Я люблю деньги, как средство достижения целей! Я обожаю их способность делать мир лучше - не только для меня, но и для моих близких.😎💵

Но я ни на секунду не забываю, что деньги - это инструмент достижения МОИХ ЦЕЛЕЙ и задач, а не цель сама по себе.👍

Если вы просто стремитесь стать богатым: абстрактным миллионером с кучей нулей на счете, то вы не добьетесь успеха. Нужно знать - для чего вам каждый доллар, который вам приносит бизнес или инвестиции в фондовый рынок. Как именно вы распорядитесь каждым долларом дивидендов (и будете распоряжаться через год, два, десять - ведь дивиденды платятся стабильно и десятилетиями).📈📊

Да, все наперед знать нельзя, но важно иметь в голове костяк плана, вашего жизненного плана и понимания - для чего вы копите деньги, для чего инвестируете, для чего вам богатство.✌

#деньги #мотивация #финансы #заработок #миллионер

Я купил акции Apple на 2622$ или почти 200 т.р. - и я считаю это отличным способом вложить 200000 рублей в 2021 году. И в этом видео я расскажу, почему я решил инвестировать дополнительные деньги в акции Apple в 2021 году, хотя у меня консервативная высокодивидендная стратегия.

А сделал это я потому, что я тоже человек. И мне тоже не чужды чувства "страха" и "жадности". О чувстве страха я рассказывал в просадку во время пандемии весной 2020 года, когда я чуть не продал бумаги. Но я переборол свой страх, докупал на подушку безопасности - и теперь наслаждаюсь плодами своей стойкости. По некоторым инструментам зафиксирована отличная дивидендная доходность после налогов, не говоря о росте капитала.

Чувство "жадности" мне тоже свойственно - хочется быть в рынке, когда он растет. И хочется побольше роста капитала, когда растущие компании показывают рост выше, чем мои высокодивидендные. Но и здесь я не отключаю голову, используя свой подход "счета веселых денег". 5% на спекуляции, когда очень хочется? Да, вы можете себе это позволить. Но я не приемлю спекуляции, поэтому свои "веселые деньги" я тоже вкладываю в фундаментально крепкий бизнес - я инвестировал 200 тысяч рублей в акции Apple, которые у меня и так есть в портфеле. Я их просто не продал, когда менял стратегию.

Почему я это сделал?

1) Потому что это позволило удовлетворить чувство "жадности" и не совершать глупости вроде вхождения в спекулятивные фонды или попыток поиграть на растущих акциях.

2) Потому что эта инвестиция может быть рассмотрена, как дивидендная: Apple платит стабильные дивиденды и столь же стабильно их повышает. Так что я увеличил свой денежный поток, пусть и весьма скромно: на эти инвестированные 2600$ дивидендов придется лишь около 16$ в год!

3) Потому что акция Apple - это действительно первоклассный и главное - адекватно оцененный бизнес на современном перегретом рынке.

Судите сами:

1) EPS компании имеет стабильный тренд на рост.

2) Общие продажи также растут, пусть не так активно, как EPS (из-за влияния байбека), но все же достаточно заметно для такого гиганта, как Apple в 2021 году

3) У компании ничтожно маленькие долги - как к прибыли, так и к общему капиталу. Покрытие долгов прибылью составляет 23 - прибыль в 23 раза выше, чем платежи по кредитам!

4) У Apple шикарные показатели маржинальности, прибыльности, возврата на акционерный капитал и на инвестиции - в том числе в сравнении с отраслью.

5) Компания адекватно оценена по стоимостным показателям. Да, она не такая дешевая, как пару лет назад, когда я начал рассказывать о ней. P/E уже не 10-11. Но даже с учетом текущего P/E, она все же близка к среднему P/E по рынку. И точно дешевле таких переоцененных акций, как Tesla с P/E под 300.

6) Ну и самое главное - компания обладает огромным потенциалом. Имея такой мощный бренд, такие огромные возможности и, конечно, такую кучу денег, Apple и в 2021 году может зайти в любую отрасль. Например, она успешно вошла в платежные системы с ApplePay. А теперь спокойно и неторопливо входит в рынок беспилотных электромобилей.

Пока Tesla и другие первопроходцы делали всю грязную работу и готовили рынок, такой гигант как Эппл сможет спокойно занять свою нишу, когда отрасль будет готова.

Мог бы я получить больше дивидендов на вложенные 200000 рублей? Да, мог бы - те же CEF могли бы принести около 6.5% дивидендов после налогов или 170$. Но я сделал свой выбор, удовлетворил свою "жадность" и не жалею об этом. Теперь можно и дальше спокойно действовать по стратегии.

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #деньги #портфель

https://youtu.be/zDNoOtJMZ68

Динамика вчерашнего рынка была любопытна по нескольким причинам:

1) Несмотря на протесты в США рынок поставил новый рекорд. Протесты или не протесты, но экономика работает. И это находит отражение в фондовом рынке. Вспомните, сколько было войн за последние 200 лет, сколько конфликтов, не говоря уже о протестах. И насколько рынок выше сейчас, чем те же 200 лет назад!
📈💵

2) Портфель показал в 3 раза больший рост, чем рынок - это вполне закономерно, так как в моем портфеле много консервативных ценных бумаг. Во многом недооцененных из-за пандемии. И по мере того, как пандемия будет сходить на спад из-за вакцинации, динамика портфеля может быть ОЧЕНЬ приятной.
💼💲

3) Инвестору нужен именно портфель из первоклассных акций. И диверсификацией тоже не стоит пренебрегать. Да, я докупил Apple. Да, я верю в перспективы этой компании на долгосроке. Но тем не менее: Apple упал на 3.37%, а портфель вырос почти на 2%. Не было бы диверсификации - переживать такие колебания было бы намного труднее.
📊😎

Да, 1 день - не говорит вообще ни о чем. От слова совсем. Но так много любопытных моментов совпало именно в один день, не так ли?👍

#диверсификация #инвестиции #портфель #заработок #apple

В рубрике "Миллион с нуля" я показываю, как можно выгодно вложить 10000 рублей, инвестируя в фондовый рынок в 2021 году. Я выделяю по 5000 рублей для каждого сына каждый месяц и покупаю очень просто актив - фонд FXUS на акции американских компаний.

Это оптимальная стратегия для инвесторов с небольшим капиталом и пополнениями, недостаточными для формирования полноценного инвестиционного портфеля.

Поскольку сегодня на бирже выходной, то я купил ETF вчера. И вы можете видеть процесс на своем экране!

Структуру портфеля по стратегии "Миллион с нуля" на дату съемок видео вы также можете видеть на экране.

Динамика портфеля неизменна: когда рынок и курс доллара растут - растет и доходность, и капитал. И наоборот - они могут снижаться в периоды волатильности фондового рынка. Это совершенно нормально!

Не стоит смотреть на короткую дистанцию, лучше ориентироваться на долгосрочную динамику и доходность. И именно о среднегодовой доходности портфеля мы поговорим в следующем выпуске рубрики "Миллион с нуля".

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #миллионснуля #etf #finex #заработок

https://youtu.be/bSWruhIQb6A

Начался новый 2021 год. Будем надеяться, что он выдастся более приятным, чем его предшественник. Но также начало года - это время подводить итоги и ставить новые цели. Я не буду учить вас как правильно ставить финансовые цели на 2021 год в теории, я расскажу о том, что делаю сам и какие цели я ставлю перед собой.

Начнем с итогов. Напомню, что я ставил перед собой следующие 5 целей:

1) Получить чистый пассивный доход с дивидендов 12 000$

ИТОГ: Достигнуто с большим запасом!
Более 14300$ дивидендов после налогов я получил в 2020 году. Это на 19% выше цели! Результат действительно впечатляющий, особенно, если учесть, каким "проблемным" выдался этот год. Немало компаний сокращали дивиденды или даже отменяли их. Но ставка на качество и диверсификация помогли мне добиться этой цели.

2) Выйти на ожидаемый годовой пассивный доход 15 000$

ИТОГ: Достигнуто!
Пусть здесь перевыполнение цели не такое высокое - всего 2.61%, но все же 15392$ годовых дивидендов после налогов это великолепно. И я надеюсь, что продолжу двигаться столь же решительными темпами и дальше.

3) Совершить 5+ путешествий за 2020 год

ИТОГ: Цель не достигнута.
Вмешалась пандемия. И по сути полноценное путешествие было только одно - в феврале в Таиланд. Ну и мини-путешествие в Ошеть осенью, о которой я рассказывал.

4) Дорасти до 100 000 подписчиков на канале

ИТОГ: Цель не достигнута.
Подписчиков прибавилось изрядно, но все же мы с вами чуть-чуть не дотянули. Я очень благодарен всем и каждому в отдельности, кто подписался на канал, кто комментирует и ставит лайки. Вы - лучшие, друзья мои. Вы - те, ради кого я ежедневно выпускаю контент. Спасибо вам!

5) Покрыть годовой бюджет не меньше, чем на 50% в долларах

ИТОГ: Достигнуто!
Я покрыл наш бюджет в долларовом эквиваленте на 106%! И пусть сейчас дивиденды направляются на конкретную цель - погашение ипотеки (как я рассказывал в рубрике, во многом "виртуальной ипотеки"), но все же очень приятно осознавать эту возможность: жить на дивиденды.

ОБЩИЙ ИТОГ: 3 из 5 целей достигнуты! Считаю, что это отличный результат.

Ну, а теперь я поставлю новые финансовые (и не только) цели на 2021 год:

1) Получить чистыми 17 000$ дивидендов
2) Выйти на ожидаемые годовые дивиденды в 20 000$
3) Совершить хотя бы 1 полноценное зарубежное путешествие
4) Дорасти до 130 000 подписчиков на канале
5) Покрыть все годовые затраты не менее, чем на 130% в долларовом эквиваленте

Цель по дивидендам невероятно амбициозная и я осознаю, что она изначально завышенная. Поэтому я в отдельном видео рубрики "Жизнь на дивиденды" поделюсь планами: как я собираюсь ее добиться!

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #финансы #цели #мотивация #успех

https://youtu.be/0W-BuUkrwNY

Инвестор в акции может подходить к своему портфелю, как к коллекционированию. Есть коллекционирование-хобби, когда человек собирает чайные этикетки, пробки, ракушки, камушки. Иногда на это тратятся немалые деньги (купить пачку чая или бутылку вина, только, чтобы добавить еще один экземпляр в коллекцию).

И лишь немногие коллекции растут в цене. Большинство любительских коллекций - услада глаз хозяина, но плохое средство приумножения капитала. Так и с инвестициями в посредственные акции - это просто коллекция посредственных экземпляров ценных бумаг, часто купленных случайным образом: кто-то посоветовал, понравился логотип бизнеса, услышал восторженные прогнозы брокера и т.д. Такая коллекция акций без цели может в редких случаях порадовать инвестора - даже средненькие акции иногда выстреливают. Но в общем случае такой портфель - повод для разочарования.

С другой стороны есть профессиональные коллекционеры. Они знают - что и зачем покупают. Они инвестируют в шедевры искусства, которые будут только дорожать со временем. В их коллекции вы не найдете случайных объектов - каждый экспонат тщательно отобран коллекционером и его ценность взвешена.

Аналогично поступают долгосрочные фундаментальные инвесторы, владеющие портфелем первоклассных ценных бумаг. Они знают: почему они покупают очередную акцию-экспонат в свою коллекцию (потому что это прибыльный бизнес, потому что его показатели превосходны, потому что у него великолепный бренд). Они знают, почему акция может расти: потому что бизнес растет, он обладает устойчивым спросом, он невероятно конкурентоспособен и т.д.

Быть инвестором-коллекционером - значит ставить на акции-произведения искусства бизнеса. Значит выбирать активы, которые будут становиться все дороже и дороже - словно классический шедевр. Важно собирать коллекцию первоклассных - шедевральных - акций, чтобы быть уверенным, что это капиталовложение в рост стоимости и увеличение благосостояния, а не в краткосрочную потеху в виде весьма дорогого инвестиционного хобби.

Удачи в инвестициях!

#ценныебумаги #инвестиции #акции #коллекция #экспонат

https://youtu.be/I01D-X5QOkY

Самый простой тест на финансовую независимость можно выразить двумя фразами:

1) Вы не воспринимаете вечер пятницы, как "вечер освобождения от работы перед выходными".😊

2) Вы даже радуетесь, когда наступает вечер воскресенья, потому что завтра - понедельник, а вам НЕ НУЖНО идти на нелюбимую работу.😒

Необходимость вставать по будильнику, жить в режиме 5 рабочих дней и 2 выходных, согласовывать отпуск с начальником и работать сверхурочно против воли - это то, от чего можно и нужно избавиться, инвестируя и добиваясь финансовой независимости.⌚📆

#финансоваянезависимость #тест #деньги #воскресенье #понедельник

В рубрике "Ипотека за дивиденды" я показываю на личном примере, как оплатить покупку квартиры пассивным доходом с инвестиций в первоклассные акции.

Мою ипотеку оплачивают дивиденды. И декабрьская выплата больше чем в 3000$ или в 228 739 рублей дала еще один толчок к досрочному закрытию ипотеки. Досрочно, да еще и не вынимая эти деньги из своего кармана? Круто!

Итак, какие у меня планы по погашению ипотеки в ВТБ в 2021 году?

1) Я перевел 228 739 рублей на счет в ВТБ - и использую их для погашения обязательного платежа в январе 2021 года.

2) Обязательный платеж составляет 84394 рубля в месяц.

3) Следующая большая выплата ожидается в марте, а воспользоваться ей я смогу в апреле 2021 года.

4) В течение января и февраля я могу получить более скромные промежуточные выплаты - порядка 500$ (если брать консервативную оценку выплаты) или порядка 35000 рублей (если взять консервативный курс доллара 70₽ за 1$). Фактически, конечно, сумма может быть выше, но лучше занизить ожидания.

И тогда расчеты показывают, что я могу направить на досрочное погашение в январе около 45000 рублей без особого риска.

Если фактические выплаты будут выше - их я тоже буду направлять на досрочное погашение.

Актуальный график платежей по ипотеке банка ВТБ показывает, что на конец года остаток ипотеки должен быть меньше 4 миллионов рублей. Но что самое приятное - сравнить актуальный график с самым первым, который выдали при оформлении ипотеки.

Легко можно видеть, что я пока иду с опережением в пару месяцев, а после очередного досрочного платежа, срок может сократиться еще на 1 месяц!

Стратегия работает - мою квартиру оплачивают мои дивиденды. Мой денежный поток с инвестиций покупает мне недвижимость.

Инвестиции дают невероятные возможности!

Удачи в инвестициях!

#втб #ипотека #недвижимость #кредит #инвестиции

https://youtu.be/jyjZ7N2mq0Y

Рынок неделя за неделей бьет новые рекорды! Когда уже будет крах фондового рынка акций в 2021 году? Когда лопнет пузырь инвестиций и все обрушится на 30-50-90%?

Тема, которая очень актуальна, судя по вопросам подписчиков и клиентов. Общую мысль можно сформулировать так:

"О кризисе 2021 года кричат из каждого утюга! Стоит ли сейчас начинать инвестировать?"

Забавно, но подобные волны встречаются примерно каждые полгода-год. Иногда они сопровождаются реальной коррекцией (конец 2018, март 2020), иногда - нет. Но неизменно одно: рынок двигается вверх.

Но давайте пройдемся по фактам:

1) Чаще всего дают прогнозы по обвалу фондового рынка те инвесторы и организации, которые делают ставку на его падение. Что логично. Но еще интереснее - пока эти действия инвесторов и организаций приносят лишь убытки (вспомните также об убытках Рэя Далио, который играл на волатильности и потерял уйму денег клиентов).

Играть против рынка - плохая идея, даже если вы миллиардер с репутацией.

2) Не стоит забывать и об альтернативных мнениях, которые тоже встречаются. Например, мнение о том, что пузыря-то никакого и нет. Так как приток денег шел не в акции, а в облигации - весьма сомнительный с долгосрочной точки зрения актив.

Я бы не был столь радикален, все же технологический сектор достаточно сильно нагрет. Но и я вижу дальнейший потенциал роста рынка.

3) Рынок очень часто ходит именно против мнений толпы. В марте 2020 года ждали очередную Великую депрессию на 10 лет - рынок сейчас побил очередные максимумы. Возможно, таков мой противоречивый подход, но я с удовольствием покупаю активы именно тогда, когда все ждут краха.

4) В условиях низких и даже отрицательных РЕАЛЬНЫХ процентных ставок по надежным облигациям, типичные методы оценки пузырей, ценности бумаг и т.д. дают достаточно неясную картину.

Приведу четкий пример: согласно методу дивидендного дисконтирования рассмотрим бумагу Coca-Cola. Возьмем ее цену, дивиденд, рост дивидендов за последний год (всего 2.5%). А еще возьмем ставку дисконтирования по гарантированным 30-летним трежерис: 1.875%.

И выясняется, что согласно методу дисконтирования, цена Coca-Cola должна быть в 2 раза выше на текущем уровне ставок для справедливой оценки!

Это заморозка денег в облигациях на 30 лет! А по коротким бумагам доходность на порядок ниже - смешные 0.14% в 2-летних бондах. Даже S&P500, даже NASDAQ дают больше дивидендов.

Инвесторы, которые хотят получать хотя бы какую-то доходность при таких низких ставках, должны покупать акции - это факт современного финансового положения. И разве вы видите причины резкого изменения процентных ставок? А если их нет - какие есть причины для распродажи тех самых акций, что способны обеспечивать стабильный дивидендный поток намного выше, чем по облигациям?

Разумеется, я не могу знать точно: будет кризис в 2021 году или нет, будет крах фондового рынка в 2021 году или нет. Я всего лишь человек. Я делаю свои выводы и на основании этих выводов действую - это важно. Я подкрепляю слова делами, покупая активы каждый месяц.

Будет обвал - что ж, на помощь придут пополнения счета и подушка безопасности. Если же обвала рынка акций в 2021 году не случится (как я и планирую), то я отлично заработаю на дальнейшем росте!

Инвестируйте разумно. Думайте своей головой. Диверсифицируйте активы.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #фондовыйрынок #доходность #облигации

https://youtu.be/2QuwABfEQBw

Одна из важнейших причин, почему я советую инвесторам инвестировать в дивидендные акции в 2021 году - возможность получать растущий пассивный доход. Конечно, такая консервативная высокодивидендная стратегия подходит скорее тем, кто уже накопил определенный капитал. Если капитал небольшой, обычно целесообразнее идти по пути роста капитала.

Но те, кто уже обладают определенной суммой денег, могут с наслаждением видеть, как их пассивный доход растет год от года!

И я покажу это на своем собственном примере: за счет совершенно органического роста дивидендов в непростой "кризисный" 2020 год мои дивиденды по портфелю выросли на 6.15%+! Или в абсолютном выражении - почти на 900$.

Все очень просто: я беру данные по своим активам и смотрю, сколько дивидендов мог бы приносить портфель, если бы компании за 2020 года ни разу не повысили дивиденды. И получается, что дивиденды составили бы лишь 14500$ против 15392$, которые я имею сейчас. Неплохая разница? И прирост в 6%.

Для справки: это в 5 раз выше официального уровня инфляции по доллару! В 5 раз!

Но 1 год - это же непоказательно для инвестиций, верно? Возьмем данные за более длительный период, чтобы стало понятно, зачем инвестировать в дивидендные акции в 2021 году. Данные с 2015 года дают более репрезентативную картину. И получается, что если бы с 2015 года мои дивиденды не росли, то они составили бы всего 10779$ - на 43% меньше или на 4613$! Я бы не досчитался нескольких тысяч долларов дивидендов, если бы не было роста!

Подсчет по формуле XIRR дает ясное представление о среднегодовом росте дивидендов по портфелю: 6.11% в год. Очень хороший результат, учитывая среднегодовую инфляцию с 2015 года лишь 1.89%.

Дивидендные акции в 2021 году - великолепный выбор для тех инвесторов, которые хотят получать стабильный денежный поток и не переживать из-за падения или роста цен на акции, из-за инфляции и девальвации рубля.

Кстати, о девальвации. Для справки - в 2015 году доллар стоил лишь 56.24 рубля, то есть мои дивиденды равнялись бы 606 тысяч рублей. А сейчас - даже если бы роста дивидендов вообще не было - за счет девальвации они увеличились бы до 802 тысяч рублей! На 32%! Фактически же за счет девальвации и роста дивидендов их рублевый эквивалент возрос на 289%! Или среднегодовой рост дивидендов составил более 11% в рублевом выражении.

Ну и любопытно, что публикуя отчетный выпуск по росту дивидендов за сентябрь, я указывал рост дивидендов 5.3% в долларах - довольно сильное замедление по сравнению с предыдущими отчетами, сказалось давление локдауна экономики. Но к концу года ситуация немного нормализовалась - и это отразилось на денежном потоке.

Я выбираю именно путь инвестиций в дивидендные акции в 2021 году, потому что мой собственный опыт показывает его эффективность. Прошел год и - БАЦ! - денежный поток просто стал выше на 6%. Бац! И дивидендов стало больше почти на 900$ - мне даже пальцем не пришлось пошевелить, денежный поток увеличился из-за того, что его увеличили первоклассные акции США, которыми я владею!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #дивиденды #жизньнадивиденды #бизнес

https://youtu.be/r4mEcX0yv1U

Друзья, прошла неделя с того дня, как я опубликовал видео о покупке 20 акций Apple на 200 000 рублей для удовлетворения своей "жадности".

И вы знаете, это была интересная неделя, которая дала много пищи для размышления. В этом видео я ей с вами поделюсь.

1) Люди воспринимают слишком близко к сердцу мои сделки.

Я четко обозначил, для чего я купил акцию: чтобы усмирить жар азарта. И все. Я по-прежнему верен консервативной высокодивидендной стратегии. Но мне начали писать с вопросами, а не продать ли все бумаги, а не вложить ли все в эту акцию Apple в 2021 году.

Так что я еще раз убедился: решение не публиковать свой портфель и давать рекомендации по активам только на индивидуальной основе в рамках платных услуг - верное. Иначе могут быть очень негативные последствия для инвесторов, которые будут стараться повторять мои действия в ущерб методичности следования стратегии.

2) Некоторые инвесторы - иногда начинающие, иногда не очень - увы, мыслят очень короткими категориями.

А это в корне неверно! Ну купил я акцию по одной цене, ну упала эта цена. Какая разница? Я беру бумагу условно навечно - на десятилетия. Что значит 1 день, 1 неделя или даже 1 год с таким горизонтом?

Если вы знаете ДЛЯ ЧЕГО вы покупаете акцию, то вас не должно смущать падение цены на краткосроке. Тем более, что часто это "закон подлости" рынка:).

Напомню, что один из факторов, который побудил меня к покупке - выпуск электрокара к 2024 году(!). Еще 3 года впереди - вот это горизонт планирования. До этого периода акция может вообще не расти, и меня это не смутит - у меня свой горизонт.

3) Люди считают, что покупать уже выросшую акцию это неверно.

Но сам по себе рост акции не говорит ни о чем. Вспомните того же Баффета, который активно докупался в начале 2018 года - на исторических максимумах бумаги. Жалеет ли он сейчас об этом?

Я покупаю качество и эффективность бизнеса, а рост - он приложится сам собой.

Напомню, что еще полгода назад я затрагивал эту тему в отдельном видео. И тогда писали о том, что компании некуда расти, что 5 триллионов капитализации ей не видать даже за 20 лет. И что мы видим? 2 триллиона взяты очень легко - и это за полгода! В кризисный год! Для справки: компании достаточно расти лишь на 4% в год в среднем, чтобы добраться до искомых 5 триллионов капитализации.

Друзья, старайтесь мыслить категориями лет, а еще лучше - десятилетий. Старайтесь полностью игнорировать краткосрочную волатильность, какой бы страшной она ни казалась!

И в заключение отвечу еще на пару вопросов:

1) Нет, докупать пока не планирую. Позиция по Apple очень мала в сравнении с портфелем в целом. Стратегия ориентирована на дивиденды и Apple сюда не очень вписывается.

2) Да, я все покупаю на IB.

Удачи в инвестициях!

#apple #акции #инвестиции #фондовыйрынок #трейдинг

https://youtu.be/2BFdXIz3pKw

Сколько можно заработать на фондовом рынке, инвестируя 10000 рублей в месяц? Как показывают результаты инвестирования 10 тысяч рублей ежемесячно по стратегии "Миллион с нуля" - очень немало.

В сегодняшнем выпуске я подвожу очередные итоги среднегодовой доходности и мы посмотрим: сколько можно заработать в среднем в год, вкладывая даже небольшие деньги.

Итак, поехали:

1) Среднегодовая доходность в рублевом выражении на отчетную дату по формуле XIRR составила 30.42% без учета комиссий брокера и 28.57% с учетом комиссий. Это великолепный результат!

Да, разумеется, это не та доходность, которую вы будете получать КАЖДЫЙ ГОД, вкладывая 10000 рублей в месяц. Год от года доходность может меняться, но на длительной дистанции можно брать среднее значение.

В этой доходности заложен и рост базового актива - широкого рынка США, и девальвация рубля.

2) Среднегодовая доходность инвестирования 10 тысяч рублей в месяц в долларовом выражении составила уже 22.84% без комиссий / 21.09% с комиссиями. Она ниже, так как девальвацию рубля мы тут уже не учитываем и берем чистую долларовую доходность самого инструмента.

Великолепно! Зачем же тогда нужен портфель из первоклассных акций?

Напомню, почему я советую не пренебрегать качественными бумагами, когда капитал позволяет уже составлять портфель. Среднегодовая доходность 21.09% в долларах - доходность с усреднением на короткой дистанции. А я показывал в видео-кейсе 85% за 3 года, что реальная доходность индекса без усреднения на этой же дистанции около 12%, тогда как доходность портфеля около 24%.

Поэтому да - "Миллион с нуля" дает отличные результаты, но на качественных акциях они могут быть еще выше. Просто нужен определенный капитал: от 3000$.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #фондовыйрынок #миллионснуля #деньги

https://youtu.be/30HzpLmOAT8

Стоит ли инвестировать деньги в рискованные акции, если есть капитал в 50 миллионов рублей? Может быть можно просто тратить эти деньги до конца жизни? Зачем рисковать на фондовом рынке, если можно спокойно конвертировать этот капитал в валюту и жить, тратя его небольшую часть?

Начну с того, что сформировать такой капитал без инвестиций крайне проблематично за разумные сроки - без сложного процента это практически нереально.

Но возьмем, как факт, что капитал сформирован. Что теперь? Зачем покупать дивидендные акции?

Затем, что есть такое понятие как "инфляция" - даже по доллару. А еще мы можем жить дольше, чем сами думаем! И будет невероятно неприятно проесть все деньги и остаться без гроша на старости лет.

Давайте к фактам:

1) Чтобы получать 2000$ в месяц / 24000$ в год дивидендов с 50 миллионов рублей или 675 676$ нужна доходность дивидендов после налогов 3.6%
2) Для справки - высокодивидендные CEF могут давать 6.5% дивидендов после налогов или почти 44 000$ на тот же капитал.

Посмотрим, что будет с деньгами, если мы будем их просто "проедать". Допустим, наш инвестор начал тратить их в 45 лет. Ежегодно индексируем 2000$ в месяц на уровень 1.75% - инфляцию по доллару. Тогда к возрасту 68 лет (как раз средний возраст смерти мужчин в РФ) весь капитал будет исчерпан!

А ведь в США бывали периоды, когда инфляция была и 5%, и 10%, и больше. Что тогда будет с капиталом? Его вы исчерпаете за считанные годы!

И теперь дивиденды - возьмем очень-очень скромный рост всего на 5% в год. Легко можно видеть, что дивиденды в 2 раза превышают потребности к тому моменту, когда у "проедающего" инвестора капитал полностью исчерпан!

А если возьмем CEF и предположим, что все эти 24 года дивиденды ВООБЩЕ НЕ РАСТУТ, то все равно их размер оказывается выше, чем необходимый размер затрат с учетом инфляции!

И это - не говоря о самом теле капитала, которое тоже может вырасти очень существенно, но им мы пренебрегаем здесь, так как изъятие капитала из акций не производится.

Стоит ли инвестировать деньги в 2021 году, если их уже достаточно много? Стоит, если вы не собираетесь умереть в ближайшем времени и не опасаетесь, что проедите все (или что все будет съедено инфляцией). Если вы смотрите в будущее, строите планы, хотите что-то оставить семье - инвестировать стоит!

Ну и не забывайте, что наука творит чудеса. Кто знает, что будет через 20 лет? Омоложение человека? Киборгизация? В любом случае, чтобы воспользоваться этим вам потребуются деньги. Немало денег. И очень неплохо, если ваш капитал все это время будет работать и приумножаться.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #пассивныйдоход #деньги #финансы

https://youtu.be/imBwxQJFsrY

Прием измерения покупок временем труда достаточно известен: чтобы поужинать в ресторане вам нужно работать полдня, для покупки модного телефона - пару недель или даже месяц. Но инвестору, идущему к финансовой независимости, также может быть любопытно и полезно оценивать свои траты с точки зрения "цены в сроках инвестиций".

Предположим, для достижения финансовой независимости вам нужен пассивный доход 60 000 рублей. Вы подсчитали, что за 20 лет с учетом инвестируемых пополнений счета, вы добьетесь желаемого размера капитала. Разумный срок инвестиций, особенно для молодого инвестора - скажем, начав в 35 лет, инвестор все равно станет финансово независимым на целых 10 лет раньше положенной пенсии.

Но вот вы решили подсчитать, из чего же складывается ваша независимость? Сколько стоят ее компоненты?

И получилось, что ежемесячно вы тратите на сигареты 2000 рублей. В эквиваленте сроков инвестиций это 1 год. Если бы этой траты не было - вы достигли бы цели на год раньше. И я уже не говорю об аспекте здоровья.

Привычка менять смартфон на новый каждый год, которая обходится в 5000 рублей ежемесячно, будет стоить уже 3 года!

Походы по ресторанам 2 раза в неделю обходятся в 8000 рублей в месяц или 4 года инвестиций. Сокращение походов с 2 до 1 раз ускорит достижение финансовой независимости на 2 года.

Общий принцип, думаю, понятен. И да я предвижу комментарии в стиле "Этак можно вообще одним хлебом питаться - какая выгода получиться!" Но это уже крайность. Суть этого подхода - получить очень яркое и наглядное представление об истинной цене некоторых привычек и затрат. Стоит ли тот или иной способ потратить деньги дополнительной пары лет откладывания финансовой независимости?

Удачи в инвестициях!

#финансоваяграмотность #финансы #деньги #заработок #бюджет

https://youtu.be/OKZ1zMn8UOQ

Купить квартиру за дивиденды - это реально. В рубрике "Ипотека за дивиденды" я показываю на собственном примере, как мой пассивный доход от инвестиций в первоклассные акции США покупает мне квартиру в центре Кирова площадью 133.5 квадратных метра.

И сегодня я поделюсь очередным этапом: обязательным и досрочным платежом по ипотеке ВТБ - первым в 2021 году.

Напомню, что за декабрь 2020 года я получил более 3000$ дивидендов или 228739 рублей по курсу на дату выплаты. Эти деньги были переведены на счет в ВТБ.

13 января я сделал досрочное погашение на 45 000 рублей - как можно видеть по скриншоту основная часть платежа ушла на погашение процентов.
15 января была списана обязательная сумма ежемесячного платежа в 84 394 рубля - за счет того, что проценты уже были покрыты досрочным платежом, здесь почти вся сумма денег пошла уже на погашение тела кредита.

Я стал еще на один шаг ближе к цели: купить квартиру за дивиденды!

И отвечу еще на важный вопрос про аккумулирование и распределение платежей. Нет, запаса на 3 месяца платежей именно в виде дивидендов у меня нет (но есть запас в виде всей ипотеки, я не вкладываю его в квартиру - это полностью просчитанное решение).

Я опираюсь на ожидаемый размер пассивного дохода. Как я упоминал ранее, я рассчитываю получить минимум 35 000 рублей в январе и феврале. С учетом остатка суммы от декабрьской выплаты этого как раз хватит, чтобы обеспечить и обязательные платежи за 3 месяца, и досрочный платеж в 45 000 рублей, который я сделал.

А далее должна быть очередная крупная выплата уже в марте 2021 года.

Таким образом, я оперирую по сути "будущими деньгами" - которых фактически у меня еще нет. Но за счет инвестирования в качественные бумаги и упора на стабильность денежного потока, я могу рассчитывать их получить с очень высокой степенью надежности. Точная сумма, разумеется, мне неизвестна: она будет зависеть и от курса доллара, и от конкретных бумаг. Но я убежден, что выплаты будут даже выше, чем я сам закладываю в своих консервативных оценках. И пока практика это подтверждает!

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #ипотека #деньги #акции #кредит

https://youtu.be/7hIy7A6a8fQ

Сегодня на канале будет видео про подачу уведомления в ФНС о движении денежных средств на зарубежных брокерских счетах

#фнс #брокер #уведомление #налоги #ад

Как подать отчет о движении денежных средств по зарубежному брокерскому счету за 2020 год? Если вы инвестируете через Interactive Brokers или иного зарубежного брокера, то с 2021 года нужно подавать ежегодные отчеты о движении денежных средств в ФНС.

И сегодня я расскажу, как это сделать. Процесс довольно простой - он не сложнее уведомления об открытии брокерского счета за рубежом.

Итак:

1) Вам нужно скачать форму по КНД 1112520, которая заполняется для уведомления ФНС.

2) Нужно заполнить ее так, как приведено в шаблонах, показанных на экране в видео. Свои личные данные я замазал - вы заполняете их сами: ФИО, номер налоговой инспекции, телефон, ИНН, номер счета у IB (который начинается с U...).

3) Данные по реквизитам брокера указываются вами так же, как показано в шаблоне - они универсальны. Это и код страны, и название организации.

4) Данные по движению средств на счете Interactive Brokers в 2020 году можно взять из годового отчета брокера. Там все прямо прописано:
- Остаток на начало периода
- Суммы вводимых средств
- Суммы выводимых средств
- Остаток на конец периода

В моем шаблоне вы можете видеть примеры заполнения для всех 3 основных валют:
- 840 - доллар США
- 643 - рубль РФ
- 978 - евро

После этого форму можно распечатать, отнести в ФНС лично или направить по почте заказным письмом.

Все! Ваш гражданский долг выполнен, налоговая уведомлена, можно спать спокойно до подачи налоговой декларации за 2020 год. А о ней я расскажу на канале чуть позже.

Удачи в инвестициях!

#оддс #фнс #налоги #interactivebrokers #отчет

https://youtu.be/l9IB43CH2aU