Что такое Closed-End Funds (ЗПИФ США)? Как они работают и как приносят доход? Как инвестировать 15000$ в 2023 году для высоких дивидендов в валюте?

В своих видео я периодически упоминаю CEF или Closed-End Funds, как оптимальный способ для вложения капитала с целью получения высокого пассивного дохода "прямо сейчас". И совершенно закономерно получаю просьбы - подробнее разобрать этот тип активов.

👉Что такое CEF?
👉Как они работают?
👉И сколько можно на них заработать?

Давайте поговорим про CEF поподробнее.

1) Что такое CEF?
Это фонды закрытого типа, очень близкие по смыслу к понятию ЗПИФ на российском фондовом рынке. Вот только CEF существуют намного больше времени! Первые такие фонды в США появились еще в начале 20 века. Но, конечно, тогда их нельзя было купить на бирже - парой кликов в брокерском приложении.

Их основное отличие от открытых фондов (или в биржевой версии - ETF) в ОГРАНИЧЕННОМ количестве паев. Паи не могут появиться просто так из воздуха при появлении новых инвесторов. Существующие паи могут быть проданы новым инвесторам - если владельцы пожелают их продать. В случае с ETF паи могут возникать "из воздуха" при притоке новых инвесторов в рынок.

Это ограничение позволяет CEF компактными и - как следствие - управлять капиталом более эффективно.

Об этом, например, упоминал Уоррен Баффет - который говорил, что с меньшим капиталом он показывал бы куда более высокую доходность. Неповоротливость больших денег ограничивает доходность!

2) Как работают CEF и как они зарабатывают деньги?
Все очень просто - они зарабатывают на фондовом рынке. Невозможно озвучить общую и универсальную стратегию, потому что все CEF разные. Какие-то специализируются на рынке акций, какие-то на рынке облигаций. Какие-то используют опционное хеджирование, а какие-то плечо для увеличения прибыли.

Именно поэтому так важна хорошая диверсификация по CEF. Портфель должен быть не просто качественным - а ОЧЕНЬ качественным. И хорошо диверсифицированным! Все же CEF более агрессивный тип активов, а потому тут диверсификация требуется на достойном уровне.

3) Сколько можно заработать на инвестициях в CEF?
В первую очередь эти активы предназначены для получения высокого пассивного дохода "прямо сейчас". Они платят действительно классные дивиденды, по стандарту - делают выплаты ежемесячно и потому идеально подходят для извлечения этого дохода из капитала.

Скажем, по текущим ценам, CEF способны давать порядка 7-8% в долларах после налогов! Согласитесь - немаленький доход при весьма разумных рисках, если у вас грамотно составленный портфель.

Если мы смотрим на статистические данные и предполагаем, что инвестор стартовал с 15000$ в 2008 году (на пороге обвала), то видим, что его капитал вырос с учетом реинвестирования дивидендов почти в 4 раза! Весьма неплохо. И дивиденды с учетом реинвестирования составляют теперь более 5000$ в год или 30%+ на вложенный капитал!

Но все же CEF это скорее про ПАССИВНЫЙ ДОХОД, а не про приумножение капитала. Поэтому давайте оценим стабильность дохода на этой дистанции. И как вы видите - доход весьма стабильный. Да, была волатильность дохода (и это нормально - повторюсь, CEF это агрессивный актив), но тем не менее - тренд по доходу идет на рост!

Вот так работает этот очень интересный актив. И, если вы хотели бы извлекать максимум из своего капитала, получать высокий пассивный доход и зарабатывать на инвестициях в валюте - CEF точно стоит рассмотреть.

А если будет нужна помощь с разработкой такого портфеля - обращайтесь! Я буду рад вам помочь.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #cef #зпиф #пассивныйдоход #финансы

https://youtu.be/Fdr461pzvlY

Что лучше - арендовать или покупать квартиру на доходы с суммы вместо покупки квартиры? Как выгоднее вложить 4.5 миллиона рублей - в дивидендные активы (а затем арендовать квартиру) или в квартиру, чтобы не пришлось платить деньги за ее аренду?

Такой вопрос поставил один из подписчиков, который принимает важное решение: ПОКУПАТЬ квартиру или АРЕНДОВАТЬ квартиру - что выгоднее?

Исходные данные такие:

🚩1) Капитал (и стоимость квартиры): 4 500 000₽
🚩2) Аренда: 20 000₽ в месяц

Считается все достаточно просто - ставка аренды выходит только 5.3% в рублях. Очень мало, такую ставку можно даже банковским депозитом закрыть! И это, кстати, многое говорит о "выгодности" инвестиций в недвижимость в России.

Но депозит - так себе идея, он обесценивается из-за инфляции, тело самого капитала не растет и т.д. А вот высокодивидендные активы, такие как CEF в долларах - это другое дело! Они способны давать дивиденды 7-8% в долларах после налогов, защищая от девальвации, увеличивая денежный поток и создавая серьезную маржу безопасности.

В самом деле, даже если абстрагироваться от девальвации рубля:

👉1) 4.5 миллиона рублей - порядка 53 000$
👉2) Ставка аренды выходит 235$ в месяц
👉3) Инвестиции в CEF способны давать 3710$ в год или 26 000₽ в месяц
👉4) Получается неплохой запас в 6000₽, который, например, можно реинвестировать

Ну и если будет девальвация рубля, то результат будет еще более привлекательным. Скажем, 100₽ за 1$ - вполне реальная перспектива. И тогда дивиденды в рублях будут уже 31 000₽, что на 55% выгоднее покупки квартиры вместо ее аренды.

Ну и плюс тело самого капитала и эффект сложного процента с "избыточных дивидендов". Например, возьмем инвестиции в портфель из CEF на 53 000$ за 12 лет. Да, курс доллара тогда был другой, но для простоты опустим этот момент (и тем самым ЗАНИЗИМ рублевую доходность!)

Инвестировав 53 000$ вместо покупки квартиры, инвестор должен был бы отдавать те же 235$ на аренду в месяц с поправкой на инфляцию. А те дивиденды, которые бы оставались "сверху" - реинвестировать.

И получилось, что:

✅1) Капитал его увеличился почти в 2 раза (то есть вместо 1 квартиры, он мог бы купить уже 2 - за кэш)
✅2) А денежный поток тоже вырос почти в 2 раза (и он мог бы арендовать уже 2 квартиры вместо одной, ну или оплачивать дивидендами ипотеку)

Поэтому да, учитывая текущие цены на недвижимость и такую низкую процентную ставку аренды квартир, а также потенциал девальвации рубля, я точно не вижу смысла покупать квартиру вместо ее аренды.

Это просто финансово нецелесообразно, невыгодно и неэффективно. Инвестиции в высокодивидендные активы смогут обеспечить куда более выгодные вложения, приумножение и денежного потока, и самого капитала.

Удачи в инвестициях!

#недвижимость #инвестиции #пассивныйдоход #покупка #аренда

https://youtu.be/SHFMbBVgAMA

Это - великолепный результат абсолютно пассивного дохода. Для того, чтобы на мой счет были зачислены эти тысячи долларов, не потребовалось делать вообще ничего: просто владеть первоклассными дивидендными активами.

Да, июнь - это пиковый дивидендный месяц (наряду с мартом, сентябрем и декабрем). Это хорошо видно по статистике выплат за прошедшие полгода. Но тем не менее, среднемесячные дивиденды тоже очень радуют сердце и кошелек.

Кстати, обратите внимание: я иду с некоторым отставанием по своей цели - получить чистыми 23 000$ за 2023 год. Прогресс пока лишь 10 846$ за 6 месяцев или 47%. Это нормально, учитывая, что у меня повысилась ставка налога. Однако впереди полгода, впереди рост и реинвестирование дивидендов, впереди докупка ценных бумаг. Так что я уверен: цели я добьюсь!

Разумеется, я докупал ценные бумаги. Как я неоднократно рассказывал в своих видео: сейчас фондовый рынок все еще предлагает очень-очень выгодные цены и для высокой дивидендной доходности, и для потенциального роста капитала.

В результате, мои дивиденды стали выше. Годовые дивиденды теперь составляют 22 684$ после налогов, а среднемесячные дивиденды - 1890$. Еще чуть-чуть и будет 1900$ в месяц! Кроме того, заметный вклад дали и органические увеличения дивидендов - на эту тему я, вероятно, сниму подробный выпуск.

Обратите внимание на параметр "дивиденды на инвестиции" - выше 5% после налогов в долларах! Это параметр с учетом роста дивидендов и с учетом реинвестирования. Время идет и эти дивиденды просто платятся каждый месяц, не говоря уже о росте самого капитала!

Так и работают фундаментальные инвестиции:

👉1) Я произвожу фундаментальный анализ, выбирая первоклассные акции
👉2) Я покупаю отборные дивидендные ценные бумаги
👉3) Я получаю стабильные, увеличивающиеся дивиденды
👉4) Я вижу рост денежного потока и рост капитала

После того, как произведен отбор, анализ и покупка - это АБСОЛЮТНО пассивный доход! С точностью банковских часов вы получаете свои дивиденды на свой счет. В твердой валюте. Стабильно и регулярно!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #дивиденды #инвестиции #финансы

https://youtu.be/ZT0ldKT41Ao

Дивидендные акции оказываются многократно лучше индекса S&P500 по доходности на ощутимой дистанции (с 1973 года). Причем, активно наращивающие дивиденды акции опережают индекс S&P500 в 3+ раза.

Оцените также разницу в динамике - верхний график за 2020 год и нижний за 2022 год. То есть за эти 2 года дивидендные акции еще сильнее нарастили открыв! Что неудивительно, ведь по-настоящему достоинства дивидендных акций раскрываются именно в кризисные периоды.

Это - сухие цифры. Не эмоции, не красивые слова. Сухие выкладки и сухая статистика. Причем еще и в динамике, что особенно важно!

Даже если вы посмотрите просто на индекс S&P500, то увидите, что основной доход в индексе - тоже дивиденды. При том, что для получения дивидендов S&P500 подходит не самым лучшим образом.

И вот здесь мы переходим к главной мысли: почему не стоит опираться на ПРОДАЖУ АКЦИЙ вместо получения дивидендов... Потому что можно налететь на период, как в 2000-2013 году, когда индекс вернулся к значениям по СТОИМОСТИ лишь через 13 лет после краха доткомов. И это - без учета инфляции. Ужас, да!

Как бы чувствовал себя инвестор, поставивший на продажу своих паев? На продажу акций? Разорился бы или был бы вынужден радикально снизить уровень жизни.

А дивидендный инвестор - скажем, в скучнейшую компанию Johnson&Johnson без проблем получал бы свои растущие дивиденды! Более того, несмотря на два грянувших кризиса, они бы выросли почти в 5 раз. Как и его инвестированный капитал - превратившийся бы из 5000$ в 9822$.

Стабильно. Безопасно. Без риска исчерпания капитала.

Я ни в коем случае не говорю, что те, кто хочет продавать акции вместо получения дивидендов - плохие инвесторы! Однако я предпочитаю смотреть на факты. В том числе на РЕАЛЬНЫЕ ФАКТЫ своего личного опыта (а не на голую теорию, которой так грешат критики моей дивидендной стратегии).

Рынок все еще не вернулся к максимумам по S&P500. Весь 2022 год рынок отработал в минус. Те, кто планировали жить с продажи акций - вынуждены были продавать акции дешево и фиксировать убытки. Я же продолжал получать дивиденды, которые не только не уменьшились, но даже увеличились выше инфляции!

Какие еще нужны доказательства?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #фондовыйрынок #пассивныйдоход #дивидендныеакции

https://youtu.be/_9xmFegAJjg

211 418₽ или 2349$ в месяц я получил за 5.5 месяцев 2023 года.

👉Это 13 МРОТ и почти на 50% выше средней зарплаты в Москве
👉Это абсолютно пассивный доход, для получения которого не требуется делать СОВЕРШЕННО НИЧЕГО!
👉Это надежный, стабильный, растущий денежный поток, который защищает и от инфляции, и от девальвации
👉Это чисто дивиденды - без учета роста капитала и стоимости акций

Так работают инвестиции: они работают на все 100%! Главное начать действовать, главное - покупать первоклассные акции и инвестировать грамотно.✅💼

Хотите инвестировать правильно, прибыльно и жить на дивиденды?

Я буду рад вам помочь! Обращайтесь, друзья: @knyazevinvest_1

#дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #финансоваянезависимость #портфель

83 100$ в год без дополнительных вложений к 2043 году я могу ожидать получить по своему портфелю!

Это - чисто дивиденды, на которые я могу рассчитывать при следующих условиях:

👉Все дивиденды изымаются, ничего не реинвестируется
👉Рост дивидендов всего 5.8% в год
👉Ни копейки денег на счет не добавляется

И даже при таких условиях дивиденды могут вырасти почти в 3 раза. Очень мотивирующая и очень впечатляющая картинка, показывающая, как важно заложить фундамент пассивного дохода, как можно раньше.

❓Буду ли я пополнять счет?
❓Буду ли я реинвестировать дивиденды?

Все это абсолютно не важно! Процесс роста пассивного дохода уже запущен. И его просто не остановить @knyazevinvest

#пассивныйдоход #инвестиции #фондовыйрынок #дивиденды #акции

Как получать дивиденды ежемесячно в долларах? Какие дивиденды я получаю от инвестиций в первоклассные акции США?

Я инвестирую в американский фондовый рынок с портфелем из первоклассных дивидендных акций. И я ежемесячно получаю дивиденды - в частности за июль 2023 года я получил 492$ с учетом налогов!

В этом отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" мы побеседуем на эту очень важную тему для любого дивидендного инвестора.

👉1) Как получать ежемесячные дивиденды?
Все дело в компоновке портфеля. Компании в США обычно платят дивиденды ежеквартально. А благодаря диверсификации портфеля, можно добиться такой компоновки, при которой вы будете получать дивиденды ЕЖЕМЕСЯЧНО!

Это наглядно видно по моим отчетным выпускам: каждый месяц я получаю дивиденды.

👉2) Дивиденды не будут равномерными каждый месяц
Если не брать специальную высокодивидендную стратегию CEF, ориентированную на максимальные дивиденды, выплаты все же будут варьироваться. И, скорее всего, будет - как и у меня - 4 пиковых дивидендных выплаты:
🔸в марте
🔸в июне
🔸в сентябре
🔸в декабре

В эти месяцы выплаты составляют несколько тысяч долларов!

👉3) Дивиденды не просто платятся регулярно и стабильно, они еще и растут!
Рост происходит за счет органического увеличения дивидендов качественными компаниями. Причем при выборе правильных активов, ваш рост дивидендов заметно опережает инфляцию - и по доллару, и по рублю.

Каждый месяц я не просто получаю дивиденды, я докупаю акции в свой портфель, с удовольствием используя те возможности, которые сейчас дает фондовый рынок. А это увеличивает мои форвардные дивиденды - выплаты на следующие 12 месяцев.

Сейчас ожидаемые годовые дивиденды составляют уже 22773$ после налогов или 1898$ в месяц в среднем! Весьма и весьма неплохо, да, друзья?

Прошел еще один месяц инвестиций. 492$ абсолютно пассивного дохода были зачислены на мой брокерский счет. 492 звенящих полновесных доллара, которые не потребовали ни грамма усилий, ни минуты времени для получения.

✅Так работает "Жизнь на дивиденды"
✅Так работают грамотные и эффективные инвестиции
✅Таковы результаты надежного портфеля из акций

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #заработок

https://youtu.be/JXeLNaqGVEc

Почему я покупаю только ОДНУ, максимум ДВЕ-ТРИ акции каждый месяц? Как выглядят инвестиции Александра Князева на практике? И как правильно покупать акции в свой инвестиционный портфель?

Внимательные зрители и подписчики могли обратить внимание, что хотя я покупаю акции каждый месяц на сотни и даже тысячи долларов, я покупаю лишь 1, максимум 2-3 позиции в месяц. Это хорошо заметно для каждого, кто знаком со структурой отчетов в Interactive Brokers.

Почему так? Почему я вкладываю в течение месяца тысячи долларов всего в ОДНУ акцию... И при этом твержу о "балансе портфеля" и о "диверсификации"?

Тема важная и интересная!

Итак, ответ на самом деле на поверхности: я экономлю на комиссиях и я выравниваю баланс портфеля!

А теперь чуть подробнее:

👉1) Да, поддерживать баланс и пропорции портфеля очень важно. Поэтому, когда вы докупаете акции, важно стремиться выровнять этот баланс, привести пропорции к целевому значению.

Но мой капитал и мой портфель уже ОЧЕНЬ велик. А потому дробить сумму пополнения даже в 2-3 тысячи долларов нет смысла. Проще в одном месяце вложить эту сумму в одну позицию, затем в другую и т.д.

Вы можете поступать так же, когда ваш портфель обретает законченную первоначальную форму и вы начинаете его постепенно пополнять. Временный перекос по позиции в одном месяце вы исправите в другом. В рамках инвестиционного горизонта 1-2 месяца небольшого дисбаланса портфеля не выглядят критичными.

👉2) Экономия на комиссиях оказывается весьма ощутимой! В самом деле, у IB комиссия 1$ за сделку. Поэтому если я покупаю лишь 1 позицию на все 3000$, я плачу лишь 1$. А если бы покупал 3 позиции по 1000$, то платил бы уже 3$. Вроде бы мелочь? Но она так важна!

Поэтому-то, например, комиссии по моему брокерскому счету, который превышает 800 000$ с начала 2023 года составили всего 74$. И это с учетом того, что я также докупал трежерис США в подушку безопасности, комиссия за покупку которых 5-10$!

А я знаю инвесторов, которые тратят на комиссии в 5-10 раз больше при портфеле, который меньше в сотню раз!

Почему? Они занимаются спекуляциями!

Это не для меня.

Каждый сэкономленный доллар комиссии - это 2-3-10 долларов капитала в будущем за счет эффекта сложного процента.

✅Вот как я сам покупаю акции в свой портфель
✅Вот почему каждый месяц я покупаю всего 1-3 акции, но зато на солидную сумму
✅Вот как работают инвестиции Александра Князева!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #заработок

https://youtu.be/mcPp2dKgj0E

В каждом отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" я не только подвожу итоги по полученным дивидендам за прошедший месяц, но и публикую информацию о будущих - или ожидаемых "форвардных" дивидендах на следующие 12 месяцев.

Что такое "ожидаемые дивиденды"? И как их понимать?

👉1) Ожидаемые дивиденды - то самое, что приходит в голову при этих словах. Это те дивиденды, которые еще пока НЕ ПОЛУЧЕНЫ, но ожидаются к выплате с учетом имеющейся информации.

Стоит отметить, что акции США достаточно стабильны в смысле дивидендной политики. Здесь не бывает, как в случае с Газпромом, когда сначала объявляются дивиденды, потом отменяются, а потом все-таки выплачиваются.

Если компания ведет разумный бизнес, заботится об акционерах (как и ДОЛЖНА), то денежный поток очень предсказуем.

И да, если у компании проблемы в бизнесе, падение прибылей или слишком высокий PayOut Ratio, то дивиденды могут сокращаться или даже отменяться. Но подобные факторы можно вовремя поймать при проведении регулярного анализа и ребалансировок портфеля.

👉2) Информация по ожидаемым дивидендам строится на базе предыдущих данных. Это факт: будущего не знает никто, поэтому мы опираемся на прошлое - на уже объявленные дивиденды, на среднегодовой рост дивидендов и на фундаментальный анализ бизнеса.

В частности, когда я говорю, что мои будущие дивиденды на следующие 12 месяцев будут 22 773$ я скорее проецирую предыдущие выплаты на будущий год. Фактические выплаты, скорее всего, будут заметно отличаться.

👉3) Фактические дивиденды будут отличаться от ожидаемых в БОЛЬШУЮ или в МЕНЬШУЮ сторону! И вот тут все уже зависит от качества вашего портфеля. Качественные и первоклассные акции обычно активно наращивают дивиденды год от года - выше уровня инфляции. И таким образом фактические дивиденды с первоклассным портфелем будут выше: за счет этого самого роста.

С другой стороны, если вы покупаете дивидендные акции, которые не имеют фундаментального основания для высоких дивидендов, вы можете быть разочарованы. Я уже приводил в пример компанию Annaly Capital, жертвой которой стали несколько знакомых мне инвесторов. Они "покупались" на высокие дивиденды "в моменте", забывая о том, что важна динамика! В результате их форвардные дивиденды оказывались ВЫШЕ реальных из-за весьма стабильного сокращения выплат этой компанией.

👉4) Хотя величина форвардных дивидендов не является точной, на нее можно и нужно опираться при своих оценках и планировании!

Когда вы планируете жизнь на дивиденды, финансовую независимость и свой бюджет, вы должны опираться на какие-то конкретные цифры. И форвардные дивиденды для этого подходят идеально. Они хороши еще и тем, что при качественном портфеле оценка "форвардных дивидендов" оказывается ЗАНИЖЕННОЙ (ведь вы не берете в расчет их рост!) А потому у вас образуется неплохая маржа безопасности по пассивному доходу и получаемым выплатам.

Вот такая скучная, но невероятно важная для понимания и восприятия дивидендного инвестора вещь - "ожидаемые" форвардные дивиденды!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #финансы #деньги

https://youtu.be/Q93N7TzxWIM

В IB уже начислен 521$ дивидендов.✅

Это абсолютно пассивный доход, который я гарантировано получу за этот месяц! И это - далеко не все дивиденды за август (хотя август не самый "дивидендный месяц").

А с текущим курсом доллара эти 521$ выглядят и вовсе впечатляюще!😎

Так и работают инвестиции: время идет, дивиденды платятся, капитал увеличивается. И никаких волнений, абсолютное финансовое спокойствие.🙏

P.S.: О разнице начисленных и выплаченных дивидендов будет отдельное видео @knyazevinvest

#interactivebrokers #пассивныйдоход #дивиденды #инвестиции #капитал

Рост дивидендов - мощная сила, которая способна увеличить ваш денежный поток в перспективе. Но для того, чтобы получить максимальную отдачу от растущих дивидендов нужно опираться на длительную дистанцию.

Возьмем ценные бумаги с дивидендами 6% и ростом дивидендов на 2%, а затем сравним их с акциями, которые платят дивиденды 3% и увеличивают их на 9% в год, то увидим интересную картину:

👉1) В 2034 году растущие дивиденды превысят низкорастущие
👉2) Через 3 года разница почти 27%
👉3) А через 5 лет - уже 76%!

И чем дальше - тем больше будет эта разница. Но нужно ВРЕМЯ. Поэтому:

✅1) Если вы планируете жить на дивиденды через какое-то время растущие дивидендные акции будут предпочтительнее
✅2) Но если вы хотите "прямо сейчас" (и в течение ближайших 10-15 лет) жить на дивиденды, разумно покупать высокодивидендные активы - например, CEF

Тем более, что сами дивидендные CEF способны давать порядка 7-8% дивидендов после налогов! @knyazevinvest

#пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #рост #портфель

Сколько стоит 1 час вашей жизни? Как оценить стоимость вашего рабочего времени и вашей жизни на работе? И как можно купить время вашей жизни за деньги с инвестиций?

Посчитать стоимость вашего часа жизни очень легко:

👉Нужно взять вашу зарплату
👉Затем оценить количество часов вашей работы в месяц
👉И просто поделить зарплату на количество часов

Достаточно стандартная ситуация, когда у человека 5 рабочих дней по 8 рабочих часов в день. Или в среднем 160 часов в месяц. При таком раскладе стоимость часа получается:

🔸При зарплате 100 000 рублей в месяц - 625₽/час
🔸При зарплате 30 000 рублей в месяц - 188₽/час

Важно отметить, что нередки переработки, "сверхурочные", да и дорога на работу/с работы тоже отнимает время. Поэтому реальная стоимость часа может быть еще ниже.

Но что делать с этой цифрой? Что значат эти 625₽ в час при зарплате в 100 000 рублей в месяц?

✅Это означает, что когда вы покупаете тыквенно-кабачковый раф в модной кофейне за 300 рублей, вы оплачиваете его 30 минутами своей жизни. 30 минутами, которые вы ОБЯЗАНЫ провести на работе (увы, слишком часто - на нелюбимой работе).
✅Это означает, что когда вы покупаете вещи-хотелки "на один раз" за 10 000 рублей, вы выкидываете 16 часов вашей жизни на эту покупку!

Разумеется, осознание этого не должно приводить к полному отказу от наслаждения жизнью. Загонять себя в тотальную экономию со страхом потратить хоть рубль - плохая жизненная стратегия. Но оценка стоимости часа вашей жизни позволит подходить к тратам более продуманно и более осознанно.

Вы ЗНАЕТЕ реальную цену 1 часа жизни. И вы оцениваете - а стоит ли эта трата 2-5-50 часов моей жизни? Или нет?

Конкретный, четкий и понятный эквивалент ЦЕНЫ и ЦЕННОСТИ ваших трат на товары и услуги, на развлечения и безделушки.

Но и это еще не все!

Осознание стоимости часа жизни позволяет понять, как можно КУПИТЬ этот час, день или целый год жизни у самого себя. Помните, как в той истории по мальчика, его копилку и вечно занятого отца?

💰Если вы инвестируете по дивидендной стратегии и ваши дивиденды обеспечивают вам 100 000 рублей годового дохода, это значит, что вы можете купить у себя МЕСЯЦ жизни! Потому что весь доход за этот месяц, все 160 рабочих часов оплачены вашими дивидендами.
💰Если вы купили всего 1-2 акции Лукойла - вы уже купили 1-2 часа своей жизни в год! Потому что вы будете получать дивиденды порядка 500-800 рублей на акцию. И это будут надежные и растущие дивиденды.

Жить и инвестировать становится намного интереснее! Ведь у вас есть понятный ориентир: вот столько стоит мой рабочий час. И вот столько мне нужно пассивного дохода, чтобы полностью оплатить ВСЕ мое рабочее время!

Интересный подход, не так ли?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #часжизни #пассивныйдоход #деньги

https://youtu.be/cqXZsKez240

Почему это видео - САМОЕ ВАЖНОЕ видео за месяц? Как работает "Жизнь на дивиденды" и какие дивиденды я получил в августе 2023 года.

Я более, чем уверен, что это видео наберет в разы меньше просмотров, чем соседнее видео про курс доллара. А между тем, именно такие ролики - отчетные выпуски рубрики "Жизнь на дивиденды" я считаю САМЫМИ ВАЖНЫМИ. Этих выпусков всего 12 в году - каждый месяц я отчитываюсь перед вами о прогрессе по своему РЕАЛЬНОМУ инвестиционному процессу:

✅1) Какие дивиденды я получил
✅2) Как продвинулся по своим целям
✅3) Как работает инвестирование в ценные бумаги на практике

Но люди предпочитают игнорировать подобные ролики. Почему? Кто их знает! Зависть, лень, нежелание что-то менять в своей жизни... Но вы, дорогие друзья, которые сейчас смотрите этот выпуск, однозначно мыслите за рамками стандартных шаблонов. И вам я предлагаю свой отчет.

Итак, по аналитике Interactive Brokers я получил за август 2023 года 1149$ дивидендов до налогов. Или 977$ после налогов 15%, которые я учитываю для Португалии по своему режиму NHR.

Обратите внимание, что выплата выше, чем была в июле - на ту самую "опоздавшую" дивидендную выплату, о которой я рассказывал месяц назад. В результате усредненные выплаты за два месяца находятся в ожидаемом диапазоне.

С начала года я получил 12 316$ дивидендов после налогов при поставленной цели в 23 000$. Я пока иду с заметным отставанием от графика. Но впереди 2 мощных дивидендных выплаты на тысячи долларов - в сентябре и декабре. И я уверен, что цели я обязательно добьюсь.

Как вы могли заметить, если следили за моим каналом, я регулярно покупаю ценные бумаги. Да, я делаю это нечасто, зато на солидные суммы денег. Вот и в августе были очередные покупки, а значит - мои дивиденды УВЕЛИЧИЛИСЬ!

Теперь форвардные дивиденды на следующие 12 месяцев составляют 22928$ или в среднем 1911$ в месяц. Очень хороший результат!

👉Это дивиденды, которые я себе уже обеспечил и гарантировал
👉Это дивиденды, которые будут платиться, расти и увеличиваться
👉Это дивиденды, которые не требуют ни секунды моего времени: абсолютно пассивный доход

Короткий отчет, за которым стоит многолетний планомерный труд. За которым находится методичное следование стратегии! И этот труд, это следование стратегии, эту динамику "в процессе" может оценить лишь тот, кто смотрит ВСЕ отчетные выпуски один за другим - в кризисные и в растущие времена, на пиках и на просадках фондового рынка.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #дивиденды #инвестиции #финансы

https://youtu.be/8ytmXjGwJsI

Как инвестировать 20 000$, чтобы получать 500$ в месяц? Почему важно правильно оценивать математику инвестиций для новичков, когда вы планируете свои вложения и доходы? Можно ли получать ВЫСОКУЮ ОТДАЧУ от своих капиталовложений при инвестировании на 7 лет?

В этом видео будет обстоятельный ответ на комментарий в Дзене от одной из подписчиц.

Начну с того, что уверенность в том, что "если есть деньги - человек по-умолчанию знает, куда их инвестировать" это большое заблуждение! Я считаю, что каждый должен заниматься своим делом и делегировать профессиональные задачи специалистам.

И это не просто мои домыслы или теоретические рассуждения. Это факты: благодаря моей деятельности по консультированию я встречаю немало бизнесменов, предпринимателей и специалистов с отличными доходами. Но ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ и правильно их ВЛОЖИТЬ - две разные задачи.

Кроме того, когда речь идет о вложении денег чрезвычайно важно опираться на четкую и сбалансированную стратегию. Самому человеку бывает это сложно сделать из-за эмоционального аспекта. Разумный и консервативный инвестор (к которым отношу себя и я), может дать совет, который защитит от массы проблем и убережет от излишнего риска и ошибок.

Также я отмечу огромное заблуждение по поводу плана "вложу 20 000$ в недвижимость, а через 7 лет получу 500$ в месяц". И для этого тоже нужны специалисты, чтобы изначально развеять несбыточные мечты.

Я не буду анализировать планы именно по недвижимости, проанализирую на примере схемы инвестиций:

✅1) Приумножить капитал (в акциях "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходность 14-16% в год)
✅2) Затем переложиться в высокодивидендные CEF (с дивидендами 7.5% в год)
✅3) Получать дивиденды на свой счет

Математика показывает, что инвестировав 20 000$ и без пополнений счета, инвестор может ожидать капитал порядка 46 000$. А после смены стратегии на высокодивидендную - дивиденды порядка 289$ в месяц.

Согласитесь, ожидания и реальность существенно отличаются: практически в 2 раза. При том, что я делаю расчет по эффективной стратегии инвестирования, а наш начинающий инвестор из комментариев планирует заработать на недвижимости.

Вкладывать в недвижимость в России, надеяться на высокую доходность, да еще и строить планы в долларах? Так себе затея. Я тут недавно проверял пару жилых комплексов, где занимался инвестиционной недвижимость в Кирове в 2013 году. Что ж, цена в рублях выросла в 2 раза, но и сам рубль упал в 2 раза. В долларах роста цены нет. А стоимость аренды в долларах и вовсе упала. Вот вам и доход!

Поэтому любой начинающий инвестор обязательно должен оценить "инвестиционную математику" прежде, чем строить воздушные замки и волшебные планы по быстрому богатству на непонятных условиях.

Да, это может разочаровать. И да, это может даже демотивировать. Но лучше занизить ожидания и мыслить трезво, реалистично, консервативно, чем кидаться в омут непонятной доходности... А затем потерять все!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #деньги #дивиденды #заработок

https://youtu.be/nOkosvVpggQ

Как получать 100$ пассивного дохода в месяц? Сколько денег нужно вложить, чтобы получать такой пассивный доход? 1000$, 3000$? Вы удивитесь! Как инвестировать, чтобы зарабатывать на пассивном доходе с инвестиций?

Пассивный доход 100$ в месяц... Это не так уж и много, да? Но даже для такого дохода потребуются немалые суммы денег. Это неудобная правда, которую инвесторы предпочитают игнорировать, закрывать глаза - и покупаться на обещания головокружительной доходности от мошенников и создателей финансовых пирамид.

100$ в месяц - это 1200$ в год.

Так сколько денег нужно вложить, чтобы получать такой пассивный доход? Готовы? Возьмем дивиденды 7.5% по CEF после налогов - это отличная дивидендная доходность!

И тогда совершенно очевидна простая математика: чтобы СРАЗУ получать 100$ в месяц, нужно инвестировать 16 000$! Не пару тысяч долларов - 16 000$ единоразовых вложений.

Разумеется, если таких денег нет, их сначала нужно накопить. И оптимальнее это делать на инвестициях. Скажем, по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14-16% в долларах.

И тут все тоже зависит от сроков. Чем меньше срок - тем больше нужны вложения.

На дистанции в 5 лет нужны совокупные вложения 12 000$, а на дистанции в 10 лет уже лишь 8000$ - в 2 раза меньше, чем при "единомоментном вложении".

Возможно, это не те цифры и сроки, которые вы бы хотели видеть. Хотелось бы видеть, как пассивный доход в 100$, а еще лучше в 1000-5000-9000$ в месяц достигается за пару лет с минимальными вложениями?

Но это - МАТЕМАТИКА ИНВЕСТИЦИЙ. И тот, кто игнорирует ее обречен попадаться на мошеннические обещания десятков и сотен процентов доходности, пассивного дохода в 10 раз большего, чем вложенный капитал "уже вот прямо завтра".

Да, инвестор в первоклассные бумаги тоже может получать дивиденды в 20% и даже 40-50% на вложенный капитал. Но это достигается не сразу, а со временем!

Это неудобная правда, но ее нужно знать. Знать, чтобы заниматься инвестициями, а не ерундой. Знать, чтобы не строить воздушные замки и не разочаровываться, попав в очередную финансовую пирамиду.

Даже 100$ пассивного дохода требуют времени, капиталовложений и первоклассной стратегии. Но, когда механизм запущен - он работает сам по себе!

Удачи в инвестициях!

#пассивныйдоход #финансы #дивиденды #заработок #инвестиции

https://youtu.be/X1xMpG2kP1Q

Месяц назад я снял видео про наши расходы в Португалии и про то, что я добился финансовой независимости с расходами на семью порядка 2000 евро в месяц, имея дивиденды НИЖЕ этого уровня. И получил закономерные вопросы: что это за "финансовая магия" и как такое вообще возможно?

Разумеется, никакой "магии" здесь нет, а есть закономерный расчет и использование эффекта роста дивидендов!

Все дело в использовании части подушки безопасности для финансирования недостающей суммы расходов!

Впрочем, намного понятнее будет, если я покажу это на примере конкретных цифр.

Итак, для простоты давайте возьмем:

✅Расходы 2000 евро в месяц или 24 000 евро в год (хотя они даже ниже, поскольку усредняются траты начала года, когда я еще платил "налог эмигранта" на незнание и переплачивал за некоторые вещи)
✅Дивиденды 21 000 евро в год по последнему отчетному выпуску (хотя опять же - они сейчас уже выше из-за объявленного роста дивидендов и докупки акций)

Откуда взять разницу в 3000 евро в год? Разумеется, из своего кармана! Из подушки безопасности. А поскольку я инвестирую в первоклассные акции США, то они регулярно увеличивают дивиденды - выше уровня инфляции. И со временем "подтянут" мой доход выше ожидаемых трат. Главное - дождаться этого времени!

И теперь проводим расчет: какой запас денег мне необходим для финансирования таких расходов?

С учетом ожидаемого роста дивидендов 7% и инфляции 3% (что в 1.5-2% выше долгосрочной статистической инфляции) мне необходима подушка безопасности 7200 евро.

👉1) В первый год я изымаю 3000 евро для финансирования недостающих дивидендов
👉2) Во второй год дивиденды подрастают и мне (с учетом инфляции) приходится извлечь уже не 3000, а 2250 евро
👉3) На третий и четвертый годы извлекается уже 1419 и 500 евро соответственно
👉4) На пятый год остается запас всего 32 евро! Но дивиденды уже ВЫШЕ расходов и я могу даже отложить, а не потратить остаток в 515 евро

И далее - доходы превышают расходы, так что запас денег растет. Я могу использовать его, чтобы накопить новую подушку безопасности... А могу пустить на увеличение потребления выше темпов инфляции!

Хотя, пожалуй, более разумным будет решение разделить сумму: часть направлять на рост потребления (и уровня жизни), а часть - в резервы.

Аналогично можно рассмотреть ситуацию, когда инвестор вышел на дивиденды в 15 000, а тратит 24 000 в год. В этом случае запас наличности будет нужен побольше - 72 800. А срок "выхода в ноль" и полного закрытия затрат дивидендами будет дольше - 13-14 лет. Но все реально даже в таком случае!

Вот как можно "жить по средствам", даже если дивидендов на первый раз не хватает. Вот как работает "финансовая независимость авансом". Все дело в четком планировании, расчете и дисциплине управления деньгами.

#финансоваянезависимость #жизньнадивиденды #дивиденды #пассивныйдоход #бюджет

https://youtu.be/P13WhuGNXoM

Одна из самых больших ошибок новичков-инвесторов, начинающих свой путь в инвестициях - верить, что здесь существует какой-то пассивный доход. Доход, который не требует никаких усилий, знаний, затрат времени и прочего...

Именно такие высказывания можно встретить очень часто.

Начинающих инвесторов убеждают, что инвестиции и пассивный доход - это миф. Нужно сидеть над портфелем, постоянно что-то делать, а о денежном потоке с инвестиций рассказывают, как о "волшебной таблетке", которая не существует в действительности.

Давайте разберемся: существует или не существует пассивный доход в инвестициях?

#пассивныйдоход #инвестиции

https://youtu.be/u_XBiTBf-nI

Какие дивидендные активы покупать для пассивного дохода? Зависит от многих факторов, но условно можно разделить активы на:

👉1) Консервативные дивидендные акции (дивиденды порядка 3% после налогов, платятся обычно ежеквартально)
👉2) Более агрессивные дивидендные CEF (дивиденды порядка 7% после налогов, выплаты ежемесячно)

С капитала 100 000$ можно получать:

✅1) По консервативной стратегии 750$ в квартал
✅2) По CEF 583$ в месяц с учетом ВСЕХ налогов

В чем отличие?

🔸CEF могут быть более волатильны
🔸Меньше растут в цене сами
🔸Рост дивидендов ниже

По консервативной стратегии за 15 лет дивиденды могут вырасти почти в 3 раза, а по CEF даже не удвоятся.

Так что CEF оптимальны для пассивного дохода "прямо сейчас", а консервативные дивиденды - "в рост дохода". Ну и, конечно, для роста самого капитала лучше покупать первоклассные акции "Рост и дивиденды" @knyazevinvest

#дивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #акции #деньги

После поста про дивидендные активы мог возникнуть вопрос: а что с того? Какие-то 3% или даже 7% в долларах дивидендов, всего?

👉1) Да, поначалу такая доходность может показаться небольшой, хотя... 7% в долларах после налогов - это "небольшая"?
👉2) Эта доходность - исключительно за счет дивидендов! Рост акций, разумеется, будет. Просто я беру лишь один элемент вашего дохода - ПАССИВНЫЙ ДОХОД
👉3) Этот доход будет расти! И расти сам по себе, без вложений: за счет роста дивидендов

Хорошо это видно по таблице роста доходности на вложенный капитал (на те самые 100 000$).

Изначальные 3% для консервативной стратегии и 7% по CEF превращаются:

✅ в 2028 году в 4.21% и 8.43%
✅ в 2033 году в 5.90% и 9.77%
✅ в 2038 году в 8.28% и 11.33%

Без вложений, без пополнений, без реинвестирования! И без учета роста капитала.

В этом смысл дивидендных инвестиций, друзья @knyazevinvest

#инвестиции #дивиденды #пассивныйдоход #деньги #заработок

Как жить на дивиденды и пассивный доход, если он не является равномерным каждый месяц? Каков секрет жизни на "дивидендную пенсию" при 4 крупных выплатах дивидендов в год?

Некоторые скачки дохода могут быть: например, как у меня, когда
🔸в августе я получил 977$
🔸в сентябре 4199$
🔸а в октябре ожидаю получить 740-750$ дивидендов.

Как управлять пассивным доходом в таком случае?

#жизньнадивиденды #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды #заработок
👇👇👇
https://youtu.be/GcwIejH4TjU