Ипотека в России. Новости и аналитика
28.6K subscribers
4.74K photos
91 videos
137 files
6.89K links
Ипотека в России - новости ипотечных банков. Кредитование. Недвижимость и строительство. Аналитика. Комментарии.
@ipotekaglobal - ипотечная платформа
@IppolitovAlbert - сотрудничество
@IpotekaGlobalClub - ипотечное сообщество
#ипотека #недвижимость
Download Telegram
🤩Девелопер «Самолет» выходит на рынок Арктики. Первый жилой комплекс в Арктической зоне он построит в городе Кола в Мурманской области. Это будет жилой комплекс на почти 90 тыс. кв. м жилой площади для более чем 2 тыс. жителей. #стройка

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📈 Доля льготных госпрограмм в общем объеме ипотечных сделок Сбербанка, по предварительным итогам декабря, достигла 63,4% (в ноябре – 56%, в декабре 2022-го – 36,5%). Льготная ипотека по-прежнему является лидером среди госпрограмм, ее доля составляет 29,7%.

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔝Домклик изучил ипотечные сделки Сбербанка по покупке первичной недвижимости за неполный 2023 год и назвал регионы с самыми низкими ценами на новостройки.

Топ-3 регионов с минимальной стоимостью «первички»:

🥇Ингушетия
🥈Кабардино-Балкария
🥉Смоленская область

#цены #первичка

@rusipoteka
🤣 30 декабря заканчивается льготная регистрация на Х Российский ипотечный конгресс, который состоится 07 февраля.

🤩Ознакомиться с программой можно по ссылке https://cbonds-congress.ru/events/1085/agenda/

🤩Регистрация по ссылке https://cbonds-congress.ru/events/1085/registration

🤩Чат участников Конгресса @IpoCongress
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сбербанк меняет условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье

В связи со вступлением в силу постановления правительства.

Теперь такие кредиты будут выдаваться только на покупку квартир у определённых застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования.

«Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для наших клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов», – сообщили в банке.

▪️Если кредитный договор по льготной ипотеке подписан до 10 января 2024 (вкл.). По таким заявкам кредит будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта.

▪️Если кредитный договор подписан 11 января 2024 или позже. По таким заявкам выдача кредита будет проводиться только с применением субсидирования от застройщика. В данном случае опция «Своя ставка» становится недоступна.

К каким госпрограммам применяются новые условия:

Господдержка
Семейная ипотека
Дальневосточная ипотека
Арктическая ипотека
Ипотека для IT

Новые требования распространяются на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жильё). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет.

Все жилые комплексы, подключенные к программе субсидирования от застройщика, можно найти на витрине новостроек Домклик. Для этого в фильтре поиска нужно выбрать признак «Участник программы субсидирования».

@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚡️ В Белгородской области распространили действие льготной программы «Губернаторская ипотека» на участников СВО.

Военнослужащие должны постоянно проживать на территории РФ и не являться собственниками жилых помещений либо супругами собственников жилых помещений.

По условиям программы правительство региона предоставляет ежемесячную субсидию в размере 6% от базовой ставки, установленной банком, в течение 5 лет с момента заключения кредитного договора на приобретение жилья.

🗓 Закон вступает в силу с 1 января 2024 года. #ВРегионах

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Unexpected Value
Как-то писали (1 и 2), что высокая ставка ЦБ совсем не приговор для вторичного рынка, потому что сделки на первичке будут стимулировать сделки на вторичке с лагом.

Но забыли упомянуть главную причину: ипотека составляет лишь треть от всех сделок на вторичном рынке.

Отдел анализа данных настаивает, что нужно считать в метрах, чтобы лучше отражать, сделки с небольшой ипотекой (когда ваш ПВ условно 90%), но таких данных у нас нет.

Что есть:
1. Информация о сделках купли-продажи жилья по росреестру.
2. Информация о выданных ипотечных кредитах от ЦБ.

Первичный рынок - сильно зависит от ипотеки: сейчас почти 90% сделок против 50-60% до начала льготных программ: разрыв цен между первичным и вторичным рынком выталкивает покупателей за кэш в ипотеку.
Сворачивание льготной ипотеки будто должно сильно ударить по рынку, ведь отношение платежа к доходам станет очень высоким? Нет, выплачивать кредит можно не только из доходов, но и из накоплений, куда в том числе мы включаем и стоимость жилья в собственности (доставшееся многим по приватизации). Поэтому ПДН очень косвенно говорит нам о качестве заемщиков.

Но на вторичном рынке высокая оборачиваемость достигается благодаря «альтернативным сделкам». Граждане просто обмениваются квартирами с доплатой: накопить на дополнительные 10-15 квадратных метров не сложнее, чем на первоначальный взнос (это те же 20-30% от средней квартиры 50-55 кв. м), но зато никаких долгов.

Самая высокая доля ипотечных сделок (почти 40%) была в 2020-2021 году в период самой мягкой денежно-кредитной политики.

Мы согласны, что рынок в следующем году будет тормозить, но, повторим еще раз: из-за перераспределения спроса после ажиотажа этого года. Рост ставок для вторички будет вторичен (простите…), так как затронет не более 30% всех сделок. С другой стороны, высокие продажи в новостройках в 2023 году поддержат активность в старом фонде в 2024.

#жилье #ипотека
@unexpectedvalue
💳ВТБ внес изменения в условия по «Ипотеке с господдержкой 2020 на цели ИЖС своими силами»

По программе теперь требуется документальное подтверждение занятости и дохода заемщика, поручителя (при наличии).

Для подтверждения дохода необходимо предоставить один из следующих документов:

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Социального фонда России (СФР)
Справка о доходах и налогах физического лица (2-НДФЛ)
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или для ИП по упрощенной системе налогообложения (УСН)

Не принимаются в качестве подтверждения дохода:

Выписка по счету в стороннем банке
Справка по форме банка
 
Важно:
Если заемщик/ поручитель не может подтвердить доход согласно указанным требованиям, то программа на ИЖС хозспособом недоступна.

Требование распространяется на заявки по ипотеке на ИЖС, поступившие в банк начиная с 26 декабря.

@rusipoteka #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сбербанк будет брать комиссию за выдачу льготной ипотеки со строителей

Об этом сообщает «Фонтанка». По данным издания, письмо о введении с 11 января комиссий за выдачу льготной ипотеки банк разослал всем застройщикам 26 декабря.

Комиссии банком подаются в виде «субсидий». Выглядит это примерно так:


«С 11 января 2024 года меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё. Теперь такие кредиты будут выдаваться только при условии применения программы субсидирования от юридического лица....

В связи с изменениями введен дополнительный тариф по субсидированию – "Выдача кредита под базовую ставку программы" (далее – Тариф), при выборе которого клиенту будет установлена процентная ставка, соответствующая процентной ставке для указанной госпрограммы (для Господдержки – от 8%, для Семейной ипотеки – 6% и т.д.).

Размеры комиссионного вознаграждения по Тарифу (в % от суммы кредита):

▪️Господдержка – 7,5%
▪️Семейная ипотека – 8,4%
▪️Семейная ипотека ДФО – 8,9%
▪️Ипотека для IT – 8,9%
▪️Дальневосточная и Арктическая ипотека – 11,5%

Для заключения кредитного договора по госпрограмме, начиная с 11 января 2024 года, застройщик (инвестор ЮЛ, продавец ЮЛ) должен применить в сделке любую субсидию...».


Свои впечатления строители описали «Фонтанке» коротко: «Мы все в шоке». Строители воспринимают это как дополнительный сбор, от которого нельзя отказаться.

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #246». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Сергей Терентьев, – директор департамента недвижимости Группы ЦДС
◀️Юлия Ибрагимова, – директор ипотечного центра ГК «Миэль»
◀️Михаил Посредников, – коммерческий директор «Циан»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-недвижимость»
◀️Денис Заседателев, – гендиректор операционного бизнеса ГК «Ленстройтрест»
◀️Олег Самойлов, – вице-президент Российской гильдии риелторов
◀️Екатерина Ломтева, – гендиректор «Ricci | Жилая недвижимость»
◀️Марат Ибрагимов, – аналитик Газпромбанка
◀️Юрий Беликов, – управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА»
◀️Ирина Доброхотова, – председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»
◀️Руслан Сырцов, – управляющий директор компании «Метриум»
◀️Элина Ханнанова, – директор по продажам ГК «Гранель»
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, гендиректор АН «Бенуа»
◀️Рустам Азизов, – директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101»
◀️Александр Данилов, – директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ
◀️Герман Греф, – глава Сбербанка
◀️Сергей Шлома, – директор направления «Вторичный рынок» «ИНКОМ-Недвижимости»

#ИпотечныйБумеранг
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📑 В презентации Сбербанка, которую вместе с весточкой о новых комиссиях по льготным программам ипотеки получили застройщики, указаны и

🛑расценки на снижение базовой ставки.

Если по программе «Госпрограмма 2020» покупатель захочет снизить ставку со стандартных 8% до 7%, то застройщик заплатит уже не 7,5% от суммы займа, а 11,4%. Ставка в 6% обойдется девелоперу в 16,1%, а 5,5% – 19,1%. Самые существенные расценки для IT-специалистов: за снижение ставки от базовой 5% до 2,5% застройщик должен будет заплатить аж четверть от суммы кредита;

🛑расценки по программе субсидирования с увеличенным лимитом для семейной ипотеки.

@Jelezobetonniyzames
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏧 Банки после сокращения объема субсидий из бюджета РФ по ипотечным госпрограммам начали перекладывать недополученные доходы на застройщиков.

Так, Сбербанк с 11 января вводит комиссию 7,5–11,5% от суммы кредита для девелоперов, чьи покупатели воспользуются льготными займами.

Другие банки говорят, что не меняли правила.

Однако неофициально часть банкиров признались, что рассматривают варианты взимания комиссии с застройщиков, так как текущие параметры госпрограмм «стали неинтересны банкам».

Эксперты не сомневаются, что остальные игроки последуют примеру Сбербанка.

📊 При этом изменения отразятся на ценах для покупателей. По словам экспертов, девелоперы вряд ли пожертвуют своей доходностью: они переложат эти расходы в конечную стоимость квартир в новостройках.

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📊 Россияне рекордно нарастили долги. Общий кредитный портфель граждан, по данным ЦБ, достиг максимальных 34,8 трлн рублей на начало ноября. За 10 месяцев года он увеличился на 6 трлн рублей. Прирост оказался максимальным за все время ведения статистики.

Объем кредитов населения за 10 месяцев этого года действительно вырос рекордно, подтвердили в пресс-службе ЦБ. Там добавили: около 60% пришлось на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами.

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Баста, карапузики, кончилися танцы (с) - намекнули моему товарищу Алексею в Сбере @iliilitop
Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):

◀️Вопреки ожиданиям 2023 год станет рекордным по объему выданных ипотечных кредитов. Только за 10 месяцев года объем ипотечного портфеля в банковской системе РФ вырос на 3,5 трлн руб. (или на 25%), тогда как его рост за весь 2022 год составил 2 трлн руб. (+17%), за 2021 год – 2,5 трлн руб. (+26%), а за 2020 год – 1,7 трлн руб. (+21%), что ранее казалось крайне агрессивной динамикой. Население продолжает брать кредиты на жилую недвижимость, хотя ставки активно растут, а цены на нее не падают.

◀️Основными факторами повышенного спроса со стороны населения в настоящее время являются:
1) желание не допустить обесценения имеющихся сбережений на фоне растущей инфляции;
2) потребность в улучшении жилищных условий;
3) стремление успеть приобрести жилье в ипотеку до очередного повышения процентных ставок и первоначального взноса и/или пока действуют льготные программы и акции от застройщиков;
4) снижение интереса к сбережениям в долларах и евро из-за укрепления российского рубля, а также к спекулятивным операциям на рынке ценных бумаг.
Кроме того, поддержку росту безусловно оказывают масштабные льготные программы, используемые при выдаче в среднем более 90% новых кредитов.

◀️До настоящего момента спрос населения на недвижимость показывал весьма низкую эластичность к ухудшению условий приобретения жилья. Принимая во внимание продолжающийся рост цен на первичном рынке, от повышения ставки и ограничения льгот может не быть ожидаемого эффекта. АКРА полагает, что по итогам 2024 года рост ипотечного портфеля составит от 10 до 15%. Однако в случае смягчения ДКП Агентство допускает вероятность и более значительного роста.

◀️Качество ипотечного портфеля остается высоким (просроченные требования формируют менее 0,5%), несмотря на увеличение ПДН в новых выдачах. Эта ситуация, скорее всего, сохранится и в 2024 году, но рост ставок, вероятно, ограничит объем досрочных погашений, что может привести к накоплению проблемных требований.

Источник: «Двойной удар»

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
✖️Вероятность того, что продлевать льготную ипотеку на новостройки после 1 июля 2024 года не станут, составляет 99%, считает глава комитета ГД по бюджету и финрынку Анатолий Аксаков.

При этом, по его мнению:

◾️предполагаемое закрытие не коснется тех программ, которые рассчитаны на социально незащищенные категории населения – например, на инвалидов и многодетные семьи;

◾️останутся региональные программы – но там, куда нам надо привлекать народ. Это может быть Дальний Восток, территории Арктической зоны, новые наши территории и так далее.

@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM