Раньше в рубрике "Жизнь на дивиденды" я подводил итоги семейного бюджета каждый месяц. Важно было демонстрировать контроль финансов для достижения финансовой независимости. После достижения цели я перестал делать постоянные публикации, но полгода 2020 года и отличная дивидендная выплата - это повод подвести итоги за эти 6 месяцев. И показать, что такое финансовая независимость на практике.

Начну с конкретных цифр наших расходов за полгода (на основании учета расходов в моих шаблонах для семейного бюджета):

490 тысяч рублей за 6 месяцев или 81 701 рубль в месяц. Это около 6887$ за полгода или 1148$ в месяц.

Обращу ваше внимание, что в эту сумму расходов входят:
- и коммунальные платежи (пусть в деревне они и небольшие)
- и откачка септика
- и продукты
- и медицина (в частности - существенные расходы на стоматолога)
- и деньги для сыновей по стратегии "Миллион с нуля"

В общем, наглядный срез наших расходов. Можно увидеть, что суммы значительно (по моим данным - почти на 70%), чем в 2019 году за тот же период. Ответ простой: второй ребенок, отсутствие путешествий, плюс мы немного расслабились в жестком контроле финансов, чтобы как-то поддержать себя морально во время коронавирусного самокарантина.

С расходами все понятно. Теперь - доходы. За полгода доходы чисто от дивидендов после налогов составили 6575$ или 467 986 рублей на начало июля. Получается, что наш перерасход составил около 5% от той суммы, которую мы могли бы покрыть дивидендами. Но не забывайте, что дивиденды я получаю в долларах, поэтому верно оценивать их размер в рублях на отчетную дату получения, а не на текущую дату (если мы предполагаем, что я их трачу).

Напомню, что в рублях цифры были такие:
- в январе: 28000₽
- в феврале: 30000₽
- в марте: 181000₽
- в апреле: 33000₽
- в мае: 36000₽
- в июне: 169000₽

Итого: 477 тысячи рублей. Все равно не хватает, но разница уже заметно меньше - менее 3%.

Если бы мы отказались от покупки батута для детей (20000 рублей) и от некоторых других приятных, но необязательных расходов, то уложились бы в бюджет с солидным запасом.

Я считаю, что эти цифры наглядны и показательны: даже несмотря на то, что активные доходы позволяют жить намного более "широко и кучеряво", даже несмотря на то, что мы не тратим дивиденды, а напротив - реинвестируем и добавляем дополнительные деньги на брокерский счет, мы по-прежнему живем в режиме почти полного покрытия наших текущих (и далеко не только базовых!) расходов пассивным доходом. Это и есть РЕАЛЬНАЯ демонстрация финансовой независимости.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #бюджет #жизньнадивиденды #пассивныйдоход #финансоваянезависимость

https://youtu.be/X1pLBXORdi0

Сегодня будет очередной кейс клиентского портфеля - кейс инвестора, решившего инвестировать 15000$ в растущие акции США на длительный срок. Обычно я стараюсь брать дистанцию побольше - в пару лет или еще больше, потому что короткая дистанция совершенно непоказательна в инвестициях. Но этот кейс особенно интересен тем, что я беру инвестирование с начала 2020 года.

То есть, мы предполагаем вложение денег в размере 15 тысяч долларов с января 2020 года. Всего 7 месяцев, но как много произошло за эти 7 месяцев! Коронавирусный шатдаун экономики, огромное снижение рынков и даже настоящая паника.

Тем не менее, инвестор смог получить очень неплохую доходность, даже если просто удерживал бумаги. Это 9-10% (без учета дивидендов и с учетом получения/реинвестирования дивидендов за эти 7 месяцев). Очень показательно, не так ли? Инвестор, решивший вложить 15000$, мог увидеть разгромное падение своего портфеля, но, если он справился с эмоциями и продолжил держать бумаги - он вышел в солидный плюс всего за 7 месяцев.

Да, если учесть подушку безопасности и докупку на дне рынка в конце марта 2020 года, то доходность могла бы стать заметно выше и измеряться уже двухзначными числами. Но это теория, а я люблю опираться на практику.

Оценка среднегодовой доходности по формуле XIRR за этот короткий период времени показывает, что она на уровне около 18%. Немного высоковато на мой взгляд, но вполне в разумных рамках. Хорошая доходность, чтобы инвестировать 15000 долларов для получения роста капитала? 15000$ превратились в 16456$.

При этом S&P500 за этот же период времени принес лишь около 1.7% доходности, превратив 15000$ в 15253$. А среднегодовая доходность за этот же период оказалась лишь 3.06%.

Если сделать бэктест портфеля за 20 лет, то результаты будут столь же впечатляющими - среднегодовая доходность заметно выше среднерыночной, а искомая инвестиция 15000$ превратилась бы 358 000$, тогда как S&P500 принес бы лишь 55 000$.

Я считаю, что это довольно показательно: качественные бумаги приносят доход, даже если на дворе кризис, обвал рынка, паника. Главное - продолжить владеть ими, не продать и не поддаться панике. Время возьмет свое и инвестор получит доходность.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #кейс #доход #рынок

https://youtu.be/Z1aTmZKypBc

Я часто измеряю затраты дивидендными выплатами. Или, например, прикидываю в уме - сколько дивидендов (растущих дивидендов!) могли бы приносить деньги, которые я потрачу на ту или иную покупку.👨‍💻📊

Да, можно сказать:

"При таком подходе вообще нет смысла жить. Все инвестировать, питаться гречкой и умереть богатым и несчастным!"😭💸

Но суть таких мысленных упражнений в другом. Я даю себе финансовую альтернативу затраты. И, если удовольствие, которое я могу получить от покупки, имеет ценность выше, чем эта альтернативная цена, я совершаю трату не колеблясь.👌💲💲

Такое упражнение позволяет избегать ненужных и импульсивных покупок, которые обычно приносят разочарование, не говоря о финансовой неэффективности.😎🏆

#турция #путешествия #дивиденды #акции #финансы

В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно добиваться неплохих успехов в инвестициях, даже вкладывая небольшие суммы денег и не обладая специальными знаниями. Нет ничего проще, чем купить ETF - это дешево и легко.

Но самое любопытное, что я рекомендую инвестировать по этой стратегии и тем людям, которые испытывают сложности с взятием под контроль своих расходов, с выделением хоть каких-то денег на инвестиции (даже если доходы очень существенные!)

Здесь есть одна любопытная психологическая уловка: очень часто человек готов делать что-то ДЛЯ ДЕТЕЙ, даже если ДЛЯ СЕБЯ он этого сделать не способен.

На детей почти всегда находятся деньги. Потому что интересы детей для многих людей имеют наивысший приоритет.

И в инвестициях - та же самая история!

Если вы не готовы выделять какую-то сумму денег ДЛЯ СЕБЯ (потому что якобы не хватает, потому что "все равно не доживу до пенсии", потому что "жить мне надо сейчас"), то задумайтесь об этом с точки зрения интересов ребенка. Уж у него-то точно огромный горизонт инвестирования - в годы и даже десятилетия просто до достижения среднего возраста! И ему-то точно пригодятся эти деньги, если вы хотите дать ему хорошее образование или финансовый старт в жизни.

Пару раз мне писали клиенты, которые стали серьезно интересоваться инвестициями ДЛЯ СЕБЯ уже после того, как инвестировали какое-то время по стратегии "Миллион с нуля" для детей. Начав инвестировать для детей и осознав принципы инвестирования, приняв их, эти люди смогли взять под контроль свои финансы и выделить какую-то сумму денег для собственных инвестиций: пенсионных накоплений, приумножения капитала и т.д.

Воспринимайте стратегию "Миллион с нуля", как инвестиции в будущее детей. И, вполне вероятно, что этого будет достаточно для достижения необходимой мотивации. А затем вы сможете заняться инвестициями в собственное будущее!

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #etf #fxus #деньги #заработок

https://youtu.be/zmklwkP8C64

6575$ получил я в виде чистых, уже очищенных от налогов дивидендов за первые 6 месяцев 2020 года с учетом цифр, озвученных в моем отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды". Это 1096$ в месяц в среднем или около 78 тысяч рублей в месяц, если мы берем биржевой курс доллара.

Я считаю, что это очень хороший результат, наблюдать за достижением которого вы могли в "реальном времени". Каждый месяц я делюсь результатами в рубрике, публикуя цифры получаемых дивидендов, прогресса по цели и т.д.

Для чего я это делаю?

Для того, чтобы показать, что это возможно. Финансовая независимость возможна. Выйти на пассивный доход 1000$ в месяц и более - это возможно.

Да, это не происходит мгновенно. Да, на это требуется время. И за то время, пока я инвестирую, были уже две очень серьезных коррекции: в конце 2018 года и в марте 2020 года. Мартовскую коррекцию можно даже назвать кризисом, ведь последствия коронавирусного шатдауна до сих пор дают о себе знать.

Но благодаря терпению и уверенности в стратегии инвестирования, благодаря выбору качественных ценных бумаг и методичной спокойной докупке активов, я продолжаю двигаться вперед. Цены и настроения на рынке меняются быстро, постоянно, непредсказуемо. А дивидендный денежный поток продолжает течь.

Вы тоже можете начать инвестировать. Вы тоже можете добиться цели, если будете действовать терпеливо, если не будете заниматься спекуляциями, если не входите в рынок с ожиданиями мгновенной и огромной доходности. Любой человек может стать инвестором при условии, что он обладает достаточным хладнокровием, чтобы не поддаваться мнению толпы и не впадать в панику, а также долей дисциплинированности, чтобы следовать разработанной стратегии.

И начиная инвестировать с правильным портфелем и правильным психологическим настроем, человек обязательно придет к желаемому пассивному доходу 1000$ в месяц и даже больше! Нужно лишь дать время!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #денежныйпоток #деньги

https://youtu.be/0jeV5agE-dE

Когда с утра читаешь такие сообщения, сердце просто поет!😊 Приятно, когда люди получают отдачу от своих капиталовложений.👌 И особенно приятно то, что они ни разу не пожалели об этом - несмотря на коррекцию конца марта 2020 года. С таким подходом к волатильности успех просто неизбежен! 💰📈

#мотивация #инвестиции #деньги #заработок

Что важнее: больше зарабатывать или больше экономить? Подобно спору о курице и яйце или о способе вешать туалетную бумагу, в финансовой грамотности есть один такой "вечный спор", две школы финансового успеха:

1) Больше экономить: эти люди фокусируются исключительно на экономной жизни и урезании всех расходов до минимума.
2) Больше зарабатывать: эти люди уверены, что экономить не надо, а повышенные затраты мотивируют больше зарабатывать и за счет этого жить лучше.

На самом деле нет такого жесткого разделения. Правильный ответ: обязательно сочетать оба подхода!

Вы НЕ можете добиться финансовой независимости без экономии. Это объективный факт. Если вы зарабатываете много и повышаете свой уровень жизни с каждым повышением своего дохода, то никогда не вырветесь из замкнутых оков потребления. Человек может купить спорткар... а потом ему захочется спорткар лимитированной серии или покрытый листовым золотом.

Но с другой стороны, если вы не будете стремиться зарабатывать больше, то ваш путь к финансовой независимости даже в условиях жесткой экономии займет очень много времени! И вы добьетесь в лучшем случае скромного пассивного дохода, покрывающего до боли урезанный бюджет. Это вряд ли можно назвать "счастьем".

Я сторонник сочетания подходов. Я жестко контролирую свой бюджет - это можно видеть по реальным цифрам отчетов. Но я также упорно работаю над повышением активных доходов, пока мои цели не достигнуты. Я не живу на хлебе и воде, есть масса трат на хотелки, но эти хотелки четко приоритетные: то, что действительно приносит удовольствие, ценность которого выше уплаченной цены.

Зарабатывать больше + Тратить меньше = Успех в финансах

Такова на мой взгляд формула достижения инвестиционного успеха. И вы знаете, подобный подход предполагает также совершенно органичный переход от активного дохода к полностью пассивному. Активно зарабатывая, но жестко контролируя свой бюджет, вы выстраиваете такой стиль жизни, который позволит вам быстро добиться желаемого капитала, а затем просто плавно перейти на жизнь с дивидендов, не меняя своих привычек и приоритетов. Ведь вы уже встроились в ритм, уже знаете: что, куда и в каком объеме тратится!

Нет единственного ответа, что лучше "Больше зарабатывать или больше экономить?" Есть ответ - сочетать и использовать бонусы обоих подходов для достижения своей цели!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #экономия #бюджет #заработок #деньги

https://youtu.be/cxmon3x2gXo

Бюджет - это план расходов, который вы формируете на базе ваших предыдущих месяцев и лет, а также предполагаемых затрат.👨‍💻📊

Практически нереально точно выдержать бюджет. Но к этому стоит стремиться!💰👌

Основная цель бюджета - задать важные рамки реальных затрат. Если вы ведёте бюджет и учёт расходов, то видите: когда средства для расходов на месяц заканчиваются. И в такие моменты вы можете сказать себе: "Стоп, нужно притормозить с хотелками до следующего месяца".🚫

Я сам использую именно такой подход.👍

#бюджет #испания #расходы #финансы

Как среднему россиянину выгодно вложить 2 миллиона рублей, чтобы заработать солидный капитал. И имеет ли он такие шансы?

К видео с расчетами по комментарию подписчика был оставлен еще один интересный комментарий, который я хотел бы осветить в этом видео.

1) Я не соглашусь, что человека с доходами в 200-300 т.р. нельзя восхитить свободным, ликвидным и приносящим доход капиталом в 400 000$. Благодаря роду своей деятельности (да и знакомствам в целом тоже) я знаю целый ряд людей, которые зарабатывают примерно столько, но при этом не имеют ликвидного капитала. Зато имеют внушительные кредиты. Высокий доход не равен богатству. Как говорится в книге "Мой сосед миллионер" - велико сомбреро, да не стадо.

2) По поводу "грустнее" насчет инвестиций 2000000 рублей на длительный срок для среднего россиянина с пополнениями 20-30 тысяч рублей в месяц. Да, это вполне очевидно, что результаты будут меньше, но опять же - не стоит недооценивать сложные проценты.

Возьмем расчет, аналогичный расчету из того ролика: ту же доходность, даже тот же курс доллара. И получается, что да - в 2026 году капитал будет лишь 145 059$: заметно меньше, чем для "богатого инвестора". Но цель планка в 400 000$ все же будет побита во вполне разумные сроки: 431 972$ в 2033 году. Да, это дольше, чем для "богатого инвестора", но и сумма пополнений на ПОРЯДОК меньше!

Кроме того, за счет эффекта сложных процентов итоговый результат в 2033 году для пополнений 200 т.р. в месяц лишь в 3.3 раза выше, чем для пополнений 20-30 т.р. в месяц. Неплохо, да? Пополнения меньше в 8 раз, а капитал меньше лишь в 3.3 раза. И этот капитал в 431 972$ может приносить по высокодивидендной стратегии уже около 19 439$ при ставке 4.5% после налогов.

Ну и, раз уж я затронул комментарии, то отвечу еще на один комментарий - касающийся налогов.

1) Налоги с прироста капитала можно легально не платить - долгосрочным удержанием активов у брокера в РФ или сменой резидентства у брокера в США.
2) Налогом облагается не вся сумма дохода, а разница между ценой покупки и продажи, некорректно брать налог от общей суммы капитала.
3) Как я неоднократно говорил - в расчетах я беру ставки дивидендов ПОСЛЕ налогов.
4) 4.5% - достаточно умеренная доходность по дивидендам, хотя на фоне роста фондового рынка она может быть ниже, а на фоне снижения - выше.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #деньги #налоги #капитал #доход

https://youtu.be/K0f7RJxbK0A

Мое отношение к инвестициям в золото одобряется не всеми подписчиками. Я не считаю, что в золото есть смысл инвестировать: статистика показывает, что золото приносит очень ограниченную реальную доходность на длительной дистанции (если не брать спекулятивные периоды "купил-продал", с которыми еще нужно угадать).

И давайте разберем один из таких примеров из комментариев к видео.

Исходные данные:

1) Срок 7 лет - с 2013 года
2) Инвестиции в золото

В комментарии говорится о почти удвоении капитала в золоте за эти 7 лет. Но забывается о том, что курс фунта к доллару за это время очень сильно изменился: фунт упал в цене и продолжает снижаться. То есть на то же количество фунтов можно купить меньше долларов и меньше товаров, которые импортированы за доллары.

Теперь смотрим на цену золота в долларах - это стандарт, цена золота, нефти, серебра и прочих товаров/ресурсов и т.д. измеряется в долларах.

Мы видим, что золото выросло никак не в 2 раза с 2013 года (причем, еще нужно брать КОНЕЦ 2013 года, так как в начале золото стоило 1600$+). А если мы берем 2011 год, то выясняется, что роста за это время практически не было вообще!

То есть, чтоб заработать на золоте так, как написано в комментарии, еще нужно было угадать с покупкой на минимуме цены. И продать его сейчас. А ведь в 2011 году, когда золото достигло пика, его как раз активно скупали - после финансового кризиса 2008-2009 года. Паника, страх и неуверенность заставляли инвесторов скупать золото - точно так же, как они это делают СЕЙЧАС. Когда решения принимаются на эмоциях, вряд ли можно ждать выгодных вложений.

И теперь сравним с фондовым рынком на той же дистанции - с начала 2013 года. Инвестиции в банальный S&P500 принесли 155% общей прибыли на капитал со среднегодовой доходностью 13.18% в долларах. 10 000$ превратились бы в 25.5 тысяч $. Здесь я, кстати, сравниваю дополнительно с ETF GLD - популярным ETF на золото в США.

А если возьмем Амазон? Не самый лучший пример, но зато очень показательный: у Амазона нет дивидендов, он торгуется с очень высоким P/E, но зато он принес за эти 7 лет 117 тысяч $ на вложенные 10000$.

Так что покупать золото в 2020 году? Надеяться на его рост, который статистически ОЧЕНЬ невелик? Нет, спасибо!

Удачи в инвестициях!

#золото #фунт #доллар #инвестиции #заработок

https://youtu.be/X6MmfDywnrQ

Как выйти на пассивный доход 2000$ в месяц с учетом инфляции в 2022, 2026 и 2034 году? Сегодня в рубрике "Жизнь на дивиденды" мы поговорим об ожидаемых сроках достижения цели.

Тему ожидаемых сроков достижения целей по пассивному доходу я периодически поднимаю на канале в своей рубрике "Жизнь на дивиденды". Потому что я люблю видеть перед собой перспективу, люблю видеть прогресс и ориентироваться на то, что могу ожидать. А еще я предпочитаю рассматривать любую ситуацию с нескольких точек зрения: включая оптимистичную и пессимистичную.

В этом видео я учту эти точки зрения, а также учту инфляцию по цели, так как 2000$ сегодня и 2000$ через 10 лет - разные суммы. Если брать среднегодовую инфляцию по доллару, то в 2029 году нужно получать уже 2340$ дивидендов, чтобы соответствовать текущей покупательной способности 2000$.

Итак, поехали:

1) Пессимистичный сценарий: предполагает, что я не могу пополнять свой счет вообще, а дивиденды вынужден изымать со счета полностью. Таким образом, увеличение денежного потока будет за счет роста дивидендов (и его мы тоже занижаем - берем лишь 5.7% роста в год). Даже в этом случае цель будет достигнута в 2034 году.
2) Консервативный сценарий: предполагает, что счет пополнять я не смогу, но смогу реинвестировать все дивиденды + ожидать увеличения дохода за счет их органического роста. В этом случае достижение цели ожидается в 2026 году.
3) Оптимистичный сценарий: предполагает, что я не буду изымать дивиденды, да еще и буду пополнять свой счет активным доходом высокими темпами. Достижение цели ожидается уже в 2022 году.

Вы можете провести для себя такое же сравнение, прикинув планируемые пополнения счета, рост ваших дивидендов и выведя три варианта сценариев: от негативного до оптимистичного.

Чем хороши такие выкладки, которые я периодически публикую на канале?

Они показывают, что даже если вы ВООБЩЕ не сможете добавлять денег на брокерский счет, то сможете добиться цели по пассивному доходу в разумные сроки. Да, 15 лет это в 5 раз больше, чем 3 года. Но все же это разумный срок. Через 15 лет мне будет 50 лет. И я смогу добиться очень солидного уровня пассивного дохода за 15 лет до официального выхода на пенсию.

Вот какие чудеса творят сложные проценты, работа вашего капитала, вложенного в первоклассные акции и длительная дистанция инвестирования.

Я буду стараться идти по оптимистичному сценарию, но мне приятно осознавать, что цели можно добиться, даже если мои оптимистичные планы не сбудутся!

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #акции #инвестиции #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/Ny2Z2L3Efok

Да, поддержка супруга очень важна для достижения успеха. Но это не значит, что, если ваша жена или ваш муж не разделяют вашей уверенности в инвестициях, вы не можете двигаться в этом направлении.👌

Да, если вторая половинка не хочет заниматься финансами, контролем расходов или бюджетированием - экономить будет сложно.😰📊

Но вы можете договориться о какой-то части независимого бюджета и инвестировать ее!📈

Среди моих клиентов есть немало примеров, когда муж или жена инвестировали независимо какие-то деньги, даже очень небольшие. А затем, показав реальные результаты своим супругам, аргументировано убеждали их взять под контроль свои финансы.💲💲💲

Человеку сложно меняться, особенно - в финансовом плане.

Но это возможно, если вы САМИ ХОТИТЕ измениться. Начните с себя, начните с малого. Покажите супругу пример - наглядный и четкий, достигнутый на вашем собственном опыте.💼💵

#бюджет #деньги #финансы #инвестиции

За последнее время мне задали много вопросов, которые касаются запрета на инвестиции в акции США на ИИС. Что в этом случае стоит делать инвестору?

Подобная инициатива была обозначена господином Аксаковым. И, хотя однозначного решения пока не принято, такого рода высказывания могут быть прощупыванием почвы перед реальным запретом.

Стоит ли переживать на этот счет?

Я считаю, что нет.

Да, возврат 13% уплаченного налога по ИИС - это очень важный бонус, который позволяет мне рекомендовать клиентам с не очень большим капиталом и пополнениями инвестиции в акции США по разработанной стратегии именно на ИИС у брокеров в РФ. Но в первую очередь нужно смотреть на инструменты.

Что толку было бы покупать акции РФ ради возврата по ИИС, если девальвация рубля стерла эту выгоду в пыль?

Посмотрите сами: с 2014 года, когда произошла девальвация рубля, рублевый индекс Мосбиржи показал отличный рост, но если мы смотрим на индекс RTS - в долларовом выражении, то роста вообще нет. Да, здесь не учтены дивиденды (которые, кстати, тоже девальвировались пропорционально), но суть ясна. С другой стороны S&P500 показал отличный рост. И на этом графике почти незаметны ни просадка конца 2018 года, ни "кризисный" март 2020 года.

ИИС - это бонус, приятный бонус, но не более того. Плюс, всегда остается отличный вариант с пополнением ИИС и покупкой на нем ОФЗ - как часть подушки безопасности для низкой, но все же близкой к банковским ставке купона и возврата 13%. А основные инвестиции можно совершать в таком случае на обычном счете: у брокера в РФ или США.

Если же абстрагироваться от сухих цифр и эффективности, то подобное решение выглядит как минимум странно. Речь идет о том, чтобы люди "инвестировали в российские инструменты и российскую экономику". Увы, большинство наших компаний выделяют относительно долю для публичных торгов акциями. Более 50% обычно находится под контролем государства. Для сравнения в США free float или акции в свободном обращении обычно близки к 100%. Теоретически вы можете скупить ВСЕ акции Microsoft или Apple, если хватит денег.

Покупка иностранных компаний - это польза для любого государства, которое берет свой налог с дивидендов, которое стимулирует работу своих брокеров и т.д.

Любые подобные запреты - отличный повод уйти к брокеру в США, что и делают многие мои клиенты уже сейчас.

Впрочем, дальше сложно развивать эту тему, не углубляясь в политику, которой я предпочитаю не касаться.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #иис #деньги #акции #финансы

https://youtu.be/Ni55H0Kf3u0

На моем счете по стратегии "Миллион с нуля" 134 195 рублей. Это не слишком впечатляющая сумма, но она есть на счете! Это реальные живые деньги, вложенные в реальные ликвидные активы. И этих денег могло бы не быть вообще, если бы вместо того, чтобы инвестировать, я бы тратил их вникуда.

С момента запуска рубрики "Миллион с нуля" я внес на брокерский счет 107 тысяч рублей. Я вносил их постепенно: каждый месяц, спокойно и методично. Я не могу, сказать, что эти пополнения сильно ударили по моему стилю жизни или по финансовому благополучию. Хотя я учитываю эти расходы на пополнения счета детей в своих бюджетных отчетах и выкладках.

Что можно было бы купить на эти деньги, если бы я их тратил? Что можно было купить на 3126 рублей в августе 2018 года? Можно было сходить один раз в магазин, еще бы и не хватило. Благодаря учету я могу точно сказать, куда, когда и сколько я тратил деньги с 2013 года. Но эта сумма была выделена на инвестиции для ребенка - и она теперь работает.

Можно было посидеть лишний раз в ресторане или в баре - но я предпочел отложить эту небольшую сумму на будущее детей. И она приносит капитал на капитал.

Много ли можно было бы купить на 107 тысяч рублей, на которые в сумме пополнен счет детей? Нет. Но эти деньги, если дать им расти даже без пополнений счета по озвученной среднегодовой доходности 18.42% в рублях, смогут за 10 лет принести 614 тысяч рублей, а за 20 лет 3.3 миллиона рублей. С пополнениями же сумма будет еще более впечатляющей.

По паре миллионов рублей двадцатилетним сыновьям просто потому, что их отец своевременно сделал небольшой вклад - разве не приятный бонус?

И обратите внимание, что если мы увидим (а на дистанции в 10-20 лет - точно увидим) сильную девальвацию рубля, то фактические цифры могут быть выше: и в 2, и в 5, и в 10 раз. Потому что я выбираю валютные инструменты и они защищают от девальвации.

Когда вы начинаете инвестировать первые 4000-5000 рублей, это кажется бесполезно: слишком мало и слишком долго. Но посмотрите на таблицу еще раз: пополнения были по 3000-3500 рублей! И сейчас на счете есть уже 134 195₽, которых могло и не быть. А ведь не прошло еще и трех лет.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #деньги #финансы #заработок

https://youtu.be/kldEJZSWTRE

У Уоррена Баффета в компанию Apple вложено уже 42% капитала. Это актуальные сведения по публичному портфелю легендарного инвестора. И это наводит на определенные мысли.

Вы знаете мое отношение к диверсификации: она обязательно нужна. Разумная диверсификация позволяет защитить портфель инвестора, охватить несколько отраслей и увеличить доходность. Концентрация + умеренная диверсификация = путь к успеху.

Как же сюда вписываются 42% капитала Баффета? Почему бы не следовать за ним? Почему бы не вложить 30-50% капитала в одну бумагу?

1) Нужно делать скидку на размер капитала Баффета. Он распоряжается многомиллиардными суммами, поэтому может инвестировать в "китов". Мы, как частные инвесторы, можем инвестировать и в более мелких масштабах. И сам Баффет неоднократно признавал, что если бы управлял меньшим капиталом, то достигал бы более существенных результатов.

2) 42% капитала в Apple идет от публичного портфеля Баффета. А ведь мы ведем речь о холдинге Беркшир Хэтевей в целом, который включает массу непубличных компаний, выкупленных полностью. Поэтому более корректно оценить долю Эппла от общей капитализации BRK и она составляет уже около 20%.

Так что можно сказать, что подобный подход Баффета во многом продиктован его состоянием и количеством денег. Уверен, если бы капитал Уоррена Баффета был меньше, он использовал бы иную структуру своего портфеля.

Ну, и в заключение: такая ставка Баффета на Apple в 2020 году подтверждает мое мнение, которое я недавно выражал, что потенциал роста бизнеса Эппла еще не исчерпан.

Удачи в инвестициях!

#баффет #портфель #акции #инвестиции #apple

https://youtu.be/Mvjgkm8IyEw