Как банку подключиться к СБП? 💳
Если пользователю достаточно просто включить тумблер #СБП в мобильном приложении своего банка, для банка процесс подключения к сервису гораздо сложней и включает несколько этапов.
Главное: Банк России выполняет для СБП функции оператора и расчетного центра. Это значит, что он присоединяет банки к системе и обеспечивает ликвидность для расчетов 24/7. НСПК(Национальная система платежных карт) — это операционный платежный и клиринговый центр. Она отвечает за информационный обмен между всеми участниками СБП. НСПК также следит за тем, чтобы банки выполняли регламенты и правильно внедряли систему.
Последовательность действий для банка следующая:
1. Заполнить заявление на присоединение к СБП и отправить его в НСПК с комплектом документов
2. Заключить допсоглашение с Банком России и получить СКЗИ (средства криптографической защиты информации)
3. Изучить документацию по СБП и доработать свое ПО так, чтобы оно соответствовало требованиям этой документации
4. Активировать сервис СБП
Если пользователю достаточно просто включить тумблер #СБП в мобильном приложении своего банка, для банка процесс подключения к сервису гораздо сложней и включает несколько этапов.
Главное: Банк России выполняет для СБП функции оператора и расчетного центра. Это значит, что он присоединяет банки к системе и обеспечивает ликвидность для расчетов 24/7. НСПК(Национальная система платежных карт) — это операционный платежный и клиринговый центр. Она отвечает за информационный обмен между всеми участниками СБП. НСПК также следит за тем, чтобы банки выполняли регламенты и правильно внедряли систему.
Последовательность действий для банка следующая:
1. Заполнить заявление на присоединение к СБП и отправить его в НСПК с комплектом документов
2. Заключить допсоглашение с Банком России и получить СКЗИ (средства криптографической защиты информации)
3. Изучить документацию по СБП и доработать свое ПО так, чтобы оно соответствовало требованиям этой документации
4. Активировать сервис СБП
Как происходит перевод через СБП для банка?
Для пользователя перевод денег в #СБП выглядит просто и понятно — выбрал оплату через СБП, ввел или подтянул из телефонной книги номер телефона, вписал сумму и подтвердил платеж. Всё — деньги моментально ушли получателю.
Для банка же этот же процесс не так прост. Вот что таится под капотом каждого такого перевода. С технической точки зрения пользователь делает несколько запросов. Они выполняются в строгой последовательности, которую нельзя нарушать, даже если она не совпадает с логикой работы мобильного приложения банка.
1. Запрос на подключение пользователя к СБП ➡️ Номер телефона регистрируется в СБП
2. Запрос с номером телефона получателя на инициирование перевода. Здесь же указывается счет, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя ➡️ Информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию
3. Запрос на список всех банков получателя ➡️ Список банков
4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными ➡️ Результирующая информация с данными получателя (ФИО) и размером комиссии
5. Запрос на получение кода подтверждения операции (необязателен, на усмотрение банка) ➡️ Код для подтверждения операции
6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП ➡️ Подтверждается выполнение перевода
Для пользователя перевод денег в #СБП выглядит просто и понятно — выбрал оплату через СБП, ввел или подтянул из телефонной книги номер телефона, вписал сумму и подтвердил платеж. Всё — деньги моментально ушли получателю.
Для банка же этот же процесс не так прост. Вот что таится под капотом каждого такого перевода. С технической точки зрения пользователь делает несколько запросов. Они выполняются в строгой последовательности, которую нельзя нарушать, даже если она не совпадает с логикой работы мобильного приложения банка.
1. Запрос на подключение пользователя к СБП ➡️ Номер телефона регистрируется в СБП
2. Запрос с номером телефона получателя на инициирование перевода. Здесь же указывается счет, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя ➡️ Информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию
3. Запрос на список всех банков получателя ➡️ Список банков
4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными ➡️ Результирующая информация с данными получателя (ФИО) и размером комиссии
5. Запрос на получение кода подтверждения операции (необязателен, на усмотрение банка) ➡️ Код для подтверждения операции
6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП ➡️ Подтверждается выполнение перевода
Подводные камни на пути банка к СБП 🏦
#СБП нужно гармонично встроить в имеющееся мобильное приложение банка, но сделать это непросто по нескольким причинам.
1️⃣ Дизайн СБП строго регламентирован
ЦБ четко регламентирует дизайн, который используется для СБП. Есть подробный брендбук, в нем прописаны фирменные цвета, правила расположения логотипа, цвет фона, который можно для него использовать и многие другие аспекты. Каждый экран, где присутствует логотип СБП, должен быть согласован с курирующей организацией — НСПК. Число итераций может быть огромно.
Решение: увы, его нет. Требования НСПК железобетонны и следят они за их исполнением очень строго. Чтобы запустить СБП, банку придется реализовать его в приложении по всем требованиям НСПК.
2️⃣ История операций
Мы привыкли, что видим все свои переводы в общем списке истории операций мобильного приложения. Каждый банк оформляет ее так, как ему удобно. Однако с СБП дело обстоит по-другому: все подобные переводы в истории операций должны быть брендированы логотипом и оформлены по стандартам, прописанным НСПК.
Решение: Чтобы не переписывать бэкенд и не нарушать логику приложения, можно вынести операции СБП в отдельную вкладку.
3️⃣ Логика СБП может не совпадать с логикой приложения банка
В СБП четко прописан флоу процесса и порядок экранов. Определены форматы данных и последовательность запросов для перевода (см. изображение). Изменить их банк не может, даже в том случае, когда СБП нарушает логику работы приложения.
Пример: при обычном межбанковском переводе мы видим ФИО получателя сразу, как только указываем его номер карты или счета. В СБП ФИО получателя мы видим только на финальном экране, прямо перед подтверждением отправки денег. И поэтому до последнего сомневаемся, нужному ли человеку мы делаем перевод, но изменить этот порядок нельзя.
Решение: подтягивать имя получателя из телефонной книги. В этом случае вы видите его ФИО сразу, когда вводите номер телефона для перевода.
#финтех #инструкция
#СБП нужно гармонично встроить в имеющееся мобильное приложение банка, но сделать это непросто по нескольким причинам.
1️⃣ Дизайн СБП строго регламентирован
ЦБ четко регламентирует дизайн, который используется для СБП. Есть подробный брендбук, в нем прописаны фирменные цвета, правила расположения логотипа, цвет фона, который можно для него использовать и многие другие аспекты. Каждый экран, где присутствует логотип СБП, должен быть согласован с курирующей организацией — НСПК. Число итераций может быть огромно.
Решение: увы, его нет. Требования НСПК железобетонны и следят они за их исполнением очень строго. Чтобы запустить СБП, банку придется реализовать его в приложении по всем требованиям НСПК.
2️⃣ История операций
Мы привыкли, что видим все свои переводы в общем списке истории операций мобильного приложения. Каждый банк оформляет ее так, как ему удобно. Однако с СБП дело обстоит по-другому: все подобные переводы в истории операций должны быть брендированы логотипом и оформлены по стандартам, прописанным НСПК.
Решение: Чтобы не переписывать бэкенд и не нарушать логику приложения, можно вынести операции СБП в отдельную вкладку.
3️⃣ Логика СБП может не совпадать с логикой приложения банка
В СБП четко прописан флоу процесса и порядок экранов. Определены форматы данных и последовательность запросов для перевода (см. изображение). Изменить их банк не может, даже в том случае, когда СБП нарушает логику работы приложения.
Пример: при обычном межбанковском переводе мы видим ФИО получателя сразу, как только указываем его номер карты или счета. В СБП ФИО получателя мы видим только на финальном экране, прямо перед подтверждением отправки денег. И поэтому до последнего сомневаемся, нужному ли человеку мы делаем перевод, но изменить этот порядок нельзя.
Решение: подтягивать имя получателя из телефонной книги. В этом случае вы видите его ФИО сразу, когда вводите номер телефона для перевода.
#финтех #инструкция
⚡️ И снова новости про СБП
Минэкономразвития продлил программу возмещения расходов бизнесу на использование #СБП до конца 2022 года. Мы спросили у эксперта Surf Марины Сысоевой, что необходимо сделать малому и среднему бизнесу, чтобы подключить сервис оплаты СБП в своё приложение и получить компенсацию банковской комиссии.
1️⃣ Нужно выбрать банк, участника СБП, и убедиться, что он поддерживает оплаты по QR-коду.
2️⃣ Затем нужно оставить заявку и заключить с банком договор на приём платежей через СБП.
3️⃣ Специального оборудования для подключения не требуется. Банк-участник сам предлагает способ установки: статический или динамический QR-код, кнопка, платёжная ссылка.
4️⃣ И наконец, нужно доработать своё мобильное приложения: добавить новый способ оплаты через СБП.
#best_practices
Минэкономразвития продлил программу возмещения расходов бизнесу на использование #СБП до конца 2022 года. Мы спросили у эксперта Surf Марины Сысоевой, что необходимо сделать малому и среднему бизнесу, чтобы подключить сервис оплаты СБП в своё приложение и получить компенсацию банковской комиссии.
1️⃣ Нужно выбрать банк, участника СБП, и убедиться, что он поддерживает оплаты по QR-коду.
2️⃣ Затем нужно оставить заявку и заключить с банком договор на приём платежей через СБП.
3️⃣ Специального оборудования для подключения не требуется. Банк-участник сам предлагает способ установки: статический или динамический QR-код, кнопка, платёжная ссылка.
4️⃣ И наконец, нужно доработать своё мобильное приложения: добавить новый способ оплаты через СБП.
#best_practices
Недавно промелькнула новость о закрытии в Великобритании Paym — сервиса, осуществляющего денежные переводы по адресу электронной почты. Мы попросили эксперта Surf Марину Сысоеву рассказать, есть ли перспектива у такой технологии на российском рынке или СБП полностью перекрывает потребность быстрых переводов?
Думаю, в такой технологии необходимости нет, поскольку СБП эту потребность закрывает полностью. Это даже надежнее, чем выполнять перевод по адресу электронной почты, поскольку по email в РФ сложнее идентифицировать пользователя.
#СБП #финтех
Думаю, в такой технологии необходимости нет, поскольку СБП эту потребность закрывает полностью. Это даже надежнее, чем выполнять перевод по адресу электронной почты, поскольку по email в РФ сложнее идентифицировать пользователя.
#СБП #финтех