ЧТО БУДЕТ С ВАЛЮТОЙ в ФЕВРАЛЕ 2018? Покупать ли валюту сейчас и что делать с валютой? Когда ждать ОБВАЛА РУБЛЯ до 68 рублей за доллар?

#валюта #доллар #рубль #инвестиции #финансы #экономика #цб #минфин

https://www.youtube.com/watch?v=tyAcove3d0c

Что будет с рублем в июне 2019 года? Какой прогноз курса рубля к доллару на июнь 2019 года можно дать?

Сразу начну с ожидаемых прогнозов крупных аналитиков, которые ожидают по разным оценкам от 64 до 70 рублей за один доллар. Неплохой разброс, да? Он еще раз подчеркивает, что НИКТО не знает, каким именно будет курс рубля в июне 2019 года. Но все же задает определенные тренды: в долгосрочной перспективе ожидается ослабление рубля.

Зарубежные аналитики тоже не ждут ничего хорошего по курсу рубля к доллару в 2019 года, хотя здесь разброс еще больше - если мы берем прогнозы по рублю до конца 2019 года: от 58 до 94 рублей с лишним за 1$.

О чем стоит помнить, когда мы ведем речь о прогнозе по рублю?

Например, о том, что ЦБ вместе с Минфином собираются скупать доллары огромными темпами. Забавно, что скупаются именно доллары - на фоне постоянных дебатов о том, что нужно отказываться от "вражеской валюты" и "ничем не обеспеченной бумажки".

Интересно в этом контексте также выглядит новость о том, что Россия сократила долю долларов в расчетах на 13%. Почему интересно? Да потому что даже с учетом этого сокращения на расчеты в долларах приходится более 56% сумм по договорам. Полагаю, что такими темпами до полного отказа от доллара придется идти еще долго, очень долго.

На этом фоне с учетом возможного снижения цен на нефть из-за роста добычи и запасов нефти, ослабление рубля в июне 2019 года может быть вполне реальным. Но, поскольку никто не знает, каким именно оно будет, покупать или продавать доллары со спекулятивной целью - я бы не советовал.

Покупать валюту на длительный срок с целю инвестирования - хорошее решение.

Я сам покупаю доллары с целью сохранения капитала, защиты его от инфляции и девальвации, приумножения капитала и выхода на пассивный доход. Такое решение позволяет мне инвестировать со среднегодовой доходностью в 9-11% в долларах по консервативной стратегии или 14-16% по умеренной.

Если вы тоже хотите начать инвестировать в долларах, не знаете как это сделать и какие акции покупать - вы можете обратиться ко мне. Я буду рад вас проконсультировать и составить для вас инвестиционный портфель.

Удачи в инвестициях, друзья!

#прогноз #рубль #доллар #девальвация #инфляция #цб #минфин #кризис

https://www.youtube.com/watch?v=W5NgS9VUDCU

Очень много вопросов было задано по поводу инициативы ЦБ с возможностью запрета частных инвесторов на покупку иностранных активов. И так как писем и сообщений было действительно много, я дам свой комментарий.

Я считаю, что это неприятная инициатива для тех инвесторов, которые УЖЕ инвестируют в акции США через российских брокеров.

Но в первую очередь эта инициатива неприятна для самой России. На мой взгляд, это удар в самого себя.

Те, кто хотят покупать активы в надежной валюте, защищаться от инфляции, от девальвации - получат еще больше стимулов инвестировать через зарубежного брокера.

Те, кто хотел бы инвестировать через брокера в РФ, просто лишатся альтернативы.

Я не вижу смысла что-либо долго обсуждать в этой ситуации, так как считаю подобную инициативу очень сомнительным решением. Но лишь напомню, что в то же самое время мой брокер - Interactive Brokers открывает доступ к российскому фондовому рынку.

Страховка по SIPC, полный спектр активов мировых фондовых рынков - для меня уже это само по себе веский повод инвестировать через американского брокера. А когда альтернативы не будет, спрос на счета у зарубежных брокеров только возрастет. Как будто ЦБ специально "выгоняет" инвестиционный капитал из страны. Разумно ли это? Сомневаюсь.

Удачи в инвестициях!

#цб #набиуллина #инвестиции #брокер #акции #доллар #валюта #запрет

https://www.youtube.com/watch?v=lybQXmGoIM4

Ответ на многочисленные вопросы и сообщения по поводу ограничений ЦБ для неквалифицированных и особенно защищаемых инвесторов. Что делать дальше, как инвестировать в акции в свете закона ЦБ?

#инвестиции #акции #цб #центробанк #фондовыйрынок #закон

https://www.youtube.com/watch?v=As9du80yJjM

Друзья, я не любитель всевозможных теорий заговора и конспирологических измышлений, но тут просто мысль сама возникает: "А вдруг это так и есть? Вдруг ЦБ работает на США?" Конечно, это ерунда, но судите сами:

1) В середине лета ЦБ анонсирует введение категорий инвесторов и достаточно жесткие ограничения по инвестициям для инвесторов с небольшим капиталом. В это время IB анонсирует возможность выхода на Мосбиржу для резидентов РФ.
2) Недавно ЦБ решает ввести еще более жесткие ограничения для инвесторов-новичков, урезав их почти по всем интересным инструментам, которые я мог бы рекомендовать. И что делает IB? Вводит тарифный план IBRK Lite - без комиссий, включая отсутствие ежемесячных комиссий (подробнее тут: https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=45196).

То есть мало того, что инвестор сможет инвестировать через крупного брокера с реальной страховкой по SIPC с покрытием до 500 000$ на инвестора, так еще и без комиссий. Разумеется, пока это еще не реализовано. И нужно смотреть далее - не выявится ли каких-либо подводных камней. Но совпадение забавное.

Уж не загоняет ли наш ЦБ инвесторов к американским брокерам? Нет ли тут подвоха?

Повторюсь, я сам эти мысли воспринимаю скорее как шутку, чем реальные логические выводы. Где IB - обычный, хоть и очень крупный брокер, и где ЦБ - важнейший фундаментальный финансовый институт РФ.

Однако подобная ситуация наглядно демонстрирует разницу в подходах - богатые страны с развитой экономикой привлекают капиталы частных инвесторов на фондовый рынок. Потому что работа капитала - это работа экономики. Мы же сталкиваемся с обратной ситуацией, когда желающим начать инвестировать ставят жесткие барьеры.

Странно, но посмотрим!

Что же касается самого тарифного плана IBKR Lite, то комиссии обещают не брать лишь за акции США (а у меня, например, только акции США). Правда есть "урезанные" моменты: меньше процент на остаток, нет доступа к TWS. Но акции США можно покупать через личный кабинет или приложение.

Так что это просто отличная новость для тех, кто хочет начать инвестировать и при этом не зависеть от прихотей государства. Кстати, с такими условиями IB совершенно внезапно может подойти и для стратегии "Миллион с нуля" - например для инвесторов из Украины или Казахстана, у которых до этого были сложности с доступом к низкозатратным инвестициям.

Удачи в инвестициях!

#инвестиции #брокер #цб #набиуллина #сша #россия #экономика

https://www.youtube.com/watch?v=ECLUI8ORfio

Дорогие друзья, вы знаете мой простой подход к диверсификации валютных рисков: как можно активнее покупать валюту. В частности доллары США.

Кажется, какая же тут диверсификация - если почти весь капитал вкладывается в доллары (например, доля долларов в структуре моих активов - более 97%)?

А она объясняется просто: я живу в России, я зарабатываю в рублях, я владею имуществом в России, которое может быть реализовано за рубли. Поэтому слишком много денег хранить в рублях - намного менее диверсифицировано, чем почти все вкладывать в доллары.

Поэтому, когда меня спрашивают: что будет с рублем в ноябре 2019 года, какой прогноз я могу дать по курсу рубля на ноябрь - я отвечаю "все по-прежнему - планирую покупать доллары".

Такой радикальный подход обусловлен не только возможностью выгодно инвестировать доллары в акции США, дивиденды по которым уже обеспечивают мне пассивный доход больше, чем в 9000$ ежегодно. Он обусловлен реальной неуверенностью в перспективах рубля - которую разделяет государство.

Именно поэтому оно очень активно скупает валюту каждый месяц, наращивая темпы снова и снова (что было бы странно в случае УВЕРЕННОСТИ в суверенной валюте).

Именно поэтому в случае неустойчивых цен на нефть (от которой рубль на словах давно отвязался), сам ЦБ РФ закладывает курс в 94 рублей за 1$. А ведь это - удар по вашему капиталу в России. Потому что ваша квартира, которая стоит условные 50 000$, при такой девальвации обесценится в долларовом выражении на 30%. Что-то похожее я сам наблюдал в 2014 году, когда еще активно занимался недвижимостью.

Аналогично могут упасть и доходы в долларовом выражении - в котором они интересуют любого, кто хоть как-то пересекается с импортными товарами: компьютерами, машинами, техникой, а также поездками в отпуск.

На этом фоне доллар, несмотря на некоторые глобальные проблемы, выглядит достаточно надежной гаванью: в случае глобальной рецессии инвесторы побегут именно в доллар (такие потоки уже наблюдаются). А учитывая крайне неустойчивое экономическое положение как Китая, так и Евросоюза, то по сути альтернативы и нет.

Поэтому мой прогноз по курсу рубля на ноябрь 2019 года по-прежнему скептический. Я не могу знать точного курса рубля к доллару или евро в ноябре. Но на длительной дистанции доводов в пользу ослабления все же больше, чем в пользу усиления.

Удачи в инвестициях!

#валюта #рубль #доллар #прогноз #цб #минфин #нефть #деньги

https://www.youtube.com/watch?v=k4MguzC_MRA

Вечный вопрос, который мучает людей, обеспокоенных своими финансами: "Стоит ли сейчас покупать доллары? Каким будет прогноз курса доллара к рублю на июнь 2020 года и далее?"

Конечно, в целом замечательно, что такой вопрос удается задать: значит, есть на что покупать эти доллары и все не так уж плохо.

Мой ответ - да, стоит покупать доллары сейчас. Их стоило покупать по 55, по 69, по 65 и даже по 80 рублей. Во всяком случае, я делал именно так. И именно поэтому - благодаря регулярной покупке - средний курс покупки долларов в моем портфеле заметно ниже среднерыночного!

Почему же стоит покупать доллары, почему я жду роста курса доллара к рублю в июне 2020 года? В основном из-за нефти и из-за возможного дефицита долларов (который постоянно наблюдается не только в РФ, но и во всем мире, несмотря на "печатный станок ФРС").

Факты:

1) С учетом текущего уровня добычи, даже при условии сокращения добычи ОПЕК, очень скоро будут исчерпаны доступные емкости для хранения. Танкеры десятками стоят, полные до краев нефти - и ее никто не принимает! А это значит, что мы вновь можем увидеть отрицательные цены на нефть: поставщики будут готовы ДОПЛАЧИВАТЬ за право выгрузить нефть.

Падение цен на нефть - огромный удар по российскому бюджету.

2) Уже сейчас речь идет о радикальном снижении Фонда Национального Благосостояния. Насколько его хватит при таком раскладе? Явно не на 6-10 лет, как гордо обещали ранее. А ведь из этого фонда финансируются очень многие траты бюджета.

Значит, чтобы как-то компенсировать бюджетный дефицит и повысить прибыль от экспортных доходов, придется девальвировать рубль. Это закономерное действие: дешевле рубль, больше рублей за доллар, проще исполнять обязательства. Но это также однозначно вызовет скачок инфляции и обеднение населения.

3) В банках катастрофически снижается количество долларов: их изымают невероятными темпами! В условиях нехватки долларов баланс спроса и предложения может быть нарушен и это в свою очередь также может ударить по рублю.

В результате потенциальных негативных факторов для рубля очень много. Причем эти факторы глобального характера, повлиять на которые крайне проблематично.

Поэтому я считаю оптимальным вариантом покупку долларов и сейчас, и в июне 2020 года, и далее. Увы, слабость рубля - на руку государству, но как частные лица мы можем пострадать от нее очень сильно.

Удачи в инвестициях!

#доллар #рубль #цб #минфин #прогноз

https://youtu.be/_9dcIzA79Qw

Можно ли получать налоговые льготы с инвестиций на ИИС в акции США по типу А? Когда ЦБ запретит получать налоговые вычеты с ИИС при инвестициях в иностранные ценные бумаги?
.
Друзья, да, вы можете получать возврат налога в 13% по ИИС, инвестируя в акции американских компаний так же, как если бы инвестировали в акции РФ или облигации. Никаких ограничений здесь нет. Более того, я рекомендую этот вариант, так как он является весьма удобным способом увеличить прибыль от инвестиций за счет этого налогового вычета.
.
Если брокер дает доступ к акциям США на ИИС - имеет смысл этим воспользоваться. В частности такой доступ дают, например, БКС, ВТБ и Тинькофф.
.
Но недавно ЦБ объявил о том, что возможно будут введены ограничения в получении вычета по ИИС при покупке акций США. "Возможно" - так как пока нет ясности как, в каких суммах и границах, почему и т.д.
.
Так стоит ли сейчас открывать ИИС и покупать на нем акции США, если ЦБ может запретить получение вычета?
.
Да, это целесообразно:
.
1) Когда именно будет этот запрет и будет ли он вообще - нет определенности.
.
2) Даже, если он будет вычет по ИИС это право, а не обязанность. В худшем случае, вы просто будет владеть теми же активами, как и на обычном брокерском счете - просто без бонуса в виде вычета.
.
3) Формально индексные фонды на акции США - такие, как VTBA и SBSP являются российскими инструментами (так как их эмитенты - российские). И теоретически в этом случае вычет может распространяться на них.
.
4) Статистически акции США приносят более высокую доходность - особенно с поправкой на девальвацию рубля. Так что если учесть этот аспект может оказаться выгоднее даже инвестировать в валютные активы на обычном счете нежели в акции РФ на ИИС.
.
5) На ИИС можно хранить часть подушки безопасности в виде облигаций. Да, это снижает ликвидность (ведь в случае закрытия ИИС нужно будет вернуть полученные вычеты государству). Но обычно рост после падения компенсирует доходность куда выше 13%-ного вычета. И опять же - на ИИС в кризис можно будет купить те же самые акции США.
.
В общем, резюмируем: пока использование ИИС для покупки акций США это вполне целесообразный выбор при наличии налогооблагаемого дохода.
.
Удачи в инвестициях!
.
#иис #цб #сша #инвестиции #деньги
.
https://youtu.be/pu7oPWd2BUA