Читать такие слова клиентов - лучшая награда за труды!

#мотивация #клиент #инвестиции

Вечный вопрос, который мучает людей, обеспокоенных своими финансами: "Стоит ли сейчас покупать доллары? Каким будет прогноз курса доллара к рублю на июнь 2020 года и далее?"

Конечно, в целом замечательно, что такой вопрос удается задать: значит, есть на что покупать эти доллары и все не так уж плохо.

Мой ответ - да, стоит покупать доллары сейчас. Их стоило покупать по 55, по 69, по 65 и даже по 80 рублей. Во всяком случае, я делал именно так. И именно поэтому - благодаря регулярной покупке - средний курс покупки долларов в моем портфеле заметно ниже среднерыночного!

Почему же стоит покупать доллары, почему я жду роста курса доллара к рублю в июне 2020 года? В основном из-за нефти и из-за возможного дефицита долларов (который постоянно наблюдается не только в РФ, но и во всем мире, несмотря на "печатный станок ФРС").

Факты:

1) С учетом текущего уровня добычи, даже при условии сокращения добычи ОПЕК, очень скоро будут исчерпаны доступные емкости для хранения. Танкеры десятками стоят, полные до краев нефти - и ее никто не принимает! А это значит, что мы вновь можем увидеть отрицательные цены на нефть: поставщики будут готовы ДОПЛАЧИВАТЬ за право выгрузить нефть.

Падение цен на нефть - огромный удар по российскому бюджету.

2) Уже сейчас речь идет о радикальном снижении Фонда Национального Благосостояния. Насколько его хватит при таком раскладе? Явно не на 6-10 лет, как гордо обещали ранее. А ведь из этого фонда финансируются очень многие траты бюджета.

Значит, чтобы как-то компенсировать бюджетный дефицит и повысить прибыль от экспортных доходов, придется девальвировать рубль. Это закономерное действие: дешевле рубль, больше рублей за доллар, проще исполнять обязательства. Но это также однозначно вызовет скачок инфляции и обеднение населения.

3) В банках катастрофически снижается количество долларов: их изымают невероятными темпами! В условиях нехватки долларов баланс спроса и предложения может быть нарушен и это в свою очередь также может ударить по рублю.

В результате потенциальных негативных факторов для рубля очень много. Причем эти факторы глобального характера, повлиять на которые крайне проблематично.

Поэтому я считаю оптимальным вариантом покупку долларов и сейчас, и в июне 2020 года, и далее. Увы, слабость рубля - на руку государству, но как частные лица мы можем пострадать от нее очень сильно.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #цб #минфин #прогноз

https://youtu.be/_9dcIzA79Qw

Друзья, сегодня знаменательный выпуск рубрики "Миллион с нуля - Миллион для сына". Потому что отныне она будет именоваться "Миллион для сыновей" и я буду покупать активы в двойном размере.

Принцип остается прежним. Раз в месяц я выделяю 4000 рублей для каждого сына, на которые покупаю очень простой индексный инструмент: Finex FXUS на акции американских компаний.

И я покупаю ETF прямо сейчас в видео.

Как вы можете видеть, процесс не изменился, просто вместо 1 пая покупается 2 пая. Но, так как я покупаю их на одном брокерском счете, то учет активов для каждого сына я веду в специальной табличке Эксель. Я записываю, сколько активов куплено для каждого сына: старший сын обладатель 25 паев ETF, а младший - пока лишь 1.

Доходность по стратегии, которую я публикую каждый второй четверг месяца, я буду учитывать в целом без разделения на отдельные субсчета.

Удачи в инвестициях!

#миллионснуля #миллион #etf #инвестиции #финансы

https://youtu.be/Vsj-sW_Jz0g

Я выбрал работу на себя, потому что она дает мне свободу. Я решаю - когда и сколько работать. Я решаю - сколько я буду зарабатывать, потому что именно от моих усилий, от моих действий зависит мой доход.😎💰

Мой выбор также отлично сочетается со стилем жизни, который мне близок: много путешествий, независимость от географии и так далее.🚗

Например, я могу сидеть с ноутбуком в аэропорту, на вокзале, в поезде - и спокойно писать статьи, готовить видео, обрабатывать посты, консультировать людей.👌

Мобильность очень много значит в современном мире.

#бизнес #свобода #доход #заработок

Сокращение или отмена дивидендов - неприятное испытание для инвестора. Если вы ориентируетесь на качественный и успешный бизнес, то вероятность того, что ваши дивиденды будут сокращены или отменены даже в кризис довольно мала. Но, учитывая экономический шатдаун из-за коронавируса, риск сокращения или отмены дивидендов есть даже для качественных компаний. Он небольшой, но имеется.

И вот тут может возникнуть вопрос: раз это проблема глобального характера, а не стоит ли продолжать удерживать даже отменившие и сократившие дивиденды компании? Ведь рано или поздно они восстановятся, восстановят и дивиденды... Может быть напротив - докупаться и усредняться?

В целом, моя рекомендация остается прежней: если вы ориентируетесь на качество бизнеса, то лучше все же не держать в портфеле компании, которые сокращают или отменяют дивиденды. Я уже приводил в пример Боинг.

Конечно, если компания выглядит убедительно с фундаментальной точки зрения и сокращает дивиденды по объективным причинам, то ее можно продолжить держать. Например, объективная причина для сокращения дивидендов REIT в том, что их площади просто простаивают: торговые центры не работают, в отелях никто не живет. Хотя такое решение я также считаю спекулятивным.

Но вот полная отмена дивидендов - это однозначный повод избавиться от компании. Особенно, если вы дивидендный инвестор и концентрируетесь на получении пассивного денежного потока с дивидендов.

Есть статистические данные, которые показывают, что лишь 20% из компаний, полностью отменивших дивиденды, восстанавливают их в течение следующих 5 лет. Лишь 20%! То есть, удерживая компанию, отменившую дивиденды, вы с высокой долей вероятности лишаете себя определенной части денежного потока. За эти 5 лет дивиденды, растущие даже на 5% в год, могут за счет эффекта сложных процентов увеличиться на 28%. А при росте 10% в год - на 61%!

Поэтому я считаю намного более целесообразным избавляться от таких проблемных компаний при проведении ребалансировки портфеля. И покупать более качественный бизнес, который может приносить и увеличивать дивиденды в будущем.

Удачи в инвестициях!

#дивиденды #кризис #заработок #финансы #деньги

https://youtu.be/PCS6ghbH-8I

💸Пассивный доход с дивидендов - это путь к финансовой независимости и путешествиям туда, где вы всегда мечтали побывать! Я знаю это на собственном опыте.

Поездка в Таиланд на целый месяц в феврале 2020 года была полностью оплачена дивидендами с первоклассных акций США. По тому курсу - еще не обесценившегося рубля - она обошлась в 2767$ с учетом проживания, питания и кучи подарков семье, которые я привез с собой.🌴🌴🌴

Дивиденды за 1 квартал 2020 года после учета налогов составили 3235$. Мои дивиденды оплатили месяц сказочного пребывания в Таиланде и еще осталось сверху 468$.✅

Инвестиции - это путь к достижению ваших целей, ваших побед, ваших идеалов.👌

Инвестиции доступны каждому, кто готов действовать спокойно и уверенно, терпеливо и методично.

#инвестиции #дивиденды #таиланд #акции

Сегодня мы обсудим интересный вопрос подписчика: что делать, если у вас есть портфель акций и вы хотите извлечь максимум из имеющихся активов? Не стоит ли продавать акции на росте, а затем увеличивать объемы покупок на снижении цен.

По сути, если выражаться инвестиционными категориями, этот подход - ребалансировка портфеля. Это изменение долей капитала, вложенных в фондовый рынок, и долей капитала, хранящихся в кэше. Рассмотрим эту тему на примере инвестиций в 30000$.

Регулярные продажи и покупки легко производить в рамках ребалансировки. Например, вы решили инвестировать 30000$ и рассматриваете 3 варианта инвестиций:

1) Вложить 80% в акции США (в рамках этого видео - S&P500) и 20% держать в кэше - подушка безопасности
2) Вложить все 30000 долларов в акции США
3) Вложить 50% в акции, а 50% хранить в кэше

Ребалансировка, о которой ведет речь подписчик, предполагает, что если вы выбрали, например, 3 вариант, а акции выросли и вышли за рамки 50%, то нужно продать их столько, чтобы в акциях снова стало 50%, а в кэше 50%. И аналогично при снижении акций: докупаем их, восстанавливая пропорции.

Что же выгоднее? Стоит ли действовать таким образом?

Ответ крайне неожиданный и вы можете видеть его наглядно на графике в видео. Если вы проводите такую ребалансировку раз в год, то инвестировав 30 тысяч долларов в 1972 году, вы могли бы получить по стратегии "100% в акции" почти 2.8 миллиона долларов. По стратегии 80/20 капитал был бы уже меньше - около 2 миллионов долларов. А по стратегии 50/50 лишь 1.1 миллиона долларов. Прочувствуйте эту разницу!

Да, инвестиции всей суммы в акции были бы намного более волатильными, но результат говорит сам за себя.

Но что самое интересное, это влияние периодичности ребалансировки. Если бы вы проводили ребалансировку не раз в год, а раз в квартал, то результаты по вариантам 80/20 и 50/50 были бы заметно ниже. А при ежемесячной ребалансировке - еще ниже!

А ведь за это время была масса кризисов и коррекций. Тем не менее, вариант с вложением 30000 долларов без ребалансировки и со 100% капитала в акциях оказался выгоднее!

Почему же я тогда рекомендую иметь в кэше 10-20% капитала на подушку безопасности? Потому что:

1) Эти деньги нужно использовать не тогда, когда акции просто немного просели в цене, а когда на рынке полномасштабный обвал вроде конца марта 2020 года.
2) Эти деньги - дополнительная психологическая защита. В периоды волатильности намного проще жить и инвестировать, зная, что у вас есть какой-то кэш, который вы можете вкладывать в дело.
3) Потому что результаты прошлого не гарантируют результатов в будущем. И есть шанс, что вариант с ребалансировкой будет выгоднее (хотя и очень небольшой).

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #заработок #акции #деньги #фондовыйрынок

https://youtu.be/14-mL1QwGtM

⏰Время - самая большая драгоценность, которая есть у человека. У каждого из нас есть лишь ограниченное количество минут, часов и дней, отпущенных на этой земле.🌍

Когда это количество истекает, уже ничего не сможет помочь - игра окончена!💀

Вот почему я выбираю скорейшее достижение финансовой свободы. Вот почему я выбираю четкий контроль финансов и инвестирование максимальных сумм денег в фондовый рынок для формирование максимального пассивного дохода в самые сжатые сроки.🚀

Этот подход позволяет как можно быстрее освободиться от оков "обязательной работы" и перейти к жизни на дивиденды так, как вам хочется и как вам нравится.👌💰

#время #мотивация #свобода

В чем выгода дивидендов в 2% по акциям США, если можно покупать акции РФ с дивидендами в 7-10%? Сегодня мы обсудим этот вопрос Артема.

И начнем с того, что 2% по акциям США платят или индексный фонд на S&P500, который покупают не ради высоких дивидендов, а ради среднерыночной доходности в целом, или растущие акции с невысокими дивидендами. Причем по портфелю из акций дивиденды в целом могут быть даже ниже - 1-1.5% после налогов. Зато общий уровень доходности с учетом роста капитала около 14-16% в долларах.

Если мы ведем речь о высоких дивидендах, то они уже 3-5% в долларах после налогов. И я вам даже больше скажу - если использовать более агрессивные инструменты и фонды в США, то можно дивиденды и в 6-7% в долларах получить, но по ним меньше стабильности. Тогда как дивиденды по акциям РФ 7-10% до налогов. То есть с учетом налогов получается уже 6-9% в рублях.

Кроме того, дивиденды по акциям США (если мы говорим о действительно качественном и первоклассном бизнесе) отличаются устойчивыми темпами роста - заметно выше, чем темпы инфляции. Выплата дивидендов является святым приоритетом руководства компаний в США. Тогда как в РФ, увы, такой приоритет не декларируется и стабильности роста дивидендов не наблюдается.

Например, Сургутнефтегаз может выплатить дивиденды на уровне 2012 года... вот только доллар-то уже почти в 2.5 раза дороже. Или Татнефть, которая несомненно является очень качественной компанией, но о росте речи уже не идет. А вот МТС - вроде бы, несомненно, устойчивый рост и дивидендная доходность 9% до налогов, но только в долларах уровень не изменился с 2012 года.

Но самое главное, это уверенность инвестора и стабильность инвестиций. Я могу уверенно держать акции Apple и забыть про них лет на 30, зная, что через 30 лет я смогу воспользоваться и акциями, и капиталом, и дивидендами. На стороне фондового рынка США более, чем двухсотлетняя история. Я даже уверен, что мог бы держать индексный фонд вроде Vanguard VOO и не бояться, что с ним что-то случится за эти 30 лет.

А вы готовы вложить деньги в тот же Газпром или ту же Татнефть на 30 лет? Уверены, что вы получите свои деньги и что можете ожидать какого-то результата на такой дистанции? Я, увы, нет.

Я не хочу показаться предвзятым, но давайте рассуждать здраво. Если бы я, как разумный и заинтересованный в стабильной прибыли инвестор, видел эту ожидаемую прибыль в виде устойчивых растущих дивидендов в акциях РФ - я покупал бы акции РФ. Я ее не вижу, поэтому покупаю те акции, которые могут ее дать: акции США.

Это голосование капиталом. В погоне за "мгновенными" высокими дивидендами и инвесторы в акции США потеряли деньги и доходность, покупая спекулятивные бумаги вроде Форда или Мейсис. Я же сторонник устойчивых капиталовложений.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #дивиденды #акции #сша #россия

https://youtu.be/AkPBcKiA1PI

🙄🌴Люди любят мечтать: вот бы мне яхту, вот бы мне поездить по миру... Но что они делают для достижения этой мечты?🤔

Какие шаги они предпринимают ПРЯМО СЕЙЧАС, чтобы мечта стала ближе?

Я скажу, что я делаю каждый день, чтобы мои мечты становились реальностью, а жизнь приносила радость:

✅ Я работаю над собой и развиваюсь в профессиональном плане, чтобы моя деятельность приносила АКТИВНЫЙ ДОХОД
✅ Я грамотно распоряжаюсь своими заработанными деньгами, инвестирую их в качественные ценные бумаги и соблюдаю разумный уровень риска, чтобы капиталовложения обеспечивали постоянно растущий ПАССИВНЫЙ ДОХОД
✅ Я стараюсь заниматься только тем, что МНЕ НРАВИТСЯ, потому что именно такая деятельность позволяет не выгорать, не разочаровываться и поддерживать высокие темпы развития

🎯Каждый из этих пунктов крайне важен и каждый дополняет другие. Без активного дохода нет капитала для инвестиций, а без пассивного дохода и мотивации сложно чувствовать себя счастливым и трудиться на максимуме эффективности.

Начинайте действовать сейчас, чтобы мечты становились ближе с каждым днем!🏆

#мотивация #бизнес #доход #мечта #радость

Подписчик Александр оставил любопытный комментарий, который я хотел бы рассмотреть, как очень важный и актуальный. В самом деле, разумно ли рассказывать сейчас о своих успехах в инвестициях, вызывая раздражение людей и подписчиков?

Ведь в России даже по официальной статистике действительно бедственное положение с доходами: приостановка бизнеса, падение доходов, увольнения и т.д. Разве можно в такое время делиться рассказами о пассивном доходе и "выпячивать" свою особенность, как говорит Александр?

Да, можно!

И да, нужно!

Потому что именно сейчас, как никогда, люди могут задуматься о том, что нужно что-то менять в жизни. Увы, таково свойство людей, что пока все идет своим чередом, крайне трудно заставить себя измениться: начать контролировать расходы, начать откладывать деньги и инвестировать. Людям сложно отказать себе в кредите: ведь зарплата платится, кредит будет погашен, чего бояться-то?

Подобные кризисы в экономике прочищают мозги намного лучше, чем сотня мотивирующих видео в "мирное экономическое время".

И именно сейчас, когда довольно многие люди сидят без работы, самое время проанализировать свои прошлые доходы. Даже, если вы не вели бюджет ранее, то вы можете частично восстановить его по выпискам с банковских карт. Вы можете читать финансовую и фундаментальную литературу, повышать уровень финансовой грамотности.

Если есть какой-то денежный резерв, который лежал до этого "просто так", то целесообразно начинать инвестировать те деньги, которые являются абсолютно свободными - не критичными для личной подушки безопасности и поддержания текущего уровня жизни.

Я понимаю, что рассказы о пассивном доходе в условиях глобального сокращения доходов могут вызывать раздражение. И я вижу это раздражение по негативу в комментариях. Но моя цель - показать, чего можно добиться. И показать, что именно сейчас самое время менять свой подход к финансам.

Я знаю о чем говорю, потому что, как я упоминал ранее в своих видео, я дважды проходил через периоды, когда лишался почти ВСЕГО активного дохода. И жил только на накопления и на подушку безопасности. Эти периоды и были мощным стимулом что-то делать, что-то менять, начинать действовать ПРАВИЛЬНО и РАЗУМНО. Можно раздражаться сколько угодно, а можно попытаться извлечь уроки из ситуации и начать самому отвечать за свою финансовую безопасность, свой пассивный доход, свой капитал.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #финансы #деньги #мотивация #финансоваяграмотность

https://youtu.be/VR4ZrseK__M

👌 Сначала - безопасность. Это может звучать невероятно скучно и занудно, но безопасность для инвестора крайне важна.

✅ Безопасность вашего капитала позволяет вам спокойно воспринимать волатильность рынков.
✅ Безопасность финансового положения позволяет не бояться потрясений в экономике, а уверенно идти к своей цели.

Если вы - азартный человек, которому хочется зарабатывать 100-200% доходности в год, вы можете попробовать себя в спекуляциях, вы можете трейдить и попытаться оказаться в числе 5% трейдеров, которые торгуют в плюс на длительной дистанции.🤔📉

Но я бы рекомендовал сначала обеспечить безопасность: сформировать подушку безопасности и инвестировать в первоклассные бумаги, в стабильный и растущий бизнес, который можно удерживать, несмотря ни на что.

Скучно? Да!😰

Но вы скажете себе "спасибо" за то, что обеспечили себе безопасность, если вас уволят, если рухнет бизнес или возникнут глобальные проблемы в экономике, на которые вы не в силах повлиять.💵

#безопасность #капитал #финансы #инвестиции

Друзья, в предыдущем отчетном выпуске рубрики "Жизнь на дивиденды" я делился своими результатами за апрель и прогрессом по ожидаемым дивидендам. Но на то они и ожидаемые, что их пока как бы нет. Они, разумеется, будут, но деньги-то еще не получены - они еще в будущих прибылях компаний, в будущих выплатах.

Но ведь на "будущие" бумажные дивиденды в магазин не сходишь, продуктов не купишь. Для дивидендного инвестора важнее РЕАЛЬНО полученные дивиденды. И вот эту-то тему я и хочу поднять, сравнив выплаты за аналогичный период прошлого года.

За 4 месяца 2020 года я получил 3683$ дивидендов после налогов! Это само по себе серьезное достижение. И оно становится еще более впечатляющим, если сравнить его с аналогичным периодом прошлого года. За 4 первых месяца 2019 года я получил лишь 2123$ дивидендов после налогов. Таким образом, рост "год-к-году" составил 73%!

Разумеется, это не только органический рост дивидендов - за счет увеличения дивидендов компаниями. Здесь основной вклад сделали мои пополнения счета и реинвестирование уже полученных выплат. Но тем не менее это факт: реальный размер реализованного и фактически полученного денежного потока увеличился на 73%!

Более того, за весь 2019 год я получил лишь 8688$ дивидендов. Так что выплата за первые 4 месяца года составила почти 42% от этой суммы! Весьма и весьма приятно.

Я считаю, что если вы занимаетесь инвестициями, а особенно - если вы инвестируете не по растущей, а по высокодивидендной стратегии - стоит регулярно оценивать фактический реализованный размер прибыли с дивидендов.

Это позволит вам видеть реальный результат ваших усилий, даже если пока вы дивиденды не тратите на себя, а реинвестируете.

Эти отчеты также важны для демонстрации реального эффекта инвестиций тем критикам, которые убеждены, что инвестиции не дают результатов, что все это миф, воздушные замки и т.д. Нет, друзья, это реальные деньги, реальные выплаты и реальные возможности.

Удачи в инвестициях!

#жизньнадивиденды #дивиденды #прибыль #доллар #выплата

https://youtu.be/9HNNqkf8_88

В продолжение темы про безопасность напомню, что защита капитала предполагает его защиту в первую очередь от инфляции. 🔥💸

Статистически ставка по депозиту в банке НИКОГДА не покрывает инфляцию. Ситуация может меняться на короткой дистанции, но на долгосроке депозиты - это потеря денег.📉🤔 С другой стороны, акции ВСЕГДА статистически опережают инфляцию на длительной дистанции.📈😎

Попытка держать рубли на "безопасном" банковском депозите приведет лишь к тому, что они обесценятся - увы, такова суровая реальность. И даже доллары на депозите вас не уберегут.

Только инвестиции в надежные бумаги, в реальный действующий и растущий бизнес обеспечивает реальную и надежную защиту капитала на долгосрочном горизонте планирования.👌💵

#инвестиции #факты #инфляция #банк