📌 Основные итоги прошедшей недели (19-27 апреля) по версии Русипотеки

🔸 Центробанк:

⬩ сохранил ключевую ставку на уровне 16%, отметив, что «возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее»

⬩ сохранил прогноз по росту ипотеки без изменений: в 2024 году регулятор ожидает рост в пределах 7-12%, в 2025-2026 годах – 10-15%. При этом ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке: на 2024 год – до 15-16%, на 2025 год – до 10-12%

⬩ начал публиковать статистику по ипотеке на ИЖС

🔸 Экономические власти России считают, что рынок ипотеки сейчас «перегрет» и влияет на инфляцию, заявил Владимир Путин

🔸 В марте наблюдался рост активности ипотечных заемщиков. Прирост выдач преимущественно был обеспечен ростом ипотеки с господдержкой, сообщил ЦБ. Средняя ставка по ипотеке снизилась до 8,41%, что связано с увеличением доли госпрограмм до 72,8%

Льготные программы

🔸 Власти обсуждают исключение заемщиков с высокими доходами из семейной ипотеки, сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков. Также, по его словам, Минфин предполагает, что для семей с детьми старше 6 лет программа может остаться, но будет увеличение ставки. Власти готовы предложить опцию снижения ставки после рождения второго и последующих детей

🔸 Ставка по семейной ипотеке для семей с детьми старше 6 лет может быть повышена до 12%. Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года

🔸 Минфин прорабатывает особые условия по семейной ипотеке в малых городах. Ставка будет не ниже 6%. При этом упор хотят сделать на поддержку ИЖС

🔸 ЦБ исходит из того, что безадресная льготная ипотека завершится 1 июля, и выступает за то, чтобы остались адресные программы, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина

🔸 Минпромторг обновил параметры промипотеки. Вводятся ограничения по размеру выручки для потенциальных заемщиков и «плавающая» формула расчета льготной ставки

🔸 Участники и ветераны, принимавшие участие в СВО, а также ряд лиц в новых регионах и Белгородской области смогут оформить ипотеку под 2% на вторичном рынке

🔸 Власти поддержат ипотеку на новых территориях страны и на Дальнем Востоке, остальные программы – по мере возможности, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Кроме того, он отметил, что будет семейная ипотека, а также очень важна поддержка сельской ипотеки и ипотеки в сфере ИЖС

Законодательство

🔸 Правительство внесло в ГД законопроект о продлении выплат в размере 450 тысяч рублей многодетным семьям на погашение ипотеки

🔸 Генпрокуратура подготовила законопроект, который аннулирует банковские долги граждан, чье единственное жилье было продано с аукциона из-за долгов по ипотеке. Об этом рассказала зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева

🔸 Комитет СФ по соцполитике разработал законопроект об обязательной предварительной оценке пригодности жилья перед его покупкой за счет маткапитала. В ГД внести его планируется до конца весенней сессии

Банки

🔸 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом. Размер снижения составил до 0,6 п.п.

🔸 ВТБ начнет в мае выдавать ипотеку на покупку жилья в Крыму. Банк также минимизирует документы для выхода на сделку, сократив их число почти на 20 позиций, а в августе сделает доступной ипотеку для иностранцев

🔸 АТБ улучшил условия по семейной ипотеке, снизив базовую ставку и надбавку при отказе от страхования жизни и здоровья

👉🏻все новости банков см. по #банки

#ИтогиНедели @rusipoteka

Изменение Ипотечного индекса Русипотеки* за прошедшую неделю с 19 по 26 апреля 2024 года

❗️Вторичный рынок: 17,79 (без изменений)
❗️Первичный рынок: 17,86 (без изменений)
❗️Рефинансирование: 17,75 (без изменений)
❗️Целевое залоговое кредитование: 18,64 (без изменений)
❗️Нецелевое залоговое кредитование: 19,20 (без изменений)

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

❗️Изменение ставок

✅ Росбанк
- Минимальная ставка вторичное жилье 20,80 (+0,50)
- Минимальная ставка новостройки 20,80 (+0,50)

✅ Газпромбанк
- Минимальная ставка кредит под залог имеющегося жилья нецелевой 15,80 (+1,20)

@rusipoteka #ставки

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 19 по 26 апреля 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, без учета субсидированных программ, по итогам прошлой недели с 19 по 26 апреля 2024 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по госпрограммам «Семейная ипотека», «Льготная ипотека» (на новостройки), «Военная ипотека» и «IT-ипотека» по итогам прошлой недели с 19 по 26 апреля 2024 года.

Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

❗️Ставки по программам кредитования под залог имеющегося жилья по итогам прошлой недели с 19 по 26 апреля 2024 года. При анализе использовались следующие параметры: коэффициент К/З – 70%, сумма – 3 млн рублей. #ставки

@rusipoteka

Информацию ЦБ РФ о ситуации на ипотечном рынке комментирует ув. Михаил Хорьков @reburg, руководитель Комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов:

Усилия Банка России по нормализации рынка ипотеки пока в полной мере не работают, рынок остается крайне поляризованным.

Новостройки, которые почти полностью зависят от решений правительства и льготных программ, отказываются реагировать на ужесточение условий выдачи. Страх отмены льготной ипотеки и серьезной корректировки семейной программы остается сильнее и продолжает давить на решения потенциальных заемщиков. В ближайшие месяцы это давление усилится. Но чем больше будет выдано кредитов в мае-июне, тем глубже будет падение во второй половине года. На фоне рекордных выдач прошлого года это будет особенно заметно.

Участники вторичного рынка вынуждены наблюдать за происходящим с печалью. Число выдач ипотечных кредитов под залог готового жилья упало до уровней 2018 года. Если очистить эту статистику от продаж готовых новостроек в сданных домах, то все еще хуже.
Вторичный рынок продолжает сжиматься, но большинство продавцов пока не готовы к заметному снижению цен.
Во многих городах ценовая корректировка происходит в скрытой форме, в процессе торга, но не выходит за рамки разумного.
Еще в конце прошлого года настроения на вторичном рынке были лучше. Многие операторы настраивали покупателей на возможности быстрого рефинансирования уже в середине 2024 года, а продавцы, отложившие продажу, делали ставку на восстановление спроса.
Но с каждым продлением ключевой ставки им становится ясно, что быстрых перемен на вторичном рынке ждать не стоит. Сегодня многим приходится принимать непростое решение – принять текущую ситуацию и двигаться навстречу тем покупателям, которые есть на рынке, или отложить процесс продажи на 1-1,5 года. Но гарантий того, что в 2025 году условия по продаже на вторичном рынке будут лучше, никто не дает.