💬Артем Кирьянов, зам главы комитета Госдумы по экономической политике про льготную ипотеку:

«Отмена ряда льготных программ, безусловно, станет стрессом для застройщиков.

Банкам также придется формировать новые предложения для заемщиков, чтобы сохранить темпы выдачи кредитов.

НО программы льготного кредитования с господдержкой должны формироваться исходя из принципов адресности, ориентированности на экономическое развитие и потребности регионов, решения задач социальной поддержки».

#ипотекаинедвижимость

✅ Нераспроданные квартиры не повлияют на снижение цен

На фоне заградительных ставок по ипотеке спрос на жилье сократился на 10-30%. Застройщиков не пугают нераспроданные квартиры, они могут стоять несколько лет. Рано или поздно даже по текущим высоким ценам квартиры купят.

Поэтому ждать снижения цен на жилье в 2024 году не стоит, считает эксперт Михаил Беляев. Но и бурного повышения цен в 2024 году не будет: слишком сильно сократился спрос из-за высоких ставок по ипотеке. Более вероятен постепенный рост.

❓ Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

Без согласия клиента никто кроме него самого запросить информацию в БКИ не может. Центральный банк достаточно много штрафует те же банки за недобросовестные действия в части кредитной истории. Например, некоторые без согласий клиентов запрашивают информацию о них в бюро кредитных историй.

❓ Зачем вообще запрашивают кредитную историю?

Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. Обычно такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк. Но порой, чтобы сделать своему клиенту предложение, банки сначала проверяют его КИ. Ну вы же, наверняка, видели в личном кабинете своего банка предложения воспользоваться кредитом. Видели? Вот, значит, скорее всего до этого банк посмотрел вашу актуальную КИ.

По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг. Или куда еще обращался данный клиент за кредитом.

Еще раз, закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.

Но тут есть "но".

Текст согласия, скорее всего, будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит или при открытии банковского счета. Вы даже не заметите, как подпишите согласие, поставив «галку» и подпись в нужном месте.
Не хотите подписывать такое согласие? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Не всегда такое согласие есть и тогда ай-яяяй от ЦБ. И то, если клиент пожалуется, конечно.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Отказаться от стандартных условий вряд или сможете, но хотя бы будете в курсе.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #кредитнаяистория

📌 Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
✔️ Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). На конец марта 2024 года их всего шесть. Но самых распространенных, куда банки обычно передают информацию, три - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
✔️ Кто должен передавать данные:
▪️банки, МФО, кооперативы, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной).
▪️коллекторы
▪️арбитражные управляющие по банкротству
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
Передавать информацию могут только юридические лица.
⠀
✔️ Куда передают:
Банки не менее, чем в два БКИ на их выбор, это обязательно. Другие юридические лица должны передавать данные хотя бы в одно БКИ.
⠀
✔️ Передают информацию:
▪️о заявках на кредит и решениям по ним, даже, если кредит/заем не выдан
▪️о выданных и погашенных кредитах и займах,
▪️о залогах и поручительствах,
▪️о платежах и просрочках,
▪️о судебных решениях и банкротствах.
⠀
✔️ Как часто передают:
Не позднее 5 дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
✔️ Сколько хранят:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет). Важно: 7 лет с даты последнего изменения(события), а не с даты получения того или иного кредита.

✔️ Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где есть "следы" вашей КИ, можно получить на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Важно: Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
✔️ Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество (почему, рассказывали здесь).
⠀
©ipotekahouse #полезное #кредитнаяистория

🔹ВТБ. Новости ипотеки

Банк с 3 апреля временно приостанавливает заключение кредитных договоров по программе «Ипотека с господдержкой для ИТ» по причине исчерпания лимита выдач по Программе.
 
Таким образом:

✅До 02.04.2024 года включительно возможно заключение кредитных договоров по уже назначенным сделкам;

❌С 03.04.2024 года кредитные договоры по Программе временно не заключаются. Выдача кредитных средств допускается только по ранее заключенным договорам.
 
При этом Банк продолжает принимать и рассматривать заявки клиентов в рамках Программы во всех каналах.
 
В ближайшее время ожидается изменение Постановления № 805 и увеличение общего лимита по Программе.

О сроках возобновления сообщат.

#ипотекаинедвижимость #банки #втб

💬Михаил Гольдберг, глава аналитического центра Дом РФ про ключевую ставку:

«Снижение ключевой ставки ЦБ нам обещает уже в следующем [2025] году, посмотрим, как будет, мне кажется, что активное снижение ключевой ставки мы увидим в лучшем случае в 2026 году».

#ипотекаинедвижимость

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за февраль 2024

Объемы выдач

В феврале темп кредитования в целом был сдержанным, говорит ЦБ. Как и ожидалось, и как хотелось.

Всего в феврале было выдано 95,6 тыс кредитов на сумму 332,8 млрд рублей, тогда как в январе т.г. - 75,9 тыс кредитов на сумму 271,7 млрд рублей. Годом ранее было выдано 114,7 тыс кредитов на 422,4 млрд руб.

В т.ч. по ДДУ выдано 27,6 тыс кредитов на 139,5 млрд руб (в январе т.г. - 25,9 тыс кредитов на 128,5 млрд руб). Годом ранее - 32,3 тыс кредитов на 165 млрд.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита за месяц практически не изменилась - 3,48 млн руб при 3,57 млн месяцем ранее.

По ДДУ аналогично: 5,05 млн против 4,96 млн месяцем ранее.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки чуть снизился - 292,1 мес против 294,8 месяцем ранее.

По ДДУ мало изменился - 312 мес против 312,9 месяцем ранее.

Средняя ставка

Средняя ставка в январе выросла - 9,29% (в январе - 8,4%).

По ДДУ аналогично: 6,35% против 6,1% месяцем ранее.

🟢Самая в феврале дешевая ипотека была тут:
▪️Саха(6,36%⬆️)
▪️Тыва(6,61%⬇️)
▪️Архангельская обл(6,72%⬆️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Чечня (16,19%⬆️)
▪️Дагестан (11,59%⬆️)
▪️Ингушетия (10,99%⬇️)

Совокупный портфель ипотеки на 01.03.2024 подрос незначительно - 18,4 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 18,3 трлн месяцем ранее.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика