#مدیریت ریسک، راهنمای توسعه ملی

✏️📕 یادداشت روز

''' آیا لباس سنت از تن صنعت بیرون میآید؟ '''

(یادداشتی با رویکرد آموزشی)

✅ در نگرش سنتی، همواره سازمان نظارتی و شرکت های بیمه تاکنون تنظیم کنندگان #بلامنازع مفاد قراردادهای بیمه بازرگانی بوده اند و در آنطرف بازار ، خریداران محصولات بیمه ای (بیمه گذاران) فقط وظیفه تکمیل فرم پیشنهادات و پرداخت حق بیمه ها و تعهد به داشتن حسن نیت به بیمه گران را بر ذمه داشته اند و در مخلص کلام ،انگار نقش یک تابع را گویا میباید ایفا نمایند و بس !!!!!

✅ البته سالهاست در بازارهای مترقی بیمه دنیا، نقش اصلی در عملیات بیمه ای در اختیار بیمه گذاران و شبکه حرفه ای فروش این خدمات قرار دارد و متعادل سازی منافع طرفین قراردادها به جهت وجود شرایط رقابتی شدید حاکم بر بازار از حیث حفظ منزلت و تکریم مشتریان کاملا رعایت میشود .

لیکن ،در بازار بیمه داخلی ،درب همچنان بر پاشنه رویکرد سنتی گذشته ها میچرخد و دلیل این رفتار سازمانی، در رسوب بقایای بینش مدیریت انحصار دولتی سالیان پیش قابل جستجوست .

✅ یکی از وظایف حرفه ای کارشناسان شبکه فروش بیمه، دقت در مفاد تنظیمی قراردادها و تامین شروط مقتضی بر اساس پتانسیل ریسک های خسارت بار بیمه گذاران در بیمه نامه ها میباشد.

✅ بیمه گذاران نیز لازمست در زمان خرید انواع بیمه نامه ها، به مبانی فنی و حقوقی قراردادها و عوامل حادثه آفرین و انتخاب کاملترین پوشش های بیمه ای و شروط ضمن عقد در کلیه قراردادهای بیمه ای از طریق اخذ خدمات مشاوره تخصصی جهت بیشینه شدن مزایای بیمه نامه ها اقدام کنند .

✅ شاهد مثال : چندی پیش در پی انعقاد قراردادی بین یک شرکت کارفرما و پیمانکار اصلی ، مقرر شده بود که پیمانکار نسبت به تامین پوشش های بیمه ای مبادرت ورزد .
بعلت عدم تسلط مدیریت امور قراردادهای شرکت کارفرما ، الزام به تامین پوشش های بیمه ای در قرارداد بطور قید کلی درج شده بود ، لیکن برداشت های متفاوتی از این موضوع وجود داشت .

بر همین اساس ، یک شرکت خدمات بیمه ای ، اقدام به تهیه پیش نویس بیمه نامه به درخواست پیمانکار اصلی نموده بود و درخواست تایید پیش نویس از سوی کارفرما و تامین هزینه های حق بیمه جهت صدور بیمه نامه ها را تقاضا کرده بود .

مشاور کارفرما پس از مطالعه، مفاد پیش نویس قرارداد بیمه تنظیمی پیمانکار را تایید نمیکند و ایرادات موجود در پیش نویس را با ذکر دلایل ،خصوصا بعلت متناسب نبودن #کلوزها با حدود تکالیف مقرر در قرارداد پیمان و تعهدات پیمانکار در زمان اجرا و دوره #آزمایش سرد را اعلام و درخواست اصلاح #پیش نویس و شروط مندرج در آن را مینماید. در پیش نویس ، نوع بیمه نامه از یک رشته به رشته دیگر بر خلاف توافقات موجود در قرارداد پیمان ، بنا به نظر شرکت بیمه مورد استعلام تغییر داده شده بود !!!!! و تعهدات بیمه گر با درج #استثناآت و کلوزهای محدود کننده، دامنه پوشش ها در بالاترین کمینه ممکن قرار گرفته بود و لذا انتظارات کارفرما در وضعیت "' حداکثر خسارت قابل تخمین MFL "' را تامین نمیکرد .!!!!!

به مشاورین فنی پیمانکار توصیه شد برای تعیین میزان سرمایه #واقعی و تعیین #دامنه مطلوبتر تعهدات شرکت بیمه #محاسبه حداکثر میزان برآورد خسارات احتمالی از کارشناسان خبره در خواست ارزیابی و اخذ نظریه شود و سپس دامنه پوشش ها بر آن اساس تعیین گردند .

آنگاه ،بر اساس مطالعات و تصمیم گیریهای توافقی مشترک ،مشاوران شرکتهای کارفرما و پیمانکار ، پیش نویس و مفاد مندرج در بیمه نامه ها را تنظیم و پس از توافق نهایی با شرکت بیمه ، مجموعه بیمه نامه ها صادر شوند ؟؟؟؟؟ !!!!!

بدیهی است نیاز به بازدید میدانی کارشناسان خبره یا ارزیابان خسارت بیمه مرکزی از#مکان استقرار کارگاههای کارفرما نیز پیش از صدور بیمه نامه ها و در زمان دوره اجرای قراردادها بر اساس جدول زمانبندی اجرا پروژه بطور منظم و ادواری میدانی ضرورت داشت .

✅ امروزه ، بازارهای بیمه در وضعیت ارتقا سطح دانش و بینش مجموعه کارشناسی قرار گرفته اند ، دیگر از دوران نشستن در دفاتر و صرفا تشخیص نیازهای بیمه گذاران با در نظر داشتن منافع یکسویه شرکت های بیمه و رفتارهای آمرانه تاریخ مصرف گذشته و حدس و گمان زدن سپری شده است !!!!!

و نیز اینکه دوره نادیده گرفتن دانش مطالعات ریسک و ادامه دادن به روش های سنتی بیمه گری در عصر امروزین که دوره بازاریابی #مشتری سالاری و #مردم گرایی در کسب و کارهای نوین است،سنت گرایی خاتمه یافته .

✅ بازار بیمه با بلوغ حرفه ای و رشد سطح مطالعات ریسک و بیمه جامعه #بیمه گذاران و فعالیت حرفه ای دانش محور شبکه توزیع خدمات بیمه در راستای حمایت منطقی از #توسعه همه جانبه اقتصاد ملی تحقق مییابد و نه با سردادن شعار فروش اینترنتی یکی،دو نوع پوشش بیمه ای بصورت برخط آنهم بدون بینش علمی و واقعگرایی ! ؟

یکشنبه : ۹ / ۹ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی