🔹 Альфа-банк. Новости ипотеки

С 8 июля

Вводятся новые ипотечные программы:

🔘Ипотека на машино-место - ставка от 20,09%. ПСК 20,784% - 23,729%. ПВ ОТ 20%. Покупка по ДДУ/ДУПТ от ЮЛ в новостройке или многоуровневом паркинге

🔘Ипотека на коммерческое помещение - ставка от 20,59%. ПСК 21,483% - 23,729%. ПВ ОТ 20%. Покупка по ДДУ/ДУПТ от ЮЛ в новостройке или многоуровневом паркинге

Применимы стандартные скидки.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

🔹 Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Новости ипотеки

С 16 июля
 
🔘Повышены базовые ставки по рыночным ипотечным программам.

Теперь так:
 
▪️Готовое жилье:
Квартиры / Апартаменты - от  18,89%. В т.ч. рефинансирование.
Дом с земельным участком / Таунхаус - от 19,09%

▪️Нецелевой кредит (Квартиры / Таунхаус / Апартаменты / Жилой дом с з/у / Коммерция) - от  19,79%
 
#ипотекаинедвижимость #банки #атб

📌 Запретить проведение сделок с жильем без личного присутствия собственника можно онлайн через Госуслугу.

Напомним, при наличии соответствующего заявления без личного присутствия на сделке собственника нельзя зарегистрировать переход, прекращение, ограничение права и обременение объекта недвижимости. Данная опция была введена в целях защиты собственников от мошенничества.

❌Как запретить сделки без своего участия через Госуслуги

Чтобы запретить сделки с недвижимостью без личного участия нужно установить мобильное приложение Госключ и сгенерировать электронную подпись.

Затем нужно подать заявление на Госуслугах, заполнив паспортные данные, ИНН и кадастровый номер объекта недвижимости, подписав его усиленной квалифицированной электронной подписью через Госключ.

Запись о запрете регистрации внесут в ЕГРН в течение 5 рабочих дней со дня приёма заявления. В личный кабинет придет уведомление.

Запрет можно снять, также подав заявление на портале Госуслуги. Оно аналогичным образом подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью через Госключ. В течение 5 рабочих дней запись о запрете удалят из ЕГРН, о чем придет уведомление.

Есть исключения, когда заявление о запрете не действует:
▪️Заявление подаёт нотариус или его работник при регистрации права на объект недвижимости на основании нотариально удостоверенной сделки или иного нотариального действия
▪️Заявление подаёт любая сторона нотариально удостоверенной сделки
▪️Заявление о государственной регистрации перехода права собственности в рамках переезда по реновации в Москве
▪️Заявление на государственную регистрацию прав при наследовании
▪️Заявление на государственную регистрацию прав на основании решения суда или по требованию судебного пристава

#ипотекаинедвижимость #полезное #росреестр

🔹ТКБ. Новости ипотеки

С 19 июля

🔘Повышены процентные ставки

на 0,75 п.п. по программе

«Приобретение недвижимости» - 20,05%

на 0,6 п.п. по программе

«Приобретение недвижимости с баланса Банка» - 19%

на 0,5 п.п. по программе

«Удобный» (под залог) - 21,5%

🔘Увеличены дисконты по всем ипотечным программам для клиентов, с подтверждением дохода через Госуслуги и для зарплатных клиентов Банковской группы ТКБ:
➖ Опция «Зарплатный клиент» - 0,5% (ранее – 0,3%)
➖ Опция «Подтверждение дохода через Госуслуги» - 0,5% (ранее -0,25%)

🔘По всем ипотечным программам Банка снижены надбавки для категорий предмета залога:
➖ Приобретение/залог комнаты/жилого дома с земельным участком - 0,25% (ранее – 0,5%)
➖ Приобретение/залог нежилой недвижимости, за исключением апартаментов – 0,25% (ранее – 0,5%)

Важно: Одобренные до 19.07 заявки действуют на прежних условиях до 31.07.2024 (дата сделки).

#ипотекаинедвижимость #банки #ткб

🔹 Альфа-Банк. Новости ипотечной программы на коммерческую недвижимость, подробности

Теперь есть коммерческая ипотека и для розничных клиентов: работников по найму, собственников бизнеса или самозанятых.

Условия:
Ставка - от 20,99%
ПСК - 21,483% - 23,729%
ПВ - от 20,1%
Макс срок кредита - 30 лет
Макс сумма кредита - до 70 млн (МСК, СПб, Сочи), до 35 млн (иные регионы)

Важно:
▪️Площадь помещения до 300 кв. метров.
▪️Первый платеж можно внести через полгода — банк поможет подключить отсрочку.

Покупка в новостройке или многоуровневом строящемся паркинге.

Применимы стандартные скидки: зарплатникам Альфа‑Банка, при оформлении заявки онлайн, при покупке недвижимости у партнеров банка и для клиентов категории Alfa Only.

***Просто посчитали: при кредите 11 млн с ПВ 2,2 млн на 30 лет платеж будет ~154 тыс руб.

#ипотекаинедвижимость #банки #альфабанк

📆 Новости ипотеки за неделю 15-19 июля. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Елизавета Данилова, глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ: «Не стоит переоценивать свои возможности» [это про заемщиков, если что].

🔵 ПРО БАНКИ:

На этой неделе догнали сотоварищей по повышению ставок по рыночной ипотеке - Кубань кредит, РНКБ, Банк «Санкт-Петербург», Почта банк, ВБРР, АТБ, ТКБ, Совкомбанк.

ВТБ запустил Комбо в рамках Семейной ипотеки на готовые дома.

Банк Дом РФ отменил аккредитацию подрядчиков.

Уралсиб возобновил Комбо по семейной ипотеке.

🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки

🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

🔵Законодательные новации и идеи в процессе:
➡️СФ одобрил пакет изменений по ИЖС с эскроу
➡️СФ одобрил закон про досудебный порядок обжалования решения о приостановке госрегистрации прав на недвижимость без необходимости одновременного проведения кадастрового учёта.
➡️Появилась идея про улучшение макапитала. Который раз
➡️Законопроект про смягчение ответственности застройщика перед дольщиками готов ко 2-му чтению.

🔵Другие новости:
➡️Минфин думает о поэтапном повышении ставки с 2% до 8% по Арктической ипотеке.
➡️Банки обяжут предупреждать заемщиков о рисках при оформлении ипотеки. Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков скоро утвердят.
➡️Появился проект постановления правительства, который окончательно перезапустит выплату 450000 руб на погашение ипотеки многодетным. Напомним, закон есть, но не работает.

➡️ Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

📌 Про созаемщика

Созаемщик — это тот же самый полноценный заемщик. У него те же права и обязанности, как если бы он брал кредит в одиночку. И это факт, даже, если кредитор говорит, что быть созаемщиком это просто формальность.

В законодательстве нет понятия «созаемщик», а вот определение "заемщика" есть, в частности, в законе о потребительском кредите - "заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем)".

Все ипотечные заемщики по умолчанию отвечают перед банком солидарно, т.е. на равных (ст. 322 ГК РФ). Почитайте свой кредитный договор, обратите внимание, как прописано, когда в сделке более одного заемщика. Кредитор вправе требовать возврата долга как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности (ст.323 ГК РФ). А заемщик согласно ст.810 ГК РФ "обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа".

Если по кредиту в банк перестанут поступать платежи, банк обычно выставляет требование об оплате одновременно и основному заемщику, и "созаемщику". Кстати, понятия "основной" заемщик тоже нет в законодательстве. Это скорее, термин по понятиям. Например, основной тот, у кого больше доход.

Раз уж пошла такая лекция, вспомним, что в ипотеке есть еще один тип заемщика - так называемый «титульный» заемщик. Это тот, на кого оформляется собственность. Ведь в сделке могут быть просто "созаемщики", т.к. нужно. Просто вдруг вы не знали.

Чаще всего созаемщиков привлекают:

1️⃣ Чтобы увеличить сумму ежемесячного дохода. 
Это позволяет заемщику взять нужную сумму кредита. Доходов одного заемщика может быть недостаточно. Банк считает совокупный доход всех заемщиков и созаемщиков. Зачастую привлечь можно супруга, родственников, а порой и третьих лиц. Но у каждого банка свои правила по созаемщикам. Как по требованию к ним, так и по их количеству.

2️⃣ Это требуют внутренние правила банка. 
Некоторые банки требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, т.к. по Семейному кодексу имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью. Нотариальное согласие супруга на залог порой не применимо в том или ином банке, хотя законом допустимо. И да, конечно, второго супруга можно исключить, если есть брачный контракт, это уже тогда не общая совместная собственность. Супруги в ипотечной сделке.

3️⃣ Это требуют жилищные программы, в которых участвует заемщик. 
Есть федеральные и региональные жилищные программы, где участие обоих супругов в сделке обязательно. Например, программа "Молодая семья".

ipotekahouse #полезное #ипотекаинедвижимость #супруги

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик