Дорогие друзья, сегодня мы рассмотрим вопрос Андрея: какие результаты инвестирования можно получить, если инвестировать 1 миллион рублей, не пополнять счет, но реинвестировать дивиденды?

Какие результаты можно ожидать через 10-15-20-25 лет?

В качестве варианта Андрей предлагает рассмотреть дивидендные аристократы США, но я должен сказать, что не большой сторонник этой стратегии. Потому что сам по себе статус дивидендного аристократа - не является поводом купить акцию, как это ни удивительно. Этот статус - важный бонус при отборе по фундаментальному анализу, но он не должен быть единственным!

Яркий пример: возьмем ETF на индекс дивидендных аристократов США NOBL. Как мы можем видеть, дивиденды по нему около 2% - вполне сопоставимо с индексом S&P500. А почему? Потому что статус дивидендных аристократов имеют такие компании, как Colgate-Palmolive, например. Это несомненно очень качественная компания, мощный бренд и устойчивый бизнес. Но дивиденды чуть более 2.5%, очень умеренный рост дивидендов для такой низкой ставки и весьма низкая доходность от роста капитала - это ни рыба, ни мясо.

Поэтому в этом примере я рекомендую рассмотреть результаты инвестирования 1000000 рублей по стратегии "Рост и дивиденды" (с упором на рост капитала) и по "Высокодивидендной стратегии" (с упором на дивиденды), которую я могу разработать для вас при заказе стратегии.

Напомню, что:

1) "Рост и дивиденды" - это в среднем 14-16% совокупной доходности в долларах в год, включая 1-1.5% дивидендов после налогов.
2) "Высокодивидендная стратегия" - это в среднем 9-11% совокупной доходности, включая 3-5% дивидендов после налогов.

И ожидаемые результаты вложения миллиона рублей по каждой из стратегий вы можете видеть на своем экране в видео.

Поначалу разница в росте капитала не очень заметная, но чем дальше - тем сильнее раскрывает эффект сложных процентов и тем более заметной становится разница. В итоге через 25 лет она увеличивается почти в 3 раза. По стратегии "Рост и дивиденды" решивший вложить 1 миллион рублей на длительный срок инвестор может получить около 314 тысяч $. А по высокодивидендной стратегии около 107 тысяч $.

Результаты по ожидаемым дивидендам также приведены в видео. Отмечу лишь, что по стратегии "Рост и дивиденды" здесь фигурируют дивиденды уже ПОСЛЕ смены стратегии на высокодивидендную - с 3-5% выплатами после налогов.

На мой взгляд, это вполне неплохие ожидаемые результаты.

А вы что думаете?

#инвестиции #акции #заработок #дивиденды #капитал

https://youtu.be/rUXDA7CItZ4

🎯Крайне важно иметь финансовую цель - четкую и понятную. Не видя финансовой цели, не зная ее, бывает очень трудно действовать на изменяющемся фондовом рынке. Ваша цель дивиденды? Дивиденды платят? Тогда какая разница, что происходит с ценой акций!📉📈

Когда вы ставите перед собой эту цель, вам становится намного проще принимать финансовые решения.

Бывает сложно заставить себя отложить какую-то покупку, не совершать каких-то неграмотных действий с потом и кровью заработанными деньгами...😰💸

Но когда у вас есть цель, вы можете спросить себя:

"А приблизит ли меня эта трата к МОЕЙ ЦЕЛИ?"😎

И, если ответ будет "НЕТ", то вам будет проще отказаться от покупки ненужного барахла в пользу грамотного вложения средств.👍

Если ваша цель - выйти на пассивный доход, то можно очень четко видеть, как с каждым новым рублем или долларом, инвестированным в надежные акции США вы становитесь ближе к цели. Доход увеличивается, денежный поток растет и радует глаз.

Вот почему ставить и визуализировать цели так важно!🏆

#инвестиции

Почему банки РФ строят пирамиду госдолга, может ли это привести к девальвации рубля? Что будет с рублем в июне 2020 года? Ждать ли роста курса доллара к рублю в июне 2020?

Давайте рассмотрим эту тему, потому что ситуация очень интересная. И начнем с того, что экономика РФ реально испытывает нехватку денег для финансирования обязательств. Деньги нужны, а тратить ФНБ - страшно. Но ЦБ не может просто взять и напечатать денег, он может производить эмиссию под финансирование банков, которые в свою очередь скупают гособлигации... А затем снова закладывают их и снова получают кредиты, снова скупают... В общем, получается настоящая финансовая пирамида огромных масштабов.

Рано или поздно по долгам придется платить. И, если цены на нефть не восстановятся, эта выплата вновь может потребовать эмиссии денег, что приведет к девальвации и инфляции.

Но даже на фоне такого финансирования, Минфин вынужден продавать валюту из ФНБ, чтобы финансировать расходы государства и как-то поддерживать курс рубля. Не исключено, что это решение носит политический характер и после принятия поправок к Конституции этот костыль против волатильности использовать перестанут.

Обратите внимание на объемы, которые запланированы Минфином. И это на фоне уже низких, но относительно стабильных (пока) цен на нефть и относительно низкого спроса на валюту - банально из-за падения доходов людей.

Что касается нефти, то она тоже - важный фактор риска в прогнозах по курсу рубля на июнь 2020 года. Аналитики прогнозируют курс 20$ за баррель - что слишком низко для комфортного финансирования бюджета. И я бы даже сказал, что это весьма оптимистично, если учесть потенциал исчерпания места в хранилищах. В Индии, например, места фактически уже нет, а спрос на нефть упал до уровня 2005-2009 годов.

Увы, схожая ситуация наблюдается и по всему миру.

Что делать, если вы тоже ждете девальвации рубля к доллару в июне 2020 года и далее? Я предпочитаю следовать проверенному алгоритму защиты и приумножения капитала:

1) Покупать доллары на все свободные рубли
2) Инвестировать доллары в первоклассные акции США через надежного брокера
3) Игнорировать волатильность валютных курсов и фондовых рынков
4) Жить экономно и расчетливо, чтобы не растрачивать ресурсы в тяжелые времена

Удачи в инвестициях!

#минфин #прогноз #валюта #рубль #доллар

https://youtu.be/k_31z-_qJho

Настало время выпуска рубрики "Миллион с нуля" - рубрики, в которой я делюсь своим опытом накопления по миллиону для каждого сына. Во второй четверг месяца я публикую данные по среднегодовой доходности стратегии.

Я не считаю, что изменения доходности от месяца к месяцу важны для инвестора. Но их публикацию я считаю важной, чтобы продемонстрировать начинающим инвесторам всю нелепость попыток делать выводы на дистанции в 1 месяц или даже в 1 год. Если вы просмотрите выпуски со среднегодовой доходностью, то обратите внимание, как сильно "гуляет" эта доходность в зависимости от динамики рынка: от огромного плюса к серьезным минусам.

Важно просто держать активы долго, покупать регулярно и игнорировать волатильность.

Итак, расчеты по формуле XIRR показывают, что среднегодовая доходность в рублевом выражении без учета комиссий брокера составила около 12%, а с учетом комиссий брокера 9.22%. Таково разрушительное влияние комиссий на эффективность инвестирования.

В долларовом выражении ситуация более интересная. Так как фондовый рынок США еще не вернулся к прежним максимумам, то среднегодовая доходность до учета комиссий составляет отрицательные -0.4%. А с учетом комиссий она и вовсе -2.92%, но все же стала лучше, чем месяц назад.

Так наглядно проявляется эффект защиты валютных активов от девальвации рубля. Даже несмотря на ОТРИЦАТЕЛЬНУЮ (на короткой дистанции) доходность по ETF в долларах, в рублевом выражении доходность положительная и весьма приличная.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #инвестиции #доходность #заработок #деньги

https://youtu.be/wL4wV0RZ2pg

Сегодня мы рассмотрим вопрос дивидендных ETF на конкретном примере - дивидендном ETF: SDIV - Global X SuperDividend ETF. Об этом ETF мне периодически задают вопросы, и в комментариях тоже его упоминали, как "неплохой". Но я бы не рекомендовал его покупать, если вы не ограничиваете свой инвестиционный горизонт парой лет, после которых вам неважно, что будет дальше.

Сначала прокомментирую мнение Дмитрия: да, если речь идет о получении среднерыночной доходности, то VOO - лучший ETF. Но для приумножения капитала более высокими темпами он не подходит, тут нужен портфель из первоклассных акций. Да и для высокодивидендной стратегии тоже: там нужны высокодивидендные бумаги.

Но почему же я не рекомендую SDIV? Ведь в моменте дивиденды по нему почти 15% в долларах! Рассмотрим на примере инвестиций в 800000 рублей.

Итак, вы решили инвестировать 800 тысяч рублей или около 11000$ по высокодивидендной стратегии. Почему бы просто не купить SDIV? Потому что он не повышает, а УМЕНЬШАЕТ дивиденды. И потому что с самого момента запуска фонда его стоимость стабильно снижается.

По факту, дивиденды уменьшаются со среднегодовым "отрицательным ростом" на -2.02% в год. Вы можете увидеть примерный расклад по ожидаемому снижению дивидендов при сохранении этих темпов на экране в видео. И обратите внимание, что я даже завышаю ожидания: по факту последняя дивидендная выплата была уже почти в 2 раза ниже, чем несколько месяцев назад.

А что до капитала... инвесторы потеряли 62% вложенного капитала к текущему моменту. Но даже до коррекции рынка потеря была в 31%!

Обратимся к цифрам нашего инвестиционного капитала в 800000 рублей. На эти деньги можно купить 1149 паев фонда и получать сразу 1620$ дивидендов. Неплохая относительная доходность. Для сравнения возьмем инвестиции в высокодивидендную консервативную стратегию с дивидендами в 4.5% после налогов и ростом дивидендов на 8% в год.

Легко увидеть, что поначалу дивиденды отстают аж в 3 раза. Но уже в 2033 году они обгонят дивиденды по SDIV, а к 2044 году станут в 3 раза выше. Общий размер дивидендов за эти 25 лет также будет в пользу высокодивидендой стратегии с растущими выплатами.

Но возьмем более реалистичный сценарий, который уместен в условиях шатдауна экономики. Предположим, что выплаты так и останутся на уровне 7.5 центов в месяц или 90 центов в год. Тогда дивиденды по SDIV будут выше лишь в 2 раза, дивидендная стратегия обгонит выплаты уже в 2028 году, а общий размер дивидендов за 25 лет окажется выше почти в 1.8 раза.

И я не говорю о росте капитала, который по высокодивидендной стратегии можно ожидать, а по SDIV, как мы видим, капитал только падает - даже в периоды бурного роста рынка.

Если хочется получать высокие дивиденды "прямо сейчас" на дистанции в несколько лет - этот фонд можно рассмотреть, смирившись с падающими выплатами и падающим размером капитала. Но если вы ориентируется на долгосрочный и растущий пассивный доход, который защищает вас от инфляции, то стоит инвестировать по консервативной, надежной и стабильной стратегии.

Удачи в инвестициях!

#etf #дивиденды #инвестиции #пассивныйдоход #заработок

https://youtu.be/Rsb96U8rz4w

В прошлом посте я говорил о том, что не летаю бизнес-классом, потому что соотношение цена/ценность не в пользу бизнес-класса по сравнению с экономом.💸

При этом я не задумываясь отдал 50$ за то, чтобы съесть лобстера. 🍽Конечно, это было тогда, когда доллар стоил заметно меньше, чем сейчас, но все же - это существенная сумма.

Почему?

✅Потому что я КУПИЛ ВПЕЧАТЛЕНИЯ, которые для меня важны. Я не могу назвать себя гурманом или фанатом-чревоугодником. Но я всегда мечтал попробовать лобстера. И ценность этих впечатлений в моем ощущении раз в 10 выше, чем цена, которую я заплатил.👌

Здесь работает тот же самый принцип, что и в инвестициях: стремиться получить БОЛЬШЕ ЦЕННОСТИ за меньшую ЦЕНУ.👍

И я стараюсь придерживаться такого же подхода в моей жизни ежедневно.

#лобстер #деньги #ценность #впечатления #гурман

Друзья, мое отношение к инвестициям в облигации вы знаете - это хороший способ хранить подушку безопасности (в разумных размерах). Но рассматривать облигации, как основное вложение я смысла не вижу. Более того, несмотря на солидный размер моего капитала я до сих пор вообще не покупаю облигации: не вижу в этом смысла.

Но сегодня я хотел бы взглянуть на проблему инвестиций в облигации под иным углом.

Часто облигации позиционируются, как гарантированный способ получать купоны и возврат номинала. Это консервативный инструмент с фиксированной доходностью. Его рекомендуют покупать при ожидании коррекции или кризиса.

Но задумывались ли вы, что такое облигации? Ведь это - долги. Долги государств (если мы ведем речь об ОФЗ или трежерис США), долги корпораций.

И если с гособлигациями все ясно - при разумном выборе гособлигаций риск дефолта по ним крайне мал, то с корпоративными облигациями все не так просто.

Когда вы решаете инвестировать в акции, вы отдаете предпочтение компаниям к умеренным или низким уровнем задолженности к капиталу и прибыли, с хорошим покрытием платежей по долговым обязательствам... А когда вы покупаете облигацию - вы напротив ПОКУПАЕТЕ ДОЛГИ! То есть вы делаете именно то, от чего стремитесь уйти при покупке акций.

Разумеется, выбирая облигации можно придерживаться тех же принципов фундаментального анализа и выбирать облигации, которые выпущены устойчивыми и финансово надежными эмитентами. У меня есть опыт разработки таких облигационных портфелей для клиентов, хотя я и не большой фанат такого подхода.

Но вы покупаете долг! А в кризис именно долги часто служат причиной для банкротства компаний: если падают продажи (что бывает) и если денег не хватает для покрытия долгов (что возможно при низком коэффициенте покрытия), то может быть допущен дефолт! Вспомните кризис в США 2008-2009 года, когда всю экономику накрыло как раз из-за проблемных долгов. По трежерис дефолта не было, но ряд корпораций испытали проблемы... а вместе с ними - и их инвесторы.

Еще хуже ситуация может обстоять в случае с долгосрочными корпоративными облигациями или даже с облигационными ETF. Любое резкое изменение процентных ставок (которое возможно в кризис) - и стоимость вашей облигации станет ниже цены, по которой вы ее покупали. Вам придется или продавать ее в минус (тогда теряется смысл такой "подушки безопасности"), или ждать до погашения - а это может быть и 5, и 10 лет!

Так что не стоит забывать об этой опасности инвестиций в корпоративные облигации в 2020 году.

Вы покупаете долг. Долг сам по себе риск.

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете прибыли, вы покупаете бизнес, вы покупаете денежный поток - текущий и будущий. Да, по акциям есть волатильность, но глядя с перспективы длительной дистанции, я никак не могу согласиться, что акции более рискованны, чем облигации.

Удачи в инвестициях!

#облигации #акции #долг #дефолт #инвестиции

https://youtu.be/1KWAB_byIPE

😊🌴Месяц проживания в Испании в ноябре 2019 года обошелся по тогдашнему курсу в 2406$ - с учетом аренды весьма качественного жилья, питания, страховки и сопутствующих расходов. Правда, без учета авиабилетов и прочих транспортных расходов.

За март 2020 года я получил чистыми дивиденды после налогов в размере 2328$. Достаточный уровень, чтобы месяц жить в не самой дешевой стране Евросоюза.🤑

Это те возможности, которые дают вам инвестиции: вы вкладываете капитал, который затем начинает работать на вас, принося регулярные плоды в виде выплачиваемых дивидендов и пассивного дохода, на который вы можете жить.📈👌

И, даже если вы не большой фанат путешествий, даже если вы пока не обладаете внушительным капиталом, то разве плохо осознавать, что годовой абонемент в спортзал или ежемесячный ужин с семьей в дорогом ресторане - это плод ваших трудов?😎💸

Это то, что доступно каждому инвестору, нужно лишь дать время, чтобы дерево ваших инвестиций начало приносить эти плоды.

#путешествия #испания #капитал #дивиденды #финансоваянезависимость

Любопытный факт, друзья, 3 лучших года для начала инвестирования пришлись на Великую Депрессию. 3 следующих лучших года пришлись на кризис 2008-2009 года, когда рынок упал в 2 раза.

О чем говорит этот факт?

О том, о чем нам всегда твердит Уоррен Баффет: лучшее время для инвестирования тогда, когда никто не хочет инвестировать.

Мир находится в подвешенном состоянии. Неуверенность, страх, паника сопровождают людей и инвесторов. И именно сейчас может быть очередной период времени "трех лучших лет инвестирования". Кто знает, может быть через 50 лет именно коронавирусный кризис поставят на почетное второе или даже первое место?

Именно поэтому я продолжаю покупать акции и продолжаю инвестировать свои деньги в фондовый рынок, игнорируя волатильность.

Да, вы можете сказать, что рынок заметно "отскочил" от минимумов, достигнутых в конце марта 2020 года. Это совершенно верно. Но разве то, что рынок вырос, не значит, что он не может продолжить расти дальше? Напротив, именно это будет самым логичным!

Я ожидаю бурного роста фондового рынка при появлении вакцины от коронавируса. Я вижу текущую ситуацию, как сжатую пружину. Посадив весь мир на карантин, власти всех стран сжали пружину спроса: спроса на развлечения, на путешествия, на покупки. Ослабление нажима может привести к серьезному увеличению числа экономических операций. И - как следствие - росту фондовых рынков.

Я не знаю, когда именно будет этот рывок. Я не знаю, будет ли "второе дно" (но я не особо верю в него). Зато я знаю, что точно хочу быть в рынке сейчас, когда открываются такие возможности. И потому активно скупаю акции.

Удачи в инвестициях! Не пропустите "лучшие три года"!

#инвестиции #рынок #волатильность #фондовыйрынок #заработок

https://youtu.be/f8GDCZuqqDA

🏆Одной из важнейших причин своего успеха в инвестициях и в бизнесе я считаю то, что я никогда не боялся замарать руки. У меня два красных диплома - колледжа и ВУЗа. Но когда для сохранения маржинальности бизнеса, связанного с недвижимостью, мне нужно было самому класть ламинат или мешать бетонную стяжку - я это делал.

Не могу сказать, что я был в восторге от того, что приходилось самому класть плитку, но это было НУЖНО и я это ДЕЛАЛ.👷‍♂️⚒

Да, приятнее нанять людей, которые все сделают за вас. Но иногда это невозможно: другой человек не может сделать так же хорошо, как вы. Или это может быть неоправданно с экономической точки зрения. Зато, когда вы пройдете путь сами - вы можете четко понимать: что правильно, а что нет. Где могут быть подводные камни, где возможны проблемы и как все нужно сделать правильно.👌

Именно поэтому сейчас я всегда консультирую своих клиентов по инвестициям только сам. Я сам отвечаю за качество предоставляемых услуг. Сам общаюсь с клиентами и советую то, что сам проверил на своем опыте.📈📊

#бизнес #мотивация #успех #инвестиции #образование

Продолжаем нашу "болтовню о девальвации рубля", как выразился один из комментаторов. В самом деле, сколько я говорю о девальвации рубля, а доллар все еще не 120 рублей! Ну что за дела?

А все очень просто: когда мы ведем речь о прогнозе валюты на июнь 2020 года в России, когда мы думаем, какую валюту покупать сейчас, нужно думать не категориями пары недель, месяцев или даже пары лет. Нужно думать долгосрочными категориями!

И в своих прогнозах, в своих мнениях я всегда выражаю именно долгосрочную позицию. Очень простую позицию: "Всегда и регулярно покупать доллару за рубли. Опционально, но очень желательно - инвестировать доллары в первоклассные акции".

Что тут ходить далеко - посмотрите на видео, которые я выпускал на своем канале. Очень показательный пример видео от 1 октября 2018 года, когда я рассуждал, что делать, если вы купили доллары за 70 рублей, а доллар опустился до 66 рублей. Моя рекомендация была продолжать докупать и инвестировать. И те, кто прислушались к совету, могли неплохо заработать даже с учетом текущей коррекции.

Если вы ждете мгновенной девальвации "вот прямо сейчас" (даже если все факторы говорят о том, что она возможна) - вы разочаруетесь. Не ждите, это те же самые спекуляции. Просто действуйте методично.

А факторов, говорящих в пользу девальвации, более чем достаточно. Их я уже озвучивал ранее и вновь коротко резюмирую:

1) Низкие цены на нефть при очень низком спросе на сырье
2) Нехватка денег в бюджете и слабость российской экономики на всех уровнях: от крупного бизнеса до малого бизнеса
3) Постепенный отказ от поддержания курса рубля из-за исчерпания запасов валюты
4) Снижение ставки ЦБ РФ, что приведет к снижению привлекательности российских ценных бумаг и рублевых вложений в целом
5) Большой спрос на доллары во всем мире и в России в частности наряду с дефицитом долларов

Все это - реальные факторы угрозы, которые не позволяют сделать позитивный прогноз по курсу валюты на июнь 2020 года к рублю. Да, мы можем не увидеть девальвации именно в июне. Но оглянитесь назад: разве плохо было бы купить доллары по 55, по 61 и даже по 66 рублей? Наверное, нет и сейчас об этом сожалеют те, кто не купил доллары.

А я покупал, потому что следую простой стратегии: покупать всегда. Более того, я продолжаю покупать и по 73, и по 75, и даже по 80 рублей за доллар. И, если доллар вырастет до 100 рублей (а он точно вырастет - вопрос лишь когда), я буду покупать его даже по 100.

Удачи в инвестициях!

#рубль #доллар #инвестиции #прогноз #заработок

https://youtu.be/OEkZafwguAA

Сегодня мы поговорим об инфляции, и я отвечу на вопросы подписчика.

1) Действует ли в случае инфляции сложный процент?

Да, действует. Если мы оцениваем длительную дистанцию, то работа инфляции идет по сложному проценту - точно так же, как и работа роста капитала или реинвестирования дивидендов.

Нагляднее всего эту мысль можно продемонстрировать на расчетах в сравнении. Возьмем 10 000$ и инфляцию в 1.75% / 3.5%. 1.75% - статистическая инфляция по доллару в США. 3.5% - абстрактный уровень, который просто в 2 раза выше.

И теперь подсчитаем, сколько денег нужно для сохранения покупательной способности через 15 лет. Для 1.75% нам потребуется уже не 10000$, а 12749$. При инфляции 3.5% уже 16187$. Обратите внимание, что процент инфляции в 2 раза выше, а разница в необходимом объеме денег выше в 2.25 раза: 6187$ / 2749$. Это расхождение и есть работа сложных процентов.

2) Как более низкая инфляция другой страны и другой валюты может защитить инвестора и его доходы?

В вопросе я вижу некоторое нарушение цепочки взаимосвязей. Не инфляция влияет на девальвацию, а девальвация обуславливает инфляцию. Условно говоря, если товар стоил 100$ или 7500 рублей, а затем рубль из-за экономических причин девальвировался в 2 раза, то тот же товар в 100$ стоит уже 15000 рублей. Цена в рублях выросла в 2 раза - инфляция 100%.

Но, если инвестор получает доходы в долларах - например, в виде дивидендов по акциям США, то сколько бы ни стоил рубль, в долларовом эквиваленте он сможет купить этот же товар.

И да, инфляция по доллару может через год привести к тому, что товар будет стоить уже 102$ вместо 100$. Но если деньги вложены грамотно, но пассивный доход от инвестиций за это время может вырасти даже не на 2%, а на 5-10%. Так что покупательная способность денежного потока даже увеличится.

Разумеется, это весьма абстрактные примеры: так четко и однозначно цены меняются крайне редко, если не было резких скачков курса валюты или обвальной девальвации. Но вспомните 2014-2015 год, когда рубль обвалился в 2 раза и цены на многие товары: автомобили, технику, электронику, косметику тут же выросли в те же два раза из-за импортной составляющей.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #инфляция #деньги #заработок

https://youtu.be/r4eNx-VFe48

В рубрике "Жизнь на дивиденды" мы сегодня обсудим вопрос подписчика: "А зачем инвестировать в дивидендные акции и пытаться жить на дивиденды, если можно просто тратить капитал, который уже накоплен? Разве 300-500 тысяч долларов капитала недостаточно при моем умеренном и даже скромном стиле жизни?"

Начнем с того, что я не раскрываю свой размер капитала. Это любимое занятие подписчиков: считать мои деньги. Да, это шестизначная сумма в долларах, но это все, что я могу сказать. Кроме того, хотя я живу довольно скромно в "обычной жизни", я люблю путешествовать с семьей. И на это уже уходят более существенные суммы, чем базовые расходы. Я делал подсчеты и у меня получился необходимый средний доход в 2000$ в месяц (причем многие даже писали, что это ничтожно маленький доход для активных путешествий).

Поэтому возьмем условные значения:

1) 500000$ капитала и 24000$ пассивного дохода в год.
2) Ставка дивидендов для получения такого пассивного дохода - 4.8% в долларах после налогов.
3) Инфляция по доллару - 1.75% в год
4) Консервативная оценка роста моих дивидендов - 5.6% в год
5) Ставки по надежным облигациям околонулевые, поэтому ими можно пренебречь. Если мы не инвестируем, то деньги просто лежат на счете в банке

Что получается?

Если мы берем капитал в 500000$ и предполагаем, что деньги лежат в банке и тратятся каждый год из этой суммы, то получается, что деньги будут исчерпаны уже в 2037 году, когда мне будет 52 года. Было бы крайне досадно лишиться всего капитала и уйти в долги в таком возрасте. Ведь даже по официальной статистике есть шанс прожить заметно больше.

Чтобы капитала хватило лет на 40, нужно тратить лишь по 8800$ в год - это ставка 2% дивидендов от 500 тысяч $. Такую ставку даже обычный индексный фонд на S&P500 даст.

А теперь посмотрим на дивиденды. Если взять ставку в 4.8% дивидендов после налогов (что уже труднодостижимо из-за роста цен на акции), дивиденды выйдут те самые 24000$ в год. И можно будет увидеть регулярный и уверенный рост дивидендов на 5.6% в год - что заметно выше уровня инфляции. Легко можно увидеть, что дивиденды станут в 2 раза выше необходимых расходов уже в 2039 году, а в 2059 году - в 4 раза выше. Уровень жизни можно повышать с каждым годом!

Конечно, у меня пока нет дивидендов в 24000$, я лишь иду к этой цели. Поэтому я пополняю счет, реинвестирую дивиденды, докупаю акции. Но даже за счет органического роста дивидендов, если мне не удастся пополнять счет вообще и реинвестировать хотя бы часть дохода, я смогу добиться своей цели к 2036 году, в 51 год - за 14 лет до официальной пенсии, которая вряд ли составит эквивалент текущих 2000$ с поправкой на инфляцию.

Вот почему я предпочитаю формировать пассивный доход, а не проедать накопленное.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #инвестиции #финансы #пассивныйдоход

https://youtu.be/phiEXEUGtSo

Целью любого инвестора должен быть стабильный поток наличности - кэшфлоу.📈💵 Просто, если вы инвестируете в растущие акции, то кэшфлоу перетекает в рост бумаг, а если в высокодивидендные - в регулярные выплаты дивидендов. Но этот поток и обеспечивает приумножение капитала инвестора.👍

Когда вы начинаете смотреть на инвестиции с точки зрения денежного потока, все становится намного более ясно:

✅ Зачем покупать акции, которые являются убыточными? Ведь по ним нет стабильного денежного потока. Да, они могут расти какое-то время на спекулятивных ожиданиях, но рано или поздно ожидания схлынут, а денежный поток иссякнет.
✅ Зачем покупать бездивидендные акции, если вы хотите жить на дивиденды? Да, это может быть уместно, если вы агрессивный инвестор, но будьте готовы к связанным с этими акциями рисками.
✅ Зачем вкладывать деньги в бизнес, который утратил свою привлекательность в современной экономике? И пусть аналитики уверяют, что "акция вырастет и восстановится". Вы же - долгосрочный инвестор, зачем вам очевидная посредственность?

Попробуйте смотреть на инвестиции с точки зрения денежного потока, который они могут вам дать!

#инвестиции #факты #кэшфлоу #деньги

Некоторое время назад я снимал видео о том, почему я не рекомендую инвестировать в обратные ETF, даже если вы ждете кризис, обвал рынка или коррекцию. Обратные ETF делают ставку на снижение рынка. По сути - шортят его.

И вот недавно к этому видео оставили комментарий, который напомнил о нем. Подписчица написала "Игра в лотерею принесла профит". Насколько я понимаю, имея в виду заработок на ETF из-за коррекции, связанной с коронавирусным кризисом.

Но так ли это?

Посмотрите на графики. Действительно, если бы инвестор (хотя правильнее будет сказать - спекулянт) купил бы паи этих фондов в год назад, а затем продал бы их на пике волатильности и снижения рынка в конце марта 2020 года, он мог бы заработать очень существенную сумму денег. Все верно - самое подходящее определение именно "игра в лотерею".

Почему?

Да потому что есть куча факторов, которые нужно учесть:

1) Лишь самые отчаянные спекулянты покупают обратные ETF насколько заранее, смиряясь с огромной потерей капитала, пока рынок растет.

2) Люди - существа эмоциональные и обычно предпринимают шаги прямо противоположные тому, что нужно делать. Пика панические настроения достигли именно в то время, когда пика достигли эти ETF. И как показывает практика, именно на этих пиках люди ПРОДАЮТ бумаги и начинают их ШОРТИТЬ. То есть куда больше вероятности, что рядовой спекулянт-инвестор купил обратные ETF дороже, чем они стоят сейчас.

3) Сложно представить себе инвестора, который готов был бы вложить существенную долю капитала в такого рода фонды. А если вложение было в пару процентов от капитала, то никакого серьезного финансового результата оно не принесло.

4) Ну и, конечно, не забывайте о долгосрочном тренде - на дистанции в 10 лет потери "инвесторов" в оба фонда составили катастрофическое количество процентов, по сути обнуляя вложенные деньги. Вам это нужно?

Если вы верите в спад на фондовом рынке, верите в обвал экономики - лучше оперируйте опционами. Так вы берете на себя четко зафиксированные затраты на покупку опциона PUT, получая ту же самую возможность для "шорта рынка".

Удачи в инвестициях!

#спекуляции #инвестиции #трейдинг #кризис #опционы

https://youtu.be/6Man0tBEeXI

Я считаю себя разумным пессимистом - почти любую ситуацию я стремлюсь рассмотреть в первую очередь с точки зрения рисков. Подготовиться к самому худшему, но при этом всегда надеюсь на лучшее.📉😎

Но я безудержный оптимист в плане того, что имеет современный человек.👌

Вспомните о том, что было 100-200 лет назад - совсем недавно по меркам Вселенной или даже человечества.📜

Не было горячей воды, самолетов, интернета.🚀🌐🧻 То, что мы воспринимаем, как должное, нельзя было купить за любые деньги. Каким бы богатым ни был монарх или крупный промышленник, он не мог получить того, что имеет сейчас любой человек - выйти на связь с другим человеком в любой стране мира, мгновенно узнать все новости.👨‍🔬

Даже просто быстро перемещаться по миру, тратя лишь часы, а не дни, недели или месяцы - это ли не повод для оптимизма.🐎

Я убежден, что какой бы тяжелой ни казалась ситуация, положительного вокруг нас всегда больше, чем негативного!👍

#пессимизм #оптимизм #мотивация #деньги