✨ Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом

Размер снижения составил до 0,6 п.п.

При совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная ставка по семейной ипотеке в банке составит:

🟠от 7,5% – при сумме кредита от 12,5 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
🟠от 8,1% – при сумме кредита от 6,5 млн рублей в остальных регионах.

Напомним, в Сбербанке можно комбинировать рыночную и семейную ипотечные ставки в пределах одной сделки при оформлении кредита на новостройки по семейной программе.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области заемщики могут оформить семейную ипотеку на сумму до 30 млн рублей, в остальных регионах – до 15 млн. При этом базовые лимиты – 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно. Ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита – рыночной.

Семейная ипотека с повышенным лимитом не совмещается с программой субсидирования от застройщика и другими дополнительными дисконтами.

Клиенты, которые уже получили одобрение по заявке на прежних условиях, также могут снизить ставку. Для этого надо заказать звонок или написать в чат в личном кабинете.

@rusipoteka #банки

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов:

«Обратил внимание, как рьяно банки начали топить за ИЖС. А ведь лет пять назад, да даже года три, когда риэлторское сообщество им активно говорило, что ИЖС – это хорошая вещь. Что тенденции поменялись. Что рынок ипотеки на ИЖС пуст и можно входить, они кривились. А теперь всей толпой побежали туда, где уже есть ДОМ РФ и Сбер.

Вот, наверное, еще лет через пять мы видимо увидим массовые ипотечные программы, которые позволят совершать переезды из своей квартиры в дом, скажем, так "бесшовно". О них я банкам уже года три активно рассказываю. Но всё так же кривятся.

А ведь это очень хорошо бы решило проблему с отсутствием семейной ипотеки на вторичку.

Вот семья, у них родился ребёнок, а может быть уже и второй или третий. Живут они в квартире. И вот они решили построить дом по семейной ипотеке. Как им это сделать?! Им ведь нужно продать свою квартиру, эти деньги плюс ипотека использовать на дом. На стройку, на ремонт, на мебель, благоустройство участка. А жить им где?

А если еще в этой квартире есть детские доли? Например, до этого маткапитал на её покупку использовали. Что делать?

Я предлагаю банкам реализовать простейшую схему.

1⃣ Квартира уходит в залог банку. Банк выдает до 80% от ее стоимости в кредит. По кредиту три условия.
а) он на короткий срок до 2 лет
б) проценты и тело кредита выплачивается единым платежом в конце срока (по желанию заемщика может быть и другая схема выплат, но эта основная)
в) данный кредит не учитывается в кредитной нагрузке при получении кредита в шаге 2.

2⃣Человек берет семейную ипотеку на строительство дома и строит его, используя деньги от шага 1, как первоначальный взнос, а так же на целевые покупки: мебель, ремонт, инженерия, благоустройство участка

3⃣Квартира продается, гасится кредит 1 и выплачиваются проценты за его использование.

Рисков для банков никаких, так как два объекта в залоге. Семья из квартиры переезжает сразу в дом. Если ещё государство субсидирует ставку по кредиту 1, вообще шикарно будет.

И, главное, эта схема подходит и для рыночной ипотеки, не обязательно для льготной. И для любой схемы, где есть переезд. Сложные альтернативы расселять. Да и не сложные тоже. Любой переезд из квартиры в квартиру, из квартиры в дом, из дома в квартиру или дом.

Но банки, как обычно, радуются прекрасной схеме, но не реализуют. Потому что, а вдруг чего не так.. Знаю, ЦИАН пытался с Росбанком такое сделать, после того, как мы от Гильдии открытое письмо с этой схемой опубликовали. Но похоже не вышло у них, так как, на мой взгляд, не туда они пошли...». #мнение

@expertned

🤰 В Ростовской области семьи при рождении первенца могут получить господдержку при покупке жилья.

Как рассказали в пресс-службе правительства области, размер субсидии составляет 50% от суммы регионального маткапитала – 72 106 рублей, которые направляются на погашение основного долга по ипотечному кредиту.

Подробная информация о господдержке размещена на сайте ГБУ РО «Агентство жилищных программ». #ВРегионах

@rusipoteka

💰 Власти направят допресурсы на развитие промипотеки, заявил Владимир Путин.

«Направим дополнительные ресурсы на развитие промышленной ипотеки. Докапитализируем такой значимый востребованный механизм, как Фонд развития промышленности, его капитал вырастит почти в два раза – на 300 млрд рублей», – сказал президент. #промипотека

@rusipoteka

😀 Газпромбанк обновил условия по нецелевому залоговому кредиту

✅️ Снижен размер надбавки за отказ от страхования, теперь он составляет 1-5 п.п. в зависимости от суммы и срока кредита (ранее – 1,5–5,7 п.п.).

✅️ Увеличены ставки. Теперь ставки составляют от 15,8% до 22,8% (ранее – от 14,6% до 22,2%) при оформлении договора личного страхования, от 16,8% до 27,8% (ранее – от 16,1% до 27,9%) – при отказе от страхования.

@rusipoteka #банки

📊 Если в I квартале цены на «вторичку» в Москве топтались на месте, показывая символический плюс, то в апреле, по данным IRN, они ушли в символический минус.

По итогам апреля средняя стоимость метра на вторичном рынке жилья «старой» Москвы составила 271 690 руб. за 1 кв. м – это на 0,2% меньше, чем в марте.

↪️ ➖➖➖
«На вторичном рынке разброд и шатание: стоимость метра перестала расти, потому что при нынешних ипотечных ставках по таким ценам ничего не продается – даже в высокий сезон, но пока и не особо падает, так как продавцам, привыкшим к росту цен, трудно решиться на их существенную корректировку. Хотя отдельные примеры уже есть.

Традиционное для мая снижение спроса усилит давление на цены, но их резкого обвала ждать не стоит – рынок недвижимости инертен по своей природе. Скорее всего, в ближайшие месяцы рынок будет пытаться найти новую точку равновесия – продолжится утряска цен с бессистемной вариацией показателей и при сохранении общей тенденции к сползанию вниз», – отмечают аналитики IRN.
➖➖➖➖

#цены #вторичка

@rusipoteka

✨ Объем выдачи ипотеки Сбербанком в I кв. 2024 года оказался ниже объема выдач потребкредитов.

Как следует из отчетности по МСФО, банк за январь-март выдал ипотечных кредитов на 450 млрд руб., потребительских – на 742 млрд руб.

▪️Ипотечный портфель вырос на 0,8% с начала года, до 10,3 трлн руб. Такой рост, по словам главы банка Германа Грефа, связан с высоким уровнем ставок и изменением условий по госпрограммам.
▪️Портфель потребкредитов вырос на 2,4% с начала года, до 4 трлн руб.

📈 Розничный кредитный портфель увеличился на 2,5% с начала года и составил 16,5 трлн руб. #банки

@rusipoteka

💬 Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:

🛑Мы точно совершенно должны по ипотеке принять решение о долгосрочных ее параметрах. Наверняка уже будет семейная, потому что президент об этом сказал.

🛑Мы будем поддерживать ипотеку на новых территориях, ипотеку на Дальнем Востоке. Остальные ипотеки пока по мере возможности.

🛑Очень важна поддержка сельской ипотеки и ипотеки в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Ипотека на ИЖС у нас недостаточными темпами развита, но перспектива именно в этом. Надо, чтобы банки научились вместе с заемщиками нормально оценивать недвижимость и нормально выдавать ипотеку, потому что больше половины ввода жилья в стране – это ИЖС, и без ее развития не будет развития жилищного строительства.

🛑Мы в этом году планируем построить жилья, наверное, чуть меньше уровня прошлого года. Попытаемся удержать уровень прошлого года.

🛑Из 175 млн кв. м всей недвижимости, которые были построены в 2023 году, 135 млн кв. м – это общая площадь жилой недвижимости. Надо кардинально менять эту пропорцию, потому что чем больше строится коммерческой недвижимости, [тем] больше налоговая база. Пока у нас удалось только раскрутить массово жилье, но нам нужно раскручивать массу строительства иной недвижимости.

#Хуснуллин

@rusipoteka

⚡️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%

«Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале», – говорится в релизе.

❗️ЦБ отметил, что возвращение инфляции к цели и ее дальнейшая стабилизация вблизи 4% предполагают более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось ранее. #важное

@rusipoteka

💬
👨Михаил Хорьков,
руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД):

«Весной 2024 года рынок жилья России в очередной раз пугают отменой льготной ипотеки. Парадокс ситуации в том, что этот фактор в большей степени беспокоит покупателей, а не продавцов. Девелоперы за 4 года массовых льготных программ поверили в свою исключительную роль в условиях "структурной трансформации экономики". Эксперты, конечно, высказывают свою озабоченность, но реального плана работы в рыночных условиях у большинства из них нет.

Само по себе падение продаж до уровней предыдущих лет не так страшно для тех, кто сделал кассу в 2023 году. Но на рынке уже немало проектов, которые вышли на него в 2024. Эскроу-счета пустые, ставки по проектному финансированию высокие. На исправление ситуации есть пара месяцев. Дальше – чистый лист и вера в лоббизм профильного ведомства, которое и подсадило рынок на ипотечную иглу.

Ключ проблем "льготки" – поддержка спроса не была обеспечена адекватным расширением предложения. Рост стройки за 4 года льгот мизерный. Это стало очевидным не вчера, но ипотечную дозу никто и не подумал сократить и адаптировать под объем предложения.

Теперь при радикальном урезании льготного финансирования у зависимого рынка начнется ломка, но девелоперы рассчитывают на заместительную терапию. И в текущей ситуации – это более разумный выход. Тонкая настройка ипотечных программ под конкретные цели с учетом возможностей строительного комплекса, гибкие дифференцированные ставки – то, что надо было вводить вчера.

Фокус ситуации в том, что одномоментное урезание льготных программ с середины года в большинстве городов не приведет к заметному снижению цен. Но падение продаж обернется пересмотром инвестиционных программ и сильным сокращением предложения ниже уровней 2020 года. Итог – падение оборота, падение предложения и высокие цены. Это станет самым странным итогом "льготной ипотеки", которую долгое время называли драйвером развития отрасли». #мнение

@reburg

⚡️ «Семейная ипотека точно будет продлена, как минимум для семей с детьми младше шести лет. Это поручение президента, мы его будем четко исполнять», – заявил замминистра финансов Иван Чебесков. #семейная

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Кредит продолжает расти быстрыми темпами. Розничный сегмент расширяется прежде всего за счет автокредитов и кредитных карт. В рыночной ипотеке, как и ожидалось, наблюдается некоторое охлаждение.

▪️Мы исходим из того, что льготная ипотека безадресная завершится 1 июля, и мы выступаем за то, чтобы остались адресные программы. Банк России принимает участие в обсуждении льготной ипотеки, но ее параметры в компетенции правительства.

▪️Наша цель – чтобы рыночная ипотека стала доступной всем, и для этого доля льготной ипотеки должна быть значительно ниже. Потому что за тех, кто имеет возможность получать ипотеку по льготным ставкам, платят все остальные заемщики по более высокой ставке. Поэтому, на наш взгляд, это может быть только чисто адресным, а не безадресным.

▪️У нас нет конкретной количественной цели по льготной ипотеке, но большой ее объем заставляет держать более высокие ставки для всех остальных. Мы все-таки считаем, что если произойдет повышение адресности, то это может снизить долю льготной ипотеки от нынешних 70% до 20-30%.

▪️Решение по ключевой ставке мы сейчас принимали исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. Если бы не было запланировано такого сворачивания безадресной льготной программы в таких объемах, нам пришлось бы, наверное, проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику.

▪️В базовом сценарии... накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет – зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранения текущей ключевой ставки до конца года.

▪️Если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки. Этот сценарий не является базовым.

@rusipoteka

🏚 Домклик изучил объявления о продаже загородной недвижимости в апреле и выделил регионы РФ, где она стоит дешевле и дороже всего.

Наименьшая медианная стоимость кв. м
🟠Курганская область – 28,7 тыс. рублей
🟠Мордовия – 31,4 тыс. рублей
🟠Смоленская область – 32,9 тыс. рублей

Наибольшая медианная стоимость кв. м
🟠Санкт-Петербург – 132,5 тыс. рублей
🟠Москва – 128,4 тыс. рублей
🟠Республика Алтай – 104,5 тыс. рублей

Средняя по РФ цена «квадрата» загородного дома – 61,2 тыс. рублей. #цены

@rusipoteka

Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты.

❤️рина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

Ставки сохранятся примерно на текущем уровне. Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно. Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут снизиться примерно на 2 п.п. от текущих значений, оставаясь все еще не очень комфортными для заемщика.

Майские ипотечные выдачи будут сопоставимы с апрельскими. Однако в июне мы увидим ощутимый рост относительно мая – в пределах 40%, в первую очередь ввиду прекращения действия программы льготной ипотеки с господдержкой, а также из-за большего количества рабочих дней в месяце. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями.

❤️олина Щукина, аналитик ФГ «Финам»:

На текущем заседании ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год с 13,5–15,5% до 15–16%. На фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии. Да, раунд снижения ставок может сдвинуться, но нужно следить за информацией на последующих заседаниях ЦБ. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки.

В преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года.

Если после завершения льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования для потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков.

❤️сения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

Снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. На текущий момент мы ожидаем, что к концу года ключевая ставка сможет опуститься до 12%, что даст возможность клиентам получить ипотеку под ставку около 13% годовых без учета льготных программ. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной.

Даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки. В целом, согласно прогнозу «Эксперт РА», совокупный объем выдач текущего года будет примерно на 30% ниже прошлогодних. #мнение

@rusipoteka