Возьмите 5000 рублей и посмотрите на эту купюру. Много ли это, большая ли это сумма денег? Для очень многих людей, которые зарабатывают неплохие деньги - бизнесменов, специалистов, эта купюра не выглядит впечатляюще. Они могут заработать ее относительно быстро и легко. Может быть, на нее можно купить неплохой ужин в ресторане в Москве или Питере... Может быть можно закупиться продуктами на несколько дней.

5000 рублей не вызывают бурного восторга. Если вы хотите стать долларовым миллионером, то 5000 рублей для вас - меньше, чем одна сотая процента от этой суммы. Но что самое интересное, чем БОЛЬШЕ денег мы тратим, тем МЕНЬШЕ лично для нас стоит каждый рубль и каждая тысяча рублей.

Если вы хотите добиться успеха в финансах, то вам нужно стремиться к тому, чтобы 5000 рублей для вас имели относительно высокую стоимость. Именно для вас!

Это важно по двум причинам:

1) Если вы цените 5000 рублей достаточно высоко, вы с меньшей долей вероятности потратите их на всякую ерунду. Когда мы чувствуем, что сумма денег для нас значительна, мы вряд ли будем тратить ее на безделушки, ненужности и бесполезности. Мы становимся более осторожными, когда речь идет о внушительной для нас сумме денег. Люди легко могут отдать 100 рублей за лотерейный билет в надежде выиграть миллион. Но предложите им отдать уже 100 000 рублей в надежде выиграть миллиард - и те же самые люди откажутся, хотя цена билета увеличилась пропорционально выигрышу.

2) То, что 5000 рублей относительно легко заработать, позволяет этой сумме влиять на нашу финансовую безопасность и финансовую независимость более заметно. Например, если вы тратите 50 000 рублей в месяц, то 5000 рублей для вас стоят 10% ежемесячных расходов. Если тратите 100 000 рублей в месяц - то уже 5%, а если 200 000 рублей - то лишь 2.5%. Это наглядная демонстрация ОТНОСИТЕЛЬНОЙ СТОИМОСТИ денег - относительно ваших расходов на еду, здоровье, жилье.

И, разумеется, это также означает, что повышая для себя внутреннюю стоимость 5000 рублей, вы сможете быстрее добиться финансовой независимости при абсолютно том же уровне доходов. Ведь вы тратите меньше, а значит вам нужно меньше капитала и меньше пассивного дохода для достижения желаемой цели.

Я всегда держу эту мысль в голове - даже получая более 1000$ абсолютно пассивного дохода в месяц. Нужно повышать стоимость денег для себя, чтобы не поддаваться ненужным соблазнам и быстрее достигать поставленных финансовых целей.

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #финансы #деньги #образование #эффективность

https://youtu.be/eoj_dwMR9kE

Упорство - важнейшая черта инвестора. Добиться успеха в инвестициях легко. Легче просто некуда: нужно взять деньги и инвестировать их в первоклассные акции! Не хотите акции - купите индексный фонд, купите весь рынок и даже думать не надо.💼📊

Да, это очень легко, но это не просто и не быстро.🙄

И вот тут-то проявляется упорство.🏆

Легко взять и вложить деньги в фондовый рынок, а затем начать ждать - ждать уже через неделю, через месяц или через год "великолепных результатов" и "сногсшибательного богатства".😎📈⏳

Но так не бывает для инвестиций нужно время! Не ждите чудес. На это потребуется сила воли: знать, что вам придется ждать и ждать немало лет, прежде, чем вы сможете сорвать инвестиционный фрукт с вашего денежного дерева.🌴💲

Зато те инвесторы, которые находят в себе силы, желание и упорство для ожидания результата бывают с лихвой вознаграждены в итоге!👍

#италия #упорство #мотивация #богатство

Какой прогноз по курсу доллара на август и конец 2020 года можно дать? Стоит ли сейчас покупать доллары, чтобы защититься от девальвации рубля?

Я уже упоминал, что подавляющая часть моего капитала - это долларовые активы. И я убежден, что это правильное решение. В первую очередь потому, что как бы доллар не ругали и не пинали, он остается островком устойчивости в валютном мире.

Забавно читать "прогнозы" краха доллара, потому что они наглядно демонстрируют всю наивность таких прогнозов. Ведь рядом с ними соседствуют точно такие же прогнозы, только с противоположным смыслом. Так доллар "рухнет" или "вырастет" из-за второй волны коронавируса?

Нас, жителей РФ (а также Украины, Беларуси, Казахстана и других стран с далеко не твердыми валютами) должно волновать ОТНОСИТЕЛЬНОЕ положение доллара по сравнению с рублем, гривной, тенге и т.д. Увы, и рубль, и гривна, и тенге - все они обесцениваются к доллару на длительной дистанции. Это и объясняет мое стремление (как и стремление моих клиентов) инвестировать и хранить деньги в твердой валюте.

Да, доллар неидеален, но положение развивающихся валют куда хуже. Поэтому с точки зрения ОТНОСИТЕЛЬНОЙ безопасности выгоднее покупать доллары. Я покупаю его постоянно - поэтому курс покупки долларов в моем портфеле ниже среднерыночного. Этим и обусловлен мой прогноз по курсу доллара на август 2020 года: я продолжаю ждать девальвации рубля.

Спрос на доллары США стабильно высок и их можно печатать столько, сколько нужно для поддержания экономики США. Это не приведет к девальвации. А РФ, например, не может включить печатный станок. Имея валютные резервы (те самые "ненавистные доллары"), государство может финансировать дефицит лишь девальвируя рубль - обваливая курс рубля к доллару до 75-80-100 рублей.

Или беря в долг. Но на фоне возможных санкций, низких ставок и общей неуверенности в перспективах валюты российский госдолг не пользуется феноменальным спросом.

А на доллары спрос сохраняется и весьма устойчивый. Именно спрос на доллары - на фоне снижения доступной валютной ликвидности - может привести к серьезной девальвации в совокупности с другими факторами, такими как санкции, падение цен на нефть, слабость экономики.

По-моему моя политика инвестиций в валюте, как частного инвестора, и мои прогнозы по курсу доллара на 2020 год в России вполне очевидны: они исходят из тех самых факторов, которые берут в расчет в "верхушке" страны. Само государство ждет девальвации рубля, так стоит ли с ним спорить?

Удачи в инвестициях!

#доллар #валюта #прогноз #экономика #санкции

https://youtu.be/ktPxx2MeA3Q

Инвестиции позволяют добиваться отличных результатов: приумножать капитал, добиваться финансовой независимости, достигать своих целей. Сегодня мы обсудим вопрос подписчика: какие результаты можно получить, если вы решили инвестировать 2 миллиона рублей и пополнять счет на 200 тысяч рублей в месяц по стратегии "Рост и дивиденды"?

"Рост и дивиденды" - это умеренная стратегия, которую я могу разработать для своих клиентов, она ориентирована на приумножение капитала - в среднем 14-16% в долларах в год, а дивиденды по ней невысокие - около 1-1.5% в год.

Давайте зададим исходные данные с учетом текущего курса доллара:

1) Стартовая сумма инвестиций: 2 миллиона рублей / 27 778$
2) Пополнения: 2.4 миллиона рублей / 33 333$
3) Доходность инвестиций: 15% в год
4) Срок инвестиций: 7 лет

И тогда расчеты показывают, что с учетом этих исходных данных инвестор, который решил инвестировать 2000000 рублей, может получить около 400 000$ капитала. Дивиденды без смены стратегии на высокодивидендную могут составить около 6000$, а после смены стратегии на высокодивидендную с дивидендами, например, около 4.5% в долларах в год - 18000$.

Обращу ваше внимание, что мы ведем речь о расчетах СТАБИЛЬНОЙ ежегодной доходности. Разумеется, в реальной жизни такого не бывает: один год может быть очень ударный, а другой кризисный и провальный. Но для наглядности расчетов это будет вполне уместное допущение.

Также не могу не обратить внимание на эффективность работы сложных процентов. Если мы продлеваем срок инвестирования с 7 лет до 15 лет (немногим более, чем в 2 раза), то ожидаемый размер капитала возрастает уже в 4 раза.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #заработок #финансы #фондовыйрынок #акции

https://youtu.be/nJViL_CFMlg

"Здравствуйте, хотите вложить немного денег, чтобы получить много денег?" Таков основной посыл спамерских звонков, на которые часто "ловят" инвесторов-новичков брокеры-обманщики.

Ко мне часто обращаются за советом "Как вернуть деньги от брокера-обманщика?" именно те люди, которых поймали по такому звонку. Увы, деньги вернуть нельзя - я об этом снимал несколько видео. Но сегодня я хотел бы поделиться инсайдом - откуда берут ваши телефоны такие спамеры. А дело в том, что ваши данные утекают в сеть, их продают - вероятно, сотрудники инвестиционных компаний, кредитных кооперативов и даже брокеров.

Во всяком случае, такой вывод можно сделать по предложению, которое мне прислали в личку.

Продают конкретные контакты конкретных людей. Можно даже выборку сделать по размеру капитала. На некоторых людей есть досье, основные темы разговоров и т.д. В общем, полный расклад.

Разумеется, меня не заинтересовало это предложение. Я не интересуюсь "чернухой". Более того - я никогда и никому сам не предлагаю свои услуги и не пишу первым. Только отвечаю на запросы: о консультации, о разработке стратегии и т.д.

Но имейте в виду - если вы обращались к сомнительному брокеру, когда-то участвовали в пирамиде, в ДУ и т.д., скорее всего, ваш контакт уже продали. И вам могут звонить. Эти люди БУДУТ ЗНАТЬ, сколько вы можете позволить себе вложить и какие вы обычно делаете возражения (а значит - знают, как их обходить). Знают, на какие кнопочки нажимать и т.д.

Я снимаю это видео, чтобы предостеречь так называемых "серийных вкладчиков" в сомнительные проекты. Да, я не могу их уберечь от такого рода инвестиций. Есть вероятность, что они даже не смотрят мой канал (ну кому интересно получать 3-5% дивидендов после налогов или 14-16% роста капитала, когда обещают 200%-500% в год!). Но если подобное предостережение убережет хотя бы 1 человека, я буду считать это своей победой.

Берегите свои деньги, друзья! Помните, что если вам что-то навязывают без вашего запроса - это яркий красный флаг, повод насторожиться. Деньги с неба не падают, огромные доходности не берутся без огромных рисков. Особенно, если к этой доходности предлагают еще и разветвленную реферальную систему - ярчайший признак финансовой пирамиды.

Вы не можете защититься от того, чтобы ваши данные "ушли" в сеть - нам предлагают оставить персональные данные постоянно. Но вы можете быть готовы к тому, что если вам звонят с "добрыми намерениями" - намерения самые злые. Адекватные финансовые конторы не скупают личные данные на черном рынке, не скупают досье инвесторов "с деньгами и склонных к риску".

Удачи в инвестициях!

#спам #мошенники #пирамида #обман #инвестиции

https://youtu.be/s4reQ9bg9Ak

Будет ли деноминация рубля в 2020 или 2021 году? Стоит ли бояться деноминации рубля и как могут защитить акции США от деноминации рубля, если внезапно 1 доллар будет стоить 70 копеек - новых деноминированных копеек.

Подобного рода вопросы стали появляться очень часто в последнее время. И они наглядно демонстрируют способность СМИ нагнетать истерию на ровном месте. Началось-то все с идеи господина Разуваева, который не является государственным чиновником. Да, он уважаемый и умный человек, это логичная с некоторых точек зрения идея, но теперь ее подают чуть ли не как уже принятое решение.

На самом деле пока речи о деноминации на официальном уровне не идет. Если я ошибаюсь - поправьте меня.

Но допустим, что деноминация рубля в 2020 году будет. Что это значит для вас? Это значит, что ваши наличные старые рубли нужно будет обменять на наличные новые рубли. С рублями на депозитах, вкладах, с рублями в рублевых ценных бумагах ничего не произойдет. Если случится деноминация в 100 раз (70 копеек за доллар вместо 70 рублей), то условная акция Лукойла будет стоить не 5000 рублей, а 50 рублей. Но ведь и банка сметаны тоже будет стоить не 70-90 рублей, а 70-90 копеек.

В общем, если деноминация не будет сопровождаться резким ростом инфляции или девальвации рубля, это никак не повлияет на нашу жизнь и покупательную способность денег. Проблемы могут быть у людей, которые держат килограммы и тонны наличных рублей "черного нала".

Что касается акций США - тут тоже не будет никаких сюрпризов. Стоит доллар 70 рублей или 70 копеек - неважно. Важно сколько товаров вы можете купить на этот доллар или его рублевый эквивалент. Если говорить о моем опыте путешественника, то в моем любимом Таиланде цены остались более-менее прежними за последние 5 лет. При этом курс доллара к рублю существенно изменился. Но разве тайцам это интересно?

Акции США могут защитить от ДЕВАЛЬВАЦИИ рубля, которую часто путают с деноминацией. Девальвация - процесс реального обесценивания валюты, потеря покупательной способности. На каждый рубль можно купить меньше товаров и услуг. Деноминация - чисто техническое отрезание нулей. И да, если мы увидим девальвацию (а ее я как раз жду и поэтому держу основной капитал в валюте), то акции США и валютные вложения в принципе от нее вас защитят. Как защищали людей уже неоднократно - с 1991 года.

Удачи в инвестициях!

#деноминация #акции #инвестиции #капитал #девальвация

https://youtu.be/ApSfgU2EsIw

Самыми лучшими своими инвестициям в своей жизни я считаю свои ошибки - в первую очередь, связанные с потерями денег.🔥💵

Об этом не любят говорить успешные супер-гуру. А я люблю, потому что ошибки - лучшие инвестиции. Просто плоды они дают не сразу.📈📉📈

✅Если бы я не обжёгся на девальвации рубля, я бы так и сторонился валюты
✅Если бы я не обжёгся на спекуляциях, то никогда не стал бы дивидендным инвестором
✅Если бы последняя инвестиция в недвижимость не оказалась такой провальной, я бы не начал искать варианты инвестиций
✅Если бы я не терял почти весь активный доход дважды, я бы не сформировал резервы и занимался потребительством

Если переложить стоимость моих потерь на деньги и упущенную выгоду, сумма получилась бы устрашающей. Но без этих ошибок-инвестиций я не добился бы того, что имею: финансовой независимости и стабильности!💰👍

#инвестиции #ошибки #мотивация #успех #деньги

+5.7% в долларах составил органический рост моих дивидендов в выражении "Год-к-Году". Сегодня в рубрике "Жизнь на дивиденды" мы обсудим тему роста дивидендов на примере моей инвестиционной стратегии.

Органический рост дивидендов - это то, ради чего многие инвесторы и покупают акции. Ваш денежный поток может расти со временем, не требуя усилий или вливания капитала. Но в связи с коронавирусным кризисом было высказано много мнений по поводу того, что ВСЕ ДИВИДЕНДЫ БУДУТ ОТМЕНЕНЫ или хотя бы сокращены. Так ли это?

Как показывает статистика моего портфеля - не так. Да, разумеется, по отдельным позициям дивиденды были не повышены (заморожены на прежнем уровне). По некоторым акциям они были даже сокращены. Это нормально - весь бизнес разный. И именно для того и нужна диверсификация вашего портфеля, чтобы сокращение или отмена дивидендов по одной бумаге могла быть компенсирована ростом по другим бумагам.

Но, если мы смотрим на весь портфель в целом, то наблюдается рост! И этот рост довольно существенный для "кризисного периода".

По последнему отчетному выпуску годовые посленалоговые дивиденды составляют 14217$. Если бы не было роста дивидендов, то владея тем же количеством активов год назад, я мог бы получать лишь 13451$. Эта разница в 765$ - реальное денежное выражение роста дивидендов. А если мы "откатимся" до 2017 года, то дивиденды составляли бы лишь 11398$. Органический рост дивидендов с 2017 года 24.73% или 2819$. Эти 2819$ возникли из "воздуха", совершенно органически, не требуя ни копейки вливания капитала.

Еще более наглядно органический рост дивидендов можно продемонстрировать на примере "Финансовой независимости", которой я добился в октябре 2019 года. Я зафиксировал количество активов, которое было у меня на тот момент, и достигнутый минимум пассивного дохода - 8600$ в год. Сейчас же при том же количестве активов годовые дивиденды составляют уже 9028$. Эта разница в 428$ и есть рост дивидендов - увеличение выплат первоклассными компаниями.

Что ж, июнь не разочаровал ни по размеру дивидендных выплат, ни по росту дивидендов. Посмотрим, каким будет сентябрь!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #акции

https://youtu.be/4fjfUR3ECC0

Инвестиции в халяльные акции интересуют многих моих клиентов-мусульман. И мне несколько раз задавали вопросы: а как определить, что акция является халяльной?

Разумеется я, не будучи религиозным деятелем, не могу определить халяльность той или иной бумаги (хотя и имеются четкие критерии такого отбора). Но есть один простой способ - опираться на индекс халяльных акций FTSE Shariah USA Index, который одобряется фатвой деятелей финансово-религиозной организации Yasaar (Йесаар).

Таким образом, эта организация делает скрининг бумаг с точки зрения халяльности и одобряет их в специальный индекс, в который включаются ценные бумаги имеющие разумный уровень "правильных" долгов, не связанных с запретной деятельностью и т.д.

Более того, технически вы можете купить этот индекс целиком - по аналогии с покупкой S&P500 через VOO, покупая Wahed FTSE USA Shariah ETF на индекс халяльных инвестиций под тикером HLAL.

Но обычно, когда клиенты обращаются ко мне за разработкой инвестиционной стратегии из списка халяльных акций 2020, я все же делаю выбор из этого индекса самостоятельно, создавая концентрированный портфель. Почему?

Есть несколько причин:

1) У ETF очень существенная комиссия в 0.5%. Для индексного ETF это много (сравните с 0.03% у VOO)
2) В составе ETF наблюдается явная смесь высокодивидендных и растущих активов. При этом также крайне сильный дисбаланс портфеля - аж 16.6% приходится на Apple. Хоть я очень люблю эту компанию, но все же сторонник баланса.
3) Из-за смеси активов нельзя ожидать ни отличного роста (как по стратегии "Рост и дивиденды"), так и ни отличных дивидендов (как по высокодивидендной стратегии).
4) То, что бумага является "халяльной", не делает ее автоматически привлекательной и качественной. Например, такие компании, как OXY (Occidental Petroleum) или LUV (Soutwest Airlines) пусть и не занимают много места в индексе, но все же являются убыточными.

Таким образом, достигаются сразу две цели:

1) Инвестор-мусульманин получает список однозначно халяльных бумаг - они одобрены фатвой исламских деятелей.
2) При этом он покупает концентрированный портфель из бумаг, отобранных не только на основании ХАЛЯЛЬНОСТИ, но и на основании КАЧЕСТВА БИЗНЕСА.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #халяль #финансы #биржа

https://youtu.be/notWK0dz1OI

Какую валюту покупать сейчас и в августе 2020 года? Стоит ли сейчас скупать валюту за рубли и ждать девальвации рубля к доллару и евро?

Темы валютных прогнозов мне всегда особенно нравятся, потому что люди ждут конкретного прогноза: 4 августа 2020 года 1$ будет стоить 75.84 рублей, а 1 евро 80.63 рублей. Но такие прогнозы - это спекуляции. Те, кто дают такие прогнозы, должны подтверждать из своими реальными действиями: покупкой валюты с плечом под конкретную дату. Я не даю такие прогнозы, я обозначаю общие тренды - тренды в пользу валюты. И эти свои прогнозы валютного курса я подтверждаю фактическим действием: покупкой валюты на 95% своего капитала (и инвестированием большей части в акции США).

Почему я обозначаю общие тренды? Потому что они важнее: они опираются на факты, экономические взаимосвязи. Например, вполне очевидно, что в условиях текущей тяжелой экономической ситуации рано или поздно нас ждет сильная девальвация рубля. Это, да еще выпуск облигаций в большом объеме, может хоть как-то поддержать бюджет, исполнение обязательств государством на фоне экономического спада и низких цен на нефть. Но из-за определенного рода политических событий девальвацию могут и "придержать" (не стесняясь упоминать об ожиданиях около 75 рублей за 1$ к концу года по весьма консервативным оценкам).

Потому что даже высшие чиновники РФ объективно признают, что ситуация близка к катастрофической. Речь идет о "шоках", что само по себе звучит довольно неблагоприятно - ведь это официальная позиция. А мы уже научены горьким опытом: официальную позицию стоит "драматизировать" раза в 2-3 для понимания реального положения вещей.

Плюс не в пользу курса рубля в августе 2020 года, говорит и возможное введение санкций. Валютный прогноз в таком случае будет явно в пользу евро/доллара, ведь это будет сильный удар по привлекательности российского госдолга, который и так не пользуется большим спросом.

В целом, учитывая непростую экономическую обстановку во всем мире, подобная комбинация факторов говорит скорее о долгосрочном тренде ослабления рубля (который мы наблюдаем всю современную историю российского рубля). Но даже зная этот тренд, я убежден, что никто не может знать ТОЧНЫЙ КУРС доллара к рублю в августе 2020 года. Этим и объясняется моя собственная стратегия: просто скупать валюту - спокойно, методично и регулярно.

Удачи в инвестициях!

#валюта #девальвация #прогноз #рубль #доллар

https://youtu.be/nHu5c2yQEbo

Почему бы не вложить 5000$ при рождении ребенка сразу? Почему я покупаю FXUS и считаю ли я его достаточно надежным? Почему активы покупаются в первый четверг месяца?

Сегодня мы обсудим вопросы подписчиков по стратегии "Миллион с нуля".

1) Почему бы не упростить стратегию до уровня - "Вложить 5000$ сразу и больше не трогать этот капитал"?

Идея отличная, особенно, если взять ETF CSPX - без выплаты дивидендов, а с автоматическим реинвестированием. Главный минус - нужно где-то взять эти 5000$, о котором и пишет подписчик. Но этот минус никак не обойти, так как суть стратегии именно в формировании капитала с нуля. Если человек может выделять лишь 4000-5000 рублей в месяц, что ему вообще не инвестировать? Рубрика "Миллион с нуля" показывает, что даже в этом случае МОЖНО получать неплохую доходность и постепенно накапливать капитал.

2) Не страшно ли потерять деньги, инвестируя на Мосбирже в Finex ETF?

Нет, не страшно. Во-первых, потому что все же риски банкротства провайдера ETF достаточно малы - если они были бы велики, то я бы просто не стал покупать этот инструмент. Во-вторых, сам по себе инструмент ETF является адекватным и цивилизованным инструментом, имеющим большую популярность на Западе.

3) Почему я покупаю активы в первый четверг месяца, а не в какой-нибудь другой день?

Потому что рубрика "Миллион с нуля" выходит по четвергам. И поэтому в первый четверг я покупаю активы. Никакого сакрального смысла в этой привязке нет: это своего рода "медийное решение" - привязка к выходу рубрики, а не к динамике рынка или к неким мифическим закономерностям. С тем же успехом можно было бы покупать активы в последний понедельник месяца или просто случайным образом выбирать торговый день в календаре. Неважно, в какой день вы покупаете активы, но привязка к какому-то шаблону все упрощает. А простота и автоматизация действий инвестора очень важна для волатильного рынка.

4) Почему я покупаю именно FXUS?

Вообще, на эту тему я снимал уже несколько видео, поэтому не буду вдаваться в подробности. Если коротко - потому что он дает доступ ко всему широкому рынку США (который составляет около 50% общемировой капитализации) и около 25% мирового ВВП. Так что для начинающего инвестора, на которого и ориентирована рубрика "Миллион с нуля", это простое и эффективное решение.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #finex #fxus #etf #инвестиции

https://youtu.be/59UOXjlhybY

Как-то во время поездки в Питер мы решили покататься по Неве.🚤 Нам показалось смешным, что нас завлекали на катер "теплыми пледами" - ведь светит солнце и мы одеты довольно тепло.🌞 Реальность оказалась суровой - на реке хотелось иметь даже не по одному, а по паре теплых пледов, потому что ветер пронизывал насквозь.😰❄

Мораль сей басни?

Будьте готовы к тому, что ситуация может измениться в любой момент. И что реальное положение вещей далеко не такое, как вам кажется на первый взгляд.🧐

Так и на фондовом рынке - сложно отличить реальный позитив от вымышленного, придуманного спекулянтами. И, поскольку вы не знаете, куда, когда и как пойдет рынок, нужно быть готовым ко всему.

✅Нужно иметь денежные резервы - подушку безопасности для докупки акций
✅Нужно покупать только качественные активы - спекулятивные активы могут резко лишиться стоимости, если на рынки придет пессимизм
✅Нужно мыслить довольно скептически и понимать, что результаты прошлого или настоящего не гарантируют будущих

Мыслить трезво и не отказываться от "теплых пледов" безопасности в инвестициях, которые могут защитить ваш капитал в случае необходимости!👌

#питер #петербург #безопасность #инвестиции #басня

Агрессивная дивидендная доходность в 8.14% и 11.51% - достижима ли она? Можно ли вести речь о дивидендах в 8% в долларах (правда, до учета налогов)? И насколько это рисковано?

Сегодня мы обсудим тему агрессивного дивидендного инвестирования, которая несколько необычна для моего канала. Но она может быть актуальна для тех людей, которые хотят получать побольше дивидендов в рамках своих инвестиций и имеют доступ к брокеру в США.

Это инвестиции через CEF - Closed End Funds. Это своего рода аналог ETF, однако их главное отличие в своего рода "активном управлении" фондом для увеличения денежного потока с инвестиций.

Но как доходность по дивидендам в 11%+ может быть хуже, чем 8.14%?

В моменте - никак. Дело, разумеется в динамике. Возьмем два примера:

- NCZ: AllianzGI Convertible&Income Fund II - платит 11.51% дивидендов и имеет комиссии 1.41% в год
- UTF: Cohen&Steers Infrastructure Fund - платит 8.14% и имеет комиссии аж 2.5% в год

Какой фонд лучше? Второй! Потому что об этом говорят конкретные цифры: с момента своего запуска в 2004 году фонд достаточно агрессивно наращивает дивиденды, за исключением пика в 2008 году и спада в 2009 году. Но фонд пережил кризис и дивиденды сейчас заметно выше, чем в момент запуска фонда.

Стоимость пая, правда, почти не изменилась, но такие фонды покупают не ради роста цены. С учетом реинвестирования дивидендов доходность оказалась даже ВЫШЕ, чем по S&P500! И это при условии просто дикой комиссии 2.5% в год.

А теперь посмотрим на NCZ - вроде бы комиссии на 1 процентный пункт ниже, а дивиденды выше? Но общий уровень доходности по этому фонду за примерно тот же срок заметно ниже - разгромный проигрыш S&P500. и, хотя инвестор и вернул дивидендами ВЕСЬ вложенный капитал, причина такого провала очевидна:

1) Цена пая упала в 3 раза
2) Дивиденды не растут, а методично снижаются

Вот почему даже в случае таких агрессивных дивидендов важен правильный анализ и выбор активов, а не просто оценка красивых циферок доходности "в моменте".

Вы можете спросить: а почему бы не покупать только такие фонды? Зачем довольствоваться консервативной доходностью в 3-5% после налогов? Дело в том, что подобные CEF заметно более агрессивный инструмент. Поэтому я рекомендую его лишь клиентам, которые готовы пойти на дополнительный дивидендный риск и в не очень большом объеме - лишь в незначительной части портфеля.

Дивиденды - дивидендами, но жадность не должна брать верх над рассудком!

Удачи в инвестициях!

#cef #etf #инвестиции #дивиденды #доход

https://youtu.be/nROZRriXNr4

2 000 000 000 ударов сердца есть у каждого из нас. Только около 2 миллиардов, прежде чем мы умрем. Что это за цифра? Это примерное количество ударов сердца с учетом средней частоты сердечных сокращений и средней продолжительности жизни.

С каждым ударом сердца наше время на этой земле уменьшается. И когда мы исчерпаем эту "сердечную валюту", все закончится.

Мы обмениваем наши бесценные удары сердца на деньги: наши сердца бьются, когда мы едем на работу и с работы, когда мы сидим в офисе или выполняем поручение начальства, когда мы общаемся с клиентами и подрядчиками. Каждое сокращение сердца приносит нам какую-то денежку.

Вы можете даже подсчитать, сколько стоит каждый удар:)

Например, если вы зарабатываете 2000 рублей за 8 часовой день, то каждый удар стоит около 7 копеек. Хм... то есть вся наша жизнь в сердечных сокращениях при такой зарплате может стоить около 139 миллионов рублей? Неплохо!

Но увы, никто нам не даст эти деньги сразу. Мы лишь можем отдавать свою жизнь в обмен на деньги, как бы пафосно, пессимистично или безумно это ни звучало. Это факт. Мы продаем удары сердца, проводя время на работе, и получаем деньги.

А затем, если мы тратим эти деньги на ерунду: на ненужные, но красивые побрякушки, на вредную пищу, на бесполезные способы впечатлить людей, до которых нам нет дела и которым нет дела до нас... разве это не значит, что мы растрачиваем свою "сердечную валюту" впустую?

Инвестиции - это уникальная возможность дать смысл каждому удару сердца, потому что они предполагают не растрачивание, а приумножение тех денег, за которые мы заплатили своим временем, своим здоровьем, частичкой своей жизни.

Инвестиции позволяют раньше, чем официальный пенсионный возраст, добиться уровня финансовой независимости и жить на дивиденды. Проводить время так, как нам хочется, а не так, как мы обязаны, чтобы есть, пить и иметь крышу над головой.

Благодаря инвестициям можно обеспечить солидную прибавку стоимости ваших сердечных сокращений! Например, я получаю более 14000$ дивидендов в год или более 1 миллиона рублей. Это значит, что если мы берем количество рабочих дней (без учета карантикул) в 2020 году - 247 и 8-часовой рабочий день, то получаем 1976 часов или около 7 миллионов ударов сердца! А дивиденды обеспечивают "добавленную стоимость" каждого удара в 14 копеек. Приятно осознавать это.

Подобный взгляд на вашу жизнь, на вашу работу, на вашу зарплату может показаться необычным, но я для того и провожу такие необычные параллели, чтобы показать: как много времени и сил мы отдаем тому, чем часто не хотим заниматься. Как бездарно мы порой растрачиваем свое время, растрачивая деньги, которые получили в обмен на время - время нашей жизни.

Вот почему я рекомендую начинать инвестировать, аккумулировать, накапливать капитал. Чтобы каждый удар сердца, который остался, не пропал даром!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #доход #дивиденды #деньги #финансы

https://youtu.be/Zcff8JQ-Yls

Что лучше: досрочно закрывать ипотеку или начинать инвестировать по 7000 рублей в месяц, погашая кредит, как обычно? Такой вопрос задала Светлана.

И такие вопросы всплывают довольно часто - ведь, как пишет Светлана, у многих россиян и правда куча кредитов.

Попытка отвечать на вопрос с точки зрения математики даст однозначный ответ: инвестировать выгоднее. Потому что:

1) ставки ЦБ снижаются, а следом за ними могут снижаться ставки по ипотеке (ее можно рефинансировать под меньшую ставку)
2) рубль имеет свойство девальвироваться, а значит кредитный миллион рублей сейчас будет стоить меньше лет через 10 - может быть даже в 2-3-4 раза
3) инвестировать можно в валюте, а значит за счет той же девальвации рубля вы получите БОЛЬШЕ рублей даже при умеренном росте инвестиций

Но все эти плюсы перечеркиваются не математическим, но вполне жизненным примером: примером шатдауна экономики из-за коронавируса. Потери доходов, при которой кредит останется и его НУЖНО платить, несмотря ни на что!

Пока у вас есть кредит - у вас есть ОБЯЗАННОСТЬ, это груз, который создает дополнительное психологическое давление. По сути, инвестируя "свободные деньги", пока у вас есть кредит, вы инвестируете не свободные деньги. Вы инвестируете кредитные деньги! Ведь эти 7000 рублей в месяц можно было не инвестировать, а погасить ими часть кредита. Это жонглирование понятиями, но факт остается фактом.

Я считаю, что инвестировать, пока есть кредит, стоит лишь, если вы железобетонно уверены в стабильности своего дохода, в невероятной востребованности вашей специальности и способности всегда найти деньги на погашение ежемесячных платежей + базовых потребностей.

Кого-то это может демотивировать, но такова реальность.

Да, это может быть менее эффективно. Да, вы можете со мной не согласиться. Но я знаю, что человек может РАЗОМ и ВНЕЗАПНО потерять свой источник дохода. И тогда наличие кредита может привести к настоящему кредитному кольцу: потребкредиты ради погашения ипотеки, затем микрозаймы... и еще... и еще.

И я бы не назвал инвестиции "подушкой безопасности", ведь именно в период проблем в экономике обычно идет и просадка на фондовом рынке. Какой смысл продавать активы при просадке на 30-50%?

Я предпочитаю избегать таких рисков.

Как действовать вам - можете решить только вы. Просто допустите в голове самый негативный сценарий и убедитесь, что даже в таком случае вы сможете удержать ситуацию под контролем.

Удачи в инвестициях!

#ипотека #кредит #инвестиции #финансы #деньги

https://youtu.be/VeDXjps9LFg

Я делюсь своими успехами и неудачами, потому что считаю личный опыт намного более ценным, чем абстрактные рассуждения.📈📉

Это реально пройденная дорога к финансовой независимости и стабильности. Это реальный путь к успеху и финансовой свободе. Это реальные потери денег из-за ошибок, эмоций, отсутствия решительности.😎🏆

Я убежден, что публикуя такого рода информацию, я могу помочь инвесторам избежать ошибок, увидеть дорогу. И знать, что все достижимо!🔥

#успех #фейл #мотивация #философия

Инвестирующие через Interactive Brokers могли обратить внимание на то, что в личном кабинете этого брокера отображаются два вида доходности:

TWR - Time-Weighted Rate of Return
MWR - Money-Weighted Rate of Return

Какая между ними разница и какая доходность является правильной? Я не буду разбирать тут сложные формулы, по которым они высчитываются, а объясню принципиальную разницу в доходностях.

Итак, TWR нужен, чтобы оценить общую, совокупную доходность портфеля по инструментам, которые в него включены. По сути, это оценка доходности тех инструментов, которые есть в вашем портфеле, без привязки к точкам входа в рынок и выхода из него. Оценка доходности по TWR является наиболее объективной, если мы ведем речь об эффективности инвестиций самих по себе - без участия инвестора.

С другой стороны MWR включает в расчет доходности "человеческий фактор", так как учитывает - как, в каком объеме и когда были инвестированы средства. Соответственно, удачные вложения большого капитала на низком рынке - на просадках, коррекциях, кризисах и т.д. могут увеличить доходность по MWR и сделать ее выше, чем по TWR - как на скриншоте у Артема.

Если же напротив, моменты выбирались не слишком удачные, то TWR оказывается выше.

Если говорить в целом, то я предпочитаю смотреть на TWR - как на более объективный показатель доходности портфеля, который исключает элемент "удачи" или "мастерства" с входом в рынок. Потому что я не особо верю в эту самую удачу и идеальную точку входа.

Кроме того, наиболее объективной оценкой среднегодовой доходности я считаю самостоятельной подсчет доходности в Excel по формуле XIRR с учетом стартовой суммы капитала и пополнений. Подобное отношение связано с тем, что если вы пополняли счет у IB в валюте, отличной от доллара США, и совершали валюто-обменные операции, то в расчетах доходности по MWR TWR учитывается и доходность от изменения валютных курсов.

Удачи в инвестициях!

#twr #mwr #инвестиции #доходность #interactivebrokers

https://youtu.be/NaKWtZ3T9Wo