👨‍👩‍👧 Дети и ипотека. Доли детей при покупке. Рефинансирование с маткапиталом. Кто из банков допускает (05.07.2023)

📌 Допускают выделение долей детям при покупке (если в разрешении органа опеки есть условие о выделении долей в новом жилье (например, продается квартира для первого взноса) или семья участвует в гос жилищной программе, требующей выделение долей детям):
🔹Сбербанк (в т.ч. выделение долей детям по желанию, без условий в разрешении опеки на продажу старого жилья и без участия в жилищных программах)
🔹Севергазбанк (в т.ч. выделение долей детям по желанию, без условий в разрешении опеки на продажу старого жилья и без участия в жилищных программах)
🔹Банк Дом РФ
🔹ВТБ
🔹Промсвязьбанк (ПСБ)
🔹Уралсиб банк
🔹Банк Санкт-Петербург
🔹Ак Барс банк
🔹УБРиР
🔹Примсоцбанк
🔹АТБ
🔹Совкомбанк (дети от 5 лет)
🔹Росбанк Дом
🔹Газпромбанк

📌 Рефинансирование с выделенными детскими долями (нужно согласие опеки на договор об ипотеке):
🔹Сбербанк
🔹Промсвязьбанк (ПСБ)
🔹Ак Барс банк
🔹УБРиР
🔹Примсоцбанк
🔹Севергазбанк

📌 Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли детям не выделялись:
Вышеуказанные банки➕
🔹Уралсиб банк
🔹Газпромбанк
🔹Альфа банк
🔹Абсолют банк
🔹Райффайзен банк
🔹БЖФ
🔹ВБРР
🔹МТС банк

📌 Рефинансирование, если был использован маткапитал (без выделения долей детям, но при наличии согласия опеки на перезалог):
🔹 РСХБ

✍️ Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

Доля граждан, у которых более пяти кредитов, возросла и достигла 8,6%

По данным «Скоринг бюро» в большей степени увеличилась доля тех , у кого больше трех кредитов, достигнув 28,6%.

БКИ считает, что рост доли граждан с пятью и более кредитами связан с большим распространением кредитных карт.

#ипотекаинедвижимость

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело свои итоги кредитной активности граждан в декабре 2023 года.

Всего за декабрь гражданам было выдано 5,51 млн кредитов на 1,92 трлн руб., месяцем ранее – 5,90 млн кредитов на 1,89 трлн руб.

Средний чек по всем типам кредитов в декабре увеличился на 9%: с 320 до 349 тыс. руб.

Ипотечным кредитам традиционно принадлежит наибольшая доля в общей совокупности кредитных денежных средств. В декабре прошлого года этот сегмент занял 53% от общего объема выдач, кредиты наличными – 25%, кредитные карты – 15%, автокредиты – 5% и POS-кредиты – 2%.

🔝ТОП регионов по объемам розничных кредитов:
▪️Москва – 375,85 тыс кредитов на 220,48 млрд руб.,
▪️Московская обл. – 313,11 тыс на 146,31 млрд,
▪️Санкт-Петербург – 198,05 тыс на 103,92 млрд,
▪️Краснодарский край – 236,95 тыс на 82,86 млрд,
▪️Татарстан – 155,83 тыс на 64,51 млрд.

👉Итоги ипотеки 2023 от ЦБ РФ тут.

#ипотекаинедвижимость #статистика

Коллеги из Domus Verus, по оперативным индикаторам собрали предварительные итоги января 2024.

Вот что получилось:

Факт: январь-февраль – сезонно самые слабые месяцы. В эти месяцы выдачи ипотеки падают на ~40% от уровня декабря (так было в 2018-20 и 2022 годах).

Первичный рынок: В январе выдачи ипотеки на первичном рынке по ДДУ упали аж на 70% м/м – такого падения мы никогда не видели. Но благодаря рекордной базе в декабре в целом это число нормальное (28 тыс. ипотек против 27 тыс. в среднем в 2017-2023 гг.) Снижение было по всем госпрограмам: льготная ипотека -74%, семейная -64%, дальневосточная -60%, IT -67%.

Больше всех пострадали столицы. Ожидаемо – это эффект сокращения предельного размера льготной ипотеки [с 12 до 6 млн]. В Мск выдачи по всем госпрограмам упали в 4 раза (до ~31 млрд руб.), а по льготной – аж в 8 раз (~5,8 млрд). Аналогичная ситуация в СПб – выдачи по госпрограммам упали в 5-6 раз.

В остальной России выдача льготных кредитов в январе сократилась в 3 раза м/м. Как мы писали, регионы уже 2 года чувствуют себя лучше столиц.

Средняя сумма кредита по льготным программам сократилась с 5,4 до 5,1 млн руб. (-6% м/м) в основном из-за снижения в Мск: cредняя сумма сократилась сразу на 35% с 9,0 до 5,8 млн руб.

Вторичный рынок: выдачи упали меньше (на ~50%), но и база декабря у вторички была ниже.

Вывод:

По году падение продаж может составить 30-35%. Но может и не составить, если банки будут разворачивать ситуацию с комиссиями.

Ужесточение условий по госпрограммам продолжит влиять на выдачи. А к марту желающие запрыгнуть в последний вагон льготной ипотеки разгонят рынок снова.

#ипотекаинедвижимость

Каждый второй россиянин считает, что обеспечивать детей отдельным жильем должны родители (опрос проводило НАФИ).

Число сторонников данной позиции преобладает над противниками во всех возрастных группах, кроме самой старшей (55+).

#ипотекаинедвижимость

Правила Арктической ипотеки могут поменять.

В частности, речь идет о корректировках, связанных со снятием ограничений по стоимости одного квадратного метра.

В программе действительно установлено ограничение по стоимости 1 кв метра приобретаемого жилья, при этом в некоторых городах Арктической зоны стоимость метра жилья превышает установленный Минстроем лимит, что не позволяет приобрести это жилье по льготной ипотеке.

Глава Минвостокразвития Алексей Чекунков:

«Мы будем снимать ограничения по цене Минстроя, либо корректируя то, как эта цена рассчитывается для арктических регионов (сейчас ведется такая дискуссия, Минстрой нас поддержал, есть проект приказа, с Министерством финансов находим сейчас компромисс). Либо мы удаляем этот критерий из условий программы. В ближайшие три месяца этот вопрос будет решен».

Кстати, ранее еще обещались снять требования к стажу работы педагогических и медицинских работников…

Напомним, в ноябре 2023 года Дальневосточная ипотека была распространена на Арктическую зону. Подробнее про программу тут.

#ипотекаинедвижимость

С начала года по программе «Арктическая ипотека» в Управление Росреестра по Архангельской области и Ненецкому автономному округу подано 394 заявления на регистрацию прав.

Чаще всего покупают объекты недвижимости в Северодвинске и в Новодвинске.

А вообще по РФ на сегодняшний день выдано свыше 1,2 тыс. льготных кредитов в Арктической зоне.

Топ регионов по выдаче:
▪️Архангельская область
▪️Красноярский край
▪️Мурманская область
▪️Карелия

Средний размер кредита составляет 3,68 млн.

«Арктическая ипотека» под 2% заработала в конце 2023 года.

#ипотекаинедвижимость

ИНФЛЯЦИЯ ВЕРНУЛАСЬ К ЦЕЛИ, НО СТАВКА МОЖЕТ ОСТАВАТЬСЯ НА 16% ОЧЕНЬ ДОЛГО

По данным Росстата, с 23 по 29 января ИПЦ вырос на 0.16% vs 0.07%; с начала года – 0.62%.

Рост цен без огурца, томата и самолёта составил 0.12% vs 0.07%, с начала года – 0.49%.

Если инфляция в январе составит 0.65% мм, то, по нашим оценкам, это будет соответствовать текущим темпам роста цен ровно на целевом уровне ЦБ – 4.0% mm saar. Это очень хорошее начало года для монетарных властей, но устойчивость этого замедления сомнительна. Так баланс растущих и снижающихся в цене позиций на отчетной неделе вновь был близок к многолетним рекордам (из 107 позиций в недельной корзине 80 подорожали и лишь 15 подешевели).

Мы снижаем вероятность повышения ставки 16 февраля до 5-10%, но не исключаем повышения в дальнейшем. Особенно, если ситуация с экспортом продолжит ухудшаться, и курс направится в район 100. В этом случае ЦБ придётся двигать ставку на 18-19%. Снижения ставки во 2П24, на что сейчас многие настроились, может не произойти.

Про инфляцию.

Реальную инфляцию, наверное, можно смотреть по ставкам на вклады от банков. Вот сейчас 15-16% предлагают. Значит, инфляция =…

Согласны? Пишите свое мнение

#ипотекаинедвижимость

Центральным Банком достаточно часто выявляются случаи предоставления банкам поддельных паспортов с целью совершения мошеннических операций.

Для пресечения деятельности таких лиц ЦБ на днях разослал по банкам списки возможно недостоверных (поддельных) паспортов. Список содержит почти 2,5 тысячи записей.

Банки должны теперь проверять паспорта не только на действительность, но и на соответствие списку «поддельных» документов.

@tot115fz