Друзья, я инвестирую в акции с целью жизни на дивиденды. И я считаю, что даже после достижения финансовой независимости и полного покрытия дивидендами расходов нужно иметь подушку безопасности.
Зачем, спросите вы? Зачем она нужна? Ведь подушка безопасности используется, чтобы докупить акции в кризис или продержаться в случае непредвиденных резких расходов?
Именно.
И она может потребоваться вам, если дивиденды сократят. Да, я убежден, что разумная диверсификация портфеля и тщательный выбор ценных бумаг защищают инвестора от снижения дивидендов. Пусть одна-две компании сократят дивиденды в вашем большом портфеле с упором на пассивный доход! Зато остальные компенсируют это ростом. Но, увы, даже первоклассный бизнес иногда несет потери. Уоррен Баффет делал большую ставку на Крафт Хайнз - и тем не менее, компания понесла убытки и сократила дивиденды.
В кризис 2008-2009 года дивиденды по S&P500 были сокращены в среднем на 20%, хотя было и есть много компаний, которые платят и увеличивают дивиденды более полувека.
Так зачем же нужна подушка безопасности? Она нужна, чтобы, если вы получаете дивиденды в 500$ в месяц, а затем они сокращаются, вы могли продолжить вести свою жизнь так, как ни в чем не бывало и дождаться роста и восстановления дивидендов.
Я уже приводил пример со значимостью подушки безопасности для достижения цели по пассивному доходу. Приведем такие же расчеты для сокращения дивидендов - возьмем те же 20%.
Предположим, что вы добились своей цели - пассивный доход 500$ в месяц. Эти ежемесячные дивиденды 500$ (хотя скорее, ежеквартальные, которые вам нужно распределить на 3 месяца) обеспечивают вам какой-то уровень жизни, который вам необходим.
И тут - БАХ! - рухнул весь рынок и рухнули дивиденды. Вместо 6000$ дивидендов в год или в среднем 500$ дивидендов пассивного дохода в месяц вы получаете лишь 4800$ или 400$ в месяц.
Сценарий катастрофический, потому что я не могу себе представить падение дивидендов в качественном, диверсифицированном портфеле на 20% разом. В портфеле из 50 компаний, например, 10 должны отменить дивиденды ВООБЩЕ, чтобы было такое падение.
И допустим у вас есть подушка безопасности в 3000$ - полгода расходов, как я и рекомендую.
И что получается?
Если после обрушения на 20% дивиденды будут расти всего лишь на 7% в год, и восстановятся лишь через 5 лет, вам хватит этих 3000$ подушки безопасности, чтобы не снижать уровень своего потребления вообще!
Даже, если рост дивидендов будет лишь 3.5% в год - очень маленькое значение! - и восстановление займет уже 8 лет, то вам хватит подушки безопасности лишь 4700$, чтобы не снижать уровень жизни.
Для справки отмечу, что дивиденды по S&P500, упавшие в 2009 году, превысили значение, с которого они упали уже в 2012 году!
Поэтому помните, что даже при катастрофическом падении дивидендов и маленьких темпах их восстановления подушка безопасности поддержит необходимый вам пассивный доход!
Удачи в инвестициях!
#дивиденды #инвестиции #акции #кризис #коррекция #резерв
https://www.youtube.com/watch?v=PndIQl67mek
Зачем, спросите вы? Зачем она нужна? Ведь подушка безопасности используется, чтобы докупить акции в кризис или продержаться в случае непредвиденных резких расходов?
Именно.
И она может потребоваться вам, если дивиденды сократят. Да, я убежден, что разумная диверсификация портфеля и тщательный выбор ценных бумаг защищают инвестора от снижения дивидендов. Пусть одна-две компании сократят дивиденды в вашем большом портфеле с упором на пассивный доход! Зато остальные компенсируют это ростом. Но, увы, даже первоклассный бизнес иногда несет потери. Уоррен Баффет делал большую ставку на Крафт Хайнз - и тем не менее, компания понесла убытки и сократила дивиденды.
В кризис 2008-2009 года дивиденды по S&P500 были сокращены в среднем на 20%, хотя было и есть много компаний, которые платят и увеличивают дивиденды более полувека.
Так зачем же нужна подушка безопасности? Она нужна, чтобы, если вы получаете дивиденды в 500$ в месяц, а затем они сокращаются, вы могли продолжить вести свою жизнь так, как ни в чем не бывало и дождаться роста и восстановления дивидендов.
Я уже приводил пример со значимостью подушки безопасности для достижения цели по пассивному доходу. Приведем такие же расчеты для сокращения дивидендов - возьмем те же 20%.
Предположим, что вы добились своей цели - пассивный доход 500$ в месяц. Эти ежемесячные дивиденды 500$ (хотя скорее, ежеквартальные, которые вам нужно распределить на 3 месяца) обеспечивают вам какой-то уровень жизни, который вам необходим.
И тут - БАХ! - рухнул весь рынок и рухнули дивиденды. Вместо 6000$ дивидендов в год или в среднем 500$ дивидендов пассивного дохода в месяц вы получаете лишь 4800$ или 400$ в месяц.
Сценарий катастрофический, потому что я не могу себе представить падение дивидендов в качественном, диверсифицированном портфеле на 20% разом. В портфеле из 50 компаний, например, 10 должны отменить дивиденды ВООБЩЕ, чтобы было такое падение.
И допустим у вас есть подушка безопасности в 3000$ - полгода расходов, как я и рекомендую.
И что получается?
Если после обрушения на 20% дивиденды будут расти всего лишь на 7% в год, и восстановятся лишь через 5 лет, вам хватит этих 3000$ подушки безопасности, чтобы не снижать уровень своего потребления вообще!
Даже, если рост дивидендов будет лишь 3.5% в год - очень маленькое значение! - и восстановление займет уже 8 лет, то вам хватит подушки безопасности лишь 4700$, чтобы не снижать уровень жизни.
Для справки отмечу, что дивиденды по S&P500, упавшие в 2009 году, превысили значение, с которого они упали уже в 2012 году!
Поэтому помните, что даже при катастрофическом падении дивидендов и маленьких темпах их восстановления подушка безопасности поддержит необходимый вам пассивный доход!
Удачи в инвестициях!
#дивиденды #инвестиции #акции #кризис #коррекция #резерв
https://www.youtube.com/watch?v=PndIQl67mek
YouTube
💵 Дивиденды 500$ в месяц, снижение на 20% и подушка безопасности
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ru
Друзья, я инвестирую в акции с целью жизни на дивиденды. И я считаю, что даже после достижения финансовой независимости и полного покрытия дивидендами расходов нужно…
Друзья, я инвестирую в акции с целью жизни на дивиденды. И я считаю, что даже после достижения финансовой независимости и полного покрытия дивидендами расходов нужно…
Дорогие друзья, за последние пару недель в комментариях появлялось немало мнений о том, что моя позиция с тратой подушки безопасности на докупку дешевых акций - неверна. Подушка безопасности - ТОЛЬКО на случай потери работы или какой-то финансовой катастрофы.
Разумеется, я регулярно освещаю тему подушки безопасности (я освещал ее и в периоды бурного роста рынка, и во время коррекции 2018 года, и сейчас). Но на канале появилось довольно много новых подписчиков и зрителей, которые не смотрят меня достаточно давно, чтобы мой подход был для них полностью ясен. Поэтому я решил еще раз конкретизировать свое мнение:
1) Личная или семейная финансовая подушка безопасности - это тот самый неприкосновенный резерв, о котором и ведут речь комментаторы, критикующие мой подход к покупке активов на "подушку". Этот резерв с точки зрения финансовой грамотности составляет 3-6 месячных затрат.
Он подразумевается по-умолчанию: без такого резерва я в принципе не советую думать об инвестициях! И он вообще нигде и никак не фигурирует в моих расчетах, моей стратегии и т.д. Он есть - и я о нем забыл. Разумеется, его не стоит использовать для докупки активов.
2) Инвестиционная подушка безопасности - вот это то, что я использую для докупки активов в кризис и на коррекции более 30% от максимума рынка. Я рекомендую держать в инвестиционной подушке безопасности 10-20% от суммы капитала - в зависимости от вашей уверенности в рынке, вашей склонности к активным капиталовложениям и т.д.
Когда комментаторы ведут речь о "защитных активах" они часто подразумевают разные вещи - облигации, золото, даже криптовалюту. Но взгляните на факты: криптовалюта (которую я и активом-то не считаю) упала в цене, золото тоже не помогло - наглядная демонстрация того, что золото - не всегда растет в кризис! Да, облигации выросли в цене, если у вас были надежные трежерис. Но это произошло в первую очередь из-за снижения ставки ФРС (и автоматического роста цен на облигации для выравнивания доходности).
В моем портфеле нет облигаций, хотя суммы позволяют. Нет золота - я предпочитаю максимальную ликвидность, которая крайне важна для инвестиционной подушки безопасности на волатильном рынке.
Поэтому, когда я говорю о подушке безопасности, инвестировании подушки безопасности, докупке акций на подушку безопасности - я имею в виду тот самый денежный резерв, который предназначен для инвестиций, но ждет своего часа. Это тот запас кэша Уоррена Баффета, например, который тоже ждал коррекции - и, вероятно, воспользовался ей по полной.
Личная финансовая подушка безопасности мной практически никогда не упоминается, потому что она "как бы есть" и "как бы ее нет". Она должна быть, но вы не вспоминаете о ней (как бы сильно этого ни хотелось!) пока не наступит "черный день".
Надеюсь, теперь моя позиция стала более понятна новичкам на канале!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кризис #резерв #заработок #деньги
https://youtu.be/Ge-jv3dpcvg
Разумеется, я регулярно освещаю тему подушки безопасности (я освещал ее и в периоды бурного роста рынка, и во время коррекции 2018 года, и сейчас). Но на канале появилось довольно много новых подписчиков и зрителей, которые не смотрят меня достаточно давно, чтобы мой подход был для них полностью ясен. Поэтому я решил еще раз конкретизировать свое мнение:
1) Личная или семейная финансовая подушка безопасности - это тот самый неприкосновенный резерв, о котором и ведут речь комментаторы, критикующие мой подход к покупке активов на "подушку". Этот резерв с точки зрения финансовой грамотности составляет 3-6 месячных затрат.
Он подразумевается по-умолчанию: без такого резерва я в принципе не советую думать об инвестициях! И он вообще нигде и никак не фигурирует в моих расчетах, моей стратегии и т.д. Он есть - и я о нем забыл. Разумеется, его не стоит использовать для докупки активов.
2) Инвестиционная подушка безопасности - вот это то, что я использую для докупки активов в кризис и на коррекции более 30% от максимума рынка. Я рекомендую держать в инвестиционной подушке безопасности 10-20% от суммы капитала - в зависимости от вашей уверенности в рынке, вашей склонности к активным капиталовложениям и т.д.
Когда комментаторы ведут речь о "защитных активах" они часто подразумевают разные вещи - облигации, золото, даже криптовалюту. Но взгляните на факты: криптовалюта (которую я и активом-то не считаю) упала в цене, золото тоже не помогло - наглядная демонстрация того, что золото - не всегда растет в кризис! Да, облигации выросли в цене, если у вас были надежные трежерис. Но это произошло в первую очередь из-за снижения ставки ФРС (и автоматического роста цен на облигации для выравнивания доходности).
В моем портфеле нет облигаций, хотя суммы позволяют. Нет золота - я предпочитаю максимальную ликвидность, которая крайне важна для инвестиционной подушки безопасности на волатильном рынке.
Поэтому, когда я говорю о подушке безопасности, инвестировании подушки безопасности, докупке акций на подушку безопасности - я имею в виду тот самый денежный резерв, который предназначен для инвестиций, но ждет своего часа. Это тот запас кэша Уоррена Баффета, например, который тоже ждал коррекции - и, вероятно, воспользовался ей по полной.
Личная финансовая подушка безопасности мной практически никогда не упоминается, потому что она "как бы есть" и "как бы ее нет". Она должна быть, но вы не вспоминаете о ней (как бы сильно этого ни хотелось!) пока не наступит "черный день".
Надеюсь, теперь моя позиция стала более понятна новичкам на канале!
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кризис #резерв #заработок #деньги
https://youtu.be/Ge-jv3dpcvg
YouTube
🔊Подушка безопасности и "защитные активы". Финансовая и инвестиционная подушка безопасности
✓ Нужна консультация или портфель: https://vk.com/alexandr_knyazev / knyazevinvest@yandex.ruДорогие друзья, за последние пару недель в комментариях появлялос...
Как пристроить подушку безопасности для инвестиций на случай кризиса? Где хранить деньги из подушки безопасности?
Кэш - это "трэш", то есть мусор в условиях повышенной инфляции, которая наблюдается по всему миру. Но кэш нужен, чтобы чувствовать себя спокойно, если вдруг фондовый рынок рухнет. Чтобы было на что покупать. Этот тонкий баланс между инвестициями и хранением денег деньгами - очень важен.
Я выделяю порядка 20% от суммы капитала на инвестиционную подушку безопасности.
И вот как я предпочитаю ее хранить:
1) Сумма в рублях - это порядка 4% от капитала на текущий момент. Она хранится на накопительном счете в банке. Рубли я воспринимаю, как расходную валюту на текущие нужды.
2) Сумма в валюте - частично в долларах, частично в евро. Евро покупались для путешествий, которые накрылись из-за пандемии. И так и остались. Евро лежат на обычном текущем счете под ставку 0%. Доллары - на банковском вкладе под 1.2%.
3) Совсем немного кэша - в валюте (остатки с поездки в Грузию) и в рублях.
Ни облигаций, ни иных продуктов для наличности у меня нет.
Да, я четко понимаю, что и в рублях, и в долларах ставка недостаточна. Деньги обесцениваются особенно сейчас. Но в этом и суть небольшой доли подушки безопасности!
Основной доход вам должен давать ФОНДОВЫЙ РЫНОК! И он его дает - с лихвой покрывая инфляцию ростом капитала и дивидендов.
Что же касается перевода подушки безопасности из России к Interactive Brokers во время кризиса - это вообще не проблема. Проверено мартом 2020 года. Деньги в долларах приходят в тот же день, когда вы их переводите. В редких случаях - на следующий день. Этого более, чем достаточно, чтобы успеть перевести и докупиться. Особенно, если будет полномасштабный кризис, а не короткая просадка, как в марте 2020 года. И даже тогда я все же успел перевести часть подушки безопасности и закупиться (о чем рассказывал на канале).
Что касается жизненной подушки безопасности из вопроса в телеграме: тут я бы посоветовал 50/50 - рубли / доллары. Да, опять же, вы не покроете инфляцию, но у вас будет резерв на "черный день". И он должен быть максимально ликвидным! А это накопительные счета и вклады.
Удачи в инвестициях!
#безопасность #резерв #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги
https://youtu.be/oHmrdnwcwRM
Кэш - это "трэш", то есть мусор в условиях повышенной инфляции, которая наблюдается по всему миру. Но кэш нужен, чтобы чувствовать себя спокойно, если вдруг фондовый рынок рухнет. Чтобы было на что покупать. Этот тонкий баланс между инвестициями и хранением денег деньгами - очень важен.
Я выделяю порядка 20% от суммы капитала на инвестиционную подушку безопасности.
И вот как я предпочитаю ее хранить:
1) Сумма в рублях - это порядка 4% от капитала на текущий момент. Она хранится на накопительном счете в банке. Рубли я воспринимаю, как расходную валюту на текущие нужды.
2) Сумма в валюте - частично в долларах, частично в евро. Евро покупались для путешествий, которые накрылись из-за пандемии. И так и остались. Евро лежат на обычном текущем счете под ставку 0%. Доллары - на банковском вкладе под 1.2%.
3) Совсем немного кэша - в валюте (остатки с поездки в Грузию) и в рублях.
Ни облигаций, ни иных продуктов для наличности у меня нет.
Да, я четко понимаю, что и в рублях, и в долларах ставка недостаточна. Деньги обесцениваются особенно сейчас. Но в этом и суть небольшой доли подушки безопасности!
Основной доход вам должен давать ФОНДОВЫЙ РЫНОК! И он его дает - с лихвой покрывая инфляцию ростом капитала и дивидендов.
Что же касается перевода подушки безопасности из России к Interactive Brokers во время кризиса - это вообще не проблема. Проверено мартом 2020 года. Деньги в долларах приходят в тот же день, когда вы их переводите. В редких случаях - на следующий день. Этого более, чем достаточно, чтобы успеть перевести и докупиться. Особенно, если будет полномасштабный кризис, а не короткая просадка, как в марте 2020 года. И даже тогда я все же успел перевести часть подушки безопасности и закупиться (о чем рассказывал на канале).
Что касается жизненной подушки безопасности из вопроса в телеграме: тут я бы посоветовал 50/50 - рубли / доллары. Да, опять же, вы не покроете инфляцию, но у вас будет резерв на "черный день". И он должен быть максимально ликвидным! А это накопительные счета и вклады.
Удачи в инвестициях!
#безопасность #резерв #инвестиции #финансоваяграмотность #деньги
https://youtu.be/oHmrdnwcwRM
YouTube
Как пристроить подушку безопасности для инвестиций?
Как пристроить подушку безопасности для инвестиций на случай кризиса? Где хранить деньги из подушки безопасности?
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Кэш - это "трэш",…
✓ Нужна консультация или портфель: https://t.me/knyazevinvest_1 / knyazevinvest@yandex.ru / https://vk.com/knyazevinvest
Кэш - это "трэш",…