🔥🔥🔥 Ипотека без ограничений по зарплате, возрасту и с минимальными требованиями к месту работы для всех ИТ специалистов, в т.ч. самозанятых и ИП
от БАНКА ЦЕНТР-ИНВЕСТ🔥
❗️UP 03.07.24 по ставке и сроку заключения кредитного договора

Банком разработан собственный продукт для ИТ специалистов:

▫️регионы выдачи/места регистрации заёмщика:
Москва
Московская область
Нижегородская область
Краснодарский край
Ростовская область
Волгоградской область
Ставропольский край
Республика Адыгея

▫️Срок кредита - до 20 лет

▫️Ставки UP - по состоянию на 03.07.24 25.01.24 18.08.23 11.05.23:
- 13.5% 12.5% 8.4% 6.9% (ПВ от 50%)
- 14% 13% 9.4% 7,9% (ПВ от 10% 30 до 50%)
- 10.4% 8,9% (ПВ от 10 до 30%)
Ставка действительна в течение первых 10 лет, затем увеличивается до величины ключевая ставка ЦБ РФ на 01 октября предыдущего года + 3,5%

▫️Первоначальный взнос - от 10%.

▫️🔥распространяется на вторичный рынок
и любую первичку, в том числе готовый дом ИЖС и самостоятельное строительство дома

▫️Заключить кредитный договор нужно до 31 августа 2023 г.


UP🔥 Представители Банка Центр-Инвест готовы ответить на все наши вопросы в чате канала:
https://t.me/it_ipoteka_chat/3398
❤️
@IT_ipoteka


✅ Плюсы данного продукта:
🔺Подходит для большинства сотрудников IT-индустрии, а также самозанятых в данной сфере
🔺 Практически нет ограничений по изменению места работы заёмщика в течение срока действия кредитного договора
🔺 Меньшая сумма первоначального взноса
🔺 Не требуется обязательное страхование жизни, ставка не повышается при его отсутствии
🔺Действует на вторичку
🔺Нет ограничений по размеру и количеству кредитов, если доходы заёмщика позволяют заключить несколько ипотечных договоров
🔺В банке применяется ручной андеррайтинг заявки, что привлекательнее автоматического машинного скоринга в др.банках - например, можно получить отлагательные условия по закрытию кредитных карт и не учитывать их в текущей нагрузке.
Также возможно индивидуальное решение при каких-либо отступлениях от базовых требований, через вынесение заявки на одобрение Кредитного комитета (например, снижение минимального срока работы)

⛔️ Минусы продукта:
➖ Если срок фактического погашения кредита будет более 10 лет, есть риск, что ставка будет существенно повышена
❗️UP📌В типовом договоре (см комментарии к данному посту) есть оговорка:
"В случае значительного повышения/понижения значения
указанной индикативной ставки, Стороны ...Доп. соглашением к Договору, могут перейти к фиксированной
процентной ставке или установить плавающую процентную ставку, рассчитываемую исходя из значения другой индикативной ставки"

Но по практике банка, при существенном росте ключевой ставки, в договоре сохранялась "приемлемая" для заёмщика ставка, даже ниже ключевой ставки...

Также в случае снижения ключевой ставки - банк говорит, что может снижать ставки по уже выданным кредитам (внутренняя реструктуризация кредита, можно обойтись без рефинансирования)

➖ Действует только в регионах присутствия банка
➖ Не распространяется на рефинансирование
➖ Срок предложения ограничен
➖ Нет данных о возможности субсидирования застройщиком данной ставки
➖Ставка выше, чем по IT ипотеке с гос.поддержкой по ПП#805 в этом же банке 5% (3-3.9%)
➖ Минимальный срок работы - 6 мес, но может быть изменен индивидуально , по решению Кредитного комитета

Подробнее: https://www.centrinvest.ru/for-individuals/mortgage/it-mortgage-bank


#условия_ИТ_ипотека
#Предложения
#Банки

🔥Газпромбанк - первым из банков увеличил максимальную сумму кредита по ИТ ипотеке:

🔹 23 млн рублей — для заемщиков в регионах с численностью от 1 млн человек, диапазон ставок:
▫️🔥4,4% годовых — при сумме кредита до 18 млн руб.
▫️ 5% годовых — при сумме кредита от 18 до 23 млн руб.

🔹 11 млн рублей — для заемщиков в регионах с численностью менее 1 млн человек., диапазон ставок:
▫️4,4% годовых — при сумме кредита до 9 млн руб.
▫️ 5% годовых — при сумме кредита от 9 до 11 млн руб.

☝️ Ставки действуют при наличии полиса личного страхования.
Подробнее: сайт ГПБ

UP🔥 Представители Газпромбанка готовы ответить на все наши вопросы в чате канала:
https://t.me/it_ipoteka_chat/3453
❤️
@IT_ipoteka


✅ Плюсы данного продукта:
🔺Увеличенная сумма ипотеки может быть использована для покупки любой новостройки (квартиры/таунхауса) практически на всей территории РФ
🔺 Лимиты по ИТ ипотеке выше, чем также увеличенные Банком лимиты:
- по семейной ипотеке (16 млн руб в М, МО, СПб и ЛО, и 8 млн руб в других регионах, с мин.ставкой 5.4%) и
- ипотеке с господдержкой (18 и 8.5 млн руб соответственно, с мин. ставкой 6.3%)
🔺Дополнительное субсидирование застройщиком ставки для лимита выше базовых 9/18 млн руб - не требуется (при сумме кредита до 11/23 млн руб), поэтому стоимость квартир не повышается❗️
🔺Если застройщик субсидирует ставку до 0.1%, при соответствующем договоре с ГПБ, то повышение стоимости квартиры при покупке по IT ипотеке будет значительно меньше, чем при покупке по ипотеке с господдержкой или семейной
🔺Удобный ипотечный калькулятор на сайте банка , с лимитом стоимости квартиры до 100 млн руб, учитывающий разницу в суммах и ставках по ИТ ипотеке

⛔️ Минусы продукта:
➖ ❗️При отсутствии личного страхования ставка повышается до размера:
▫️4.9% для базового лимита по госпрограмме 9/18 млн руб
▫️10.5%❗️ при кредите выше базового лимита 9/18 млн руб

➖ недифференцированная ставка по кредиту.
При повышении суммы кредита даже на 1 руб. по сравнению с базовым лимитом 9/18 млн руб, повышенная ставка будет применена на всю сумму этого кредита, и разница в ежемесячных платежах становится более чем в 1.7 раза (при отсутствии личного страхования).
Пример расчета см в комментариях к данному посту
➖нет возможности оформить личное страхование только на сумму превышения лимита (например, только на 4 млн руб для Москвы, или на 2 млн для небольших регионов), и получить единую ставку на всю сумму ипотеки 4.9 или 5.0%.
При таком варианте заёмщик существенно бы экономил на затратах по личному страхованию, но стоимость самого кредита повышалась бы незначительно
➖ на сайте банка отсутствует типовой договор ИТ ипотеки
➖нет информации, может ли Застройщик дополнительно субсидировать +7 млн руб за свой счёт, доведя лимит по ИТ ипотеке до суммы, указанной в ПП №805 (т.е.до 30 млн руб в регионах-миллионниках, и до 18 млн руб в остальных регионах)
➖на сайте банка нет перечня застройщиков, субсидирующих ставку по ИТ ипотеке до 0.1%
➖программа IT ипотеки в ГПБ не позволяет купить или построить дом (ИЖС)
➖ не распространяется на новостройки, расположенные в Крыму, Севастополе, Республиках СКФО

#условия_ИТ_ипотека
#Предложения

🔥Минцифры и Банки в чате отвечают на вопросы по ИТ ипотеке: https://t.me/it_ipoteka_chat

Ранее мы уже получали подробные разъяснения от сотрудников Минцифры по вопросу, волнующему всех ИТ специалистов - что делать, если компания-работодатель лишится своей аккредитации. И ответ был точно таким же, как указан выше:

Правилами, утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 №805 предусмотрен закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки выше льготной для уже выданных льготных ипотечных кредитов.
Среди таких оснований отсутствует лишение аккредитации компании, в которой работает заёмщик, получивший льготную IT ипотеку.
С учётом указанного, лишение компании аккредитации не повлияет на процентную ставку по уже выданной заёмщику ипотеке

#условия_ИТ_ипотека
#отвечает_Минцифры

🔥В чате и на нашем канале также присутствуют представители банков, выдающих IT ипотеку (ВТБ, Газпромбанк, МКБ, Банк Центр-Инвест, АкБарс, УБРР и др.)

Можно получить все ответы напрямую, присоединяйтесь!


@IT_ipoteka. Список приглашенных банков постоянно расширяется🤝

❤️

#Информация

2% ИТ ипотека - запускается в Калужской области с 15.08.2022.
🔥Это первый регион, который утвердил данную ставку официальным законом.
Субсидирование ставки будет происходить за счёт бюджета региона.

Законом Калужской области
№ 251-ОЗ, вступающим в силу с 15.08.22, установлены дополнительные требования по получению льготной ставки 2% по IT ипотеке:
▫️заёмщик работает в региональной ИТ компании, постоянно проживает и покупает недвижимость на территории Калужской области
▫️сумма кредита не превышает 5 млн. рублей

@IT_ipoteka:
Ранее Минцифры Калужской области отвечали, что субсидированную за счёт регионального бюджета ипотеку можно будет взять в любом банке по этой программе

UP! Из пояснит.записки к проекту закона:
"Потребуется принятие постановления Правительства Калужской области, определяющего порядок предоставления средств областного бюджета на финансовое обеспечение затрат кредиторов..."
🤔Таким образом, может быть перенесен фактический запуск ипотеки по льготной ставке до оформления всех нормативных документов.
#условия_ИТ_ипотека

#Условия
#Информация

Благодарю всех участников за высказанные пожелания в форме обратной связи:
https://forms.yandex.ru/cloud/62823f933c1cae27352f3a43/

ВСЕ ваши пожелания аккумулируются, добавляются недостающие обоснования и передаются в Минцифры🤝

И большинство из них были учтены Минцифры в новом Постановлении🔥

Приглашаю также всех в чат канала - в нем можно обсудить все вопросы по ИТ ипотеке непосредственно с представителями Минцифры и Банками:
https://t.me/it_ipoteka_chat

@IT_ipoteka
#отвечает_Минцифры
#условия_ИТ_ипотека

🔥Вторичка по ИТ ипотеке. Республика Коми.
Идеальная региональная программа - запущена с 08.08.22 для сотрудников ИТ отрасли.

Обновления условий см здесь
Основные параметры:
◽️место работы - аккредитованные ИТ компании Республики Коми
◽️общий стаж работы в этих компаниях - не менее 3 лет 1 года
◽️доход заемщика ❗️не более 60 70 тыс.руб.
◽️сумма кредита - до 3 млн.руб.
◽️ПВ - от 10%

◽️ставки: 6,4% - при покупке на вторичном рынке
(зависит от ключевой ставки ЦБ на дату выдачи - 80% от ее величины, но fix 8%, если ставка ЦБ будет выше 10%)
4% - при покупке на первичном рынке, в т.ч. по ДКП у ЮЛ и ИП-первых собственников

◽️личное страхование не обязательно
◽️в случае увольнения и невыхода в иную аккредит.компанию в теч.3 мес. ставка повысится до ставки ЦБ на тек.дату + 2%
◽️срок до 20 лет, макс.возраст на дату погашения кредита - 65 лет
Подробнее об условиях

Выдача займов планируется через АО «КОМИипотека» - спец.компанию, созданную в 2004 г. по Постановлению Правительства Республики, и работающую по стандартам АО Дом РФ и Банка Дом РФ.


@IT_ipoteka
АО "КОМИипотека" не получило лимит при распределении федеральных средств по ИТ ипотеке.
Финансирование займов идет полностью за счет бюджета Республики. Одновременно АО "КОМИипотека" является партнером Банка ДОМ РФ, и может выдавать кредиты по фед.условиям IT ипотеки от имени этого банка.

НО! Вне льготных условий по ИТ ипотеке окажутся сотрудники с доходом от 60 до 70 тыс руб. (с учетом планируемого снижения требований по доходам по фед.программе)
Региональному Минцифры стоит обратить на это внимание.

Отмечу, что в списке банков-участников числятся несколько таких же спец. региональных компаний, работающих по стандартам АО Дом РФ (Р.Удмуртия, Кемеровская обл., Свердловская обл.)
Ожидаем спец условий по ИТ ипотеке и в этих регионах

#Условия
#Предложения
#Информация

Список компаний для ИТ ипотеки увеличился ещё на 1000 ед.
В него вошли компании, которые начали получать налоговые льготы во 2 квартале 2022 г., после инициированного Минцифры расширения критериев для получения налоговых льгот.

Теперь подать заявку на получение IT ипотеки могут сотрудники 11 тыс. компаний.
По информации АО Дом РФ, оператора программы, с момента запуска меры поддержки ИТ-специалисты подали уже более 14,5 тыс. заявок на ипотеку. Одобренные заявки есть уже в 60 регионах России.

❗️Проверить наличие своей компании-работодателя в списках для IT ипотеки можно на сайтах Госуслуг и "Спроси Дом РФ"

@IT_ipoteka
Напомню, что в будущем планируется оставить один список:
🔥 ИТ ипотекой смогут воспользоваться сотрудники ВСЕХ аккредитованных компаний, а не только пользующихся налоговыми льготами.
С учётом того, что в требованиях к аккредитации компании Минцифры планируют утвердить критерий по выручке от ИТ деятельности в размере не менее 30% (а налоговые льготы сейчас получают ИТ компании с доходом не менее 70% от ИТ деятельности), то список компаний для ИТ ипотеки будет увеличен как минимум в 2 раза👏
Очень ждём этих изменений!

#условия_ИТ_ипотека
#льготы_ИТ_отрасль
#Информация

"В чем плюсы IT ипотеки, если у застройщиков есть ставка 0,1%, без каких-либо ограничений по месту работы, зарплате и пр.?" - спрашивают меня очень часто.

Все дело в простой математике.

Задайте вашему застройщику следующие вопросы:
1️⃣ Субсидирует ли он ИТ ипотеку?
2️⃣ Если нет, то почему не работает с ИТ ипотекой? Минцифры тоже интересен этот вопрос 😎
3️⃣ Пусть покажет расчет цены квартиры, например, при ставке 0,1% по всем программам (представьтесь уникальным заёмщиком, который может взять любую из 3х гос.программ;)


Вы увидите, что при равных ставках
- цена по ИТ ипотеке значительно ниже, разница до 10%‼️

И наоборот, при одинаковой цене
- субсидируемая ставка по ИТ ипотеке будет ниже на 2-3% ❗️


@IT_ipoteka:
Есть еще один нюанс, о котором многие не знают.

Самое главное преимущество субсидируемой ставки именно для IT ипотеки:
🔥 она уменьшает ставку и при увольнении из ИТ отрасли 🔥

Например: застройщик предлагает ИТ ипотеку по ставке 0.1%.
В этом случае ставка при увольнении также будет уменьшена и составит:
▫️ 8% (ставка ЦБ на дату заключения договора)
▫️+ 2.5% (повышение по Постановлению)
▫️- 4.9% (величина субсидирования)
= 5.6% (ниже ставки по ипотеке с господдержкой).
И повышение цены при этом - самое минимальное👍


@IT_ipoteka
Поэтому запрашивайте у всех ваших застройщиков субсидирование ИТ ипотеки😉

Примеры матриц по субсидированию у застройщиков Санкт-Петербурга представлены здесь:
№1
№2
№3 (в чате канала)


#Условия
#Информация

🔥В связи со снижением ключевой ставки до 7.5% договоры по IT ипотеке, которые заключаются с 19 сентября 2022 г, будут содержать условия о величине ставки в случае увольнения из ИТ отрасли:
▫️не более 10% при покупке квартиры
▫️не более 12% при покупке дома

Если ваш застройщик субсидирует ставку до 0.1% (с 5%), то ставка при увольнении также будет уменьшена и составит:
▫️не более 5.1% при покупке квартиры
▫️не более 7.1% при покупке дома

@IT_ipoteka
Все риски ИТ ипотеки нивелируются субсидированием застройщика.
Повышение цены квартиры тоже самое минимальное из всех госпрограмм

#Условия

Напомню, что потеря аккредитации компанией, когда сотрудник уже взял ИТ ипотеку - на ставку никак не влияет!
Ставка сохраняется прежней, при продолжении работы в этой компании.

В чате было много опасений по этому поводу.

В дальнейшем менять место работы необходимо будет только на аккредитованную компанию, чтобы ставку сохранить.

❗️Рекомендация:
Все, кто сейчас работают в аккредитованных компаниях, но думают, что потенциально компания может лишиться такой аккредитации , по новым условиям -
❗️Оформляйте ИТ ипотеку в самое ближайшее время❗️


@IT_ipoteka

#Условия

UP 01.12.22 - Банк ЗЕНИТ отменил ипотеку по новым условиям, пока выдает по старым с минимальной ставкой 4,5%😳

🔥2.5% ИТ ипотека от Банка Зенит
Это первый банк, запускающий ИТ ипотеку по новым условиям❤️


#условия_ИТ_ипотека
Заявки принимаются от сотрудников ВСЕХ аккредитованных ИТ компаний

Возраст Заёмщика от 22 до 50 лет

Минимальный средний доход до вычета НДФЛ за последние 3 месяца:

▫️от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в г. Москва
▫️от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в регионах-миллионниках (за исключением г. Москвы)
▫️от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний из других регионов
Уровень зарплаты считается по адресу регистрации компании.

Максимальная сумма кредита:
18 млн руб.

Срок кредита - до 25 лет

Цель кредита - покупка новостройки (квартира / таунхаус /дом) у застройщика по договору долевого участия, или у любого продавца по договору переуступки/цессии, или у ЮЛ/ИП-первого собственника по договору купли-продажи в готовом доме

Первоначальный взнос - от 15%


🔥 Особенности ИТ ипотеки в Банке Зенит:
▫️2.5% - min ставка по IT ипотеке, при наличии страхования жизни и здоровья
От 3% - без личного страхования
▫️Учитывается средний доход за 3 мес, а не минимальный каждый месяц
▫️ Возможна работа по совместительству в ИТ-компании.
▫️Подтверждение дохода не требуется, если работодатель ежемесячно в последние 3 месяца перечисляет зарплату на счет в банке
▫️Трудовая книжка не требуется🤔
▫️Срок действия кредитного решения - 60 дней
▫️Максимальный срок кредита ограничен наступлением возраста 75 лет (при согласии страховой компании), или 65 лет в остальных случаях
▫️Прописана возможность покупки у ИП и по переуступке у физ.лиц (встречается не у всех банков)

▫️При такой ставке цены на квартиру застройщиком не повышаются! ИТ ипотека намного выгоднее ипотеки 0.1% по другим программам!


➖ текущие минусы (требуются уточнения у менеджеров банка):
▫️условия минимальной ставки на сайте полностью не раскрыты, кроме наличия страхования жизни и здоровья.
Также не указана максимальная ставка кредита.
В аналогичных программах с гос.поддержкой есть следующие условия: min ставки доступны для сотрудников ГК «Татнефть», ТаграС-Холдинга, ГК «Новолипецкий металлургический комбинат» и Банка Зенит, компаний целевого сегмента,
иначе +0,25%
▫️Только в регионах присутствия банка, но их много: https://www.zenit.ru/offices/list/
(Москва, Санкт-Петербург, Казань (+ др. города Респ.Татарстан), Екатеринбург, Нижний Новгород, Краснодар (+Анапа, +Сочи), Ростов-на-Дону, Самара (+Тольятти), Саратов, Липецк, Калининград, Ижевск, Пермь, Челябинск, Новосибирск, Кемерово, Горно-Алтайск)
Выделены города-миллионники.
Во всех указанных регионах присутствия максимальная сумма кредита - 18 млн.руб., кроме Республики Алтай (9 млн руб, т.к.численность населения менее 1 млн чел)
Возможно, будет ограничение по дальности места нахождения предмета залога от города, в котором присутствует банк, надо уточнять у менеджеров
▫️ Без возможности строительства дома ИЖС самостоятельно или с подрядчиком.
▫️Скорее всего на сайте ошибка в части привязки требования по зарплате к региону, а не к городу, как было ранее
▫️Типовой кредитный договор и "общие условия" по ИТ ипотеке на сайте не представлены, поэтому условия мониторинга места работы не известны
▫️ Калькулятор на сайте с ошибкой: 18 млн руб это максимальная стоимость квартиры, а не сумма кредита

❗️Заключение договоров и выдача кредита будут после утверждения Постановления Правительства ❗️


Подробные условия IT ипотеки на сайте Банка Зенит.



@IT_ipoteka
Поздравляю нас ВСЕХ!🥂

Минцифры - огромное СПАСИБО !
❤️❤️❤️

#Условия
#ИЖС
#Предложения
#Банки

Друзья,

17 ноября Минцифры планирует провести вебинар по ИТ ипотеке. Мы предложили наш основной чат: https://t.me/MIT_union )
На вебинар планируют пригласить также представителей АО ДОМ РФ (оператора программы) и БАНКОВ, которые уже начали собирать заявки по новым условиям ИТ ипотеки:
🔹 Любой сотрудник аккредитованной, включенной в реестр ИТ компаний, может взять ИТ ипотеку. Требования по фактическому использованию налоговых льгот - отменяется.
🔹Уровень дохода до вычета НДФЛ:
не меньше 120 тыс. рублей для городов-миллионников, кроме Москвы
не ниже 150 тыс. руб. - для Москвы
не меньше 70 тыс. рублей для других населенных пунктов;
🔹 Возраст сотрудника от 18 до 50 лет включительно

Напомню, что эти изменения в условиях ИТ ипотеки, были внесены в том числе по сбору обратной связи на каналах ТГ от сотрудников ИТ организаций, банков и других заинтересованных лиц.


Нюансы ИТ ипотеки, о которых мало знают:
- можно купить земельный участок (у любого продавца на вторичке) и построить на нем дом.
Как мы видим по опросу - 50% спроса именно на такой вариант.
- можно купить у физ лиц по переуступке права на квартиру в еще не построенном доме.

К сожалению, Минфин запрещает распространить условия ИТ ипотеки на вторичный рынок или рефинансирование уже имеющихся кредитов.


Предлагаем сейчас собрать ВСЕ вопросы и предложения к вебинару в форме:
https://forms.yandex.ru/cloud/62823f933c1cae27352f3a43/

Все обсуждения по ИТ ипотеке - продолжим в чате канала https://t.me/it_ipoteka_chat

#условия_ИТ_ипотека #МИНЦИФРЫ_ВАЖНОЕ #Банки #Информация
❤️

Для удобства навигации по чату/каналу пользуйтесь, пожалуйста, основными # для своих сообщений:


#Условия — базовые условия ИТ ипотеки  (Требования к Заемщику+Залогу);

#Договора — договор (его нюансы по каждому банку), в т.ч. скрины договоров;

#ИЖС — ИЖС;

#Предложения — застройщики (Уникальные предложения по ставке 0.1 или 1 руб для ИТ ипотеки и др.);

#Банки — банки (перечни, лимиты, статистика, инд.условия);

#Налоги — налоги. Страхование. Оценка.

#Информация — прочая полезная информация.

Кто может - послушайте и запишите, пожалуйста, основную инфо.
Тема очень интересная как минимум половине нас☺️
#ИЖС #Условия
@IT_ipoteka

Про маткапитал

Из нового поста Минфина с подборкой мер поддержки семей с детьми

Маткапитал можно внести в первоначальный взнос и по ИТ ипотеке, и направить на погашение уже заключенного кредитного договора.

И более 50% владельцев маткапитала именно так и делают...



@IT_ipoteka

...❗️Я рекомендую взвесить все риски и последствия из-за необходимости наделения долями детей в собственности на квартиру или дом, на покупку / строительство которых используется мат капитал.

В дальнейшем любую продажу такого объекта необходимо согласовывать с соц защитой, и одновременно купить новую квартиру, даже с большей площадью - в ипотеку будет проблематично😢 Очень многие органы соцзащиты отказывают в таких сделках с будущим залогом детской доли.


Идеальный вариант, пока не принят новый закон - вкладывайте мат капитал
в объект,
продавать который вы не планируете в ближайшие 18 лет )

#Банки #ИЖС #Договоры #условия_ИТ_ипотека #полезное