🔥 Для договоров по IT ипотеке, заключаемых с 25.07.22 - ставка за возможный уход из получающей налоговые льготы ИТ компании, снижается до размера, не более:
▫️10.5% - при покупке квартиры,
▫️12.5% - при покупке дома,
что уже сопоставимо с рыночными ставками на обычную ипотеку.

При запуске ИТ ипотеки в мае 2022 г эти "штрафные" ставки были равны 16.5-18.5%

Банки могут установить "штрафную" ставку и ниже, если их собственные рыночные ставки по нельготным продуктам (на вторичку) тоже будут ниже, на дату повышения ставки за уход из отрасли.


❗️БОНУС: если вы покупаете квартиру у застройщика по субсидированной ставке на весь срок кредитного договора, то штрафная ставка за уход из отрасли тоже становится ниже:

▫️при субсидированной ставке 0.1% - штрафная ставка будет не выше 5.6%🔥
▫️ при субсидировании ставки, например, до 2% - штрафная ставка будет 7.5%

#условия_ИТ_ипотека


Также напомню, что все вопросы можно обсудить в чате канала @IT_ipoteka:
https://t.me/it_ipoteka_chat

В нем часто бывают очень полезные дискуссии, и можно получить ответы на "прямой линии" связи;)
❤️@IT_ipoteka

#Условия
#Информация

Максимальный возраст для заёмщика на дату погашения кредита в банках, выдающих ИТ ипотеку
(по материалам канала Ипотека и недвижимость на 13.06.22):

🔹Совкомбанк (до 85, но особо возрастные с молодыми созаемщиками)
🔹Примсоцбанк (до 80)
🔹Сбербанк (до 75)
🔹УБРиР (до 75)
🔹ТКБ (до 75)
🔹Банк Зенит (до 75)
🔹АК Барс банк (до 75)
🔹Альфа банк (до 75 лет)
🔹ВТБ (до 75 по отдельным категориям, напр, педагоги или медики, иначе до 70 лет)
___
🔹Банк Дом РФ (до 70)
🔹Банк Открытие (до 70)
🔹Газпромбанк (до 70)
🔹Банк Санкт-Петербург (до 70)
🔹Металлинвестбанк (до 70)
🔹Уралсиб (до 70)
🔹Абсолют банк (до 70)
🔹РНКБ (до 70)
🔹Банк Россия (до 70)
🔹СМП банк (до 70)
🔹ПСБ (до 70)
🔹ВБРР (до 70)
🔹МКБ (до 70 через индивид согласование)

Остальные банки кредитуют на стандартных условиях - до наступления 65 лет на дату погашения ипотеки.

@IT_ipoteka
#условия_ИТ_ипотека
#Условия
#Банки
#Информация

Напомню распределение лимитов по ИТ ипотеке между банками.
Как видно, большую часть средств получили: Сбербанк, Банк ВТБ, Банк Дом РФ (в сумме 62% от общего лимита на ИТ ипотеку 240 млрд руб)

@IT_ipoteka

#Банки
#Информация

❗️Аккредитация компании и ИТ ипотека.


Исключение компаний из IT-реестра не является основанием для лишения их сотрудников льготной ставки по ИТ ипотеке.

Но есть условие: продолжать работать в этой компании или в течение трех месяцев перейти в другую, которая остается в списке.

В исключении компании из реестра вины заемщика нет, поэтому при исполнении всех обязательств по кредитному договору это не будет основанием для пересмотра его условий, сообщает представитель АО «Дом.РФ».

Подробнее: Дом РФ, Forbes

@IT_ipoteka: это условие распространяется и на все ранее заключенные договоры.

#Информация

🔥Минцифры и Банки в чате отвечают на вопросы по ИТ ипотеке: https://t.me/it_ipoteka_chat

Ранее мы уже получали подробные разъяснения от сотрудников Минцифры по вопросу, волнующему всех ИТ специалистов - что делать, если компания-работодатель лишится своей аккредитации. И ответ был точно таким же, как указан выше:

Правилами, утверждёнными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2022 №805 предусмотрен закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки выше льготной для уже выданных льготных ипотечных кредитов.
Среди таких оснований отсутствует лишение аккредитации компании, в которой работает заёмщик, получивший льготную IT ипотеку.
С учётом указанного, лишение компании аккредитации не повлияет на процентную ставку по уже выданной заёмщику ипотеке

#условия_ИТ_ипотека
#отвечает_Минцифры

🔥В чате и на нашем канале также присутствуют представители банков, выдающих IT ипотеку (ВТБ, Газпромбанк, МКБ, Банк Центр-Инвест, АкБарс, УБРР и др.)

Можно получить все ответы напрямую, присоединяйтесь!


@IT_ipoteka. Список приглашенных банков постоянно расширяется🤝

❤️

#Информация

2% ИТ ипотека - запускается в Калужской области с 15.08.2022.
🔥Это первый регион, который утвердил данную ставку официальным законом.
Субсидирование ставки будет происходить за счёт бюджета региона.

Законом Калужской области
№ 251-ОЗ, вступающим в силу с 15.08.22, установлены дополнительные требования по получению льготной ставки 2% по IT ипотеке:
▫️заёмщик работает в региональной ИТ компании, постоянно проживает и покупает недвижимость на территории Калужской области
▫️сумма кредита не превышает 5 млн. рублей

@IT_ipoteka:
Ранее Минцифры Калужской области отвечали, что субсидированную за счёт регионального бюджета ипотеку можно будет взять в любом банке по этой программе

UP! Из пояснит.записки к проекту закона:
"Потребуется принятие постановления Правительства Калужской области, определяющего порядок предоставления средств областного бюджета на финансовое обеспечение затрат кредиторов..."
🤔Таким образом, может быть перенесен фактический запуск ипотеки по льготной ставке до оформления всех нормативных документов.
#условия_ИТ_ипотека

#Условия
#Информация

ЦБ РФ рекомендует:

⚡️Клиенты банков смогут добровольно ограничивать онлайн-операции (переводы или выдачу он-лайн кредитов) для защиты от мошенников

С 1 октября 2022 клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры — максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Такая возможность предусмотрена указанием Банка России, которое зарегистрировал Минюст России.

Некоторые банки уже ввели такую возможность, например, об этом сегодня сообщил Газпромбанк

@IT_ipoteka
ЦБ РФ разъясняет, что такой запрет необходимо установить отдельно в каждом банке, в котором открыты у вас счета.

Оформить запрет (например, на выдачу он-лайн кредитов) во всех банках одновременно в наст.время нельзя

UP! Также недавно Центральный банк предложил запретить банкам выдавать дистанционные кредиты без использования правильной биометрии

О запуске "правильной" выдачи кредитов через биометрию сообщил Банк Дом РФ.

#Информация

🔥Вторичка по ИТ ипотеке. Республика Коми.
Идеальная региональная программа - запущена с 08.08.22 для сотрудников ИТ отрасли.

Обновления условий см здесь
Основные параметры:
◽️место работы - аккредитованные ИТ компании Республики Коми
◽️общий стаж работы в этих компаниях - не менее 3 лет 1 года
◽️доход заемщика ❗️не более 60 70 тыс.руб.
◽️сумма кредита - до 3 млн.руб.
◽️ПВ - от 10%

◽️ставки: 6,4% - при покупке на вторичном рынке
(зависит от ключевой ставки ЦБ на дату выдачи - 80% от ее величины, но fix 8%, если ставка ЦБ будет выше 10%)
4% - при покупке на первичном рынке, в т.ч. по ДКП у ЮЛ и ИП-первых собственников

◽️личное страхование не обязательно
◽️в случае увольнения и невыхода в иную аккредит.компанию в теч.3 мес. ставка повысится до ставки ЦБ на тек.дату + 2%
◽️срок до 20 лет, макс.возраст на дату погашения кредита - 65 лет
Подробнее об условиях

Выдача займов планируется через АО «КОМИипотека» - спец.компанию, созданную в 2004 г. по Постановлению Правительства Республики, и работающую по стандартам АО Дом РФ и Банка Дом РФ.


@IT_ipoteka
АО "КОМИипотека" не получило лимит при распределении федеральных средств по ИТ ипотеке.
Финансирование займов идет полностью за счет бюджета Республики. Одновременно АО "КОМИипотека" является партнером Банка ДОМ РФ, и может выдавать кредиты по фед.условиям IT ипотеки от имени этого банка.

НО! Вне льготных условий по ИТ ипотеке окажутся сотрудники с доходом от 60 до 70 тыс руб. (с учетом планируемого снижения требований по доходам по фед.программе)
Региональному Минцифры стоит обратить на это внимание.

Отмечу, что в списке банков-участников числятся несколько таких же спец. региональных компаний, работающих по стандартам АО Дом РФ (Р.Удмуртия, Кемеровская обл., Свердловская обл.)
Ожидаем спец условий по ИТ ипотеке и в этих регионах

#Условия
#Предложения
#Информация

Новости от Минфина👆

Напомню, что в семейной ипотеке есть рефинансирование.

Поэтому сотрудникам ИТ можно будет изменить ставку, увеличенную до 10.5-18.5% в случае ухода из аккредитованной ИТ компании в другую отрасль - при рождении ребенка до конца 2023 и смене работы до 1.07.2024 г.

Текущие ставки по семейной ипотеке можно посмотреть здесь.

@IT_ipoteka
❗️Минфин выложил проект для согласования, поэтому
каждый из нас может отправить предложения по улучшению условий этого продукта, например:

- распространить семейную ипотеку на семьи, у которых родились дети до 01.01.2018
- распространить "точечно" на вторичку и др.

Также напомню мнение Минфина:
- о возможности рефинансирования ранее выданных кредитов с высокой ставкой 12% по программе Господдержка 2020
- о том, к чему приводят низкие ставки по массовым субсидированным ипотекам.
В будущем, по мнению Минфина и ЦБ, должны остаться только точечные и временные меры поддержки (такие как IT ипотека или семейная), без возможности массовых закупок нескольких квартир одним заемщиком.
Но Минстрой против)

#Информация

Список компаний для ИТ ипотеки увеличился ещё на 1000 ед.
В него вошли компании, которые начали получать налоговые льготы во 2 квартале 2022 г., после инициированного Минцифры расширения критериев для получения налоговых льгот.

Теперь подать заявку на получение IT ипотеки могут сотрудники 11 тыс. компаний.
По информации АО Дом РФ, оператора программы, с момента запуска меры поддержки ИТ-специалисты подали уже более 14,5 тыс. заявок на ипотеку. Одобренные заявки есть уже в 60 регионах России.

❗️Проверить наличие своей компании-работодателя в списках для IT ипотеки можно на сайтах Госуслуг и "Спроси Дом РФ"

@IT_ipoteka
Напомню, что в будущем планируется оставить один список:
🔥 ИТ ипотекой смогут воспользоваться сотрудники ВСЕХ аккредитованных компаний, а не только пользующихся налоговыми льготами.
С учётом того, что в требованиях к аккредитации компании Минцифры планируют утвердить критерий по выручке от ИТ деятельности в размере не менее 30% (а налоговые льготы сейчас получают ИТ компании с доходом не менее 70% от ИТ деятельности), то список компаний для ИТ ипотеки будет увеличен как минимум в 2 раза👏
Очень ждём этих изменений!

#условия_ИТ_ипотека
#льготы_ИТ_отрасль
#Информация

Статистика по ИЖС с 1918 г по 2022. Источник: РГ

#ИЖС
#Информация

Эта неделя посвящена ИЖС)

По открытым данным, опубликованным в Российской газете, а также углубленной статистике Росстата, можно сделать несколько выводов:

1️⃣ Ведущее место в общем объеме жилого строительства на протяжении последних 5 лет занимает ИЖС.
Начиная с 2016 года доля индивидуального домостроения в общем вводе жилых домов ежегодно увеличивалась и в 1 полугодии 2022 г. достигла 63% 🔥

В некоторых регионах эта доля превышает 85%:
▫️97,6% в Республике Алтай
▫️95,4% в Еврейской автономной области
▫️91,8% в Карачаево-Черкесской Республике
▫️88,5% в Республике Тыва
▫️87,2% в Белгородской области
▫️86,2% в Чеченской Республике
▫️85,4% в Севастополе
@IT_ipoteka 😳В этих регионах практически нет новых многоквартирных домов, все строит население.

По данным АО ДОМ РФ - в ипотеку были построены только 5% от всех домов ИЖС за последние 2 года.

@IT_ipoteka Стоит ли говорить о поддержке только застройщиков при такой статистике?
❗️ИЖС - главная движущая сила всех показателей Минстроя, закладываемых в "Стратегию развития строительной отрасли"

В 2021 г. в новой жилой застройке по количеству домов преобладают малоэтажные жилые дома:
▫️98,9% 1-3 этажные
▫️ 0,2% 4-5 этажные
▫️ 0,2% 6-9 этажные
▫️ 0,3% 10-16 этажные
▫️ 0,4% 17 этажные и более

2️⃣ Московская область лидирует с большим отрывом относительно всех регионов России.
В 2022 г. в области за полгода введено больше домов (6,8 млн кв.м), чем за весь 2021 г. (5,8 млн кв.м)
Такая же тенденция и в Краснодарском крае (за 6 мес 2022 г - 3 млн. кв.м; в 2021 - 3,2 млн кв.м)

3️⃣ Только за 1 полугодие 2022 г. населением РФ построено в 1,5 раза больше домов (38 млн кв.м), чем за все последние 5 лет РСФСР (1986-1990 гг: 25 млн кв.м).

По мнению АО Дом РФ, на столь существенный рост домов ИЖС в последние несколько лет влияет еще и "дачная амнистия" , по которой сейчас оформляются в собственность старые "советские" дачные дома /дома, построенные в 2000ые.
Но статистика в целом показывает, что "Жить стало лучше, жить стало веселей" (С)

@IT_ipoteka
За идею и материалы спасибо Треугольному метру

#ИЖС
#Информация

"В чем плюсы IT ипотеки, если у застройщиков есть ставка 0,1%, без каких-либо ограничений по месту работы, зарплате и пр.?" - спрашивают меня очень часто.

Все дело в простой математике.

Задайте вашему застройщику следующие вопросы:
1️⃣ Субсидирует ли он ИТ ипотеку?
2️⃣ Если нет, то почему не работает с ИТ ипотекой? Минцифры тоже интересен этот вопрос 😎
3️⃣ Пусть покажет расчет цены квартиры, например, при ставке 0,1% по всем программам (представьтесь уникальным заёмщиком, который может взять любую из 3х гос.программ;)


Вы увидите, что при равных ставках
- цена по ИТ ипотеке значительно ниже, разница до 10%‼️

И наоборот, при одинаковой цене
- субсидируемая ставка по ИТ ипотеке будет ниже на 2-3% ❗️


@IT_ipoteka:
Есть еще один нюанс, о котором многие не знают.

Самое главное преимущество субсидируемой ставки именно для IT ипотеки:
🔥 она уменьшает ставку и при увольнении из ИТ отрасли 🔥

Например: застройщик предлагает ИТ ипотеку по ставке 0.1%.
В этом случае ставка при увольнении также будет уменьшена и составит:
▫️ 8% (ставка ЦБ на дату заключения договора)
▫️+ 2.5% (повышение по Постановлению)
▫️- 4.9% (величина субсидирования)
= 5.6% (ниже ставки по ипотеке с господдержкой).
И повышение цены при этом - самое минимальное👍


@IT_ipoteka
Поэтому запрашивайте у всех ваших застройщиков субсидирование ИТ ипотеки😉

Примеры матриц по субсидированию у застройщиков Санкт-Петербурга представлены здесь:
№1
№2
№3 (в чате канала)


#Условия
#Информация

Всем новым участникам для информации.

1️⃣ Чат https://t.me/it_ipoteka_chat привязан к каналу
"IT + банки: ипотека" https://t.me/IT_ipoteka

Новости, на мой взгляд, удобнее читать на канале, т.к. в закрепленных сообщениях канала - вся главная информация по ИТ ипотеке.
В чате же автоматически закрепляются ВСЕ сообщения из канала.

Обсуждаем новости и задаем вопросы сотрудникам Минцифры или банкам тоже в чате.
На канале/в чате присутствуют представители Сбера (ДомКлик), ВТБ, УБРР, Газпромбанка, Банков АкБарс, Центр-Инвест, ипотечные агенты и представители застройщиков.
Список банков-участников постоянно расширяем😋

2️⃣ Все предложения по ИТ ипотеке для Минцифры - собираем в форме опроса:
https://forms.yandex.ru/cloud/62823f933c1cae27352f3a43/

Отмечу, что многие наши предложения учтены Минцифры в уже принятых или планируемых изменениях в Постановлении Правительства🤝

Надеюсь, что и ваши вопросы тоже будут решены в этом сообществе.


3️⃣ О чем можно почитать на канале:
▫️ Планируемые изменения в ИТ ипотеке (спойлер: уже скоро!)
▫️Ставки по ИТ ипотеке по состоянию на UP❗️17.10.22
▫️ Про аккредитацию , ее потерю и ИТ ипотеку
▫️Про повышение ставки в случае увольнения из отрасли / отсутствия работы в аккредитованной компании больше чем 6 мес. и возможные варианты ее снижения
▫️Почему субсидированная ИТ ипотека выгоднее обычных ставок 0.1% от застройщиков
▫️И даже про ипотеку для ИТ специалистов на вторичку🔥 Да, такая тоже есть) Но регионы выдачи пока ограничены


А также много другой полезной информации из мира банков, девелопмента или просто красивых проектов в недвижимости

Олеся
❤️


#Информация

🔥Долгожданные вечерние новости от МО РФ:

◽️ Подготовка и вручение повесток прекращаются.
◽️ Участки и штабы оповещения, пункты сбора граждан военных комиссариатов, а также выделенные решениями органов исполнительной власти субъектов РФ здания и сооружения, использовавшиеся для мероприятий частичной мобилизации, подлежат высвобождению для функционирования или использования по прежнему назначению.
◽️ В дальнейшем работа военных комиссариатов по комплектованию Вооруженных Сил РФ будет организована только за счёт приема добровольцев и кандидатов для прохождения военной службы по контракту.
Подробнее: ТГ Минобороны

#Информация

Друзья,

17 ноября Минцифры планирует провести вебинар по ИТ ипотеке. Мы предложили наш основной чат: https://t.me/MIT_union )
На вебинар планируют пригласить также представителей АО ДОМ РФ (оператора программы) и БАНКОВ, которые уже начали собирать заявки по новым условиям ИТ ипотеки:
🔹 Любой сотрудник аккредитованной, включенной в реестр ИТ компаний, может взять ИТ ипотеку. Требования по фактическому использованию налоговых льгот - отменяется.
🔹Уровень дохода до вычета НДФЛ:
не меньше 120 тыс. рублей для городов-миллионников, кроме Москвы
не ниже 150 тыс. руб. - для Москвы
не меньше 70 тыс. рублей для других населенных пунктов;
🔹 Возраст сотрудника от 18 до 50 лет включительно

Напомню, что эти изменения в условиях ИТ ипотеки, были внесены в том числе по сбору обратной связи на каналах ТГ от сотрудников ИТ организаций, банков и других заинтересованных лиц.


Нюансы ИТ ипотеки, о которых мало знают:
- можно купить земельный участок (у любого продавца на вторичке) и построить на нем дом.
Как мы видим по опросу - 50% спроса именно на такой вариант.
- можно купить у физ лиц по переуступке права на квартиру в еще не построенном доме.

К сожалению, Минфин запрещает распространить условия ИТ ипотеки на вторичный рынок или рефинансирование уже имеющихся кредитов.


Предлагаем сейчас собрать ВСЕ вопросы и предложения к вебинару в форме:
https://forms.yandex.ru/cloud/62823f933c1cae27352f3a43/

Все обсуждения по ИТ ипотеке - продолжим в чате канала https://t.me/it_ipoteka_chat

#условия_ИТ_ипотека #МИНЦИФРЫ_ВАЖНОЕ #Банки #Информация
❤️

Для удобства навигации по чату/каналу пользуйтесь, пожалуйста, основными # для своих сообщений:


#Условия — базовые условия ИТ ипотеки  (Требования к Заемщику+Залогу);

#Договора — договор (его нюансы по каждому банку), в т.ч. скрины договоров;

#ИЖС — ИЖС;

#Предложения — застройщики (Уникальные предложения по ставке 0.1 или 1 руб для ИТ ипотеки и др.);

#Банки — банки (перечни, лимиты, статистика, инд.условия);

#Налоги — налоги. Страхование. Оценка.

#Информация — прочая полезная информация.