Процент за управления фондом. Подводные камни.
Хочу обратить ваше внимание на процент, который берёт управляющая компания за свою работу.
Например фонд американских акций Finex...
Fxus $FXUS
Вроде все хорошо и комиссия всего 0,9 процента... Но....эти расходы вычитаются каждый год. Плюс вы заплатите брокеру 0,3 процента за покупку, а потом и за продажу 0,3 процента.
Предположим у нас есть 1000р. Мы её помещаем в фонд на 10 лет.
От тысячи, которую мы вложили сразу остаётся 997 рублей, 3 рубля брокеру.
Затем 10 лет держим. Предположим, что доходность фонда 20 процентов годовых.
Но доходность будет меньше, ведь ещё комиссия фонда 0.9 процента каждый год...
За 10 лет наша тысяча превратится в 5725 р. И тут мы решили все продать, брокер забирает ещё 0,3 процента. Итого 5707 р.
Другой вариант: фонд от Тинькофф.
Возьмем аналог S&P500 от ТКС - Фонд TSPX. Диверсификация там будет пониже, чем у Финекса, но примерно сопоставимая. $TSPX
Расходы фонда - 0,79 процента в год. Покупка-продажа - 0!!
Сравним. Наша 1000 р так и остаётся тысячей. Комиссии брокера нет.
Доходность предположим такая же, 20 процентов. Минус комиссия ежегодная - 0,79 процента. Реальная доходность - 19,21 процент. Получаем через 10 лет 5795 р. Продаем, комиссию не платим.
Финекс - 5707 р. Тинькофф - 5795. Разница - 88 рублей.
Или 1,5 процента. Немного, но на больших дистанциях эта разница будет более ощутимой....
#фонды #etf #tspx #fxus #сравнение
Хочу обратить ваше внимание на процент, который берёт управляющая компания за свою работу.
Например фонд американских акций Finex...
Fxus $FXUS
Вроде все хорошо и комиссия всего 0,9 процента... Но....эти расходы вычитаются каждый год. Плюс вы заплатите брокеру 0,3 процента за покупку, а потом и за продажу 0,3 процента.
Предположим у нас есть 1000р. Мы её помещаем в фонд на 10 лет.
От тысячи, которую мы вложили сразу остаётся 997 рублей, 3 рубля брокеру.
Затем 10 лет держим. Предположим, что доходность фонда 20 процентов годовых.
Но доходность будет меньше, ведь ещё комиссия фонда 0.9 процента каждый год...
За 10 лет наша тысяча превратится в 5725 р. И тут мы решили все продать, брокер забирает ещё 0,3 процента. Итого 5707 р.
Другой вариант: фонд от Тинькофф.
Возьмем аналог S&P500 от ТКС - Фонд TSPX. Диверсификация там будет пониже, чем у Финекса, но примерно сопоставимая. $TSPX
Расходы фонда - 0,79 процента в год. Покупка-продажа - 0!!
Сравним. Наша 1000 р так и остаётся тысячей. Комиссии брокера нет.
Доходность предположим такая же, 20 процентов. Минус комиссия ежегодная - 0,79 процента. Реальная доходность - 19,21 процент. Получаем через 10 лет 5795 р. Продаем, комиссию не платим.
Финекс - 5707 р. Тинькофф - 5795. Разница - 88 рублей.
Или 1,5 процента. Немного, но на больших дистанциях эта разница будет более ощутимой....
#фонды #etf #tspx #fxus #сравнение
Портфель начинающего инвестора. Какие фонды выбрать?
Стратегия для небольшого портфеля.
В одной из прошлых статей я писал своё видение на то из каких фондов можно составить свой портфель начинающему инвестору... Хочу теперь предложить альтернативный вариант.
Портфель 1
FXUS - 20% $FXUS
FXCN -20% $FXCN
FXDE-20% $FXDE
FXRL -20% $FXRL
FXIT - 10% $FXIT
FXGD - 10% $FXGD
Можно добавить ещё облигаций по самочувствию.
Если хотите большую доходность, то можно увеличить долю FXIT.
Либо можно её уменьшить и добрать облигациями. Это позволит уменьшить потери при кризисе. Или увеличить долю золота. Вариаций масса, нужно настраивать под себя.
Даже при портфеле около 50 кР можно составить похожую раскладку, а далее просто масштабировать.
И такой портфель будет расти, процентов на 15-20 в год. Может больше, может меньше. Все зависит от экономической ситуации.
Вам не нужно будет волноваться за него, просто потому, что вы вложились в весь рынок. Российский, Американский, Китайский, Немецкий... А так же золото и рискованные активы из ИТ. Что в свою очередь может как увеличить ваш доход, так и уменьшить просадки портфеля.
Итак попробуем собрать аналогичный портфель но из других инструментов, который должен не уступать варианту 1.
Портфель 2
Вместо фонда FXUS можно вложиться в фонд Тинькофф TSPX.
Это аналог фондов S&P500. Конечно есть вопрос к следованию индексу по данному фонду. И похоже, что они достаточно активно проводят ребалансировку внутри фонда, что возможно скажется на внутренних расходах...Фонд ещё достаточно молодой, но все таки можно присмотреться.
TGLD - Фонд в долларах инвестирующий в Физическое золото. Низкий риск, защитный актив.
TMOS - фонд инвестирующий в акции российских компаний. Аналог FXRL.
TECH- отчасти похож на FXIT, компании из сферы ИТ. Но здесь добавляются компании из Китая и Израиля к ИТ компаниям из США.
VTBE - Фонд акций развивающихся стран. 2652 компании. Китайские, японские компании, есть такие которые вы не купите, если вы не квалифицированный инвестор.
Можно использовать как замену FXCN.
Фондом AKEU мы закрываем рынок Европы.
Таким образом портфель может выглядеть так:
TSPX - американские компани - 20% $TSPX
TGLD - золото- 10% $TGLD
TMOS - российские компании. -20% $TMOS
TECH - IT - 10% $TECH
VTBE - развивающиеся рынки - 20% $VTBE
AKEU - европейские компании. - 20% $AKEU
Причем такой портфель можно сформировать имея даже небольшой капитал.
Самый дорогой фонд AKEU - 12,5 евро.
Фонды Тинькофф вообще стоят копейки. То есть реально собрать портфель за 5500 рублей... А далее только масштабировать, докупать и не забывать про процентное соотношение.
Не является инвестиционной рекомендаций.
У фондов есть свои недостатки и комиссии, которые они указывают, не всегда являются конечными. Так же как и не все фонды имеют высокую точность слежения индексам.
Напишите, что думаете. Стоит ли вкладываться в фонды? Что в данном портфеле можно поменять?
Спасибо за внимание.
#фонды #etf #tech #tspx #tgld #vtbe #akeu #идея #обзор #статья
Стратегия для небольшого портфеля.
В одной из прошлых статей я писал своё видение на то из каких фондов можно составить свой портфель начинающему инвестору... Хочу теперь предложить альтернативный вариант.
Портфель 1
FXUS - 20% $FXUS
FXCN -20% $FXCN
FXDE-20% $FXDE
FXRL -20% $FXRL
FXIT - 10% $FXIT
FXGD - 10% $FXGD
Можно добавить ещё облигаций по самочувствию.
Если хотите большую доходность, то можно увеличить долю FXIT.
Либо можно её уменьшить и добрать облигациями. Это позволит уменьшить потери при кризисе. Или увеличить долю золота. Вариаций масса, нужно настраивать под себя.
Даже при портфеле около 50 кР можно составить похожую раскладку, а далее просто масштабировать.
И такой портфель будет расти, процентов на 15-20 в год. Может больше, может меньше. Все зависит от экономической ситуации.
Вам не нужно будет волноваться за него, просто потому, что вы вложились в весь рынок. Российский, Американский, Китайский, Немецкий... А так же золото и рискованные активы из ИТ. Что в свою очередь может как увеличить ваш доход, так и уменьшить просадки портфеля.
Итак попробуем собрать аналогичный портфель но из других инструментов, который должен не уступать варианту 1.
Портфель 2
Вместо фонда FXUS можно вложиться в фонд Тинькофф TSPX.
Это аналог фондов S&P500. Конечно есть вопрос к следованию индексу по данному фонду. И похоже, что они достаточно активно проводят ребалансировку внутри фонда, что возможно скажется на внутренних расходах...Фонд ещё достаточно молодой, но все таки можно присмотреться.
TGLD - Фонд в долларах инвестирующий в Физическое золото. Низкий риск, защитный актив.
TMOS - фонд инвестирующий в акции российских компаний. Аналог FXRL.
TECH- отчасти похож на FXIT, компании из сферы ИТ. Но здесь добавляются компании из Китая и Израиля к ИТ компаниям из США.
VTBE - Фонд акций развивающихся стран. 2652 компании. Китайские, японские компании, есть такие которые вы не купите, если вы не квалифицированный инвестор.
Можно использовать как замену FXCN.
Фондом AKEU мы закрываем рынок Европы.
Таким образом портфель может выглядеть так:
TSPX - американские компани - 20% $TSPX
TGLD - золото- 10% $TGLD
TMOS - российские компании. -20% $TMOS
TECH - IT - 10% $TECH
VTBE - развивающиеся рынки - 20% $VTBE
AKEU - европейские компании. - 20% $AKEU
Причем такой портфель можно сформировать имея даже небольшой капитал.
Самый дорогой фонд AKEU - 12,5 евро.
Фонды Тинькофф вообще стоят копейки. То есть реально собрать портфель за 5500 рублей... А далее только масштабировать, докупать и не забывать про процентное соотношение.
Не является инвестиционной рекомендаций.
У фондов есть свои недостатки и комиссии, которые они указывают, не всегда являются конечными. Так же как и не все фонды имеют высокую точность слежения индексам.
Напишите, что думаете. Стоит ли вкладываться в фонды? Что в данном портфеле можно поменять?
Спасибо за внимание.
#фонды #etf #tech #tspx #tgld #vtbe #akeu #идея #обзор #статья
💡Фонды Тинькофф.
Обратил внимание, что некоторые фонды стали отображаться в рублях. Вот и ответ почему...
Речь идёт о Тинькофф USA 500, Индекс IPO, Biotech и Technology
Компания пишет, что заблокированная часть будет обособлена в отдельный фонд и там благополучно ( потрачена? - нет) .... После этого торги фондами будут возобновлены.
Торги этих фондов на внебиржевом рынке с сегодняшнего дня будут приостановлены.
Срок - 4 месяца.
Хорошая ли это новость? В какой то степени да. После всего этого можно будет торговать этими фондами как раньше, но не совсем...
На 1 июня 2023 года доля заблокированных активов в указанных фондах составляет:
• Тинькофф USA 500 $TSPX — 6%;
• Тинькофф Technology $TECH — 24,2%;
• Тинькофф Индекс IPO $TIPO — 15,5%;
• Тинькофф Biotech $TBIO — 15,2%.
🔸 Что будет дальше с разделенными фондами?
Пайщики сохраняют владение своими активами. Паи БПИФов и выделенных из него ЗПИФов будут отображаться в портфеле инвестора в мобильном приложении и в веб-версии.
На общую стоимость паев в портфеле разделение также не повлияет. Стоимость пая ЗПИФа будет равна стоимости выделенных в его состав активов, деленной на общее число паев.
После завершения процедуры разделения паи БПИФов вернутся на биржевые торги. Торги паями ЗПИФов планируем запустить на внебиржевом рынке.
В случае продажи заблокированных активов из состава ЗПИФов деньги будут выплачиваться пайщикам на ежеквартальной основе, а паи ЗПИФов будут частично погашаться пропорционально доле реализованных активов.
💡Вот такие костыли, но это хоть какое то решение. #новости #фонды
Обратил внимание, что некоторые фонды стали отображаться в рублях. Вот и ответ почему...
Речь идёт о Тинькофф USA 500, Индекс IPO, Biotech и Technology
Компания пишет, что заблокированная часть будет обособлена в отдельный фонд и там благополучно ( потрачена? - нет) .... После этого торги фондами будут возобновлены.
Торги этих фондов на внебиржевом рынке с сегодняшнего дня будут приостановлены.
Срок - 4 месяца.
Хорошая ли это новость? В какой то степени да. После всего этого можно будет торговать этими фондами как раньше, но не совсем...
На 1 июня 2023 года доля заблокированных активов в указанных фондах составляет:
• Тинькофф USA 500 $TSPX — 6%;
• Тинькофф Technology $TECH — 24,2%;
• Тинькофф Индекс IPO $TIPO — 15,5%;
• Тинькофф Biotech $TBIO — 15,2%.
🔸 Что будет дальше с разделенными фондами?
Пайщики сохраняют владение своими активами. Паи БПИФов и выделенных из него ЗПИФов будут отображаться в портфеле инвестора в мобильном приложении и в веб-версии.
На общую стоимость паев в портфеле разделение также не повлияет. Стоимость пая ЗПИФа будет равна стоимости выделенных в его состав активов, деленной на общее число паев.
После завершения процедуры разделения паи БПИФов вернутся на биржевые торги. Торги паями ЗПИФов планируем запустить на внебиржевом рынке.
В случае продажи заблокированных активов из состава ЗПИФов деньги будут выплачиваться пайщикам на ежеквартальной основе, а паи ЗПИФов будут частично погашаться пропорционально доле реализованных активов.
💡Вот такие костыли, но это хоть какое то решение. #новости #фонды
💡Фонды недвижимости. ЗПИФ на квадратные метры.
Почти год назад я уже писал про фонды недвижимости. Тогда это был фонд ЖК Лужники, теперь появился новый фонд - Тинькофф квадратные метры ЖК Lunar ( TKVM) . $TLCN $TKVM
В чем идея? Вы просто покупаете долю в фонде и ждёте когда она вырастет. В теории. Может и упасть. Стоимость одного пая привязана к стоимости квадратного метра. Стоимость пая – 5,3 рубля. У Лужников – 117 тыс р, у RED Republic – 114 тыс рублей.
Лужники стали дороже за год на 12,7 процентов за год, а RED Republic на 3 процента. Ожидаемая же доходность будет 40-70 процентов, правда это за 3-4-5 лет. То есть средний рост должен составить примерно 10-17 процентов в год. По Лужникам все пока сходится, а вот по RED Republic нет. Недвижимость не может расти все время. 🤷♂️
Новый же фонд сообщает нам о доходности от 15% годовых в рублях. Такую доходность прогнозируют аналитики Тинькофф. Но гарантий по росту цены никто не дает.
🍏Плюсы:
+ Строится новый ЖК Lunar, рядом всякие ВУЗы ( МГУ например), штаб квартира Яндекса. Студендтам и специалистам IT будет где жить) Хотя не факт, что они смогут себе это позволить.
+ Тинькофф получили солидную скидку (10 процентов), так во всяком случае они пишут. + В 1-2 кв 24 года будет начата реализация объектов, в третьем кв. все продолжиться.
+Исторически недвижимость в Москве – это один из самых доходных активов. При этом надо понимать, что рост цен может замедлится.
+ Комиссий за сделку нет.
🍎Риски, минусы:
- На рынке сейчас уже формируется избыток предложения, + идет ограничение всяких льготных ипотек.
- У застройщиков растут издержки. Финансирование строительства стало более дорогостоящим из-за повышения ключевой ставки; увеличилась стоимость привлечения из-за субсидирования застройщиками ипотеки, повышения стоимости логистики и некоторых строительных материалов.
- Вознаграждение управляющей компании составляет 2,9% от среднегодовой стоимости чистых активов. Это на уровне всех остальных фондов недвижимости и все так же много.
💡Теоретически данный фонд может иметь большую ликвидность, чем фонды в которых вход стоит более 100 тыс рублей.
Плюсов в данном фонде вижу не очень много. Есть риски того, что цена не вырастет, так как предлагают аналитики.
Как я уже писал год назад, что мне ( и не только мне) был бы интересен ЗПИФ на коммерческую недвижимость с получением постоянного дохода.
Пример: ЗПИФ Парус, Активо и т.д. Причем фонды Паруса выросли примерно на 3-17 процентов за год + приносят еще около 0,9 процентов доход ежемесячно. По моему это более интересный инструмент, хотя сам я почему то им не пользуюсь. Надо наверное это исправить.
$RU000A104KU3 $RU000A1022Z1
- Эти же фонды дороги в обслуживании, 2,9 процента - это много. Нет никаких гарантий, что цена вырастет. Нет купонов, дивидендов, как у коммерческой недвижимости. Да и в целом многие корп облигации сейчас выглядят интереснее...
Но в целом как инструмент для диверсификации он может быть интересен... Кому то, но не мне.
Думаю что интересно было бы изучить фонды от Паруса и добавить их в свой портфель. Если интересно, то могу написать об этом подробнее. 🚀
Успешных инвестиций.
#фонды #фонд
Почти год назад я уже писал про фонды недвижимости. Тогда это был фонд ЖК Лужники, теперь появился новый фонд - Тинькофф квадратные метры ЖК Lunar ( TKVM) . $TLCN $TKVM
В чем идея? Вы просто покупаете долю в фонде и ждёте когда она вырастет. В теории. Может и упасть. Стоимость одного пая привязана к стоимости квадратного метра. Стоимость пая – 5,3 рубля. У Лужников – 117 тыс р, у RED Republic – 114 тыс рублей.
Лужники стали дороже за год на 12,7 процентов за год, а RED Republic на 3 процента. Ожидаемая же доходность будет 40-70 процентов, правда это за 3-4-5 лет. То есть средний рост должен составить примерно 10-17 процентов в год. По Лужникам все пока сходится, а вот по RED Republic нет. Недвижимость не может расти все время. 🤷♂️
Новый же фонд сообщает нам о доходности от 15% годовых в рублях. Такую доходность прогнозируют аналитики Тинькофф. Но гарантий по росту цены никто не дает.
🍏Плюсы:
+ Строится новый ЖК Lunar, рядом всякие ВУЗы ( МГУ например), штаб квартира Яндекса. Студендтам и специалистам IT будет где жить) Хотя не факт, что они смогут себе это позволить.
+ Тинькофф получили солидную скидку (10 процентов), так во всяком случае они пишут. + В 1-2 кв 24 года будет начата реализация объектов, в третьем кв. все продолжиться.
+Исторически недвижимость в Москве – это один из самых доходных активов. При этом надо понимать, что рост цен может замедлится.
+ Комиссий за сделку нет.
🍎Риски, минусы:
- На рынке сейчас уже формируется избыток предложения, + идет ограничение всяких льготных ипотек.
- У застройщиков растут издержки. Финансирование строительства стало более дорогостоящим из-за повышения ключевой ставки; увеличилась стоимость привлечения из-за субсидирования застройщиками ипотеки, повышения стоимости логистики и некоторых строительных материалов.
- Вознаграждение управляющей компании составляет 2,9% от среднегодовой стоимости чистых активов. Это на уровне всех остальных фондов недвижимости и все так же много.
💡Теоретически данный фонд может иметь большую ликвидность, чем фонды в которых вход стоит более 100 тыс рублей.
Плюсов в данном фонде вижу не очень много. Есть риски того, что цена не вырастет, так как предлагают аналитики.
Как я уже писал год назад, что мне ( и не только мне) был бы интересен ЗПИФ на коммерческую недвижимость с получением постоянного дохода.
Пример: ЗПИФ Парус, Активо и т.д. Причем фонды Паруса выросли примерно на 3-17 процентов за год + приносят еще около 0,9 процентов доход ежемесячно. По моему это более интересный инструмент, хотя сам я почему то им не пользуюсь. Надо наверное это исправить.
$RU000A104KU3 $RU000A1022Z1
- Эти же фонды дороги в обслуживании, 2,9 процента - это много. Нет никаких гарантий, что цена вырастет. Нет купонов, дивидендов, как у коммерческой недвижимости. Да и в целом многие корп облигации сейчас выглядят интереснее...
Но в целом как инструмент для диверсификации он может быть интересен... Кому то, но не мне.
Думаю что интересно было бы изучить фонды от Паруса и добавить их в свой портфель. Если интересно, то могу написать об этом подробнее. 🚀
Успешных инвестиций.
#фонды #фонд