ЦБ РФ предварительно отчитался за декабрь 2023 года.

В декабре ипотека все еще продолжала расти, если оценивать декабрь к ноябрю. Более того, росла высокими темпами, говорит ЦБ.

По предварительным данным, ипотека выросла на 2,9%, и это несмотря на ужесточение условий по льготным программам и рост рыночных ставок.

В декабре выдано 785 млрд руб. ипотечных кредитов (умеренные +8%) против 726 млрд руб. в ноябре.

Основной вклад внесли кредиты с господдержкой: банки выдали их на 655 млрд руб. (+21% 4 к 540 млрд руб. в ноябре), в том числе на фоне анонсированных решений по ужесточению условий госпрограмм.

Выросли выдачи как по «Льготной ипотеке» (до ~280 млрд руб. с 233 млрд руб. в ноябре), так и по «Семейной ипотеке» (до ~284 млрд с 241 млрд руб.).

Выдачи рыночной ипотеки сократились на заметные 30% к ноябрю и составили 131 млрд рублей.

По итогам 2023 года портфель вырос на рекордные 34,5% – это на 70% выше результата за 2022 год (20,4%).

Рост ипотеки стимулировали в основном программы господдержки (на них приходится ~60% всех выдач).

В начале 2024 года ЦБ ожидает сбалансированного роста и улучшения стандартов кредитования ипотеки, что предполагает не такой активный рост рынка, как в 2023 году.

#ипотекаинедвижимость

70 - 160 зарплат стоят однушки в крупных городах России.

В Тинькофф журнале составили рейтинг доступности жилья в городах-миллионниках (во вложенном фото).

Медианная зарплата по крупным городам России в декабре 2023 года — 50 тыс рублей. А медианная цена однокомнатной квартиры — 4,3 млн. Таким образом, среднестатистическому россиянину нужно работать и копить на однушку 86 месяцев, или чуть больше 7 лет.

Самая недоступная однушка ожидаемо в Москве. Здесь она стоит 164 месячные зарплаты, это почти 14 лет непрерывной работы. Дело в том, что зарплаты в Москве хотя и высокие, но, вопреки убеждению многих, не космические: медиана — 70 тысяч рублей. При этом однокомнатная квартира в столице почти втрое дороже, чем в среднем по стране: 11,8 млн рублей.

В Челябинске самое доступное жилье среди крупных городов. Здесь условная однушка квартира стоит 73 зарплаты — это 6 лет работы. Зарплата в Челябинске такая же, как в Казани, но квартиры почти вдвое дешевле — 3,6 млн.

#ипотекаинедвижимость

Исковая давность (первоисточник материала указан внизу)

Начал действовать «старый новый» инструмент для должников, чтобы отбиться от требований кредиторов. Теперь суды смогут принимать ссылку на истечение предельного 10-летнего срока исковой давности. Прежде всего это коснется корпоративных и банкротных споров, где судьи чаще всего оценивают долги и сделки десятилетней давности, а также требований, которые должники признавали и тем самым продляли сроки.

Как применять правила о предельных сроках исковой давности

Хотя правило о предельном десятилетнем сроке исковой давности появилось в ГК еще в 2013 году, фактически оно заработало только сейчас.

Причина в том, что законодатель прямо прописал: предельные сроки исковой давности начали течь только с 1 сентября 2013 года. То есть если нарушение произошло в 2014 году, то после 2024 года кредитор уже в любом случае не сможет просудиться по нему.

На 10-летний срок не влияют никакие субъективные факторы, он касается любых требований, для которых течет обычная исковая давность, его нельзя восстановить и продлить. Исключение: если должник прервал субъективную исковую давность так, что она «залезла» за пределы объективной.
Например, на 9 год объективного срока должник в очередной раз признал долг. В этом случае суд не вправе отказать кредитору в защите со ссылкой на то, что истекли предельные 10 лет. То есть возможны случаи, когда субъективная исковая давность выйдет за пределы объективного срока. Если же должник признает долг после того, как истекут 10 лет со дня нарушения, это уже не поможет кредитору взыскать долг.

❗️При этом важно, что, хотя десятилетний срок и объективный, суд все равно не вправе применять его самостоятельно. Ходатайствовать об этом должна сторона спора.

👉Отсчитывать 10 лет нужно с момента нарушения, кроме 2-х случаев:
1️⃣ чтобы применить последствия недействительности ничтожной сделки, есть 10 лет с момента ее исполнения.
2️⃣ требования, по которым не установили срок или которые зависят от момента востребования. Для таких долгов 10 лет нужно отсчитывать со дня, когда возникло обязательство. Например, в 2017 году выдали заем до востребования, а попросили вернуть в 2019 году. В этом случае объективный срок исковой давности закончится только в 2029 году.

На что указывают суды, когда оценивают старые требования

🔲 Из-за того, что первые 10-летние сроки исковой давности истекли только в сентябре 2023 года, суды еще не сталкивались массово с их оценкой.
Встречались отдельные акты, где суды ошибочно применяли правило о предельном сроке, однако высшие инстанции их исправляли.
▪️К примеру, суды отказались взыскать долг по договору займа до востребования. Его заключили в 2005 году, а иск заимодавец подал только в 2016 году. Суды указали, что прошло более десяти лет с момента выдачи займа, а значит, объективный срок давности истек. Ошибку исправил Верховный суд: пресекательный срок исковой давности начал течь не ранее 1 сентября 2013 года.

🔲 В основном суды отклоняли ссылки на норму ГК о том, что десятилетний срок истек: «сторона неверно толкует закон». Так, компания в 2022 году потребовала от бывшего директора возместить убытки по сделкам, которые тот заключал в период с 2011 по 2021 год. Директор указывал, что по части требований истек срок исковой давности, в том числе десятилетний. Однако суд отклонил возражения: пресекательный срок может истечь не ранее 1 сентября 2023 года. В других делах суды отмечали: срок объективной исковой давности мог бы истечь только после 1 сентября 2023 года. Однако стороны успевали подать иск за несколько месяцев до этого, например в июле 2023 года.

Источник: Статья Анастасии Петровой в журнале "Юрист компании». Мы увидели в телеграм канале «Дорога к дому».

#полезное

ФАС направила запросы шести банкам, чтобы оценить обоснованность введения ими комиссий для застройщиков в рамках льготной ипотеки. Речь идет о Сбербанке, ВТБ, Альфа-банке, Промсвязьбанке [ранее отменили комиссии], «ФК Открытие» и Совкомбанке.

В случае выявления признаков нарушения антимонопольного законодательства ФАС России примет меры реагирования.

Упрощенный порядок оформления прав на здания и сооружения общего пользования садовых некоммерческих товариществ (СНТ) продлят до марта 2031 года. Такой законопроект в окончательном 3-м чтении приняла Госдума.

В рамках «дачной амнистии» можно зарегистрировать только постройки, возведенные до 30 декабря 2004 года.

Для упрощенной регистрации потребуется:
• правоустанавливающий документ,
• декларация, составленная председателем СНТ.

Разрешение на строительство и на ввод объекта в эксплуатацию не требуется. Готовить техплан не нужно.

Подать заявление на регистрацию и предоставить документы можно через МФЦ или на портале Госуслуг.

По действующему законодательству, действие нормы заканчивается 1 января 2024 года и зарегистрировать эти постройки можно будет только через суд. Если регистрации нет, могут и снести.

Напомним, амнистию для садовых и жилых домов приняли раньше и она действует как раз до 1 марта 2031 года, а теперь продление коснется и общего имущества СНТ.

#ипотекаинедвижимость #законопроекты

Известия: Средняя одобряемость по льготным кредитам на первичном рынке в январе текущего года снизилась до 59%. Отказывают каждому второму.

Банки становятся всё более избирательными при выборе заемщиков, сказывается как ограниченность лимитов по льготным программам, так и сокращение размера компенсации банкам со стороны государства. Всё чаще банки предъявляют более высокие требования к доходу заемщиков и его подтверждению, а также к размеру первоначального взноса.

#ипотекаинедвижимость

С 1 февраля

Меняется сумма материнского капитала. Маткапитал проиндексирован на 7,5%.

Кому сколько положено указано в приложенной табличке.

Если семья истратила часть маткапитала, на 7,5% индексируется остаток маткапитала.

Проверить остаток маткапитала можно на портале госуслуг.

#ипотекаинедвижимость #маткапитал