🌹🙏

سلام ، صبح عالی همه همکاران و حضار گرامی بخیر و سلامتی

دانش و تجربیات موجود در حرفه مدیریت ریسک و بیمه بازرگانی از آنچنان دامنه وسیعی برخوردار است که به جرات بتوان گفت : یک نفر در طول مدت عمر خود هرگز نمی‌تواند تمام آنها را فرا گیرد . تنوع و وسعت مطالب بقدری زیاد است که در حافظه ماندن و کاربردی کردن مفاهیم این دو دانش در ذهن یک انسان امکان ندارد .

دو انسان شریف ، جمله مشترکی را مطرح می نمودند :

پروفسور نوری در واحد زبان پیشرفته انگلیسی همیشه می گفت : زبان همچون اقیانوس است که انسانها تلاش دارند با قایقی کوچک از ساحل چندین متر در درون آن وارد شوند !

مرحوم نکویی مهر ، معاون فنی فقید بیمه دانا در ماههای اول جنرال شدن این شرکت بارها و بارها می گفت : بیمه دریای وسیعی ست که یکنفر هرگز به آخر خط دانش آن نمی رسد ! خداوند هر دو این مردان با معرفت را مشمول رحمت واسعه الهی قرار دهد .آن شاالله .

همکاران پیشکسوت و استاد مسلط ، بقول جناب آقای دکتر جانعلی محمود صالحی (بیمه شناس) بنا به تجربه می دانند ، که هر کدام از مباحث رشته های بیمه ای ، خودش شاخه ای وسیع از اطلاعات در درونش نهفته دارد .

اکنون در ۱۴۰۱ ؛ بیمه مرکزی و پژوهشکده بیمه ، در یک اقدام ارزشمند ، دست به اقدامی متهورانه زده اند . آنها با رویکرد استراتژیک ، ارزیابی منطقی از وزنه‌ های اقتصاد جهانی دارند و در صدد شکل دهی #تکافل در کنار بیمه بازرگانی برای بهره برداری بهینه تر از ایندو سیستم اقتصادی در ایران هستند . اقدامی که اگر با دقت و به درستی اجرا شود ، به نفع اقتصاد ملی و صنعت بیمه کشور و هموطنان عزیز و نسل های آینده خواهد بود .

هر یک از همکاران گرامی صنعت بیمه که توانایی یاری به این حرکت مثبت و سازنده را از زوایای دانش رشته های مختلف بیمه گری و مدیریتی دارند ، با نشر دانسته ها و کمک به شکل گیری این سیستم ، باعث خدمت به خود ، به فرزندان خود و به وطن سترگمان ایران به سهم اندک خود خواهند بود .

تعامل بیمه گری + تکافل گری = کاتالیزور جهش اقتصاد ملی خصوصا بخش SMEs دانش بنیان می نماید .

بدون کمترین تردیدی ، یادگیری جهت اجرای سیستم تکافل ، کاری بسیار سخت است و کارشناسان کشورهای دیگر به آسانی و رایگان دانش تکافل را به ایرانی ها ، یاد نخواهند داد .
لیکن ،همانطوریکه بارها نوشتم ؛ علی رغم حاکم بودن رویکرد مدیریت سنتی بیمه در صنعت و بازار بیمه کشورمان ، باز هم ، بیمه گران ایرانی ،سرآمد بیمه گران منطقه غرب آسیا هستند .

در این گروه ؛ از کارشناسان رشته های مختلف HSE دعوت به حضور در جمع بیمه ای ها و اهل رسانه و تحلیلگران خوشنام اقتصادی شده ، مجموعه ای از کارشناسان صاحب نظر کشور عزیزمان ایران ،افتخار حضور داده اند . برای گذر از روزمرگی در صنعت بیمه ، تکافل درب بزرگ انتقال اقتصادی به عصر نوین است . یاری کننده اقتصاد کشورهای اسلامی بوده و به ایران عزیز نیز می تواند خدمات ارزنده نماید .میثاق خدمتگزاری به وطن و اینکه ، تحول در اکوسیستم کسب و کار نیاز به ایده یابی ، اندیشه ورزی و ممارست دارد ، با قلم الکن و بضاعت ناچیز ، آنچه درک کرده ام را تاکنون نوشته ام . هرگز تحقیرها و توهین های شکننده آشکار و پنهان ، نتوانسته اند وادار کنند که آنچه بعنوان یک کارشناس استنباط می کنم را بیان نکنم .

هر کس در مقابل خانواده خویش مسئول است ، در مقابل خانواده بزرگ وطن نیز برای پیشرفت های مادی و معنوی آن و فرزندانمان مسئول است .

بیمه گران ؛ سازمانهای دانش محور هستند . کاتالیزور پیشران اقتصاد جهانی هستند .
بیمه گران ایرانی نیز ، می توانند کاتالیزور و کلید توسعه محیط کسب و کار ملی و جوامع محلی باشند .
صنعت بیمه هم اکنون به شدت به تحقیق و پژوهش نیازمند است . افق دید دور دست و جهان بینی استراتژیک از منظر مدیریت ریسک به افزایش سرعت خرد و دانش نوآوری در اکوسیستم کسب و کار ملی کمک می کند .

هم اندیشی ، تعاون و همیاری در مطالعات تکافل و بیمه ، خدمتی تخصصی ست که به نفع تک تک ایرانیان نسل امروز و فرداست ...

یکشنبه: ۱۸ / ۱۰ / ۱۴۰۱ - باز ارسال : ۳۱/ ۲/ ۱۴۰۲- کارشناس تحلیلگر ریسک و بازار بیمه ، حمید رضا حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 تکافل ؛ ابزار مالی + استارتاپ ها ،کاتالیزور توسعه محیط کسب و کار ملی 》

✅ در فرآیند زندگی هر فرد بعنوان یک جز از کل مجموعه افراد در اجتماع ، پس از تمام شدن دوران آموزش متوسطه که به لحاظ زمانی در منحنی عمر انسانها ،آغاز سالهای جوانی می باشد، برای تشکیل خانواده و ازدواج و تهیه مسکن آماده می شوند .تامین معیشت و درآمد برای گذراندن یک زندگی نرمال و مملو از حس عزت نفس،نیاز به #َشغل مناسب دارد . !!!

در دنیا اصولا سه روش کلی برای تامین شغل افراد وجود دارد .

۱- استخدام = افراد بنا به مهارت یا رشته تحصیلی و یا پارتی بازی و کمک آشنایان به استخدام دستگاههای دولتی یا شرکت ها و اصناف بخش خصوصی در می آیند .

۲- کارآفرینی = افرادی که مهارت کامل کار در یک رشته شغلی را کسب کرده اند و برای اشتغال خود و چند نفر دیگر، یک موسسه تجاری یا تولیدی را راه اندازی می کنند .این روش در کشورهای توسعه یافته به رایج ترین مدل کارآفرینی تبدیل شده است .

۳- خود اشتغالی = افراد به تنهایی در یک شغل مشغول بکار میشوند. با کمک مالی خانواده و اطرافیان در یک واحد صنفی کوچک ، فروشگاه یا مزرعه یا خدماتی ، همچون شغل و مغازه پدری که به پسر میرسد و یا باغداری سنتی یا رانندگی وسایل نقلیه همچون تاکسی ، اتوبوس ، کامیون و سایر ،برای خود شغل ایجاد می کنند .این رویه اشتغالزایی از قدیمی ترین روشها می باشد.

✅ امروزه بنا به تغییرات تکنولوژیکی و سبک زندگی که توام با افزایش سطح سواد و بینش جوانان متقاضی شغل و شهرنشینی گردیده ، شرایط اشتغالزایی با گذشته ( نیم قرن پیش) کاملا تفاوت کرده است.

روش استخدامی دچار محدودیت ظرفیت شده و به لحاظ صرفه و صلاح جامعه و کشورها دو الگوی دیگر یعنی کارآفرینی و خوداشتغالی در مشاغل مولد و مفید که ارزش افزوده را برای اجتماع بوجود میاورند ،مورد توجه دولتمردان و جوانان جویای کار قرار گرفته اند.

✅ در سالهای گذشته ،بعلت پایین بودن قیمت زمین ،ساختمان،ابزار آلات، هزینه های زندگی و تامین سرمایه ، اشخاص به سهولت امکان راه اندازی مشاغل را داشتند . بعلت رونق اقتصادی و درآمد خوب خانوارها، محصولات تولیدی یا خدماتی مورد استقبال قرار می گرفتند و بدین ترتیب از درون یک کارگاه کوچک ،کارخانه ها و موسسات بزرگ در عرض مدت چند سال متبلور  می شد !!!

اما امروزه در سال 2023 میلادی ،در اکثر کشورها منجمله ایران،کارآفرینی و خوداشتغالی در مشاغل تولیدی و خدماتی به علت #رکود تورمی ،امکانپذیر نیست. تامین سرمایه و پول برای خرید زمین و ساخت کارخانه یا گارگاه بسیار سخت و گران شده .بانک ها بسادگی وام نمی دهند . بانک ها ، خودشان به موسسات تاسیس کرده خودشان وام می دهند .شرکت های بیمه ایرانی پوششی تحت عنوان ؛ بیمه حمایت از کارآفرینان را عرضه نمی کنند . بعلت از بین رفتن خانواده گسترده ، اکثر اشخاص یک سبک زندگی ،تک روی و گوشه گیر را در پیش کرده اند. لذا شرایط گردهم آمدن جوانان برای تشکیل شرکت های چند نفره و کارآفرینی کاهش یافته !!! اکثر جوانان و نیروهای کار در حاشیه روستاها و شهرها به دور از اطلاعات و آگاهی و موج اشتغال آفرینی قرار دارند.فرصت های عالی و تکنولوژی مدرن فضای مجازی در اختیار همگان برای آشنایی با مشاغل و یکدیگر برخلاف سابق در دسترس همگان است . اما دانش کارآفرینی در فضای مجازی ترویج نمی شود. اساتید رشته کارآفرینی، گستردگی مسائل گیج کننده محیط کسب و کار را به #جنگل کارآفرینی تشبیه می کنند و...با همه اینها،یک پرسش مهم مطرح می شود :

✅ برای رونق اقتصاد ملی و جوانان در روستاها و شهرها ، امروزه چه مدل از کارآفرینی موفق تر است !؟

پاسخ این پرسش را بنا به تجربه چهل ساله و اطلاعات و دانش یازده ساله مکتسبه از مطالعات ریسک های کارآفرینی و خود اشتغالی در پایلوت مطالعاتی بخش جمابرود شهرستان زیبای دماوند به مرکزیت شهر کیلان (عزیز) اینطور بیان می کنم :

{ الگوی تاسیس شرکت های زراعی پس از طرح اصلاحات ارضی سال ۱۳۴۰ و ساختار دهی شرکت های سهامی عام و مشاغل خانگی در همکاری زنجیر وار و نمودار شرکت های غیر متمرکز با پیاده سازی روش #استخدامی جوانان در قالب شرکت های #خود مالک و با کمک ابزار مالی #تکافل ، بهترین گزینه برای مبارزه با بیکاری و فقر در جوامع امروزی و اشتغال آفرینی جوانان می باشد .}

✅ وجود هزاران هزار نفر مرد و زن جوان مستعد کار و میلیونها نیمه بیکار ، سرمایه عظیم پنهان انسانی محسوب میگردند که تاسیس شرکت های #استارتاپ و شتابدهنده مشاغل گوناگون با بهره گیری از الگوی #تکافل که جمع آوری سهام های خرد ،موجب تاسیس شرکت های تولیدی جدید شوند و سرمایه اولیه تاسیس را تعداد زیادی از مردم با مشارکت در شرکت ها فراهم کنند ،راه چاره توسعه بنگاههای کارآفرینی می باشد ...

#مدیریت ریسک دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 گفتگوی هفته

《 حضور ارزشمند صنعت بیمه در پانزدهمین نمایشگاه صنعت مالی 》

✅ امروز جمعه ۱۹ خرداد ۱۴۰۲ ، پانزدهمین نمایشگاه صنعت مالی کشور به کار خود پایان می دهد . استقبال صنعت بیمه از این دوره نمایشگاه از همه دوره های پیشین بیشتر و فعال تر بود .
بدون شک ،برگزاری اینگونه گردهم آیی های تخصصی فواید بسیاری برای اقتصاد کشورمان بهمراه خواهد داشت.برگزاری موفق آمیز اینگونه نمایشگاهها به شناخت هر چه بهتر پتانسیل های صنعت مالی کشورمان کمک می کند .

✅ صنعت بیمه در ایران طی سده اخیر ، خدمات ارزشمندی به کلیه بخش های کشور از واحد خانوار تا بنگاهها و سازمانهای کوچک و بزرگ بخش های خصوصی ، تعاونی ، دولتی عرضه کرده و در شرایط تحریمی دوران دفاع مقدس و همین تحریمهای برجامی علی رغم ، حذف همکاری شرکت های اتکایی بزرگ و کوچک بین المللی ، توانست #ریسک های ملی را با روش های دانش محور ، فنی به نحو احسن مدیریت کند و تحت پوشش قرار دهد که از این حیث ،کوشش های صنعت بیمه و خدماتش ممتاز و درخشنده در صحنه اقتصاد ملی باقی می ماند و همیشه بچشم خواهد آمد .

✅ نکته حائز اهمیتی که بیشتر در این نمایشگاه مشاهده شد ، پیشنهاد جدید وزارت امور اقتصاد و دارایی در خصوص ایجاد همکاری سبد محصولات مالی ترکیبی سه ضلع اصلی اقتصاد یعنی ، بیمه - بانک - بورس با هم جهت تولید مشترک محصولات مالی به منظور به حداکثر رساندن مطلوبیت خدمات مورد نیاز هموطنان و اکوسیستم کسب و کار است . ضمن اینکه پیشنهاد مطروحه از آرزوهای دیرین کارشناسان صنعت بیمه می باشد ، در صورت اجرایی شدن تحت حمایت این وزارتخانه ، بدون شک اکوسیستم محیط کسب و کار کشورمان از آن استقبال می کند و منافع عظیمی برای اقتصاد ایران بهمراه خواهد داشت .امید است بطور جدی این پیشنهاد اجرایی گردد .

✅ نکته مهم دیگر ، توقع از وزارت امور اقتصادی و بیمه مرکزی ایران اینست که پیشنهاد تاسیس پنجره ها و صندوقهای ابزار مالی #تکافل را که سال گذشته مطرح کردند و چند مجوز فعالیت بیمه گران مستقیم و اتکایی نیز صادر و همایش های متعدد و تبادلات تجربیات با سایر کشورهای اسلامی بطور مرتب صورت پذیرفته و کارشناسان مجرب برای تاسیس و راه اندازی این سیستم توانگر و بسیار کارآمد در کشورمان هم اینک وجود دارد را پیاده سازی نمایند. امید است با جدیت در سال ۱۴۰۲ سیستم مالی تکافل راه اندازی گردد که بطور همزمان به موازات توسعه دامنه دوستی ها و همکاریها با کشورهای عرب دوست همسایه خلیج فارس در زمینه ابزار مالی تکافل نیز بطور گسترده همکاری گردد تا با آنها ضمن تبادل دانش و تجربه ، طرحهای مشترک همکاری توسعه SMEs اجرایی گردد .بدون شک سیستم مالی #تکافل می تواند فصل مشترکی از همکاریهای اقتصادی سازنده بین کشورمان با سایر کشورهای اسلامی را به تاسی از نظرات فقه عامه بوجود آورد که ثمرات بسیار ارزشمندی برای اکوسیستم محیط کسب و کار کشورمان فراهم سازد . امید است در کنار پیشنهاد اخیر مورد اشاره ، جدیت خاص جهت فعال شدن شرکت های بیمه دریافت کننده مجوز فعالیت صندوقهای #تکافلی در ۱۴۰۲ با گذر از مباحث نظری محض به عملی را شاهد باشیم .در پایان از نهاد ناظر انتظار است از تلاشهای بی نظیر همکاران روابط عمومی های شرکت های بیمه و اهالی رسانه تخصصی صنعت بیمه بعلت انعکاس دقیق و گسترده اخبار اقتصادی مختص نمایشگاه پانزدهم از سوی این فرهیختگان عزیز که تاثیر فراوان در شناساندن پتانسیل صنعت بیمه به جامعه و مدیران کشور و منطقه دارد ، به نحو مطلوب قدردانی گردد .

جمعه : ۱۹ / ۳/ ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#با هم مهربان باشیم و به حقوق هم احترام بگذاریم

✏️📕 دلنوشته

《 چرا در باره تکافل مینویسم !؟ 》

✅ در زندگی با آدمهای زیادی آشنا می شویم . برخی از آنها نیروی جاذبه ای دارند که باعث ماندگاری ویژگیهای شخصیتی بارزشان در ذهن انسان می شوند. یک نوع احترام خاص را در وجودت نسبت به خودشان ایجاد می کنند و البته برخی ها هم از آنچنان نیروی دافعه ای برخوردارند که دلت میخواهد ،فرسنگ ها از کنارشان در سکوت ، فاصله بگیری که در گذرگاه سخت زندگی ، لحظه ای کمتر آرامشت را بهم بریزند !!!

✅ برخی از همکاران از آنچنان شخصیت متوازن و با معرفتی برخوردارند که انگار در گوشه ای از ذهن انسان برای همیشه می مانند و نمیتوانی ذره ای از احترامی که برایشان قائل هستی ، کوتاه بیایی !

✅ بیمه را ابزاری بسیار توانمند و دارای پتانسیل توزیع عادلانه فرصت ها برای حمایت از زندگی فردی و اجتماعی درک کرده ام .بیمه محصول تعاون و تدبیر والای انسانها در عبور از گذرگاههای سخت حوادث زندگیست . بیمه علم است ، بیمه هنر است . بیمه خود ، خود ، اصل بخشندگی و مهربانیست !!!

✅ پس از سالها کار در حوزه نظری و عملی بیمه ، با تکافل آشنا شدم. ابتدا منهم مثل خیلی از بیمه ای ها ،سطحی به مبحث تکافل می نگریستم . تا اینکه در پی تجربیات و یافته های ناشی از مطالعات ریسک های کارآفرینی به نقاط ضعف و موانعی که گلوگاه توسعه محیط کسب و کار در ایران هستند آشنا شدم. از ادامه فعالیت در این زمینه کاملا سرد شدم و گروه مطالعه گر که داوطلبانه به این مطالعات کمک می کردند نیز پراکنده شدند . اما با مطرح شدن موضوع تاسیس شرکت های تکافل در ایران از آغاز ۱۴۰۱ ، یکبار دیگر علاقمند به مطالعه در باره آن شدم. اینبار ، نه از زاویه نگاه محض یک کارشناس بیمه ، بلکه از زاویه نگاه ، یک مطالعه گر ریسک کارآفرینی که لابیرنت ها ،انتروپی های مانع کارآفرینی در درون ساختارها و رویکردهای سازمانی و حفظ منافع کوتاه مدت در نگاه فردی ،ناتوانی مدیران و سرانجام تغییرات فرهنگ کار ملی که افکار خیلی از آدمها را عوض کرده در مطالعات مجدد #تکافل ،نکاتی برخوردم که : گمشده خویش و آن قسمت از پازل هایی که از نظر درک مفاهیم و تبدیل مبانی نظری به کاربردی گم کرده بودم را پیدا کردم . سلسله یادداشت هایی را در پی این مطالعات نوشتم .در حین نشر یادداشت ها ، انتقادات و البته تشویقات بسیاری ، برایم ارسال شدند .انتقادات برایم درس ها داشتند . از میان منتقدین ، یک انسان شریف که از صمیم قلبم به شخصیت و مرامش احترام می گذارم و از سبک اندیشیدن ، معرفت ، سبک سخن گفتن و سبک زندگی کردن آگاهانه وی درس ها گرفته ام هم وجود داشت.اولین بار ،او را در ستاد یکی از شرکت های بیمه حین گفتگو در مورد طرح پوشش ،بیمه جامع حوادث و امداد زمینی و هوایی دیده بودم .قدرت تحلیل و حد استنباط بالا و حس انسانی در درک آلام و درد حادثه دیدگان و نیاز انسانها به کمک و یاری در لحظات [ گلدن تایم ] = زمان و فرصت کوتاه نجات مصدومین و گرفتار شدگان را وقتی شنیدم، احترام به این انسان در وجودم برای همیشه ماندگار شد .

اما او هم یکی از منتقدین به یادداشت های تکافل بود. برایم نوشت : خیلی ها این گونه سیستم های مشارکت جمعی در جبران خسارتها را قبول ندارند همه چیز در چرتکه از حیث منافع کوتاه مدت حساب می کنند .!!! او درست می گفت اما بعلت احترام بسیاری که برای شخصیت ش صمیم قلبم قائل هستم ،برای توضیح هر آنچه در مطالعاتم راجع به کارآیی و اثربخشی سیستم تکافل بعنوان کاتالیزور کارآفرینی یافته بودم با وی تلفنی گفتگو کردیم . برایش از جلسات با اشخاص مختلف در مورد کارآفرینی و مشاهدات و مصاحبه های میدانی گفتم . توضیح دادم ،نوشتن در مورد تکافل را نه برای آنکه فقط بنویسم یا اظهار فضل کنم !!! بلکه وقتی در حین مطالعات کارآفرینی به جوانان و مردان و زنان با استعداد برخورد می کنم که بعلت نداشتن سرمایه و نداشتن مهارت کار و نداشتن ارتباطات و اطلاعات مشاغل ،وقت گرانبهایشان به هدر میرود در حالیکه یک دنیا انگیزه دارند، فقط در این زمانه و چرتکه اندازی های برخی ها ،یگانه روش اشتغالزایی برای افراد در حاشیه اجتماع و برای مبارزه با فقر و بیکاری و برای رسیدن به توسعه همه جانبه ملی استفاده از نهاد توحیدی تکافل با تکیه بر فطرت پاک نیکوکاری انسانهاست . سکوتی چند ثانیه ای کرد !!! وقتی برایش از مطالعات و درک خودم از چرایی راه اندازی سیستم تکافل در مدینه نبی و توزیع متقارن فرصت و عدالت با تلاش شخصی حضرت رسول الله(ص) گفتم و وقتی تشریح کردم که به لحاظ کار آمدی ،بیمه در جیب چپ تکافل هم جا ندارد و وقتی برایش از هوش و قدرت درک غربی ها نسبت به کارآیی تکافل گفتم . آنگاه پاسخ داد : من با تو در مطالعات تکافل تا آخرش هستم . من شخصیت و پاک اندیشی این انسان آگاه را دوست میدارم !

تاریخ : ۲۵/ ۱۱/ ۱۴۰۱

باز ارسال : ۲۳/ ۵/ ۱۴۰۲

حمید رضا حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 گفتگوی هفته

《 تکافل - تعاون ؛ برگ برنده کشور های اسلامی در توسعه پایدار 》

✅ پیمایشی کوتاه در فضای مجازی در مورد مزایا و معایب سیستم های اقتصادی رایج در کشورهای مختلف ، حاکیست که برخی از اقتصاددانان هنوز کعبه آمال شان حاکمیت  اقتصاد سوسیالیستی یا به تعبیر دیگر ، روش مالکیت - مدیریت دولتی ست .لیک تعداد بیشتری از صاحب نظران اقتصادی، استقرار سیستم سرمایه داری مطلق را مناسب ترین روش می دانند .

از دهه 80 میلادی ،خانم مارگارت تاچر در انگلستان و رونالد ریگان در ایالات متحده امریکا ، طرح خصوصی سازی را اجرا کردند. آنها بر این باور بودند که کاهش دخالت مستقیم دولت ها در اقتصاد و فعال سازی بخش خصوصی در آستانه هزاره سوم ،ناجی اقتصاد دنیا می باشد .آنها حضور دولت ها در بخش زیر ساخت ها که سرمایه فراوان می خواهد و مصرف عمومی دارد و بخش خصوصی سرمایه و انگیزه لازم مداخله در آن بخش را ندارد ضروری و غیر قابل اجتناب و لیکن ،در سایر بخش ها ، حضور قدرتمند بخش های خصوصی و تعاونی را ضامن حل معضلات اقتصادی دانستند و به اجرا گذاشتند .

✅ اما در همین برهه ،دو سازمان بزرگ بین المللی که زیر سیستم سازمان ملل متحد هستند و کشور ما ایران نیز عضو دائم انهاست ،یعنی ILO (سازمان بین المللی کار) و ICA ( اتحادیه بین الملل تعاون ) حد فاصل ایندو روش اقتصادی، سیستم راه سوم را معرفی نمودند. این سیستم که ترکیبی از اقتصاد دولتی شبه سوسیالیستی و سرمایه داری ست ،توانسته مزایای آندو را پیاده سازی و معایبشان را کمینه نماید .

✅ تنظیم کنندگان قانون اساسی ایران در بخش اقتصادی، در زمان نگارش و تصویب در سالهای ابتدای پیروزی انقلاب ۵۷ ، راه سوم را انتخاب کردند ،بطوریکه اصل ۴۳ کاملا به اقتصاد مردمی - تعاونی به نیت ممانعت از تداول ثروت در دست اقلیتی از اشخاص با هدف توزیع متقارن ثروت و فرصت ها برای اتباع ایرانی معطوف شد و در اصل ۴۴، تفکیک قدرت اقتصادی بین بخش دولتی و خصوصی تصویب گردید، لیکن با موج خصوصی سازی در اروپا و آمریکای شمالی که دارای پشتوانه علمی و تجربی قوی بودند ، تصمیم سازان و تصمیم گیران ارشد اقتصادی ایران را نیز برآن داشت تا در بندهای ذیل اصل ۴۴ با هدف کاهش سهم اقتصاد دولتی به نفع افزایش سهم بخش خصوصی تجدید نظر کنند .!!!!!
لیکن در طی ۲۲ سال گذشته علی رغم تلاش دولت ها و مجالس اداور، اقتصاد #خصولتی وجه غالب شد !!!!! بدین ترتیب ؛ متاسفانه در اجرا، نه دیگر آن بود و نه آنچه که باید میشد ،شد !!!!!

✅ در برنامه چشم انداز ۲۰ ساله منتهی به ۱۴۰۲ قرار بود به قدرت اول اقتصادی منطقه غرب آسیا تبدیل شویم لیک بنا به دلایل گوناگون ،خصوصا کارشکنی ها و عنادهای بین المللی و منطقه ای و مهمتر از آن ،فقدان مدیریت منسجم و وفاداری نسبت به اجرای برنامه چشم انداز ۲۰ ساله، آمارها امروز می گویند، اقتصاد ایران در رتبه ؛ پنجم منطقه است !!!!!

✅ شرایط سرمایه گذاری و دکترین های توسعه اقتصادی اکو سیستم های کسب و کار های نوین کشورها ،تحت تصمیمات و توافقات کشورهای عضو سازمان ملل متحد ،بعلت فجایع زیست محیطی و تغییرات شدید و مخرب آب و هوایی و رخداد انقلاب چهارم صنعتی ، لاجرم ، همه کشورها را بسوی پیاده سازی [ اقتصاد راه سوم مد نظر lLO & ICA ] مکلف و معطوف کرده است .توسعه بخش اقتصاد SMEs از جمله اصلی ترین راهکار توسعه اقتصادی مد نظر سازمان ملل متحد قرار گرفته است .

✅ کشورهای اسلامی ،به موازات این تحولات و تصمیمات از 1979 #تکافل را بعنوان الگوی خویش انتخاب کردند .تکافل شباهت بسیار زیاد با سیستم اقتصادی سازمان بین المللی کار و سازمان بین الملل تعاون دارد .در طی ۴۴ سال گذشته تاکنون ،کشورهای اسلامی ( به غیر از ایران ) موفقیت های بی نظیری در توسعه اقتصادی پیدا کرده اند که از سوی کشورهای غربی نیز الگوبرداری گردیده .

از سال ۱۴۰۱ ، وزارت امور اقتصاد و دارایی ، پیشنهاد پیاده سازی سیستم تکافل را داده و سکاندار این اقدام ارزشمند بیمه مرکزی ایران انتخاب شده،لیکن، متاسفانه، اشخاصی برای مطالعات و اجرایی کردن آن برگزیده شده اند که :

اولا - دانش و تجربیات لازم را ندارند .

ثانیا -حقوق بگیر دولت هستند و بی انگیزاند و دغدغه تامین نان ،همچون جوانان بیکار را ندارند ‌

ثالثا - هیچ نوع همگرایی زبانی ،رفتاری ، عملیاتی ،دانش مشترک ،بین کسانی که قرار است ،سکانداران تاسیس #تکافل شوند ،وجود ندارد .

✅ به تصمیم سازان و تصمیم گیران ارشد کشور بعنوان یک کارشناس مطالعه گر ریسک ،پیشنهاد مینمایم ؛بعلت محدودیت زمانی ،برای جانماندن از کاروان همگام سازی اکوسیستم کسب و کار ملی با جهان به بیمه مرکزی با افزایش وزارتخانه های تعاون کار و رفاه اجتماعی و صمت ، جهادکشاورزی ،بهداشت و بخش خصوصی ،تکافل را پیاده سازی کنند .

پنج‌ شنبه : ۲۶ / ۵ / ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ،حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 اصلی ترین گلوگاه تعمیم بازار بیمه کجاست !؟ 》

✅ چند ساعت پیش یکی از رسانه های بیمه ای به نقل از آقای سید احسان خاندوزی ،وزیر امور اقتصاد و دارایی دولت سیزدهم جمله ای با این مضمون منتشر نمود : [ عوامل مختلفی موجب تحقق نیافتن رشد پیش بینی شده ضریب نفوذ بیمه در برنامه ششم توسعه شدند .]

ضمن تشکر از جناب آقای خاندوزی از یادآوری و تکرار این گزاره ، انتظار از ایشان با توجه به شخصیت دانشگاهی و اهل تحقیق بودن ایشان با توجه به اینکه قطعا اشخاصی مسلط به دانش ، تجربیات و به محیط بیمه گری در کشورمان در باره این عدم موفقیت مطالعه و تحقیق کرده اند و بطور موجز ؛ عوامل مد نظر آقای خاندوزی را یافته و بهمراه مکانیزم حل آنها ، پیشنهاداتی داده اند ، لذا نشر آسیب شناسی صورت پذیرفته بعنوان یک منبع آموزشی بصورت مبسوط ، مانیفست بیمه گران خواهد شد . مسلما این موضوعات فوق سری نیستند و تبیین آنها از طرف وزارتخانه امور اقتصادی برای اینکه این عوامل مجددا مانع تعمیم خدمات بیمه و مانع از رشد آن در زمان اجرای قانون برنامه هفتم توسعه نشوند گره گشا بسیاری از گلوگاهها خواهند شد  : لذا انتظار است :

۱- عوامل مانع توسعه ضریب نفوذ بیمه را بعنوان یک بولتن پژوهَشی - آموزشی اکران عمومی نمایند .

۲- نتیجه گیری ناشی از پیشنهادات گروه مطالعه گر برای حذف عوامل گلوگاهی برای اینکه  مجددا در برنامه هفتم مانع تراشی نکنند را اکران نمایند !

اجابت ایندو خواسته ثواب و برکات بسیار زیادی برای اقتصاد کشورمان بهمراه خواهد داشت .

✅ لیکن ، از نظر کسانی که اشراف کامل بر صنعت و بازار بیمه و آدمهای دست اندرکار در بخش های مختلف آن دارند ، مهمترین عامل مانع توسعه و تعمیم بازار بیمه کشورمان ؛ تهی شدن یکباره سازمانهای بیمه بازرگانی از بیمه شناسان و دانش آموختگان سطح بالایی که حرفه بیمه گری را در دانشگاههای معتبر داخل و خارج گذرانیده بودند و بیمه و خدمات آنرا با پوست و استخوان خود لمس میکردند . جدی و مسئولیت شناس و بدون تعارف و بدور از پاچه خواری بودند .

✅ آقای وزیر ؛ حتما اسامی اشخاصی همچون : شادروانان ، الکساندر آقایان - مشرف نفیسی - امیر ابراهیمی - جوزف - علی آبادی - جواهریان - سبزواری - نکویی مهر - وطن نیا و ... را نشنیده اید و البته دهها نفر از بیمه شناسان شاخص که خوشبختانه در بین ما هستند،لیکن طرف مشورت تصمیم گیران ارشد اقتصاد به دلایل گوناگون نیستند .! پاشنه آشیل صنعت بیمه همین علت است !

✅ وقتی در زمان تدوین و در دوره اجرای برنامه های توسعه ، بجای دعوت از کارشناسان زبده بیمه شناس برای اخذ مشاوره ، از فلان شخص معروف مدیر فلان شرکت بیمه ( بفرمایید فقط اسامی معروف شده با کمک رسانه ها ! ) طرف شور هستند و کارشناسان زبده ، مجرب و مسلط جوان دعوت نیستند ، قطعا برونداد و نتیجه نهایی ، همین جملات تاسف باری ست که در پی ناکامی های در نرسیدن تولید سهم پیش بینی شده  برنامه ششم توسعه شنیده می شود .متاسفانه تازگیها رسم شده درمانگران از دردها میگویند اما از روشهای درمان سخنی هرگز بمیان نمی آورند !

✅ صنعت بیمه بازرگانی کشورمان ،در زمان اجرای برنامه پنج ساله ششم ،بجای اینکه عامل توسعه کارآفرینی و حمایت از سرمایه گذاریهای متهورانه و حامی تولیدات ملی در راستای توسعه اقتصادی کشور باشد ،کاملا آچمز شد و با تداوم بیمه گری سنتی ،عملیات فروش را بجای بازاریابی ، رقابت های ناسالم را بجای مدیریت ریسک ادامه داد تا امروز ، وزیر مشوق سیستم مالی #تکافل و طرفدار بیمه گری دانش محور بیاید و از حقیقتی بگوید که همگان از آن خبر دارند ‌.انتظار از آقای خاندوزی، جدیت در راه اندازی سیستم تکافل در کنار بیمه گری در زمان حضور مغتنم در این پست دولتی بسیار زیاد است .

بیمه ای ها ، آنموقع که باید سخن تخصصی ، حرفه ای ، علمی می گفتند تا مدیران غیر بیمه ای و نمایندگان مجلس بنشینند و گوش دهند تا یاد بگیرند چگونه گلوگاههای مانع بازار بیمه را حذف کنند ،متاسفانه برعکس پای سخنرانی غیر بیمه ای ها نشستند و به سخنان تکراری آنها گوش دادند و برایشان به رسم مهمانوازی کف زدند ،تا سال بعد ، نشست بعد ، همانها بیایند و انتقادها را تکرار کنند، در صورتیکه عامل بسیاری از کاستی ها و انتقادات همان سخنرانانند .بیمه گران شایسته ایرانی ،علی رغم محدودیت ها ، خدمات ارزنده ای به هموطنان عزیز و اقتصاد ملی دارند . اگر در برنامه ششم هم به حد نصاب پیش بینی شده نرسیدند ، بعلت این بوده که دیگر بخش های کسب وکار هم توانگر نبودند و آنها هم به ضریب پیش بینی شده  برایشان نرسیده اند !!!!! مهمتر از همه چون مدیران وزارت اقتصاد به علم و توانمندی بی نظیر بیمه گری ، احاطه ندارند ، بازار بیمه مظلوم و مورد نقد غیر منصفانه است ...

دوشنبه : ۳۰ / ۵ / ۱۴۰۲

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#با هم مهربان باشیم و به حقوق هم احترام بگذاریم

✏️📕 دلنوشته

《 یادی از برنامه نام آوران - اسماعیل میرفخرایی و مصاحبه با دکتر حسین سیاه》

✅ اسماعیل میرفخرایی را اولین بار در یک برنامه تلویزیونی پیش از انقلاب ۵۷ دیدم .

جوان بود و مودب . وقتی خانم مجری داشت وی را به بینندگان معرفی میکرد ، میرفخرایی انگار فراموش کرده باشد که در پخش اجرای زنده بعنوان مهمان حضور دارد ،در آنسوی استودیو داشت عنوان کتاب های در قفسه را ورق میزد. ! کارگردان لحظه ای برنامه را قطع کرد و پس از پخش آهنگ در چند ثانیه، اینبار اسماعیل میرفخرایی در وضعیت آماده برای گفتگو روی صندلی خودش قرار گرفته بود که بسیار متین و موقرانه از مجری و بینندگان بخاطر وقفه در برنامه معذرت خواهی کرد و به این ترتیب ، اولین حضور اسماعیل میرفخرایی بعنوان مهمان و البته بعدها بعنوان کارمند، تهیه کننده و مجری برنامه های علمی رادیو و تلویزیون ایران آغاز شد .

آنچه یادم میاید ،تهیه کننده و مجری برنامه های متعددی شد . تسلط علمی ، ذوق هنری و ویژگیهای شخصیتی با معرفت و مرام او و ادبیات ویژه سخن گفتنش در برنامه سازی و اجرا از وی یک صاحب سبک ساخت و حدود سه دهه در رسانه های صدا و سیما درخشید .

برنامه تلویزیونی [ جمعیت - حال - آینده ] از مشهورترین تولیدات تلویزیون ایران به همت اسماعیل میر فخرایی بود که به روش میزگرد گفتگو محور با کارشناسان رشته های مختلف به ابعاد اثرات رشد بی رویه جمعیت در ایران از مناظر علمی مختلف پرداخت . هنوز خاطرات آن ماندگار است .

✅ اما ،بنظر من ، بعنوان یک شنونده و تماشاگر برنامه های رادیو و تلویزیونی ، موثرترین ، ماندگارترین ، خلاقانه ترین اثر ماندگار وی ، برنامه رادیویی [ مصاحبه با نام آوران ایران ] بود . یاد این برنامه را با این عنوان پس از قریب سی سال بیاد دارم . با خیلی از شخصیت های علمی و فرهنگی فرهیخته ایران مصاحبه کرد و گفتگوهای متین و کارشناسانه وی با شادروان دکتر حسابی( پدر توسعه علمی ایران ) و دکتر حسین سیاه ( دانشمند ،منجم و ستاره شناس کرمانشاهی شاغل در انگستان) را بخوبی بیاد دارم .

در مصاحبه با دکتر حسین سیاه ، میر فخرایی از این دانشمند ایرانی پرسید ؛ اکنون بر روی چه پروژه ای در رصد خانه بریتانیا کار میکنی !؟

پاسخ داد : من بر روی یک ستاره کار میکنم که در کهکشان خیلی دور دست، در فواصل زمانی معین ،توده ای آتشین به بیرون پرتاب می کند که هر توده ، به شکل شبیه موشک ،برابر طول منظومه شمسی را دارد به فضای خالی اطراف میرود و کهکشانهای جدید شکل می گیرند !!!

ثانیه ای مکث شد !سپس میرفخرایی، پرسید ؟! شما با دیدن این پدیده در کهکشان بعنوان یک انسان ، بیاد چه چیز می افتی !؟

پاسخ داد : بیاد خداوند متعال و عظمت خلقت او !!! سپس دکتر حسین سیاه ، چندین بیت از اشعار ، حضرت مولانای ،شعر و ادبیات فارسی و گهر کم نظیر فرهنگ ایران زمین خواند که در یک بیت بیادم مانده ، به این نکته اشاره کرد :

رسد آدمی به جایی - که بجز خدا نبیند !!!

میرفخرایی از او پرسید ؛ چرا به ایران و تدریس در دانشگاههای ایران نمیایی ؟ پاسخش جالب بود : گفت وظیفه دانشمندان خدمت به بشریت بدون مرز هستند . ابزارهای علمی مورد نیاز کار من در ایران نیست ، وگرنه می آمدم . او یکروز در تهران بود و ان روز را هم به گفتگو با میرفخرایی در رادیو اختصاص داد . !!!

✅ این روزها ، در حال مطالعه و نگارش یادداشت های مربوط به نهاد #تکافل که در چند کشور اسلامی با موفقیت و ثمرات بسیار عالی پیاده شده ، از منظر تحلیل ریسک تطبیقی - کاربردی کار میکنم . باید از منظر بررسی دانش محور به ریشه تکافل که به توحید و تلاشهای ارزشمند اجتماعی - اقتصادی رسول الله (ص) برمی گردد اشاره و سپس سیر تحول آنرا و وضعیت کنونی بهره برداری به نفع محیط کسب و کار ملی کشورمان تحلیل شود .

وقتی با نقدهایی در پلتفرمهای مجازی مواجه میشوم که میگویند : این حرفها مال چند قرن پیش هست !!! الان کارآیی نداره !!! باید برویم از علم روز استفاده کنیم و ... یاد گفتگوهای میرفخرایی با نام آوران علمی ایران و پاسخ دکتر حسین سیاه می افتم !!!دکتر سیاه با این مضمون گفت : ایمان همان علم است .مهد علم درگاه یزدان است . خداوند خالق ، علم- توحید - کائنات بر مبنای مکانیزم های مشخص است . !!!

اسماعیل میرفخرایی را از نزدیک نمی شناسم ، اما بعنوان یک هموطن از تلاشهای دانش محورش سپاسگزارم .

با نگرش حضرت مولانا ، بپایان میبرم دفتر :

نباشد عیب پرسیدن - تو را خانه کجا باشد
نشانی ده اگر یابیم - و آن اقبال ما باشد
تو خورشید جهان باشی - زچشم ما نهان باشی
تو خود این را روا داری - و اینکه این روا باشد
نگفتی من وفا دارم - وفا را من خریدارم
خود او پیدا و نهانست - جهان نقش و او جانست
خمش کوته کن ای خاطر - که علم اول و آخر
بیان کرده بود عاشق - چو پیش شاه لا باشد

حمید رضا حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《 چرا دولت از نقش بی بدیل بیمه های بازرگانی غافل است ؟》

✅ شاید کارشناسان دو بخش دیگر مالی اصلی کشور با مشاهده تیتر این یادداشت ،نگارنده را به داشتن تعصب شغلی متهم‌ کنند و تاکید بر پررنگ بودن نقش بیمه در اقتصاد ملی را ناشی از غرق در مرید بیمه بودن بشمار آورند .

از منظر یک مطالعه گر ریسک و حتی یک شهروند عادی بر این باورم که هر چقدر ،کارشناسان رشته های مختلف شغلی ، همچون بیمه ای ، بانکی ، بورسی ، صنعتی ، کشاورزی ، خدمات و ... به طرح موضوعات تخصصی و آموزشی حرفه ای بزبان ساده در فضای رسانه بپردازند ، به شکل گیری فرهنگ‌ کار نوین و تبادل اطلاعات عمومی و تخصصی کمک‌ می کنند .

✅ در جلساتی که هر از چند گاهی با کارشناسان امور مالی داریم ، آن دوستان بر این باورند که در ارزیابی وزن هر بخش اقتصادی و تاثیرات آنها بر اقتصاد کل و اکوسیستم محیط کسب و کار ملی یکی از مهمترین عوامل #وزن کشی ، میزان سهم هر بخش اقتصادی در GDP می باشد که باید ملاک بگیریم . شاید اگر بخواهیم این تحلیل را بزبان بسیار ساده و عامیانه بیان کنیم می توانیم از ضرب المثل فارسی  : [ هر کسی به اندازه گلیم خودش پایش را باید دراز کند ] کمک بگیریم .
به تعبیر دیگر ؛ اگر ضریب نفوذ بازار بیمه در سال ۱۴۰۱ دو و نیم درصد نسبت به تولید ناخالص داخلی بوده ، این بخش فقط به همین اندازه می تواند ادعا کند و فقط همین اندازه سخن بگوید . !؟

  ✅ از منظر تحلیل سنتی بخش های مختلف اقتصادی در GDP می توان موافق این طرز تفکر بود . زیرا کسانی که از ماهیت خدمات بیمه و نقش راهبردی این رشته تخصصی در هدایت کشور بسوی توسعه اطلاع ندارند و فقط از پنجره شکلی نگاه می کنند هرگز کارآیی و اثربخشی خدمات بیمه در رشد و پیشرفت جوامع را درک نمینایند .

✅ ماموریت سیستم بیمه گری ،ابتدا نقش مشاوره ای و کارشناسی حوزه مدیریت ریسک است !!!!! به این مفهوم که : شرکت های بیمه قبل از اینکه یک سازمان جبران کننده خسارتها در قبال دریافت حق بیمه ها باشند ( که البته این وظیفه همان تلقی سنتی از بیمه گری ست ) امروزه با کمک‌ دانش و تکنولوژی نوین و فن آوری اطلاعات و علم مدیریت ریسک ، کارشناسان بیمه ای در شرکت های بیمه پیشرو به آنچنان مهارت و اطلاعاتی دست یافته اند که میدانند ؛[ کدام خطر در چه شرایط و در چه زمانی رخ خواهد داد و برای جلوگیری یا کاهش خطرات، چکار باید کرد . اگر حادثه بوقوع پیوست ،آنگاه چه میزان سرمایه برای جبران خسارت کافیست ؟]
این نوع تسلط حرفه ای و تقسیم کار اجتماعی در شناسایی، ارزیابی ،اندازه گیری و تصمیم گیری در حمایت از تک تک افراد جامعه و بنگاههای اقتصادی فقط در صنعت بیمه بعنوان ماموریت ذاتی معنا و مفهوم می یابد. همان اصل تخصصی شدن کارها !!!!!

✅ اما صنعت بیمه پیشرو در کشورهای توسعه یافته از مرحله تسلط بر مدیریت ریسک نیز گذر کرده اند و به مرحله مطالعات بنیادی تری دست یافته اند که به دانش منشا پیدایش خطرات و نحوه حذف و کاهش حداکثری رخداد حوادث دست یافته اند بطوریکه ضریب احتمال - شدت - تواتر خسارتها به کمترین حد ممکن تقلیل میدهند ! تنها مخاطراتی که هنوز مطالعه گران ریسک و شرکت های بیمه پیشرو قادر به کنترل صد در صدی آن حتی در کشورهای فرا صنعتی نیستند ، ریسک های ناشی از وقوع حوادث طبیعی ست !!! که آنهم امروزه در کشور توسعه یافته ای همچون ژاپن در زمینه کنترل خسارتهای زلزله به مرحله ای از توانمندی در استحکام سازه ها رسیده اند که خسارات ۷ الی ۸ ریشتری را نیز به حداقل ممکن زیانهای جانی و مالی رسانده اند .
همه این توفیقات بدلیل اینست که آدم بیمه ای ها مطالعه گر ، برنامه ریز ، سکاندار و مجری صنعت و شرکت های بیمه آنها هستند و بطور عجین شده ای با سایر بخش های اقتصادی همکاری میکنند . مثلا در خصوص کنترل ریسک زلزله ، با سازندگان ساختمان ها و شهرداری ها و سازمانهای نظام مهندسی همکاری نزدیک و تنگاتنگ دارند . آنها نه تنها نقش بیمه گر بلکه نقش ناظر و کنترل کننده کیفیت انجام کارها را بعهده دارند .یعنی در رویکرد جدید خدمات دهی ؛ بیمه گری + مشاور مدیریت ریسک شهروندان و مشاغل را پیاده سازی کرده اند .
بدین ترتیب نقشی استراتژیک بعنوان کاتالیزور توسعه پایدار و افزایش توانگری اقتصاد کشورهایشان را ایفا می کنند !؟

✅ روز گذشته ، مجددا شاهد تغییر مدیریت کلان صنعت بیمه کشورمان بودیم .پس از گذشت  دو سال از استقرار دولت سیزدهم ، رییس کل بیمه مرکزی ایران تغییر کرد . مردی که با شجاعت تمام و قابل احترام برای اولین بار در بازار بیمه کشورمان ، تابو مطرح کردن لزوم تاسیس سیستم #تکافل را شکست از مدیریت سیستم بیمه های بازرگانی کشورمان کنار رفت ! آیا راه وی که بسود تعالی مدیریت ریسک در ایران است تداوم خواهد داشت ؟

دو شنبه : ۱۳/ ۶ / ۱۴۰۱

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

🙏🌹

سلام ، جناب آقای لامعی

برنامه های اعلامی شما ، در واقع می تواند بعنوان سند تحول بازار بیمه با اضافه شدن دو سه بند دیگر مد نظر قرار گیرد . البته از جنابعالی که از اهالی با قدمت صنعت بیمه و فردی با دانش هستید طرح چنین نکات حرفه ای انتظار میرود .امیدوارم در این دوره با انتخاب فرد مناسب برای کار مناسب ، شاهد افزایش توانایی این نهاد مهم باشیم .

در مورد بند ۱۲ ، به علت تمرکزم بر #تکافل ، از جنابعالی از حیث توجه به این سیستم مالی تشکر فراوان می نمایم .

متاسفانه واقعیتی که لازمست بدان اشاره شود : مغفول ماندن ارزش ها و ابتکارات مالی اسلامی در نزد بسیاری از همکاران صنعت بیمه می باشد .

سالها در کشورمان به لحاظ تفاوت دیدگاههای فقهی تکافل مورد توجه بیمه ای ها و غیر بیمه ای ها قرار نگرفت . از ۱۴۰۱ که بیمه مرکزی و پژوهشکده در راستای فعال کردن آن گام برداشتند ،مجددا به بهانه افتراقات فقهی ، شاهد مخالفت با تاسیس این نهاد هستیم !!!!! آنهم به بهانه ؛ در مذهب امامیه ،عقد بیمه جایز شناخته شده و لذا فعالیت آن در ایران موضوعیت ندارد و نیز چون در قانون تاسیس بیمه مرکزی و بیمه گری در مورد تکافل مصوبه و اشاره ای نیست ، پس طرح آن موضوعیت ندارد !!!!!

سردرد آور است !!!!! اگر این ایرادات را ، سهامداران شرکت های بیمه ، بهانه کنند و بگیرند ، بدانها ایراد چندانی نمیتوان گرفت زیرا بیم بی مورد از افت منافع دارند ، لیکن وقتی همکاران خودمان که از طبقه متوسط جامعه و تحصیل کرده بدون منفعت در سهامداری شرکت های بیمه ، اشکال وارد کنند ، زجر آور است !

اینکه برهان بیاورند چون مجتهدین جامع الشرایط امامیه عقد بیمه را تایید کرده اند ، پس تکافل در ایران موضوعیت ندارد !!!!! بیانگر فقدان مطالعات پایه و اطلاعات جامع منتقدین و عدم توانایی تحلیل بسیط موضوع می باشد .

آدم یاد یک نویسنده ترکیه ای می افتد که در یک مجلس وعظ ،واعظ گفته بود : کسی که ترکی بلد نباشد و به زبان ترکی عبادت نکند ، گناهکار است !!!!! ادامه داده ؛ دیدم یک پیرمرد شنونده ، های های و به شدت گریه میکند !؟
از او علت شدت تاثرش را میپرسند !؟

پاسخ میدهد : ما که بلدیم ، پیامبر اسلام که ترکی بلد نیست ، مرا نگران و اینقدر محزون کرده !!!!!!

پیرمرد راست می گفت : ایرادش را با ظرافت خطاب به واعظ بیان میکرده .

حالا با اقتباس از آن علت گریه پیرمرد ، همه منابع اسلامی از تکافل بعنوان ایقاع و عقد تاسیس شده توسط شخص رسول الله میگویند . هم علمای امامیه و هم علمای اهل سنت و سرانجام فقه عامه این موضوع را توافق دارند لیکن برخی ها چون عقد مستحدثه بیمه برگرفته از جامعه غربی مورد تایید علمای معاصر واقع شده ، بر اجرای آن در ایران ایراد فقهی می گیرند !!!!!

داستان عجیبی هست !
نمیدانم بگرییم یا بخندیم !؟

جناب اقای لامعی ؛ تا در صنعت بیمه درک از ماهیت واقعی بیمه گری نشود ، بیمه گری ایرانی ، مسیر سنتی را همچنان خواهد پیمود .

به کنار از داوطلب دبیر کلی سندیکا ، بعنوان یک مسلمان مقید از جنابعالی و همه هموندان انتظار حمایت از الگوریتم مالی مبدع رسول الله برای مبارزه با فقر و کاهش دشمنی های اجتماعی و افزایش ضریب کارآفرینی و بهره وری ملی از تاسیس سیستم تکافل حمایت علمی و منطقی نماییم . ارادت

#با هم مهربان باشیم و به حقوق هم احترام بگذاریم

✏️📕 دلنوشته

《 چرا در باره تکافل مینویسم !؟ 》

✅ در زندگی با آدمهای زیادی آشنا می شویم . برخی از آنها نیروی جاذبه ای دارند که باعث ماندگاری ویژگیهای شخصیتی بارزشان در ذهن انسان می شوند . یک نوع احترام خاص را در وجودت نسبت به خودشان ایجاد می کنند و البته برخی ها هم از آنچنان نیروی دافعه ای برخوردارند که دلت میخواهد ،فرسنگ ها از کنارشان در سکوت ، فاصله بگیری که در گذرگاه سخت زندگی ، لحظه ای کمتر آرامشت را بهم بریزند !!!

✅ برخی از همکاران از آنچنان شخصیت متوازن و با معرفتی برخوردارند که انگار در گوشه ای از ذهن انسان برای همیشه می مانند و نمیتوانی ذره ای از احترامی که برایشان قائل هستی ، کوتاه بیایی !

✅ بیمه را ابزاری بسیار توانمند و دارای پتانسیل توزیع عادلانه فرصت ها برای حمایت از زندگی فردی و اجتماعی درک کرده ام . بیمه محصول تعاون و تدبیر والای انسانها در عبور از گذرگاههای سخت حوادث زندگیست . بیمه علم است ، بیمه هنر است . بیمه خود ، خود ، اصل بخشندگی و مهربانیست !!!

✅ پس از سالها کار در حوزه نظری و عملی بیمه ، با تکافل آشنا شدم . ابتدا منهم مثل خیلی از بیمه ای ها ،سطحی به مبحث تکافل می نگریستم . تا اینکه در پی تجربیات و یافته های ناشی از مطالعات ریسک های کارآفرینی به نقاط ضعف و موانعی که گلوگاه توسعه محیط کسب و کار در ایران هستند آشنا شدم . از ادامه فعالیت در این زمینه کاملا سرد شدم و گروه مطالعه گر که داوطلبانه به این مطالعات کمک می کردند نیز پراکنده شدند . اما با مطرح شدن موضوع تاسیس شرکت های تکافل در ایران از آغاز ۱۴۰۱ ، یکبار دیگر علاقمند به مطالعه در باره آن شدم. اینبار ، نه از زاویه نگاه محض یک کارشناس بیمه ، بلکه از زاویه نگاه ، یک مطالعه گر ریسک کارآفرینی که لابیرنت ها ،انتروپی های مانع کارآفرینی در درون ساختارها و رویکردهای سازمانی و حفظ منافع کوتاه مدت در نگاه فردی ،ناتوانی مدیران و سرانجام تغییرات فرهنگ کار ملی که افکار خیلی از آدمها را عوض کرده در مطالعات مجدد #تکافل ،نکاتی برخوردم که : گمشده خویش و آن قسمت از پازل هایی که از نظر درک مفاهیم و تبدیل مبانی نظری به کاربردی گم کرده بودم را پیدا کردم . سلسله یادداشت هایی را در پی این مطالعات نوشتم . در حین نشر یادداشت ها ، انتقادات و البته تشویقات بسیاری ، برایم ارسال شدند . انتقادات برایم درس ها داشتند . از میان منتقدین ، یک انسان شریف که از صمیم قلبم به شخصیت و مرامش احترام می گذارم و از سبک اندیشیدن ، معرفت ، سبک سخن گفتن و سبک زندگی کردن آگاهانه وی درس ها گرفته ام هم وجود داشت. اولین بار ، او را در ستاد یکی از شرکت های بیمه حین گفتگو در مورد طرح پوشش ،بیمه جامع حوادث و امداد زمینی و هوایی دیده بودم . قدرت تحلیل و حد استنباط بالا و حس انسانی در درک آلام و درد حادثه دیدگان و نیاز انسانها به کمک و یاری در لحظات [ گلدن تایم ] = زمان و فرصت کوتاه نجات مصدومین و گرفتار شدگان را وقتی شنیدم، احترام به این انسان در وجودم برای همیشه ماندگار شد .

اما او هم یکی از منتقدین به یادداشت های تکافل بود . برایم نوشت : خیلی ها این گونه سیستم های مشارکت جمعی در جبران خسارتها قبول ندارند ، همه چیز را در چرتکه از حیث منافع کوتاه مدت حساب می کنند .!!! او درست می گفت اما بعلت احترام بسیاری که برای شخصیت وی از صمیم قلبم قائل هستم ، برای توضیح هر آنچه در مطالعاتم راجع به کارآیی و اثربخشی سیستم تکافل بعنوان کاتالیزور کارآفرینی یافته بودم ، به وی تلفن زدم و با هم گفتگو کردیم . برایش از جلسات با اشخاص مختلف در مورد کارآفرینی و مشاهدات و مصاحبه های میدانی گفتم . توضیح دادم ،نوشتن در مورد تکافل را نه برای آنکه فقط بنویسم !!! بلکه وقتی در حین مطالعات کارآفرینی به جوانان و مردان و زنان با استعدادی برخورد کردم که بعلت نداشتن سرمایه و نداشتن مهارت کار و نداشتن ارتباطات و اطلاعات مشاغل ، وقت گرانبهایشان هدر میرود در حالیکه یک دنیا انگیزه دارند و فقط در این دنیای مادی و چرتکه اندازی های برخی ها ،یگانه روش اشتغالزایی برای افراد در حاشیه اجتماع و برای مبارزه با فقر و بیکاری ، برای رسیدن به توسعه همه جانبه ملی استفاده از نهاد توحیدی تکافل با تکیه بر فطرت پاک نیکوکاری انسانهاست . سکوتی چند ثانیه ای کرد !!! وقتی برایش از مطالعات و درک خودم از چرایی راه اندازی سیستم تکافل در مدینه نبی و توزیع متقارن فرصت و عدالت از سوی حضرت رسول الله(ص) گفتم و وقتی تشریح کردم که به لحاظ کار آمدی ، بیمه در جیب چپ تکافل هم جا ندارد و وقتی برایش از هوش و قدرت درک غربی ها نسبت به کارآیی تکافل گفتم . آنگاه پاسخ داد : من با تو در مطالعات تکافل تا آخرش هستم . من شخصیت و پاک اندیشی این انسان آگاه را دوست میدارم ...

تاریخ : ۲۵/ ۱۱/ ۱۴۰۱

حمید رضا حاجی اشرفی