Почему в России включили валютный пылесос? Как работает принудительная продажа долларов по невыгодному курсу валюты? Будет ли конвертация валюты на банковском счете?

Валютный пылесос в России начинает работать все сильнее и сильнее. Шаг за шагом действия по выкачиванию валюты из населения становятся все более очевидными и жесткими. Хотя порой кнут сочетается с пряником.

Так явным "кнутом" стало введение отрицательных ставок в виде комиссий по долларовым и иным валютным счетам в Райффайзенбанке. 2.4% годовых придется отдать за то, что вы просто храните валюту. Не хотите платить? Конвертируйте в рубли!

О таких же намерениях, например, объявил Тинькофф. И комиссия у него еще больше - 12% в год!

И я убежден, что чем ближе к 9 сентября - тем больше будет подобных мер (и тем жестче они могут становиться).

Впрочем, пока Тинькофф использует "рублевый пряник" вместо грубого "валютного кнута". И увеличивает обменный курс на 10% при внесении НАЛИЧНЫХ долларов через банкоматы. Какая щедрость! И самое главное - какая незамутненная демонстрация ИСТИННОЙ ценности бумажного доллара.

Если вы не наивны и не верите в "возвышенные цели" банка сделать вас чуть-чуть богаче, то должны понимать: банковский бизнес - жесткий бизнес. И его задача - извлечение максимальной прибыли! Никто не даст вам 10% сверху, если не наварит на этом еще хотя бы столько же.

Такая щедрость - это прямо-таки кричащая вывеска:

"РАБОТАЕТ ВАЛЮТНЫЙ ПЫЛЕСОС!"

Совместите это с заявлениями Набиуллиной о необходимости девалютизации балансов банков, с дефицитом бюджета, с вводимыми санкциями - и вы поймете смысл этого действия. А он очень простой - выдавить физических и юридических лиц из валюты перед грандиозной девальвацией рубля.

Выдавить любой ценой и как можно раньше, пока еще действуют ограничения по выдаче наличных депозитов до 9 сентября.

Ловко придумано, да? И снять доллары со счета вы не можете, и платить за них на счете придется. Ну или продать банку, который радостно купит вашу валюту по нарисованному курсу.

Наличной валюты у банков нет, это точно. Потому что валюту ввозить официально запретили и Европа, и США. И потому что даже при повышении лимитов на ПЕРЕВОД валюты остается самый главный индикатор - лимит на ВЫВОЗ наличной валюты в 10 000$ на человека. Перевести не так уж и сложно, но вот только лишь небольшое количество людей имеет зарубежные счета. Так что лимит что в 10 000$, что в 150 000$ не особо сказывается - лишь на относительно узкой прослойке богачей.

А вот вывезти драгоценные банкноты из страны - это уже почти экономическое преступление, потому что валютный кэш в России стал на вес золота!

Кроме того, есть и еще один момент, связанный с девалютизацией, с выдавливанием из валюты и валютным пылесосом - девальвация.

На фоне снижения доходов бюджета, сжимания экспорта и ограничений на поставки сырья, финансирование бюджета будет непростой задачей. И девальвация рубля - один из самых простых и очевидных способов справиться с ней. Но вот только пока на счетах физических лиц есть много долларов и евро, а на руках - бумажной валюты это делать опасно.

Почему?

Дефицит! Товарный дефицит!

Сейчас его несколько сдерживает скачок цен, замороженные на краткосрочных депозитах рубли, невозможность снять наличную валюту или хотя бы выгодно обменять безналичную. А еще какие-никакие, но все же имеющиеся запасы.

А если рубль девальвируется, рублевый эквивалент благосостояния физических лиц мгновенно скакнет - скажем, в 2-3 раза. И следовательно может мгновенно повыситься и спрос. А удовлетворить его уже будет нечем: импорт обвалился и продолжает снижаться даже со стороны "союзников" в лице того же Китая.

Выдавив людей из валюты, финансовые власти снимут этот риск. И да, на фоне девальвации люди в очередной раз обеднеют, потеряют сбережения и будут рвать волосы на голове, осознав, как их провели вокруг пальца. Но задача будет выполнена...

А потому - не поддавайтесь ВАЛЮТНОМУ ПЫЛЕСОСУ!

Помните: если ваши доллары так нужны, что за них готовы доплачивать даже ЖАДНЫЕ БАНКИ и что их готовы отбирать силой путем введением отрицательных ставок - значит их нужно беречь, как зеницу ока.

Удачи в инвестициях!

#дедолларизация #девалютизация #инвестиции #финансы #доллар

https://youtu.be/qgOTmpP9uVo

Сколько прибыли можно заработать на акциях за месяц? Основная цель инвестиций - получение прибыли, так что вопрос о суммах заработка весьма резонный.

Начну с того, что скажу: нет универсального ответа о том, сколько денег можно получить с инвестиций. Потому что доходность зависит от конкретной стратегии. И от конкретной динамики фондового рынка в определенный момент времени.

1) Если ориентироваться на дивиденды, то тут можно вести речь о какой-то стабильности. Хотя говорить о прибыли в месяц с акций здесь тоже обычно не очень корректно. Стандарт выплаты дивидендов по акциям США - 4 раза в год (раз в квартал).

Но, если вы ориентируетесь на высокий дивидендный доход, можно сформировать соответствующий инвестиционный портфель из специальных фондов CEF. И тогда по ним вы сможете получать ежемесячные выплаты порядка 6-7% годовых в долларах. То есть в месяц получаются выплаты 0.5%-0.6% в долларах.

2) Если ориентироваться на доходность портфеля с роста акций, то тут вести речь о каком-то предсказуемом доходе в месяц (и даже в год) очень сложно. Просто потому, что цены на акции могут колебаться невероятно широко. Скажем, вы можете заработать на акциях +5-10% за один месяц, а затем цены снизятся и весь доход уйдет. Потом снова будет рост и так далее. Такая волатильность - совершенно нормальное явление при инвестициях в акции, так что стоит к ней быть готовым.

Если вести речь о более длительной статистической доходности, то с растущим портфелем из первоклассных акций США можно рассчитывать на годовой рост порядка 14-16% в долларах.

Я могу понять людей, которым хочется заранее знать: сколько прибыли они могут заработать на акциях. Это нормальное желание! Но также важно понимать ключевое отличие акций от того же банковского депозита, где все заранее известно. И оно заключается в непредсказуемости на короткой дистанции. Именно эта непредсказуемость - плата за потенциально очень высокий доход (десятки процентов в долларах в год) на фондовом рынке.

Те, кто способен спокойно воспринимать краткосрочную непредсказуемость акций - зарабатывают на них. Те, кто начинает метаться и переживать - теряют деньги при любых колебаниях цен на акции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #пассивныйдоход #доходность #заработок

https://youtu.be/K5thLFmgTO4

Скоро нас ждут добровольно-принудительные патриотические инвестиции в российские активы? Деньги будут изымать во благо государства? Ваши инвестиции превратятся в фантики без шанса на возврат капитала?

Чего ждать от инициативы по введению патриотических инвестиций? На самом деле, я очень осторожно отношусь к этой теме из-за того, что под соусом патриотизма часто подается заведомо невыгодная позиция. И финансы - вряд ли будут исключением.

Возможно, будет идти речь о некой "добровольной-принудительной" части взносов с зарплаты или иного дохода в инструменты специально созданных "патриотических фондов". Или даже все будет намного проще: это будут старые-добрые облигации госзайма, от которых нельзя отказаться. Я встречал аналогию с облигациями времен СССР. И вы знаете, не вижу причин, почему этот сценарий не мог бы реализоваться!

Вспомним слова Силуанова о том, что из-за рисков технического дефолта России внешние рынки заимствований закрыты. И вспомним о том, что у людей довольно много денег на банковских счетах и депозитах. Чего добру пропадать? Можно убить двух зайцев сразу: и деньги занять, и уровень патриотизма повысить.

Кроме того, в эту же концепцию вписываются по сути неограниченные полномочия президента по мерам и ограничениям на финансовых рынках. Один человек одним своим решением может определять: во что можно и во что нельзя инвестировать, заморозить ваши счета в банках или оставить что-то на хлебушек, заставить вас покупать гособлигации или нет. И да, в законе есть упоминание о возможности делегировать какие-то моменты ЦБ, но по сути финансовые специалисты оказываются отодвинутыми на задний план.

Я же сторонник того, чтобы в финансах люди руководствовались именно финансовыми аспектами. Ведь это - ВАША жизнь, ваши заработанные трудом и упорством деньги. И именно вам решать, как и куда их вкладывать, чтобы иметь возможность обеспечить себе безбедное будущее. Странно, когда решают ЗА ВАС, причем иногда загоняют в крайне невыгодные рамки, блокируют и замораживают ваши активы и пенсионные накопления. Знакомо звучит, не так ли? И учитывая тенденции - вряд ли будет лучше.

Потерпеть еще 10 лет, а там уж заживем!

Финансы и инвестиции должны быть основаны на аспекте прибыли и в первую очередь на ней! Подача инвестиций под соусом "патриотизма", скорее всего, лишь дополнительное подтверждение сомнительной надежности и выгодности инвестиций в качественный бизнес. Хорошие инвестиции не требуют рекламы и стимулирования. Люди сами готовы вкладывать деньги в то, что действительно работает и приносит прибыль. Именно поэтому фондовый рынок США так популярен во всем мире.

Готовы ли вы будете покупать патриотические фонды, которые могут заморозить, как ваши пенсионные накопления? Готовы ли вы вкладываться в гособлигации, которые вернут по номиналу, обесценившимися в 2-3 раза из-за инфляции?

Стоит четко разделять финансы и патриотизм.

Удачи в инвестициях!

#патриотизм #впк #инвестиции #промышленность #финансы

https://youtu.be/5N7RViJQvZs

Набиуллина подтвердила запрет на продажу акций у иностранных брокеров. Что будет с инвестициями у зарубежного брокера?

#брокер #инвестиции #финансы #набиуллина

https://www.youtube.com/watch?v=2NVH-KU96-k

О чем говорит рекордный уровень дефолтов китайских компаний? Стоит ли инвестировать в акции Китая через российских брокеров? Есть ли риск вложения в китайские акции на гонконгской бирже?

Скорый запуск торгов акциями китайских компаний на бирже из Гонконга вызвал бурный ажиотаж среди инвесторов. Но я хотел бы охладить его и напомнить: почему я НЕ советую покупать акции Китая. И почему именно сейчас это делать очень опасно.

1) В экономике Китая назревают серьезные сложности. За первые полгода 2022 года количество дефолтов по облигациям китайских бизнесов превысил весь 2021 год. И это - только начало. Мы уже рассматривали тему дефолтов и высокой закредитованности китайского бизнеса при довольно низком качестве этих долгов.

При этом любопытны два момента:
- в первую очередь дефолты допускает строительная отрасль (делающая огромный вклад в ВВП Китая)
- из-за специфики дефолтов хоть какие-то возмещения получают лишь внутренние кредиторы и инвесторы, а нерезиденты остаются за бортом

2) Сами по себе акции Китая сохраняют широкие риски непредсказуемости, как в смысле бизнеса, так и в смысле доходности.

Невероятно высокая доля государственного влияния и регулирования; создание нерыночных механизмов манипулирования показателями - все это крайне высокий риск для инвестора. Зачем покупать ценные бумаги, если они не имеют подкрепления РЕАЛЬНОГО БИЗНЕСА. Нет, ну то есть, конечно, компании что-то делают, что-то производят и т.д. Но если Партия говорит "СТОП", то они делают "СТОП". В этих условиях работа китайского бизнеса находится в жестких рамках, которые совершенно закономерно отражаются на показателях.

Это великолепно видно по показателям работы инвестиций на примере индексных ETF США и Китая. Обратите внимание, что китайские акции не только принесли МЕНЬШЕ совокупной доходности (всего 26% за целых 11 лет?!), но и в последние полгода просели сильнее. Странно, да. Ведь это "страшный фондовый рынок США" был так сильно перегрет - а пострадали сильнее всего "дешевые рынки" Китая и России.

3) А вы точно уверены, что ваши китайские акции не заморозят? Вопрос не такой пустой, как может показаться. Потому что Китай известен своей любопытной позицией, когда он вроде бы согласен на словах, а делает совершенно иное.

Если того будут требовать интересы Китая - он может легко и просто обрезать доступ к активам российским инвесторам. Причем, даже обосновывать это не будет.

Что-то подобное, правда, уже в реальном секторе экономики мы наблюдали при остановке импорта китайскими компаниями высокотехнологического оборудования.

В общем, у меня пока запуск торгов китайскими акциями восторга не вызывает. Если хочется их покупать - это можно делать напрямую через зарубежных брокеров с примерно теми же рисками. Но учитывая крайне низкий потенциал доходности, я не считаю это целесообразным: ведь отдача на ожидаемый риск не оправдывает такое вложение.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #китай #акции #гонконг #финансы

https://www.youtube.com/watch?v=WlbIKD_hOKM

Что делать с долларами и евро в банке на фоне введения комиссии за хранение валюты? Как защитить свои средства в долларах от заморозки валютных счетов? Куда деть доллары в банке, если их нельзя снять и вывести?

На фоне введения комиссий за обслуживание валютных счетов банком Тинькофф, Райффайзен и рядом других люди стали беспокоиться. В самом деле, отдавать 12% годовых в валюте тому же Тинькофф - приятного мало. Но и снять доллары бумажками тоже не получится: валюты в банках нет, а ограничения по снятию действуют до 9 сентября. Неужели продавать по такому невыгодному курсу?

А еще страшные новости выходят вроде рассылки от Атон, где говорится о неиллюзорном риске блокировки валюты на счетах в российских банках. Я, конечно, сильно сомневаюсь в такой глобальной блокировке (если ее не устроят изнутри), но беспокойство могу понять.

В такой непростой обстановке я сторонник того, чтобы действовать философски:

"Раз российским банкам не нужна моя (и ваша) валюта - значит ее нужно переводить туда, где она НУЖНА, где ее МОЖНО безопасно хранить и инвестировать".

И разумеется, речь идет о зарубежных счетах и брокерах. В частности я после того, как банк Тинькофф ввел такие свинские ограничения, завысил ряд комиссий на порядок и был продан Потанину, активно увожу из него капитал. Я пользовался банком очень давно, но сейчас в нем просто нет смысла. Даже премиальная металлическая карта теперь просто кусок железа, ведь бизнес-залы не оплатишь.

И общая рекомендация тоже такая: стараться выводить инвестиционный капитал в надежные юрисдикции. У того же Interactive Brokers счет пополняется без проблем, там платятся дивиденды и покупаются активы. Счета и деньги застрахованы по SIPC на сумму до 500 000$. И самое главное - деньги ВЫВОДЯТСЯ без проблем, причем не только в РФ!

Это - ключевой момент данного видео, потому что перевод капитала к зарубежному брокеру у начинающих инвесторов традиционно натыкается на один общий страх: а если нас отключат от SWIFT, то как же деньги возвращать в Россию?

1) Пока речь идет о санкциях со стороны Европы, а не США. Перевод в долларах проходит через американские банки, так что даже в случае европейских санкций, вывод должен проводиться без проблем.

2) Деньги можно выводить не только в РФ. Раньше такие выводы были скорее исключением, сейчас же IB более лояльно относится к выводу в третьи страны. На 100% отработаны и проверены на опыте клиентов выводы в евро и долларах:
- в Грузию
- в Армению
- в Кыргызстан
- в Таиланд
- в Испанию
- в Португалию
И ряд других стран.

Да, для этого вам потребуется заграничный банковский счет или карта. Но, друзья, если вы не собираетесь оставаться изолированным от мира, вам все равно придется их завести. Купить билеты на самолет, забронировать отель, оплатить подписки - для всего этого нужна полноценная зарубежная карта.

Тем более, что стоит это не так уж дорого. Скажем, недавний кейс с открытием карты в Кыргызстане "под ключ" (самолет, отель, проживание, комиссии) - около 60 000 рублей. Недешево, но ведь это еще и отличное путешествие! И счет с вами навсегда.

Да, если на вашем банковском счете всего 200$, вам вряд ли стоит заморачиваться с подобными схемами. Можно просто обменять доллары на рубли... И смотреть, как в очередной раз проведут обвальную девальвацию.

Но, если вы располагаете солидным капиталом, если вы хотите продолжать инвестировать, копить капитал не опасаясь, что президент однажды скажет: "Сдаем все в общак на нужды государства!" - уходить из российской финансовой системы все равно придется.

Обстоятельства подталкиваются к этому. И это выглядит абсолютно неизбежным.

Удачи в инвестициях!

#доллар #комиссия #заморозка #тинькофф #валюта

https://youtu.be/LPE10I21sB4

Что означает запрет и ограничение на торговлю ценными бумагами ЕС у Interactive Brokers для инвесторов? И будут ли введены такие же ограничения и запреты для акций США?

#interactivebrokers #акции #инвестиции #сша #россия

https://youtu.be/08vrBVuXg-s

Как получать стабильный пассивный доход с гарантией? Как вложить деньги, чтобы получать пассивный доход в долларах без рисков? Можно ли инвестировать деньги под пассивный доход?

Друзья, я инвестирую в надежные и качественные активы сам и помогаю инвестировать другим. Я рассказываю об инвестициях в своей рубрике "Жизнь на дивиденды". И убежден: одно из важнейших преимуществ первоклассных акций США - надежность денежного потока. Но вот что точно нужно понимать:

ВЫ НЕ ПОЛУЧИТЕ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С ГАРАНТИЕЙ!

Ну вот никак не получите гарантированный пассивный доход! Даже если будете покупать супер-первоклассные акции с супер-диверсифицированным портфелем.

Это можно хорошо проиллюстрировать моими собственными результатами, цифрами из отчета Interactive Brokers - с января 2017 года. Почти 6 лет я инвестирую у Interactive Brokers и это весьма показательная дистанция.

Можно видеть, что хотя общий тренд по пассивному доходу у меня растущий (и активно растущий), но нет гарантированной стабильности выплат. Это абсолютно нормально, так как сюда закладываются несколько факторов:

1) При определенной компоновке портфеля пассивный доход может колебаться от квартала к кварталу

2) Иногда случаются форс-мажоры (такие, как пандемия-2020), когда даже качественный бизнес приходится заменить и ценные бумаги приносят более низкую отдачу

3) Правильно и вовремя сделанная ребалансировка позволяет улучшить общие результаты и по доходности, и по дивидендам, но вызывает волатильность выплат "в моменте"

В результате говорить о "гарантированном" пассивном доходе - значит намеренно вводить самого себя (и других) в заблуждение. Причем, я убежден, что это лукавство, даже если мы ведем речь о вроде бы "гарантированных" выплатах по облигациям. Потому что они тоже нестабильны из-за инфляции.

Скажем, я предпочту получать "нестабильные" дивиденды, потому что они растут органически и защищают меня от инфляции, чем получать стабильный облигационный купон, который обесценивается дикими темпами.

Итак, мы выяснили, что получать пассивный доход с гарантией в принципе невозможно. Так что же тогда делать? Нужно максимально увеличить свои ШАНСЫ на стабильность и надежность выплат, на их защищенность и регулярность.

Это достигается комбинацией 3 факторов:

1) Покупкой качественных акций: чем надежнее бизнес компании, тем выше шансы, что она будет платить и увеличивать дивиденды даже в кризис. Недаром в США существуют компании, которые платят дивиденды годами и даже десятилетиями.

2) Диверсификацией портфеля: даже если пара компаний в вашем портфеле подведет вас, оставшиеся бумаги смогут компенсировать эту просадку. Или даже полностью закрыть ее за счет роста дивидендов!

3) Управлением финансами: нестабильность дивидендов опасна тогда, когда вы полагаетесь на пассивный доход без запаса прочности. Если у вас есть подушка безопасности, если вы разумно ограничиваете потребление, такая просадка не будет критической.

Ну, а если вы бы хотели начать инвестировать в качественные активы для получения надежного, эффективного и растущего пассивного дохода в долларах - я буду рад вам помочь. Вы можете обратиться ко мне по контактам из описания к видео, я разработаю для вас стратегию, помогу начать инвестировать и проконсультирую!

Удачи в инвестициях!

#стабильность #гарантии #пассивныйдоход #инвестиции #дивиденды

https://youtu.be/dOq-WCVcyWo

Interactive Brokers ВСЁ - официально запрещено продавать акции у зарубежного брокера без разрешения спецкомиссии при ЦБ РФ? Как теперь продавать акции у IB и как инвестировать в акции СЕЙЧАС, когда все гайки закручивают, а контроль ужесточают? Можно ли продать акции у брокера в США сейчас?

Итак, друзья, Эльвира Набиуллина преподнесла сюрприз инвесторам, официально обозначив, что продавать акции у Interactive Brokers (и у других зарубежных брокеров) вроде как нельзя. Нельзя, если не получить разрешение специальной комиссии. Что с этим делать?

1) Долгосрочные инвесторы и так не продают ценные бумаги. Например, я сторонник того, чтобы владеть бумагами условно "вечно" - пока они платят дивиденды, сохраняют качество бизнеса, удовлетворяют моим критериям фундаментального анализа.

2) Но иногда у инвесторов все же возникает необходимость продать ценные бумаги. Например, при смене стратегии или проведении ребалансировки. И тут в дело вступает очень важный нюанс: никто ничего не знает о вашем зарубежном брокерском счете, если сам инвестор не сообщит о нем. Ни ФНС, ни ЦБ РФ не имеют ни малейшего понятия, какие акции покупаются и продаются. Да, нужно регулярно подавать декларацию о доходах и отчет о движении денежных средств, но делать расшифровку по сделкам необязательно.

Понятно, что формально это - нарушение закона. И я ни в коем случае к этому не призываю! Я просто констатирую факт: я знаю нескольких людей, которые с 2016 года прогоняли существенные суммы через IB и ни разу не подали декларацию, не отчитались о движении денежных средств. Они предпочитают рискнуть штрафом за неуведомление / неподачу декларации, но не светить свои активы перед государством. Деньги в надежной юрисдикции, попробуйте вытащить их!

И текущие ужесточения лишь будут стимулировать инвесторов выдавать минимум информации в отечественную ФНС. Получили дивиденды? Продали акции? Люди будут просто не сообщать об этом. И попробуй - достань эту информацию, ведь автоматического обмена налоговой информацией между США и Россией нет.

Да, повторюсь, это нарушение. И очень прискорбно, что само государство загоняет инвесторов в такие жесткие рамки. Что касается меня, то я не собираюсь уходить от IB даже при таком раскладе.

3) Если же очень хочется по закону, это можно сделать. Правда "можно" идет в кавычках, потому что в списке необходимых документов есть такая ересь, как нотариальные переводы и апостили на документах в стране совершения сделки. Кто будет с этим заморачиваться? Кому это нужно?

Радует одно - как всегда, скорее всего, вся строгость закона будет компенсирована необязательностью его исполнения. В том же списке правил о работе подкомиссии, выдающей разрешения на продажу акций у зарубежного брокера в самом конце есть 16 пункт:

"Подкомиссия может одобрять и разрешать сделки неограниченному кругу лиц".

То есть всем будут одобрять кучей. Я уверен, что никто не будет даже близко вникать в то, кто и что там продает, какие приложены документы и т.д.

Почему уверен?

Потому что так работает подача декларации на дивиденды и на продажу акций сейчас. Люди пишут что-то, прикладывают отчеты, делают какие-то расчеты - и им всем одобряют под копирку. Никто не вникает. Была лишь пара-тройка случаев, когда попался въедливый инспектор. И то проблема решилась обращением-апелляцией через личный кабинет НалогРУ.

Так что пусть запрещают! Я не вижу, что поменяется глобально для тех инвесторов, которые СОЗНАТЕЛЬНО выбирали зарубежного брокера для защиты активов, для перевода капитала в надежную юрисдикцию.

Государство получит лишь одно - больше "серого" инвестиционного пространства, меньше декларируемой информации. И, разумеется, меньше налогов.

Удачи в инвестициях!

#interactivebrokers #инвестиции #зарубежныйброкер #запрет #репрессии

https://youtu.be/yP52iKLO3xc

Что значит рекордная инфляция доллару в 8.6%? Что делать, когда доллары обесцениваются каждый день? Куда девать грязные зеленые бумажки, которыми можно скоро будет оклеивать стены?

Итак, доллар показывает рекордную инфляцию - рекордную за 40 лет: 8.6% за год. Это значит, что за товар, который еще год назад стоил 100$, нужно заплатить уже почти 109$. А долларовые сбережения в банках американцев (а также европейцев и россиян) обесценились на 1/12 часть!

Что с этим делать?

Посмотреть на то, как инфляция влияет на доходы людей, вкладывавших свои доллары - на доходы дивидендных инвесторов. А они растут и растут удивительными темпами!

Ярчайший пример - недавнее повышение дивидендных выплат по акциям Target. Это простой и примитивный бизнес: супермаркеты с разными товарами - от банки Колы и цветочков до мебели или электроники. В общем, описание этого бизнеса скорее вызовет зевоту, чем восторг. Это не крутая идея вроде модных технологических компаний... Но главное - она работает!

И работа этого бизнеса находит живейшее отражение в его отчетности (которая на долгосроке просто великолепная) и в результатах для инвестора.

Инфляция в 8.6%? Ха! Последнее повышение дивидендов по акциям Target составило 20%. И это не какая-то "случайность" - компания платит и увеличивает дивиденды уже 51 год! Полвека выплат, не так уж мало, не так ли друзья? Компания прошла кучу кризисов, прошла ту самую рекордную инфляцию 40-летней давности, с которой сравнивают текущую инфляцию в США. И устояла, по-прежнему работает и приносит прибыль.

Почему? Потому что она работает в РЕАЛЬНОМ БИЗНЕСЕ с реальной отдачей. Инфляция - это рост цен. Рост цен перекладывается на плечи потребителей, а производители и продавцы снижают свои риски, если их бизнес - товар, услуга, сервис - действительно качественный. Да, это непростое время, но так и выживают сильнейшие. И их можно найти, проводя грамотный фундаментальный анализ.

Случайность ли это - такой отличный рост? Пожалуй, нет. Статистика показывает, что за последние 20 лет средний рост дивидендов по Target 14%. При этом средняя инфляция за эти 20 лет менее 2.5% в год. Оцените эти цифры, прочувствуйте их. Когда люди, не владеющие активами, переживают из-за роста цен, инвесторы в качественные бумаги извлекают дополнительную ПРИБЫЛЬ.

И дело не только в дивидендах. Они скорее служат отражением качественного бизнеса и именно потому так важны для фундаментального подхода в инвестициях. Сама акция по совокупной доходности тоже показала себя феноменально. С 1995 года она показала среднегодовой рост в 14.5% в долларах при 9.3% по S&P500. Напомню, что уже тогда компания платила и увеличивала дивиденды более 20 лет. То есть она не была ни стартапом, ни "нулевой компанией" с низкой базой старта.

Так работают инвестиции. Так они защищают разумных людей с разумной инвестиционной стратегией. Да, их капитал МОЖЕТ просесть в периоды волатильности и беспокойства, как сейчас. Это тот риск - риск волнения и неустойчивой психики - который берут на себя инвесторы. Но на дистанции их вложения оправдываются. Их не волнует инфляция, потому что они ЗНАЮТ, как защититься от нее. Потому что они владеют первоклассным бизнесом с нереально крутыми показателями. Потому что их денежный поток не обесценивается, а растет.

Вот почему я сам иду по этому пути и даю такие рекомендации своим клиентам!

Удачи в инвестициях!

#инфляция #доллар #сбережения #валюта #инвестиции

https://youtu.be/M21luyHj-iE

Продавать акции у иностранного брокера МОЖНО! Кто и зачем разрешил продажу акций и зачисление денег от продажи на зарубежные брокерские счета?

#набиуллина #interactivebrokers #пмэф #регулирование #инвестиции

https://www.youtube.com/watch?v=5fo_3YP-hU0

Что делать с акциями сейчас, когда все падает? Правда ли, что цель по индексу S&P500 - это 2400 пунктов или 50% обвала от максимумов конца 2021 года? Как инвестировать в таких условиях?

Друзья, фондовый рынок продолжает печалить тех инвесторов, которые надеялись на вечный рост. И продолжает радовать тех, кто был готов к волатильности и, самое главное, инвестирует надолго. И сегодня я разберу несколько важных моментов:

1) Снижение рынка - это нормально. Это то самое долгожданное "охлаждение", которого так сильно боялись. И которое идет весьма разумным и контролируемым образом. Более того, это снижение пусть и заметное, но все же недостаточное даже для того, чтобы использовать подушку безопасности! Для этого нужен обвал хотя бы на 30% от максимума или 3300 пунктов по S&P500.

2) Снижение вполне вероятно близко к минимальным уровням рынка. Об этом говорит масса фундаментальных и технических факторов, которые я неоднократно озвучивал в своих видео. Вот и еще один фактор: оптимизм по глобальному росту находится на МИНИМУМАХ с 1994 года! А ведь за это время была пара полномасштабных кризисов, несколько рецессий поменьше, куча коррекций и проблем: как в экономике, так и в политике. Достижение такой минимальной точки статистически предвестник разворота рынка к фазе бурного роста.

3) Несмотря на то, что я ожидаю перехода рынка к фазе роста, я допускаю, что могу ошибаться. И тогда самый худший сценарий для инвесторов - это -50% от максимума или около 2400 пунктов по S&P500. В связи с этим можно упомянуть об интересном комментарии к одному из постов в Яндекс.Дзене, где меня обвиняют в том, что я 3-4 года продвигал акции США. Вообще, я веду канал с 2016 года, ну да ладно.

И что же мы видим, друзья? Даже если рынок упадет до 2400 пунктов, те, кто начал инвестировать те самые 3 года назад выйдут в 0. А те кто инвестировал в первоклассные акции - будут по-прежнему в отличном плюсе, потому что их портфели показали почти 123% прирост с 2019 года! Даже просадка в 50% оставит их в плюсе.

Да и мой портфель тоже должен просесть еще процентов на 30-40%, чтобы я оказался в нулевой зоне, так и не уйдя в убыток.

4) Да, те, кто инвестировал у российских брокеров, оказались в непростой ситуации: некоторые активы были заморожены, дивиденды не платятся. Но я всегда повторял - лучший выбор это брокер в США. Он надежен, стабилен, точен. И текущий финансовый кризис в России подтвердил важность этой рекомендации.

Вряд ли можно придумать лучший момент для покупки акций за последние пару лет. Акции даже очень качественных компаний продаются с огромной скидкой, находясь под давлением эмоций спекулянтов. А учитывая укрепление рубля к доллару - рублевая стоимость этих бумаг получается просто копеечная. Инвесторы увидели определенность, которая тоже давила на них: на официальном уровне подтверждено, что можно и покупать, и продавать акции на зарубежных счетах, есть возможность пополнять их и рублями и валютой.

У смелых и разумных долгосрочных инвесторов с качественной, надежной, стабильной стратегией есть эта возможность: ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ в один из лучших моментов для входа в рынок. Моментов, о которых, возможно, уже через полгода придется сожалеть, как некогда сожалели о том, что не вошли в рынок на ковидном спаде.

Нужно принять решение - и действовать!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #кризис #акции #заработок

https://youtu.be/tEnEmonw6Wk

Почему я максимально оперативно вывожу капитал из Тинькофф? Как сильно испортился банк Тинькофф? Дикие комиссии за SWIFT переводы из Tinkoff и за поступление валюты на банковские счета.

#тинькофф #райффайзен #промсвязьбанк #банки #swift

https://youtu.be/Hc8XfmPo7Qg

Почему крепкий рубль не нужен никому в России? Как не пропустить девальвацию рубля к доллару и что делать, чтобы защититься от обесценивания денег?

Лифт "Доллар-Рубль" скоро может поехать вверх. И разворот может быть очень резким и внезапным.

Во многих частных каналах и блогах можно встретить восторженные крики:

"Одолели Америку! Дорогой рубль - хана доллару!"

Да меня и самого это радует, несмотря на то, что инвестиционный капитал на 98% (ДЕВЯНОСТО ВОСЕМЬ ПРОЦЕНТОВ!) представлен валютными активами. Потому что активный доход у меня рублевый и значит, больше возможностей для усреднения и дешевле путешествия.

С точки зрения государства и бизнеса - такой крепкий рубль к доллару и евро это просто беда.

Не верите мне?

Посмотрите на прогнозы НЛМК и других экспортеров. Оцените масштаб проблем для экономики, которые найдут свое отражение уже очень-очень скоро.

Экономика России оказывается в своего рода западне:

1) Санкции и ограничения сокращают круг потребителей российского экспорта. Скажем, ту же нефть готовы покупать в Азии лишь с огромной скидкой в 30%. Сокращаются объемы поставок на экспорт.

2) Внутри страны из-за высокой зависимости от импорта и банальной невозможности организовать целый ряд производств, спрос также снижается.

3) Да еще и укрепление рубля больно бьет по доходам как частного бизнеса, так и госкомпаний-экспортеров. Конкурентоспособность снижается, рублевый эквивалент получаемых доходов падает, а значит и доходы бюджета обваливаются соответствующим образом.

Интересная выходит картина, если взглянуть на нее более масштабно, не так ли?

А вот вам еще один слой восприятия проблемы: если уже сейчас (прошло менее 4 месяцев) экспортеры говорят о таком обвале доходов, производства и поставок, то с каких барышей будут расти инвестиционные программы для БУДУЩЕГО расширения бизнеса?

Откуда возьмутся деньги, чтобы выплатить вам - акционерам того же НЛМК или Норникеля - дивиденды? На каком фоне должны вырасти акции этих компаний?

И, наконец, откуда возьмутся деньги в бюджете, если падающие доходы экспортеров из-за крепкого рубля пропорционально переложатся в падающие доходы государства?

Крепкий рубль - это угроза в первую очередь для российской же экономики. Бюджет верстался исходя из совсем других курсов валют. Крепкий рубль убивает конкурентоспособность экономики...

Так почему же он остается таким крепким? Почему рубль не обвалят к доллару?

Возможно, мы увидим это совсем скоро. Сейчас задача финансовых властей - максимально оперативно девалютизировать 5 триллионов рублей банковских депозитов россиян в долларах и евро. Ведь если этого не сделать, банки могут не выдержать девальвации рубля, наплыва желающих возмещения по своим вкладам или даже снятия своей же валюты после 9 сентября.

Комиссии за счета, угрозы заморозкой валюты, всякие другие "страшилки" работают очень эффективно. Даже весьма стойкие люди избавляются от долларов... И вот когда необходимая доля девалютизации будет достигнута, можно будет запустить лифт "Доллар-Рубль" так высоко и резко, как этого захочется.

Это неизбежно. Искусственно-крепкий рубль уничтожит даже те не очень большие возможности, которые еще остались у российского бизнеса на внешних рынках.

Я сомневаюсь, что государство пойдет на такой шаг. С другой стороны, девальвация рубля, конечно, приведет к еще большему обеднению населения. Но людей уже снова готовят к "потерпеть", готовят к необходимости отдать десятину на восстановление Сами-Знаете-Чего и все в таком духе.

Как и когда именно это произойдет - мы знать не можем. Но мы можем подготовиться и максимально защититься от потенциальной девальвации, хеджируя риски, инвестируя в валюте и избегая российских активов.

Удачи в инвестициях!

#рубль #доллар #девальвация #инфляция #экономика

https://youtu.be/80MKIjvy0L4

Почему оценка компании SpaceX растет, когда весь фондовый рынок невероятно сильно колбасит? Почему стартап Илона Маска показывает себя более устойчиво, чем крупнейший бизнес в США? Как так получается?

В самом деле - компания Илона Маска SpaceX привлекла дополнительное финансирование и увеличила свою оценку капитализации на 25% - до 125 миллиардов долларов. И это в период невероятно сильного страха на фондовом рынке:

- когда цены на широкий индекс S&P500 откатились на пару десятков процентов от максимума
- когда снижаются акции и консервативных потребительских компаний, и IT-гигантов
- когда СМИ заполнены мрачными прогнозами и даже угрозами

Как так получается?

Все элементарно, дорогие друзья: SpaceX - НЕ ПУБЛИЧНАЯ компания! Она не торгуется на бирже.

Сделаем отступление и вспомним нашего "пророка от инвестиций" Бена Грэма, который вывел идеальную метафору - Мистера Рынка, страдающего от биполярного расстройства. Он то впадает в эйфорию и готов скупать акции по любым ценам (даже если это полный убыточный мусор). То напротив - погружен в депрессию, и тогда сам избавляется даже от компаний-самородков по любым ценам.

А у разумного инвестора остается выбор - СОГЛАШАТЬСЯ на предложения Мистера Рынка или проигнорировать их.

Разве не то же самое мы видим сейчас? Из-за общей паники даже первоклассный бизнес продают с огромным дисконтом. И разумные инвесторы аккуратно подбирают эти акции, чтобы в очередной раз стать еще богаче.

И теперь смотрим снова на SpaceX - это не публичная компания. На ее оценку не может повлиять текущий приступ депрессии Мистера Рынка в лице толп напуганных инвесторов, не готовых к волатильности. Нет публичных котировок, нет спекулянтов - нет этого давления. Серьезные инвесторы делают серьезные вложения напрямую. И потому оценивая перспективы именно БИЗНЕСА, они увеличивают оценку этой компании даже сейчас, когда все падает!

Очень наглядно, не так ли?

Оглядитесь - посмотрите на динамику других стартапов, в том числе уже прошедших IPO. На конкурентов вроде Virgin Galactic. Они размазаны паникой рынка.

Я очень осторожно отношусь к перспективам SpaceX. Я не уверен, что буду готов рекомендовать эту акцию к покупке после выхода на IPO через 3-4 года. Слишком уж спекулятивно, слишком рисковано и слишком неопределенны перспективы реальной прибыли.

Но я привожу этот пример, как живую иллюстрацию пагубного влияния паники рынка на БУМАЖНУЮ стоимость активов в моменте. И на те удивительные возможности по ПОКУПКЕ активов, которые даются нам благодаря текущей депрессии Мистера Рынка.

Он готов продать активы со скидкой? Кто же откажется!

Вы думаете, тот же Apple упал бы с начала года на 27%, если бы был непубличной компанией? Стали бы владельцы Apple в панике искать покупателей на свои доли, сбрасывая их со скидкой, лишь бы избавиться от своего бизнеса?

А рынок поступает именно так!

"Все побежали - и я побежал. Все продают - и я продаю!"

Пример роста капитализации SpaceX Илона Маска на падающем рынке показывает, как нужно поступать разумному инвестору на фондовом рынке.

Удачи в инвестициях!

#spacex #стартап #илонмаск #инвестиции #starlink

https://youtu.be/jqYxnfT3r3g

Как можно будет продать замороженные акции и ETF - обособленные активы на СПБ-бирже? Будет ли возможна продажа заблокированных акций и когда она будет доступна?

Наткнулся на крайне любопытную информацию с конференции Тинькофф, где выступали представители брокера и где они отвечали на разные вопросы инвесторов. Вопросов было много, причем неудобных. И ответы давались максимально обтекаемо, мол не мы такие - жизнь такая.

Но одним из самых интересных для меня был вопрос с заморозкой обособленных: читай, заблокированных и замороженных иностранных акций, ETF и прочих активов, записанных в НРД. НРД попал под санкции, и у ряда инвесторов акции оказались заморожены - у кого-то пара процентов, а у кого-то почти весь счет.

И обратите внимание на ответ:

"Прорабатывается инструментарий для ВНУТРЕННИХ торгов по заблокированным акциям".

Что это означает?

Означает, что заблокированные бумаги разблокируют, чтобы вы смогли их продать другим инвесторам из пула владельцев таких же заблокированных акций. А еще это означает, что появится два вида котировок на одни и те же акции:

1) На свободно обращающиеся "нормальные акции" с СПБ-биржи
2) На "обособленные акции", которые можно продать точно таким же обособленцам

И совершенно логично, что это приведет к сильнейшему разрыву между котировками. Вряд ли инвесторы, которые были шокированы заморозкой своих акций и ETF, будут в них сидеть. Они будут готовы скинуть бумаги по любой цене - со скидкой 20-40-70%, лишь бы получить хоть что-то.

Вряд ли будет много желающих вообще покупать такие обособленные акции. Ведь их никуда не переведешь, ничего не сделаешь. И вообще останется только лишь ждать снятия санкций. Так что превышение продавцов над покупателями (и как следствие огромный дисконт по сравнению с "нормальными" акциями той же самой компании у того же самого брокера) почти гарантированы.

Остаются, правда, некоторые вопросы:

1) Если обособленные замороженные акции будут продаваться только внутри - другим участникам - позволят ли без проблем вывести деньги от продажи? Или они так же останутся заморожены?

2) Если желающих покупать не будет совсем, то кто обеспечит ликвидность? Кто выступит маркет-мейкерами и сдержит лавину заявок на продажу?

3) Если маркет-мейкерами выступят брокеры, которые скупят условные акции Amazon или Microsoft за бесценок, не значит ли это, что у них есть некий инсайд или механизм конверсии заблокированных акций в незаблокированные?

Может быть уже обсуждается схема снятия санкций и разблокировки активов в депозитарии? И значит такой выкуп активов у частных инвесторов - возможность для брокеров поднять огромные деньги вообще без риска?

Впрочем, это больше похоже на теорию заговора. Ведь на российском фондовом рынке и в брокерском обслуживании дела ведутся максимально честно, прозрачно и исключительно в интересах самих инвесторов. Не так ли, друзья?

И в заключение напомню, что на ПМЭФ тоже поднималась эта тема. И варианты показались мне еще более неоднозначными.

Удачи в инвестициях!

#акции #инвестиции #тинькофф #etf #заморозка

https://youtu.be/DuC3Ye_iYfs

Как защититься от обвала дивидендов и сокращения пассивного дохода? Как инвестору может помочь его инвестиционная грамотность? Как использовать подушку безопасности, чтобы пережить просадку дивидендов на 35%?

Вы знаете, друзья, что я обожаю анализировать самые негативные инвестиционные сценарии. Это объясняется очень просто: если проанализированный сценарий реализуется, у меня уже есть план действий на этот счет. Тем более, что в инвестициях основные риски вполне очевидны: просадка портфеля, отмена или сокращение дивидендов и т.д.

В прошлом выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" я упоминал о том, как инвестор может бороться с нестабильностью дивидендов. И сегодня я приведу конкретный пример с конкретными расчетами. Возьмем весьма катастрофический сценарий - просадку дивидендов на 35% с очень долгим периодом восстановления.

И зададим исходные данные:

1) Инвестор тратит 12 000$ в год и только-только вышел на пассивный доход в 12 000$ для покрытия этого расхода
2) Инфляция каждый год 4% (вообще с 1990 года она лишь 2.4%, но занизим ожидания)
3) Рост дивидендов берем всего 7% в год

Легко можно видеть, что при нормальном развитии событий инвестор в шоколаде. Его пассивный доход растет темпами выше, чем уровень инфляции. И к 2038 году превышает базовый минимум в 1.57 раза! Отлично!

Но что если дивиденды будут сокращены?

Скажем, наш инвестор через 5 лет увидит просадку дивидендов на 35%. Это огромная просадка. Даже в кризис 2008-2009 года просадка дивидендов была около 20%. Инвестор окажется в очень сложной ситуации, если не будет действовать ГРАМОТНО. А именно - не создаст резерв на такой случай!

Да-да, подушка безопасности нужна не только на активной фазе инвестирования, когда вы только "строите" свой капитал. Но и на этапе, когда вы уже вышли на пассивный доход!

Какая она нужна? В нашем экстремальном сценарии - 26 000$ или чуть больше 2 годовых расходов.

Тогда мы видим, что до 2026 года, пока дивиденды растут, инвестор направляет излишки пассивного дохода не на избыточное потребление - а в резервы. А после 2026 года, когда происходит просадка дивидендов на 35% - уже тратит резервы на финансирование своей жизни. Да, по сути он "проедает" деньги со счета, но ведь для того они и нужны!

Дивиденды медленно восстанавливаются, денежный поток растет. И вот к тому самому 2038 году, наконец, дивиденды снова превышают расходы и подушку инвестор снова начинает не проедать, а накапливать.

Как видите, при грамотно продуманной инвестиционной стратегии наличие относительно небольшого количества кэша позволяет инвестору чувствовать себя спокойно и уверенно даже при обвале его пассивного дохода. Почему небольшого? Потому что при дивидендах 12 000$ в год и ставке дивидендов 3%, инвестору нужен капитал в 400 000$. А искомые 26 000$ это лишь 6.5% от этой суммы. Не 10-20%, как я обычно рекомендую, а лишь 6.5%.

Кроме того, здесь мы берем очень серьезное допущение о низкой скорости восстановления дивидендов до прежних уровней лишь к 2032 году или через 7 лет после обвала. Статистически же после кризисного снижения дивиденды восстанавливаются более быстро. Например, по тому же рынку США после обвала на 20% в 2008 году, дивиденды вернулись к прежним уровням (и превысили их) всего через 4 года.

Итак, друзья, "нестабильный пассивный доход" не проблема, если вы действуете четко, правильно, взвешенно. Если вы держите необходимый резерв и подушку безопасности. Если вы разумно распоряжаетесь своим пассивным доходом и инвестируете в качественные активы.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход #кризис

https://youtu.be/Y2r5NmvD6gU

Почему нужно купить доллары СЕЙЧАС? О чем нужно помнить, когда нам говорят о крепком рубле и когда обещают обвал доллара?

Я убежден, что текущий курс валюты предлагает удивительные возможности для любого человека, который ориентируется на долгосрочные вложения и хочет защититься от девальвации рубля, обесценивания своих сбережений и финансовых проблем.

Фундаментальные причины, которые я неоднократно озвучивал на своем канале, говорят о том, что текущий курс доллара к рублю - лишь временное явление. И, более того, во многом искусственное - в попытках властей набрать политические очки и выдавить частных лиц из валютных сбережений по-максимуму.

Скажем, часто встречается мнение, что это не рубль укрепился к доллару на фоне валютного навеса экспортеров и сплющивания импорта, а доллар ослаб! Вроде бы - какая разница, жонглирование терминами и все. Но нет, разница огромная. И понимать эту разницу принципиально важно!

Если мы смотрим на ИНДЕКС ДОЛЛАР, отражающий силу доллара к корзине мировых валют, то видим, что уровень силы доллара максимальный с 2005 года. Доллар растет и к евро, и к тайскому бату. И этот рост продолжится, так как ФРС США выбрала политику ужесточения ставок. А значит - доллары станут дороже, долларовые доходности станут выше. И остальные валюты будут продолжать слабеть.

Рубль временно защищен от этого явления санкциями и изоляцией российской финансовой системы. Но вечно находиться в изоляции не выйдет (иначе так и придется ездить на Ладах без АБС и подушек безопасности). Экспортеры уже воют от крепкого рубля - и значит девальвация неминуема.

В этих условиях, когда практически прямым текстом нам заявляют о девальвации рубля грамотным и правильным решением будет использовать текущий курс валюты. И максимально уходить в валютные активы. Причем, не в российские банки - а в зарубежные брокерские и банковские организации. В частности, к тому же Interactive Brokers, где без проблем можно купить валюту, где можно спокойно ее хранить без отрицательных ставок по счетам, где ее не конфискуют и не конвертируют. И где можно ее инвестировать в первоклассные ценные бумаги с хорошей валютной доходностью!

Когда я об этом рассказываю, то с завидной регулярностью встречаю мнения:

"Вот если все будут уходить в доллары, что же тогда будет со страной-то?!"

Друзья, я представитель ЧАСТНОГО КАПИТАЛА. Я законопослушный гражданин и плачу в бюджет огромные налоги. Это мой вклад в экономику. Но действия самого государства, увы, в основном направлены ПРОТИВ моих финансовых интересов. Поэтому я делаю выбор в пользу тех вложений и инвестиций, которые отвечают интересам моей семьи в первую очередь. Так это работает в цивилизованном мире. Будут созданы условия для инвестиций - будут и вложения. Но доверие утрачено и последние действия банков и брокеров лишь дополнительно усугубляют ситуацию.

Поэтому оставьте "глобальные мысли" о благосостоянии страны в сторонке. Никто вас не похлопает по плечу, когда после очередной девальвации вы станете беднее в 2-3 раза из-за того, что хранили деньги в рублях из патриотических соображений. Мыслите более прагматично - и вы поймете, почему сейчас ПОКУПАТЬ валюту и ИНВЕСТИРОВАТЬ в валюте - лучший выбор.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #валюта #инвестиции #финансы

https://youtu.be/G3Nz5UQKtOs

Почему Interactive Brokers перестанет принимать депозиты в рублях с 31 июля? Как можно будет пополнять свой счет у Interactive Brokers из России? Почему рубль становится неконвертируемой валютой?

Итак, друзья, новость, которая попала в телеграм каналы и иные источники информации: Interactive Brokers с 31 июля перестанет принимать переводы в рублях.

И я могу подтвердить эту информацию, так как сам лично пообщался с техподдержкой брокера и получил это подтверждение "из первых рук".

Что можно сказать? Это очень прискорбно, потому что это - еще один шаг к изоляции российской финансовой системы. И еще один яркий индикатор сомнительности текущего курса рубля к доллару. Рубли не хотят принимать потому, что они потеряли реальную конвертируемость в западной банковской и финансовой сфере. Никто не хочет платить полновесными долларами или евро за 50-55 рублей.

Но, так или иначе, инвесторам нужно будет принимать какие-то решения. И эти решения вполне очевидны:

1) По-прежнему остается вариант с покупкой виртуальных долларов или евро на банковских счетах в России и последующим переводом в Interactive Brokers уже твердой валюты. Да, это будет куда более затратно: спреды на конвертации, комиссия за SWIFT-перевод - это дорого. Бесплатных рублевых переводов, как раньше, уже не будет.

С другой стороны, все равно хранить доллары в российских банках бесполезно. А на счете у IB по мере повышения ставок ФРС США вновь может заработать очень "вкусный" процент на остаток. Я помню эти времена - этот процент был даже выгоднее, чем валютные вклады в российских банках. А в моменте - даже выгоднее, чем краткосрочные облигации США.

2) Остаются доступными для перевода и другие валюты: китайские юани, японские йены и прочие экзотические варианты. Однако в условиях санкций, ограничений и падения привлекательности рубля - это может быть разумным выбором.

Список валют, доступных для внесения на счет IB весьма широк. Из тех, которые могут быть известны и популярны среди россиян - это турецкие лиры (масса людей поехала открывать счета в Турцию) и швейцарские франки, условия по которым в банках не такие жесткие.

Полагаю, что подобная новость - лучшая иллюстрация тому, почему покупка валюты совершенно оправдана именно сейчас. Валюта дает большую гибкость в управлении капиталом и перемещении капитала.

Что же касается рублевых остатков на счетах Interactive Brokers, то их предложат конвертировать в доллары, либо конвертирую самостоятельно, если инвестор не успеет / не сможет это сделать самостоятельно.

Конечно, запрет на пополнение в рублях не радует. Добавляется дополнительная головная боль, дополнительное звено в действиях инвестора. А чем больше звеньев - тем выше расходы, больше задержки, меньше удобства. Но такова санкционная реальность финансовой системы РФ. И с ней придется жить и адаптироваться.

Удачи в инвестициях!

#рубль #interactivebrokers #валюта #инвестиции #брокер

https://youtu.be/nq3GvFmu-Fk