🔹 Банк Дом РФ. Новости ипотеки

С 7 марта

🔘Начинается кредитование работников ОПК в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека».

Предприятие - работодатель, его представительство или филиал должны находится на территории ДФО или сухопутных территориях Арктической зоны.

К данной категории заемщиков не применяются условия о возрасте заемщиков и составе семьи.

Условия стандартные, в частности, ставка - 2% годовых.

🔘Увеличивается максимальная сумма кредита в рамках программы «Дальневосточная и арктическая ипотека»:

▪️9 млн руб, если общая площадь помещения:
60 кв м или более при цели кредита «Приобретение объекта недвижимости», когда продавцом является ЮЛ/ИП/УК_ЗПИФ первый собственник;
66 кв м или более при иных целях кредита;
▪️6 млн руб. - в иных случаях.

#ипотекаинедвижимость #банки #банкдомрф

💬Глава партии «Справедливая Россия – За правду» Сергей Миронов:

«Нужна отдельная льготная программа для представителей стратегических профессий – наших медиков, педагогов, ученых, работников культуры. Поскольку их заработки гораздо ниже, чем в сфере IT [где есть своя ИТ-ипотека под 5%], и ставка по ипотеке должна быть пониженной, например до 2%».

Кроме того, господин Миронов напомнил:

"Законопроектами нашей фракции предлагалось дать педагогам и медикам право на внеочередное получение жилья по договору социального найма. В целом программу социального жилья необходимо расширять, в первую очередь для поддержки бюджетников. Также мы давно предлагаем дать нашим учителям и врачам те же льготы, которыми пользуются госслужащие. Среди таких льгот – и разовая субсидия на покупку жилья, этой меры поддержки медики и педагоги заслуживают не меньше чиновников".

***Напомним, сейчас обсуждается учительская ипотека. Но тот же Минпросвещения говорит, что денег в бюджете на 2023-2025 на это нет.

#ипотекаинедвижимость

🔹 Ак Барс банк. Новости ипотеки

С 7 марта

Возобновили приём заявок и подписание новых договоров по семейной ипотеке, в т.ч. по комбо-ипотеку.

Напомним, кредитование осуществляется с субсидированием от застройщика. Кроме Комбо ипотеки, где субсидирование не требуется.

#ипотекаинедвижимость #банки #акбарсбанк

📌Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (upd 12.03.2024)

Нормативные лимиты
Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы.
ИТ-ипотека - 18 млн (для регионов с населением более 1 млн) и 9 млн (для иных регионов).

Сверхлимит с 23.12.2023 в сумме сверх нормативного до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах доступен только по программам Семейная ипотека и ИТ-ипотека. В программе ГП2020 под 8% сверхлимита нет.

В пределах нормативных лимитов базовые ставки - 6% для Cемейной ипотеки и 5% по ИТ-ипотеке. А вот по суммам свыше нормативных лимитов ставки обычно рыночные, у каждого банка свои.

Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке.

Если банк не указан в приложенной табличке, значит, он, если и работает по Комбо, то только с теми застройщиками, кто субсидирует ставку по всей сумме льготной ипотеке, включая нормативную сумму.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📶 Статистика ипотеки от ЦБ РФ из обзора «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года. Что не вошло в ранее опубликованную статистику от ЦБ.

Объемы

ЦБ заметил, что январская ипотека хоть и провалилась (в 2,5 раза), но сезонно. Следует отметить, сказал ЦБ, что значительное сокращение кредитования является характерным для первого месяца года, меньшего по количеству рабочих дней. В годовом сопоставлении выдачи ИЖК снизились на 1,8 и 3,5% по количеству и объему соответственно. ***т.е. не страшно.

Наибольшее снижение пришлось на  выдачи ИЖК на  рынке строящегося жилья (падение в 3,5 раза), далее пишет ЦБ. Но тоже не страшно, т.к. больше уровня января 2023 года.

На вот это все в первую очередь повлияла льготная ипотека, где «на фоне январского сокращения спроса на ипотечные кредиты, а также после ужесточения условий по ряду льготных программ» выдачи в рамках программ господдержки за месяц уменьшились в 3,4 раза.

В общем, в итоге доля ИЖК в общем объеме выданных физическим лицам кредитов в январе 2024 сократилась вдвое, до 15,8% (в декабре 2023 – 32,6%). ***но не страшно же, т.к. сезонно.

В  последующие месяцы, ворожит ЦБ, ожидается дальнейшее замедление ипотечного кредитования (***чего и жаждет ЦБ). Так, по предварительным данным, в феврале 2024  было выдано ИЖК на сумму около 320 млрд руб. Это поболее, чем в январе, но практически на четверть ниже показателя годом ранее. ***Это уже страшно?

Просрочки

Просроченная задолженность по ИЖК на 01.02.2024 возросла за месяц на 1,4 млрд руб., до  62,6 млрд  рублей. Но доля просроченной задолженности сохранилась на уровне 0,3%

Про цены

В  IV  квартале 2023  г. рост цен на  первичном рынке жилья ускорился до  4,7% за  квартал по сравнению с 4,1% в III квартале. Годовая динамика цен также ускорилась – до 14,7% (в III квартале – 10,5%). В результате средняя цена за 1 кв. м составила 140,4 тыс. руб. Прирост цен на первичном рынке наблюдался практически во всех регионах, наибольший – в Республике Алтай (+22,1% за квартал).

На вторичном рынке в IV квартале 2023 г. также наблюдалось повышение цен.

Разрыв цен на первичном и вторичном рынках продолжил увеличиваться и составил 44% в IV квартале 2023. Наибольшая разница цен в региональном разрезе зафиксирована в Московской области – средняя цена на первичном рынке жилья в регионе была на 65% выше, чем на вторичном.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

📶 И красивая картинка по Ключевым показателям нац проекта "Жилье и городская среда" и федерального проекта "Ипотека" из того же обзора ЦБ РФ «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России» за январь 2024 года @ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

📌 Покупка земельного участка без строений. Кто кредитует. Все быстро меняется (11.03.2024)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Еще в некоторых банках можно "купить" более низкую ставку, в табличке отмечено так💰. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

👉Про то, какую землю стоит покупать для ИЖС, рассказывали тут (но всегда есть нюансы, уточняйте в конкретном банке).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ижс

📌 Семейная ипотека. Все меняется, пока так (upd 12.04.24).

Ставки указаны для заемщиков с «улицы» с официальным доходом при наличии страхования (обращайте внимание на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита, это тоже инструмент для сравнения.

➡️ Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП:
Абсолют, Ак Барс, Альфа, БСПБ, ВБРР, ВТБ, ГПБ, ДомРФ, Кубань кредит, ПСБ, РНКБ, Росбанк(в стопе), Россия АБ, Сбер, УБРИР, Центр-Инвест.

На покупку готового дома от ИП данные банки в принципе тоже рассматривают заявки, но с ИП все может быть сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены иные условия.

➡️ Купить у ЗПИФ - Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.

➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Абсолют, Альфа, БСПБ, ВТБ, ДомРФ, МТС, ПСБ, РНКБ, Росбанк, РСХБ, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Татсоцбанк, УБРИР, Уралсиб, Центр-инвест.

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.


📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌 Кто из банков работает с переуступкой прав (ДУПТ) от ФИЗ лица по госпрограммам (upd 11.03.2024).

Пока так, но все меняется очень быстро…

📝 Если нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод #госпрограммы

🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

С 11 марта

Увеличен максимальный размер кредита по рыночным программам (суммы указаны при полном пакете документов):

«Новостройка» (строящаяся квартира) – до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)

«Квартира» (готовая квартира) - до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)

«Загородная недвижимость» (жилой дом с земельным участком) – до 40 000 000 руб (ранее 30 млн)

«Кредит под залог имеющейся недвижимости» (объекты: квартира, апартамент, коммерческая недвижимость, дом с землей, земельный участок) - до 20 000 000 руб (ранее 15 млн)

#ипотекаинедвижимость #банки #бспб

❗️Уточнили свод банков, работающих с переуступкой прав (ДУПТ) от физических лиц по госпрограммам.

upd Добавили 🔹Россельхозбанк (работает с уступками от ФЛ, но не залоговыми). И еще выделили тех, кто работает с залоговыми ДУПТ (не густо).

@ipotekahouse

❗️Снова уточнили свод банков, работающих с переуступкой прав (ДУПТ) от физических лиц по госпрограммам. Спасибо нашим читателям и сотрудникам банков за их терпение с нами!

upd Добавили еще 🔹Сбер - начали работать с ДУПТ от ФЗ, но только в рамках Комбо (с заложенными ДУПТ пока не работают). А вот 🔹Ак Барс работает с залоговыми ДУПТ от ФЗ в рамках комбо (уступка должна быть первой).

@ipotekahouse