ایمنی و راههای پیشگیری از ریسک ها در شهرها و روستاهای کشورمان برای حمایت کامل و بدون هیچ اما و اگری از هموطنانمان در مواقع بحرانی فراگیر شود .

پنج شنبه : ۲۴ / ۱۱ /۱۳۹۸
کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ،حاجی اشرفی
@bimeh24

#تاملی بر فتاوی جدید و مدیریت ریسک کرونا

✏️📕 گفتگوی هفته

"'صنعت بیمه بازرگانی، نااطمینانی های موجود ناشی از خسارتهای استراتژیک ویروس کووید ۱۹ "'

✅ کرونا هنوز چهره نهایی و عمق عمیق تاثیرات مخرب کنونی و استراتژیک بلند مدتش بر اوضاع اقتصادی ، اجتماعی و فرهنگی جهان را رو نکرده و از سخنان و اظهارات متناقض و پر از نوسان متخصصین علوم پزشکی و اپیدولوژیست ها ، نااطمینانی و چند پهلو سخن گویی !!!!! از نوع درجه یک #سیاستمداران ، اقتصاددانان شاخه های مختلف و نظریات عنوان شده علمای طراز اول دینی ، فلاسفه حاضر در جهان ،همگی نشان از #شرایط عدم اطمینان و نامعلومی در زمان تثبیت #فورس ماژور کرونایی ناگهان پیدا شده دارد.

✅ در این موقعیت زمانی ، از بین همه رشته های تخصصی ،صنعت بیمه های بازرگانی بعنوان اصلی ترین سیستم اقتصادی در جوامع که میتواند به یاری دولت ها و شهروندان بیاید و تکلیف اصلی آن نیز پوشش دهی و حمایت از اشخاص حقیقی و‌حقوقی در شرایط #نااطمینانی و احتمال واقع شدن آنها در معرض زیانهای مالی و بدنی ، بطوریکه حسب مفاد قراردادهای بیمه ای به جبران خسارتها بپردازند و مشتریانشان را از گذرگاههای سخت #نااطمینانی ، ورشکستگی و افتادن در ورطه فقر نجات دهند!
آنچه در این سه ماهه اخیر شاهد هستیم ، دنباله گیری و مطالعات مستمر تحلیل گران ریسک و بازار بیمه راجع به روند شیوع ، پاندومی و تاثیرات کرونا ویروس بر رکود ، توقف فعالیت ها و‌میزان خسارتهای مالی و جانی ایجادی آن است تا صنعت بیمه بازرگانی که لاجرم و بدون کمترین تردیدی میبایست وارد به عرصه پوشش دهی #بیماریهای پاندومیک گردند ،دامنه پوشش ها و انواع رشته های بیمه ای که میتوانند تامین خدمات نمایند ،اعلام و عملا وارد عرصه شوند،البته شکی نیست که بیمه گران بازرگانی هم هنوز اشراف و تحلیل جامع ،نهایی در چگونگی و اندازه پوشش دهی این پاندمی در راستای تبیین #کلوزهای بسط دهنده و محدود کننده طرفین قراردادهای بیمه ای را تسلط ندارند !!!!!

✅ اما در ایران ،فتاوی نوین و ارزشمند حضرات آیات عظام ، سیستانی و مکارم شیرازی و نظرات فقهی آقای محقق داماد و سایر کارشناسان دینی شیعه امامیه در خصوص ،دامنه مسئولیت های قانونی و اجتماعی اشخاص در زمان شیوع فراگیر بیماریهای ویروسی خطرناک در جوامع مسلمان ، فصل نوینی از دامنه مسئولیت های قانونی شهروندان - دولت - سازمانهای مختلف مسئول کنترل دامنه خسارتهای اینگونه و کلیه بنگاههای اقتصادی و موسسات فرهنگی ، اجتماعی را مشمول میگردد و بدین ترتیب با این نظریات فقهی مترقی که زمینه ساز تدوین و تصویب قوانین جدید مسئولیت خواهند شد ،اولین صنعت مالی که تکلیف در مشارکت و فعالیت جدی در خصوص پاسخگویی به این تفاسیر نوین و فقهی نوگرا با ارائه خدمات کمی و کیفی مطلوب به دولت ها و شهروندان ایرانی را بعهده باید بگیرد ، صنعت بیمه بازرگانیست و مسلما با اقتباس از نوآوریهای شرکت های بیمه پیشرو #اتکایی و #مستقیم در کشورهای توسعه یافته و صنعتی و خصوصا در بازار بیمه کشورمان که تنها کشوری در دنیاست که قوانین آن بعد از جنبش #مشروطیت بر مبنای اصول فقهی مذهب تشیع اثنی عشری ، امامیه مصوب و اجرا میگردد ، به تاسی از فتاوی جدید آیات عظام و لزوم توجه به نظرات شرعی ، حقوقی فقهی علمای دینی که تاثیر گذار در مبانی حقوقی و مورد استناد در رویه قضایی قضات محترم قوه قضاییه میباشند ، صنعت بیمه بازرگانی در ایران ضرورتا از این پس چاره ای برای ورود و مد نظر داشتن این مباحث‌ فقهی ، حقوقی بنیادین و تامین پوشش های بیمه ای مورد نیاز هموطنان خصوصا در رشته بیمه های مسئولیت اختیاری بر این اساس نخواهد داشت . بعنوان یک تحلیل گر مطالعات ریسک و بازار بیمه به صاحب نظران محترم مباحث حقوقی دینی و کارشناسان فقهی مجرب ، تبیین مبسوط تر فتاوی جدید و تشریح موجز تکالیف و دامنه مسئولیت های: دولت ، سازمانهای اداری ، اجتماعی ، اقتصادی ، درمانی ، حمل و نقل و... و شهروندان عادی در اینگونه شرایط #بیماریهای پاندومیک را برای طراحی بیمه نامه های جدید و تهیه و‌ تنظیم کلوزهای پیوست پیشنهاد میگردد، زیرا اکنون که در فتاوی نوین فقهی ،مسئولیت های مستقیم اشخاص در شیوع بیماریهای واگیردار از باب قصور و تقصیر اشخاص در زندگی اجتماعی صراحتا تاکید و حکم شده ، صنعت بیمه بازرگانی کشورمان تکلیف مشخص در تامین پوشش های ذیربط با پایین ترین نرخ ممکن و محدودترین کلوزهای استثناآت، برای رسیدن به حجم #پرتفوی مناسب با رعایت قانون #اعداد بزرگ و منافع ملی را رسما، دیگر بعهده و ذمه دارد.

پنج شنبه : ۴ / ۲ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک وبیمه ، حاجی اشرفی
@bimeh24

#مدیریت ریسک حوادث طبیعی را جدی بگیریم.

✏️📕 یادداشت روز

"' لرزش تهران در اردیبهشت ۹۹ را یک فرصت آموزشی بدانیم "'

✅ دقایق اولیه بامداد اردیبهشت ۹۹ لرزش زمین بسیاری از شهروندان ساکن شرق استان تهران منجمله اهالی پایتخت را به خیابانها و کوچه ها سرازیر نمود و چندین ساعتی همه را در اضطراب و نگرانی فرو برد. مهر پروردگار بازهم شامل حال هموطنان عزیز گردید و با کمترین خسارت قابل پیش بینی این زمین لرزه و پس لرزه های آن بپایان رسید که همین لطف حضرت دوست به هموطنانمان جای شکرانه بسیار دارد .

✅فردای آنروز و درپی این رخداد اظهار نظرات کارشناسی مختلفی از سوی مسئولین اجرایی و ستاد بحران کشور و کارشناسان مرکز زلزله نگاری ایران بیان گردید که میتوانند مورد مطالعه مجدد و تحلیل شرایط و ارزیابی منابع ، امکانات و بررسی رویکردهای مدیریتی این حوزه قرار گیرند .

از منظر اظهارنظر علمی و اجرایی در مورد این رخداد پیگیری و تبیین آن قطعا مسئولین مرکز زلزله نگاری ایران و ستاد مدیریت بحران حوادث طبیعی وزارت کشور صاحب صلاحیت هستند و از این هموطنان تقاضا میگردد این هشدار #مام زمین را به هاله فراموشی نسپارند و با هم اندیشی مجدانه در صدد طرحریزی و برنامه ریزی بررسی وضع موجود و مطلوب و هماهنگی مدیریت بحران در حوزه #تاب آوری شهروندان پس از یک خدای نکرده رخداد #حداکثر خسارت قابل پیش بینی (MFL) باشند، زیرا آمادگی در مقابل رخدادهای با پیامدهای منفی از تعالیم بنیادین بشری بر مبنای اصول علمی ، منطقی و عقلی میباشد و خوشبختانه در قوانین ذیربط تاسیس ستاد بحران وزارت کشور و تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت نیز تکالیف #دولت ومردم مشخص شده اند.

✅ نگارنده سالهاست بعنوان کارشناس مطالعات بررسی نتایج منفی رخدادها و ریسک های مشهود و بیمه بازرگانی به گردآوری و مطالعات،مشاهدات ، هم افزایی تجربیات شخصی با سایر اشخاص در این حوزه تمرکز دارم ،شب حادثه اخیر همچون همه همشهریان و هموطنان عزیزم پس از توقف #لرزش اصلی بلافاصله به بیرون خانه رفتیم و در خیابان حدودا یکساعت در شبی که سرد بود ایستادیم و سپس به منزل بازگشتیم اما تا صبح با روشن نمودن تلویزیون و پیگیری اخبار از آن طریق برای احتیاط بیدار بودیم و...
بعنوان کسی که از منظر شغلی به این وقایع نگاه مینماید ، لحظه به لحظه واکنش خویش و اطرافیان وهمسایگان را رصد میکردم و از نوع واکنش هر نفر و نحوه گریز و استقرار در بیرون خانه ها و بهمراه نداشتن هیچ ابزار و وسایل مورد نیاز و ضروری برای اینچنین #شرایط بحرانی را توسط همه افراد در ذهنم بطور مستمر ارزیابی میکردم و در ذهن خویش میگفتم اگر خدای ناکرده در #بالاترین شدت ممکن حادثه تصور شود ،آنگاه با ترسیم ذهنی #درخت خطا به ابعاد مختلف #آن وقت چه باید کرد !!!!!؟؟؟؟؟ بحران به لحاظ ذهنی ، عینی ، میدانی رفتار همشهریان و مدیران مقابله با بحران و دستگاههای اجرایی را مرور میکردم و در این چند روزه نیز مستمرا وقایع و کنش ها و واکنش ها را بطور ناخودآگاه مرور میکنم!!!!!

شخصا بعنوان یک ایرانی پیگیر مداوم بررسی روشهای #تعمیم آموزه های ایمنی حوادث (خصوصا حوادث طبیعی بزرگ) و بیمه نامه های #آتش سوزی ،زلزله ،سیل و... از منظر حرفه ای در جامعه شریف ایران ، زلزله بامداد ۱۹ اردیبهشت ۹۹ را یک فرصت استثنایی و مانور آموزشی و تکمیلی برای دولت و هموطنان تلقی مینمایم و اکنون سناریوی مدیریت #ریسک زلزله احتمالی در تهران برایم با سناریو پیش از این رخداد که ترسیم نموده بودم، تفاوتهای زیادی پیدا کرد و بعنوان تکلیف انسانی و ملی ، سناریو ترسیمی جدیدم را برای،تبادل اندیشه به منظور برطرف کردن #نقاط ضعف و نارسایی تحلیل کنونی خویش با هموطنان متخصص در این حوزه ها و همکاران مجرب و مسلط به این موضوع در صنعت بیمه بازرگانی که مرتبط شغلی به این مباحث هستند برای #تکمیل تجربیات به مشارکت خواهم گذاشت و در صدد #هم افزایی دانشی و تجربی در این خصوص با مدیران و کارشناسان محترم دولتی و هموطنان عزیزمان تا حد توان خواهم بود.

جمعه : ۲۶ /۲ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک وبیمه، حاجی اشرفی

@bimeh24

✅ بیمه مرکزی ایران در انجام تکالیف مقرره محوله قانونی به وی خصوصا رعایت حقوق بیمه گذاران و بیمه شدگان شایسته است با دقت و جدیت #شرایط فعالیت و خدمات دهی ارزیابان خسارت بی طرف را همچون داوران مرضی الطرفین فراهم نماید و در شرایط جدید رویکرد اقتصادی دولت که توسعه بخش خصوصی را هدف گذاری نموده ،اساسا رابطه ارزیابی و رسیدگی به خسارتها و تعیین میزان خسارتها حدفاصل بیمه گذاران و شرکت های بیمه را تحت نظارت دقیق خویش منقطع ( که این اقدام از منظر اصول بازاریابی و تعمیم خدمات بیمه در کشور ، حذف رقابت های ناسالم و ممانعت از هر نوع تالی فاسد در بازار بیمه بسیار تاثیرات مثبت و دستاوردهای مفید استراتژیک خواهد داشت ) و بدین ترتیب شرکت های بیمه را مکلف به تعطیلی واحدهای ارزیابی و رسیدگی به خسارت ها نماید(بحث کارشناسی که قبلا بارها حسب قانون جهت عدالت محوری و شفاف سازی بازار بیمه مطرح بوده) و این امور را کاملا بر اساس تکلیف قانونی و #اصول مترقی بازاریابی در افزایش سهم بازار بیمه و مطلوبیت خدمات به شبکه ارزیابان خسارت بیمه مرکزی که فرزند خلف آن سازمان است واگذار نماید !!!!! و همچون گذشته با حمایت های قانونی ، آموزشی ، نرم افزاری از شبکه بزرگ و فرهیخته نمایندگی و کارگزاری فعال در سراسر کشور و تقویت و توسعه [شبکه ارزیابان خسارت بیمه مرکزی ] حسب تکلیف مقرره قانون جدید شخص ثالث وسایط نقلیه ،شرایط حداکثر مطلوبیت و ایجاد اطمینان خاطر جامعه بیمه گذاران را بر اساس عرف بیمه گری در دنیا به جهت #تعمیم خدمات بیمه از یکسو و شرایط تحقق انتظارات دولت و‌مجلس در تمشیت امور بیمه گری و هدف گذاری در برنامه چشم انداز بیست ساله و قانون برنامه ششم توسعه از صنعت بیمه ، توسط بیمه مرکزی ایران و شرکت های بیمه در یاری هرچه بیشتر به توسعه اقتصادی کشور و ارتقا منافع ملی را فراهم آورد .

پنج شنبه : ۲۲ /۳ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک وبیمه، کارشناس رسمی دادگستری در امور بیمه ، حاجی اشرفی