📄 ГД приняла закон о самозапрете на кредиты
Россияне смогут оформить самозапрет на выдачу им потребительских кредитов или займов – как всех, так и некоторых в зависимости от условий.
Принятый закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Подробности – в карточках, подготовленных ЦБ совместно с ГД.
❗️Под самозапрет не подпадают:
✅ кредиты, обеспеченные ипотекой или залогом транспортного средства,
✅ кредиты на образование с господдержкой. #законодательство
@rusipoteka
Россияне смогут оформить самозапрет на выдачу им потребительских кредитов или займов – как всех, так и некоторых в зависимости от условий.
Принятый закон вступит в силу с 1 марта 2025 года.
Подробности – в карточках, подготовленных ЦБ совместно с ГД.
❗️Под самозапрет не подпадают:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):
«Льготные программы в условиях повышенных инфляционных ожиданий, девальвации, повысили спрос везде: и там, где рынок был развитым, и там,где строительная индустрия находилась в упадке.
Одни регионы были открытыми для внешних инвестиций в рынок жилья, другие ограничивали возможности для девелопмента. Соответственно и реакция рынков на увеличение продаж в российских городах очень сильно отличается. Одни пошли по пути быстрой адаптации к растущему спросу расширили предложение и увеличили число строящихся проектов. Другие – застряли в привычных масштабах. Но если предложение не увеличивается за растущим спросом – растут цены. Иногда – очень быстро.
Льготная ипотека – инструмент, который слишком быстро изменил спрос, но рынок со стороны предложения быстро не меняется. Итог – повышенные темпы роста цен на рынках,которые оказались не способны переварить растущий запрос со стороны покупателей...
За последние 3-4 года мы увидели очень высокие темпы роста цен на квартиры в городах со слабой демографией. В городах с оттоком населения. В городах с относительно невысокой заработной платой. Это следствие не только структурной перестройки экономики, но и низкого уровня развития строительного комплекса. Если строишь мало – цены растут быстрее.
Особенность момента в том, что поддержка спроса определяется решениями в Москве, а сбалансировать этот спрос достаточным предложением должны местные рынки. И это уже зависит от усилий региональных властей, муниципалитета и местного бизнеса. Если этих усилий не хватает – включается рынок.
Насколько устойчивыми будут новые ценовые пропорции покажет время, когда ипотечные стимулы сократятся. На корректировку ценовых диспропорций по городам может уйти несколько лет. И все это будет влиять и на борьбу городов за человеческий капитал. И все это будет происходить в момент, когда дефицит на рынке труда достиг очередного пика». #мнение
источник первый, второй
@rusipoteka | @IpoProfi
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В новом выпуске:
#ИпотечныйБумеранг #мнение
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📝 Правительство внесло в ГД законопроект о введении с 2026 года досудебного порядка обжалования решений Росреестра о приостановке кадастрового учета или регистрации прав на недвижимость. Обязательной процедура не будет – возможность обратиться сразу в суд остается.
@rusipoteka
@rusipoteka
«Нужно сохранить семейную ипотеку, но модифицировать ее условия»
💬 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
Надежда Косарева,
президент Фонда «Институт экономики города»:
«Она (семейная ипотека – прим.) по объему даже немного больше, чем просто льготная ипотека на первичное жилье. Но даже семейная ипотека связана на 99% только с приобретением жилья на первичном рынке жилищного строительства и в основном в многоквартирных домах. Выбора купить квартиру на вторичном жилищном рынке пока нет.
Несмотря на существенную поддержку в 2020–2023 годах многоквартирного жилищного строительства через различные виды льготной ипотеки, объемы ввода МКД в 2023 году по сравнению с 2020 годом увеличились на 22%, а объемы ввода ИЖС за аналогичный период – на 47%.
При этом поддержка ипотеки ИЖС началась только в последнее время, поэтому пока этот показатель – капля в море индивидуального жилищного строительства. Масштабная и неадресная, нецелевая поддержка ипотеки на строящиеся МКД принесла относительно скромный результат. А главное, что она еще и понизила доступность приобретения жилья в МКД.
Сейчас, когда идет обсуждение, какую форму льготной ипотеки сохранить, правильно будет сохранять семейную ипотеку для решения демографической проблемы. Но при этом необходимо модифицировать ее условия.
Например, включить сюда вторичный рынок жилья. Это сбалансирует цены на первичном и вторичном рынках жилья. Кроме того, я бы сделала фокус на семьи, у которых плохие жилищные условия, может быть, исключила бы самые богатые семьи, таковые тоже имеются, но дополнила бы группу молодых семей без детей и без жилья.
Также я бы добавила в повестку жилищного строительства тему аренды, цивилизованная аренда жилья тоже смогла бы создать свой сегмент спроса и свой сегмент жилищного строительства».
🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
@rusipoteka #мнение
Надежда Косарева,
президент Фонда «Институт экономики города»:
«Она (семейная ипотека – прим.) по объему даже немного больше, чем просто льготная ипотека на первичное жилье. Но даже семейная ипотека связана на 99% только с приобретением жилья на первичном рынке жилищного строительства и в основном в многоквартирных домах. Выбора купить квартиру на вторичном жилищном рынке пока нет.
Несмотря на существенную поддержку в 2020–2023 годах многоквартирного жилищного строительства через различные виды льготной ипотеки, объемы ввода МКД в 2023 году по сравнению с 2020 годом увеличились на 22%, а объемы ввода ИЖС за аналогичный период – на 47%.
При этом поддержка ипотеки ИЖС началась только в последнее время, поэтому пока этот показатель – капля в море индивидуального жилищного строительства. Масштабная и неадресная, нецелевая поддержка ипотеки на строящиеся МКД принесла относительно скромный результат. А главное, что она еще и понизила доступность приобретения жилья в МКД.
Сейчас, когда идет обсуждение, какую форму льготной ипотеки сохранить, правильно будет сохранять семейную ипотеку для решения демографической проблемы. Но при этом необходимо модифицировать ее условия.
Например, включить сюда вторичный рынок жилья. Это сбалансирует цены на первичном и вторичном рынках жилья. Кроме того, я бы сделала фокус на семьи, у которых плохие жилищные условия, может быть, исключила бы самые богатые семьи, таковые тоже имеются, но дополнила бы группу молодых семей без детей и без жилья.
Также я бы добавила в повестку жилищного строительства тему аренды, цивилизованная аренда жилья тоже смогла бы создать свой сегмент спроса и свой сегмент жилищного строительства».
@rusipoteka #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Только 11,2% готовы переплатить за квартиру в новостройке ради льготной ипотеки, показал опрос IRN.
По словам экспертов IRN, доступная стоимость жилья для покупателей квартир важнее, чем доступная ставка по ипотеке, даже в условиях заградительно дорогих кредитов.
↪️ ➖ ➖ ➖ ➖
«Сегодня квартиры на первичном рынке "благодаря" льготной ипотеке стоят до 30% дороже, чем на вторичном, где никаких льгот нет. Но, как показывают результаты онлайн-голосования, даже сейчас, когда рыночная ипотека недоступна, далеко не все покупатели готовы переплачивать за квартиру, чтобы получить льготные ставки по кредиту.
Люди понимают, что доступным жилье делает не дешевая ипотека, а стоимость квадратного метра. Поэтому большинство из тех, кто в нынешних условиях все же готов приобрести квартиру, смотрят в сторону вторички.
Однако надеяться на возможность быстрого рефинансирования, наверное, пока не стоит. По крайней мере, не в этом году – регулятор неоднократно давал понять, что быстрого снижения ключевой ставки в этот раз не будет. По его прогнозу, в 2024 году ключевая ставка будет на уровне 13,5-15,5%. Снижение ставок по ипотеке ниже 12%, что соответствует ключевой ниже 10%, можно ожидать не ранее 2025 года», – отметил руководитель Аналитического центра IRN Олег Репченко.
➖ ➖ ➖ ➖ ➖
@rusipoteka
По словам экспертов IRN, доступная стоимость жилья для покупателей квартир важнее, чем доступная ставка по ипотеке, даже в условиях заградительно дорогих кредитов.
«Сегодня квартиры на первичном рынке "благодаря" льготной ипотеке стоят до 30% дороже, чем на вторичном, где никаких льгот нет. Но, как показывают результаты онлайн-голосования, даже сейчас, когда рыночная ипотека недоступна, далеко не все покупатели готовы переплачивать за квартиру, чтобы получить льготные ставки по кредиту.
Люди понимают, что доступным жилье делает не дешевая ипотека, а стоимость квадратного метра. Поэтому большинство из тех, кто в нынешних условиях все же готов приобрести квартиру, смотрят в сторону вторички.
Однако надеяться на возможность быстрого рефинансирования, наверное, пока не стоит. По крайней мере, не в этом году – регулятор неоднократно давал понять, что быстрого снижения ключевой ставки в этот раз не будет. По его прогнозу, в 2024 году ключевая ставка будет на уровне 13,5-15,5%. Снижение ставок по ипотеке ниже 12%, что соответствует ключевой ниже 10%, можно ожидать не ранее 2025 года», – отметил руководитель Аналитического центра IRN Олег Репченко.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Коммерсант пишет, что застройщики готовятся к дисконтам из-за ожиданий падения продаж после рекордных показателей прошлого года
Спрос на новостройки в последние годы обеспечивали льготные госпрограммы, в частности, программа господдержка 2020, которая завершится менее чем через полгода. Да и сейчас уже не все радостно на рынке новостроек - ужесточены условия кредитования по льготной программе (повышен первоначальный взнос, в столичных регионах снижены лимиты), многие банки ввели субсидирование от застройщиков, некоторые вообще остановили льготное кредитование. Застройщикам придется подстраиваться под снижение активности покупателей за счет скидок, считает Коммерсант.
Застройщики ждут, что спадет только ажиотаж 2023 года и число сделок по ДДУ сократится примерно до показателей 2022 года. Чего, в общем то, кстати, хочет и ЦБ. Но в борьбе за покупателя застройщикам придется применять и дисконты, и свои инструменты рассрочки.
А вообще все ждут снижения ключевой ставки.
Ну и красивая картинка от Коммерсанта по расчетам ЦИАН аналитики в разрезе средних цен на жилье по городам на январь 2024.
#ипотекаинедвижимость
Спрос на новостройки в последние годы обеспечивали льготные госпрограммы, в частности, программа господдержка 2020, которая завершится менее чем через полгода. Да и сейчас уже не все радостно на рынке новостроек - ужесточены условия кредитования по льготной программе (повышен первоначальный взнос, в столичных регионах снижены лимиты), многие банки ввели субсидирование от застройщиков, некоторые вообще остановили льготное кредитование. Застройщикам придется подстраиваться под снижение активности покупателей за счет скидок, считает Коммерсант.
Застройщики ждут, что спадет только ажиотаж 2023 года и число сделок по ДДУ сократится примерно до показателей 2022 года. Чего, в общем то, кстати, хочет и ЦБ. Но в борьбе за покупателя застройщикам придется применять и дисконты, и свои инструменты рассрочки.
А вообще все ждут снижения ключевой ставки.
Ну и красивая картинка от Коммерсанта по расчетам ЦИАН аналитики в разрезе средних цен на жилье по городам на январь 2024.
#ипотекаинедвижимость
С 22 февраля
Добавлены дополнительные границы минимальных сумм кредитования:
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Novostroyman. Москва. Недвижимость
Сбер ждет счастья от скидки на «оброк»
Сбер — он такой: сначала, видишь ли, придумал «оброк», собрал целое «иго», а потом — бац! — и плавненько пошел назад, пытаясь при этом стать «белым, пушистым», а заодно и получить выгоду.
На днях банк уменьшил плату за выдачу льготной ипотеки для застройщиков, пользующихся его проектным финансированием и комплексным продуктом (доход от остатков на эскроу-счетах направляется на компенсацию процентов по ипотеке). В последнем случае субсидия составляет 0%.
И теперь, что вполне логично, Сбер ждет рост спроса на свой комплексный ипотечный продукт девелоперов. И вроде как будет всем счастье. 🤷♀️
©️ «Сейчас таким продуктом пользуются более 350 компаний-застройщиков. Это около 20% нашего портфеля. Комплексный продукт адаптирован под новые реалии, и мы ожидаем больше спроса на него», — говорится в сообщении кредитной организации.
@novostroyman
Сбер — он такой: сначала, видишь ли, придумал «оброк», собрал целое «иго», а потом — бац! — и плавненько пошел назад, пытаясь при этом стать «белым, пушистым», а заодно и получить выгоду.
На днях банк уменьшил плату за выдачу льготной ипотеки для застройщиков, пользующихся его проектным финансированием и комплексным продуктом (доход от остатков на эскроу-счетах направляется на компенсацию процентов по ипотеке). В последнем случае субсидия составляет 0%.
И теперь, что вполне логично, Сбер ждет рост спроса на свой комплексный ипотечный продукт девелоперов. И вроде как будет всем счастье. 🤷♀️
©️ «Сейчас таким продуктом пользуются более 350 компаний-застройщиков. Это около 20% нашего портфеля. Комплексный продукт адаптирован под новые реалии, и мы ожидаем больше спроса на него», — говорится в сообщении кредитной организации.
@novostroyman
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
гендиректор «ПИА Недвижимость»:
«Чтобы понять, что с продажами новостроек достаточно взглянуть на динамику выдачи льготной ипотеки. Ее доля составляет около 70% выручки застройщиков.
По данным дом рф, с 1 по 15 февраля в РФ выдано всего 111 млрд руб. по всеми льготным программам. Темп не увеличивается: с 1 по 8 февраля – 60 млрд. По итогам месяца будет порядка 200 млрд. Практически те же цифры что и в январе. Это примерно в 3 раза (!) ниже, чем в лучшие месяцы прошлого года (например, в декабре было выдано 668,4 млрд руб).
И поводов для увеличения объемов выдачи льготной ипотеки нет. Напротив, они будут снижаться. Никуда не делись комиссии, введенные банками за выдачу льготных займов, заканчиваются лимиты, грядут дополнительные ограничения от ЦБ. А следом будут снижаться и продажи на первичном рынке.
Дополню картину: количество кредитов, предоставленных Сбером за последние 30 дней по всем регионам, составило 45 тысяч штук (Данные ДомКлик). Неделю назад этот же показатель составлял 44 тысячи. Это в 2,5 раза меньше, чем за тот же срок в "пиковые" периоды, в ноябре и декабре прошлого года – по 120 тысяч. С одной стороны, повлияла комиссия за выдачу льготной ипотеки, с другой – у менее крупных участников рынка показатели могут быть хуже.
Застройщики активно разворачивают проверенный арсенал, – рассрочки, точечные скидки и акции, развитие трейд-ин. Это частично поддержит продажи. Вопрос: на каком стабильном уровне они зафиксируются в ближайшие 3-4 месяца. А дальше – сплошная неопределенность: новые вводные после выборов, надежды на снижение ключевой ставки, новые формы льготной ипотеки и т.д.». #мнение
@yeltsovm
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
директор компании «Этажи»:
«Как продолжается история с субсидированными ставками, она сильно была на слуху в начале января потом затихла.
Сразу резюме – в целом пока ничего хорошего!
Сбер пошел на снижение комиссии примерно в два раза от 3,9%. Но только для тех, кто у них на проектном финансировании и “пользуется комплексным продуктом банка”, по факту, думаю, это процентов 50 ипотечного рынка, но надо четче понять, что значит формулировка – “пользуется комплексным продуктом банка”)
ВТБ пока занял выжидательную позицию, по факту на сегодня изменений нет, выдают с комиссией от застройщика. Мой прогноз – плюс-минус пойдут за Сбером. Но ВТБ креативные ребята иногда делают ход конем, посмотрим!
Дом РФ реально выдают без комиссии и без ограничений, резко нарастили долю, не удивлюсь, если по итогам февраля они пройдут уровень 15% среди всех выдач в РФ.
Совкомбанк – также все в норме!
Пара банков из тех, что были без комиссии, все-таки сказали, что будут их вводить, а часть, что были без комиссии, сказали, что скорее всего приостановят так как лимиты заканчиваются.
ЦБ пишет в ФАС, что это не верно вводить комиссии, и призывает сделать доп. лимиты для тех банков, кто не вводит комиссию, но по факту изменений нет. Очень странная ситуация.
Застройщики просто повышают цены, если с льготной ипотекой от банка с комиссией, но не все, есть кто не меняет цену.
Часть застройщиков заняло жесткую позицию – просто критично уменьшили долю банков с комиссией. Но абсолютное большинство согласилось с условиями, давайте откровенно в сегодняшних условиях застройщикам не до принципиальных позиций, если даже ЦБ каких-то эффективных действий сделать не может.
Риэлтеры тоже быстро сориентировались, став распределять клиентов в банки, где нет комиссий, пообщался с коллегами – доля Сбера в феврале по господдержке на самом низком уровне у риэлтеров за все время наблюдений, но после снижения комиссии думаю отыграют свое». #мнение
@khusainov_ildar
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📝 ГД приняла в I чтении законопроект, предусматривающий внесение в ЕГРН сведений о наличии у членов семьи (бывших членов семьи) собственника права пользования жилым помещением.
Также предусматривается, что ипотека жилого помещения осуществляется при наличии письменного согласия всех членов семьи собственника, в том числе и бывших, не утративших права пользования данным имуществом. #законодательство
@rusipoteka
Также предусматривается, что ипотека жилого помещения осуществляется при наличии письменного согласия всех членов семьи собственника, в том числе и бывших, не утративших права пользования данным имуществом. #законодательство
@rusipoteka
📑 Аналитический центр ДОМ РФ подготовил обзор рынка ипотечных облигаций за 2023 год.
Ключевые события рынка:
🔹 Доля секьюритизированных кредитов в совокупном ипотечном портфеле банков в 2023 году превысила 7% (+1 п.п. за год), а у отдельных оригинаторов достигала 20-30%.
🔹 По итогам прошлого года размещен рекордный объем ипотечных облигаций с поручительством ДОМ РФ (ИЦБ ДОМ РФ) ‒ 9 выпусков на 669 млрд руб. Общий объем эмиссии с 2016 года составил 2,4 трлн рублей.
🔹 Оригинаторами выпусков ИЦБ ДОМ РФ в 2023 году выступили 5 банков. Состоялось дебютное размещение ипотечных облигаций устойчивого развития, впервые секьюритизированы закладные с залогом прав по ДДУ, продолжился рост доли электронных закладных.
🔹 Количество инвесторов на рынке ИЦБ ДОМ РФ за год выросло с 7,3 до 8,7 тыс. в основном за счет физлиц. Крупнейшими инвесторами в ИЦБ ДОМ РФ оставались банки.
🔹 Одним из драйверов роста ликвидности ИЦБ ДОМ РФ стали операции РЕПО, объем которых увеличился почти в 3 раза до рекордных 16 трлн руб. Более 90% сделок ‒ биржевое РЕПО с Казначейством России.
🔹 Темп досрочного погашения закладных (CPR) в обеспечении ИЦБ ДОМ РФ оставался низким (14,3%). Качественные характеристики закладных сохранялись на высоком уровне.
@rusipoteka #ицб
Ключевые события рынка:
@rusipoteka #ицб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM