«Жилищное кредитование корректирует репродуктивные намерения семей в сторону их снижения»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Лилия Овчарова,
директор Института социальной политики НИУ ВШЭ:

«После того как семья взяла ипотеку, она откладывает рождение последующих детей, пока не выполнит ипотечную программу. Жилищное кредитование корректирует репродуктивные намерения семей в сторону их снижения и так происходит во всем мире.

Именно поэтому раньше принималось решение о том, что материнский капитал должен выплачиваться на второго ребенка. Все-таки основное направление использования материнского капитала – это жилье, которое чаще всего берется в ипотеку.

Но когда мы стали основную массу маткапитала выдавать при рождении первого ребенка, изменился стандарт поведения семьи: молодые люди вступают в брак, у них рождается первый ребенок, они с помощью материнского капитала берут ипотечный кредит – и пока они его не вернут, решение о рождении последующих детей не принимается.

Решение может измениться, когда уровень доходов становится существенно больше, но на карьерный рост в среднем уходит 5–6 лет. В этом смысле субсидируемое арендное жилье могло бы быть решением для молодых семей с одним ребенком.

В очень многих странах именно такая последовательность: пока семья не может себе позволить качественное жилье, она живет в арендном. Когда арендный платеж сравнивается по величине с суммой платежа по ипотечному кредиту за квартиру, в котором семья собирается жить, тогда она переходит на ипотеку.

Поэтому нужно,
⬩ во-первых, наверстывать рост зарплаты, чтобы больше людей могли участвовать в ипотечной программе,
⬩ во-вторых, помогать молодым семьям с арендным жильем.
Пока другого пути нет...

В программах субсидируемого арендного жилья приоритетной категорией граждан должны быть как раз молодые семьи, у которых пока недостаточны доходы для ипотеки, но решение жилищного вопроса стоит остро.

Исследования репродуктивных намерений показывают, что в среднем у российской семьи установка на 2,3 ребенка в семье, а реализация репродуктивных намерений – 1,45 ребенка. Среди причин называют низкую заработную плату или отсутствие работы, а также отсутствие жилья. Поэтому в стране должна развиваться такая программа субсидируемой аренды жилья».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

📄 Законопроект, согласно которому предлагается увеличить размер маткапитала, внесен в ГД. #законодательство

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость»:

«Я считаю, что нужно сделать национальную программу “Демография” или как ее назвал президент “Семья”, и в рамках нее делать несколько подпрограмм. Каждая из них должна быть целевой. Когда мы говорим про улучшение демографии, мы хотя бы можем выделить цель, потому что в семейной ипотеке нет целевого показателя, чтобы можно было его отследить, оценить эффективность программы. Нет цифр и персональной ответственности.

На мой взгляд, должна быть общая программа, которая включает в себя:

➤ Раздел “Материнство”. В рамках него мы должны повысить статус материнства. Надо выстроить процесс, который идет у мамы, начиная от принятия решения о заведении ребенка и заканчивая трудоустройством женщины.

➤ Программа “Дети”. Она обеспечит занятость детей. И это должно быть во взаимосвязи с мамой. Если женщина хочет работать, значит, мы должны обеспечить ясли, группы продленного дня. Если женщина хочет сидеть дома, значит, мы должны обеспечить ей поддержку.

➤ Программа “Деньги в семье”. Мы должны обеспечить дотации и помощь женщинам, которые хотят сидеть дома с ребенком.

➤ Раздел “Семья”. Мама, которая родила ребенка, не должна думать о том, что она разведется, с кем она останется, как она будет воспитывать детей, если муж решит ее бросить. Должна быть программа, направленная на укрепление семьи и уменьшение разводов.

➤ Раздел “Жилье”. Оно должно быть взаимосвязано с остальными пунктами. Например, если у родителей нормально с доходом, значит, им можно помогать чуть меньше, чем те, у кого трудности. Надо варьировать помощь в зависимости от количества детей в семье.

Льготная программа семейной ипотеки должна соотноситься с другими дотационными программами и составлять единый проект... Моя практика показала, что мнения риелторского сообщества в разработках такого рода инструментария очень сильно помогает Минтруду, Минпросвещению и депутатам.

Мы понимаем проблематику на земле, с чем люди сталкиваются, какие они проблемы испытывают. В рамках работы над таким важным проектом, как семейная ипотека, повышение демографической ситуации в стране, есть смысл привлекать риелторское сообщество. Мы знаем, что семьям нужно с точки зрения жилья. Мы знаем, как работать с семейной ипотекой, знаем, какие запросы делают люди и что они покупают.

Я ответственно могу заявить, что сегодня семейная ипотека выполняет роль инвестиционного проекта у людей. Поэтому люди покупают жилье, оно само себя отбивает 20 лет, а потом на пенсии они могут продать это жилье. Про демографию здесь речи нет. Риелторское сообщество призывает правительство приглашать нас, чтобы мы принимали участие в разработке таких инструментов». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

💰 Маткапитал в России, который продлят до 2030 года, будет соответствующим образом индексироваться по фактической инфляции, заявила вице-премьер Татьяна Голикова.

Она уточнила, что за время действия программы маткапиталом воспользовались 14 млн человек, 9 млн потратили его на жилье.

@rusipoteka

🎓 В Ростовской области на ипотеку для отличников направят 393 млн рублей с 2024 по 2026 годы, сообщили в пресс-службе регионального правительства.

Ипотека под 1% для отличников стартовала в регионе с 2023 года. Участниками программы могут стать граждане, получившие с 2021 года диплом о высшем образовании с отличием с присвоением квалификации «врач» или «учитель» («преподаватель»).

Господдержка предоставляется в виде субсидирования ставок по жилищным кредитам до уровня 1% в течение 10 лет.

В программе участвуют 7 банков:

🛑Райффайзенбанк
🛑ВТБ
🛑Центр-инвест
🛑Сбербанк
🛑Россельхозбанк
🛑Абсолют Банк
🛑Кубань Кредит

🖥 Подробная информация о порядке участия в программе размещена на сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ». #ВРегионах

@rusipoteka

🚼 Ставку по семейной ипотеке предлагают снижать при условии пополнения. О такой инициативе сообщили в ДОМ РФ.

Предполагается, что проценты уменьшат:

▪️на 1 п.п. (до 5%) при появлении на свет второго ребенка;
▪️на 2 п.п. (до 4%) после рождения третьего и последующих детей.

Льготу предлагается распространить только на новые займы по госпрограмме.

⚡️ Инициативу о снижении ставки по семейной ипотеке в зависимости от количества детей рассмотрят на заседании рабочей группы в Минфине. #семейная

@rusipoteka

Ипотечные квартиры мало отличаются от обычных

Одним из негативных последствий “льготной ипотеки для всех” принято считать резкий рост цен, вызванный покупками жилья инвесторами. Семейная ипотека противопоставляется ей как мера адресной поддержки. На нее сейчас приходится ~40% всех жилищных кредитов, но инвестиционная соствляющая есть и в этих сделках. Покупателем в них является домохозяйство, состоящее минимум из 3 человек, что, казалось бы, должно формировать повышенные требования к метражу и числу комнат приобретаемого жилья. Но квартирография “кредитной” квартиры и жилья, приобретенного за наличные, отличается несущественно.

↪️ Многие сделки по семейной ипотеке приобретаются, в прямом смысле, “на вырост” - и эту студию или однушку планируеься сдавать, пока будет выплачиваться ссуда (частично - на арендные платежи), а ребенок расти.

💬 Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитики

💬
👨Константин Апрелев,
вице-президент Российской гильдии риэлторов (РГР):

«Сейчас реально сократился платежеспособный спрос, и, скорее всего, он и дальше будет сокращаться, потому что на рынке ничего не изменилось, ключевая ставка по-прежнему достаточно высокая.

Более того, могу сказать, что даже при очень низкой ставке на первичном рынке – 9% – спрос сегодня тоже снизился, как снизилось и количество сделок. Связано это с простым процессом. Очень много сделок по покупке на первичном рынке было связано с продажей недвижимости на вторичном. А поскольку сделок на вторичном рынке не происходит, естественно, в этой ситуации не происходит перетока денежных средств на первичный тоже...

Уже сегодня разница между ценой предложения и ценой реальной сделки – то есть между ценой в объявлении и конечной стоимостью жилплощади – превышает 5%.

Конечно, чем дольше ключевая ставка будет удерживаться на высоком уровне и чем дольше ипотека будет недоступна, тем сильнее будет снижаться спрос. И за этим, естественно, неминуемо последует снижение цен. Разница между ценами предложения и ценами продажи уже сейчас увеличивается в сторону снижения конечной стоимости. Общий объем снижения цен на вторичное жилье, если, например, ключевая ставка не изменится до осени, может составить 5-10%.

Первичный рынок жилья ждут более серьезные потрясения. 1 июля должна закончиться программа льготной ипотеки на квартиры в новостройках... Тем не менее какого-то ажиотажного спроса на ипотеку в этом сегменте мы на рынке сейчас не наблюдаем.

Наверное, накануне завершения этой программы может возникнуть некий ажиотажный интерес, которым захотят воспользоваться застройщики, понизив, скажем, стоимость квадратных метров на проектах, которые они продают, понимая, что нужно вскочить на подножку уходящего паровоза. Потому что если люди не покупают под 9%, то под 16% они точно не купят такой же объект. Поэтому, на мой взгляд, на первичном рынке положение будет ещё более катастрофичным после 1 июля, если программа будет не продлена. Цены могут снизиться на 15-20%». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

↪️ Сергей Пахомов, глава комитета ГД по строительству и ЖКХ:

«Что касается дифференцированной ставки ипотеки для разных регионов, то сейчас с коллегами из Минстроя и финансового блока правительства мы обсуждаем идею кластеризации по

🔘объемам жилищного строительства,
🔘цене квадратного метра и
🔘покупательской способности в зависимости от региона,

но не только это. Решение будет найдено».

@rusipoteka

⚡️ В ГД работают над инициативой о возможности для участников СВО вступить в жилищно-строительный кооператив для получения земли от государства бесплатно для строительства жилья.

Об этом рассказал глава комитета ГД по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов.

@rusipoteka

⭐️ Ак Барс Банк возобновил работу по семейной ипотеке

Банк возобновил по программе:

✅выдачу кредитов,
✅прием заявок,
✅подписание новых договоров,

в том числе по комбо-ипотеке, по которой субсидирование не требуется. #банки

@rusipoteka

❗️Новая причина для отказа в ипотеке: алгоритмы нейросетей

Банки стали включать в оценку рисков заемщиков прогноз вероятности личного банкротства. Об этом поведали «Известия» со ссылкой на бюро кредитных историй (БКИ).

Оценивать потенциальное банкротство клиентов банки собираются с помощью нейросетей на основе уже имеющейся информации в НБКИ о более чем 1 млн случаев реальных банкротств. Алгоритмы нейросети будут выявлять в поведении граждан, уже прошедших через процедуру, определенные последовательности событий и комбинации, позволяющие с высокой достоверностью спрогнозировать аналогичные ситуации.

Новшество по прогнозу банкротства сулит как значительное снижение одобряемых чеков, так и увеличение количества отказов по кредитным заявкам на 20-30%. В то же время эксперты не исключают, что на заемщиках с низким риском нововведение может сказаться положительно за счет улучшения условий – к примеру, снижения ставок.

📄Кстати, о банкротстве: как показывают проверки собственников перед сделкой, у 12% владельцев недвижимости есть исполнительные производства...
Как не потерять квартиру из-за банкротства бывшего собственника разбирали тут в инфо-карточках!

@realestate_rf

📊 Разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья в России в IV квартале 2023 года увеличился до 44%, сообщается в обзоре ЦБ.

Наибольшая разница цен зафиксирована в Московской области – средняя цена на первичном рынке в регионе была на 65% выше, чем на вторичном. #цены

@rusipoteka

🔵 Квартиры в московских новостройках перестали уменьшаться

В начале 2024 года, по наблюдениям аналитиков «Метриум», средняя площадь квартир и апартаментов на рынке новостроек Москвы практически не изменилась вопреки пятилетнему тренду.

Средняя площадь помещения в продаже во всех сегментах рынка составила 54,4 кв. м в феврале 2024 года против 54,3 кв. м в феврале 2023 года.

В целом же за последние 5 лет новые квартиры в Москве в продаже уменьшились в среднем на 21% (на 13,5 кв. м).

↪️➖➖➖➖
«Вероятнее всего, темпы уменьшения квартир замедлились временно. Ипотека вновь становится дорогой, а это значит, что приходящие на рынок новостроек покупатели будут экономить на площади.

Если период высоких ставок по кредитам окажется продолжительным (больше года), то мы увидим новый виток сокращения площадей квартир, а также изменение структуры предложения. Станет меньше трехкомнатных квартир и вырастет доля студий и однокомнатных», – говорит Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум».
➖➖➖➖➖

@rusipoteka #первичка