Свежие ставки. Надо смотреть, безусловно, базовые, без капитализации. 10,94% это максимум.
Облигации, безусловно смотрятся интереснее, но надо понимать разницу:
- во вкладе меньше, чем вы положили - не будет. Облигации же могут падать и расти в цене. Но если вы держите облигации до погашения, то и получите доходность, как при покупке
- налоги. Во вкладе НДФЛ нет, в облигациях 13%. Налог с купона возьмут автоматически. А налог с разницы между ценой покупки и продажи можно избежать, если держать облигации больше трёх лет. Это актуально сейчас, когда многие выпуски торгуются дешевле номинала. Например, долг в 1000 рублей вы покупаете за 900. 🤟
- досрочно забрав вклад - проценты теряете. В облигациях - получите проценты (купон) за каждый день. Но не забываем про рыночный риск: цена может вырасти, а может упасть
#вклады
#облигации
Облигации, безусловно смотрятся интереснее, но надо понимать разницу:
- во вкладе меньше, чем вы положили - не будет. Облигации же могут падать и расти в цене. Но если вы держите облигации до погашения, то и получите доходность, как при покупке
- налоги. Во вкладе НДФЛ нет, в облигациях 13%. Налог с купона возьмут автоматически. А налог с разницы между ценой покупки и продажи можно избежать, если держать облигации больше трёх лет. Это актуально сейчас, когда многие выпуски торгуются дешевле номинала. Например, долг в 1000 рублей вы покупаете за 900. 🤟
- досрочно забрав вклад - проценты теряете. В облигациях - получите проценты (купон) за каждый день. Но не забываем про рыночный риск: цена может вырасти, а может упасть
#вклады
#облигации
Динамика максимальной процентной ставки по вкладам
Рассчитывается по 10 крупнейшим банкам.
Интересно, что с момента объявления частичной мобилизации ставки в банках выросли только на 0.24 процентных пункта. В то время, как на рынке облигаций доходности выросли на 2-3 п.п.
https://t.me/mkot_finance/328
Море возможностей?
#вклады
#банки
Рассчитывается по 10 крупнейшим банкам.
Интересно, что с момента объявления частичной мобилизации ставки в банках выросли только на 0.24 процентных пункта. В то время, как на рынке облигаций доходности выросли на 2-3 п.п.
https://t.me/mkot_finance/328
Море возможностей?
#вклады
#банки
Уже больше 10% дают дальние ОФЗ
https://www.interfax.ru/business/870748
А средняя максимальная ставка по вкладам все еще ниже 7%
#облигации
#вклады
https://www.interfax.ru/business/870748
А средняя максимальная ставка по вкладам все еще ниже 7%
#облигации
#вклады
Альфа упорно игнорирует присутствие Тинькофф банка 😁🤭
Альфа банк завтра поднимает ставки по вкладу до 15% на 3 года (эффективная ставка 13,2%)
Максимальная ставка на год - 14,01%. И Альфа заявляет, что "у других банков ставок выше нет" 🤔
Друзья, делаем для вас невозможное - Тинькофф 14,1% с ежемесячной капитализацией без подписок, и доп. условий. По кругу выйдет 15% + 0,5% бонусом за открытие по ссылке.
Альфа поднимает ставки завтра. Тинькофф - позавчера.
🙊 P.S.: но если очень хотите Альфу - по реф.ссылке 500 рублей сверху за оформление карты. Но у Тинька вклады все равно выгоднее😁
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Альфа банк завтра поднимает ставки по вкладу до 15% на 3 года (эффективная ставка 13,2%)
Максимальная ставка на год - 14,01%. И Альфа заявляет, что "у других банков ставок выше нет" 🤔
Друзья, делаем для вас невозможное - Тинькофф 14,1% с ежемесячной капитализацией без подписок, и доп. условий. По кругу выйдет 15% + 0,5% бонусом за открытие по ссылке.
Альфа поднимает ставки завтра. Тинькофф - позавчера.
🙊 P.S.: но если очень хотите Альфу - по реф.ссылке 500 рублей сверху за оформление карты. Но у Тинька вклады все равно выгоднее😁
🐾 Кот.Финанс | #вклады
💸Подборка вкладов до года
Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже.
Как мы считали?
Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).
Онлайн. За дистанционное открытие вклада кто-то дает бонус, кто-то нет. В нашей таблице цифры за онлайн.
Без доп.условий. Для открытия вклада ничего не нужно дополнительно. Единственное исключения – Совкомбанк. Без карты Халва на 1% ниже.
Ставка. Если есть опция с капитализацией – мы сразу учитывали с ней. Т.е. всегда ориентируйтесь на то, что проценты получите в конце срока вклада.
Банки. Мы взяли 15 крупнейших банков. Пришлось исключить Райффайзен и заменить его следующим по списку – банком Санкт-Петербург. Райф предлагает 2% в рублях. Вклад непополянемый и без расходных операций. Если кому надо – ссылка
Самыми доходными на срок до полугода оказались (на удивление) предложения Сбера, Газпромбанка, МКБ, ДомРФ. А по годовым предложениям лидирует Тинькофф, дающий с капитализацией 15,04%.
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже.
Как мы считали?
Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).
Онлайн. За дистанционное открытие вклада кто-то дает бонус, кто-то нет. В нашей таблице цифры за онлайн.
Без доп.условий. Для открытия вклада ничего не нужно дополнительно. Единственное исключения – Совкомбанк. Без карты Халва на 1% ниже.
Ставка. Если есть опция с капитализацией – мы сразу учитывали с ней. Т.е. всегда ориентируйтесь на то, что проценты получите в конце срока вклада.
Банки. Мы взяли 15 крупнейших банков. Пришлось исключить Райффайзен и заменить его следующим по списку – банком Санкт-Петербург. Райф предлагает 2% в рублях. Вклад непополянемый и без расходных операций. Если кому надо – ссылка
Самыми доходными на срок до полугода оказались (на удивление) предложения Сбера, Газпромбанка, МКБ, ДомРФ. А по годовым предложениям лидирует Тинькофф, дающий с капитализацией 15,04%.
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Тинькофф обновил условия накопительных счетов:
🤘12% для private
👍11% для премиум
👻10% с подпиской pro
🥱7% базовая ставка
В тарифах еще изменения не подтянули, а условия в приложении - обновили
Так что, новость с пылу, с жару
Пора обновлять рейтинг накопительных счетов?
🐾 Кот.Финанс |#вклады
🤘12% для private
👍11% для премиум
👻10% с подпиской pro
🥱7% базовая ставка
В тарифах еще изменения не подтянули, а условия в приложении - обновили
Так что, новость с пылу, с жару
Пора обновлять рейтинг накопительных счетов?
🐾 Кот.Финанс |#вклады
Мы проводили голосование, какими банками вы пользуетесь, чтобы оперативно показывать классные предложения. После вчерашнего изменения ключевой, многие банки быстро подстроили свою продуктовую линейку:
на полгода лучшее предложение у Альфы. Заявлено 16% годовых. Класс (excel показывает 16,59%). На 3 месяца 14,9%, на год - 13,9%
на 3 месяца лучшее предложение у Тинькофф. Заявлено 16,08%, excel - подтверждает (16,12%). На 6 месяцев - 14,5%
Если у вас больше года не было открытых вкладов в Тиньке - можно воспользоваться ссылкой и получить 0,5% от суммы вклада бонусом через 2 месяца. Тогда эффективная ставка будет 16,59% (бонус действует только на вклады от полугода)
на 1 месяц неплохое предложение у Сбера, если есть подписка Прайм. 15,6%. По остальным срокам - Сбер зажимает ставки
Но если у вас такой короткий горизонт, то можно воспользоваться и накопительным счетом. ВТБ платит 16% на ежедневный остаток клиентам, у которых нет НС и 12% у кого есть.
❓Почему выбрали именно эти банки: согласно опросу, Сбер и Тинькофф есть больше. чем у половины (67% и 65% - соответственно). Альфа - у 40%, ВТБ - у трети. Скорее всего, ради нескольких процентов вы не открываете счета в новых банках, а выбираете условия из тех, что уже есть (если мы ошиблись - напишите это в комментариях)
Кот.Финанс 🐾| #вклады
на полгода лучшее предложение у Альфы. Заявлено 16% годовых. Класс (excel показывает 16,59%). На 3 месяца 14,9%, на год - 13,9%
на 3 месяца лучшее предложение у Тинькофф. Заявлено 16,08%, excel - подтверждает (16,12%). На 6 месяцев - 14,5%
Если у вас больше года не было открытых вкладов в Тиньке - можно воспользоваться ссылкой и получить 0,5% от суммы вклада бонусом через 2 месяца. Тогда эффективная ставка будет 16,59% (бонус действует только на вклады от полугода)
на 1 месяц неплохое предложение у Сбера, если есть подписка Прайм. 15,6%. По остальным срокам - Сбер зажимает ставки
Но если у вас такой короткий горизонт, то можно воспользоваться и накопительным счетом. ВТБ платит 16% на ежедневный остаток клиентам, у которых нет НС и 12% у кого есть.
❓Почему выбрали именно эти банки: согласно опросу, Сбер и Тинькофф есть больше. чем у половины (67% и 65% - соответственно). Альфа - у 40%, ВТБ - у трети. Скорее всего, ради нескольких процентов вы не открываете счета в новых банках, а выбираете условия из тех, что уже есть (если мы ошиблись - напишите это в комментариях)
Кот.Финанс 🐾| #вклады
🧭 Навигация по каналу
Друзья, ориентироваться проще, если использовать🔖 хеш-теги в конце каждого поста. Можно нажать на выбранный и получить все посты раздела
📘Мы аккуратно раскладываем все по полочкам для вас
#облигации 👉список компаний
#подборки
#акции
#ipo
#недвижимость
#валюта
#ставка
#ребаланс
#вклады
#авто
#юмор
#кэшбэк
🐾 Нет времени читать? - #котайджест - активности прошедшей недели
🔎Если вам нужна конкретная компания - пользуйтесь поиском: Ctrl+F (на ПК) или "Канал"->"Еще"->"Поиск" (на телефоне) - см.скрин
🪙Поддержать канал вы можете через донат в Пульсе (см. скрин)
🐾 Кот.Финанс | ❤️
Друзья, ориентироваться проще, если использовать
📘Мы аккуратно раскладываем все по полочкам для вас
#облигации 👉список компаний
#подборки
#акции
#ipo
#недвижимость
#валюта
#ставка
#ребаланс
#вклады
#авто
#юмор
#кэшбэк
🐾 Нет времени читать? - #котайджест - активности прошедшей недели
🔎Если вам нужна конкретная компания - пользуйтесь поиском: Ctrl+F (на ПК) или "Канал"->"Еще"->"Поиск" (на телефоне) - см.скрин
🪙Поддержать канал вы можете через донат в Пульсе (см. скрин)
🐾 Кот.Финанс | ❤️
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Как обыграть ЦБ?
Обыграть=победить при любом событии: красное / черное / зеро. Ой, простите😁при снижении/увеличении/сохранении ставки
Ни инфляция, ни курс доллара не объясняют необходимость ставки 16%. Уже сегодня есть предпосылки для снижения на 2-3%, если смотреть на ОФЗ, или инфляцию (привет, Росстат 👋). Сегодня ставка самая жесткая относительно уже выросших цен. Удвоение КС никак не повлияло на курс. А ведь именно с курсом и инфляцией начинал бороться ЦБ
Ближайшее заседание 16 февраля
🔺Повышение
При увеличении-откроются возможности выгоднее вложить деньги: вклады, накоп.счета, новые выпуски облигаций-будут давать доходность выше. Старые выпуски бондов - наоборот снизятся в цене. Если художественный замысел про ушко зайчика верный, нужно еще раз до 20%, а потом резко вниз. На случай повышения ставки – ваши сбережения должны быть в краткосрочных инструментах (облигация/вкладах <3 мес), которые позволят без потери процентов переложиться
🔻Снижение
При снижении произойдут обратные процессы: снизятся ставки по накоп.счетам (почти сразу) и вкладам (по новым); долгосрочные облигации вырастут в цене. Чтобы получить преимущество – действия должны быть обратными первому пункту
➖Без изменений
Сохранение высокой ставки отложит вопрос ее изменения на следующее заседание. Значит, тема статьи просто останется актуальна еще месяц
Консенсус прогноз - ставка начнет снижение со второго полугодия. Аналитики ждут 10-13% к концу года:
•10% Атон, БКС, ГазпромБанк
•11% Сбер
•13% ВТБ, Синара
Решение
1️⃣ Диверсификация. Всегда: по срокам/инструментам/валютам
2️⃣ Лесенка из вкладов. Вклады с пополнением дают доходность ниже и оправданы только при сильном снижении ставок (но аналитики то ждут до 10% к концу года 🤔)
Страховка конкретно на ближайшее заседание - вклад Тинькофф, пополняемый в течении 30 дней. Обсуждали идею здесь
🐾 Кот.Финанс | #ставка #вклады
Обыграть=победить при любом событии: красное / черное / зеро. Ой, простите😁при снижении/увеличении/сохранении ставки
Ни инфляция, ни курс доллара не объясняют необходимость ставки 16%. Уже сегодня есть предпосылки для снижения на 2-3%, если смотреть на ОФЗ, или инфляцию (привет, Росстат 👋). Сегодня ставка самая жесткая относительно уже выросших цен. Удвоение КС никак не повлияло на курс. А ведь именно с курсом и инфляцией начинал бороться ЦБ
Ближайшее заседание 16 февраля
🔺Повышение
При увеличении-откроются возможности выгоднее вложить деньги: вклады, накоп.счета, новые выпуски облигаций-будут давать доходность выше. Старые выпуски бондов - наоборот снизятся в цене. Если художественный замысел про ушко зайчика верный, нужно еще раз до 20%, а потом резко вниз. На случай повышения ставки – ваши сбережения должны быть в краткосрочных инструментах (облигация/вкладах <3 мес), которые позволят без потери процентов переложиться
🔻Снижение
При снижении произойдут обратные процессы: снизятся ставки по накоп.счетам (почти сразу) и вкладам (по новым); долгосрочные облигации вырастут в цене. Чтобы получить преимущество – действия должны быть обратными первому пункту
➖Без изменений
Сохранение высокой ставки отложит вопрос ее изменения на следующее заседание. Значит, тема статьи просто останется актуальна еще месяц
Консенсус прогноз - ставка начнет снижение со второго полугодия. Аналитики ждут 10-13% к концу года:
•10% Атон, БКС, ГазпромБанк
•11% Сбер
•13% ВТБ, Синара
Решение
Страховка конкретно на ближайшее заседание - вклад Тинькофф, пополняемый в течении 30 дней. Обсуждали идею здесь
🐾 Кот.Финанс | #ставка #вклады
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Тинькофф снизит ставки по вкладам со вторника (27 февраля)
Сейчас:
•15% на 3 и 5 месяцев
•15,4% на 4 месяца
•14,5% на 6-11 месяцев
➕ возможна капитализация
подписка Pro не обязательна
Почему вклады - хорошо❓
•если сумма <₽1млн, вы не будете платить налоги с процентов (тогда 15% по вкладу эквивалентно 17,2% в облигациях до налогов)
•в Тиньке открыв и пополнив вклад на 50к - вы фиксируете ставку и получаете право пополнения в первые 30 дней = бесплатная страховка
•простой продукт: не надо искать нужный выпуск облигаций, выбирать тариф с оптимальной комиссией
❌Почему не всем?
•досрочное расторжение зачастую по ставке 0,01%
•может быть хитрая ставка по вкладам больше года, надо проверять
💪Интересные варианты на полгода:
•Тинькофф 14,5% + 0,5% бонус по ссылке, если не было вкладов (~15.8% годовых)
•Дом.РФ 16,1%
•Альфа 16%
🪙Кому-то могут быть интересны накопительные счета:
•Газпромбанк 16,5% первые 2 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
•Альфа 16% 2 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
•ВТБ 15% на первые 3 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Сейчас:
•15% на 3 и 5 месяцев
•15,4% на 4 месяца
•14,5% на 6-11 месяцев
подписка Pro не обязательна
Почему вклады - хорошо
•если сумма <₽1млн, вы не будете платить налоги с процентов (тогда 15% по вкладу эквивалентно 17,2% в облигациях до налогов)
•в Тиньке открыв и пополнив вклад на 50к - вы фиксируете ставку и получаете право пополнения в первые 30 дней = бесплатная страховка
•простой продукт: не надо искать нужный выпуск облигаций, выбирать тариф с оптимальной комиссией
❌Почему не всем?
•досрочное расторжение зачастую по ставке 0,01%
•может быть хитрая ставка по вкладам больше года, надо проверять
💪Интересные варианты на полгода:
•Тинькофф 14,5% + 0,5% бонус по ссылке, если не было вкладов (~15.8% годовых)
•Дом.РФ 16,1%
•Альфа 16%
🪙Кому-то могут быть интересны накопительные счета:
•Газпромбанк 16,5% первые 2 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
•Альфа 16% 2 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
•ВТБ 15% на первые 3 месяца для новых клиентов на минимальный остаток
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💸Вклад, или облигации?
Есть нюансы
Доходность
Облигации обычно дают доходность выше вкладов. Но есть нюансы. Не все облигации одинаково полезны: выше доходность – выше риск. В облигациях вы сами можете настроить уровень риска (и уровень доходности) вашего портфеля. Про то, сколько "стоит" риск – мы писали здесь
Досрочное закрытие
Вклады с возможностью пополнения и снятие обычно дают низкую доходность. Накопительные счета в этом плане удобнее, но и тут не без нюансов:
- ставки по НС могут измениться без предупреждения
- по НС стоит обращать внимание, как начисляются проценты: на минимальный остаток, или на средний. Если минимальный – все, что сняли останется без накопленных процентов
Облигации вы в любой момент можете продать, сохранив проценты (НКД – накопленный купонный доход). Но важно помнить 2 момента:
1️⃣Ликвидность. Если облигация неликвидная – продать сложно (как и купить)
2️⃣Цена продажи
В наших подборках всегда только ликвидные облигации + мы стараемся подбирать среднесрочные облигации, которые не так сильно изменяются в цене при изменении ключевой ставки
Страхование
Страхования облигаций нет. Вклады страхует АСВ на сумму до 1,4 млн. рублей с учетом процентов. АСВ за все время наблюдений работал как часы – после отзыва лицензии через 2 недели вы получали деньги.
Удобство
Вклады удобнее тем, что:
- можно открыть в любое время (облигации можно купить только в будни с 10.00 до 18.40)
- открыть одной кнопкой, не надо ждать исполнения заявки на покупку
- нет комиссий
Облигации удобнее лишь выгодной возможностью досрочной продажи
Сейчас банковские продукты усложняются и нужно подробно смотреть условия: иногда ставки лесенкой, или нужно тратить с карт минимальную сумму, или быть новым клиентом, или ставка только первые 2 месяца
Налоги
Классика 13% (или 15%, если сумма всего дохода за год >5 млн). Любая сумма дохода по облигация облагается налогом. Доходы с вкладом освобождены от налогов на сумму
1 млн х максимальная КС на 1 число каждого месяца
Если ключевую не поднимут, то не будут облагаться проценты до 160 тысяч в год. Для удобства расчета, 1 млн рублей. Но если вы пользуетесь вкладами от случая к случаю, то расчет другой. Например, хотите сейчас открыть 3-месячный вклад, т.к. не понятно что с ключевой / нет интересных доходностей, и прочее. Если вклад только на 3 месяца, то сумма вклада, с которой не будет налог - почти 4 млн. Важно отслеживать эти 160 тысяч процентов
Тогда вклад с 17% = 19,5% по облигациям. Но доходностей без риска в облигациях с такой ставкой нет
ИИС позволяет снижать налоги и по облигациям. Еще и вычет получить.
Что в итоге?
Наша оценка субъективна. Под каждую ситуацию – свой инструмент:
- для хранения денег под покупку квартиру в ближайшие недели/месяцы я бы выбрал только краткосрочные вклады в надежных банках: меньше возни, нет риска снижения цены, нет комиссий
- для накопления небольших сумм вклады тоже интересны из-за отсутствия налогов до 1 млн
- если вы системно подходите к инвестициям и имеете белую зарплату – ваш выбор ИИС
- для крупных сумм, умных денег, длинных сроков - облигации
Нельзя забывать и про валютные инструменты, ведь нормальных вкладов в юанях или тем более долларах - просто нет. Облигации могут предложить решения.
⭐️топовые предложения вкладов мы публиковали 2 недели назад. Многое еще актуально!
Полезно? Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #облигации #вклады
Есть нюансы
Доходность
Облигации обычно дают доходность выше вкладов. Но есть нюансы. Не все облигации одинаково полезны: выше доходность – выше риск. В облигациях вы сами можете настроить уровень риска (и уровень доходности) вашего портфеля. Про то, сколько "стоит" риск – мы писали здесь
Досрочное закрытие
Вклады с возможностью пополнения и снятие обычно дают низкую доходность. Накопительные счета в этом плане удобнее, но и тут не без нюансов:
- ставки по НС могут измениться без предупреждения
- по НС стоит обращать внимание, как начисляются проценты: на минимальный остаток, или на средний. Если минимальный – все, что сняли останется без накопленных процентов
Облигации вы в любой момент можете продать, сохранив проценты (НКД – накопленный купонный доход). Но важно помнить 2 момента:
1️⃣Ликвидность. Если облигация неликвидная – продать сложно (как и купить)
2️⃣Цена продажи
В наших подборках всегда только ликвидные облигации + мы стараемся подбирать среднесрочные облигации, которые не так сильно изменяются в цене при изменении ключевой ставки
Страхование
Страхования облигаций нет. Вклады страхует АСВ на сумму до 1,4 млн. рублей с учетом процентов. АСВ за все время наблюдений работал как часы – после отзыва лицензии через 2 недели вы получали деньги.
Удобство
Вклады удобнее тем, что:
- можно открыть в любое время (облигации можно купить только в будни с 10.00 до 18.40)
- открыть одной кнопкой, не надо ждать исполнения заявки на покупку
- нет комиссий
Облигации удобнее лишь выгодной возможностью досрочной продажи
Сейчас банковские продукты усложняются и нужно подробно смотреть условия: иногда ставки лесенкой, или нужно тратить с карт минимальную сумму, или быть новым клиентом, или ставка только первые 2 месяца
Налоги
Классика 13% (или 15%, если сумма всего дохода за год >5 млн). Любая сумма дохода по облигация облагается налогом. Доходы с вкладом освобождены от налогов на сумму
1 млн х максимальная КС на 1 число каждого месяца
Если ключевую не поднимут, то не будут облагаться проценты до 160 тысяч в год. Для удобства расчета, 1 млн рублей. Но если вы пользуетесь вкладами от случая к случаю, то расчет другой. Например, хотите сейчас открыть 3-месячный вклад, т.к. не понятно что с ключевой / нет интересных доходностей, и прочее. Если вклад только на 3 месяца, то сумма вклада, с которой не будет налог - почти 4 млн. Важно отслеживать эти 160 тысяч процентов
Тогда вклад с 17% = 19,5% по облигациям. Но доходностей без риска в облигациях с такой ставкой нет
ИИС позволяет снижать налоги и по облигациям. Еще и вычет получить.
Что в итоге?
Наша оценка субъективна. Под каждую ситуацию – свой инструмент:
- для хранения денег под покупку квартиру в ближайшие недели/месяцы я бы выбрал только краткосрочные вклады в надежных банках: меньше возни, нет риска снижения цены, нет комиссий
- для накопления небольших сумм вклады тоже интересны из-за отсутствия налогов до 1 млн
- если вы системно подходите к инвестициям и имеете белую зарплату – ваш выбор ИИС
- для крупных сумм, умных денег, длинных сроков - облигации
Нельзя забывать и про валютные инструменты, ведь нормальных вкладов в юанях или тем более долларах - просто нет. Облигации могут предложить решения.
⭐️топовые предложения вкладов мы публиковали 2 недели назад. Многое еще актуально!
Полезно? Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #облигации #вклады
Кажется, идея краткосрочных облигаций на лето - пропадает. Сбер предлагает на 6-7 месяцев для новых денег (не обязательно для новых клиентов) 1️⃣ 8️⃣ 🔤
✔️без кредитного риска
✔️без налогов (на сумму до 160 тысяч процентов в год по всем вкладам)
✔️без комиссий и спредов (как в бондах)
❌но и без возможности снятия
Заманчиво. Кажется, вопрос повышения КС в июне - больше не вопрос
Ждем, когда подтянутся остальные банки и будем делать обзор лучших предложений вкладов и НС
📘Почитать по теме:
• Вклад или облигации?
• Прошлая подборка лучших вкладов и НС 👈тут можно посмотреть прошлых лидеров, скорее всего предложения стали лучше уже сейчас
🐾 Кот.Финанс |#ставка #вклады
✔️без кредитного риска
✔️без налогов (на сумму до 160 тысяч процентов в год по всем вкладам)
✔️без комиссий и спредов (как в бондах)
❌но и без возможности снятия
Заманчиво. Кажется, вопрос повышения КС в июне - больше не вопрос
Ждем, когда подтянутся остальные банки и будем делать обзор лучших предложений вкладов и НС
📘Почитать по теме:
• Вклад или облигации?
• Прошлая подборка лучших вкладов и НС 👈тут можно посмотреть прошлых лидеров, скорее всего предложения стали лучше уже сейчас
🐾 Кот.Финанс |#ставка #вклады
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💸Почему процент проценту - рознь? Ставим точку в дискуссиях о процентах на вклады и считаем правильно
При высокой КС, вполне приемлемым способом сохранения и инвестиций становятся вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. + гос.страховка
Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций
Основные плюсы вкладов:
👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)
👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)
👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)
Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%. Калькулятор в помощь: вкладываешь 100к – получаешь через 1100 дней 160,3. Проверяем в Excel с помощью формулы ЧИСТВНДОХ, и получаем 16,94% годовых
(далее пример со слайдов👀 )
1️⃣ если проценты каждый год, то эф.доходность равна ставке. Вы можете распоряжаться процентами – потратить их, или вложить. Да, возможно не под те замечательные условия (вклад не пополняемый), но уж не под 0% точно
2️⃣ с ежемесячными выплатами, первые проценты вы получите через 30 дней, значит, что у этих денег есть еще 335 дней до конца года, чтобы принести пользу. У следующей выплаты останется 305 дней, и т.д. Так 20% превращаются почти в 22% годовых
3️⃣ в примере под 20%, проценты получите через 1100 дней (3года и 5 дней). Они не капитализируются, и будто лежат без дела. Это 17% годовых, а не 20%
Не обман, но манипулирование цифрами. Мои родители просто будут сравнивать ставки и могут попасть в эту ловушку
Есть еще минусы:
- все % придут разом за 3 года, значит сумма без налога меньше
- при расторжении – теряете все проценты за 3 года
- за эти не честные 20% нужно еще и тратить не меньше 10к/месяц по карте банке. Без трат с карты – 18% (16% годовых). А если случайно пропустить?
📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады
Утром🔕
Полезно?Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #вклады
При высокой КС, вполне приемлемым способом сохранения и инвестиций становятся вклады. Теперь это не 3-5%, как в 2021 году. + гос.страховка
Мы уже писали плюсы и минусы, отличия вкладов от облигаций
Основные плюсы вкладов:
👍 нет комиссий за открытие (как за покупку облигаций)
👍 нет риска невозврата (если в пределах 1,4 млн)
👍 есть льготы по налогам на сумму до 160 тысяч в год (считается, как 1 млн х максимальная КС на начало любого месяца в году)
Но везде есть нюансы. Для разбора мы взяли неплохое, на первый взгляд, предложение крупного банка под 20%. Заметьте, не 20% годовых, а просто 20%. Калькулятор в помощь: вкладываешь 100к – получаешь через 1100 дней 160,3. Проверяем в Excel с помощью формулы ЧИСТВНДОХ, и получаем 16,94% годовых
(далее пример со слайдов
Не обман, но манипулирование цифрами. Мои родители просто будут сравнивать ставки и могут попасть в эту ловушку
Есть еще минусы:
- все % придут разом за 3 года, значит сумма без налога меньше
- при расторжении – теряете все проценты за 3 года
- за эти не честные 20% нужно еще и тратить не меньше 10к/месяц по карте банке. Без трат с карты – 18% (16% годовых). А если случайно пропустить?
📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады
Утром🔕
Полезно?Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
😺Коты изобрели вечный денежный двигатель (или крутим банки)
Накопительные счета в крупных банках дают выгодный процент только при ряде условия:
- для новых клиентов
- при минимальных тратах с карты
- при покупке доп.услуг
В остальных случаях - это скучные 8-12%🥱
Мы разобрали все самые выгодные предложения с процентами на ежедневный остаток, вчитались в условия «нового» (или «не активного») клиента, и получилось, что меняя банки и соблюдая периоды неактивности, можно быть «по кругу» новым клиентом для одних и тех банков в течение 6-12 месяцев
· ВТБ дает 18% для новых клиентов на 3 месяца. Новый клиент = не активный полгода клиент
· ГПбанк дает 16,5% на 2 месяца для нового клиента. Новый = не активный 3 месяца клиент
· Периоды неактивности у Яндекса и МТС банка мы не нашли (надо еще поковыряться в документах и на форумах), но их можно использовать как промежуточную точку
Везде процент на ежедневный остаток. Если устраивает и минимальный остаток – можно рассмотреть Альфу и OZON
В чем плюс?
+ вы всегда получаете самый высокий процент на рынке
+ можно легко снять, легко пополнить
+ ставка на ежедневный остаток
+ нет налогов на сумму процентов до 160 тысяч/год
+ нет риска – это первоклассные банки
+ нет комиссий (как с облигациями)
В чем минус?
- надо отслеживать условия, они часто меняются
- процент, кстати, может быть изменен банком
- постоянная активность: стоит вовремя менять банк и НС, чтобы вновь действовал период, как для нового клиента
В интересное время живем: проценты по НС выше, чем в некоторых ВДО. А риски то совсем другие. Нам НС интересны лишь для финансовой подушки безопасности – облигации нам нравятся больше. Но если у вас сверх-короткий срок, или вы не знаете, когда точно нужны деньги (собираетесь сделать крупную покупку и ищите квартиру/машину), то почему нет?
📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады
Утром🔕
Полезно?Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #вклады
Накопительные счета в крупных банках дают выгодный процент только при ряде условия:
- для новых клиентов
- при минимальных тратах с карты
- при покупке доп.услуг
В остальных случаях - это скучные 8-12%🥱
Мы разобрали все самые выгодные предложения с процентами на ежедневный остаток, вчитались в условия «нового» (или «не активного») клиента, и получилось, что меняя банки и соблюдая периоды неактивности, можно быть «по кругу» новым клиентом для одних и тех банков в течение 6-12 месяцев
· ВТБ дает 18% для новых клиентов на 3 месяца. Новый клиент = не активный полгода клиент
· ГПбанк дает 16,5% на 2 месяца для нового клиента. Новый = не активный 3 месяца клиент
· Периоды неактивности у Яндекса и МТС банка мы не нашли (надо еще поковыряться в документах и на форумах), но их можно использовать как промежуточную точку
Везде процент на ежедневный остаток. Если устраивает и минимальный остаток – можно рассмотреть Альфу и OZON
В чем плюс?
+ вы всегда получаете самый высокий процент на рынке
+ можно легко снять, легко пополнить
+ ставка на ежедневный остаток
+ нет налогов на сумму процентов до 160 тысяч/год
+ нет риска – это первоклассные банки
+ нет комиссий (как с облигациями)
В чем минус?
- надо отслеживать условия, они часто меняются
- процент, кстати, может быть изменен банком
- постоянная активность: стоит вовремя менять банк и НС, чтобы вновь действовал период, как для нового клиента
В интересное время живем: проценты по НС выше, чем в некоторых ВДО. А риски то совсем другие. Нам НС интересны лишь для финансовой подушки безопасности – облигации нам нравятся больше. Но если у вас сверх-короткий срок, или вы не знаете, когда точно нужны деньги (собираетесь сделать крупную покупку и ищите квартиру/машину), то почему нет?
📘Почитать по теме:
•👵Портфель бабули
•👶Портфель внучков
• Наши обзоры компаний
• философия инвестирования
• Лучшие НС и вклады
Утром🔕
Полезно?Ставь👍
🐾 Кот.Финанс | #вклады