📄Минфин опубликовал официальный документ по обновленной семейной ипотеке.

Решение № 24-67381-01460-Р о порядке предоставления субсидии.

#семейная #важное

@rusipoteka

⚡️ Минстрой и ДОМ РФ разрабатывают пилотную программу по субсидированию кредитов подрядчиков при строительстве домов ИЖС с использованием счетов эскроу.

Как рассказал замглавы Минстроя Никита Стасишин, в программе субсидирования со ставкой не более 1% годовых могут принять участие:

🔜Сбербанк
🔜ВТБ
🔜ПСБ
🔜МКБ
🔜Альфа-банк
🔜РНКБ

В настоящее время кредитными организациями 78 подрядчикам одобрено финансирование в объеме 3 млрд рублей, отметил Стасишин.

@rusipoteka #ижс

🔹 Почта Банк запустил ипотеку на строительство дома на имеющемся или приобретаемом земельном участке

➖Условия:

⬩ ставка – 18,5%. Диапазон ПСК: от 18,789% до 27,807%
⬩ сумма кредита – от 300 тыс. до 30 млн руб. во всех регионах РФ
⬩ первый взнос – от 20,01%
⬩ срок – до 30 лет

➖Способ строительства: самостоятельно (хозспособ) или с помощью подрядчика.

➖Срок строительства составляет не более 24 месяца с даты выдачи кредита.

➖Допустима долгосрочная аренда земельного участка со сроком не менее срока кредита.

🔴Подать заявку в Почта Банк с выплатой вознаграждения в размере 0.4😃 можно через ипотечную платформу ipoteka.global

#банки #почтабанк #IpotekaGlobal #ипотечныйброкер

@rusipoteka

⚡️А вот так ДОМрф оперативно раскидал перераспределение лимитов по IT-ипотеке на 26,15 ярда

Ещё раз - это не ожидаемая ИТ-шниками добавка. Пока только раскидали остро нуждающимся от тех, кому оно без надобности. Полный список с копейками есть у моих друзей. А в сводной видим то, что я ванговал:

▪️Самый жирный кусок отвалился у Росбанка (14,85 млрд), ибо ребята уходят из ипотеки. Как и УБРиР, у которого правда откусили меньше, чем можно было. Ну, видимо осталось для обеспечения ранее одобренных заявок. Альфу защемили на 5 ярдов. МТС - на 1,8 млрд. С РСХБ и Совкома сняли по 1 млрд. А у МКБ и СПБ списали по 0,7 ярда. Ну и пучок мелких игроков растрясли на копейки...

▪️Кому переписали счастье? Да, собсно, только трём богатырям: Сберу, ВТБ и ДОМрфу. По-братски, каждому по 8,7 млрд. Всё

▪️Поможет манёвр? Опять же писал - НЕА... Просто чуть подтянули исчерпание крупняка (см. скрин). Разморозят выдачи ИТ-шки маркетмейкеры? С таким исчерпанием, только если на директивно-волевых... Что вряд ли. Повлияет на ситуацию только лоббирование быстрого утверждения обещанной добавки на 300 млрд

Терпенья страждущим @iliilitop

⚡️ В интересах семейной политики следует стимулировать не покупку маленьких квартир, а возможность семье получить участок в пригороде под строительство дома, отметил зампред комитета ГД по экономической политике Станислав Наумов.

↪️➖➖➖
«Я бы уточнил условия предоставления ипотечного кредита с точки зрения индивидуального жилищного строительства.

Мне кажется, что в интересах семейной политики нужно стимулировать не приобретение маломерок в небоскребах городских, а возможность семье получить участок в хорошем пригородном районе и, получив кредит, построить там свой дом с большим количеством комнат для того, чтобы можно было планировать дальнейшее расширение состава семьи, рождение новых детей», – сказал он.
➖➖➖➖

Такое предложение будет внесено в рамках совершенствования семейной политики, сообщил Наумов.

@rusipoteka

🏠 В ГД призвали разрешить самостоятельное строительство в рамках семейной ипотеки.

Семейная ипотека дает возможность участия в ИЖС. Но обязательным условием является заключение договора на строительство с аккредитованной подрядной организацией.

То есть самостоятельное приобретение строительных материалов и проведение работ собственными силами (или с привлечением других исполнителей) исключается, что приводит к значительному удорожанию проекта, отметила зампред комитета ГД по аграрным вопросам Юлия Оглоблина.

Депутат направила обращение на имя председателя правительства РФ Михаила Мишустина:

✍️ ➖➖➖
«Прошу Вас, уважаемый Михаил Владимирович, дать поручение о проработке возможности использования гражданами средств льготного ипотечного кредита на приобретение строительных материалов для самостоятельного строительства жилого дома с привлечением подрядных организаций для проведения отдельных строительных и отделочных работ».
➖➖➖➖

@rusipoteka

💬
👨Олег Репченко,
руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»:

«Продажи у застройщиков все равно упадут – при сокращении льготных программ и ставках от 19-20% по рыночным это неизбежно. Просадка будет существенной, но дифференцированной – в зависимости от востребованности проекта и его класса: если элитного жилья ипотечные пертурбации практически не коснутся, то в массовых сегментах и бизнес-классе снижение спроса может достичь 30-50% в ближайшие месяцы.

Однако катастрофой для застройщиков это не станет:
▪️во-первых, речь идет лишь о возвращении раздутого госсубсидированием рынка к нормальному состоянию;
▪️во-вторых, девелоперы накопили большие финансовые резервы в ходе всплесков спроса в связи с повышением ключевой ставки в 2023 г. и в преддверии завершения/ужесточения условий льготных программ в мае-июне 2024 г.

По данным ЦБ, коэффициент покрытия задолженности по проектному финансированию остатками средств на счетах эскроу по итогам I квартала 2024 г. составлял 85%. А средняя ставка по проектному финансированию на 1 июня 2024 г. равнялась лишь 7,1% - при ключевой 16%. Это вполне комфортные условия, чтобы стройотрасль благополучно пережила резкое снижение продаж в течение нескольких месяцев.

Однако по мере завершения строящихся в настоящее время объектов и запуска новых давление на цены будет расти, так как девелоперам нужно будут вновь наполнять эскроу-счета – в противном случае стоимость кредитов устремится в космос. Поэтому к конце 2024 г. и в 2025 г. мы, скорее всего, увидим рост размера и распространенности скидок и акций на первичном рынке. Застройщики также будут пытаться выделиться среди конкурентов, предлагая покупателям "больше за те же деньги": кладовки в подарок, ремонт и т.п.

Новые проекты на старте продаж будут стоить ощутимо меньше, чем строящиеся – чтобы привлечь покупателей и побыстрее наполнить эскроу... Затормозятся и темпы роста цен по мере строительства.

Однако главным инструментом привлечения покупателей в условиях сокращения льготных программ и заградительных ставок по рыночным девелоперы постараются сделать собственные ипотечные программы со сниженной ставкой, которые будут запускать (и уже запускают) совместно с банками-партнерами.

Плохо в этих программах то, что уменьшение ипотечной ставки достигается за счет увеличения цены квартиры. Центробанку такой креатив традиционно не нравится, но насколько жестко и оперативно он сможет его пресекать, пока не ясно. Чем активнее ЦБ будет вести борьбу со "схематозами", тем больше стимуляция спроса будет требовать снижения цен». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

🗝 Льготная ипотека, которая перестала действовать с 1 июля, позволила 1,6 млн граждан (~20% от всех заемщиков, взявших ипотеку в апреле 2020‒июне 2024 гг.) улучшить жилищные условия, сообщили в ДОМ РФ. #льготная

@rusipoteka

💬
👨Сергей Шлома,
директор направления «Вторичный рынок» Инком-Недвижимость:

«Рынок недвижимости сейчас пребывает в ожидании того, как сложится ситуация, какие программы кредитования в сегменте новостроек будут предложены покупателям. На вторичке льготных программ нет, и спрос невысокий: в апреле и мае он был на 25% ниже, чем в те же месяцы прошлого года, по состоянию на июнь мы фиксируем –10% за год.

В таких условиях многие продавцы предпочитают вместо уменьшения цен временно снять свои объекты с реализации, поэтому предложение не успевает накапливаться, а стоимость квартир сохраняется. Однако наш прогноз остается прежним: на фоне падающего спроса цена будет плавно корректироваться вниз.

В обозримом будущем ключевая ставка либо останется прежней, либо будет расти, соответственно, ставки по вкладам находятся на высоком уровне. Поэтому людям никакого смысла покупать квартиры и идти "в бетон" сейчас нет, выгоднее держать деньги на вкладах, пока сохраняется такая ситуация. Как только ставки по вкладам пойдут вниз вслед за ключевой, спрос на недвижимость возрастет, но это случится не скоро.

Сегодня на вопрос о том, что делать дальше на рынке жилья, ответ простой: ждать осени и увеличения деловой активности – очевидно, что летом уже никакого оживления не будет. И осенью нет оснований для резкого взлета покупательской заинтересованности, поэтому мы понимаем, что нам традиционно придется работать с собственниками-продавцами над формированием спроса на их объекты. Чтобы вызвать первоначальный интерес к квартире, нужно, чтобы она была выставлена на рынке по привлекательной цене. Застой не может длиться вечно, поэтому снижение стоимости неизбежно.

Переход значительной части клиентов из первичного сегмента во вторичный невозможен даже после отмены "широкой" льготной ипотеки, при существенном различии цен и вероятной перспективе удешевления вторичного жилья.

На этих рынках разные покупатели с разной мотивацией. Клиенты вторичного рынка обычно имеют в арсенале квартиру и проводят альтернативную сделку – кредит им требуется не всегда, и, как правило, они берут не очень крупные суммы для доплаты.

Большинство из тех, кто выбирает новостройки, в первую очередь волнует ежемесячный ипотечный платеж, который они способны осилить. Им не так уж важно, какова справедливая цена этой квартиры, и за какую ее можно продать при необходимости. Такие покупатели раньше шли за субсидированной ипотекой, и сейчас будут ждать новых льготных возможностей.

Поэтому никакого потока клиентов из первичного сектора после отмены ’’широкой’’ льготной ипотеки не будет, возможно, какой-то ручеек покупателей». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💬
👨Ильдар Хусаинов,
директор компании «Этажи»:

«Насколько справедлив принцип, что расширенную семейную ипотеку сделали в тех регионах, где мало строили? Получается, что там наоборот было мало предложения и цены там могут пойти вверх.

А в регионах где очень много было проинвестировано девелоперами, созданы хорошие условия региональными властями для развития бизнеса им наоборот уменьшают финансирование.

Опасная логика! Очень опасная! Субсидировать надо лучших, а худшие системы наоборот надо оздоравливать, но другими методами, ведь по сути предыдущие пять лет господдержки ни к чему в этих регионах не привели, какова вероятность что что то изменится сейчас?

Это большая управленческая дилемма, решение которой очень важно!

Это примерно тоже самое, что если бы на вступительных экзаменах абитуриент набрал максимальное число баллов, то обучение платное, а вот если сдал экзамены плохо - то государство заплатит за тебя из бюджета. Даже сложно представить, что бы тогда было!

Хотя вполне возможно, что я еще не все законы больших государственных систем понимаю, но по крайне мере со стороны бизнеса мне кажется, что это не лучшее решение для будущего рынка недвижимости России».

@khusainov_ildar

💳ВТБ начал выдачу семейной ипотеки

Клиенты банка теперь могут оформить сделки по новым условиям семейной ипотеки. Получить кредит смогут те, у кого есть хотя бы один ребенок до 6 лет (включительно). Ставка для всех регионов единая – 6%.

Новая семейная ипотека также доступна:

🔘клиентам с двумя несовершеннолетними детьми, которые покупают квартиры в городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) или в регионах с низким объемом строительства;
🔘клиентам, воспитывающим ребенка-инвалида.

Оформление льготного кредита доступно один раз.

Сумма кредита может достигать 12 млн рублей при покупке недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге и областях. В остальных регионах – до 6 млн рублей.

В ВТБ клиенты могут взять семейную ипотеку и на более крупную сумму: до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно. В этом случае ставка по кредиту будет средневзвешенной между ставкой семейной ипотеки и базовой ставкой банка.

Первый взнос должен составлять не менее 20,1%.

Рефинансирование ранее оформленной ипотеки предлагается клиентам с детьми до 6 лет или воспитывающим ребенка-инвалида. #банки #втб

@rusipoteka