@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔝Домклик изучил ипотечные сделки Сбербанка по покупке первичной недвижимости за неполный 2023 год и назвал регионы с самыми низкими ценами на новостройки.
Топ-3 регионов с минимальной стоимостью «первички»:
🥇Ингушетия
🥈Кабардино-Балкария
🥉Смоленская область
#цены #первичка
@rusipoteka
Топ-3 регионов с минимальной стоимостью «первички»:
🥇Ингушетия
🥈Кабардино-Балкария
🥉Смоленская область
#цены #первичка
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В связи со вступлением в силу постановления правительства.
Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определённых застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования.
«Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для наших клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов», – сообщили в банке.
▪️Если кредитный договор по льготной ипотеке подписан до 10 января 2024 (вкл.). По таким заявкам кредит будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта.
▪️Если кредитный договор подписан 11 января 2024 или позже. По таким заявкам выдача кредита будет проводиться только с применением субсидирования от застройщика. В данном случае опция «Своя ставка» становится недоступна.
К каким госпрограммам применяются новые условия:
Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жильё). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.
Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования от застройщика, можно найти на витрине новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Военнослужащие должны постоянно проживать на территории РФ и не являться собственниками жилых помещений либо супругами собственников жилых помещений.
По условиям программы правительство региона предоставляет ежемесячную субсидию в размере 6% от базовой ставки, установленной банком, в течение 5 лет с момента заключения кредитного договора на приобретение жилья.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Unexpected Value
Как-то писали (1 и 2), что высокая ставка ЦБ совсем не приговор для вторичного рынка, потому что сделки на первичке будут стимулировать сделки на вторичке с лагом.
Но забыли упомянуть главную причину: ипотека составляет лишь треть от всех сделок на вторичном рынке.
Отдел анализа данных настаивает, что нужно считать в метрах, чтобы лучше отражать, сделки с небольшой ипотекой (когда ваш ПВ условно 90%), но таких данных у нас нет.
Что есть:
1. Информация о сделках купли-продажи жилья по росреестру.
2. Информация о выданных ипотечных кредитах от ЦБ.
Первичный рынок - сильно зависит от ипотеки: сейчас почти 90% сделок против 50-60% до начала льготных программ: разрыв цен между первичным и вторичным рынком выталкивает покупателей за кэш в ипотеку.
Сворачивание льготной ипотеки будто должно сильно ударить по рынку, ведь отношение платежа к доходам станет очень высоким? Нет, выплачивать кредит можно не только из доходов, но и из накоплений, куда в том числе мы включаем и стоимость жилья в собственности (доставшееся многим по приватизации). Поэтому ПДН очень косвенно говорит нам о качестве заемщиков.
Но на вторичном рынке высокая оборачиваемость достигается благодаря «альтернативным сделкам». Граждане просто обмениваются квартирами с доплатой: накопить на дополнительные 10-15 квадратных метров не сложнее, чем на первоначальный взнос (это те же 20-30% от средней квартиры 50-55 кв. м), но зато никаких долгов.
Самая высокая доля ипотечных сделок (почти 40%) была в 2020-2021 году в период самой мягкой денежно-кредитной политики.
Мы согласны, что рынок в следующем году будет тормозить, но, повторим еще раз: из-за перераспределения спроса после ажиотажа этого года. Рост ставок для вторички будет вторичен (простите…), так как затронет не более 30% всех сделок. С другой стороны, высокие продажи в новостройках в 2023 году поддержат активность в старом фонде в 2024.
#жилье #ипотека
@unexpectedvalue
Но забыли упомянуть главную причину: ипотека составляет лишь треть от всех сделок на вторичном рынке.
Отдел анализа данных настаивает, что нужно считать в метрах, чтобы лучше отражать, сделки с небольшой ипотекой (когда ваш ПВ условно 90%), но таких данных у нас нет.
Что есть:
1. Информация о сделках купли-продажи жилья по росреестру.
2. Информация о выданных ипотечных кредитах от ЦБ.
Первичный рынок - сильно зависит от ипотеки: сейчас почти 90% сделок против 50-60% до начала льготных программ: разрыв цен между первичным и вторичным рынком выталкивает покупателей за кэш в ипотеку.
Сворачивание льготной ипотеки будто должно сильно ударить по рынку, ведь отношение платежа к доходам станет очень высоким? Нет, выплачивать кредит можно не только из доходов, но и из накоплений, куда в том числе мы включаем и стоимость жилья в собственности (доставшееся многим по приватизации). Поэтому ПДН очень косвенно говорит нам о качестве заемщиков.
Но на вторичном рынке высокая оборачиваемость достигается благодаря «альтернативным сделкам». Граждане просто обмениваются квартирами с доплатой: накопить на дополнительные 10-15 квадратных метров не сложнее, чем на первоначальный взнос (это те же 20-30% от средней квартиры 50-55 кв. м), но зато никаких долгов.
Самая высокая доля ипотечных сделок (почти 40%) была в 2020-2021 году в период самой мягкой денежно-кредитной политики.
Мы согласны, что рынок в следующем году будет тормозить, но, повторим еще раз: из-за перераспределения спроса после ажиотажа этого года. Рост ставок для вторички будет вторичен (простите…), так как затронет не более 30% всех сделок. С другой стороны, высокие продажи в новостройках в 2023 году поддержат активность в старом фонде в 2024.
#жилье #ипотека
@unexpectedvalue
По программе теперь требуется документальное подтверждение занятости и дохода заемщика, поручителя (при наличии).
Для подтверждения дохода необходимо предоставить один из следующих документов:
Не принимаются в качестве подтверждения дохода:
Важно:
Если заемщик/ поручитель не может подтвердить доход согласно указанным требованиям, то программа на ИЖС хозспособом недоступна.
Требование распространяется на заявки по ипотеке на ИЖС, поступившие в банк начиная с 26 декабря.
@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Об этом сообщает «Фонтанка». По данным издания, письмо о введении с 11 января комиссий за выдачу льготной ипотеки банк разослал всем застройщикам 26 декабря.
Комиссии банком подаются в виде «субсидий». Выглядит это примерно так:
«С 11 января 2024 года меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё. Теперь такие кредиты будут выдаваться только при условии применения программы субсидирования от юридического лица....
В связи с изменениями введен дополнительный тариф по субсидированию – "Выдача кредита под базовую ставку программы" (далее – Тариф), при выборе которого клиенту будет установлена процентная ставка, соответствующая процентной ставке для указанной госпрограммы (для Господдержки – от 8%, для Семейной ипотеки – 6% и т.д.).
Размеры комиссионного вознаграждения по Тарифу (в % от суммы кредита):
▪️Господдержка – 7,5%
▪️Семейная ипотека – 8,4%
▪️Семейная ипотека ДФО – 8,9%
▪️Ипотека для IT – 8,9%
▪️Дальневосточная и Арктическая ипотека – 11,5%
Для заключения кредитного договора по госпрограмме, начиная с 11 января 2024 года, застройщик (инвестор ЮЛ, продавец ЮЛ) должен применить в сделке любую субсидию...».
Свои впечатления строители описали «Фонтанке» коротко: «Мы все в шоке». Строители воспринимают это как дополнительный сбор, от которого нельзя отказаться.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В новом выпуске:
#ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📑 В презентации Сбербанка, которую вместе с весточкой о новых комиссиях по льготным программам ипотеки получили застройщики, указаны и
🛑 расценки на снижение базовой ставки.
Если по программе «Госпрограмма 2020» покупатель захочет снизить ставку со стандартных 8% до 7%, то застройщик заплатит уже не 7,5% от суммы займа, а 11,4%. Ставка в 6% обойдется девелоперу в 16,1%, а 5,5% – 19,1%. Самые существенные расценки для IT-специалистов: за снижение ставки от базовой 5% до 2,5% застройщик должен будет заплатить аж четверть от суммы кредита;
🛑 расценки по программе субсидирования с увеличенным лимитом для семейной ипотеки.
@Jelezobetonniyzames
Если по программе «Госпрограмма 2020» покупатель захочет снизить ставку со стандартных 8% до 7%, то застройщик заплатит уже не 7,5% от суммы займа, а 11,4%. Ставка в 6% обойдется девелоперу в 16,1%, а 5,5% – 19,1%. Самые существенные расценки для IT-специалистов: за снижение ставки от базовой 5% до 2,5% застройщик должен будет заплатить аж четверть от суммы кредита;
@Jelezobetonniyzames
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Так, Сбербанк с 11 января вводит комиссию 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными займами.
Другие банки говорят, что не меняли правила.
Однако неофициально часть банкиров признались, что рассматривают варианты взимания комиссии с застройщиков, так как текущие параметры госпрограмм «стали неинтересны банкам».
Эксперты не сомневаются, что остальные игроки последуют примеру Сбербанка.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Объем кредитов населения за 10 месяцев этого года действительно вырос рекордно, подтвердили в пресс-службе ЦБ. Там добавили: около 60% пришлось на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Или Или - Сравнение Обзоры Новостроек
Баста, карапузики, кончилися танцы (с) - намекнули моему товарищу Алексею в Сбере @iliilitop
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):
◀️ Вопреки ожиданиям 2023 год станет рекордным по объему выданных ипотечных кредитов. Только за 10 месяцев года объем ипотечного портфеля в банковской системе РФ вырос на 3,5 трлн руб. (или на 25%), тогда как его рост за весь 2022 год составил 2 трлн руб. (+17%), за 2021 год – 2,5 трлн руб. (+26%), а за 2020 год – 1,7 трлн руб. (+21%), что ранее казалось крайне агрессивной динамикой. Население продолжает брать кредиты на жилую недвижимость, хотя ставки активно растут, а цены на нее не падают.
◀️ Основными факторами повышенного спроса со стороны населения в настоящее время являются:
1) желание не допустить обесценения имеющихся сбережений на фоне растущей инфляции;
2) потребность в улучшении жилищных условий;
3) стремление успеть приобрести жилье в ипотеку до очередного повышения процентных ставок и первоначального взноса и/или пока действуют льготные программы и акции от застройщиков;
4) снижение интереса к сбережениям в долларах и евро из-за укрепления российского рубля, а также к спекулятивным операциям на рынке ценных бумаг.
Кроме того, поддержку росту безусловно оказывают масштабные льготные программы, используемые при выдаче в среднем более 90% новых кредитов.
◀️ До настоящего момента спрос населения на недвижимость показывал весьма низкую эластичность к ухудшению условий приобретения жилья. Принимая во внимание продолжающийся рост цен на первичном рынке, от повышения ставки и ограничения льгот может не быть ожидаемого эффекта. АКРА полагает, что по итогам 2024 года рост ипотечного портфеля составит от 10 до 15%. Однако в случае смягчения ДКП Агентство допускает вероятность и более значительного роста.
◀️ Качество ипотечного портфеля остается высоким (просроченные требования формируют менее 0,5%), несмотря на увеличение ПДН в новых выдачах. Эта ситуация, скорее всего, сохранится и в 2024 году, но рост ставок, вероятно, ограничит объем досрочных погашений, что может привести к накоплению проблемных требований.
Источник: «Двойной удар»
@rusipoteka
1) желание не допустить обесценения имеющихся сбережений на фоне растущей инфляции;
2) потребность в улучшении жилищных условий;
3) стремление успеть приобрести жилье в ипотеку до очередного повышения процентных ставок и первоначального взноса и/или пока действуют льготные программы и акции от застройщиков;
4) снижение интереса к сбережениям в долларах и евро из-за укрепления российского рубля, а также к спекулятивным операциям на рынке ценных бумаг.
Кроме того, поддержку росту безусловно оказывают масштабные льготные программы, используемые при выдаче в среднем более 90% новых кредитов.
Источник: «Двойной удар»
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
✖️Вероятность того, что продлевать льготную ипотеку на новостройки после 1 июля 2024 года не станут, составляет 99%, считает глава комитета ГД по бюджету и финрынку Анатолий Аксаков.
При этом, по его мнению:
◾️ предполагаемое закрытие не коснется тех программ, которые рассчитаны на социально незащищенные категории населения – например, на инвалидов и многодетные семьи;
◾️ останутся региональные программы – но там, куда нам надо привлекать народ. Это может быть Дальний Восток, территории Арктической зоны, новые наши территории и так далее.
@rusipoteka
При этом, по его мнению:
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM