Нас снова кинули с пенсией

Единственный шанс достойно встретить старость — заняться инвестициями

😬 Все помнят, как обошлось государство с нами в 2018 году. Росчерком пера все, кто тянет трудовую лямку, отправятся на пенсию на 5 лет позже своих родителей.

😞 Мне пришлось еще хуже. Мой отец вышел на пенсию не в 60, а в 55, так как жил и работал на Крайнем Севере. А мне государство велит пахать на 10 лет дольше.

Но мало, кто знает, что государство продолжает уже 6 лет кидать с размером будущей пенсии. И пока не может остановиться.

На днях Госдума одобрила проект закона о заморозке накопительной части пенсии еще на год, до 2023 года. С 2014 годы мы не можем самостоятельно распоряжаться этой частью наших пенсионных сбережений.

Не понимаете в чем подвох?

В нулевых годах произошла пенсионная реформа. Задумка была неплохая. Пенсионные отчисления работающих граждан делились на две части:

🔹 Страховая часть. Это деньги, которые направлялись под жесткое сохранение государством. После выхода на пенсию из этих накоплений формируется гарантированная часть пенсии. Чтобы деньги были сохраннее, государство вкладывает их в самые надежные инструменты. Доходность этой части накоплений не превышает нескольких процентов в год. Рост не обгоняет даже инфляцию.

🔹 Накопительная часть. Эти деньги гражданин мог направить в распоряжение управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда. Предполагалось, что финансовые организации будут более активно управлять деньгами будущих пенсионеров, и доходность накоплений будет выше. А значит, есть шанс, что будущая пенсия будет больше, чем гарантированная государством.

Но недолго музыка играла. В 2014 году, когда в стране разразился очередной кризис, лавочку прикрыли. Власти заморозили накопительную часть пенсии. То, что успело накопиться осталось там, куда это перевели граждане. Но все последующие пенсионные отчисления поступают только в страховую часть пенсии.

И вот, власти еще на год продлевают заморозку. То есть лишаю нас шанса сделать пенсию хоть немного выше, благодаря инвестициям.

Какие я сделал выводы?

✔️ В плане пенсионных сбережений на государство надеяться нельзя. Да, пенсия будет, но такая же, как и сейчас, чтобы едва сводить концы с концами.

✔️ На государственную пенсию я не рассчитываю. Ее для меня как будто нет.

✔️ Свою пенсию я полностью формирую сам.

✔️ Выйти на пенсию я должен намного раньше, чем мне велит государство.

✔️ Активно занимаюсь инвестициями, чтобы сформировать капитал, который позволит добиться этих целей и достойно встретить старость.
#пенсия

Всем привет! Это канал Инвестора Сергея.

Советы по финансам, инвестициям и трейдингу

📊 Инвестирую более 10 лет.
📚 Делюсь реальным опытом.

Следи, где тебе удобно: все мои контакты.

Рубрикатор канала

Отчеты по портфелям

Мои портфели. Составы, как следить и понимать отчеты

Портфель инвестора Сергея #ОсновнойПортфель

Публичный портфель иностранных акций #ПубличныйПортфель

Эксперимент: создание капитала от экономии на скидках - портфель «Кэшбэк и скидки»
#капиталскэшбэка


Информация для новичков #новичкам


Инвестиции

Инвестиции #инвестиции

Подушка безопасности #подушка_безопасности

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) #иис

Фонды #фонды #ETF


Торговля на бирже

Брокеры #брокеры

Трейдинг #трейдинг

Дивиденды #дивиденды


Активы

Облигации #облигации

Валюта #валюта

Золото #золото

Крипта #крипта

Недвижимость #недвижимость


Банковские продукты

Депозиты и банки #банки

Кредиты #кредиты

Банковские карты #дебетовые_карты


Личный опыт

Обзоры сервисов и продуктов #обзор

Личный опыт экономии и советы и о том, как копить #как_копить

Однажды перестал пить кофе навынос и стал копить. Ежемесячные результаты - #экономим_на_кофе


Налоги

Налоги #налоги

Налоговые вычеты #вычеты


Пенсия #пенсия


Инфа для Индивидуальных предпринимателей и самозанятых #ип


Книги для инвестора #книги

Кино для инвестора #кино


Варианты пассивного заработка #пассивный_доход

Будут ли дети нас содержать? Число стариков в России вырастет вдвое. Почему важно готовиться к пенсии смолоду

Всегда поражаюсь, когда прихожу в московские поликлиники. Какое огромное количество пожилых людей! Но с годами количество стариков относительно остальных групп населения будет все больше расти.

Все-таки медицина не стоит на месте. Продолжительность жизни растет. Одновременно сокращается рождаемость. Как результат — доля пожилых людей среди населения растет. И так почти во всем мире.

❗️ Диаграмма из отчета ООН (см. ниже) о населении говорит о том, что в России доля пожилых вырастет более, чем в два раза за 40 лет. В 1990-м было около 15%, в 2020-м около 25%, а в 2050-м станет почти 40%.

🧐 Когда я задаюсь вопросом: «Будут ли содержать нас наши дети?», я не имею в виду наших непосредственных детей. Надеюсь, у всех в семьях будут нормальные отношения. А думаю о том молодом поколении, которое придет нам на смену, и на плечи которого ляжет финансовая нагрузка по обеспечению старшего поколения, то есть нас с вами. Потянут ли они финансовое наполнение монструозного Пенсионного фонда? Какие пенсии нас ждут, если на каждого старика будет приходиться всего пара работающих граждан?

😠 Не секрет, что пенсии нынешних пенсионеров выдаются за счет пополнения работающих людей, а не за счет накоплений самих будущих пенсионеров. Пока наша пенсионная реформа, реформируемая уже три десятилетия, не решила эту задачу. Даже хуже. С 2014 года властями заморожена накопительная часть пенсии. То, что успело накопиться осталось там, куда это перевели граждане, но все последующие пенсионные отчисления уже семь лет поступают только в страховую часть пенсии.

☝️ Вот почему все мы вынуждены и обязаны заниматься инвестированием. Для создания кубышки на старость россияне вынуждены полагаться только на собственные силы. Точнее ту часть денег, которая останется после выплаты всех налогов и отчислений в государственные фонды.

❓ Какой видите свою будущую пенсию?

#пенсия

Как проверить пенсионные накопления? Смотрим, как работает пенсионный калькулятор

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах хрен разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги.

Появился удобный пенсионный калькулятор, который показывает размер вашей пенсии. Что я еще обнаружил?

👉 Читать обзор

❓ Проверьте себя. Что получилось?

#пенсия

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных накоплений?

🧐 Разбираемся в новой заманухе от государства.

Президент подписал закон о программе долгосрочных сбережений для граждан. Она заработает с 2024 года. Суть в том, что государство будет стимулировать деньгами и налоговыми льготами граждан формировать ну очень долгосрочные сбережения.

Участие — добровольное. Для этого необходимо заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. И вносить дополнительные средства на этот, так сказать, дополнительный пенсионный счет.

Какие плюшки обещают.

1️⃣ Прибавка

Государство будет подкидывать дополнительные средства в течение трех лет после присоединения к программе. Но это зависит от дохода — чем богаче, тем меньше прибавка.

👉 При доходе до 80 тыс. руб. государство добавит рубль на 1 рубль взносов.
👉 от 80 до 150 тыс. руб. — рубль на 2 рубля взносов.
👉 выше 150 тысяч — рубль на 4 рубля взносов.

Общая сумма прибавки не более 36 тысяч рублей в год.

То есть при доходе до 80 тыс. руб. максимально можно рассчитывать на дополнительные 108 тыс. рублей за три года.

2️⃣ Налоговый вычет

Кроме того, участники программы смогут оформить ежегодный налоговый вычет на сумму до 52 тыс. руб. при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей.

Тут как и в случае с индивидуальным-инвестиционным счетом (ИИС). Если отчисляешь налоги, есть возможность часть вернуть.

💰 Как и когда можно использовать сбережения

👉 Воспользоваться результатами накоплений можно будет лишь по прошествии времени или достижения определенного возраста, а именно после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

👉 При наступлении этих условий получите право на периодические выплаты по своему выбору: на срок не менее 10 лет или пожизненно. Видимо, от этого будет зависит размер выплат.

👉 Досрочно забрать деньги без потери процентного дохода можно в «особых жизненных ситуациях», например в случае оплаты дорогостоящего лечения участника программы или в случае потери кормильца участником.

👉 Если приспичит забрать все вложенное, то это можно будет сделать но с потерей в инвестиционном доходе и без средств добавленных государством.

👉 Сбережения по программе можно будет наследовать.

Какие риски

❗️ Программа пришла на смену прежней системе государственной накопительной пенсии. Помните такую? Она уже почти 10 лет заморожена. Что будет с государством и экономикой в течение 15 лет, на которые будут заморожены накопления, не предскажет никто.

❗️ Слабым звеном программы является необходимость доверять средства негосударственному пенсионному фонду. Эти конторы пока еще никого не озолотили. Результаты управления не впечатляют. Многие проигрывают не только индексам фондового рынка, но и кондовому госуправлению пенсионными капиталами в ВЭБе.

Очевидно, что мало кто из граждан потянет одновременно взносы на ИИС и на программу долгосрочных сбережений. Придется выбирать:

1️⃣ Уверены в себе, как инвесторе, что самостоятельно инвестировать получится лучше, чем негосударственному пенсионному фонду, лучше работать с ИИС.
2️⃣ Намаялись с инвестированием в наше нестабильное время — участвуем в программе.
3️⃣ Никому не доверяете — идете своим путем.

❓ Что выберете?

#пенсия

Познакомился в лагере Тинькофф Инвестиции с классными ребятами. Интересно, что у всех разный подход к инвестициям и хорошие результаты. Зарабатывать можно разными стратегиями 💰. 

Поэтому рекомендую подписаться и следить за их действиями:

👉 Алексей, https://t.me/finanswer1, в простой форме знакомит своих читателей с экономической ситуацией в стране и мире, и событиями на фондовом рынке.

Регулярно рассказывает о том, во что он инвестирует. Перед открытием новой позиции проводит серьезный разбор компании и делится им в блоге. Его обзоры актуальны, полезны и с элементами иронии.

👉 Александр, https://t.me/provatory_invest, предприниматель и частный инвестор, на рынке с 2015г. Ведет 2 публичных портфеля. 

Первый - это #Портфель_для_дочери в котором инвестирует по 4тр. в неделю с целью накопления стартового капитала для ребенка.

Второй - новый проект проект #пенсия_1млн_р в рамках которого ставит амбициозную цель выйти на пассивный доход в 1млн.рублей!

👉 Евгений, https://t.me/pensioner30,  инвестирует с 2017 года. Стремится к "финансовой свободе". Ведёт стратегию автоследования и 2 публичных портфеля. Регулярно пишет про российский рынок акций и облигаций. Интересные инвест-идеи, качественная аналитика - всё это вы найдете на канале.

Как проверить пенсионные накопления? Смотрим, как работает пенсионный калькулятор

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах фиг разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги.

Что я обнаружил в этом году:

👉 Крохотная прибыль

В этом году негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании показали хороший результат. В моем НПФ около 20%. Но если смотреть за три года, то почти все они принесли мизерную прибавку в 4-7%. В прошлом году по понятным причинам было проседание.

👉 Проверил в пенсионном калькуляторе размер пенсии

Проверить размер государственной пенсии можно с помощью официального пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России — https://es.pfrf.ru/pensCalc

В него подтягиваются ваши данные из Пенсионного фонда (потребуется логиниться через Госуслуги).

Итого:

- Размер пенсии (на данный момент) - 23 587 руб. (за год подросла на пару тыщ)

- Размер будущей страховой пенсии по старости (после выхода на пенсию в 65 лет) - 52 054 руб.

Последний показатель рассчитывается, исходя из ваших личных опций (зарплата, дети, служба в армии и т.д.).

Такие дела. Продолжаем благодаря инвестициям зарабатывать себе настоящую пенсию.

❓ Проверьте себя. Что получилось?

#пенсия