Какой смысл держать дивидендные акции, если можно просто продавать и покупать акции раз в год, зарабатывая на разнице стоимости ежегодно? Такой вопрос был задан к одному из роликов и я хотел бы дать ответ, потому что считаю важным донести эту мысль.

Друзья, я уже снимал пару роликов, где рассказывал и показывал наглядно, почему не стоит полагаться на рост активов (и их последующую продажу) для финансирования пассивного дохода. А потому, что этот рост активов слишком непредсказуем.

Когда подписчик ведет речь о том, чтобы "покупать и продавать" акции раз в год, он по сути ведет речь о гениальном трейдере, уникуме, который может купить акции на дне, потом продать на пике и повторять каждый год. При этом каким-то чудом акции каждый год растут стабильно и регулярно. В реальной жизни такого не бывает.

В реальной жизни цены на акции постоянно колеблются. И никто не может сказать - будет ли следующий год прибыльным, как 2019 год, когда даже S&P500 показал 30% рост или будет провальным, как 2018 год, когда весь рынок отработал в минус.

Возьмем конкретный пример - Apple. Великолепная акция "Рост и дивиденды". Ее среднегодовой рост за 15 лет более 32%, а за последние 3 года - почти 37%, то есть темпы роста не замедляются. При этом, инвестор, который следовал бы принципу "купи-продай" оказался бы в западне в 2018 году, когда цена акции упала до уровня 2017 года. И ведь это как раз конец года и начало следующего - традиционное время для "ребалансировки" с продажей активов. С другой стороны, инвестор, который удержал бы акцию, очень скоро увидел бы удвоение цены!

Дивиденды не дают такой большой доходности, которую может дать за счет роста капитала портфель из акций "Рост и дивиденды". Но они отличаются повышенным уровнем стабильности. Они обычно растут очень регулярно и методично. И даже, если и бывает просадка, она быстро "закрывается" и компенсируется.

Я уже приводил пример по своему портфелю (вернее - очень "пессимистичной" его компоновке с учетом кризиса 2008 года). Показывал, что снижение дивидендов составило бы лишь 26% при падении всего рынка в 2 раза. Актуальная информация с учетом потраченной в свое время подушки безопасности и некоторой перекомпоновки портфеля показывает возможное снижение лишь на 21%.

Сравните это снижение с полной потерей зарплаты или доходов от бизнеса в кризис или с падением акций в 2 раза, из-за чего вы уже не можете продать акции без фиксации большого убытка.

Да, 3-5% дивидендов после налогов могут выглядеть не впечатляюще, но учитывайте рост дивидендов на дистанции, учитывайте рост доходности на вложенный капитал, учитывайте и рост самого капитала, который вы теоретически можете реализовать. Вот только экономического смысла в этом немного.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #рост #доходность #акции

https://youtu.be/EEBcjxrjzRI

Я уже упоминал несколько раз, что в жизни проходил через этапы, когда лишался почти всего активного дохода.🚫💵 И был вынужден придумывать новую тему, новый источник дохода, строить свою деятельность с нуля.🔥

Поверьте, это непросто. Это научило меня никогда и ни в чем не быть уверенным на 100%. Даже (или особенно), если речь об инвестициях. Я уверен в качестве своих акций, уверен в пассивном доходе, но у меня есть резервный план.✅

Так как не сломаться, если что-то идет не так? Если вы чувствуете, что ваши планы рушатся, рушится карьера или та четкая стратегия жизни, которую вы выстраивали для себя?📉😭

Просто не сдаваться!👍

И продолжать барахтаться.🚀

Это звучит банально, но я говорю о том, что делал сам и что испытал на себе. Да, будет больно и неприятно. Будет тяжело понимать, что труд многих лет пошел впустую. Но впереди годы жизни, за спиной - семья, которую нужно защищать. Поэтому нужно просто брать и делать. Брать и делать то, что вы должны.🏆📈

Старайтесь, стремитесь, и все обязательно получится!

Я убежден в этом.👌

#мотивация #успех #бизнес

Сегодня мы обсудим пару вопросов, касающихся компании AT&T, которые могут быть полезны начинающим инвесторам для общего понимания ситуации.

1) Как AT&T может платить дивиденды, если она имеет EPS ниже дивидендов? То есть прибыли компании меньше, чем сумма выплачиваемых дивидендов. Разве это - не рискованная инвестиция?

Ситуация, которую описывает Игорь, может быть сформулирована, как Payout Ratio компании выше 100% и действительно, это неприемлемая ситуация с точки зрения безопасности и устойчивости дивидендов. Но дело в том, что в случае AT&T этого не наблюдается.

Фактический Payout Ratio находится в диапазоне 58-65% в зависимости от периода оценки и "скользящей" за последние 12 месяцев. Ее фактический EPS за последние 12 месяцев 3.56$ на акцию, тогда как дивиденды - лишь 2.08$ в год.

Компания может оказаться на уровне Payout Ratio выше 100%, если мы возьмем разводненную EPS. Разводненная EPS - это гипотетический уровень прибыли на акцию, если ВСЕ опционы, варранты, конвертируемые привилегированные акции и облигации разом будут конвертированы в обыкновенные акции.

Такое действие, разумеется, приведет к размытию акционерного капитала и является нежелательным для рядового инвестора. Однако вероятность мгновенной конвертации крайне мала. И даже в этом случае у AT&T остается небольшой запас прочности.

2) Как можно инвестировать в AT&T с дивидендной доходностью 7%, ведь она выглядит намного меньше?

Казалось бы, элементарный вопрос, но подобного рода вопросы задают намного чаще, чем вам кажется. В частности на данном скриншоте отображаются ежеквартальные выплаты, а мы всегда ведем о речь о годовой дивидендной доходности.

Подсчитать дивидендную доходность очень просто. Нужно взять текущий размер годовых дивидендов - для AT&T это 2.08$ на акцию - и взять текущую цену акции - на момент съемок этого видео 29.08$. А затем поделить дивиденды на цену, получается 7.15% годовой дивидендной доходности.

Чтобы посчитать доходность после налогов, нужно вычесть 13% налога из дивиденда: 1.81$ с учетом НДФЛ. И дивидендная доходность получается уже 6.22% в долларах после налогов - выше многих рублевых депозитов, особенно, если учесть ежегодный рост дивидендов вот уже 35 лет.

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #акции #доходность #финансы #заработок

https://youtu.be/FUz3gqCu49M

Не стоит лезть в инвестиции "с двумя копейками", лучше создать собственный бизнес и вообще планирование на 20 лет в России - очень плохая идея. Такие выводы по мнению зрителей стоит сделать из предыдущего выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды". Я хотел бы ответить на некоторые комментарии к тому выпуску.

1) В инвестиции не стоит лезть с "с двумя копейками", а откладывать на инвестиции 250-300$ может далеко не каждый человек.

Я соглашусь, что не все могут откладывать 250-300$ на инвестиции. Но разве это значит, что в инвестициях нет смысла вообще? Очень странно так рассуждать. Да, если вы не будете откладывать искомые суммы денег, то в озвученные в расчетах сроки вы не добьетесь озвученного капитала. Но даже если вы будете откладывать лишь 100$ - в 3 раза меньше - вы получите результат. Просто он закономерно будет в 3 раза меньше - около 117 тысяч $. Вам будут лишними эти 117 тысяч долларов? Вам будут лишними 390$ или 26 тысяч рублей дивидендов в месяц, которые они будут приносить? Тогда да, лезть в инвестиции не стоит.

2) Инвестиции - слишком долго, за это время лучше замутить бизнес и получить очень много денег.

Любопытное мнение, потому что оно предполагает вилку: "или бизнес, или инвестиции". На самом деле, такой вилки нет. И одни из самых усердных инвесторов среди моих клиентов - бизнесмены, которые четко понимают, что для бизнеса нужна их АКТИВНОСТЬ, тогда как инвестиции дают ПАССИВНЫЙ ДОХОД. На инвестиции с качественным портфелем не нужно тратить много времени - пара часов в месяц или того меньше. Что мешает параллельно создавать бизнес, покупать квартиры, заводить отношения, чтобы не быть одиноким миллионером и развиваться? Ничего. Я - живой пример этому (кроме покупки квартир:)

3) Зачем начинать инвестировать, если ВНЕЗАПНО может пропасть доход и уже не удастся откладывать искомые 300$ в месяц?

Инвестиции - это не страховая инвестиционная компания, где кровь из носу вы должны КАЖДЫЙ МЕСЯЦ делать взносы или будут дикие штрафные санкции. Не можете пополнять счет? Просто не хотите? И не надо - пусть акции варятся сами по себе, пусть выплачиваются и реинвестируются дивиденды. Да, это отдалит достижение цели, но даже если вы не сможете вообще пополнять счет, скажем, через 10 лет, то цели все равно добьетесь. Просто не за 20 лет, а за 23 года.

4) В РФ смысла нет инвестировать и планировать на 20 лет! Слишком непредсказуемо.

Сложно рассуждать на эту тему, не вдаваясь в политику, чего я делать не хочу. Поэтому скажу лишь так: я делаю выбор в пользу акций США и в пользу брокера в США именно потому, что это позволяет планировать на десятилетия вперед. В США рынок существует не первое столетие. И все это время акции оказываются намного более доходными, чем любые другие финансовые инструменты с учетом инфляции.

Поэтому да, возможно, инвестировать в РФ - это игра в казино. Тогда как инвестировать в США - это разумное, четкое и долгосрочное планирование.

Надеюсь, что эти ответы помогут точнее понять мой собственный подход и сделать правильные выводы.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #бизнес #инвестиции #финансы

https://youtu.be/bYe_-a4RtVE

Как выгоднее вложить 10000$ на длительный срок - купить 10-15 компаний или 50 акций? Как правильнее инвестировать эти деньги, чтобы заработать?

Диверсификация - очень важное понятие. Поэтому, когда начинающий инвестор мне пишет "я хочу купить на все деньги акции Apple", я обычно пишу, что так делать я не рекомендую. Акции Apple - великолепная инвестиция. Но покупать только 1 акцию слишком рискованно.

При этом избыточную диверсификацию я также считаю проблемой. Я даже снимал видео на эту тему - у избыточной диверсификации есть даже свое прозвище: "диворсификация" или "ухудшафикация".

Концентрированный инвестиционный портфель из первоклассных ценных бумаг - вот лучший способ получать хороший результат, который вы можете контролировать без особых усилий. Поэтому я считаю, что лучший способ вложить 10 тысяч долларов - это купить 10-12 инструментов по стратегии "Рост и дивиденды", если речь идет о росте капитала.

Почему бы не инвестировать эти 10000 долларов в 50 акций? Да потому что:

1) Довольно проблематично найти 50 акций-лидеров в своих отраслях. Все же лидеров ограниченное количество, как и отраслей.
2) Довольно сложно будет следить за таким портфелем в перспективе. Отслеживать полсотни акций сомнительное удовольствие.
3) Довольно сложно управлять таким портфелем: выстраивать баланс + даже чтобы подать декларацию нужно будет заполнить 200 строчек в декларации (по 4 дивидендных выплаты в год на каждую акцию).

Если очень хочется купить МНОГО акций, проще всего вложить 10000$ в индексный фонд, например, на S&P500. Вы разом получите доступ к нескольким сотням акций и сможете охватить все акции, все сектора, правда и результат будет средний: ведь вы покупаете весь рынок целиком.

Я считаю, что если вы хотите заниматься покупкой отдельных акций, то целесообразно придерживаться принципа концентрации портфеля. Посмотрите на портфель Уоррена Баффета, где основная доля капитала приходится как раз на первые 5-10 акций. Почитайте о стратегии Питера Линча, который тоже был сторонником концентрации.

По стратегии с упором на дивиденды диверсификация может быть шире - за счет количества акций или за счет ETF, так как там безопасность дивидендов намного важнее среднего уровня доходности. Но, когда мы ведем речь о росте капитала, без концентрированных инвестиций 10 тысяч долларов не обойтись!

Удачи в инвестициях!

#диверсификация #инвестиции #капитал #акции #заработок

https://youtu.be/ghVdadjwnnw

За что я неизменно люблю Таиланд, так это за отношение людей к жизни. За свои неоднократные поездки в эту страну, я несколько раз общался с тайцами не как турист, а как человек, которому интересна местная культура.🙏

И то, что меня восхищает, так это их "сабай" - умение просто забить на все, не волноваться и не тревожиться по пустякам (и даже - по важным вещам).🌴😎

Этому тяжело научиться, и я так и не научился. Все же, культуры у нас слишком разные. Но я дополнил свое понимание "сабая" своим отношением к жизни, к успехам и неудачам, о которых рассказывал ранее.🍀

Если что-то не получилось, случился провал проекта или идеи... я стараюсь забыть о неудачах. А затем улыбнуться, вспомнить о своих целях, четко представить себе результат - и двигаться дальше! Если что-то не получается, я стараюсь не зацикливаться на этом. Но когда я что-то делаю - я стараюсь выкладываться до самого конца.📈🏆

Сочетая западную целеустремленность и восточную безмятежность, я почувствовал, что жить стало намного проще, а добиваться целей интереснее.💎

#таиланд #мотивация #бизнес #успех #фейл

Каждый месяц я вкладываю 8000 рублей по стратегии "Миллион с нуля" - миллион для сыновей. Эта рубрика создана специально для начинающих инвесторов, которые хотят начать инвестировать, но могут вкладывать лишь небольшие суммы денег ежемесячно.

На примере этой рубрики я показываю, что это возможно, а результат тоже обязательно будет. И я покупаю активы прямо сейчас.

Процесс неизменен: я методично и спокойно покупаю ETF на акции американских компаний Finex FXUS по 1 паю для каждого сына (по 4000 рублей в месяц).

Структуру портфеля на момент покупки вы можете видеть на своем экране в видео. Динамика активов соответствует как динамике фондового рынка (росту или падению стоимости акций и всего индекса, к которому привязан ETF), так и динамике валютного рынка, потому что FXUS - это валютный инструмент, а значит его стоимость зависит от курса рубля к доллару.

Долгосрочный инвестор не обращает внимания на волатильность. Его не интересуют краткосрочные колебания. Падает рынок или растет, захлебываются ли СМИ восторженными отзывами о перспективах экономики или заливаются воплями о грядущем крахе - инвестор просто методично покупает активы.

Именно время, дистанция инвестирования, методичное усреднение и психологическое спокойствие дают ему возможность ЗАРАБАТЫВАТЬ, а не терять деньги на инвестициях.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #etf #finex #инвестиции #деньги

https://youtu.be/G00dlEF0ovY

Что делать, если вы инвестируете с опережением графика? Такая ситуация периодически всплывает при обсуждении деталей инвестирования с клиентами.

Я разрабатываю стратегии для клиентов, исходя из озвученных ими данных. Например, человек обозначает свои планы - инвестировать по 500$ в месяц. И расчеты по стратегии формируются исходя из этой суммы, клиент получает план-раскладку закупки акций по годам. А затем иногда получается так, что инвестор понимает, что он может пополнять свой счет более активно, более высокими темпами: например, он может инвестировать 1000$ в месяц, хотя изначально планировал инвестировать лишь 500$ в месяц.

И тогда встает вопрос: "Что делать? Купить на активы за полгода и далее ничего не делать? Или начинать исполнять план на следующий - 2021 год?"

Так как действовать в этом случае - если из-за каких-то причин вы начинаете пополнять счет более активными темпами, чем планировали изначально?

Ответ - действовать точно так же, сохраняя пропорции. Если у вас в портфеле условные 5 акций и на каждую приходится по 20% или 1200$ в год при пополнениях 500$ в месяц, то при пополнении 1000$ в месяц вы просто докупаете акции по те же 20%, но уже 2400$ в год. Вроде бы очевидно, но это действительно крайне популярный вопрос.

О чем не следует забывать, так о подушке безопасности. Если вы пропорционально увеличиваете суммы пополнения счета, то пропорционально стоит повышать и размер подушки безопасности. Это критически важно, потому что подушка - ваша защита, ваш резерв на случай кризиса.

При качественно разработанной стратегии я не вижу смысла увеличивать чисто эмитентов бумаг в 2-3 раза. Подобный подход не даст дополнительной диверсификации, а напротив, может привести к размытию эффективности портфеля и получению очень среднего результата.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #диверсификация #портфель #финансы

https://youtu.be/ZXCs5ciJuL8

Стоит ли сейчас покупать акции Apple? Можно ли дать позитивный прогноз роста стоимости акций Эппл на 2020 год?

Примерно год назад, а именно 11 июня 2019 года один из комментаторов оставил любопытный комментарий, в котором утверждал, что компании Apple больше некуда расти. Нет шансов на увеличение капитализации, нет возможностей для масштабирования. Горизонта для дальнейшего роста не осталось. Какой смысл заходить в компанию и покупать акции Apple по такой цене? Речь шла о цене около 200 долларов за акцию. Сегодня Apple стоит около 360$ за одну акцию - это рост почти на 80% за 1 год.

Ее капитализация превысила 1.5 триллиона долларов. И я решил вернуться к этой теме, чтобы продемонстрировать некоторые важные моменты:

1) Нет предела для роста компании, если она продолжает расширяться! С точки зрения математики компания может расти и дальше - сложные проценты могут работать, даже если компания будет стоить 2 триллиона, 5 триллионов и т.д.
2) Рост компании и значит - рост стоимости акций Эппл в 2020 году и далее - ограничен лишь ростом ее бизнеса. И у Apple есть все возможности для увеличения своего бизнеса. Она продолжает наращивать прибыль и продажи, несмотря ни на что: даже на коронавирус.
3) Совершенно ясно, что не стоит делать далеко идущие выводы по результатам всего одного этого года. Но точно также ясно, насколько ошибочными оказываются "эмоциональные" прогнозы инвесторов, а не основанные на реальных фактах и цифрах.

Обратите внимание на то, что у компании Эппл:

1) Общий объем продаж продолжает увеличиваться, как и увеличивается EPS - прибыль на каждую акцию.
2) Объем акций в обращении продолжает сокращаться, а это автоматически приводит к увеличению доли каждого из акционеров. За 10 лет количество акций сократилось на 40%!
3) Сохраняется невероятно высокий уровень маржинальности бизнеса, прибыли на капитал и на инвестиции. Все это - благодаря дорогому бренду, за который люди готовы платить больше, чем за аналоги.
4) Уровень долгов по-прежнему очень низкий - и к прибыли, и к капиталу, при этом уровень покрытия имеющейся задолженности невероятно высокий: платежи по долгам в 20 раз покрываются свободным денежным потоком.

Компания очень устойчива финансово, имеет отличные возможности для расширения. Диверсификация ее бизнеса достаточно широка, чтобы не бояться внезапного обвала: это и продажи устройств, и мультимедийные сервисы, и платежная система ApplePay.

Я по-прежнему продолжаю держать акции Apple в своем портфеле, хотя их нельзя назвать высокодивидендной бумагой. Просто потому, что компания действительно феноменально хороша!

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #деньги #фундаментальныйанализ

https://youtu.be/VCJ31JzNSrM

Быть скаредным, скупым, жадным и быть экономным и финансово эффективным - две большие, я бы даже сказал огромные разницы. Скупой человек экономит на всем: на том, что нужно и том, что не нужно. Просто потому, что нужно каждую копейку сберечь, невзирая на последствия.🤑

Финансово эффективный человек в первую очередь думает о том, чтобы получить максимальную ценность за ту цену, которую он платит. Чтобы его финансово грамотные и эффективные решения повышали качество его жизни и жизни его семьи.✅👌

Скупой человек купит обувь за 1000 рублей, которая может не от служить и 1 сезона. А затем снова купит ее же: потому что дешевле.🤔 Финансово эффективный и экономный человек купит дорогую (но не роскошную!) обувь в несколько раз дороже. Потому что она не только прослужит несколько сезонов, но еще и более удобна, а значит - положительно влияет на здоровье ног, суставов и позвоночника.😰

Экономный и финансово эффективный человек ищет выгоду в каждой покупке, в каждой сделке, прекрасно осознавая, что не всегда эта выгода может быть выражена суммой денег.😎🏆

P.S. Кстати, на фото те самые "кроссовки-чемпионы", которым уже 5 лет и которые объехали со мной кучу стран, выручая и в дождь, и в снег, и в жару, и в холод.🌴✈☔

#финансы #экономия #скупость #кроссовки #эффективность

Инвестиции - это отличный и проверенный путь к достижению целей, к достижению финансовой независимости или увеличения капитала до существенных размеров. Но что, если все пойдет не так, как вы хотите? Если дела пойдут хуже некуда, будут сплошные кризисы, а цены на акции упадут и так и не восстановятся?

Как ни странно, я люблю рассматривать такие гипотетические ситуации. Возможно, из-за своего консервативного подхода, чтобы всегда быть готовым к самому негативному развитию событий.

Например, я уже вышел на определенный пассивный доход и считаю его весьма неплохим. Сумма дивидендов за июнь 2020 года просто рекордная и я расскажу о результатах в отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды". Но что, если все пойдет наперекосяк? Дивиденды отменят полностью, а цены на акции обвалятся?

1) Нужно принять, как факт, что такое теоретически возможно, хотя и крайне маловероятно. Должно произойти что-то такое экстраординарное, что в подобной ситуации мне вряд ли будет дело до акций. Настоящая смена мирового порядка.

2) Даже, если по акциям полностью отменят дивиденды и они упадут в цене, мой портфель не будет равен нулю. У него останется какая-то стоимость. Чтобы ВЕСЬ мой капитал обнулился, должны обанкротится ВСЕ акции в портфеле. При разумной диверсификации по количеству акций и по отраслям это опять же крайне маловероятно. Какова вероятность, что - условно - люди перестанут носить одежду, покупать продукты и жить в домах? Да, приятного в том, чтобы увидеть на счете вместо, скажем, 1000$ только 200$ очень мало. Но это лучше, чем совсем ничего.

3) В случае падения стоимости акций на помощь придет подушка безопасности. Отчасти потому я и рекомендую подушку безопасности не вкладывать - ни в ETF, ни в облигации (и сам этого не делаю), что это обеспечивает дополнительный уровень защиты. Теоретической защиты, но мне так спокойнее. Подушка должна быть у любого человека прежде, чем он вообще задумается об инвестициях.

А что самое важное, так это понимание того, что даже если сбудутся все самые негативные прогнозы и вероятности, это все же лучше, чем не делать совсем ничего. В нелепой надежде на худший сценарий (доллар рухнет, Америка развалится, капитализм умрет) можно никогда и ничего не делать, чтобы стать богаче, стать защищеннее, стать увереннее.

Действуя сейчас - инвестируя в акции, получая дивиденды, приумножая и сохраняя капитал - я делаю ставку на будущее человечества, которое не меняется по сути уже не одну тысячу лет. Люди просто хотят жить лучше и лучше. На этом и строится экономика, на этом базируется доходность инвестиций. Но держа в голове негативные сценарии я понимаю, что просто готов к ним и что они не будут для меня шоком.

Вот такое любопытное мысленное упражнение.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #кризис #убыток #провал

https://youtu.be/IdAuDFmC_FA

Ждать ли доллар по 75-80 рублей в августе 2020 года? Какой прогноз по курсу доллара к рублю на август 2020 года можно дать?

Давайте поговорим на нашу любимую тему - тему валютных прогнозов. И да-да, это будет мой "типичный прогноз" без конкретных цифр, зато с конкретными факторами риска для девальвации рубля.

Август традиционной очень тяжелый месяц для курса рубля к доллару. И есть все шансы, что в августе 2020 года рубль упадет к доллару так же, как в предыдущие годы.

Причин много:

1) Системные проблемы в экономике. Увы, российская экономика изначально не блистала устойчивостью и диверсификацией. А на фоне пандемии она выглядит и вовсе неубедительно. Падение катастрофическое и оно будет ухудшаться.

2) Учитывая зависимость от цен на нефть, любые угрозы новой нефтяной войны - дополнительный риск для рубля. И риск реальный.

3) На фоне дефицита бюджета - реальной нехватки денег даже на текущие траты бюджета, не говоря уже о развитии, девальвация рубля к доллару и активное заимствование могут быть единственным выходом. Обращу ваше внимание, что девальвация УЖЕ заложена в ожиданиях самого государства. Фактически обвал рубля к доллару может случиться раньше и сильнее.

4) С госдолгом тоже все неоднозначно: инвесторов не привлекают гособлигации РФ. Потому что продолжают снижаться ставки ЦБ РФ (а значит - и доходность облигаций). Потому что на фоне ожидаемых новых санкций со стороны США госдолг для иностранных инвесторов выглядит очень рискованно.

Увы, в совокупности все эти факторы делают крайне неубедительным долгосрочное удержание российской валюты. Статистика тоже не на стороне рубля. Как показывает практика, на длительной дистанции оправдываются именно негативные прогнозы курса рубля к доллару - прогнозы на девальвацию.

Мы вполне можем увидеть девальвацию рубля в августе 2020 года. Будет ли доллар стоить 75-80 рублей в августе - вам точно никто не скажет. Но общий тренд (в первую очередь - экономический тренд) вполне очевидный.

Я предпочитаю валютные вложения: подавляющая часть моего капитала представлена именно валютными активами, включая инвестиции в первоклассные акции США и подушку безопасности. Благодаря регулярной и методичной покупке долларов я имею в своем портфеле средний курс покупки доллара заметно ниже среднерыночного.

Так что, если вы планируете вкладывать деньги надолго, хотите избежать девальвации на длительной дистанции - я рекомендую покупать валюту. А если речь идет о краткосрочных вложениях, то смысла спекулировать валютой нет: разочарования может быть больше, чем пользы.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #инвестиции #валюта #девальвация

https://youtu.be/669PkfQCmUc

2380$ или 169 тысяч рублей дивидендов за июнь 2020 года - это абсолютный рекорд моей инвестиционной деятельности! Сегодня отчетный вторник - время выпуска рубрики "Жизнь на дивиденды", посвященного полученным результатам и достигнутым целям.

Друзья, июнь наряду с мартом, сентябрем и декабрем является пиковым дивидендным месяцем. И он ничуть не разочаровал. Коронавирусный кризис, падение фондовых рынков, самоизоляция и потеря доходов... все это никак не сказалось на ПАССИВНОМ ДОХОДЕ с дивидендов! В этом суть инвестирования в первоклассные бумаги: они обеспечивают вам необходимый уровень финансовой безопасности!

За июнь, как я упоминал ранее, я получил 2380$ дивидендов. Это чистая сумма - после налогов в 13% на дивиденды (10% с меня удержали сразу, а еще 3% я буду доплачивать в следующем году, но я беру полную ставку в своих отчетах).

В совокупности с ранее полученными дивидендами это 6575$ за первые 6 месяцев 2020 года. И по факту я считаю цель - 12000$ чистыми за 2020 год уже достигнутой.

Я продолжал пополнять свой счет, продолжал докупать акции и реинвестировал полученные дивиденды. И благодаря этому теперь ожидаемые годовые посленалоговые дивиденды по моему портфелю составляют уже 14217$ или 1185$ в среднем. На мой взгляд, отличный результат!

Прогресс по цели "Финансовая свобода", предполагающей выход на пассивный доход в 24000$ дивидендов в год, составляет уже 59%.

Я очень доволен результатами июня: жизнь на пассивный доход, жизнь на дивиденды - это результат методичного и спокойного инвестирования в первоклассные ценные бумаги, долгосрочного удержания акций, несмотря ни на что.

И в следующем выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" мы поговорим об органическом росте дивидендов в формате "Год-к-Году". Дивидендам за 2020 год предрекали и предрекают сильное сокращение из-за глобального шатдауна экономики. Посмотрим, настолько ли все плохо?

Ну, а если вы тоже хотите начать инвестировать и получать пассивный доход, начать жить на дивиденды и не знаете - как это сделать, с чего начать, какие акции покупать, пожалуйста, обращайтесь ко мне по контактам из описания к этому видео. И я буду рад вам помочь!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #акции #дивиденды #экономика

https://youtu.be/1Jd1kHXy6YY

Внутреннее спокойствие и уверенность инвестора стоит очень многого! Я убежден, что не стоит пренебрегать ею, когда вы планируете свою финансовую независимость. 👨‍💻📈

Вы можете четко знать, что вам достаточно, допустим, пассивного дохода 1000$ в месяц. Но, чтобы чувствовать себя спокойнее хотелось бы иметь 1200$ в месяц. Разумеется - 200$ дополнительного пассивного дохода это почти на 20% больше капитала, который вам нужно накопить и инвестировать...💵💼

Однако, если это подарит вам уверенность и спокойствие - стоит это сделать! Стоит немного отложить достижение своей цели, стоит потратить дополнительные пару лет на то, чтобы добиться цели "с запасом".🚀📊

Вы скажете себе "спасибо" за это решение, если случится нечто непредсказуемое, произойдет резкое снижение рынка или резкий рост ваших расходов. Вы получите маржу безопасности пассивного дохода, которая позволит не переживать и сохранить внутреннее спокойствие.😎

#пассивныйдоход #дивиденды #деньги #акции

Понятие "снежного кома" популярно в сфере финансов и инвестиций, как наглядная демонстрация эффекта сложных процентов и увеличения капитала. Чем больше времени проходит (и чем дольше катится ваш инвестиционный "снежный ком"), тем больше капитала он в себя вбирает, тем больше становится.

Это касается и капитала, и дивидендов.

Но также подход "снежного кома" можно применить и к понятию "финансовой независимости", причем не в финансовом смысле!

Как это можно объяснить?

Дело в том, что достижение финансовой независимости требует определенного рода усилий и навыков. И не все люди обладают ими изначально. Навыки и установки нужно формировать постепенно, учиться:
- управлять своими финансами
- экономить деньги
- расставлять приоритеты
- методично инвестировать
- отказываться от излишеств
И так далее. Вот тут-то проявляется эффект "снежного кома".

Более наглядно это можно продемонстрировать... на игре в футбол. Если вы никогда не играли с мячом, то для вас это будет сложным испытанием. Вы не умеет пинать и контролировать мяч, не умеете правильно его вести, бегать, не знаете правила игры, не готовы играть в команде. Но с каждой новой тренировкой, с каждым часом практики ваши навыки совершенствуются. И чем дольше вы практикуетесь - тем быстрее идет это совершенствование. Это та самая "спираль успеха", тот самый "снежный ком" тренировок. И рано или поздно вы сможете уверенно вести мяч, далеко посылать его, закручивать и обводить оппонента, отдавая пас грамотно.

Так и в финансовой независимости. Поначалу тяжело заставить себя записывать расходы, анализировать бюджет. Сложно отказаться от "лишней" чашечки дорогого кофе или от покупки ненужной безделушки, которых уже целый ящик набрался. Но постепенно для вас ведение учета станет чем-то вроде чистки зубов или умывания по утрам. А выработанная в голове система приоритетов позволит игнорировать соблазнительные ненужности, вычленяя только важные и нужные, полезные и приятные по-настоящему вещи.

Чем дольше вы занимаетесь повышением своей финансовой грамотности, тем проще вам вести финансово правильную жизнь. Вы УЖЕ выработали часть навыков - вам не нужно тратить силы на их освоение. Вы УЖЕ умеете правильно распоряжаться финансами, не испытывая сложной эмоциональной нагрузки.

"Снежный ком" финансовой независимости в действии: что-то делая методично и регулярно, вы просто не можете не стать мастером в этом деле. Это влияет на вашу жизнь. Делает ее лучше... и, конечно, ускоряет достижение вполне реальных финансовых и инвестиционных целей!

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #образование #инвестиции #заработок #футбол

https://youtu.be/Ao4DZfkif_I

Сколько можно заработать на фондовом рынке, если инвестировать по 8000 рублей каждый месяц? Традиционно во второй четверг месяца я подвожу итоги среднегодовой доходности инвестирования по стратегии "Миллион с нуля".

Сразу перейдем к цифрам. Расчеты среднегодовой доходности по формуле XIRR с момента запуска рубрики показывают, что в рублевом выражении доходность стратегии составляет 18.42%.

Правда, отмечу, что это доходность без учета комиссии брокера, которая является очень существенным фактором при инвестировании небольших сумм денег. Если мы учтем комиссию брокера, то общий уровень среднегодовой доходности уменьшится. Она составит уже 15.88%. Вот это снижение - и есть влияние, очень разрушительное влияние комиссий на результативность инвестиций.

Но FXUS, который я покупаю по стратегии "Миллион с нуля" - это валютный по своей природе инструмент. Поэтому давайте взглянем на валютное выражение доходности. Без учета комиссий брокера она составляет 9.99% в год. А с учетом комиссий брокера уже лишь 7.60% в год.

Опять же - влияние комиссий очень существенное. Расхождение между рублевой и долларовой доходностью объясняется изменчивостью валютного курса рубля к доллару.

Кстати, по поводу самой доходности ETF тоже периодически возникают вопросы. Я не рекомендую смотреть эту доходность на сайтах, а предпочитаю сам рассчитывать ее - так более точно. Используем формулу XIRR, курс доллара к рублю, стартовые и итоговые даты и стоимости паев - и получаем доходность с момента запуска в долларах 9.54% в год, а в рублях 23.22% в год. Эта доходность также учитывает и комиссии самого ETF, и реинвестированные внутри фонда дивиденды, и девальвацию рубля.

Друзья, я хотел бы напомнить, что хотя я и подвожу итоги среднегодовой доходности ежемесячно, фактически они не являются показательными. Инвестиции - это на длительную дистанцию, на годы. Поэтому то, что в одном месяце доходность выходит в большой плюс, а в другом снижается говорит лишь о том, что на рынке есть волатильность, что цены постоянно меняются, подвергаясь влиянию эмоций инвесторов.

Смотрите на перспективу, инвестируйте на длительный срок.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #доходность #etf #finex

https://youtu.be/hqFFOYEGW0w