По понятиям: глобализация
Есть такие процессы, которые влияют на всё и на каждого. Независимо от того, сколько нам лет, где мы живем, сколько у нас денег в кармане и дел в ежедневнике. Глобализация – как раз из этих процессов.
Если совсем кратко, глобализация – это то, почему, например, на Украине и в крупных городах России лучше измерять стоимость активов в долларах, а не в гривнах или в рублях. Но давайте посмотрим внимательнее.
Несмотря на то, что сам термин «глобализация» появился только в середине 80-ых годов прошлого столетия, ее процессы развиваются уже очень давно. Еще когда Александр Македонский объединил обширные земли в единую Римскую империю – уже тогда существовала глобализация. А в наше время она просто усилилась и ускорилась.
Глобализация – это процесс повсеместной унификации и интеграции экономики, политики, культуры и даже религии.
На мой взгляд, самую важную роль играют именно экономические и культурные процессы. Поэтому про колу знают и в Азии, и в Европе, и в Африке. Поэтому Белоруссия, покупая нефть у России, платит за нее в долларах.
Из-за глобализации рынки, ранее даже не знавшие друг о друге, становятся взаимосвязанными. Продукты, ставшие популярными в одной стране, приходят в другие регионы. Сложные механизмы собираются сразу в нескольких странах, так как теперь стандарты качества едины и одинаково воспроизводимы в любом месте. Товары, которые пользуются спросом повсеместно, например, сырье (или зерновые культуры, или деньги), теперь торгуются не только на маленьких местных площадках, но и на единых глобальных рынках, куда покупатели и продавцы приходят со всего мира.
Конечно же, развитие глобализации неразрывно связано с обменом информацией и технологиями, удешевлением и ускорением как виртуальных, так и физических потоков всего: информации, товаров, людей, знаний. И кроме очевидных преимуществ, всеобщая взаимосвязанность обладает и недостатками. А самая важная проблема глобализации, кроме размытия культурных границ и постепенной утраты уникальности и самобытности, заключается во взаимосвязанности и системном риске.
🏠 Если рынок недвижимости в Америке оказывается связан с валютным рынком в России, то необдуманные действия американских ипотечных брокеров приводят к тому, что для россиян становится менее доступной импортная техника, продовольствие и отечественная недвижимость.
🛢 Если нефть во всем мире преимущественно котируется в долларах США, то денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы оказывается связанной с наполняемостью отечественного бюджета и с расходами на качественное образование, медицину и безопасные дороги.
🍫 Если народные волнения в странах Африки оказываются связаны с деятельностью пищевых корпораций через рынок какао-бобов и их заменителей, то рабочие места сокращаются в Европе и даже в Азии.
Так что, благодаря глобализации в Ашане, в Ленте или в Окее можно купить турецкие яблоки, марокканские апельсины и эквадорские бананы. Благодаря глобализации выборы в Америке окажут влияние на нашу с вами вполне обыденную жизнь, включая поход в гипермаркет на выходных.
И по этой же причине, даже полностью находясь в рублевой зоне (получая рубли и расходуя только рубли), стоит смотреть на стоимость, пересчитанную в доллары, особенно в инвестициях.
#попонятиям
Есть такие процессы, которые влияют на всё и на каждого. Независимо от того, сколько нам лет, где мы живем, сколько у нас денег в кармане и дел в ежедневнике. Глобализация – как раз из этих процессов.
Если совсем кратко, глобализация – это то, почему, например, на Украине и в крупных городах России лучше измерять стоимость активов в долларах, а не в гривнах или в рублях. Но давайте посмотрим внимательнее.
Несмотря на то, что сам термин «глобализация» появился только в середине 80-ых годов прошлого столетия, ее процессы развиваются уже очень давно. Еще когда Александр Македонский объединил обширные земли в единую Римскую империю – уже тогда существовала глобализация. А в наше время она просто усилилась и ускорилась.
Глобализация – это процесс повсеместной унификации и интеграции экономики, политики, культуры и даже религии.
На мой взгляд, самую важную роль играют именно экономические и культурные процессы. Поэтому про колу знают и в Азии, и в Европе, и в Африке. Поэтому Белоруссия, покупая нефть у России, платит за нее в долларах.
Из-за глобализации рынки, ранее даже не знавшие друг о друге, становятся взаимосвязанными. Продукты, ставшие популярными в одной стране, приходят в другие регионы. Сложные механизмы собираются сразу в нескольких странах, так как теперь стандарты качества едины и одинаково воспроизводимы в любом месте. Товары, которые пользуются спросом повсеместно, например, сырье (или зерновые культуры, или деньги), теперь торгуются не только на маленьких местных площадках, но и на единых глобальных рынках, куда покупатели и продавцы приходят со всего мира.
Конечно же, развитие глобализации неразрывно связано с обменом информацией и технологиями, удешевлением и ускорением как виртуальных, так и физических потоков всего: информации, товаров, людей, знаний. И кроме очевидных преимуществ, всеобщая взаимосвязанность обладает и недостатками. А самая важная проблема глобализации, кроме размытия культурных границ и постепенной утраты уникальности и самобытности, заключается во взаимосвязанности и системном риске.
🏠 Если рынок недвижимости в Америке оказывается связан с валютным рынком в России, то необдуманные действия американских ипотечных брокеров приводят к тому, что для россиян становится менее доступной импортная техника, продовольствие и отечественная недвижимость.
🛢 Если нефть во всем мире преимущественно котируется в долларах США, то денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы оказывается связанной с наполняемостью отечественного бюджета и с расходами на качественное образование, медицину и безопасные дороги.
🍫 Если народные волнения в странах Африки оказываются связаны с деятельностью пищевых корпораций через рынок какао-бобов и их заменителей, то рабочие места сокращаются в Европе и даже в Азии.
Так что, благодаря глобализации в Ашане, в Ленте или в Окее можно купить турецкие яблоки, марокканские апельсины и эквадорские бананы. Благодаря глобализации выборы в Америке окажут влияние на нашу с вами вполне обыденную жизнь, включая поход в гипермаркет на выходных.
И по этой же причине, даже полностью находясь в рублевой зоне (получая рубли и расходуя только рубли), стоит смотреть на стоимость, пересчитанную в доллары, особенно в инвестициях.
#попонятиям
О том, чем закончился поединок
На прошлой неделе у нас нашла коса на камень, и мы поставили вопрос ребром: ипотека или аренда+инвестиции. С одной стороны, прозрачная и понятная история с покупкой квартиры на заемные деньги. С другой, альтернатива, которая в 2009 году еще была не так популярна, зато сегодня кричит со всех углов – фондовый рынок.
⚠️ В каком случае можно получить квартиру в собственность раньше и в каком случае у нас останется больше денег?
В нашем примере все зависит от пропорции инвестиций в рынок РФ и США, которую мы использовали бы для сценария с арендой.
Расчеты показывают, что в нашей модели (с учетом всего, что мы обсудили ранее) инвестиции+аренда работают лишь немного лучше, чем ипотека, для сценария с минимальной долей вложений в SPY в размере 64%. В этом случае, мы получили бы квартиру буквально на несколько дней раньше последней выплаты по ипотеке и еще у нас осталось бы на руках на 53 тысячи рублей больше.
Если же доля наших вложений в iMOEX за эти 11 лет была бы больше, чем 36%, то инвестиции не успели бы за ипотекой – мы бы так и не накопили на покупку квартиры. И, наоборот, если бы мы вложили все свои деньги в западный капитализм, то жили бы в собственной однушке уже через 63 месяца (вместо 132), а к концу гипотетической ипотеки имели бы на счету на целых 3,9 млн рублей больше.
Вы можете сами поиграть с расчетами, меняя вводные данные на листе «Резюме» в ячейках с зеленой заливкой.
#траты #долг #инвестиции
P.S. Гуляя по другим вкладкам, посмотрите на графики. Например, обратите внимание, что инвестиции в широкий рынок, будь то индекс Московской биржи или S&P 500 имеют ощутимые периоды просадки – когда рынок снижается и наши активы всё уменьшаются и уменьшаются, причем серьезно. Этот момент тяжело дается психологически и выход «в деньги» в этот период будет иметь удручающие последствия.
На прошлой неделе у нас нашла коса на камень, и мы поставили вопрос ребром: ипотека или аренда+инвестиции. С одной стороны, прозрачная и понятная история с покупкой квартиры на заемные деньги. С другой, альтернатива, которая в 2009 году еще была не так популярна, зато сегодня кричит со всех углов – фондовый рынок.
⚠️ В каком случае можно получить квартиру в собственность раньше и в каком случае у нас останется больше денег?
В нашем примере все зависит от пропорции инвестиций в рынок РФ и США, которую мы использовали бы для сценария с арендой.
Расчеты показывают, что в нашей модели (с учетом всего, что мы обсудили ранее) инвестиции+аренда работают лишь немного лучше, чем ипотека, для сценария с минимальной долей вложений в SPY в размере 64%. В этом случае, мы получили бы квартиру буквально на несколько дней раньше последней выплаты по ипотеке и еще у нас осталось бы на руках на 53 тысячи рублей больше.
Если же доля наших вложений в iMOEX за эти 11 лет была бы больше, чем 36%, то инвестиции не успели бы за ипотекой – мы бы так и не накопили на покупку квартиры. И, наоборот, если бы мы вложили все свои деньги в западный капитализм, то жили бы в собственной однушке уже через 63 месяца (вместо 132), а к концу гипотетической ипотеки имели бы на счету на целых 3,9 млн рублей больше.
Вы можете сами поиграть с расчетами, меняя вводные данные на листе «Резюме» в ячейках с зеленой заливкой.
#траты #долг #инвестиции
P.S. Гуляя по другим вкладкам, посмотрите на графики. Например, обратите внимание, что инвестиции в широкий рынок, будь то индекс Московской биржи или S&P 500 имеют ощутимые периоды просадки – когда рынок снижается и наши активы всё уменьшаются и уменьшаются, причем серьезно. Этот момент тяжело дается психологически и выход «в деньги» в этот период будет иметь удручающие последствия.
Ипотека_или_аренда_и_инвестиции_Горшочек,вари.xlsx
1.2 MB
Ипотека или Аренда+Инвестиции
Прошлая версия файла у некоторых не открывалась, поэтому держите повторно. Эта - работает, сам проверял 😉
#материалы
#траты #долг #инвестиции
Прошлая версия файла у некоторых не открывалась, поэтому держите повторно. Эта - работает, сам проверял 😉
#материалы
#траты #долг #инвестиции
О том, чему нас учат последние 11 лет
Разобравшись с нашими моделями, можем сделать некоторые полезные для будущего выводы:
1️⃣ В вопросе «ипотека или аренда с инвестициями» нет универсального решения, поэтому надо понимать все свои возможности и изучать каждую из них. Бездумно покупать недвижимость также плохо, как идти на фондовый рынок, не понимая, чем акция в М.Видео отличается от акции М.Видео.
2️⃣ Эффективные инвестиции имеют минимальную срочность, которая начинается в диапазоне от 7-10 лет. Частично это связано с теорией экономических циклов, о которых мы еще будем говорить впоследствии.
3️⃣ Стоимость активов в рублях исторически снижается в долларах. Сейчас нам кажется невероятным курс доллара за 100 рублей, но оглянувшись назад, мы увидим, что когда-то он был и по 6 рублей и почти по 6 тысяч (ага!).
4️⃣ Если мы берём ипотеку на длинные сроки (20/25/35 лет) и в наших планах нет ощутимой надежды на досрочное погашение значительно раньше этих сроков, то инвестиции – это потенциальная альтернатива, которую стоит изучить.
5️⃣ Каждый сценарий имеет свои плюсы и минусы, а также свои риски. Человек – существо рациональное только в теории, а на практике многие решения мы принимаем разными местами, и необязательно головой. Аппетит к риску, азарт – у каждого свой. Тем не менее, цель – основа таких решений, без нее достичь результата труднее.
Если вы помните, то начинали мы с заморозки ликвидности, которая связана с вложениями в недвижимость. В отличие от других способов оптимизировать траты на такой раздел бюджета, как «Жилье» или «Дом», в поиске замороженной ликвидности (если таковая есть) содержится большой потенциал.
Остальные способы тоже полезны, хоть и выглядят менее внушительно, по крайней мере, на первый взгляд ⏩
#траты
Разобравшись с нашими моделями, можем сделать некоторые полезные для будущего выводы:
1️⃣ В вопросе «ипотека или аренда с инвестициями» нет универсального решения, поэтому надо понимать все свои возможности и изучать каждую из них. Бездумно покупать недвижимость также плохо, как идти на фондовый рынок, не понимая, чем акция в М.Видео отличается от акции М.Видео.
2️⃣ Эффективные инвестиции имеют минимальную срочность, которая начинается в диапазоне от 7-10 лет. Частично это связано с теорией экономических циклов, о которых мы еще будем говорить впоследствии.
3️⃣ Стоимость активов в рублях исторически снижается в долларах. Сейчас нам кажется невероятным курс доллара за 100 рублей, но оглянувшись назад, мы увидим, что когда-то он был и по 6 рублей и почти по 6 тысяч (ага!).
4️⃣ Если мы берём ипотеку на длинные сроки (20/25/35 лет) и в наших планах нет ощутимой надежды на досрочное погашение значительно раньше этих сроков, то инвестиции – это потенциальная альтернатива, которую стоит изучить.
5️⃣ Каждый сценарий имеет свои плюсы и минусы, а также свои риски. Человек – существо рациональное только в теории, а на практике многие решения мы принимаем разными местами, и необязательно головой. Аппетит к риску, азарт – у каждого свой. Тем не менее, цель – основа таких решений, без нее достичь результата труднее.
Если вы помните, то начинали мы с заморозки ликвидности, которая связана с вложениями в недвижимость. В отличие от других способов оптимизировать траты на такой раздел бюджета, как «Жилье» или «Дом», в поиске замороженной ликвидности (если таковая есть) содержится большой потенциал.
Остальные способы тоже полезны, хоть и выглядят менее внушительно, по крайней мере, на первый взгляд ⏩
#траты
#среда
Залог недвижимости по кредиту встречался ещё в Древнем Египте, а сам термин «ипотека» появился в Древней Греции. Что значит слово «ипотека» в буквальном переводе?
Залог недвижимости по кредиту встречался ещё в Древнем Египте, а сам термин «ипотека» появился в Древней Греции. Что значит слово «ипотека» в буквальном переводе?
Anonymous Quiz
32%
Залог
25%
Столб
14%
Земля
29%
Долг
Цифровая пятница: о том, кому не страшны мошенники
☹️ 2/3
молодых семей заявили в 2020 году о наличии средств только на покупку еды и одежды. В прошлом году больше половины опрошенных были более финансово состоятельны.
Немногим лучше дела у пенсионеров: только 28% из них в этом году смогли позволить себе, что-то кроме еды и одежды, например, товары длительного пользования. В 2019 году таких было почти 42%.
Интересно, что на фоне таких новостей, даже профильные СМИ предпочитают не давать комментариев или выводов о причинах такой ситуации, ограничиваясь констатацией фактов. Но хотя бы за это спасибо!
А как вы думаете, в чем причина происходящего?
#цифры
☹️ 2/3
молодых семей заявили в 2020 году о наличии средств только на покупку еды и одежды. В прошлом году больше половины опрошенных были более финансово состоятельны.
Немногим лучше дела у пенсионеров: только 28% из них в этом году смогли позволить себе, что-то кроме еды и одежды, например, товары длительного пользования. В 2019 году таких было почти 42%.
Интересно, что на фоне таких новостей, даже профильные СМИ предпочитают не давать комментариев или выводов о причинах такой ситуации, ограничиваясь констатацией фактов. Но хотя бы за это спасибо!
А как вы думаете, в чем причина происходящего?
#цифры
По понятиям: ключевая ставка Банка России
Многие наверняка время от времени слышат или читают новости про ключевую ставку. Некоторые инвесторы пристально следят за динамикой ключевой ставки не только в России, но и в других странах, в особенности в США (там такая ставка называется ставкой Федеральной резервной системы).
Если просто, то ключевая ставка ЦБ РФ – это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты другим банкам в стране. Её устанавливает только Центральный Банк, исходя из ориентиров денежно-кредитной политики, например, уровня инфляции.
Ключевая ставка (КС) – ключевой инструмент монетарной политики, так как она определяет стоимость денег, влияет на их предложение и спрос, а также подает информационные сигналы всем участникам финансовых рынков.
Она даже влияет на валютный рынок, при прочих равных, ограничивая предложение рублей. Если помните, то последний резкий рост КС был ответом на резкое ослабление рубля в декабре 2014 года. Тогда она выросла с 9,5% аж до целых 17%.
Когда КС снижается, количество «работающих» денег в экономике увеличивается, так как они становятся дешевле. Ставки по кредитам и депозитам снижаются, растет инвестиционная, промышленная и потребительская активность. Поэтому также растет и инфляция. Когда КС повышается, все происходит ровно наоборот, потому что стоимость денег растет и брать кредиты становится дороже.
Так как КС регулирует стоимость денег, то от нее рассчитываются ставки по кредитам (включая ипотеку), и депозитам. К сожалению, ставки по депозитам более чувствительны к уменьшению КС, а ставки по кредитам, наоборот, быстрее реагируют на повышение КС. Все дело в том, что такой механизм более выгоден банкам. Поэтому, когда в экономике идет цикл снижения ключевой ставки, как это происходило с середины 2019 года (да и с декабря 2014 года), выгоднее размещать денежные средства на более длинные депозиты.
Также ключевая ставка напрямую влияет на инвесторов. Когда КС растет, то текущие, уже выпущенные облигации дешевеют, так как их скоро заменят новые, выпущенные по более высоким ставкам (из-за роста КС). Также растет дивидендная доходность акций, так как прежнего размера дивидендов при новой КС уже будет недостаточно. При снижении КС все происходит наоборот: уже выпущенные облигации дорожают, а дивидендная доходность акций снижается.
Сейчас ключевая ставка пересматривается на регулярных заседаниях Банка России, которые проходят с периодичностью не реже 8 раз за год. Так происходит с сентября 2013 года. Раньше вместо ключевой ставки была ставка рефинансирования, которая пересматривалась ежегодно. Она работала так же, но из-за редкого пересмотра была неудобна с т.зр. управления экономикой. Сегодня ставка рефинансирования стала ключевой ставкой.
В своих решениях по КС Банк России ориентируется на цели денежно-кредитной политики. Текущий ориентир ЦБ – это инфляция, поэтому решения по изменению КС во многом зависят от степени перегретости экономики и достаточности денежных средств в ней. Обычно инвесторы следят, как минимум, за ставками в свой собственной стране и в крупнейших экономиках мира, которые служат индикаторами альтернативной доходности, например, в США и в Еврозоне.
#попонятиям
P.S. Если погуглите фотографии или видео с регулярных заседаний ЦБ по вопросам денежно-кредитной политики, обратите особое внимание на броши Эльвиры Набиулинной, главы ЦБ РФ. Как правило, в контексте заявлений ЦБ они каждый раз имеют особое, символическое значение.
Многие наверняка время от времени слышат или читают новости про ключевую ставку. Некоторые инвесторы пристально следят за динамикой ключевой ставки не только в России, но и в других странах, в особенности в США (там такая ставка называется ставкой Федеральной резервной системы).
Если просто, то ключевая ставка ЦБ РФ – это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты другим банкам в стране. Её устанавливает только Центральный Банк, исходя из ориентиров денежно-кредитной политики, например, уровня инфляции.
Ключевая ставка (КС) – ключевой инструмент монетарной политики, так как она определяет стоимость денег, влияет на их предложение и спрос, а также подает информационные сигналы всем участникам финансовых рынков.
Она даже влияет на валютный рынок, при прочих равных, ограничивая предложение рублей. Если помните, то последний резкий рост КС был ответом на резкое ослабление рубля в декабре 2014 года. Тогда она выросла с 9,5% аж до целых 17%.
Когда КС снижается, количество «работающих» денег в экономике увеличивается, так как они становятся дешевле. Ставки по кредитам и депозитам снижаются, растет инвестиционная, промышленная и потребительская активность. Поэтому также растет и инфляция. Когда КС повышается, все происходит ровно наоборот, потому что стоимость денег растет и брать кредиты становится дороже.
Так как КС регулирует стоимость денег, то от нее рассчитываются ставки по кредитам (включая ипотеку), и депозитам. К сожалению, ставки по депозитам более чувствительны к уменьшению КС, а ставки по кредитам, наоборот, быстрее реагируют на повышение КС. Все дело в том, что такой механизм более выгоден банкам. Поэтому, когда в экономике идет цикл снижения ключевой ставки, как это происходило с середины 2019 года (да и с декабря 2014 года), выгоднее размещать денежные средства на более длинные депозиты.
Также ключевая ставка напрямую влияет на инвесторов. Когда КС растет, то текущие, уже выпущенные облигации дешевеют, так как их скоро заменят новые, выпущенные по более высоким ставкам (из-за роста КС). Также растет дивидендная доходность акций, так как прежнего размера дивидендов при новой КС уже будет недостаточно. При снижении КС все происходит наоборот: уже выпущенные облигации дорожают, а дивидендная доходность акций снижается.
Сейчас ключевая ставка пересматривается на регулярных заседаниях Банка России, которые проходят с периодичностью не реже 8 раз за год. Так происходит с сентября 2013 года. Раньше вместо ключевой ставки была ставка рефинансирования, которая пересматривалась ежегодно. Она работала так же, но из-за редкого пересмотра была неудобна с т.зр. управления экономикой. Сегодня ставка рефинансирования стала ключевой ставкой.
В своих решениях по КС Банк России ориентируется на цели денежно-кредитной политики. Текущий ориентир ЦБ – это инфляция, поэтому решения по изменению КС во многом зависят от степени перегретости экономики и достаточности денежных средств в ней. Обычно инвесторы следят, как минимум, за ставками в свой собственной стране и в крупнейших экономиках мира, которые служат индикаторами альтернативной доходности, например, в США и в Еврозоне.
#попонятиям
P.S. Если погуглите фотографии или видео с регулярных заседаний ЦБ по вопросам денежно-кредитной политики, обратите особое внимание на броши Эльвиры Набиулинной, главы ЦБ РФ. Как правило, в контексте заявлений ЦБ они каждый раз имеют особое, символическое значение.
Вопрос-ответ: как быть с маленькими доходами?
Напомню, что вопросы можно смело писать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под новыми постами.
Вопрос:
У меня небольшие доходы, маленькая зарплата. Выходит, что то, о чем вы пишете на канале - это не для меня? Для меня это все нереально?
Ответ:
Я начал канал именно о финансовой грамотности, а не об инвестициях, по одной причине. Я уверен в том, что без понимания процессов, происходящих в нашем кармане, кошельке и голове, не стоит даже смотреть на финансовые рынки.
Именно для тех, у кого бывают проблемы с деньгами, не сходятся концы с концами и т.п. - для них в первую очередь и нужен этот канал.
Понять, как работают деньги, как они тратятся и копятся; как ими нужно управлять каждый день; как осознать свои цели и обнаружить собственные потребности; как сократить расходы, где это необходимо
- вот лишь примерный перечень тем, которые уже есть на канале и которые адресованы в первую очередь всем, у кого в голове схожие вопросы.
У богатых и бедных разница в первую очередь в мышлении, а не в деньгах. Деньги - деньгами, а мышление мы точно сможем изменить в лучшую сторону!
Поэтому обратите внимание, например, на раздел #итоги - там ссылки, сгруппированные по каждой отдельной теме.
🍯
#ответы
Напомню, что вопросы можно смело писать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под новыми постами.
Вопрос:
У меня небольшие доходы, маленькая зарплата. Выходит, что то, о чем вы пишете на канале - это не для меня? Для меня это все нереально?
Ответ:
Я начал канал именно о финансовой грамотности, а не об инвестициях, по одной причине. Я уверен в том, что без понимания процессов, происходящих в нашем кармане, кошельке и голове, не стоит даже смотреть на финансовые рынки.
Именно для тех, у кого бывают проблемы с деньгами, не сходятся концы с концами и т.п. - для них в первую очередь и нужен этот канал.
Понять, как работают деньги, как они тратятся и копятся; как ими нужно управлять каждый день; как осознать свои цели и обнаружить собственные потребности; как сократить расходы, где это необходимо
- вот лишь примерный перечень тем, которые уже есть на канале и которые адресованы в первую очередь всем, у кого в голове схожие вопросы.
У богатых и бедных разница в первую очередь в мышлении, а не в деньгах. Деньги - деньгами, а мышление мы точно сможем изменить в лучшую сторону!
Поэтому обратите внимание, например, на раздел #итоги - там ссылки, сгруппированные по каждой отдельной теме.
🍯
#ответы
О том, что нам завещали еще наши деды
Итак, вернемся к нашему бюджету, после небольшого лирического и практического отступления на тему заморозки ликвидности во владении жильем, превышающим наши потребности, и в ипотеке, забирающейлучшие годы свободные средства.
Первая категория для разбора – «Дом» или «Жилье», куда, как правило, входят такие группы расходов, как счета за
🚿 коммунальные расходы,
💡 свет,
🔥 газ,
🛠 капитальный ремонт,
☎️ телефон,
🌍 интернет,
📺 телевизор.
Давайте посмотрим на них и на то, какой потенциал они могут скрывать.
Договоримся на берегу, что если вы читаете мой канал, не испытывая особой нужды в деньгах, то все сэкономленные в результате средства вы каждый месяц будете откладывать в свою финансовую подушку. Так вы почувствуете результат гораздо лучше, поверьте.
Начнём с к/у. Прежде всего, я хочу сразу пройти через очевидную тему советов, которые многим из нас в той или иной форме давали еще наши родители или их родители. Несмотря на всю их очевидность, многие из этих советов-наставлений редко используются. Что ж, скорость звука – странная вещь: мне в 15 лет тоже многое мама говорила, а дошло только в 30.
Напомню, что это за советы.
☝🏻 Пользуйтесь счетчиками электричества, воды и теплоснабжения. Да, счетчик на свет есть уже почти везде, а на батарею – наоборот, все еще редкость, да и к реальной выгоде от его использования есть много вопросов. Но вот счетчики на воду нужны, как пить дать. Особенно для тех квартир, где прописано больше людей, чем живет фактически.
☝🏻 Не забывайте делать поверку счетчиков. Если счетчик не поверен, например, на счетчиках ГВ и ХВ нет специальных пломб на металлической леске, то их показания не будут признаны. Если счетчик эл/эн показывает некорректное время (из-за перехода на зимнее/летнее), то он будет насчитывать неправильные расходы в ночное время, когда тариф ниже.
☝🏻 Выключайте свет, электронику, приборы, технику, когда они вам не нужны. Например, когда вы выходите из комнаты или квартиры. Это несложно взять за привычку, которая понемногу будет экономить на счетах за электричество. Если вам нравится дизайн интерьеров, важной частью которого является освещение, то задумайтесь о мягком дополнительном источнике света, который будет создавать уют без нагрузки на расходы. Таймеры, умный дом – прогресс не стоит на месте и в итоге окупается.
☝🏻 Используйте некоторые приборы и технику в ночное время. После полуночи (если ваш счетчик настроен корректно) тариф на эл/эн падает почти в два раза. Поэтому скачивание «тяжелых» фильмов/игр, работа посудомойки, иногда даже стиральной машины, увлажнителей/очистителей и пр. менее затратно в ночное время. Стоит ли здесь вспоминать про зарядку телефона, часов, планшета, электронной книги, компьютера, зарядку самой зарядки и т.п.?
Кроме этого, есть куча и других полезных лайфхаков родом из отеческого опыта, которые так или иначе уменьшают счета за к/у:
- готовить в утвари с крышкой;
- кипятить воду в чайнике на один раз, а не «на будущее»;
- размораживать продукты в холодильнике или при комнатной температуре, а не под водой;
- установить посудомоечную машину;
- не стирать при высоких температурах без необходимости;
- сразу чинить текущий кран/бачок/слив;
- утеплять окна, двери и балкон;
- следить за чистотой и исправностью приборов и механизмов;
- и не только.
Уверен, что про большую часть из них вы слышали. Еще уверен, что большую часть из них вы не используете по разным «уважительным» причинам. А зря: все вместе они могут сэкономить до 10-30% от годовых расходов за к/у. Все-таки народная мудрость.
А если эти деньги вкладывать с капитализацией, то лет через 10-15 и вовсе будет не «всего ничего», а целых «ни фига себе»!
#траты
P.S. Если есть что добавить из своего опыта – пишите в комментарии под этим постом.
Итак, вернемся к нашему бюджету, после небольшого лирического и практического отступления на тему заморозки ликвидности во владении жильем, превышающим наши потребности, и в ипотеке, забирающей
Первая категория для разбора – «Дом» или «Жилье», куда, как правило, входят такие группы расходов, как счета за
🚿 коммунальные расходы,
💡 свет,
🔥 газ,
🛠 капитальный ремонт,
☎️ телефон,
🌍 интернет,
📺 телевизор.
Давайте посмотрим на них и на то, какой потенциал они могут скрывать.
Договоримся на берегу, что если вы читаете мой канал, не испытывая особой нужды в деньгах, то все сэкономленные в результате средства вы каждый месяц будете откладывать в свою финансовую подушку. Так вы почувствуете результат гораздо лучше, поверьте.
Начнём с к/у. Прежде всего, я хочу сразу пройти через очевидную тему советов, которые многим из нас в той или иной форме давали еще наши родители или их родители. Несмотря на всю их очевидность, многие из этих советов-наставлений редко используются. Что ж, скорость звука – странная вещь: мне в 15 лет тоже многое мама говорила, а дошло только в 30.
Напомню, что это за советы.
☝🏻 Пользуйтесь счетчиками электричества, воды и теплоснабжения. Да, счетчик на свет есть уже почти везде, а на батарею – наоборот, все еще редкость, да и к реальной выгоде от его использования есть много вопросов. Но вот счетчики на воду нужны, как пить дать. Особенно для тех квартир, где прописано больше людей, чем живет фактически.
☝🏻 Не забывайте делать поверку счетчиков. Если счетчик не поверен, например, на счетчиках ГВ и ХВ нет специальных пломб на металлической леске, то их показания не будут признаны. Если счетчик эл/эн показывает некорректное время (из-за перехода на зимнее/летнее), то он будет насчитывать неправильные расходы в ночное время, когда тариф ниже.
☝🏻 Выключайте свет, электронику, приборы, технику, когда они вам не нужны. Например, когда вы выходите из комнаты или квартиры. Это несложно взять за привычку, которая понемногу будет экономить на счетах за электричество. Если вам нравится дизайн интерьеров, важной частью которого является освещение, то задумайтесь о мягком дополнительном источнике света, который будет создавать уют без нагрузки на расходы. Таймеры, умный дом – прогресс не стоит на месте и в итоге окупается.
☝🏻 Используйте некоторые приборы и технику в ночное время. После полуночи (если ваш счетчик настроен корректно) тариф на эл/эн падает почти в два раза. Поэтому скачивание «тяжелых» фильмов/игр, работа посудомойки, иногда даже стиральной машины, увлажнителей/очистителей и пр. менее затратно в ночное время. Стоит ли здесь вспоминать про зарядку телефона, часов, планшета, электронной книги, компьютера, зарядку самой зарядки и т.п.?
Кроме этого, есть куча и других полезных лайфхаков родом из отеческого опыта, которые так или иначе уменьшают счета за к/у:
- готовить в утвари с крышкой;
- кипятить воду в чайнике на один раз, а не «на будущее»;
- размораживать продукты в холодильнике или при комнатной температуре, а не под водой;
- установить посудомоечную машину;
- не стирать при высоких температурах без необходимости;
- сразу чинить текущий кран/бачок/слив;
- утеплять окна, двери и балкон;
- следить за чистотой и исправностью приборов и механизмов;
- и не только.
Уверен, что про большую часть из них вы слышали. Еще уверен, что большую часть из них вы не используете по разным «уважительным» причинам. А зря: все вместе они могут сэкономить до 10-30% от годовых расходов за к/у. Все-таки народная мудрость.
А если эти деньги вкладывать с капитализацией, то лет через 10-15 и вовсе будет не «всего ничего», а целых «ни фига себе»!
#траты
P.S. Если есть что добавить из своего опыта – пишите в комментарии под этим постом.
#среда
На купюрах часто изображаются портреты людей, важных для национальной истории. Например, на американских долларах - их президенты и политические деятели.
Какой номинал у банкноты с Авраамом Линкольном, 16-м президентом США, отменившим рабство?
На купюрах часто изображаются портреты людей, важных для национальной истории. Например, на американских долларах - их президенты и политические деятели.
Какой номинал у банкноты с Авраамом Линкольном, 16-м президентом США, отменившим рабство?
Anonymous Quiz
31%
100 долларов
26%
20 долларов
22%
5 долларов
21%
1 доллар
О том, что у нас в квартире делает Нобелевская премия
Если «бабушкины советы» нас не впечатляют (а зря!) или мы их уже применяем (тогда молодцы!), самое время перейти на следующий уровень.
Не секрет, что на многое из счетов за к/у мы повлиять не можем. По крайней мере индивидуально – что-то изменить можно лишь через ТСЖ и борьбу с УК. Но сегодня не о нашей гражданской позиции, а о рациональном экономическом поведении.
В 2014 году Нобелевку по физике дали за изобретение синего светодиода, а пятью годами ранее была запатентована светодиодная лампа. Если у вас дома все еще есть обычные лампы накаливания, галогеновые или даже люминесцентные энергосберегающие лампы – то вот он момент истины, то, что реально сэкономит наши расходы за эл/эн.
Да-да, я не ошибся, даже энергосберегающие лампы хуже светодиодных. Во-первых, на срок их службы влияет включение/выключение. Во-вторых, они зачастую обладают такой же невысокой ударопрочностью, что и обычные лампы. Наконец, их экономность - все-таки на среднем уровне, если сравнивать со светодиодами.
Светодиоды имеют только два недостатка:
📍их нельзя устанавливать в закрытые источники света;
📍они стоят дороже других ламп.
Именно из-за цены многие и не пользуются ими. И это большая ошибка.
Возьмем для примера три лампы (накаливания, энергосберегающую и светодиодную) с одинаковой светимостью, как для 60 Вт у обычной лампы накаливания, будем жечь их 5 часов в день и 1 час ночью в той самой питерской однушке, а после сравним итоговые расходы.
💡 Лампа накаливания - пример
За год придется сменить минимум 3 лампы и потратить на эл/эн ₽454. Вместе с расходами на покупку выйдет ₽556.
💡 Энергосберегающая лампа - пример
За год лампа не сменится (если ее не разбивать), потратится ₽91 на эл/эн, общие расходы составят ₽132 на лампу.
💡 Светодиодная лампа - пример
Лампу не нужно менять 22 года с лишним, расход на эл/эн в год ₽61, но вот общие расходы с учетом покупки лампы будут высокие - ₽311.
Это-то и отталкивает, но зря.
🔢 Если взять за основу расчета срок службы светодиода, то в нашей модели по сравнению с лампой накаливания светодиод окупится за полгода, а с люминесцентной – через 7 лет. К концу службы по 5 часов в день и 1 час ночью светодиод сэкономит нам ₽10,4 тысячи (в сравнении с лампой накаливания) и 630 руб (по сравнению с энергосберегающей). Доходность вложения в светодиоды составит соответственно почти 18% и 4,15% годовых, в зависимости от того, какие у нас сейчас вкручены лампочки.
Так что стоит даже переезжать со своими светодиодами, вот так-то!
Ну и в бизнесе стоит использовать светодиод однозначно, особенно если он светит там почти круглосуточно: окупаемость в сравнении с энергосбережением сокращается до 3 лет и меньше, а доходность вложений растет до 7,5% и выше.
Да, энергосберегающие лампы – это компромисс, но не бесплатный: годы идут, расходы капают.
Если мы решили переходить на светодиоды – комфортнее делать это постепенно, размазывая расходы на покупку. Приятная новость, результат в платежках мы увидим почти что сразу, счет за свет уменьшится минимум на 20-30%.
#траты
Если «бабушкины советы» нас не впечатляют (а зря!) или мы их уже применяем (тогда молодцы!), самое время перейти на следующий уровень.
Не секрет, что на многое из счетов за к/у мы повлиять не можем. По крайней мере индивидуально – что-то изменить можно лишь через ТСЖ и борьбу с УК. Но сегодня не о нашей гражданской позиции, а о рациональном экономическом поведении.
В 2014 году Нобелевку по физике дали за изобретение синего светодиода, а пятью годами ранее была запатентована светодиодная лампа. Если у вас дома все еще есть обычные лампы накаливания, галогеновые или даже люминесцентные энергосберегающие лампы – то вот он момент истины, то, что реально сэкономит наши расходы за эл/эн.
Да-да, я не ошибся, даже энергосберегающие лампы хуже светодиодных. Во-первых, на срок их службы влияет включение/выключение. Во-вторых, они зачастую обладают такой же невысокой ударопрочностью, что и обычные лампы. Наконец, их экономность - все-таки на среднем уровне, если сравнивать со светодиодами.
Светодиоды имеют только два недостатка:
📍их нельзя устанавливать в закрытые источники света;
📍они стоят дороже других ламп.
Именно из-за цены многие и не пользуются ими. И это большая ошибка.
Возьмем для примера три лампы (накаливания, энергосберегающую и светодиодную) с одинаковой светимостью, как для 60 Вт у обычной лампы накаливания, будем жечь их 5 часов в день и 1 час ночью в той самой питерской однушке, а после сравним итоговые расходы.
💡 Лампа накаливания - пример
За год придется сменить минимум 3 лампы и потратить на эл/эн ₽454. Вместе с расходами на покупку выйдет ₽556.
💡 Энергосберегающая лампа - пример
За год лампа не сменится (если ее не разбивать), потратится ₽91 на эл/эн, общие расходы составят ₽132 на лампу.
💡 Светодиодная лампа - пример
Лампу не нужно менять 22 года с лишним, расход на эл/эн в год ₽61, но вот общие расходы с учетом покупки лампы будут высокие - ₽311.
Это-то и отталкивает, но зря.
🔢 Если взять за основу расчета срок службы светодиода, то в нашей модели по сравнению с лампой накаливания светодиод окупится за полгода, а с люминесцентной – через 7 лет. К концу службы по 5 часов в день и 1 час ночью светодиод сэкономит нам ₽10,4 тысячи (в сравнении с лампой накаливания) и 630 руб (по сравнению с энергосберегающей). Доходность вложения в светодиоды составит соответственно почти 18% и 4,15% годовых, в зависимости от того, какие у нас сейчас вкручены лампочки.
Так что стоит даже переезжать со своими светодиодами, вот так-то!
Ну и в бизнесе стоит использовать светодиод однозначно, особенно если он светит там почти круглосуточно: окупаемость в сравнении с энергосбережением сокращается до 3 лет и меньше, а доходность вложений растет до 7,5% и выше.
Да, энергосберегающие лампы – это компромисс, но не бесплатный: годы идут, расходы капают.
Если мы решили переходить на светодиоды – комфортнее делать это постепенно, размазывая расходы на покупку. Приятная новость, результат в платежках мы увидим почти что сразу, счет за свет уменьшится минимум на 20-30%.
#траты
Светодиодные_лампы_Горшочек,_вари.xlsx
12.2 KB
Здесь можно своими глазами увидеть расчёты про то, как связаны финансовая грамотность и светодиодные лампы (казалось бы, да?)
Как и всегда: подставьте в поля с зелёной заливкой значения, которые подходят именно для вас, и дальше все само собой рассчитается.
#материалы
#траты
Как и всегда: подставьте в поля с зелёной заливкой значения, которые подходят именно для вас, и дальше все само собой рассчитается.
#материалы
#траты
О том, как найти все материалы канала
Постепенно, материалов на канале становится больше (и будет ещё 😉). Чтобы вы о них не забывали, подготовил небольшое видео о том, как можно их найти, не нажимая на тэг #материалы
Уверен, что вы это и так знали, но все же:
1️⃣ жмёте на название канала сверху
2️⃣ жмёте на слово Files после описания канала, ближе к концу страницы (по умолчанию открыт раздел Media, можно ещё посмотреть на ссылки и на гифки)
3️⃣ выбираете любой из всех опубликованных файлов
Скачивать удобно либо с телефона (отправляя затем себе на комп в письме), либо сразу через веб-версию Телеграмм или через десктопное приложение 👨🏻💻
#канал
Постепенно, материалов на канале становится больше (и будет ещё 😉). Чтобы вы о них не забывали, подготовил небольшое видео о том, как можно их найти, не нажимая на тэг #материалы
Уверен, что вы это и так знали, но все же:
1️⃣ жмёте на название канала сверху
2️⃣ жмёте на слово Files после описания канала, ближе к концу страницы (по умолчанию открыт раздел Media, можно ещё посмотреть на ссылки и на гифки)
3️⃣ выбираете любой из всех опубликованных файлов
Скачивать удобно либо с телефона (отправляя затем себе на комп в письме), либо сразу через веб-версию Телеграмм или через десктопное приложение 👨🏻💻
#канал
Цифровая пятница: о том, как распределяется богатство в мире
📉 на 10,7%
стал беднее взрослый россиянин в среднем за половину 2020 года, по данным отчета Credit Suisse о распределении богатства в мире. Мы вошли в топ-5, «опередив» Украину, Турцию, даже Пакистан – в этих странах динамика среднего уровня богатства на 1 взрослого лучше, чем у нас. Хуже России показатели у Норвегии, Мексики, Южной Африки и у Бразилии-лидера этого анти-рейтинга.
Важно: речь идет не о количестве активов, а об их изменении. Почти в каждом случае активов не стало меньше физически, но снизилась их долларовая переоценка.
Это снова возвращает нас к тому, как и в чем мы оцениваем собственные доходы, активы и инвестиции. А также к вопросу о диверсификации наших инвестиций – сберегаем ли мы что-то в валюте, вкладываем ли мы средства в активы, которые номинированы НЕ в рублях.
Кстати, на первом месте рейтинга самых богатых стран по количеству активов на 1 взрослого в 2019 году – Швейцария, на втором – Гонконг, на третьем – США.
#цифры
📉 на 10,7%
стал беднее взрослый россиянин в среднем за половину 2020 года, по данным отчета Credit Suisse о распределении богатства в мире. Мы вошли в топ-5, «опередив» Украину, Турцию, даже Пакистан – в этих странах динамика среднего уровня богатства на 1 взрослого лучше, чем у нас. Хуже России показатели у Норвегии, Мексики, Южной Африки и у Бразилии-лидера этого анти-рейтинга.
Важно: речь идет не о количестве активов, а об их изменении. Почти в каждом случае активов не стало меньше физически, но снизилась их долларовая переоценка.
Это снова возвращает нас к тому, как и в чем мы оцениваем собственные доходы, активы и инвестиции. А также к вопросу о диверсификации наших инвестиций – сберегаем ли мы что-то в валюте, вкладываем ли мы средства в активы, которые номинированы НЕ в рублях.
Кстати, на первом месте рейтинга самых богатых стран по количеству активов на 1 взрослого в 2019 году – Швейцария, на втором – Гонконг, на третьем – США.
#цифры
Есть ли у вас сбережения или инвестиции в иностранной валюте?
Anonymous Poll
41%
Нет
26%
Да, в долларах
6%
Да, в евро
22%
Да, в евро и в долларах
5%
Да, в других валютах
По понятиям: ставка ФРС
Как и ключевая ставка Банка России, процентная ставка Федеральной резервной системы США определяет стоимость денег для американской экономики. Однако, у нее есть свои особенности, которые важны для инвесторов во всем мире.
🇺🇸 Начнем с того, что у ФРС две главных ставки: по федеральным фондам и учетная (или дисконтная) ставка. И их частенько путают.
📍 Именно ставка по федеральным фондам встречается нам в новостях финансовых СМИ и в аналитике. В отличие от дисконтной ставки, она задается в виде интервала. Например, сейчас действует ставка в диапазоне от 0 до 0,25%, но в новостях часто указывают не сам интервал, а его верхнее значение.
Ставка по федеральным фондам отражает стоимость средств, по которой американские банки занимают друг у друга на короткий срок. Именно ее мы будем иметь виду дальше под словами «ставка ФРС».
📍 Учетная или дисконтная ставка ФРС – это аналог нашей ключевой ставки (за исключением того, что ФРС выделяет три отдельных типа дисконтной ставки для разных случаев: первичную, вторичную и сезонную). Каждый тип этой ставки задается конкретным значением, а не диапазоном.
Дисконтная ставка отражает стоимость займов у самой ФРС. Как правило они дороже, чем займы между банками. Однако сейчас первичная (0,25%) и сезонная (0,10%) дисконтные ставки находятся на уровне займов по федеральным фондам. Так нужно для предоставления большего объема ликвидности банковскому сектору США.
🌎 Ставка ФРС важна для инвесторов по всему миру из-за своего главного свойства. Оно заключается в том, что ставка ФРС отражает уровень краткосрочной безрисковой доходности инвестиций. Безрисковой – потому что, риск связан с потенциально маловероятным дефолтом экономики США.
Вообще, для определения безрисковой доходности инвестиций на любом сроке чаще используют американские казначейские облигации (потому что это удобнее, т.к. они выпускаются и на 1 месяц, и на 30 лет). А ставки по ним также связаны со ставкой ФРС. Так что изменения в ее уровне заставляют инвесторов по всему миру пересматривать свой аппетит к риску.
Если доллар становится дороже (ставка ФРС повышается), то и вложения в долларовые активы становятся привлекательнее, потому что они еще и безопаснее. Если доллар дешевеет, то инвесторы, наоборот, больше вкладываются в развивающиеся страны, например, в рубль.
🏆 Конкурентом доллара в плане безопасности вложений является золото. Поэтому, когда штормит развивающиеся рынки (например, из-за низких цен на нефть), капитал начинает перетекать в доллар, но если и доллар находится в зоне неопределенности (например, из-за пандемии), то многие инвесторы переходят в золото. Потому-то золото и показало историческую доходность в этом году, когда и падение цен на нефть, и ковид-пандемия сложились вместе.
Если обратить внимание на среднюю дивидендную доходность американских акций, можно увидеть, что она ненамного выше средних уровней ставки ФРС. Например, по итогу 2019 года средняя 10-летняя дивидендная доходность американского рынка составляла 1,9%, аналогичная средняя ставка ФРС на тот момент составила около 1,7%. То же справедливо для дивидендов топ-5 американских корпораций по рыночной стоимости (для тех из них, кто вообще платит дивиденды): Apple – 0,69% и Microsoft – 1%. Конечно же, это минимальные уровни: на американском рынке встречается дивидендная доходность 2%, 4%, 6% годовых и даже выше.
Таким образом, новости по ставке ФРС:
1️⃣ дают сигналы по будущему перераспределению средств между глобальными рынками и активами,
2️⃣ а также задают минимальные уровни доходности для самых консервативных инвесторов
3️⃣ и ориентиры по ожиданиям для дивидендной доходности самых дорогих компаний США.
#попонятиям
Как и ключевая ставка Банка России, процентная ставка Федеральной резервной системы США определяет стоимость денег для американской экономики. Однако, у нее есть свои особенности, которые важны для инвесторов во всем мире.
🇺🇸 Начнем с того, что у ФРС две главных ставки: по федеральным фондам и учетная (или дисконтная) ставка. И их частенько путают.
📍 Именно ставка по федеральным фондам встречается нам в новостях финансовых СМИ и в аналитике. В отличие от дисконтной ставки, она задается в виде интервала. Например, сейчас действует ставка в диапазоне от 0 до 0,25%, но в новостях часто указывают не сам интервал, а его верхнее значение.
Ставка по федеральным фондам отражает стоимость средств, по которой американские банки занимают друг у друга на короткий срок. Именно ее мы будем иметь виду дальше под словами «ставка ФРС».
📍 Учетная или дисконтная ставка ФРС – это аналог нашей ключевой ставки (за исключением того, что ФРС выделяет три отдельных типа дисконтной ставки для разных случаев: первичную, вторичную и сезонную). Каждый тип этой ставки задается конкретным значением, а не диапазоном.
Дисконтная ставка отражает стоимость займов у самой ФРС. Как правило они дороже, чем займы между банками. Однако сейчас первичная (0,25%) и сезонная (0,10%) дисконтные ставки находятся на уровне займов по федеральным фондам. Так нужно для предоставления большего объема ликвидности банковскому сектору США.
🌎 Ставка ФРС важна для инвесторов по всему миру из-за своего главного свойства. Оно заключается в том, что ставка ФРС отражает уровень краткосрочной безрисковой доходности инвестиций. Безрисковой – потому что, риск связан с потенциально маловероятным дефолтом экономики США.
Вообще, для определения безрисковой доходности инвестиций на любом сроке чаще используют американские казначейские облигации (потому что это удобнее, т.к. они выпускаются и на 1 месяц, и на 30 лет). А ставки по ним также связаны со ставкой ФРС. Так что изменения в ее уровне заставляют инвесторов по всему миру пересматривать свой аппетит к риску.
Если доллар становится дороже (ставка ФРС повышается), то и вложения в долларовые активы становятся привлекательнее, потому что они еще и безопаснее. Если доллар дешевеет, то инвесторы, наоборот, больше вкладываются в развивающиеся страны, например, в рубль.
🏆 Конкурентом доллара в плане безопасности вложений является золото. Поэтому, когда штормит развивающиеся рынки (например, из-за низких цен на нефть), капитал начинает перетекать в доллар, но если и доллар находится в зоне неопределенности (например, из-за пандемии), то многие инвесторы переходят в золото. Потому-то золото и показало историческую доходность в этом году, когда и падение цен на нефть, и ковид-пандемия сложились вместе.
Если обратить внимание на среднюю дивидендную доходность американских акций, можно увидеть, что она ненамного выше средних уровней ставки ФРС. Например, по итогу 2019 года средняя 10-летняя дивидендная доходность американского рынка составляла 1,9%, аналогичная средняя ставка ФРС на тот момент составила около 1,7%. То же справедливо для дивидендов топ-5 американских корпораций по рыночной стоимости (для тех из них, кто вообще платит дивиденды): Apple – 0,69% и Microsoft – 1%. Конечно же, это минимальные уровни: на американском рынке встречается дивидендная доходность 2%, 4%, 6% годовых и даже выше.
Таким образом, новости по ставке ФРС:
1️⃣ дают сигналы по будущему перераспределению средств между глобальными рынками и активами,
2️⃣ а также задают минимальные уровни доходности для самых консервативных инвесторов
3️⃣ и ориентиры по ожиданиям для дивидендной доходности самых дорогих компаний США.
#попонятиям
#среда
В мире финансов много отсылок к миру природы, например, к животным.
Как думаете, скульптуры какого животного чаще всего встречаются в финансовых центрах мира, перед биржами, банками и т.п.?
В мире финансов много отсылок к миру природы, например, к животным.
Как думаете, скульптуры какого животного чаще всего встречаются в финансовых центрах мира, перед биржами, банками и т.п.?
Anonymous Quiz
10%
Медведя
15%
Орла
6%
Голубя
68%
Быка
О том, что главное – смотреть в одну строну
Сегодня заканчивается Refinitiv Solutions Forum 2020, на котором ежегодно финансовые организации, государственные органы и практикующие специалисты совместно обсуждают вопросы развития финансового рынка по различным направлениям.
На этой неделе в канале было мало информации как раз потому, что я готовился к участию в панельной дискуссии на тему реформы процентных ставок London Interbank Offered Rate (LIBOR).
Сегодня эти ставки позволяют участникам рынка определять стоимость денег на различные сроки в пяти основных валютах мира, но уже к 2022 году их использование должно прекратиться по различным причинам, главная из которых – несоответствие официальных и реальных ставок и вытекающий отсюда риск манипулирования рынком со стороны определенного числа банков (см. картинку👇🏻).
Так что, пока мы обсуждаем с вами базовые процентные ставки: ключевую ставку ЦБ и ставку по федеральным фондам ФРС, специалисты рынка делают почти что тоже самое. Смотрим и движемся в правильном направлении!
В конце этой недели обсудим европейскую процентную ставку, которая, кстати, ниже нуля (а это значит, что за депозит в банке придется еще и доплатить!). Ну и продолжаем разбирать наши траты: из чего они состоят, что в них входит и как эффективно и комфортно их можно снизить.
Спасибо, что варитесь в горшочке! 🍯
#канал
Сегодня заканчивается Refinitiv Solutions Forum 2020, на котором ежегодно финансовые организации, государственные органы и практикующие специалисты совместно обсуждают вопросы развития финансового рынка по различным направлениям.
На этой неделе в канале было мало информации как раз потому, что я готовился к участию в панельной дискуссии на тему реформы процентных ставок London Interbank Offered Rate (LIBOR).
Сегодня эти ставки позволяют участникам рынка определять стоимость денег на различные сроки в пяти основных валютах мира, но уже к 2022 году их использование должно прекратиться по различным причинам, главная из которых – несоответствие официальных и реальных ставок и вытекающий отсюда риск манипулирования рынком со стороны определенного числа банков (см. картинку👇🏻).
Так что, пока мы обсуждаем с вами базовые процентные ставки: ключевую ставку ЦБ и ставку по федеральным фондам ФРС, специалисты рынка делают почти что тоже самое. Смотрим и движемся в правильном направлении!
В конце этой недели обсудим европейскую процентную ставку, которая, кстати, ниже нуля (а это значит, что за депозит в банке придется еще и доплатить!). Ну и продолжаем разбирать наши траты: из чего они состоят, что в них входит и как эффективно и комфортно их можно снизить.
Спасибо, что варитесь в горшочке! 🍯
#канал
О том, как правильно чистить зубы
Продолжаем разбираться в наших тратах на дом и оплату счетов. Думаю, что «опыт поколений» мог у многих вызвать скептическую улыбку, и зря 🤷🏻♂️ А вот экономия на электричестве за счет светодиодов – это сегодняшняя реальность, которую трудно игнорировать. Пройдемся по счетам за воду, так как здесь есть маленькая, но интересная деталь.
Большую часть счета за стандартные коммунальные услуги занимают расходы на воду, водоотведение, отопление и общедомовые нужды. Есть и другие разделы, о которых мы поговорим совсем скоро, но вода, пожалуй, здесь главная.
Для порядка вспомним ряд бытовых советов, например:
📍использовать счетчики (и следить за поверкой)
📍использовать посудомоечную машину (уменьшает расход воды и увеличивает свободное время)
📍пользоваться недорогими аэраторами (незначительно, но уменьшают расход воды)
📍сразу ремонтировать любые протечки (потому что даже из самой маленькой вытекает до 80 литров воды за стуки)
📍не расходовать воду впустую (забывая, например, выключить кран)
📍перекрывать воду (в случае длительного отсутствия дома)
Также вы наверняка встречали, например, в отелях призывы к тому, чтобы сократить потребление воды на стирку полотенец и постельного белья, чтобы повлиять на будущее планеты. Действительно, потребление воды и энергии напрямую связано с экологией и устойчивым развитием человечества, но сегодня о совсем неглобальных вещах.
⏩ То, как мы чистим зубы, может стоить нам от 3 тысяч рублей за год или около 60 тысяч за 10 лет (по индикативным оценкам).
Речь не о дисциплине и о походах к дантисту или ортопеду, хотя, конечно же, здесь расходы будут существеннее. Речь о том, течет ли вода из крана, пока вы чистите зубы.
А причем тут финансовая грамотность?
Признаюсь, до появления в семье электрической щетки, я не придавал значению такому, казалось бы, совсем несущественному вопросу. Однако после вода из крана оказалась мне попросту не нужна на те две минуты, которые положено отводить на чистку зубов. Затем движение за устойчивое развитие начало набирать обороты в Европе и просачиваться к нам в разных статьях и новостях.
Я сложил два плюс два и не поленился сделать небольшой расчет.
🔢 Кроме экономии воды и малюсенького вклада в общее дело, закрытый на две минуты кран имеет вполне осязаемый экономический эффект для именно нашего кошелька. Два человека за год, выключая воду на две минуты утром и вечером каждого дня, тратят на 3-4 тысячи рублей в год меньше.
Если бы эту сумму экономить и каждый год вкладывать фондовый рынок, то уже через четыре года на счету было бы порядка 14 тысяч. Кто-то скажет мелочь, но купленные на эти деньги акции могут принести гораздо больше к пенсии или к наследству для ваших детей. Помните Фореста Гампа и акции фруктовой компании?
Самое главное: это действие вообще ничего не стоит. А за светодиодными лампочками еще в магазин надо идти.
#траты
Продолжаем разбираться в наших тратах на дом и оплату счетов. Думаю, что «опыт поколений» мог у многих вызвать скептическую улыбку, и зря 🤷🏻♂️ А вот экономия на электричестве за счет светодиодов – это сегодняшняя реальность, которую трудно игнорировать. Пройдемся по счетам за воду, так как здесь есть маленькая, но интересная деталь.
Большую часть счета за стандартные коммунальные услуги занимают расходы на воду, водоотведение, отопление и общедомовые нужды. Есть и другие разделы, о которых мы поговорим совсем скоро, но вода, пожалуй, здесь главная.
Для порядка вспомним ряд бытовых советов, например:
📍использовать счетчики (и следить за поверкой)
📍использовать посудомоечную машину (уменьшает расход воды и увеличивает свободное время)
📍пользоваться недорогими аэраторами (незначительно, но уменьшают расход воды)
📍сразу ремонтировать любые протечки (потому что даже из самой маленькой вытекает до 80 литров воды за стуки)
📍не расходовать воду впустую (забывая, например, выключить кран)
📍перекрывать воду (в случае длительного отсутствия дома)
Также вы наверняка встречали, например, в отелях призывы к тому, чтобы сократить потребление воды на стирку полотенец и постельного белья, чтобы повлиять на будущее планеты. Действительно, потребление воды и энергии напрямую связано с экологией и устойчивым развитием человечества, но сегодня о совсем неглобальных вещах.
⏩ То, как мы чистим зубы, может стоить нам от 3 тысяч рублей за год или около 60 тысяч за 10 лет (по индикативным оценкам).
Речь не о дисциплине и о походах к дантисту или ортопеду, хотя, конечно же, здесь расходы будут существеннее. Речь о том, течет ли вода из крана, пока вы чистите зубы.
А причем тут финансовая грамотность?
Признаюсь, до появления в семье электрической щетки, я не придавал значению такому, казалось бы, совсем несущественному вопросу. Однако после вода из крана оказалась мне попросту не нужна на те две минуты, которые положено отводить на чистку зубов. Затем движение за устойчивое развитие начало набирать обороты в Европе и просачиваться к нам в разных статьях и новостях.
Я сложил два плюс два и не поленился сделать небольшой расчет.
🔢 Кроме экономии воды и малюсенького вклада в общее дело, закрытый на две минуты кран имеет вполне осязаемый экономический эффект для именно нашего кошелька. Два человека за год, выключая воду на две минуты утром и вечером каждого дня, тратят на 3-4 тысячи рублей в год меньше.
Если бы эту сумму экономить и каждый год вкладывать фондовый рынок, то уже через четыре года на счету было бы порядка 14 тысяч. Кто-то скажет мелочь, но купленные на эти деньги акции могут принести гораздо больше к пенсии или к наследству для ваших детей. Помните Фореста Гампа и акции фруктовой компании?
Самое главное: это действие вообще ничего не стоит. А за светодиодными лампочками еще в магазин надо идти.
#траты