Приватизация «Ипотека-банка» откладывается
Венгерский OTP Bank обратился к Узбекистану с просьбой отложить сделку по покупке «Ипотека-банка» на 2-3 месяца.
Причина – последствия вторжения России в Украину. Сделка была уже почти готова, но тут разразилась война и внесла непределенность в планы и настроения. OTP просит отложить сделку, пока ситуация не прояснится.
Осенью прошлого года венгерский банк был настроен очень решительно — в OTP говорили, что видят в Узбекистане значительные возможности для роста и потому согласовали покупку 75% «Ипотека-банка».
Однако за последние недели акции компании упали на 30%, так что сейчас венграм не до роста и покупок. По этой же причине из Узбекистана недавно ушел российский дискаунтер «Доброцен».
Не только компании сейчас пересматривают свои планы и оптимизируют расходы — государство тоже готовится отложить несколько крупных инвестиционных проектов на следующий год. В этом году громких выходов или запусков в Узбекистане, скорее всего, будет очень мало.
#банки
Венгерский OTP Bank обратился к Узбекистану с просьбой отложить сделку по покупке «Ипотека-банка» на 2-3 месяца.
Причина – последствия вторжения России в Украину. Сделка была уже почти готова, но тут разразилась война и внесла непределенность в планы и настроения. OTP просит отложить сделку, пока ситуация не прояснится.
Осенью прошлого года венгерский банк был настроен очень решительно — в OTP говорили, что видят в Узбекистане значительные возможности для роста и потому согласовали покупку 75% «Ипотека-банка».
Однако за последние недели акции компании упали на 30%, так что сейчас венграм не до роста и покупок. По этой же причине из Узбекистана недавно ушел российский дискаунтер «Доброцен».
Не только компании сейчас пересматривают свои планы и оптимизируют расходы — государство тоже готовится отложить несколько крупных инвестиционных проектов на следующий год. В этом году громких выходов или запусков в Узбекистане, скорее всего, будет очень мало.
#банки
В Ravnaq Bank сменился основной владелец
Сарвар Файзиев, которому с 2021 года принадлежало 52,1% компании, продал все свои акции Искандару Турсунову, который с 2012 года возглавляет банк. Сумма сделки составила 52,2 млрд сумов.
Доля Турсунова, которая была 19,9%, теперь выросла до 72%. Остальные 28% в разных объемах принадлежат Fortis Reserve System, Sharq Guzar Servis и другим.
Как идут дела у Ravnaq Bank
2022-й год банк закончил с убытком в 8,5 млрд сумов, первое полугодие 2023 года — с убытком в 3,4 млрд сумов. Но это ладно — убытки небольшие, другие банки пребывают в них годами.
А вот то, что у банка 76,7% кредитов считаются проблемными — не айс. Больше только у «Узагроэкспортабанка» (96,6%), но у них и самих кредитов меньше.
Anyway, это уже второй банк Узбекистана, где с начала года серьезно меняется состав владельцев. Первым был Orient Finans Bank в феврале.
Фото: Ravnaq Bank
@skartariss
#банки #ravnaqbank
Сарвар Файзиев, которому с 2021 года принадлежало 52,1% компании, продал все свои акции Искандару Турсунову, который с 2012 года возглавляет банк. Сумма сделки составила 52,2 млрд сумов.
Доля Турсунова, которая была 19,9%, теперь выросла до 72%. Остальные 28% в разных объемах принадлежат Fortis Reserve System, Sharq Guzar Servis и другим.
Как идут дела у Ravnaq Bank
2022-й год банк закончил с убытком в 8,5 млрд сумов, первое полугодие 2023 года — с убытком в 3,4 млрд сумов. Но это ладно — убытки небольшие, другие банки пребывают в них годами.
А вот то, что у банка 76,7% кредитов считаются проблемными — не айс. Больше только у «Узагроэкспортабанка» (96,6%), но у них и самих кредитов меньше.
Anyway, это уже второй банк Узбекистана, где с начала года серьезно меняется состав владельцев. Первым был Orient Finans Bank в феврале.
Фото: Ravnaq Bank
@skartariss
#банки #ravnaqbank
«Узагроэкспортбанк» меняет название на AVO bank
Да, банк теперь частный, поэтому нужно было новое название.
На рынке уже давно ходили слухи, что будет AVO (единственный владелец банка компания AVO), сейчас вот подъехало официальное подтверждение.
На этом история многострадального «Узагроэкспортбанка» закончится. Он был создан государством в 2017 году для поддержки агро экспортеров, вечно находился в убытках и минусах.
В 2022 году его договорились продать российскому «Совкомбанку», но тот попал под санкции и сделку отменили.
В конце того же года банк продали компании Support Level Олимжона Шадиева. Нынешний владелец, компания AVO, тоже принадлежит ему.
«Узагроэкспортбанка», из-за его узкой спецификации, почти никто не знал. AVO bank же, скорее всего, наоборот — нацелится на широкую аудиторию и сделает упор на digital. Без этого в Узбекистане сейчас никуда.
@skartariss
#банки
Да, банк теперь частный, поэтому нужно было новое название.
На рынке уже давно ходили слухи, что будет AVO (единственный владелец банка компания AVO), сейчас вот подъехало официальное подтверждение.
На этом история многострадального «Узагроэкспортбанка» закончится. Он был создан государством в 2017 году для поддержки агро экспортеров, вечно находился в убытках и минусах.
В 2022 году его договорились продать российскому «Совкомбанку», но тот попал под санкции и сделку отменили.
В конце того же года банк продали компании Support Level Олимжона Шадиева. Нынешний владелец, компания AVO, тоже принадлежит ему.
«Узагроэкспортбанка», из-за его узкой спецификации, почти никто не знал. AVO bank же, скорее всего, наоборот — нацелится на широкую аудиторию и сделает упор на digital. Без этого в Узбекистане сейчас никуда.
@skartariss
#банки
Qilshloq Qurilish Bank будет преобразован в новый банк — Банк развития бизнеса.
Теперь он будет специализироваться на поддержке новых и действующих компаний, в том числе, за счет вхождения в уставной капитал.
@skartariss
#банки
Теперь он будет специализироваться на поддержке новых и действующих компаний, в том числе, за счет вхождения в уставной капитал.
@skartariss
#банки
Руководители и зампреды некоторых банков Узбекистана, когда поняли, что больше не получится сидеть на автокредитах и придется начать работать.
Контекст
Если кто пропустил, то Центральный банк ввел ограничение — теперь на автокредиты должно приходиться не более 25% всех выданных банком кредитов.
Это сделано потому, что многие банки только и делали, что выдавали автокредиты — их легче всего продавать.
Однако это несет серьезные риски для всех. Про это говорится уже который год, но банки все никак не хотели слезать с этой иглы (от вредных привычек трудно избавляться, да).
Доходило до того, что всякие там «Тенгебанки» открывали специализированные под автокредиты центры, предлагая различные бонусы типа полного бака.
Всё это потом выставлялось в соцсетях как «смотрите, какие мы молодцы». Однако если ты много продал того, что и так хорошо продается без тебя, то ты вряд ли молодец.
Anyway, я не большой сторонник ужесточения правил, но тут наш ЦБ всё правильно сделал.
@skartariss
#ситуация #банки
Контекст
Если кто пропустил, то Центральный банк ввел ограничение — теперь на автокредиты должно приходиться не более 25% всех выданных банком кредитов.
Это сделано потому, что многие банки только и делали, что выдавали автокредиты — их легче всего продавать.
Однако это несет серьезные риски для всех. Про это говорится уже который год, но банки все никак не хотели слезать с этой иглы (от вредных привычек трудно избавляться, да).
Доходило до того, что всякие там «Тенгебанки» открывали специализированные под автокредиты центры, предлагая различные бонусы типа полного бака.
Всё это потом выставлялось в соцсетях как «смотрите, какие мы молодцы». Однако если ты много продал того, что и так хорошо продается без тебя, то ты вряд ли молодец.
Anyway, я не большой сторонник ужесточения правил, но тут наш ЦБ всё правильно сделал.
@skartariss
#ситуация #банки
Xalq Banki в последнее время активно позиционирует себя в качестве старейшего банка Узбекистана, созданного аж в 1875 году.
На днях вот подали заявку на регистрацию обновленного товарного знака.
Правда, странно, что since. 1875 yildan beri или buyon тоже хорошо смотрелось бы.
Что касается даты, то считается, что именно тогда в Узбекистане появилась первая сберегательная касса. С этого момента банк и ведет свою историю.
В советское время он был местным отделением Сбербанка СССР, в первые годы независимости — «Узжамғармабанком». Нынешнее название носит с 1995 года.
Кстати, по точно такой же логике российский «Сбербанк» считает, что был создан в 1841 году.
Да, всё это очень спорно (сберкассы XIX века? Серьезно?), но банки всегда старались сделать акцент на старине — помогает в маркетинге и PR, типа, надежность, проверенная временем.
P.s. С шрифтом, конечно, надо что-то делать. Ну хотя бы от «золота» избавились )
@skartariss
#банки #лого #xalqbanki
На днях вот подали заявку на регистрацию обновленного товарного знака.
Правда, странно, что since. 1875 yildan beri или buyon тоже хорошо смотрелось бы.
Что касается даты, то считается, что именно тогда в Узбекистане появилась первая сберегательная касса. С этого момента банк и ведет свою историю.
В советское время он был местным отделением Сбербанка СССР, в первые годы независимости — «Узжамғармабанком». Нынешнее название носит с 1995 года.
Кстати, по точно такой же логике российский «Сбербанк» считает, что был создан в 1841 году.
Да, всё это очень спорно (сберкассы XIX века? Серьезно?), но банки всегда старались сделать акцент на старине — помогает в маркетинге и PR, типа, надежность, проверенная временем.
P.s. С шрифтом, конечно, надо что-то делать. Ну хотя бы от «золота» избавились )
@skartariss
#банки #лого #xalqbanki
630 млн сумов за бренд-амбассадора
«Узпромстройбанк» проводит тендер в поисках бренд-амбассадора.
В описании говорится, что это должен быть известный исполнитель с аудиторией не менее 150 000 подписчиков.
На протяжении года он должен будет участвовать в продвижении продуктов банка, приходить на его мероприятия, публиковать у себя рилсы и посты про банк, а также провести концерт на 5 000 человек, где будет логотип банка.
Стартовая цена — 630 млн сумов.
Несколько каналов (G'azna, Банкир, Bankers) предположили, что победителем станет рэп-исполнитель Konsta, потому что условия тендера как будто бы писали специально под него.
Не знаю, чем всё закончится (тендер до 13 ноября), но зато мы узнали, сколько крупный банк готов выделить на бренд-амбассадора.
Вообще, сейчас многие компании Узбекистана стараются заполучить себе известную личность в качестве лица бренда. Из последнего можно выделить певицу Шахзоду, которая в прошлом году стала амбассадором Uzum Market.
Как правило, в таких соглашениях прописывается эксклюзив — т.е. если ты амбассадор одного банка, то рекламировать другие банки (а может быть, даже все другие компании) уже нельзя.
Из-за этого амбассадоры стоят недешёво, но зато компания получает человека, который продвигает её продукты и её бренд среди своей лояльной аудитории. Иногда это работает, иногда нет.
Что касается «Узпромстройбанка», то если действительно в тендере победит Konsta, то я не удивлюсь. Многие банки за границей сейчас стараются получить доступ к молодежи, поэтому обращаются к рэп-исполнителям (Баста и «Альфа-Банк», например).
Если еще учесть, что с начала года чистая прибыль банка составила 590 млрд сумов, то бренд-амбассадор за 630 млн сумов кажется очень даже неплохой инвестицией.
@skartariss
#банки
«Узпромстройбанк» проводит тендер в поисках бренд-амбассадора.
В описании говорится, что это должен быть известный исполнитель с аудиторией не менее 150 000 подписчиков.
На протяжении года он должен будет участвовать в продвижении продуктов банка, приходить на его мероприятия, публиковать у себя рилсы и посты про банк, а также провести концерт на 5 000 человек, где будет логотип банка.
Стартовая цена — 630 млн сумов.
Несколько каналов (G'azna, Банкир, Bankers) предположили, что победителем станет рэп-исполнитель Konsta, потому что условия тендера как будто бы писали специально под него.
Не знаю, чем всё закончится (тендер до 13 ноября), но зато мы узнали, сколько крупный банк готов выделить на бренд-амбассадора.
Вообще, сейчас многие компании Узбекистана стараются заполучить себе известную личность в качестве лица бренда. Из последнего можно выделить певицу Шахзоду, которая в прошлом году стала амбассадором Uzum Market.
Как правило, в таких соглашениях прописывается эксклюзив — т.е. если ты амбассадор одного банка, то рекламировать другие банки (а может быть, даже все другие компании) уже нельзя.
Из-за этого амбассадоры стоят недешёво, но зато компания получает человека, который продвигает её продукты и её бренд среди своей лояльной аудитории. Иногда это работает, иногда нет.
Что касается «Узпромстройбанка», то если действительно в тендере победит Konsta, то я не удивлюсь. Многие банки за границей сейчас стараются получить доступ к молодежи, поэтому обращаются к рэп-исполнителям (Баста и «Альфа-Банк», например).
Если еще учесть, что с начала года чистая прибыль банка составила 590 млрд сумов, то бренд-амбассадор за 630 млн сумов кажется очень даже неплохой инвестицией.
@skartariss
#банки
Припарковать деньги и получать с них доход
На днях TBC Bank объявил о запуске нового вклада. Нет возможности пополнения, но зато есть ставка в 27% — самая высокая в Узбекистане.
В комментариях к посту развернулось интересное обсуждение. Например, несколько людей спросили, зачем нужен такой вклад, если у банка уже есть вклад под 25% с пополнением.
Я сначала хотел включиться в обсуждение, но потом подумал, что другим эта инфа тоже может пригодиться.
Так вот, тут все просто. Вклады как инструменты — если надо забить гвоздь, то берешь молоток; если надо выдернуть гвоздь, то берешь плоскогубцы.
∙ Вклады с пополнением хорошо подходят тем, кто хочет копить постепенно. Например, положили 5 млн сумов, со следующей зарплаты еще 1 млн, затем еще 3 млн и так далее.
∙ Вклады без пополнения совсем про другое — они хорошо подходят тем, кто хочет припарковать деньги и получать с этого доход.
Например, положили 50 млн сумов один раз и получаете каждый месяц с них проценты в 1,2 млн сумов. Итого набирается 20,2 млн сумов. Даже с учетом инфляции получается солидная сумма.
Чем больше вклад, тем лучше это работает. Да, пополнить не получится, но зато это компенсируется самой высокой в стране ставкой.
Вообще, здорово, что банки Узбекистана начинают все больше конкурировать за розничных клиентов — это приводит к тому, что ставки повышаются, новые варианты появляются.
Что касается вкладов, то это один из лучших способов защититься от инфляции. С пополнением, без пополнения — это уже кому что больше подходит.
Главное не держать деньги просто на карте — каждый месяц в Узбекистане они дешевеют примерно на 1%.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
На днях TBC Bank объявил о запуске нового вклада. Нет возможности пополнения, но зато есть ставка в 27% — самая высокая в Узбекистане.
В комментариях к посту развернулось интересное обсуждение. Например, несколько людей спросили, зачем нужен такой вклад, если у банка уже есть вклад под 25% с пополнением.
Я сначала хотел включиться в обсуждение, но потом подумал, что другим эта инфа тоже может пригодиться.
Так вот, тут все просто. Вклады как инструменты — если надо забить гвоздь, то берешь молоток; если надо выдернуть гвоздь, то берешь плоскогубцы.
∙ Вклады с пополнением хорошо подходят тем, кто хочет копить постепенно. Например, положили 5 млн сумов, со следующей зарплаты еще 1 млн, затем еще 3 млн и так далее.
∙ Вклады без пополнения совсем про другое — они хорошо подходят тем, кто хочет припарковать деньги и получать с этого доход.
Например, положили 50 млн сумов один раз и получаете каждый месяц с них проценты в 1,2 млн сумов. Итого набирается 20,2 млн сумов. Даже с учетом инфляции получается солидная сумма.
Чем больше вклад, тем лучше это работает. Да, пополнить не получится, но зато это компенсируется самой высокой в стране ставкой.
Вообще, здорово, что банки Узбекистана начинают все больше конкурировать за розничных клиентов — это приводит к тому, что ставки повышаются, новые варианты появляются.
Что касается вкладов, то это один из лучших способов защититься от инфляции. С пополнением, без пополнения — это уже кому что больше подходит.
Главное не держать деньги просто на карте — каждый месяц в Узбекистане они дешевеют примерно на 1%.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
Сейчас может быть очень хорошее время, чтобы открыть вклад
Недавно Министерство экономики и финансов представило (.pdf) проект госбюджета на 2024-й год.
Там много разной информации, например, есть прогноз по инфляции. Ожидается, что в следующем году она составит от 8 до 10%, а в 2025 году — от 7,5 до 8,5%.
Если действительно будет так, то сейчас может быть очень хорошее время для открытия долгосрочного вклада — чем больше будет снижаться инфляция, тем выше будет становиться реальная доходность.
Возьмем для примера вклад с самой высокой ставкой, которая сейчас есть в Узбекистане (27% в TBC Bank).
Кладем 100 млн сумов и получаем каждый месяц от 2 млн сумов или копим и в конце забираем 154 млн.
Однако не забываем, как работают вклады — здесь очень важна инфляция.
Если она будет как в проекте госбюджета, то каждый год реальная доходность вклада будет расти — в 2024-м году составит от 17% до 19%, в 2025-м году — от 18,5 до 19,5%.
Хороший способ не только защитить деньги от роста цен, но еще и заработать. Сыграть на опережение, проще говоря.
Если эти же самые 100 млн сумов будут просто лежать на карточке, то из-за инфляции они в первый же год подешевеют примерно до 92-90 млн сумов.
Важно: это всё прогнозы и примерные расчеты.
Никто и никогда, включая тех, кто составляет госбюджет, не может гарантировать, какой будет инфляция или через год или два.
Несмотря на это, вклады с такой высокой ставкой, как в примере, все равно являются одним из лучших способов сбережений денег в Узбекистане.
Они, как максимум, помогут заработать, как минимум — помогут не обеднеть.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
Недавно Министерство экономики и финансов представило (.pdf) проект госбюджета на 2024-й год.
Там много разной информации, например, есть прогноз по инфляции. Ожидается, что в следующем году она составит от 8 до 10%, а в 2025 году — от 7,5 до 8,5%.
Если действительно будет так, то сейчас может быть очень хорошее время для открытия долгосрочного вклада — чем больше будет снижаться инфляция, тем выше будет становиться реальная доходность.
Возьмем для примера вклад с самой высокой ставкой, которая сейчас есть в Узбекистане (27% в TBC Bank).
Кладем 100 млн сумов и получаем каждый месяц от 2 млн сумов или копим и в конце забираем 154 млн.
Однако не забываем, как работают вклады — здесь очень важна инфляция.
Если она будет как в проекте госбюджета, то каждый год реальная доходность вклада будет расти — в 2024-м году составит от 17% до 19%, в 2025-м году — от 18,5 до 19,5%.
Хороший способ не только защитить деньги от роста цен, но еще и заработать. Сыграть на опережение, проще говоря.
Если эти же самые 100 млн сумов будут просто лежать на карточке, то из-за инфляции они в первый же год подешевеют примерно до 92-90 млн сумов.
Важно: это всё прогнозы и примерные расчеты.
Никто и никогда, включая тех, кто составляет госбюджет, не может гарантировать, какой будет инфляция или через год или два.
Несмотря на это, вклады с такой высокой ставкой, как в примере, все равно являются одним из лучших способов сбережений денег в Узбекистане.
Они, как максимум, помогут заработать, как минимум — помогут не обеднеть.
@skartariss
#инвестиции #вклады #банки #финансы #tbcbank
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Много интересного про банки, финтех и вообще бизнес в Узбекистане
Вчера российские СМИ распространили новость, что Оливер Хьюз (бывший руководитель Tinkoff Bank, крупный международный управленец по финтеху) выходит на работу в Kapitalbank.
Это было странно, потому что TBC Bank Group еще осенью анонсировали, что Хьюз будет работать с ними.
Совмещать работу в двух разных банках он никак не мог, поэтому я был уверен, что СМИ просто ошиблись.
Так оно и оказалось — сегодня Кирилл Альтман выпустил ролик, где Оливер официально представлен в качестве директора по международным операциям в TBC Bank Group, который сосредоточится на работе в Узбекистане:
«TBC Bank выбрали меня, я выбрал их. Сейчас мой проект, как я надеюсь, на следующие 10-12 лет, это Узбекистан, это TBC», — сказал Хьюз.
Вообще, в видео много интересного — обсудили, что сейчас происходит с банками и финтехом в Узбекистане и мире, куда всё движется, какие есть риски, какие есть возможности и многое другое.
Оливер Хьюз работал в разных частях света (Юго-Восточная Азия, Африка, Ближний Восток,Европа), принимал участие в создании Tinkoff Bank (признавался лучшим digital-банком в мире), так что его интересно послушать.
Одним словом, стоит. Стоит найти время и вдумчиво, неспеша посмотреть, посмаковать видос.
P.s. Круто, что компании вроде TBC Bank заводят в Узбекистан таких людей, как Оливер Хьюз.
Это пойдет на пользу всем, потому что другим компаниям станет легче привлекать в страну топовых специалистов.
@skartariss
#финтех #банки
Вчера российские СМИ распространили новость, что Оливер Хьюз (бывший руководитель Tinkoff Bank, крупный международный управленец по финтеху) выходит на работу в Kapitalbank.
Это было странно, потому что TBC Bank Group еще осенью анонсировали, что Хьюз будет работать с ними.
Совмещать работу в двух разных банках он никак не мог, поэтому я был уверен, что СМИ просто ошиблись.
Так оно и оказалось — сегодня Кирилл Альтман выпустил ролик, где Оливер официально представлен в качестве директора по международным операциям в TBC Bank Group, который сосредоточится на работе в Узбекистане:
«TBC Bank выбрали меня, я выбрал их. Сейчас мой проект, как я надеюсь, на следующие 10-12 лет, это Узбекистан, это TBC», — сказал Хьюз.
Вообще, в видео много интересного — обсудили, что сейчас происходит с банками и финтехом в Узбекистане и мире, куда всё движется, какие есть риски, какие есть возможности и многое другое.
Оливер Хьюз работал в разных частях света (Юго-Восточная Азия, Африка, Ближний Восток,Европа), принимал участие в создании Tinkoff Bank (признавался лучшим digital-банком в мире), так что его интересно послушать.
Одним словом, стоит. Стоит найти время и вдумчиво, неспеша посмотреть, посмаковать видос.
P.s. Круто, что компании вроде TBC Bank заводят в Узбекистан таких людей, как Оливер Хьюз.
Это пойдет на пользу всем, потому что другим компаниям станет легче привлекать в страну топовых специалистов.
@skartariss
#финтех #банки
Автомобили и банки: ситуация в одной сфере привела к рискам в другой
На днях Центральный банк позвал журналистов и блогеров, чтобы рассказать им, что делается для обеспечения финансовой стабильности.
Я не смог участвовать, но есть много открытых данных, из которых и так всё ясно.
Если вкратце, то ЦБ хочет еще больше ужесточить требования в кредитах, особенно на покупку автомобилей. И я их понимаю.
Во-первых, таких кредитов больше всего. В январе-ноябре 2023 года банки выдали потребительские кредиты на 38,4 трлн сумов, из них аж 90,1% это автокредиты.
Во-вторых, у таких кредитов выше всего коэффициент обслуживания долга — 69%. И он растет.
Т.е. человек, взявший автокредит, отдаёт больше половины своего дохода на то, чтобы вернуть кредит и выплатить проценты. Для сравнения, в микрозаймах этот коэффициент всего лишь 10%.
В-третьих, здесь высокий показатель LTV (loan-to-value) — от 80%.
Грубо говоря, человек, который взял автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет… автомобиль, который взял в кредит. Если завтра цены на автобили упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.
Есть еще и другие факторы, но суть одна и та же — есть риски, которые стабильно растут уже несколько лет.
Борьба с последствиями
ЦБ можно понять — он делает свою работу. Как ответственный за финансовую стабильность он старается не допустить кризис, который ударит по всем.
Правда, всё это смотрится как борьба с последствиями. Банки ведь не ходят по домам и не заставляют людей брать автокредиты — те сами выстраиваются в очередь.
Есть спрос и он растёт, потому что на рынке нездоровая ситуация. Исскуственный дефицит превратил автомобиль в средство спекуляции, «купи-продай», мечту любого барыги.
Некоторые банки, увидев этот спрос, начали раздавать автокредиты направо и налево.
Однако где-то рядом ценовой пузырь и завтра эти банки могут оказатьсябез штанов в непростой ситуации. А вместе с ними и все мы.
Вот ЦБ и пытается как-то сгладить это, предотвратить, подстраховаться. В случае чего, ему ведь потом всё разгребать.
Не всем банкам это нравится (еще бы, автокредиты ведь easy money), но ситуация слишком серьезная.
Вот так состояние одной сферы (автомобили) привело к тому, что появились риски в совсем других сферах (вся финансовая система).
И да, что-то надо делать со спросом на автокредиты. Если банки больше не смогут его удовлетворить, то люди могут просто пойти в другие места, например, к серым кредиторам.
Возможно, что когда-нибудь причина всей этой ситуации будет устранена и дикий спрос на автомобили в Узбекистане снизится, но пока так.
@skartariss
#экономика #авто #банки #ситуация
На днях Центральный банк позвал журналистов и блогеров, чтобы рассказать им, что делается для обеспечения финансовой стабильности.
Я не смог участвовать, но есть много открытых данных, из которых и так всё ясно.
Если вкратце, то ЦБ хочет еще больше ужесточить требования в кредитах, особенно на покупку автомобилей. И я их понимаю.
Во-первых, таких кредитов больше всего. В январе-ноябре 2023 года банки выдали потребительские кредиты на 38,4 трлн сумов, из них аж 90,1% это автокредиты.
Во-вторых, у таких кредитов выше всего коэффициент обслуживания долга — 69%. И он растет.
Т.е. человек, взявший автокредит, отдаёт больше половины своего дохода на то, чтобы вернуть кредит и выплатить проценты. Для сравнения, в микрозаймах этот коэффициент всего лишь 10%.
В-третьих, здесь высокий показатель LTV (loan-to-value) — от 80%.
Грубо говоря, человек, который взял автомобиль в кредит, в качестве залога предоставляет… автомобиль, который взял в кредит. Если завтра цены на автобили упадут, то и кредит, и залог превратятся в тыкву.
Есть еще и другие факторы, но суть одна и та же — есть риски, которые стабильно растут уже несколько лет.
Борьба с последствиями
ЦБ можно понять — он делает свою работу. Как ответственный за финансовую стабильность он старается не допустить кризис, который ударит по всем.
Правда, всё это смотрится как борьба с последствиями. Банки ведь не ходят по домам и не заставляют людей брать автокредиты — те сами выстраиваются в очередь.
Есть спрос и он растёт, потому что на рынке нездоровая ситуация. Исскуственный дефицит превратил автомобиль в средство спекуляции, «купи-продай», мечту любого барыги.
Некоторые банки, увидев этот спрос, начали раздавать автокредиты направо и налево.
Однако где-то рядом ценовой пузырь и завтра эти банки могут оказаться
Вот ЦБ и пытается как-то сгладить это, предотвратить, подстраховаться. В случае чего, ему ведь потом всё разгребать.
Не всем банкам это нравится (еще бы, автокредиты ведь easy money), но ситуация слишком серьезная.
Вот так состояние одной сферы (автомобили) привело к тому, что появились риски в совсем других сферах (вся финансовая система).
И да, что-то надо делать со спросом на автокредиты. Если банки больше не смогут его удовлетворить, то люди могут просто пойти в другие места, например, к серым кредиторам.
Возможно, что когда-нибудь причина всей этой ситуации будет устранена и дикий спрос на автомобили в Узбекистане снизится, но пока так.
@skartariss
#экономика #авто #банки #ситуация