📆 Новости ипотеки за неделю 4-7 марта. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse
Цитата недели:
Министр финансов РФ Антон Силуанов про льготные ипотеки: "нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков".
🔵 ПРО БАНКИ:
ВТБ отменил комиссии с застройщиков по льготным ипотекам.
ГПБ сделал доступнее программы с ИЖС для всех.
Россельхозбанк возобновил рыночные программы для всех.
Банк Санкт-Петербург приостановил прием заявок на все госипотеки.
Ак Барс банк возобновил семейную ипотеку.
🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Комбо ипотека или кто дает сверх лимитов по госипотекам.
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖ЛДПР очередной раз готовит закон о риэлторах
➖Минпросвещения обсуждает учительскую ипотеку, но денег на нее пока нет в бюджете
➖Про повышение сумм маткапитала выше инфляции со 2-го ребенка (законопроект от группы депутатов ЛДПР, КПРФ, СР)
➖Про снижение ставки по семейной ипотеке при рождении очередного ребенка (пока идея).
➖Про новую отдельную льготную ипотеку для «для представителей стратегических профессий – наших медиков, педагогов, ученых, работников культуры» (идея от СР)
▪️Другие новости:
➖ЦБ намерен создать отраслевой комитет по стандартам ипотеки и черный список банков, его не выполняющих.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
Цитата недели:
Министр финансов РФ Антон Силуанов про льготные ипотеки: "нам важно обеспечить поддержку именно граждан, а не застройщиков и банков".
🔵 ПРО БАНКИ:
ВТБ отменил комиссии с застройщиков по льготным ипотекам.
ГПБ сделал доступнее программы с ИЖС для всех.
Россельхозбанк возобновил рыночные программы для всех.
Банк Санкт-Петербург приостановил прием заявок на все госипотеки.
Ак Барс банк возобновил семейную ипотеку.
🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Комбо ипотека или кто дает сверх лимитов по госипотекам.
🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО
▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖ЛДПР очередной раз готовит закон о риэлторах
➖Минпросвещения обсуждает учительскую ипотеку, но денег на нее пока нет в бюджете
➖Про повышение сумм маткапитала выше инфляции со 2-го ребенка (законопроект от группы депутатов ЛДПР, КПРФ, СР)
➖Про снижение ставки по семейной ипотеке при рождении очередного ребенка (пока идея).
➖Про новую отдельную льготную ипотеку для «для представителей стратегических профессий – наших медиков, педагогов, ученых, работников культуры» (идея от СР)
▪️Другие новости:
➖ЦБ намерен создать отраслевой комитет по стандартам ипотеки и черный список банков, его не выполняющих.
👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.
Всем добра!
©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости
Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Еще в некоторых банках можно "купить" более низкую ставку, в табличке отмечено так💰. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.
👉Про то, какую землю стоит покупать для ИЖС, рассказывали тут (но всегда есть нюансы, уточняйте в конкретном банке).
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #ижс
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Сервис «Земля для стройки» даёт возможность онлайн выбрать землю и оформить права на нее для жилищного строительства.
«Земля для стройки» — это сервис на базе публичной кадастровой карты Росреестра.
Для этого на Публичной кадастровой карте (https://pkk.rosreestr.ru) необходимо выбрать пункт меню «Жилищное строительство». В строке поиска указать номер региона и символы: двоеточие и звездочку (пример: «50:*»); сервис отобразит сведения о земельных участках, расположенных на территории субъекта, на которые можно подать заявку.
При подаче заявки на получение участка под жилищную застройку заявителю важно учитывать, какой потенциал использования у земельного участка. Это может быть как строительство индивидуального жилого дома, так и строительство многоквартирного дома. Если гражданин хочет построить частный жилой дом, нужно подавать заявку на участок для индивидуального жилищного строительства.
#ипотекаинедвижимость #Росреестр
«Земля для стройки» — это сервис на базе публичной кадастровой карты Росреестра.
Для этого на Публичной кадастровой карте (https://pkk.rosreestr.ru) необходимо выбрать пункт меню «Жилищное строительство». В строке поиска указать номер региона и символы: двоеточие и звездочку (пример: «50:*»); сервис отобразит сведения о земельных участках, расположенных на территории субъекта, на которые можно подать заявку.
При подаче заявки на получение участка под жилищную застройку заявителю важно учитывать, какой потенциал использования у земельного участка. Это может быть как строительство индивидуального жилого дома, так и строительство многоквартирного дома. Если гражданин хочет построить частный жилой дом, нужно подавать заявку на участок для индивидуального жилищного строительства.
#ипотекаинедвижимость #Росреестр
📌В каких случаях нужно платить земельный налог при отсутствии сведений о нем в ЕГРН: разъяснения от ФНС России
Законодательство гласит, что плательщиком земельного налога является лицо, которое в ЕГРН указано как обладающее правом собственности, правом постоянного (бессрочного) пользования либо правом пожизненного наследуемого владения на соответствующий земельный участок. Поэтому, как поясняет ФНС, обязанность уплачивать налог возникает у такого лица с момента регистрации за ним одного из указанных прав на земельный участок, то есть внесения записи в ЕГРН, а прекращается со дня внесения в ЕГРН записи о праве иного лица на соответствующий земельный участок.
Но есть исключения, когда налог платить надо, даже если объекта нет в ЕГРН.
В частности:
Права на недвижимое имущество, возникшие до момента вступления в силу Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
#ипотекаинедвижимость #налоги
Законодательство гласит, что плательщиком земельного налога является лицо, которое в ЕГРН указано как обладающее правом собственности, правом постоянного (бессрочного) пользования либо правом пожизненного наследуемого владения на соответствующий земельный участок. Поэтому, как поясняет ФНС, обязанность уплачивать налог возникает у такого лица с момента регистрации за ним одного из указанных прав на земельный участок, то есть внесения записи в ЕГРН, а прекращается со дня внесения в ЕГРН записи о праве иного лица на соответствующий земельный участок.
Но есть исключения, когда налог платить надо, даже если объекта нет в ЕГРН.
В частности:
Права на недвижимое имущество, возникшие до момента вступления в силу Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
#ипотекаинедвижимость #налоги
Ставки указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита, это тоже инструмент для сравнения.
➡️ Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП:
Абсолют, Ак Барс, Альфа, БСПБ, ВБРР, ВТБ, ГПБ, ДомРФ, Кубань кредит, ПСБ, РНКБ,
На покупку готового дома от ИП данные банки в принципе тоже рассматривают заявки, но с ИП все может быть сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены иные условия.
➡️ Купить у ЗПИФ - Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.
➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Абсолют, Альфа, БСПБ, ВТБ, ДомРФ, МТС, ПСБ, РНКБ, Росбанк, РСХБ, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Татсоцбанк, УБРИР, Уралсиб, Центр-инвест.
➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.
➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Пока так, но все меняется очень быстро…
📝 Если нашли неточность, пишите.
@ipotekahouse #свод #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Правительство одобрило законопроект о жилищных сбережениях.
Законопроект № 461846-8 «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Документ был внесен в Госдуму в октябре 2023 года.
Напомним, что предлагают:
▪️Срок договора жилищных сбережений не может быть менее 1 года.
▪️Средства с такого вклада можно направить только на оплату приобретаемого / строящегося жилья.
▪️Вкладчиком по договору жилищных сбережений может быть только физлицо. Средства на вклад можно вносить и в пользу третьего лица.
▪️У вкладчика есть право, а у банка обязанность. Банк обязан заключить кредитный договор на условиях, зафиксированных в договоре жилищных сбережений. А у вкладчика есть право заключить или не заключить кредитный договор после окончания срока жилищного вклада, т.е. если не хочет, может не заключать, может просто забрать деньги в конце срока вклада.
▪️Банк вправе отказать в заключении кредитного договора, если выяснится, что у клиента высокий ПДН, или есть/были просрочки по кредитам свыше 30 дней и суммой более 30 тыс рублей в течение года до обращения за кредитом, или в отношение клиента возбуждено исполнительное дело или дело о банкротстве и т.п.
▪️Проценты по вкладу начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, выплачиваются в конце срока действия договора либо при направлении денежных средств на оплату улучшения жилищных условий вкладчика.
▪️Страховое возмещение при банкротстве банка выплачивается в размере 100% суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. Планируется, что сумма на этом вкладе будет страховаться отдельно.
Инициаторы документа говорят, запуск системы жилищных сбережений позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
***тема с жилищными сбережениями не нова и некий законопроект уже тоже был, рассказывали тут. И вот опять. ❗️Что тут не так
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законопроекты
Законопроект № 461846-8 «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Документ был внесен в Госдуму в октябре 2023 года.
Напомним, что предлагают:
▪️Срок договора жилищных сбережений не может быть менее 1 года.
▪️Средства с такого вклада можно направить только на оплату приобретаемого / строящегося жилья.
▪️Вкладчиком по договору жилищных сбережений может быть только физлицо. Средства на вклад можно вносить и в пользу третьего лица.
▪️У вкладчика есть право, а у банка обязанность. Банк обязан заключить кредитный договор на условиях, зафиксированных в договоре жилищных сбережений. А у вкладчика есть право заключить или не заключить кредитный договор после окончания срока жилищного вклада, т.е. если не хочет, может не заключать, может просто забрать деньги в конце срока вклада.
▪️Банк вправе отказать в заключении кредитного договора, если выяснится, что у клиента высокий ПДН, или есть/были просрочки по кредитам свыше 30 дней и суммой более 30 тыс рублей в течение года до обращения за кредитом, или в отношение клиента возбуждено исполнительное дело или дело о банкротстве и т.п.
▪️Проценты по вкладу начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, выплачиваются в конце срока действия договора либо при направлении денежных средств на оплату улучшения жилищных условий вкладчика.
▪️Страховое возмещение при банкротстве банка выплачивается в размере 100% суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. Планируется, что сумма на этом вкладе будет страховаться отдельно.
Инициаторы документа говорят, запуск системы жилищных сбережений позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
***тема с жилищными сбережениями не нова и некий законопроект уже тоже был, рассказывали тут. И вот опять. ❗️Что тут не так
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законопроекты
С 11 марта
Увеличен максимальный размер кредита по рыночным программам (суммы указаны при полном пакете документов):
«Новостройка» (строящаяся квартира) – до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)
«Квартира» (готовая квартира) - до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)
«Загородная недвижимость» (жилой дом с земельным участком) – до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)
«Кредит под залог имеющейся недвижимости» (объекты: квартира, апартамент, коммерческая недвижимость, дом с землей, земельный участок) - до 20 000 000 руб (ранее 15 млн)
#ипотекаинедвижимость #банки #бспб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Уточнили свод банков, работающих с переуступкой прав (ДУПТ) от физических лиц по госпрограммам.
upd Добавили🔹 Россельхозбанк (работает с уступками от ФЛ, но не залоговыми). И еще выделили тех, кто работает с залоговыми ДУПТ (не густо).
@ipotekahouse
upd Добавили
@ipotekahouse
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❗️Снова уточнили свод банков, работающих с переуступкой прав (ДУПТ) от физических лиц по госпрограммам. Спасибо нашим читателям и сотрудникам банков за их терпение с нами!
upd Добавили еще🔹 Сбер - начали работать с ДУПТ от ФЗ, но только в рамках Комбо (с заложенными ДУПТ пока не работают). А вот 🔹 Ак Барс работает с залоговыми ДУПТ от ФЗ в рамках комбо (уступка должна быть первой).
@ipotekahouse
upd Добавили еще
@ipotekahouse
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ДОМ РФ: За 1,5 года с момента появления программы по IT-ипотеке выдали 50 тыс кредитов на сумму 450 млрд рублей
Доля ИТ-ипотеки во всех госпрограммах — 6% по количеству и 11% по объему.
В лидерах по спросу — Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Татарстан, Новосибирская и Свердловская области.
IT-ипотека действует до конца 2024 г., продление пока на уровне разговоров.
#ипотекаинедвижимость
Доля ИТ-ипотеки во всех госпрограммах — 6% по количеству и 11% по объему.
В лидерах по спросу — Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Татарстан, Новосибирская и Свердловская области.
IT-ипотека действует до конца 2024 г., продление пока на уровне разговоров.
#ипотекаинедвижимость
Для зарплатников могут быть скидки к ставке. Уточняйте в своем банке.
➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - Сбер, ВТБ, ВБРР, РНКБ, Центр-инвест, АБ Россия, ну и, собственно, там, где ставка максимальная 5% (выше 5% повышать из-за отсутствия страховки в этой программе нельзя).
➡️ Кто берет справки по форме банка (частично): Дом РФ, МКБ.
➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.
➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.
Особенности ИТ-ипотеки:
▪️Кредит можно взять только один раз, а с 23.12.23 один раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы созаемщик/поручитель по другой ИТ-ипотеке, лично вам льготный кредит могут уже не дать.
▪️Рефинансироваться на эту ипотеку нельзя.
▪️Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к ИТ хотя бы одного из них. Собственность на ITшника.
▪️Проверить работодателя на предмет того, аккредитован он или нет, можно тут по ИНН.
▪️Уровень зарплаты сотрудника ИТ-компании зависит от его места работы, которое указано в трудовом договоре. Это может быть как адрес головного офиса компании, так и адрес зарегистрированного филиала, или структурного подразделения в другом городе.
▪️Если меняется место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится (это условие надо выдержать в течение 5 лет с даты получения кредита).
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #ипотекаинедвижимость #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В РИА Новости оценили уровень закредитованности населения* по регионам.
Средний уровень закредитованности россиян вырос и на начало 2024 года составил 57,1%.
Ингушетия - самый незакредитованный регион России (14,9%), а наиболее перекредитованный - Тува (149,4%).
В Москве, несмотря на дороговизну жизни и очень высокие цены на недвижимость, жители в сравнении другими регионов достаточно умеренно берут кредиты - 38,8%.
Общий объем задолженности населения страны по кредитам на 01.02.2024 составил 33 трлн рублей. Для сравнения в 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 трлн рублей.
Согласно результатам исследования, средний объем задолженности по банковским кредитам экономически активного населения в регионах составляет 407 тыс рублей.
*Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты.
#ипотекаинедвижимость
Средний уровень закредитованности россиян вырос и на начало 2024 года составил 57,1%.
Ингушетия - самый незакредитованный регион России (14,9%), а наиболее перекредитованный - Тува (149,4%).
В Москве, несмотря на дороговизну жизни и очень высокие цены на недвижимость, жители в сравнении другими регионов достаточно умеренно берут кредиты - 38,8%.
Общий объем задолженности населения страны по кредитам на 01.02.2024 составил 33 трлн рублей. Для сравнения в 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 трлн рублей.
Согласно результатам исследования, средний объем задолженности по банковским кредитам экономически активного населения в регионах составляет 407 тыс рублей.
*Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам и годовой зарплаты.
#ипотекаинедвижимость
ТАСС: ДОМ РФ в рамках Семейной ипотеки распределил 91 млрд руб между 16 банками.
Теперь с льготной программой могут работать 64 финансовых организации, в том числе ранее не участвовавший в программе «Ланта-банк».
Ситуация в целом, как с ИТ-ипотекой, перераспределение сильно не поможет, т.к. общий лимит израсходован на 89%, а у некоторых уже перелимит (тот же Сбер со 102% использования лимита), т.е. нужны дополнительные деньги. По подсчетам ДОМ РФ для нормальной работы до июля 2024 года (когда программа должна закончится) нужно еще 200 млрд рублей.
Напомним, ранее Путин предложил продлить программу до 2030 года, но условия могут поменяться. Так, например, предложено оставить ставку 6% для семей с ребенком до 6 лет.
#ипотекаинедвижимость
Теперь с льготной программой могут работать 64 финансовых организации, в том числе ранее не участвовавший в программе «Ланта-банк».
Ситуация в целом, как с ИТ-ипотекой, перераспределение сильно не поможет, т.к. общий лимит израсходован на 89%, а у некоторых уже перелимит (тот же Сбер со 102% использования лимита), т.е. нужны дополнительные деньги. По подсчетам ДОМ РФ для нормальной работы до июля 2024 года (когда программа должна закончится) нужно еще 200 млрд рублей.
Напомним, ранее Путин предложил продлить программу до 2030 года, но условия могут поменяться. Так, например, предложено оставить ставку 6% для семей с ребенком до 6 лет.
#ипотекаинедвижимость
С 12 марта
Запускается Комбо ипотека без субсидирования от застройщика.
В рамках Комбо-ипотеки теперь можно получить ипотечный кредит в рамках Семейной ипотеки и ИТ-ипотеки без субсидирования ставки от застройщика.
Условия Комбо:
▪️Ставка в рамках нормативной (12/6 млн) суммы льготная, по сверхлимиту - рыночная.
▪️Макс общая сумма кредита - 30/15 млн рублей в зависимости от региона.
▪️Мин сумма сверхлимита - 1 млн рублей
▪️Оформляется 2 транша и 2 графика на нормативную сумму и сверхлимит.
▪️Объекты - квартира в новостройке по ДДУ/ДУПТ/ДКП от ЮЛ и ДУПТ от ФЛ.
▪️ИЖС по договору подряда (требования о субсидировании и не было).
▪️Кредитование покупки готовых домов приостановлено.
#ипотекаинедвижимость #банки #росбанк
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
⚠️ В ЦБ заявили о рисках от покупки сниженной ставки по ипотеке и уменьшения ставки с одновременным повышением стоимости жилья
В пресс-службе регулятора сообщили, что:
🔴практики снижения ставки на два-три года с завышением стоимости жилья
– по большей части рудимент программ «льготной ипотеки от застройщика», получивших широкое распространение в 2022 году.
После того как заработало регулирование «льготной ипотеки от застройщика», банки практически перестали выдавать ипотеку по экстремально низким ставкам на весь срок кредита. Чтобы поддержать краткосрочный спрос, в начале 2023 года банки и застройщики начали предлагать клиентам ипотеку по ставке, сниженной до ввода дома в эксплуатацию (обычно два-три года). При этом стоимость жилья завышается обычно не более чем на 10%.
Такие практики и сейчас встречаются на рынке, но их сложно назвать массовыми, и риски по ним все-таки значительно ниже, чем в программах «льготной ипотеки от застройщика»...
Купировать эту проблему позволит разработанный нами стандарт ипотечного кредитования: мы планируем передать его на рассмотрение в комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, который сейчас находится на этапе создания;
🔴покупка сниженной процентной ставки
– практика другого рода. Заемщик вносит единовременную «комиссию», чтобы банк установил ему более привлекательную ставку. Указанная «комиссия» должна включаться в расчет ПСК, поэтому по факту общие расходы заемщика не снижаются, но ему становится сложнее их оценить. В случае досрочного возврата кредита или дефолта заемщика «комиссия» ему не возвращается.
Прямо это закон не нарушает, но создает определенные риски для заемщика и искажает ценовые параметры на рынке недвижимости. Человек зачастую не может оценить экономический эффект от предложенной программы, например будет ли она вообще выгодна с учетом уплачиваемой комиссии или завышенной стоимости жилья.
Особенно в ситуации с досрочным погашением долга, когда сумма уплаченной комиссии (завышения стоимости) не пересчитывается и не возвращается потребителю, а признается доходом банка. Соответственно, потребитель не может выбрать оптимальную модель финансового поведения.
@rusipoteka
В пресс-службе регулятора сообщили, что:
🔴практики снижения ставки на два-три года с завышением стоимости жилья
– по большей части рудимент программ «льготной ипотеки от застройщика», получивших широкое распространение в 2022 году.
После того как заработало регулирование «льготной ипотеки от застройщика», банки практически перестали выдавать ипотеку по экстремально низким ставкам на весь срок кредита. Чтобы поддержать краткосрочный спрос, в начале 2023 года банки и застройщики начали предлагать клиентам ипотеку по ставке, сниженной до ввода дома в эксплуатацию (обычно два-три года). При этом стоимость жилья завышается обычно не более чем на 10%.
Такие практики и сейчас встречаются на рынке, но их сложно назвать массовыми, и риски по ним все-таки значительно ниже, чем в программах «льготной ипотеки от застройщика»...
Купировать эту проблему позволит разработанный нами стандарт ипотечного кредитования: мы планируем передать его на рассмотрение в комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, который сейчас находится на этапе создания;
🔴покупка сниженной процентной ставки
– практика другого рода. Заемщик вносит единовременную «комиссию», чтобы банк установил ему более привлекательную ставку. Указанная «комиссия» должна включаться в расчет ПСК, поэтому по факту общие расходы заемщика не снижаются, но ему становится сложнее их оценить. В случае досрочного возврата кредита или дефолта заемщика «комиссия» ему не возвращается.
Прямо это закон не нарушает, но создает определенные риски для заемщика и искажает ценовые параметры на рынке недвижимости. Человек зачастую не может оценить экономический эффект от предложенной программы, например будет ли она вообще выгодна с учетом уплачиваемой комиссии или завышенной стоимости жилья.
Особенно в ситуации с досрочным погашением долга, когда сумма уплаченной комиссии (завышения стоимости) не пересчитывается и не возвращается потребителю, а признается доходом банка. Соответственно, потребитель не может выбрать оптимальную модель финансового поведения.
@rusipoteka
Известия
В ЦБ заявили о рисках для заемщиков от покупки сниженной процентной ставки
Предложение банков купить сниженную ставку по ипотеке, а также уменьшить процент по займу на первые два-три года с одновременным повышением стоимости недвижимости может быть рискованно для заемщиков. Об этом 11 марта «Известиям» сообщила пресс-служба Банка…