Дополнительно к нашим комментариям касательно изменений по госипотекам.
Про Комбо-ипотеку
Из Постановления Правительства № 2166 от 15.12.2023 следует, что c 23.12.23 банки не смогут сочетать льготную ипотеку, выдаваемую по ставке 8% в рамках постановления №566, с рыночной и увеличивать сумму сверх стандартного лимита (с 23.12.23 стандартом считается 6 млн руб).
Сверхлимит по госипотекам был весной 2022 года. Заемщики могли сочетать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по более высокой ставке, что позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади.
Теперь, лимит по льготной ипотеке на новостройки (госипотека 2020) строго 6 млн рублей для всех регионов.
Важно: это ограничение касается только данной программы под 8% и не касается других льготных программ (СИ и ИТ).
***Банки уже отменяют Комбо ипотеку и сверхлимиты по льготной ипотеке на новостройки (госипотека 2020). Успевайте провести комбо сделки по госипотеке до 23.12.23.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Про Комбо-ипотеку
Из Постановления Правительства № 2166 от 15.12.2023 следует, что c 23.12.23 банки не смогут сочетать льготную ипотеку, выдаваемую по ставке 8% в рамках постановления №566, с рыночной и увеличивать сумму сверх стандартного лимита (с 23.12.23 стандартом считается 6 млн руб).
Сверхлимит по госипотекам был весной 2022 года. Заемщики могли сочетать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по более высокой ставке, что позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади.
Теперь, лимит по льготной ипотеке на новостройки (госипотека 2020) строго 6 млн рублей для всех регионов.
Важно: это ограничение касается только данной программы под 8% и не касается других льготных программ (СИ и ИТ).
***Банки уже отменяют Комбо ипотеку и сверхлимиты по льготной ипотеке на новостройки (госипотека 2020). Успевайте провести комбо сделки по госипотеке до 23.12.23.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Президент подписал закон, который меняет некоторые правила потребительского кредитования.
Федеральный закон от 19.12.2023 № 607-ФЗ
"О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
Вот о чем речь:
🔘Не допускается существенное изменение ставок по ипотеке при отказе от страховки.
Новая ставка при отказе заемщика от страхования не может быть выше ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.
🔘Меняется порядок погашения задолженности при финансовых сложностях у должника.
Будет установлена следующая очередность выплат при просрочке кредита, когда уже начислена неустойка:
1️⃣ задолженность по процентам,
2️⃣ задолженность по основному долгу,
3️⃣ проценты, начисленные за текущий период платежей,
4️⃣ сумма основного долга за тот же период,
5️⃣ неустойка,
6️⃣ иные платежи
Сейчас неустойка погашается перед процентами и основным платежом за текущий период.
Эта очередность не может быть изменена сторонами договора.
Закон вступит в силу с 1 июля 2024 года и будет применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #закон
Федеральный закон от 19.12.2023 № 607-ФЗ
"О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
Вот о чем речь:
🔘Не допускается существенное изменение ставок по ипотеке при отказе от страховки.
Новая ставка при отказе заемщика от страхования не может быть выше ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по кредитам, выданным на сопоставимых условиях без страхования.
🔘Меняется порядок погашения задолженности при финансовых сложностях у должника.
Будет установлена следующая очередность выплат при просрочке кредита, когда уже начислена неустойка:
1️⃣ задолженность по процентам,
2️⃣ задолженность по основному долгу,
3️⃣ проценты, начисленные за текущий период платежей,
4️⃣ сумма основного долга за тот же период,
5️⃣ неустойка,
6️⃣ иные платежи
Сейчас неустойка погашается перед процентами и основным платежом за текущий период.
Эта очередность не может быть изменена сторонами договора.
Закон вступит в силу с 1 июля 2024 года и будет применяться к правоотношениям, которые возникли из договоров, заключенных после этой даты.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #закон
Президент подписал закон об упрощении процедуры перевода нежилого помещения в жилое и наоборот.
Изменения внесены в Жилищный кодекс РФ (ч.7 ст.23) и ФЗ «О государственной регистрации недвижимости"
Документ был разработан в целях устранения правовой неопределенности в вопросе определения даты завершения процедуры изменения назначения помещения и обеспечения единообразия правоприменительной практики. До сих пор присутствовало непонимание даты отсчета - с момента получения решения о переводе помещения или с момента внесения изменений в ЕГРН.
Поправки четко определяют момент завершения процедуры перевода - день внесения записи в ЕГРН, если для использования помещения в качестве жилого или нежилого не требуется переустройства или перепланировки.
Закон вступает в силу с 01.04.2024.
#ипотекаинедвижимость #законы
Изменения внесены в Жилищный кодекс РФ (ч.7 ст.23) и ФЗ «О государственной регистрации недвижимости"
Документ был разработан в целях устранения правовой неопределенности в вопросе определения даты завершения процедуры изменения назначения помещения и обеспечения единообразия правоприменительной практики. До сих пор присутствовало непонимание даты отсчета - с момента получения решения о переводе помещения или с момента внесения изменений в ЕГРН.
Поправки четко определяют момент завершения процедуры перевода - день внесения записи в ЕГРН, если для использования помещения в качестве жилого или нежилого не требуется переустройства или перепланировки.
Закон вступает в силу с 01.04.2024.
#ипотекаинедвижимость #законы
С 19 декабря
Повышены ставки по базовым программам ипотеки на 0,2пп. Теперь так:
Строящееся и Готовое жилье:
17,19% от 6 млн руб.
17,69% до 6 млн руб.
Есть скидки для зарплатников и ключевых партнёров
Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости - 17,69%
Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости - 18,19%* / 19,19%
*при подтверждении дохода выпиской СФР
Коммерческая недвижимость - 17,69%
ИЖД - 17,69%
Рефинансирование:
17,19% от 6 млн руб.
17,69% до 6 млн руб.
Важно: Применяется ко всем заявкам, выдаваемым с 19.12.23.
#ипотекаинедвижимость #банки #уралсиб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По 28 декабря
В честь Дня энергетика клиентам доступна дополнительная скидка по ипотечным кредитам -0,15%.
Категории клиентов, которые могут воспользоваться скидкой:
▪️Работники организаций энергетической промышленности
Скидка распространяется на следующие программы кредитования:
▪️«Ипотечный сезон» - приобретение квартиры на вторичном рынке жилья
▪️«Ипотека по двум документам»
▪️«Под залог недвижимости»
▪️«Загородная недвижимость»
#ипотекаинедвижимость #банки #сгб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#ипотекаинедвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Росреестр предупреждает.
19 декабря с 19:00 (мск) до 05:00 20 декабря (мск) в целях улучшения работоспособности систем и повышения качества услуг проводятся плановые технические работы на сайте Росреестра.
#ипотекаинедвижимость
19 декабря с 19:00 (мск) до 05:00 20 декабря (мск) в целях улучшения работоспособности систем и повышения качества услуг проводятся плановые технические работы на сайте Росреестра.
#ипотекаинедвижимость
ПРАЙМ: Ключевая ставка на уровне 16% сохранится в течение почти всей первой половины 2024 года.
К снижению регулятор может перейти в июне. Такой прогноз дали в "БКС Мир инвестиций".
#ипотекаинедвижимость
К снижению регулятор может перейти в июне. Такой прогноз дали в "БКС Мир инвестиций".
#ипотекаинедвижимость
Арктическая ипотека. Если вы это не заметили.
Наши внимательные читатели не дают нам отдыхать (спасибо вам!).
Вопрос:
Хотел бы уточнить насчёт пункта о стоимости квадратного метра жилья (скриншот с сайта спроси.дом.рф во вложении к настоящему посту). Этот пункт валидный? Если да, то серьезно ограничивает пул объектов (если не умножает его на ноль)
Что получается:
Действительно в Постановлении Правительства от 07.12.2019 N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» есть такой пункт (скрин формулировки вложили к данному посту). Изменения внесены недавно вместе с утверждением, собственно, самой Арктической ипотеки.
Итак. В отношении объектов на арктической территории установлено директивное ограничение в стоимости квадратного метра для получения льготной ставки. Стоимость кв метра покупаемого с льготной ипотекой объекта, НЕ должна превышать среднюю "рыночную" стоимость кв метра, установленную Минстроем.
Кстати, ранее глава Минвостокразвития Алексей Чекунков говорил, что максимальная стоимость «квадрата» жилья, приобретаемого по Арктической ипотеке под 2%, установлена в размере 90-100 тыс. рублей в зависимости от региона.
Ограничение НЕ действует только в отношении объектов индивидуального жилищного строительства.
***вроде как все делается для блага, чтобы цены не завышали, но будет ли толк. Что думаете?
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Наши внимательные читатели не дают нам отдыхать (спасибо вам!).
Вопрос:
Хотел бы уточнить насчёт пункта о стоимости квадратного метра жилья (скриншот с сайта спроси.дом.рф во вложении к настоящему посту). Этот пункт валидный? Если да, то серьезно ограничивает пул объектов (если не умножает его на ноль)
Что получается:
Действительно в Постановлении Правительства от 07.12.2019 N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» есть такой пункт (скрин формулировки вложили к данному посту). Изменения внесены недавно вместе с утверждением, собственно, самой Арктической ипотеки.
Итак. В отношении объектов на арктической территории установлено директивное ограничение в стоимости квадратного метра для получения льготной ставки. Стоимость кв метра покупаемого с льготной ипотекой объекта, НЕ должна превышать среднюю "рыночную" стоимость кв метра, установленную Минстроем.
Кстати, ранее глава Минвостокразвития Алексей Чекунков говорил, что максимальная стоимость «квадрата» жилья, приобретаемого по Арктической ипотеке под 2%, установлена в размере 90-100 тыс. рублей в зависимости от региона.
Ограничение НЕ действует только в отношении объектов индивидуального жилищного строительства.
***вроде как все делается для блага, чтобы цены не завышали, но будет ли толк. Что думаете?
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Между тем, в Мурманской области уже зарегистрировали первые четыре арктические ипотеки. Молодые семьи приобрели квартиры на вторичном рынке в моногородах Мончегорске, Кировске и Заполярном. Выдавал ипотечные кредиты ВТБ.
#ипотекаинедвижимость
#ипотекаинедвижимость
Недавно мы рассказали про проблему в Семейной ипотеке - право на участие в программе имеют лишь те семьи, у которых ребенок родился ДО 31.12.2023 года. Рассказывали тут.
Вспомним еще про одну программу, где такая же проблема. Это программа с получением многодетными 450000 рублей на погашение ипотеки.
Проблема - ребенок должен родиться не позднее 31.12.2023 года для того, чтобы семья получила субсидию. И это несмотря на то, что программа действует до 01.07.2024.
На какие цели должен быть взят ипотечный кредит, чтобы можно было получить 450000 рублей, рассказывали тут.
🔴 Все, кто родит "нужного ребенка позже 31.12.2023, теряют право на участия в данных программах.
450000 рублей выделяются в рамках Федерального закона № 157-ФЗ от 03.07.2019г.
*** Мы верим, что справедливость будет восстановлена. Ждем продления этих сроков по рождению детей. Ну и, конечно, продления программ после 01.07.2024, как ранее говорил Президент РФ. Но первое надо бы изменить уже сейчас, а продлить программу можно и позже. Ждем.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Вспомним еще про одну программу, где такая же проблема. Это программа с получением многодетными 450000 рублей на погашение ипотеки.
Проблема - ребенок должен родиться не позднее 31.12.2023 года для того, чтобы семья получила субсидию. И это несмотря на то, что программа действует до 01.07.2024.
На какие цели должен быть взят ипотечный кредит, чтобы можно было получить 450000 рублей, рассказывали тут.
🔴 Все, кто родит "нужного ребенка позже 31.12.2023, теряют право на участия в данных программах.
450000 рублей выделяются в рамках Федерального закона № 157-ФЗ от 03.07.2019г.
*** Мы верим, что справедливость будет восстановлена. Ждем продления этих сроков по рождению детей. Ну и, конечно, продления программ после 01.07.2024, как ранее говорил Президент РФ. Но первое надо бы изменить уже сейчас, а продлить программу можно и позже. Ждем.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
В Приморском крае решили восстановить справедливость с датой рождения детей и приняли законопроект, позволяющий получить 1 млн рублей на погашение ипотечного кредита семьям, в которых в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2025 года родится третий ребенок или последующие дети.
Кроме продления «проблемных» сроков региональным законопроектом предлагается установить размер меры социальной поддержки – до 1 млн рублей из средств регионального бюджета.
Ранее право на региональную меру в размере 550 тысяч рублей возникало у семьи в случае реализации права на федеральную выплату, размер которой составляет 450 тысяч.
#ипотекаинедвижимость
Кроме продления «проблемных» сроков региональным законопроектом предлагается установить размер меры социальной поддержки – до 1 млн рублей из средств регионального бюджета.
Ранее право на региональную меру в размере 550 тысяч рублей возникало у семьи в случае реализации права на федеральную выплату, размер которой составляет 450 тысяч.
#ипотекаинедвижимость
Комнаты в коммуналках подорожали почти на 11%
За год цены на покупку комнаты в коммуналке выросли на 10,6%, в среднем до 1,2 млн руб.
При этом цены на коммуналки выросли в 61 городах.
🔝ТОП-10 городов, где цен на комнаты поднялись больше всего:
▪️Барнаул (+40%),
▪️Самара (+38,2%),
▪️Улан-Удэ (+37,2%),
▪️Ставрополь (+36,1%),
▪️Новокузнецк (+35,6%),
▪️Киров (+35,4%),
▪️Красноярск (+34,7%),
▪️Чебоксары (+28,6%),
▪️Челябинск (+28%),
▪️Волгоград (+27,1%).
В Москве комнаты стали дороже на 1,8%, в Московской области — на 5%.
Снизились цены на комнаты только в 9 городах - в Махачкале (минус 9,3%), Ленинградской области (-4,1%), Краснодаре (-3,7%), Мурманске (-3,3%), Ульяновске (-3,1%), Калининграде (-2,8%), Белгороде (-2,2%), Ярославле (-1,9%) и Санкт-Петербурге (-0,1%).
Почему так: Приобретение полноценной квартиры, объясняют эксперты портала «Мир квартир», для части покупателей стало недоступным из-за выросших цен и процентов по ипотеке, поэтому за последний год спрос на комнаты вырос на 10-15%, тогда как предложение комнат сократилось на 38%, поскольку часть собственников решила сдает их в аренду или переоборудует в студии.
#ипотекаинедвижимость
За год цены на покупку комнаты в коммуналке выросли на 10,6%, в среднем до 1,2 млн руб.
При этом цены на коммуналки выросли в 61 городах.
🔝ТОП-10 городов, где цен на комнаты поднялись больше всего:
▪️Барнаул (+40%),
▪️Самара (+38,2%),
▪️Улан-Удэ (+37,2%),
▪️Ставрополь (+36,1%),
▪️Новокузнецк (+35,6%),
▪️Киров (+35,4%),
▪️Красноярск (+34,7%),
▪️Чебоксары (+28,6%),
▪️Челябинск (+28%),
▪️Волгоград (+27,1%).
В Москве комнаты стали дороже на 1,8%, в Московской области — на 5%.
Снизились цены на комнаты только в 9 городах - в Махачкале (минус 9,3%), Ленинградской области (-4,1%), Краснодаре (-3,7%), Мурманске (-3,3%), Ульяновске (-3,1%), Калининграде (-2,8%), Белгороде (-2,2%), Ярославле (-1,9%) и Санкт-Петербурге (-0,1%).
Почему так: Приобретение полноценной квартиры, объясняют эксперты портала «Мир квартир», для части покупателей стало недоступным из-за выросших цен и процентов по ипотеке, поэтому за последний год спрос на комнаты вырос на 10-15%, тогда как предложение комнат сократилось на 38%, поскольку часть собственников решила сдает их в аренду или переоборудует в студии.
#ипотекаинедвижимость
Кто кредитует:
🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ), от 17,3%, ПВ от 10%
🔹Росбанк Дом, от 17,8%, ПВ от 20%
🔹Сбербанк, от 18%, ПВ от 20%
🔹Примсоцбанк, от 18%, ПВ от 20%
🔹ТКБ, от 19%, ПВ от 30%
Базовые ставки указаны для ориентира для клиентов с «улицы» при офиц доходах. Зачастую ставки зависят от размера ПВ, выше указаны более выгодные ставки, т.е. при более высоком ПВ. Почти всегда в банках еще есть скидки для зарплатников, может быть скидка от суммы кредита, за быструю сделку, за большой чек и т.п. Ставка у кого-то также может быть ниже при использовании электронной регистрации, расширенной страховке, при платных опциях и т.п.
***Полная стоимость кредита может быть разная в зависимости от того, какой набор условий выбрал клиент (размер первоначального взноса, к какой категории относится клиент, наличие/отсутствие страховки, набора страховок и т.п.). Обязательно уточняйте в банке.
➡️ На покупку последней доли в квартире при залоге всей квартиры кредиты дают многие банки, рассказывали тут. Под залог другой недвижимости (квартира, например) дают кредиты на покупку комнаты почти все банки.
➡️ Покупку НЕ последней доли в квартире, если эта доля по площади соответствует отдельной комнате в квартире, могут рассмотреть Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ, Росбанк. Всегда есть нюансы.
➡️ По двум документам заявки рассматривают: Сбербанк (ПВ от 20%), Росбанк (50%).
➡️ Покупку комнаты в общежитии могут рассмотреть Сбербанк, Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ.
➡️ Рефинансирование ипотеки на комнаты:
Примсоцбанк, СНГБ, ТКБ, Росбанк.
Есть нюансы:
▪️Комната должна иметь отдельный кадастровый номер (в СПБ могут быть свои особенности, доля=комната).
▪️Обязательно наличие отказов соседей. Сбербанк дает ипотеку на покупку комнаты только при условии наличия отказов всех соседей, извещения не принимаются. Если отказ от соседа получить невозможно, то, как альтернатива, для Сбербанка подойдет нотариальное свидетельство о получении извещения, в котором будут указаны дата получения соседом извещения. Для Росбанка подойдут вот эти документы.
👉 На что обращать внимание при покупке комнаты
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Депутаты Госсобрания Башкирии приняли закон, который позволит сиротам расширить возможности использования жилищного сертификата.
Согласно новому закону, сироты и дети без попечения родителей, достигшие 23-летнего возраста, теперь имеют право использовать предоставляемый им жилищный сертификат не только для приобретения жилья, но и для погашения ипотечного кредита. Кроме того, важным нововведением стало снятие территориальных ограничений, что позволяет реализовать сертификат в любой точке России. В законе есть ограничение - жилье, приобретенное на средства жилищного сертификата, в течение первых трех лет не может быть продано, сдано в аренду или использовано в качестве залога.
Размер выплаты по сертификату рассчитывается, исходя из норматива общей площади жилого помещения не менее 33 кв метров и устанавливаемого Минстроем республики показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по республике.
#ипотекаинедвижимость
Согласно новому закону, сироты и дети без попечения родителей, достигшие 23-летнего возраста, теперь имеют право использовать предоставляемый им жилищный сертификат не только для приобретения жилья, но и для погашения ипотечного кредита. Кроме того, важным нововведением стало снятие территориальных ограничений, что позволяет реализовать сертификат в любой точке России. В законе есть ограничение - жилье, приобретенное на средства жилищного сертификата, в течение первых трех лет не может быть продано, сдано в аренду или использовано в качестве залога.
Размер выплаты по сертификату рассчитывается, исходя из норматива общей площади жилого помещения не менее 33 кв метров и устанавливаемого Минстроем республики показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по республике.
#ипотекаинедвижимость
Запустили электронные закладные на новостройки. Новый сервис позволяет оформить и зарегистрировать закладную онлайн за несколько минут.
Электронная закладная подписывается без посещения офиса – банк автоматически формирует и направляет документы клиенту для ознакомления и подписания через сервис «Госключ». Заемщик подписывает их в мобильном приложении, после чего пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр и депозитарий.
Также клиенту не нужно будет оформлять закладную после завершения строительства, банк внесет все изменения самостоятельно.
#ипотекаинедвижимость #банки #уралсиб
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
НБКИ: от чего зависит кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг отражает качество кредитной истории.
Вот основные факторы, которые влияют на итоговый балл:
🔹Просрочки.
Текущие и закрытые. Кредиторы смотрят на их количество, длительность и давность.
🔹Количество платежей после погашения задолженности.
Чем дольше вы будете исправно платить по текущим и новым займам, тем выше будет значение рейтинга.
🔹Количество недавних заявок на кредит.
Большое количество новых отклоненных заявок сильно снижает балл ПКР, т.к кредиторы могут считать такие действия за финансовые проблемы.
🔹Число активных и закрытых кредитов.
Большое количество открытых займов повышает долговую нагрузку и сигнализирует кредиторам о возможных рисках неуплаты долга.
@bkinbki
Кредитный рейтинг отражает качество кредитной истории.
Вот основные факторы, которые влияют на итоговый балл:
🔹Просрочки.
Текущие и закрытые. Кредиторы смотрят на их количество, длительность и давность.
🔹Количество платежей после погашения задолженности.
Чем дольше вы будете исправно платить по текущим и новым займам, тем выше будет значение рейтинга.
🔹Количество недавних заявок на кредит.
Большое количество новых отклоненных заявок сильно снижает балл ПКР, т.к кредиторы могут считать такие действия за финансовые проблемы.
🔹Число активных и закрытых кредитов.
Большое количество открытых займов повышает долговую нагрузку и сигнализирует кредиторам о возможных рисках неуплаты долга.
@bkinbki