#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 گفتگوی هفته

"' الگوبرداری از سبک مدیریت ژاپنی، مناسب سازمانهای ایرانی !؟"'

✅ در زمان مطالعه یک جزوه آموزشی در زمینه رهبری در سازمانها ، به نکته جالبی برخوردم که گرچه مترجم فقط در چند سطر به آن بطور خلاصه اشاره کرده بود ، لیکن اطلاعات نگارنده ، بعدها با مطالعه بیشتر در همین زمینه ، جامع تر گردید .

✅ سازمانهای فرهنگی ، اجتماعی ، اقتصادی ، آموزشی ، درمانی و ... همه و همه با توجه به نیازها و ضرورتها در جوامع بشری بر اساس قانون و مقررات شکل میگیرند و بر اساس تکالیف و وظایف محوله به آنها به ایفای نقش میپردازند .در سیر گذر زمان ، مدیران و کارکنان این سازمانها بازنشسته میشوند و افراد جدید جای آنها را میگیرند و ... کاروان در حال حرکت سازمانها با تغییرات مستمر نیروهای کار و جایگزینی ها به راه خویش ادامه میدهند .

✅ در جزوه آموزشی مورد اشاره نوشته شده بود که ژاپنی ها برای اینکه سازمانهایشان ( با هر کارکرد و در هر بخش) از روند رو به پیشرفت باز نمانند در #ساختارهای موازی از بازنشستگان دعوت به همکاری مینمایند :

- تجربیات کسب شده توسط مدیران و کارشناسانی که طی سالها فعالیت و گذرانیدن دوره های آموزشی حین خدمت بدست آورده اند با فرآیند بازنشستگی از بین نرود و همچنان در اختیار سازمان و نیروهای جوان سازمان قرار داشته باشند تا انقطاع روند رشد و پیشرفت در انجام امور سازمانی پیش نیاید !!!!!

- لیکن برعکس ،در طی نیم قرن اخیر دو تفکر متضاد در مورد نحوه مدیریت در سازمانهای ایرانی هماره مورد جدال و مناقشه است، که در سبک مدیریت ژاپنی این مشکل حل شده است :

نظریه اول : عده ای از مدیران و کارکنان در همه سازمانهای ایرانی اصولا به جوانگرایی معتقد نیستند و در مقابل جایگزینی نیروهای جوان با کارکنان با تجربه همواره مقاومت میکنند تا آنجاییکه حتی حاضرند برای اداره امور هر پست و وظیفه که نیروی مجرب بازنشسته میشوند ،از نیروهای بیرون سازمانی دعوت به کار کنند، مگر اینکه مجبور شوند از نیروهای جوان خود سازمان ، جایگزین کنند !!!

نظریه دوم : این افراد در درون سازمانهای ایرانی به شدت طرفدار گردش شغلی و جایگزینی نیروهای جوان بجای اشخاص در آستانه بازنشستگی هستند و معتقدند چون سرعت تغییرات در زمینه علوم ، تکنولوژی و مفاهیم نوین بالاست و جوانان سریعتر #نوآوری ها را جذب و اجرایی میکنند و توانایی انطباق با دانش جدید در آنها بیشتر است لذا جوانگرایی و واگذاری امور در سازمانها از سوی مدیران و‌کارشناسان با سن بالاتر پیش از بازنشستگی اقدامی ارزشمند و شایسته است .

✅ در سبک مدیریت ژاپنی ، برای کنترل #ریسک های نامشهود سازمانی ، آنها این مشکل را اینطور حل کرده اند که در یک برنامه ریزی مدون ، مدیران و کارشناسان با سابقه بیشتر به تدریج نیروهای جوان همکارشان را جایگزین خود مینمایند و در کنار آنها مدتها برای انتقال تجربیات و ایده هایشان حضور دارند و‌پس از بازنشستگی نیز بعنوان مشاور در#اتاق فکر موازی #ساختمانهای مجاور (ساختارهای موازی) حضور دارند و بطور مستمر با جوانان و نیروهای سازمانی جایگزین ارتباط و به تبادل تجربیات و ایده ها میپردازند .

✅ بدیهی است در چنین سبک مدیریتی دیگر آن دو نوع تفکر متضاد وطنی ما وجود ندارد و هر دو روش با هم تلفیق و اجرا میشوند و بدین ترتیب مدیران و‌کارکنان مجرب ،پیش از بازنشستگی به واگذاری به موقع پست سازمانی و میز و صندلی خودشان به جوانان باور و اعتقاد دارند و نیز جوانان بجای اینکه به توهم نوگرایی و جوانگرایی مفرط بیاندیشند !!!!!به قبول مسئولیت آگاهانه از کارکنان مجرب و پیشکسوت حتی بعد از بازنشستگی آنان واقف تا ضمن برخوردار بودن از دانش جدید ، در یک پروسه زمانی مشخص تجربیات #انباشته سازمانی ، بدانها انتقال یابد تا #ریسک ها و خسارتهای حاصل از #آزمون و خطا شغلی #بهره وری سازمان و مالا #بهره وری ملی را کاهش ندهد و #آهنگ توسعه در کشورشان دچار خسارتهای سو مدیریتی نگردد !!!

✅ سازمانها اعم از دستگاههای اداری ، شرکت ها ، انجمن های مردم نهاد و ... همچون روند زندگی اجتماعی بر روی محور زمان ، گذشته - حال - آینده حرکت میکنند و لذا انتقال تجارب و دانش سازمانی از کارکنان پیشکسوت به کارکنان جدید و گردش منطقی اطلاعات و حفظ حافظه سازمانی، پیشرفت و توانگری رو به رشد از مهمترین وظایف حرفه ای و ملی برای افزایش توانمندی و توانگری سازمانها و کشورها میباشد.

✅ برای کاهش #ریسک های نامشهود در سازمانها که بعلت تبادل نشدن دانش سازمانی برای #باهم و به #هم آموختن موجب خسارتهای عدیده فردی ، سازمانی و ملی میشوند و به کاهش ضریب #بهره وری کل در کشورمان منجر میگردند ،اجرا و پیاده سازی الگوی #اتاق فکر پیشکسوتان ژاپنی در ایران راهکاری کاملا واقعگرایانه است.

پنج شنبه : ۱۶ / ۱۱ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

مبحث آموزشی

✍ تبیین روشهای آموزشی نوین کارآفرینی و اشتغال زایی در محیط کسب و‌کارها جوامع محلی :

در پایان قسمت پنجم به اهمیت رویکردهای مدیریتی در سطح کلان کشورها و در سطح میانی و محلی مسئولین تصمیم ساز و تصمیم گیر اشاره گردید و نیز در قسمت پیشتر از آن هم به دو عامل اصلی #سخت افزاری و #نرم افزاری که در شکل گیری [فرهنگ کار] #مولد در جوامع انسانی پرداخته شد ،در این قسمت و در چند قسمت پیش رو در نگارش این سری از یادداشت های با مضمون آموزشی سعی خواهد گردید تا به نتایج بدست آمده از مطالعات به روش تطبیقی ، کتابخانه ای ، میدانی ، مشاهده ، مصاحبه صورت پذیرفته در باشگاه استارتاپ پتاف به نقش #خرد #اندیشه #طرز تفکر #مباحث‌ فرهنگی ، محیطی ، روانشناختی انسانی بسیار مثبت و تاثیر گذار در جهت دهی و نوع نگرش شهروندان یک کشور به #سبک زندگی #نوع معیشت و #رویکردهای مدیران یک جامعه به انتخاب مشاغل مولد یا غیر مولد در محیط های کسب و کارها در سطح ملی و محلی کشورها هستند بپردازیم . و #هم افزایی ، #هم گرایی موجود بین اکثریت شهروندان و ساکنین یک جامعه که بواسطه فعالیت های #آموزشی #ترویجی منتور استارتاپ های بخش های فرهنگی ، اجتماعی ، اقتصادی از زوایای مختلف به #نقش و #اثر بخشی #کارایی منجر به #بهره وری این نوع فعالیت های آموزشی ، ترویجی در شکل گیری یک محیط کسب و کار توانگر اقتصادی که در صورت توزیع فرصت ها، مبتنی بر مساوات و متقارن بین همه شهروندان یک جامعه ، موجب ایجاد اشتغال برای تک تک آنها بنا به سطح مهارتهای حرفه ای منتقل شده، دانش کسب و کار مکتسبه و استعداد فکری و جسمی اشخاص در بازار کار و در نهایت به #عدالت اجتماعی و اقتصادی و #افزایش رفاه عمومی منتهی میشوند پرداخته شود . لازمست بدلیل تجربیات بدست آمده از چندین سال مطالعات مستمر در حوزه مطالعات #ریسک های کارآفرینی تاکید نماییم که طرح و بسط این گونه مباحث فرهنگی- آموزشی را بسیار مهم و اساسی در رشد و پیشرفت های اقتصادی ملی و محلی کشور عزیزمان ایران دخیل میدانیم ،زیرا ...

پایان قسمت ششم

✅ باشگاه استارتاپ پتاف

#شوراها و تشکل های مردم نهاد

✍ یادداشت ویژه：

《نقش شوراها در ایجاد اشتغال و تولیدملی》

در خرداد ۱۴۰۰ انتخابات دوره ششم شوراهای شهر و روستا برگزار می شود ، به جهت آشنایی بیشتر با نقش شوراها یک سری یادداشت های پیوستار توسط نگارنده نوشته و در دو مرحله منتشر شده اند ، برای بار سوم در زمان نزدیک به خرداد ۱۴۰۰ مجددا ارسال می گردند .

قسمت اول :

✅ نگاهی به قانون شوراهای اسلامی شهر و روستا مصوب ۱/۳/۱۳۷۵نشان میدهد که قانونگذار و تدوین کنندگان این قانون نقشی بسیار فراگیر و جامع برای مشارکت مردم در امور روستاها و شهرها از طریق نمایندگان ایشان که بعنوان اعضا شوراها انتخاب میگردند قائل شده اند .اگر واقعا و به طور دقیق اعضا شوراها ازدانش,اطلاعات ,ارتباطات و تجربیات لازم برای اجرایی نمودن اختیاراتی که قانون شوراها برای آنها قایل شده است, برخوردار باشند در واقع شوراها نقشی فراگیر و بسیار موثر در توسعه روستایی و شهری کشور ایفا خواهند نمود.نقشی که متاسفانه در طول پنج دوره گذشته برای استفاده از پتانسیل قانونی این نهاد مردم سالار هرگز بخوبی ایفا نشده است.البته ناگفته پیداست که که این عدم ایفای تکالیف در شوراها نه تنها مربوط به فقدان توانایی ، دانش ، تجربه و برنامه ریزی طرحهای اجرایی از سوی اعضا شوراها بر میگردد بلکه بزرگترین ضعف و مانع ،فقدان رویکرد مدیریت سیستمی درمدیریت اجرایی سازمانهای مختلف در کشور و نداشتن #هم افزایی و #همکاری در راستای اجرای برنامه های توسعه پنج ساله کشور بطور متوازن و پایداراست .متاسفانه نگرش، انتزاعی ، غیر سیستمی و بخشی گرایانه و غیر راهبردی حاکم بررویکرد مدیریتی سازمانها و وزارتخانه ها موجب به هدر رفتن منابع -زمان و نیز دوباره کاری و هرز رفتن انرژی انسانی و مادی کشورمان میگردد.بطوریکه دوباره کاریها -تکرار اموربعلت نداشتن نقشه راه استراتژیک و علاقه به اختراع مکرر چرخ توسط هر سازمان بطور مستقل در هر دوره ، موجب #در جا زدگی و #افت شدید تولید ملی و افزایش عدم اشتغال شده است.

✅ امروزه بر هیچکس پوشیده نیست که تولید ملی در کشورمان بعلل مختلف منجمله ، ورود انبوه کالاهای خارجی و بخصوص ورود کالاها بصورت قاچاق بشدت آسیب دیده و بسیاری از کارخانجات و کارگاهها به تعطیلی کشیده شده اند و همین موضوع علاوه بر بیکاری عده بسیاری از نیروهای کار ، موجب پدیدار شدن احتمال ریسک ورشکستگی و ایجاد بدهی به اشخاص از سوی سرمایه گذاران و کارآفرینان علاقمند به تاسیس و راه اندازی کارخانجات و موسسات کوچک و متوسط تولیدی و خدماتی گردیده است .این عدم استقبال موجب افزایش نرخ بیکاری شده که اکنون معضل بیکاری و کاهش تولیدات ملی به یکی از دغدغه های اصلی مسولان ارشد کشور تبدیل شده بطوریکه توجه و اهتمام مسولین ارشد ، دولت و نمایندگان مجلس را به ضرورت حل این معضلات معطوف ساخته است .

✅ توجه ، دقت و مطالعه طرحهایی که از سوی وزارتخانه ها و سازمانهای متولی توسعه اشتغال و تولید در بخش های مختلف مطرح میشوند حکایت از همان رویکرد مدیریت سنتی انتزاعی ، بخشی نگر و ناپختگی ایده ها و طرح های کسب و کار است .جای خالی تحقیق و توسعه در سطح ملی برای یافتن راه کار استراتژیک انتخاب مناسب ترین خوشه های (اقتصادی)تولیدی و خدماتی در کشور با توجه به محدودیت های منابع آب و خاک، نامتقارن بودن توزیع منطقه ای فرصت ها ، کمبود امکانات وزیر ساخت ها ، گسترش نیافتن مهارتهای فنی و حرفه ای نیروهای کار ، پایین بودن بهره وری سرمایه ، عدم شناسایی نیازها و تنوع تقاضای محصولات در بازارهای داخلی و منطقه ای و بین المللی ( فقدان مطالعات بازاریابی گسترده) ، فقدان مطالعات جامع ریسک و بیمه و خدمات رفاهی

این کمبودها لزوم تاسیس استارتاپ ها ، هلدینگ های خدمات مشاوره ای پشتیبان بنگاههای کوچک و متوسط اقتصادی و ......به شدت ضروری ساخته ،بطوریکه رفع این کمبودها در برنامه ریزی خرد و کلان کشور به شدت احساس میگردد .یک خانواده کوچک برای رفتن به یک سفر داخلی با توجه به امکانات و بودجه خویش اقدام به مطالعه وبرنامه ریزی مینمایند . مسلم است ایجاد اشتغال برای پنج میلیون نفر در طول پنج سال اجرای یک برنامه پنج ساله و رشد سالانه تولیدات و خدمات نیازمند یک برنامه ریزی راهبردی -فراگیر و متوازن و دعوت به همیاری کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی مستعد در کشور از بخش های دولتی ، تعاونی و خصوصی دارد .در کنار همه وزارتخانه های متولی ایجاد اشتغال و تولید نقش شوراهای شهر و روستا بی بدیل است .چرا !!!!!؟؟؟؟؟

ادامه دارد......
یادداشت های فروردین سال ۱۳۹۶
باز ارسال در زمستان۱۳۹۷
باز ارسال در بهار ۱۴۰۰

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ,حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《توانایی و بصیرت اعضا شوراهای شهر و روستا ضامن توسعه همه جانبه ملی》

✅ سالهای پیش در یک مقاله میخواندم که یکی از ایرادات اساسی به نحوه فکر کردن انسان خاورمیانه ای #کلان نگری( نگاه ماکروسکوپی) و تمرکز ذهنی به موضوعات کلی جهانی و منطقه ای و پرهیز از #خرد نگری( نگاه میکروسکپی) و توجه به اینکه موضوعات خرد ، کوچک و اساسی در عین حفظ توازن کل نگری و خردنگری در زندگی شخصی و اجتماعی لازم موفقیت ها می باشد .

در بینش علمی ، ساماندهی و ایجاد نظم و ترتیب در زندگی فردی و اجتماعی نگاه به همه اجزا و سپس کل سیستم ها در جوامع بشری یک اصل اثبات شده می باشد .

قدری بیشتر توضیح می دهم که چرا با این مقدمه این یادداشت را در تاریخ (دوم خرداد ۱۴۰۰) نوشته ام !؟ :

✅ اگر اهمیت ، جدیت و ارزشی که در کشورهای توسعه یافته به ترکیب اعضا منتخب شوراهای مناطق محلی و شهری و انتخاب شهرداران میدهند را به دقت مورد مطالعه قرار دهیم، آنگاه متوجه عمق و وسعت رویکرد مدیریتی دانش محور و علت موفقیت های روزافزون آن کشورها در فرآیند موفق توسعه ملی را درک خواهیم نمود !!!!!زیرا آنها با مطالعه ،دانش ، تجربه دهها ساله تمرین دموکراسی و مشارکت مردمی ، مجالس قانونگذاری ،قوه قضاییه و دولت هایشان ،دریافته اند که پیشرفت همه جانبه کشورهایشان و جوامع خرد و کلان آنها از اصلاحات آموزشی ، فرهنگی ، اجتماعی ، اقتصادی به ترتیب از هر شهروند آن کشورها ، سپس از واحد خانواده ، روستا ، شهرستان ، استان ، کشور شکل میگیرد و سرانجام به جامعه ای مطلوب و عدالت محور دارنده ثروت و رفاه و آسایش اجتماعی می رسد !!!!!

✅ نمیدانم از چه کسی بپرسم که کدامین هموطن اولین بار برگزاری انتخابات شوراهای شهر و روستا با هم در یکروز را پیشنهاد کرده است !؟

استدلال وی برای این تقارن سازی چه بوده !؟

آیا آنها یک بار ،بله فقط یکبار ، قانون اساسی و فلسفه وجودی نهاد شوراهای شهر و روستا در ترکیب ساختار مدیریت جامعه ایرانی را دقیق خوانده و به آن بطور عمیق فکر کرده بودند !؟

به یقین می گویم که اگر به این موضوع بطور منطقی فکر می کردند ،قطعا به تاسی از ماموریت ملی و اهداف تعیین شده در قانون اساسی به منظور اثر بخشی و کارآیی حداکثری شوراهای شهر و روستا ، انتخابات مجلس را با شوراها در یکروز تعیین تا #هم افزایی و #بهره وری ملی ناشی از فعالیت این دو نهاد مردم سالار به حداکثر ممکن افزایش می یافت !!!

✅ نگارنده قاطعانه بر این باور هستم که اهمیت انتخاب اعضا شوراهای شهر و روستا از انتخاب ریاست جمهور در هر دوره اگر بیشتر نباشد ، بطور یقین کمتر هم نیست و چنانچه ترکیب اعضا این شوراها از هموطنان با دانش ،با تجربه و اهل تعامل و مشورت تشکیل شوند و آنها بدانند که در کدام نهاد و در چه جایگاه مهم محلی و ملی حضور می یابند و قرار است بازوی توانمند قانونگذار ، دولت در شبکه مویرگی ساختار مدیریتی کشور با طرد منافع مذموم فردی و قبیله ای ، فقط در خدمت توسعه همه جانبه ملی باشند تا خدمتگزاری امین و با معرفت !!!!! برای همولایتی ها ، همشهریها و هموطنان نجیب و شریف خویش باشند ، آنگاه صحن شوراهای شهر و روستاهای ایران ، صحن خدمت صادقانه ، عالمانه و هوشیارانه در مسیر رشد و پیشرفتهای مادی و معنوی کشورمان خواهد شد که در آن ، منافع ملی ،اراضی ملی ، حفظ محیط زیست ، حفظ منابع آب و خاک بعنوان ثروث نسل های بعد ، احترام به مالکیت خصوصی و مشروع مردم ، آموزش و فرهنگ سازی برای توسعه فرهنگی و اقتصادی حوزه انتخابیه از آنچنان اهمیتی برخوردار خواهد شد که هرگز اجازه کوچکترین قصور را به ذهن خود نمیدهند ، چه برسد به اینکه تصور تقصیر هم در ذهنشان خطور کند !!!!!

✅ از مسئولین محترم شوراها در مجلس ، وزارت کشور و زیر مجموعه های آن ،بعنوان یک مطالعه گر ریسک برای کاهش و تکرار نشدن اشتباهات و تخلفات رخداده در برخی از شوراهای پیشین و آشنایی دقیق اعضا شوراهای دوره ششم با قوانین ، ماموریت ملی ، تکالیف و اهداف قانونگذار از تشکیل شوراها ، با بهره گیری از پلتفرمهای آموزشی ، در همین آغاز ،همه منتخبین دوره ششم را به دوره آموزشی فرا بخوانند تا شرایط کارآیی ، اثر بخشی و ضریب خدمات سازنده شوراها در دوره بعد افزایش یابد ، بطوریکه از احتمال رخداد ریسک های ناتوان و خنثی کننده این نهادهای مردم سالار تا بالاترین حد ممکن کاسته شود . بدیهی است با آشنا شدن آنها با قوانین و تکالیفشان ، مسیر خدمات و انجام امور محوله به شوراها بر قانونگرایی ، واقع گرایی و حفظ منافع مردم حوزه انتخابیه و سطح ملی بطور مستحکم استوار خواهد شد .

آنگاه خود بخود هر عضو آگاه منتخب هر شورا ، خودش ناظر و امین پاک دست، منتخبین حوزه انتخابیه و دولت در انجام وظایف محوله ارزشمند خویش خواهد بود .

یکشنبه : ۲/ ۳/ ۱۴۰۰

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《نقش کارگزاران در ممانعت از غرر و مجهولات در قراردادهای بیمه 》

بخش سیزدهم

✅ پیشتر ؛ یادآوری شد که بیمه و بیمه گری به مرور زمان دارای اصول ، قواعد و سیستم  اجرایی یونیفورم بین المللی با رویکرد معاملات منصفانه و اصل مشتری مداری شد . در ایران نیز معاملات بیمه تابع اصول هشت گانه و قوانین ؛ بیمه ، تجارت ، مسئولیت است . هدایت، تنظیم و تعمیم بازار بیمه و نظارت بر روابط بین شرکت های بیمه و بیمه گذاران ، بیمه شدگان و صاحبان حقوق آنها از تکالیف دولت و بر عهده نهاد ناظر یعنی بیمه مرکزی ایران می باشد .

قانون اساسی با تاکید بر احکام اسلام و فقه تشیع اثنی عشری استقرار و مجتهدین جامع الشرایط امامیه ، معاملات بیمه را بعنوان یک عقد مستحدثه ، مستقل و مشروع مورد تایید قرار داده اند .

✅ از آنجاییکه ، نهاد تکافل مرعی اصول فقه عامه مورد تایید فقهای امامیه نیز قرار دارد و در ماههای اخیر ( نیمه دوم سال ۱۴۰۱ و در همایش ۱۳ آذر ) در پی سیاست های اعلامی وزارت امور اقتصاد و دارایی و بیمه مرکزی ؛ راه اندازی صندوق ها و شرکت های تکافل در دستور کار قرار گرفته و پژوهشکده بیمه مسئول پیگیری اجرایی شده است . لذا به منظور آشنایی بیشتر هموطنان در یادداشت ها پیامد ، افتراقات و اشتراکات روشهای بیمه گری و تکافل  از منظر تحلیلگران انتقال ریسک تشریح می گردند .

مزایای خدمات هر دو سیستم به موازات هم و  متقابل این دو سیستم به اقتصاد کلان و خرد و تبیین ویژگیهای عملیاتی و #هم افزایی هر یک به تنهایی مورد بحث و بررسی قرار خواهند گرفت .

✅ ابتدا ؛ افتراقات این دو سیستم ؛

از اواخر قرن بیستم تلاش‌هایی در جهت انطباق عملیات بیمه گری با احکام شریعت در کشورهای اسلامی شروع شد . ابتدا بانکداری اسلامی و سپس ضرورت پیاده سازی احکام شریعت در انتقال ریسک ها به اشخاص حقوقی ثالث در کشورهای اسلامی مورد توجه قرار گرفت . ایده بیمه گری وفق شریعت با محوریت تعاون در سال 1976 در یک کنفرانس بین المللی بنام [ اقتصاد اسلامی ] در مکه برای اولین بار مطرح گردید . ایرادات شرعی علمای مسلمان تابع فقه عامه به بیمه گری منطبق با حقوق بازرگانی کشورهای غربی عبارتند :

الف ) ایراد ربوی = علمای فقه عامه اخذ وام یا سرمایه ثابت از کسی با پرداخت سود ثابت را ربایی می دانند .

ب) ایراد غرری = ریسک غیر متعارف یا غرر که احکام شریعت آنرا به بی اطمینانی ، جهالت و خدعه تعبیر میکند ، فقدان شفافیت کافی در معاملات را غرری گویند .

ج ) ایراد  قمار و شرط بندی = رفتار مالی میسری نیز نامیده می شود، بطوریکه یک طرف برنده و طرف دیگر بازنده کامل در این گونه شروط مالی قماری هستند .

ایراداتی که علما فقه عامه به عملیات بیمه گری وارد نمودند، ناسازگاری معاملات بیمه ای با احکام شریعت را تشخیص دادند . لذا این اشکالات لزوما باید حذف شوند .تکافل جایگزینی مناسبی با تحقق شروط ذیل شناخته گردید  :

۱- تکافل گذاران برای تامین منافع مشترک با یکدیگر همکاری مالی می کنند.

۲- هر تکافل گذار حق اشتراک ( حق بیمه مرسوم در بیمه گری ) می پردازد تا از محل ذخائر فنی به کسانی که نیازمند کمک هستند‌ ، خسارتها جبران شوند .

۳- بر اساس سیستم مشارکت جمعی ، زیان وارده و مسئولیت پذیری بین همه مشترکین بطور متقارن تقسیم می شود .

۴- شک ها و تردید ها با احترام به نیت خیرخواهی در مشارکت گروهی و پیاده سازی تکافل گری حذف می شوند  .

۵-پرداخت حق تکافل توسط اشخاص مسئولیت پذیر ، هیچ سودی عاید سایرین در پایان دوره مالی به هیچ عنوان نخواهد کرد که موجب جمع آوری و انباشت سرمایه برای اشخاص ثالث بعنوان ذینفعان گردد . ...

دوشنبه : ۲۱ / ۹ / ۱۴۰۱

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 نقش کارگزاران در ممانعت از غرر و مجهولات در قراردادهای بیمه 》

بخش پانزدهم


✅ سال ۱۴۰۱ با فاصله بیش از ۴۰ سال ، تاسیس نهاد تکافل در ایران پس از سالها فعالیت کشورهای اسلامی و بیمه گران پیشرو اتکایی دنیا در این زمینه بطور جدی مطرح شده است . بعنوان وظیفه ملی و حرفه ای خویش به لحاظ پیگیری مطالعات ریسک های مشهود و نامشهود اشتغالزایی و کارآفرینی و موانع و نقاط ضعف بورکراسی موجود در دستگاه‌های اداری و بخش بیمه گری بازرگانی در حمایت از اشتغال آفرینی  در حال تبیین فرصت سازی‌های ناشی از شکل گیری نهاد تکافل هستم . از آنجاییکه ، استقرار سیستم تکافل به موازات خدمات صنعت بیمه بازرگانی از منظر مدیریت ریسک و مشاوره مدیریت مالی در مشاغل را موتور محرکه توسعه اکو سیستم کسب و کار ملی می دانم و نهاد تکافل بعنوان نقطه اتصال تبادلات مالی کشورهای اسلامی کارآیی مبسوط دارد ، لذا از جمیع جهات استقرار خدمات سیستم تکافل به موازات فعالیت بیمه های بازرگانی را به نفع اقتصاد کشورمان می دانم . لذا با استعانت از درگاه پروردگار در حال نگارش افتراقات و اشتراکات خدمات بیمه و تکافل به منظور #هم افزایی در نزد همکاران صنعت بیمه هستم.

✅ سبک نوشتاری این مبحث را به شیوه مقایسه ای انتخاب که در هر بخش ،نکات مختص به بیمه گری و تکافل شرح داده شوند .

✅ هنگامی از [ اصل تعاون سخن می گوییم ، لازمست به چرایی و ریشه پیدایش آن در مکتب اسلام و نهاد تکافل که منشا در اصل تعاون اجتماعی دارد در زمان صدر اسلام توجه شود . سپس آشنایی با روشهای سازماندهی تعاونی ها برای اولین مرتبه در انگلستان و اروپا در قرن هجدهم و نقش اتحادیه بین المللی تعاون ICA و اقدامات ارزشمند سازمان بین المللی کار ILO ]  از الزامات این اقدام پژوهی می باشد  .
.

✅ هدف از تشریح علل و نحوه شکل گیری نهاد تکافل ، آشنایی با پیاده سازی روش همکاری  تعاون محور در زندگی بشری بر اساس فطرت خدا گونه انسانها می باشد . آشنایی با نظریات اندیشمندان کشورهای اسلامی و علل احیا سنن و آموزه های رسول الله ( ص) در مباحث تعاون و تکافل و آشنایی دقیق با نحوه پیاده سازی ایندو فعالیت در جامعه صدر اسلام و نیز طی نیم قرن گذشته در جهان اسلام ،موضوعی با اهمیت است .

بررسی و شناخت روش های مدیریت ریسک در جوامع متمدن در راستای کاهش میزان حوادث و خسارتها و #ریسک های مشهود و نامشهود در ادوار مختلف تاریخی از جمله اصلی ترین بخش از مطالعات این حوزه تلقی می شوند .

اندیشمندان اسلامی با مطالعه تطبیقی مکاتب اقتصاد سوسیالیستی و سرمایه داری در صدد پیاده سازی روشهای متکی بر احکام فقهی طی چند دهه اخیر برآمده اند . آنها با ارزیابی ویژگیهای مثبت و حذف معایب شرعی ایندو سیستم انتقال مالی ریسک ها به منظور اصلاح رویه ها و حذف معاملات مغایر با مبانی شریعت می باشند .

✅  پس از انقراض اقتصاد سوسیالیستی در اتحاد جماهیر شوروی و ظهور نظریه اقتصاد بازار آزاد که خانم مارگارت تاچر نخست وزیر اسبق انگلستان ( کوچک سازی حداکثری سهم دولت و افزایش سهم بخش خصوصی و تعاونی با مکانیزم اقتصاد لیبرالیسم در کشورها ) پیشنهاد داد، سرانجام روش اقتصاد موسوم به #راه سوم از دهه 80 میلادی پیاده سازی شده است . در اصول ۴۳ و ۴۴ قانون اساسی خصوصا پس از بازنگری بند ج اصل ۴۴ ، شرایط الگوبرداری و رفتن بسوی #راه سوم طی تعمیم بنگاههای کسب و کار SMEs در ایران فراهم میباشد .قانونگذاران در قانون برنامه پنجساله ششم توسعه گسترش واحدهای کسب و کار SMEs را هدف گذاری نمودند و اکنون که در ابتدای دوره اجرای قانون برنامه هفتم قرار داریم ، گسترش واحد های SMEs اقدامی واقعبینانه و به سود منافع ملی خواهد بود   .

✅ نهاد تکافل و پیاده سازی اجرای عقود تعاون ، قرض الحسنه ، مضاربه،  مرابحه ، مساقات ، مزارعه و ایقاعات هبه معوض ، تبرع ، وقف از جمله روشهای اقتصادی محسوب می شوند که در صورت نوآوری در شیوه اجرا و سازماندهی علمی ،منجر به تعمیم دانش بنیان اکو سیستم کسب و کار ملی و جوامع محلی خواهد شد و بسیاری از موانع اقتصادی موجود را مرتفع میسازد   .

از این رو ،تبیین نظریات اقتصاددانان معتقد به کارآیی و اثربخشی نهادهای تعاون و تکافل با استناد به سنت حسنه حضرت رسول اکرم ( ص) برای شکل گیری مشارکت های عام المنفعه و تجاری - صنعتی جمعی اقتصادی در جوامع اسلامی اجتناب ناپذیر است ...

چهارشنبه : ۲۳ / ۹ / ۱۴۰۱

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 قهوه خانه های هم اندیشی کارآفرینان ، الگویی در جهت شکل گیری کسب و کارهای نوین 》


✅ در خبرهایی که در فضای مجازی منتشر می شود ، تلاش دولت های مختلف و شرکت های صنعتی را در جهت نوآوری در اکوسیستم های کسب و کار و نوآوری در محصولات و نوآوری در روش های انجام کار را نوید میدهند . تلاش کشورها برای جایگزینی انرژیهای پاک بجای انرژی های فسیلی و تغییر سوخت خودروها و لوازم منزل از بنزین و گاز طبیعی به برقی و سایر اقدامات ، بیانگر آغاز پیاده سازی تغییر تکنولوژی نوین بطور کاربردی در جوامع انسانی هستند .

آنطور که از سوی کارشناسان مطالعات ریسک کنترل تغییرات آب و هوایی کره زمین گفته میشود ، 2050، سال هدف پایان ،مصرف سوخت فسیلی در خودروها ،انرژی گرمایشی و سرمایشی منازل و ... بر حسب توافق بین کشورهای عضو سازمان ملل است .

✅ این سخنان حکایت از این نکته دارند که ؛ از هم اینک شروع همکاریهای عملیاتی مشترک دولت ها و شرکت های بخش های خصوصی در زمینه نوسازی و بازسازی صنایع ضرورت یافته و ترویج و نشر آگاهی گسترده جهت فرهنگ سازی و انتقال  اطلاعات مربوط به این دگردیسی بزرگ اقتصاد و تحول تکنولوژی جهانی در بین عموم مردم جامعه به یک اقدام اجتناب ناپذیر تبدیل شده است .

✅ مطالعات دوازده ساله مستمر در زمینه ریسک های مشهود و نامشهود محیط کسب و کار ملی و جوامع محلی نشان میدهد که ، خوشبختانه ، پتانسیل دانش و تجربه ، هموطنان و بخش صنعت کشورمان و مراکز دانشگاهی و علمی ایران از آنچنان ظرفیت مناسبی برخوردار است که امکان #همگرایی #هم افزایی #هم راستایی ،مدیران و کارشناسان سیستم های کنونی فعال در حوزه صنعت با نوآوران و نواندیشان محیط کسب و کار و کارآفرینان نسل نو وجود دارد .

✅ ثمر بخش ترین اقدام کنونی و بسیار ضروری فعلی، دستگاههای دولتی متولی کسب و کار و دانشگاهها و مراکز علمی - پژوهشی در ایران و انجمن های حرفه ای مشاغل گوناگون در ☆اینجاست☆ که تلاش عاجل نمایند که جوانان و کارآفرینان نسل امروز ایران با تحولات محیط کسب و کارهای نوین جهانی از طریق برگزاری نشست ها ، جلسات ، همایش ها ، رویدادهای علمی و مناظرات تخصصی بصورت مستمر و برنامه ریزی شده پیوستار به روش حضوری و مجازی آشنا و مسلط شوند !!!!!

✅ به برکت حضور هزاران هزار نفر ، اساتید صنعتی و استادکاران با دانش و تجربه ایرانی ، امکان انتقال سریع مهارتها و اندیشه های تولید محور و شرایط مشارکت خیر خواهانه و نیز سرمایه گذاری مالی به روش شرکت های سهامی عام و تعاونی از نقطه صفر تا صد فرآیند یک سیستم تولیدی نوین ، بصورت پایلوت و سپس عملیاتی پیوستار وجود دارد .

مثلا ؛ چه اشکالی دارد ، با مشارکت و سرمایه گذاری تعداد بسیاری زیادی از اشخاص ، یک شرکت تولیدی در اندازه متوسط، در یکی از مناطق ساحلی جنوب کشور بصورت آزمایشی، تاسیس شود که برق مصرفی آن توسط پنل های خورشیدی بصورت خودکفا تولید شود . آب آن کارخانه ، با برنامه ریزی کمترین میزان الگو مصرف همیشه تنظیم شود و اگر چنین سیستمی در کنار دریای عمان راه اندازی شد ، بدون اتصال به شبکه آب ،شهری و روستایی، آب مصرفی خودش را با شیرین سازی آب دریا تامین کند و ماشین آلات آن از جدیدترین نوع که فقط با برق تولیدی همان کارخانه مستقلا کار کنند ، تجهیز شود و محصولات تولیدی را به سهامداران خود در سراسر کشور بفروشد تا بدین ترتیب ، اولین سیستم تولیدی مشارکتی، با انرژی پاک و نسل جدید تکنولوژی راه اندازی شود !!!!!

✅ شرکت های بیمه ، ریسک های فیزیکی و غیر فیزیکی آنرا از نقطه صفر تا صد پوشش دهند و سهامداران خرد متشکل از خیرین و سهامداران خرد، بطور داوطلبانه ،سرمایه ثابت و درگردش آنرا بدون نیاز به وام از بانک ها و بورس تامین کنند !؟

✅ قهوه خانه ها در گذشته ، محل اجلاس اندیشه های کسب و کار در بسیاری از روستاها و شهرها در بسیاری از کشورها منجمله کشور ما بوده اند . پدیداری صنعت بیمه مدرن جهان ، از قهوه خانه لویدز لندن شروع شد که اکنون در 2023 برخی از آمارها ، سخن از ۸۰۰۰ تا ۱۰۰۰۰ میلیارد دلار چرخش مالی در صنعت بیمه دنیا را بیان می کنند .پس ما هم میتوانیم همگام با دگردیسی محیط کسب و کار جهانی در سالهای پیشرفت ،انقلاب چهارم صنعتی ، در استان به استان کشورمان ، مکانهایی فیزیکی و مجازی برای انتقال تجربیات و هم اندیشی در جهت تاسیس میکرودانه ها ، دانه ها ، خوشه های کارآفرینی با انرژی پاک و ماشین آلات برقی و الگوی مصرف کم آب و سرمایه گذاری مشارکتی در مجامعی تحت عنوان [ قهوه خانه های اندیشه ورزی نوین کارآفرینی ] شکل دهیم . اولین گام برای شکل گیری بنگاههای اقتصادی نوین ، از مسیر آشنایی کارآفرینان و جوانان با تجربیات پیشکسوتان هر رشته صنعتی - کشاورزی - خدماتی آغاز میشود ...

شنبه : ۳۰ / ۲/ ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

از میهن تا کربلا؛
«هم‌خودرویی» بامیهن چه خدمتی به زائران ارائه می‌کند؟

🔹خانم مردانی، خبرنگار خبرگزاری صداوسیما در بخش خبری ۲۱، شبکه یک سیما گزارش می‌دهد

#اربعین_۱۴۰۲
#بامیهن
#هم‌_خودرویی

🆔 @bimeh24

#هم اکنون
📌نشست هم اندیشی مدیران اتکایی شرکت های بیمه و معاون اتکایی بیمه مرکزی به میزبانی بیمه اتکایی ایرانیان

@Bimeh24