Как быть, если вы хотите инвестировать и даже имеете возможность это делать, но не предвидите увеличения доходов. То есть сумма пополнений инвестиционного счета, скорее всего, не будет меняться. Увы, такая ситуация довольно распространена в нашей стране и именно такой вопрос задал Жан.

Друзья, даже, если ваша сумма доходов не будет меняться - инвестиции имеют смысл, потому что на определенном этапе основной доход будет идти уже по эффекту сложных процентов (дохода с капитала на капитал), а не от пополнений счета.

Проще всего продемонстрировать этот пример в рамках стратегии "Миллион с нуля" на конкретных цифрах.

Зададим исходные данные:

1) Пополнения счета 16 000 рублей в месяц или 192 000 рублей в год (это около 2600$ в год)
2) Среднегодовая доходность инвестиций в FXUS с момента запуска в рублях 22.32%, в долларах 7.84%
3) Мы берем равномерный рост и разовое начисление доходности 1 раз в год, хотя в реальности, конечно, это не так: волатильность и пополнения вносят свои коррективы.

Что мы видим?

При оценке рублевого роста капитала при инвестициях 16000 рублей в месяц через 15 лет инвестор может ожидать получить около 15.5 миллионов рублей. При долларовой оценке это около 66.5 тысяч $. По текущему курсу это было бы лишь около 5 миллионов рублей. То есть рубль должен девальвироваться примерно в 3 раза за 15 лет - если посмотреть на историю, то это вполне реалистичные ожидания.

Но что самое важное - тот самый эффект работы сложных процентов. Обратите внимание на прирост. В 2024 году он оказывается около 400 тысяч рублей. Из них 192 тысячи - пополнение счета, а все остальное - работа сложного процента (капитала на капитал). Капитал растет быстрее, чем вы пополняете счет!

И посмотрите на 2034 год, в котором ожидается прирост около 3 миллионов рублей. А ведь в расчетах пополнения не меняются - это те же самые 192 тысячи рублей. То есть капитал на капитал может принести в 14 раз больше денег, чем пополнения счета.

Вот почему не стоит недооценивать эффект сложных процентов. Вот почему даже при ожидаемых неизменных суммах пополнений инвестиции имеют смысл.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #фондовыйрынок #финансы #сложныйпроцент #инвестиции

https://youtu.be/yiCuW-7Wf3s

⏰Вспомните себя 5-10 лет назад. Восхитились бы вы тогда, 5-10 лет назад тому, что вы добились сейчас, что вы имеете?

10 лет назад я не имел ни малейшего понятия об инвестициях в фондовый рынок, хотя уже зарабатывал в интернете. 5 лет назад мои шаги в инвестициях были робкими и смешными.🙄💵

Сейчас я добился финансовой независимости. Я получаю стабильный и растущий денежный поток в виде дивидендов.✅📈

Но на это потребовалось время. Денежное дерево не вырастает за одну ночь.⏳🌴

Вспомните об этом в следующий раз, когда в голову придет мысль, что 5-10 лет инвестиций - это очень долго. Когда вы решите, что лучше ничего не делать и не менять свою финансовую жизнь.🤔

5 лет пролетят мгновенно, 10 лет пройдут очень быстро. Но те результаты, которые вы заложите путем грамотного инвестирования за это время, будут с вами намного дольше - годы и десятилетия, приумножая ваш капитал и ваш пассивный доход!👍

#мотивация #инвестиции #деньги #финансы #пассивныйдоход

Федор задал интересный вопрос: "Почему американцы живут в кредит кучеряво и припеваючи? Почему же я так против кредитов, а за накопление капитала и формирование пассивного дохода?"

Очень важный момент, друзья, не стоит путать жизнь в кредит для государства и для его граждан. США, как страна, может жить в кредит - финансировать свои траты, проекты, внезапную помощь во время коронавируса за счет эмиссии долларов и госдолга потому, что ДОЛЛАРЫ ВСЕМ НУЖНЫ. Все очень просто: на доллары есть спрос и даже активная эмиссия не приводит к девальвации. Тут как с акциями компаний: пока компания может обслуживать свои долги и они покрываются мощью бизнеса - с долгами можно смириться.

Кредиты частных лиц - это другое. Да, американцы любят жить в кредит. Но это не значит, что это что-то хорошее!

Реальные факты говорят о следующем:

1) Люди поколения "бэби-бумеров", родившиеся между 1946 и 1964 годами, имеют менее 200 000$ пенсионного капитала. При этом инвестируя всего 10$ в месяц с 1950 года в обычный S&P500 за это время можно было бы скопить 600-700 тысяч $. У более поздних поколений накоплений еще меньше.

2) 50% людей, которые работают сейчас и близки к выходу на пенсию, говорят о том, что будут продолжать работать и после достижения пенсионного возраста. Часть, конечно, потому что им нравится их работа. Но очень существенная часть - потому что ни накоплений, ни государственных выплат им просто не хватит для жизни. Работать до смерти?

3) 40% американцев испытали бы сложности с тем, чтобы разом оплатить непредвиденные расходы в 400$ наличными деньгами и не используя кредитные карты.

4) У 21% американцев в возрасте 75 лет по-прежнему есть невыплаченная ипотека на дом или квартиру.

Именно поэтому в США появилось движение FIRE: финансовая независимость и ранний отход от дел. Именно поэтому книга "Мой сосед миллионер" стала хитом и не потеряла своей актуальности до сих пор. Люди, которые могут взять свои финансы под контроль, проживая в США и получая высокие доходы, способны стать финансово независимыми за считанные годы.

Но для большинства это слишком скучно, нудно и сложно - все как у нас.

Жить кучеряво в кредит - хорошо, пока не приходит кризис, когда падают доходы, закрывается бизнес при необходимости продолжать оплачивать кредитные платежи. И жить с этим дамокловым мечом над головой - сомнительное удовольствие на мой взгляд.

Впрочем, все индивидуально!

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансоваяграмотность #пенсия #фондовыйрынок #акции

https://youtu.be/_mP4dT5PpWI

💸Я инвестирую в высокодивидендные акции. И я получаю высокие дивиденды. Любопытный факт - чем ниже стоимость акции, тем выше относительная дивидендная доходность.🤔📉

Зачем же мне рост стоимости акций?

Логикой я понимаю, что чем ниже цены, тем выгоднее покупать - выше доходность, больше акций я могу купить за те же деньги. Но я всего лишь человек. И видя рост капитала, я радуюсь на подсознании. Таким образом, я "побеждаю" в обоих случаях - когда рынок растет, и когда падает.📈👍

Это психологическая уловка. Но именно такие уловки позволяют действовать здраво и спокойно при любой динамике фондового рынка!😎

#психология #акции #дивиденды #капитал

Многие люди занимаются инвестициями с целью получения пассивного дохода на пенсии. Не очень полагаясь на пенсионное обеспечение от государства, они хотят сами сформировать пассивный доход для жизни на пенсии.

И один факт, который люди часто упускают из виду, заключается в том, что теоретически жизнь на пенсии может длиться столько же, если не дольше, чем жизнь с работой за зарплату.

Конкретный пример:

Вы закончили университет и решили начать работать в 25 года. Пенсионный возраст в 65 лет для мужчин означает, что на активную работу у вас остается 40 лет. Если после выхода вы проживете до 105 лет, то вы будет жить на пенсии столько же, сколько работали до этого. У женщин пенсионный возраст ниже, а живут они выше, так что для них это еще более актуально.

И да, вы можете сказать, что срок жизни в среднем заметно ниже даже в развитых странах. Но время идет, медицина совершенствуется, срок жизни постоянно увеличивается при сохранении относительного качества жизни даже для пожилых людей.

Поэтому шансы жить на пенсии срок, близкий к сроку, проведенному на работе, весьма немаленькие! А если вы за счет грамотных инвестиций выйдете на "дивидендную пенсию" раньше - в 50 лет - то это значит, что на работе вы провели 25 лет и для того, чтобы жить на пенсии дольше, вам нужно "протянуть" лишь до 75 лет - не так уж и страшно. Посмотрите на Баффета или еще лучше Чарли Мангера.

Всегда стоит иметь в виду эти возможности, когда скептики заводят разговор о том, что "на пассивный доход вы будете жить лишь пару лет". А если не пару лет, а пару десятков? И ведь инвестиции не означают, что вы должны отказываться от ЖИЗНИ СЕЙЧАС. Можно инвестировать вполне умеренно и все равно обеспечить себе приличные результаты.

Ну и в заключение еще раз повторю, почему я считаю, что пенсию нужно формировать себе самому. Посмотрите на действия НПФ, которые управляют пенсионными накоплениями граждан. Во время волатильности у всех инвесторов были просадки. Но, когда разумные и уверенные инвесторы удерживали и докупали бумаги на спаде... НПФ фиксируют прибыль и перекладываются в облигации. Да-да! Делают совершенно противоположное тому, что НУЖНО ДЕЛАТЬ: перекладываться из облигаций в акции.

Стоит ли удивляться, что при таком не слишком грамотном управлении финансами, НПФ показывают жалкую доходность, зачастую не опережающую даже инфляцию?

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #пассивныйдоход #пенсия #финансы #нпф

https://youtu.be/la-24dPw9qw

⚡️Риски в инвестициях повсюду - потому что инвестиции это бизнес. Хотя чаще всего под понятием "риск" подразумевают изменение стоимости акции, и я с таким понятием категорически не согласен, но формулировка устоявшаяся.

🚩Риск снижения показателей бизнеса компании и как следствие - убытков и даже банкротства
🚩Риск сокращения или отмены дивидендов из-за негативных тенденций в бизнесе
🚩Риск потери лидерства в отрасли и доли рынка

Подобных рисков очень много! Но инвестор может нивелировать эти риски одним простым словом - "диверсификация".💼📊

Владея не одной, а 10 первоклассными компаниями, вы уменьшаете риски в 10 раз. Обанкротится одна компания? Остальные 9 своим ростом компенсируют это.📈

От рисков можно и нужно защищаться, ведя правильную инвестиционную политику.

#риск #инвестиции #бизнес #банкротство

Сегодня мы обсудим несколько необычную для этого канала тему - спекулятивной доходности инвестиций и пассивного дохода в спекулятивном размере.

Дмитрий пишет, что можно инвестировать 10 миллионов рублей и по корпоративным облигациям получать 100 т.р. в месяц и в ус не дуть. Давайте рассмотрим такие инвестиции в 10000000 рублей в облигации и в фондовый рынок, а также оценим - действительно ли это целесообразно.

Начнем с того, что 100 т.р. в месяц - это 1.2 миллиона рублей или 12% купонной доходности к текущей цены облигации (ведь речь идет о регулярном получении пассивного дохода). Это в 2 раза выше доходности по ОФЗ или депозитам. Можно ли назвать "адекватным" риск при такой доходности - каждый решает сам, я адекватным такой риск не считаю.

Посмотрите на примеры таких облигаций. Готовы ли вы были бы купить подобные бумаги, даже в диверсифицированный портфель?

Но что еще нужно учесть - это ставка ДО НАЛОГА, а налог по корпоративным бумагам платить надо. То есть после налогов речь идет уже не о 100, а о 87 тысячах рублей.

И теперь сравним доходность с дивидендами по активам в США. Да, если брать умеренную, но надежную дивидендную доходность 4.5% уже ПОСЛЕ НАЛОГОВ, то получится лишь около 37.5 тысяч рублей в месяц. Пусть надежные, пусть регулярно растущие - но это даже не 50 т.р.

Но ведь мы ведем речь о спекулятивной доходности! Давайте возьмем 7% в долларах до налогов, такую доходность могут дать некоторые CEF, которые даже умудряются стабильно наращивать дивиденды на 3-4%. Тогда с учетом курса доллара и налогов дивиденды при инвестициях в 10 миллионов рублей составят около 8504$ в год или около 610 тысяч рублей - те самые 50 т.р. в месяц. Учтем также среднегодовое обесценивание рубля к доллару - около 5.33% в год за период после дефолта 1998 года.

И получается, что дивиденды успешно обгонят выплаты по купонам в 2026 году. А совокупный размер полученного дохода по дивидендам обгонит доход по купонам в 2031 году.

Ну и сумма самого капитала, конечно, тоже вырастет. Тогда как облигационный инвестор может получить лишь номинал.

Вывод, который можно сделать, очевиден: что в случае с долгосрочными инвестициями в умеренно-доходные дивидендные бумаги и ОФЗ, что в случае со спекулятивными купонами и дивидендами, если вы хотите получать доход "ПРЯМО СЕЙЧАС" - выбирайте вклады и облигации.

Но, если вы ориентируетесь на длительную дистанцию, если хотите защититься от инфляции и девальвации, если хотите, чтобы ваш пассивный доход рос, а размер капитала увеличивался - нужно инвестировать в акции.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #деньги #облигации

https://youtu.be/NcoUcQlsWig

Дайте себе возможность жить и просто созерцать. Это я пишу даже не для вас, дорогие читатели, а для самого себя.🙄

В безумном постоянно бегущем мире человеку невероятно трудно просто остановиться и начать наслаждаться плодами своих трудов.

Я уже добился финансовой независимости. Мой прогресс меня очень радует. Но мне так трудно остановиться и не бежать вперед каждую минут.⏰🚀

Это нормально. ЭТО ЗАМЕЧАТЕЛЬНО!👌

Движение - жизнь. И перестав двигаться и развиваться, мы начинаем тупеть и деградировать. Но иногда нужно суметь приостановить этот бесконечный бег... и просто немного посозерцать этот мир.

Немного времени для себя, для своих идей и для своей фантазии - и вы обретете новые силы, новые идеи, новую мотивацию для реализации проектов.

Не пренебрегайте этой возможностью! Давайте себе время ЖИТЬ, ведь ради этого все наши труды!👍

#мотивация #жизнь #движение #наслаждение #грузия

Как вести учет инвестиций и сравнивать портфель с рынком, если акции постоянно докупаются? Сегодня мы обсудим этот вопрос Артема на примере инвестиций в 20000$.

Начнем с учета. Я уже выкладывал свои шаблоны учета инвестиций в Экселе в отдельном видео и я считаю их актуальными. Они считают среднегодовую доходность по XIRR, с учетом пополнений и изъятий средств. Записывать отдельные сделки, комиссии и т.д. я смысла не вижу: все это есть в отчетах брокеров. Также комиссии автоматически учитываются в итоговой сумме капитала, а значит - участвуют в расчете доходности.

Теперь перейдем к сравнению с рынком. Если у вас есть четкое и равномерное пополнение, то можно использовать такие сервисы, как portfoliovisualizer. Например, для целей этого видео я использовал портфель клиента, который начал инвестировать в третьем квартале 2017 года по стратегии Рост и дивиденды. Также используем равномерные ежемесячные пополнения счета на 500$ в месяц. Выставляем в настройках сравнение с S&P500 и запускаем.

Результат вы можете видеть на экране. Инвестор, который решил инвестировать 20000$ на длительный срок по стратегии "Рост и дивиденды" мог получить 51 095$ капитала к концу апреля 2020 года. Инвестиции в S&P500 принесли бы лишь 42 258$. Заметная разница. Разница в среднегодовой доходности почти в 2 раза, в пиковый 2019 год портфель показал рост на 45%.

Обращаю ваше внимание, что оценку доходности и сравнение с рынком имеет делать смысла только при инвестировании по растущей стратегии. Если вы делаете выбор в пользу высокодивидендной стратегии, такое сравнение может не иметь никакого смысла, потому что задача высокодивидендной стратегии - приносить регулярные и растущие дивиденды. Тело капитала может не расти или расти очень медленно, но если денежный поток постоянно увеличивается - это и есть основная цель высокодивидендной стратегии.

#инвестиции #акции #фондовыйрынок #доходность #финансы

https://youtu.be/f_jrJ26HwpI

Не ленитесь расчищать вокруг себя лишнее! Лишние проекты, лишние идеи, лишние привычки.💎

Это нужно делать постоянно, хотя так трудно себя заставить избавиться от привычной и любимой "дохлой лошади", которая уже не скачет под вами, а которую вы сами тащите за собой.🤔📉

Я знаю это очень хорошо, так как за время своей работы на себя, я избавился от многих ставших "лишними" проектов. Провалившиеся идеи, устаревшие идеи, надоевшие и бесперспективные идеи. Даже просто те вещи, которые перестали достаточно мотивировать.🥱🎯

Я вел очень популярный и успешный сайт по World of Warcraft.📈🤑 Но он мне надоел, я перестал им заниматься... а проект все тащился за мной, вытягивая и деньги на хостинг и домен, и энергию - ведь он "висел грузом" над душой. Я избавился от него, я продал его. И вы знаете, стало намного легче! Стало больше энергии, хотя я не уделял этому проекту ни капли времени!👍

Лишние идеи и проекты мешают, душат, стесняют вашу мысль. Не бойтесь избавляться от них!

#мотивация #бизнес #проекты

В западных странах, в частности в США, есть такое понятие, как "Пейчек" - чек на зарплату, выплата заработанных денег за месяц. У нас это аванс и расчет, зарплата за месяц. В интернете можно встретить немало шуток и мемов по поводу того, что "наконец-то, зарплата пришла" и всего в таком духе. Ожидание заработанных денег - одно из самых сладостных ожиданий для человека.

И для человека бывает крайне важно знать, что в следующем месяце он получит свою выплату. Что ему будет чем оплатить счета, на что купить продукты и одежду, бензин для машины и т.д.

Поэтому я и убежден, что формирование "дивидендной зарплаты" - это один из важнейших приоритетов любого человека, который стремится к финансовой независимости. Пассивный доход не просто так называют пассивным. Для его получения не требуется совершать активных действий.

- Вам не нужно запрашивать выплату дивидендов: она сама упадет на ваш брокерский счет
- Вам не нужно контролировать работу компаний: этим занимаются профессиональные управляющие, которых вы "наняли" купив акции
- Вам не нужно продумывать маркетинговую стратегию, заниматься сбытом продукции или выходить на новые рынки
- Вам даже не нужно контролировать риски, если вы изначально подобрали качественные компании: риски контролируются диверсификацией портфеля

Все, что вам может потребоваться, это совершить вывод "заработанных" дивидендами денег на ваш банковский счет парой кликов мыши.

Жизнь на дивиденды предполагает, что деньги с ваших инвестиций поступают также уверенно и стабильно, как в случае с выплатами зарплаты. Вы уверены, что получите в середине месяца аванс, а в конце окончательную выплату. В случае с пассивным доходом - все то же самое, вот только не требуется проводить на работе часы, дни и месяцы.

Мне нравится воспринимать дивидендные выплаты, как "Пейчек". Мне нравится как это звучит. Мне нравится денежный поток, который течет сам собой.

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #жизньнадивиденды #финансы #акции #пассивныйдоход

https://youtu.be/ZXY79kz7o4U

🤑👍Деньги - это хорошо. Деньги в руках хорошего человека делают мир лучше, кто бы что бы ни говорил. С деньгами вы можете сделать лучше жизнь своих близких: детей, родителей, родственников.

Деньги позволяют вам чувствовать уверенность в завтрашнем дне. И особенно крепкой эта уверенность становится, когда ваши деньги делают ДРУГИЕ ДЕНЬГИ!📈💵

Когда на вас работает капитал.😎💲

Не стоит стесняться стремления к богатству и благосостоянию. Это замечательное стремление: стремление защитить семью и достичь своих целей.🍀

Потому что мы живем в материальном мире! И какими бы благородными и высокими ни были ваши помыслы, для реализации большинства идей, задач и планов нужны ДЕНЬГИ.👌💸

#деньги #финансы #богатство #мотивация

S&P500 снова добрался до отметки в 3000 пунктов - первый раз он достиг этой отметки в 3000 пунктов менее года назад. За эти 10 месяцев была масса событий:
- обострение, затухание и вновь обострение торгового противостояния США и Китая.
- конфликты в Сирии, Ливии, Иране
- коронавирусный кризис и глобальный шатдаун экономики
- нефтяной кризис, обвал цен на нефть и отрицательные цены на поставку нефти

И это только то, что сразу пришло в голову. Ведь человеку свойственно все быстро забывать.

И тем не менее, S&P500 уже опять 3000 пунктов! Да, это еще не тот максимум, который мы видели в конце февраля 2020 года, но тем не менее: рынок растет. И чем сильнее он растет, тем больше спрашивают меня:

А стоит ли сейчас начинать инвестировать в акции?
А не поздно ли входить в рынок сейчас?
А не подождать ли нового обвала?

Давайте я озвучу свою позицию, потому что говорить можно многое, а самое главное - что делает человек. И совпадают ли его дела с его словами.

1) Я не жду такого же сильного обвала, какой был в конце марта 2020 года. Я считаю, что в ожидания рынка уже заложены провальные отчеты за 2 квартал 2020 года. Но я не исключаю, что снижение МОЖЕТ БЫТЬ. Особенно, если начнется вторая волна вируса и страны, начавшие снимать ограничения, вновь их введут.

2) Исходя из того, что я не жду радикального снижения рынка, я предпочитаю покупать, как обычно. Регулярно и методично, не глядя на цены, а глядя на сохранение пропорций портфеля. Эти покупки находят отражение в моих отчетах рубрики "Жизнь на дивиденды" (отчетный выпуск будет уже 2 июня)

3) Покупая акции, я не забываю об инвестиционной подушке безопасности. Она очень важна - и, поскольку я использовал существенную часть подушки на спаде в марте-апреле, я частично пополняю и ее, сохраняя пропорции.

Таким образом, если рынок все же снизится еще раз - резервы будут на то, чтобы докупить больше активов. Если рынок снижаться не будет (и мне это кажется более вероятным), то я все же продолжаю докупать и усредняться УЖЕ СЕЙЧАС, не упуская относительно выгодные цены.

Стоит ли начинать инвестировать в акции США сейчас - в 2020 году в ожидании второй волны коронавируса? Каждый решает сам для себя. Но просто посмотрите еще раз: S&P500 был 3000 пунктов менее года назад. И вот он уже снова здесь. А ведь нам пророчили депрессию похуже 20-30-х годов в США. На обещали экономический коллапс всего мира, но пока страны вполне справляются с ситуацией и даже налаживают ее.

Я считаю, что цены для входа в рынок по-прежнему неплохие. Но, конечно, нужно обязательно выделить подушку безопасности. А если вы уж очень опасаетесь входить в рынок на всю сумму - просто распределить покупки акций равномерно на 6-12 месяцев. Тогда при любом раскладе вы будете усредняться и не упустите ни рост, ни падение рынка.

Удачи в инвестициях!

#кризис #инвестиции #депрессия #сша #экономика

https://youtu.be/_xyObg-7EfI

Финансовая независимость и жизнь на пассивный доход - они, как плов. Вы не можете взять и сразу получить идеальный плов, все делается постепенно. Обжариваются лук, морковь, мясо, а уже потом - на последнем этапе - добавляется рис. И только когда все настоится, можно наслаждаться блюдом.

Так и финансовая независимость: вы сначала подготавливаете свое блюдо - ЖИЗНЬ НА ДИВИДЕНДЫ.

Вы формируете капитал, который приносит ваш пассивный доход.
Вы управляете своими финансами, добавляя ингридиенты - первоклассные акции США в состав вашего портфеля, которые образуют итоговое блюдо.
Вы четко контролируете силу огня, чтобы он горел равномерно: инвестируя приемлемые и некритичные для вас суммы денег.

Если ингридиентов будет недостаточно или слишком много, пострадает качество блюда: недостаточная или избыточная диверсификация - это плохо для портфеля.

А если вы не будете контролировать ваш "огонь" - денежный поток на инвестиции, то либо ваш финансовый плов будет готовиться слишком долго, либо вы сами можете "сгореть" из-за слишком жестких финансовых ограничений и отсутствия радости в жизни.

#финансоваянезависимоcть #дивиденды #финансы #пассивныйдоход

Сегодня мы рассмотрим понятие "Лучшего инструмента" для инвестирования по стратегии "Миллион с нуля". Разумеется, это понятие очень условное, так как есть масса факторов, которые нужно учитывать (например, статус человека в качестве госслужащего, личное предпочтение, наличие/отсутствие брокерского счета). Также у каждого инструмента есть свой эмитент, который может казаться авторитетным или не авторитетным, вызывать доверие или нет.

Но сегодня мы будем опираться на вполне объективный фактор сравнения: доходность. Я беру инструменты, которые близки между собой и преследуют одну цель - повторение индекса S&P500 с более-менее высокой точностью.

Это:
- FXUS
- VTBA
- SBSP
- ПИФ Сбербанк Америка

Все эти инструменты также реинвестируют дивиденды внутри фонда, поэтому оценка динамики стоимости пая позволяет полностью их учесть (как и комиссии самого эмитента).

И что получается?

Данные приведены в таблице. Сравнивать, конечно, непросто, потому что и SBSP, и VTBA запущены очень недавно. Но тем не менее, я постарался привести все значения по датам максимально близко.

Получается, что с момента запуска ETF VTBA лучшим вариантом по доходности оказался FXUS, а худшим - SBSP. С момента запуска SBSP он остается худшим по доходности, а лучшим становится ПИФ Сбербанк Америка. Но на дистанции с 2013 года (когда FXUS и был запущен) ПИФ Сбербанк Америка отстает по среднегодовой доходности уже довольно заметно.

Но самое интересное - это значение рублевой (!) среднегодовой доходности ПИФ Сбербанк Америка с момента запуска в 2007 году. Понятно, что там был пик рынка перед кризисом и все такое. Но 5.44% в рублях?! Сравните, например, с динамикой SPY - индексного ETF на S&P500 на этой же дистанции. Почти 8% в долларах с учетом реинвестирования дивидендов. Таково разрушительное влияние комиссий ПИФов.

Исходя из приведенных данных должно быть понятно, почему для стратегии "Миллион с нуля" я выбираю именно FXUS: статистически этот ETF показывает более высокую доходность + существует заметно дольше, чем аналоги, доступные невалифицированным инвесторам в РФ.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #пиф #etf #инвестиции #заработок

https://youtu.be/5rZ708j8FTM

Российский фондовый рынок часто называют "перспективным и недооцененным". Именно эта видимая недооцененность нередко выступает аргументом в пользу того, что нужно инвестировать в акции российских компаний. Я неоднократно поднимал эту тему и на цифрах показывал: почему я сам не покупаю акции РФ. Потому что цифры доходности говорят не в его пользу. Особенно долларовой доходности.

Сегодня мы обсудим эту тему с несколько необычной стороны: инвестиций в фондовый рынок РФ через американские ETF у брокера в США. Инвестиция в акции РФ через ETF может быть интересна зарубежным инвесторам (которых немало среди моих клиентов), собирающихся просто покупать индекс.

И ETF в этом смысле - идеальный выбор. Например, RSX (VanEck Vectors Russia ETF) и ERUS (iShares MSCI Russia Capped ETF). Оба ETF даже платят дивиденды - годовой и полугодовой соответственно. Оба имеют в своем составе крупнейшие компании РФ в сбалансированных пропорциях. Комиссии, правда, высоковаты - 0.6-0.7% в год, но они все же ниже, чем по Finex.

В чем же подвох?

В нестабильности и доходности. Начнем с дивидендов, которые вроде как и растут на дистанции, но уж больно "рвано".

Что касается доходности, то она говорит сама за себя: среднегодовая доходность -2.32% в год с учетом реинвестирования дивидендов с момента запуска ETF. Сравните ее с обычным SPY на S&P500, где доходность на том же периоде времени - 7.5%. Даже если мы возьмем самое дно для входа в RSX - в январе 2009 года, то тот фонд разгромно проигрывает обычному S&P500.

И я не вижу реальных причин, почему что-то может поменяться в обозримом будущем. Слишком уж велика сырьевая составляющая экономики РФ (и - как следствие - ориентированность фондового рынка). И на фоне того, как падают цены и спрос на газ и нефть, перспективы экономики выглядят мрачно.

С другой стороны, в акциях США, которые я покупаю сам и рекомендую клиентам, ориентация идет в первую очередь на высокие технологии, на потребительский сектор, на сервисы и интеллектуальный капитал. Можно ожидать, что эти услуги и товары будут востребованы при практически любом развитии событий.

Так что да, вы можете купить акции РФ - даже будучи нерезидентом, например, через ETF. Но можно ли назвать это инвестицией? Вряд ли - скорее, способом потерять деньги в валютном выражении.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #акции #рф #сша #etf

https://youtu.be/KY6Kc6pRD0c

Некоторое время назад я начал публиковать в Телеграме, Вконтакте и в постах на Ютубе фотографии и короткие информационные или мотивирующие посты. И практически сразу мне стали задавать вопросы:

"А зачем это надо?"
"А для кого ты это пишешь?"
"А может быть не стоит это публиковать?"
"А почему так много Я, ведь это последняя буква в алфавите?"

И я решил поднять тему мотивации инвестора: почему я считаю ее такой важной.

Но сначала первое и самое главное: я никогда не считал свой канал этаким институциональным источником информации. Это всегда был своего рода видео-блог об инвестициях, о моем отношении к ним, о моем собственном прогрессе. Именно поэтому в моих видео и постах так много "Я" - потому что я рассказываю о своем пути, своем мнение и своем опыте.

Теперь, что касается мотивации инвестора. Я считаю ее невероятно важной составляющей успеха в инвестициях: без мотивации человек может просто не начать инвестировать, контролировать финансы, откладывать деньги.

Но даже, когда он уже начал это делать, то ему нужно видеть цель, четко и ясно. Видеть эту мотивацию. Вот почему я так часто публикую цифры ожидаемых результатов - как по моей собственной стратегии, так и по портфелям клиентов и в целом по инвестициям. Я тоже сам себя подпитываю этими цифрами. И да, я вижу реальные результаты, но порой становится так скучно и так нудно, что чтобы не удариться в спекуляции, нужно видеть перспективу.

Часто уже действующие клиенты-инвесторы обращаются с вопросами именно мотивирующего характера. У них все в порядке: стратегия работает, дивиденды капают. Но человеку важно знать, что все хорошо. Поскольку людей обращается много мне проще и приятнее снять на эту тему видео или написать пост. Показать свое отношение к ситуации, свою мотивацию.

Я уже упоминал, что считаю залогом 90% успеха в инвестициях психологию. И она особенно важна в такие периоды волатильности, как последние несколько месяцев.

Вот почему я публикую такие видео или посты. Вот почему я делаю это регулярно и повторяюсь: потому что на это есть запрос со стороны клиентов и подписчиков (а также потому что я сам такой человек, что люблю повторять определенные вещи, чтобы опять же - не терять перспективу).

Смотреть ли эти видео, читать ли эти посты - решать вам. Просто помните, что их цель поддержать инвесторов психологически, не позволить им свернуть на путь спекуляций или поддаться неверным эмоциям!

Удачи в инвестициях!

#мотивация #успех #психология #инвестиции #деньги

https://youtu.be/gEFy2jgvDSU

Я оказываю услуги по помощи в достижении финансовой независимости, я провожу консультации и разрабатываю стратегии.😎💼

И неоднократно меня спрашивали: "Почему я не работаю за процент с прибыли?"🤔📊

За процент я не работаю, поскольку это подразумевает:

✅ либо постоянный "палочно-пропускной"👮‍♂️ контроль инвестора, чтобы он не наделал ошибок и четко следовал стратегии
✅ либо доверительное управление😱, которое я категорически не принимаю.

https://www.youtube.com/watch?v=a5mcl0dGdUM
https://www.youtube.com/watch?v=2Yg00-KTNnU

Я даю четкий план действий, следуя которому инвестор может контролировать свои активы целиком и полностью. Но если человек сам отходит от стратегии (увы, такие клиенты встречаются), и из-за этого несет убытки - какой смысл работать за процент?💰📉

Работа по факту оказания услуги с возможностью обращения за дополнительными консультациями - честный, четкий и прозрачный способ взаимодействия.👍

#инвестиции #ду #инвестор #финансы #финансоваянезависимость

Тему сложных процентов я поднимаю регулярно, потому что она является краеугольной для любого инвестора. Именно эффект сложных процентов делает инвестиции на длительной дистанции такими эффективными. Но также возникает масса недопонимания касательно того, как именно работает сложный процент с прироста стоимости акций.

Ведь, раз мы не продаем акции и не фиксируем прибыль, то капитал не работает и сложные проценты не идут? Не так ли?

Нет, не так. Потому что здесь механизм сложных процентов идет на рост стоимости акций: рост капитала на капитал, даже если мы не учитываем дивиденды.

Условно говоря, купленная по 100$, а затем выросшая в цене до 110$ акция пока еще не включила сложный процент. Но если она далее продолжит расти и вырастет еще на 10%, то тут уже будет сложный процент: капитал составит уже 121$. Вот этот 1$ и есть рост за счет сложного процента!

Иногда непонимание данного механизма заставляет называть "сложный процент" с прироста стоимости акций "заблуждением", "мифом" и даже "обманом". Просто популярное заблуждение заключается в том, что начинающие инвесторы думают, что рост стоимости идет на условную "базовую" цену покупки. А это не так. Проще всего продемонстрировать на конкретном примере с тем же Фейсбуком.

Итак, зададим исходные данные:

1) Акция: Facebook, тикер FB
2) Среднегодовой рост акции (статистический): 23.24% в год за 5 лет
3) Цена акции в 2015 году: 79.19$

И теперь посмотрим на работу процентов. Если бы акция росла по простому проценту (рост 23.24% был бы только на изначальную цену 79.19$), то ежегодный прирост составлял бы фиксированные 18.4$, а сейчас акция стоила бы около 171$.

Но акции Фейсбука (и любые другие акции на фондовом рынке) работают по эффекту сложных процентов: рост и падение идет не на цену ПОКУПКИ, а на ТЕКУЩУЮ цену акции. Так что прирост варьируется год от года и расчетная цена к настоящему моменту должна составлять уже 225$. Смотрим на текущую рыночную цену - да, мы очень близки к рыночному значению.

Да, разумеется, тут нужно дать дисклеймер и напомнить, что пока вы акции не продали - это все нереализованная прибыль. Рынок упал - и прибыль тоже исчезла, весь накопленный сложный процент уничтожился до восстановления цен на акции. Но это та самая волатильность, о которой я тоже постоянно говорю. И ее нужно просто игнорировать, если вы инвестируете на длительный срок. Цены восстановятся, акции вырастут и сложный процент отработает по полной программе!

Удачи в инвестициях!

#сложныепроценты #инвестиции #финансы #деньги #заработок

https://youtu.be/gvpEVQnbF28