#به بهانه زلزله شب گذشته استان آذربایجان غربی و برف سنگین هفته گذشته

✏️📕 یادداشت روز ：

,,,چرا بازار بیمه بازرگانی در جایگاه واقعی خویش قرار ندارد!!!!! ؟؟؟؟؟'''

✅ نگاهی به روند فعالیت سایر بخش های اقتصادی نشان میدهد که همه آن بخش ها در جایگاه درست اجتماعی و اقتصادی فعالیت میکنند اما متاسفانه صنعت بیمه های بازرگانی در کشورمان در زمینه #نوآوری و تامین پوششهای حمایتی و پشتیبانی برای آحاد مردم دچار ضعف و عقب ماندگی دربازاریابی و فروش خدمات بیمه شده است :

بگذارید با یک مثال موضوع را بیشتر توضیح دهم：
سالهای گذشته از سوی سازمانهای هواشناسی معتبر بین المللی و اروپایی و سازمان خواروبار جهانی (FAO) تغییرات شدید آب و هوایی در دنیا ، منطقه خاورمیانه و ایران را پیش بینی و اعلام نمودند .این پدیده بصورت خشکسالی در سالهای گذشته و بارش سنگین باران و آب گرفتگیهای وسیع و برف در چند استان کشور در سال ۱۳۹۷ و زمستان سال جاری ۱۳۹۸ اتفاق افتاد و بسیاری از هموطنان دچار زیانهای مالی سنگین و تعداد محدود تر خسارتهای جانی شدند که باز هم با کمک های مالی دولت از محل اعتبار بودجه ,,,حوادث غیر مترقبه ,,, بخشی از خسارتهای این زیاندیدگان را جبران نمود .

✅ اما در زمینه تامین جامع پوشش های جبران اینگونه خسارت ها و یاری به هموطنان و دولت از سوی صنعت بیمه بازرگانی کشورمان نه از حیث تلاش برای بازارسازی ، بازاریابی و عرضه گسترده محصولات بیمه ای #مدیریت خسارتهای همچون زلزله و سیل و... اقدام بایسته بعمل نیامد بلکه قبل و بعد از وقوع حوادث نیز هیچ اقدام آموزشی و فرهنگ ساز با همکاری و مشارکت سایر سازمانهای متخصص و ذیربط کشوری برای ارتقا سطح آگاهی آحاد هموطنان با اقدامات پیش آگاهی ، پیش بینی و مساعدت در حوزه پیشگیری و مطالعات ریسک حوادث غیر مترقبه کوششی بعمل نیاورد.!!!!!

✅ حسب تکالیف مقرره در قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری ،بازار بیمه بازرگانی نیز بدور از محاسبات یکسویه باصطلاح#مدیریت ریسک وارانه !!!!!متداول شده !!!!با پیش بینی وقوع حوادث مختلف و ایجاد زیانهای مالی و جانی ناشی از مخاطرات زلزله ، سیل ، بارش سنگین برف ، آب گرفتگیهای وسیع ، رانش و فرو نشست زمین و... در مناطق شهری و روستایی میباید ، نسبت به تامین پوشش های لازم برای بخش های مختلف اقتصادی و واحدهای اجتماعی کشور اقدام نماید و نه اینکه به انحا مختلف ریسک گریزی کند!!!!!

حتی اگر حجم بالای زیانهای مالی احتمالی و ترس از ورشکستگی در پی عرضه پوشش های بیمه ای وجود دارد ،این مشکل ضرورتا با مقامات ارشد و دولت مطرح و از مدیران تصمیم ساز و تصمیم گیر کشور در خصوص یاری به صنعت بیمه در تامین سرمایه یا قرارداد های #اتکایی مازاد خسارت بالاتر از پتانسیل کنونی پذیرش ریسک صنعت بیمه در داخل کشور تقاضای مشارکت فعالانه گردد و از سوی دیگر طی مذاکره مجدانه با دولت ، مجلس ، شورای نگهبان در زمینه تامین حق بیمه های پوشش های خطرات طبیعی برای خانوارهای دهک های درآمدی پایین جامعه در خواست تامین حق بیمه آنها را نماید .

✅ در برخی از ایرادات وارده به تامین حق بیمه های پوشش های بیمه ای خطرات حوادث طبیعی از سوی دولت از سوی شورای نگهبان در چند ساله اخیر اشکالات قانونی وارد شده که متاسفانه تا آنجاییکه نگارنده اطلاع دارم، از سوی بیمه مرکزی ایران و شرکت های بیمه استدلالات منطقی و مبتنی بر آمار و ارقام معادله ،درآمد = هزینه و تبیین ایجاد زمینه فقر ناشی از این کاستی در جامعه با عدم تامین پوشش های بیمه ای با شورای نگهبان مذاکره ای صورت نپذیرفته و همین موانع تاکنون موجب عدم عرضه بیمه نامه های آتش سوزی و خطرات طبیعی بطور گسترده شده است!!!

✅ صنعت بیمه میتواند در یک برنامه مشترک مطالعاتی ، فرهنگی و تبلیغاتی در سراسر کشور ، علم ، دانش ، مهارت و تجربه بیمه گری دنیا در حوزه مدیریت ریسک های عوامل طبیعی را با همکاری سازمانهای دولتی دراختیار هموطنان و بیمه گذاران برای مقابله با پیامدهای منفی حوادث و بلایای طبیعی بگذارد!!!

✅ چرا صنعت بیمه بازرگانی تاکنون اینکارها را نکرده و نمیکند !؟
بطور خلاصه باید گفت : از یکسو این صنعت نیازی به بازارسازی و بازاریابی نوین احساس نمیکند و گویا میزان آورده مالی پرتفوی کنونی بازار سنتی برایش کفایت میکند و لذا لزومی به ورود جدی مباحث پوشش های حمایتی وسیع حس نمیکند و از سوی دیگر متاسفانه مذاکره کننده مبرز و مستقل که به جوانب مختلف تهدیدها و فرصت ها برای اقناع دولت ، مجلس ، شورای نگهبان مسلط باشد را برای این کار انتخاب و مامور نمیکند!!!!!

✅ نهایتا اینکه بیمه مرکزی ایران تکلیف قانونی بر دوش دارد تا نسبت به هدایت وتعمیم خدمات بیمه در کشور انجام ماموریت نماید ، هیچ بهانه ای برای عدم ایفای تکالیف قانونی در این زمینه قابلیت توجیه ندارد!!!!!
یکشنبه : ۵ /۱۲ /۱۳۹۸
کارشناس مطالعات ریسک و بیمه، حاجی اشرفی

#تاملی بر فتاوی جدید و مدیریت ریسک کرونا

✏️📕 گفتگوی هفته

"'صنعت بیمه بازرگانی، نااطمینانی های موجود ناشی از خسارتهای استراتژیک ویروس کووید ۱۹ "'

✅ کرونا هنوز چهره نهایی و عمق عمیق تاثیرات مخرب کنونی و استراتژیک بلند مدتش بر اوضاع اقتصادی ، اجتماعی و فرهنگی جهان را رو نکرده و از سخنان و اظهارات متناقض و پر از نوسان متخصصین علوم پزشکی و اپیدولوژیست ها ، نااطمینانی و چند پهلو سخن گویی !!!!! از نوع درجه یک #سیاستمداران ، اقتصاددانان شاخه های مختلف و نظریات عنوان شده علمای طراز اول دینی ، فلاسفه حاضر در جهان ،همگی نشان از #شرایط عدم اطمینان و نامعلومی در زمان تثبیت #فورس ماژور کرونایی ناگهان پیدا شده دارد.

✅ در این موقعیت زمانی ، از بین همه رشته های تخصصی ،صنعت بیمه های بازرگانی بعنوان اصلی ترین سیستم اقتصادی در جوامع که میتواند به یاری دولت ها و شهروندان بیاید و تکلیف اصلی آن نیز پوشش دهی و حمایت از اشخاص حقیقی و‌حقوقی در شرایط #نااطمینانی و احتمال واقع شدن آنها در معرض زیانهای مالی و بدنی ، بطوریکه حسب مفاد قراردادهای بیمه ای به جبران خسارتها بپردازند و مشتریانشان را از گذرگاههای سخت #نااطمینانی ، ورشکستگی و افتادن در ورطه فقر نجات دهند!
آنچه در این سه ماهه اخیر شاهد هستیم ، دنباله گیری و مطالعات مستمر تحلیل گران ریسک و بازار بیمه راجع به روند شیوع ، پاندومی و تاثیرات کرونا ویروس بر رکود ، توقف فعالیت ها و‌میزان خسارتهای مالی و جانی ایجادی آن است تا صنعت بیمه بازرگانی که لاجرم و بدون کمترین تردیدی میبایست وارد به عرصه پوشش دهی #بیماریهای پاندومیک گردند ،دامنه پوشش ها و انواع رشته های بیمه ای که میتوانند تامین خدمات نمایند ،اعلام و عملا وارد عرصه شوند،البته شکی نیست که بیمه گران بازرگانی هم هنوز اشراف و تحلیل جامع ،نهایی در چگونگی و اندازه پوشش دهی این پاندمی در راستای تبیین #کلوزهای بسط دهنده و محدود کننده طرفین قراردادهای بیمه ای را تسلط ندارند !!!!!

✅ اما در ایران ،فتاوی نوین و ارزشمند حضرات آیات عظام ، سیستانی و مکارم شیرازی و نظرات فقهی آقای محقق داماد و سایر کارشناسان دینی شیعه امامیه در خصوص ،دامنه مسئولیت های قانونی و اجتماعی اشخاص در زمان شیوع فراگیر بیماریهای ویروسی خطرناک در جوامع مسلمان ، فصل نوینی از دامنه مسئولیت های قانونی شهروندان - دولت - سازمانهای مختلف مسئول کنترل دامنه خسارتهای اینگونه و کلیه بنگاههای اقتصادی و موسسات فرهنگی ، اجتماعی را مشمول میگردد و بدین ترتیب با این نظریات فقهی مترقی که زمینه ساز تدوین و تصویب قوانین جدید مسئولیت خواهند شد ،اولین صنعت مالی که تکلیف در مشارکت و فعالیت جدی در خصوص پاسخگویی به این تفاسیر نوین و فقهی نوگرا با ارائه خدمات کمی و کیفی مطلوب به دولت ها و شهروندان ایرانی را بعهده باید بگیرد ، صنعت بیمه بازرگانیست و مسلما با اقتباس از نوآوریهای شرکت های بیمه پیشرو #اتکایی و #مستقیم در کشورهای توسعه یافته و صنعتی و خصوصا در بازار بیمه کشورمان که تنها کشوری در دنیاست که قوانین آن بعد از جنبش #مشروطیت بر مبنای اصول فقهی مذهب تشیع اثنی عشری ، امامیه مصوب و اجرا میگردد ، به تاسی از فتاوی جدید آیات عظام و لزوم توجه به نظرات شرعی ، حقوقی فقهی علمای دینی که تاثیر گذار در مبانی حقوقی و مورد استناد در رویه قضایی قضات محترم قوه قضاییه میباشند ، صنعت بیمه بازرگانی در ایران ضرورتا از این پس چاره ای برای ورود و مد نظر داشتن این مباحث‌ فقهی ، حقوقی بنیادین و تامین پوشش های بیمه ای مورد نیاز هموطنان خصوصا در رشته بیمه های مسئولیت اختیاری بر این اساس نخواهد داشت . بعنوان یک تحلیل گر مطالعات ریسک و بازار بیمه به صاحب نظران محترم مباحث حقوقی دینی و کارشناسان فقهی مجرب ، تبیین مبسوط تر فتاوی جدید و تشریح موجز تکالیف و دامنه مسئولیت های: دولت ، سازمانهای اداری ، اجتماعی ، اقتصادی ، درمانی ، حمل و نقل و... و شهروندان عادی در اینگونه شرایط #بیماریهای پاندومیک را برای طراحی بیمه نامه های جدید و تهیه و‌ تنظیم کلوزهای پیوست پیشنهاد میگردد، زیرا اکنون که در فتاوی نوین فقهی ،مسئولیت های مستقیم اشخاص در شیوع بیماریهای واگیردار از باب قصور و تقصیر اشخاص در زندگی اجتماعی صراحتا تاکید و حکم شده ، صنعت بیمه بازرگانی کشورمان تکلیف مشخص در تامین پوشش های ذیربط با پایین ترین نرخ ممکن و محدودترین کلوزهای استثناآت، برای رسیدن به حجم #پرتفوی مناسب با رعایت قانون #اعداد بزرگ و منافع ملی را رسما، دیگر بعهده و ذمه دارد.

پنج شنبه : ۴ / ۲ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک وبیمه ، حاجی اشرفی
@bimeh24

🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁

بررسی گردشگری روستایی از منظر مطالعه گران ریسک :
خوشه ها و دانه های اکو سیستم گردشگری چگونه شکل میگیرند !؟

✍ در حین نوشتن این سری از یادداشت ها از سوی تعداد زیادی از هموطنان و کارشناسان محترم حوزه صنعت گردشگری و سایر رشته مورد تشویق قرار گرفته ایم که ضمن تشکر از همه خوانندگان این سری مطالب ،انگیزه دو صد چندان برای #ترویج و تشویق کارآفرینی در حوزه گردشگری اوقات فراغت گرفته ایم .
از سوی دیگر خوشبختانه برخی از اشخاص مطلع در این حوزه ضمن #نقد منصفانه به روش ترویجی به ارائه پیشنهادات اصلاحی به منظور#ارتقا و #بهبود فرآیند فعالیت مبادرت مینمایند که جای تشکر فراون از این عزیزان دارد .

در روزهای گذشته دو سئوال تکراری اما بسیار مناسب پرسیده شده که پاسخ مجدد به آنها برای این گروه مطالعاتی #ریسکهای حوزه گردشگری روستایی اوقات فراغت بسیار حائز اهمیت است ، لذا در همین قسمت قبل ادامه نوشتن بقیه #مطالب جمع آوری و گردآوری شده از بررسیها و‌مطالعات چهار ساله #باشگاه استارتاپ پتاف در این حوزه به پاسخ میپردازیم :

سئوال اول : باشگاه استارتاپ پتاف که یک شرکت مشاور تخصصی مطالعات ریسک و طراحی محصولات بیمه های بازرگانیست ، چرا بخشی از فعالیت خویش را به مطالعه صنعت گردشگری داخلی اختصاص داده !؟

پاسخ : اصولا سالیان متمادیست که شرکت های بیمه گر #اتکایی و #مستقیم از شرایط #معلول توسعه به #عامل توسعه تغییر استراتژی ماموریت مالی داده اند و به این رویکرد مدیریتی #شاخص رسیده اند که #رشد کمی و‌کیفی بازار بیمه در دنیا به #رشد کمی و‌کیفی سطح درآمدها و پیشرفت زندگی و شغلی خانوارها و بنگاههای کوچک ، متوسط و بزرگ کسب و کار بستگی دارد .از آنجاییکه برای توسعه اقتصادی در کشورها نیاز مستمر به مطالعات #بازاریابی و #ریسک وجود دارد تا ضمن نوآوری در مشاغل و محصولات، انواع مخاطرات #فیزیکی و #غیر فیزیکی که موجب شکست صاحبان مشاغل و پروژه ها میشوند [شناسایی، ارزیابی و برنامه ریزی کاهش ریسک ها ، طراحی و تامین انواع پوشش های بیمه ای برای حمایت همه جانبه از مشاغل در قبال انواع خطرات ] میبایست از مسیر توسعه اقتصادی کشور حذف گردند !!!!! لذا باشگاه استارتاپ پتاف حسب ماهیت شغلی و حرفه ای در صنعت گردشگری (داخلی) مطالعات خویش را متمرکز نموده ، زیرا پتانسیل پیشرفت اقتصادی صنعت گردشگری در ایران بسیار بالا و #سود آور ، #اشتغال زاست و در قوانین برنامه چشم انداز ۲۰ ساله و برنامه ششم توسعه نیز بر توسعه #سهم بازار صنعت گردشگری در ایران تاکید شده ، پس هم از حیث وظیفه #ملی و هم وظیفه #حرفه ای و تخصصی و نیز #درآمد زایی برای #باشگاه استارتاپ پتاف با انگیزه بسیار بالا در این زمینه در حال فعالیت هستیم .

سئوال دوم : چرا در سری یادداشت های مطالعات #ریسک گردشگری در مقدمه و در بخش بررسی شرایط منطقه #پایلوت مطالعاتی از دوره زمانی دهه های گذشته شروع نموده اید و در حال تشریح دقیق تحولات اقتصادی ، فرهنگی ، اجتماعی منطقه مطالعاتی پایلوت انتخابی از ۶۰ سال پیش هستید؟

پاسخ : اساسا در آموزه های دو دانش مدیریت ریسک و مدیریت بازاریابی نگرش مطالعه گران اکوسیستم های کسب و کار رشته های مختلف مبتنی بر رویکرد مدیریت #سیستمی و #استراتژیک است ، هرگز آنها در بررسی شرایط شکل گیری و راه اندازی #خوشه ها و #دانه ها و #میکرو دانه ها ( مثلا یک خانه بوم گردی قدیمی) اکوسیستم کسب و کارها رویکرد #انتزاعی و #کوتاه مدت ندارند و لذا وقتی به مطالعه و بررسی پروژه های بلند مدت و راهبردی میپردازند میبایست به ترسیم و تبیین نمودار (SWOT) یعنی [نقاط ضعف - قوت ، فرصت ها - تهدیدها در محیط جغرافیایی و سرمایه گذاری ها در اکوسیستم های کسب و کار و...] در منطقه پایلوت انتخابی بپردازند ،پس باشگاه استارتاپ پتاف که از منظر تخصصی (مشاور مطالعات ریسک و بیمه های بازرگانی ) به این فعالیت پرداخته ، در واقع با بررسی جامع منطقه پایلوت در نظر دارد #نتایج گزارشات مطالعاتی و #پیشنهادات نهایی آن به کارآفرینان ، سرمایه گذاران و خوداشتغالان از کمترین ضریب خطا برخوردار باشد و برای این منظور میبایست به مطالعه نمودار swotمنطقه پایلوت بطور دقیق بپردازد!

امیدواریم با توضیحات داده شده رفع ابهام از ذهن سئوال کنندگان محترم گردیده شده باشد و در ادامه به تشریح سیر تحول اجتماعی ، فرهنگی ، اقتصادی #دره جمع آبرود شهرستان زیبای دماوند طی ۶ دهه گذشته و بررسی علل تغییر اکوسیستم کسب و کار در این منطقه خواهیم پرداخت.

✅ نگارش مشترک کارگروه کارآفرینی و گردشگری پایلوت کیلان عزیز و باشگاه استارتاپ پتاف

پایان قسمت سی و‌پنجم

ادامه دارد ......
@bimeh24
🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁🍀🍁

#مدیریت ریسک حوادث طبیعی

✏️📕 گفتگوی هفته

"' اتمام تصویب لایحه بیمه همگانی حوادث طبیعی در مجلس"'

✅ سرانجام پس از ۱۹ سال در همین هفته، مجلس ایرادات شورای نگهبان به لایحه بیمه حوادث طبیعی را اصلاح و تصویب نمود و بالاخره این انتظار چندین ساله برخی را که دل و امید به تعمیم پوشش های بیمه ای حوادث طبیعی در سرتاسر کشور از طریق این صندوق نهاده اند در حال محقق شدن است !!!!!

✅ در این سالها کارشناسان ذیربط صنعت بیمه بعلل مختلف فنی ، حقوقی ایراداتی به نحوه تشکیل این صندوق و محدودیت عملیات بیمه گری پیش بینی شده در آن ،وارد نموده اند و آنرا عاملی تاثیر گذار در بی تحرکی سازمان رسمی بیمه گری کشور و تعمیم نیافتن خدمات بیمه رشته های #آتش سوزی و خطرات تبعی ( زلزله ، سیل و ... ) بعنوان سازمان تخصصی و مکلف در این بخش دانسته و پیشنهادات اصلاحی بیان داشته اند که در صحنه اجرا امید است آن پیشنهادات پیاده سازی شوند !!!!!

لیکن خدمات این صندوق اگرچه بخشی از خسارتهای مالی را هدف قرار داده جبران میکند، اما با توجه به رشد تورمی سرمایه ها در کشور بدیهی است، نمیتواند جایگزینی جامع برای خدمات بیمه بازرگانی به چندین دلیل باشد ،اما باز هم در صورت اجرای مناسب و فنی ، تا اندازه خاص و محدودی توانگری حمایت از هموطنان عزیز در قبال این مخاطرات را خواهد داشت که در این صورت هم گامی مثبت اما ناکامل تلقی میشود .

✅ حسب ماده یک قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری مصوب سال ۱۳۵۰ ، تعمیم پوشش های بیمه بازرگانی تکلیفی مقرر بر عهده بیمه مرکزی ایران و شرکت های بیمه است و اکنون که در شبکه توزیع بازار بیمه، بیش از ۶۰ هزار نماینده و‌کارگزار در سراسر کشور با پراکندگی جغرافیایی متوازن و مویرگی فعال هستند و شرایط امروزین اقتصادی کشورمان و وضعیت درون و برون سیستمی صنعت بیمه با ۱۹ سال پیش که این ایده برای تشکیل صندوق بلایای طبیعی مطرح شد ،بسیار تغییر کرده و روش و مبانی تحلیلی تعمیم این نوع محصولات بیمه ای نیز قاعدتا عوض شده و با رخداد حوادث طبیعی متعدد زلزله ، سیل، برف سنگین ، آب گرفتگی و... در این چند سال هموطنان و اقتصاد کشورمان با اثرات منفی آنها بطور گسترده مواجه بوده و خسارتها را تجربه کرده اند #درنگ بیش از این در عرضه فراگیر بیمه حوادث طبیعی بطور #مکمل و موازی با این صندوق با نرخ و‌شرایط دارای کشش خرید همه اقشار اجتماعی، دیگر جایز نیست و میطلبد که صنعت بیمه نیز به عرضه گسترده این محصول استراتژیک بصورت #کنسرسیوم و واگذاری #اتکایی داخلی و خارجی با هدف توزیع منطقه ای و بین المللی این ریسک بپردازند.

✅ جایز نیست صنعت بیمه کشور ما که سابقه بیش از صد سال حضور فعال در اقتصاد ملی ، بنگاهها و خانوار ایرانی دارد و همه میدانند که ایران بین ده کشور اول بلاخیز طبیعی دنیا به لحاظ آماری میباشد ،تامین پوشش های حیاتی و ضروری توسط صنعت بیمه در حمایت از هموطنان در قبال این ریسک های خانمان برانداز که یک موضوع حیاتی و تکلیفی مسئولانه غیر قابل اجتناب برای صنعت بیمه کشورمان است ،بیش از این تعلل و ایستایی و کاهلی وجود داشته باشد !!!!!

✅ نگرانی دولت و نمایندگان مجلس برای تامین حق بیمه دهک های درآمدی پایین کشور کاملا قابل درک است و ضروریست پوشش دهی به تک تک خانوارها با توجه به #سقف کامل سرمایه های همه بیمه گذاران و توجه دقیق به تکالیف قانونی ذینفعان در پیش و پس از رخداد اینگونه حوادث و خسارتها با زمینه سازی مدیریت اصولی این #پرتفوی فراهم گردد.

✅ بعنوان یک هموطن که همواره به مطالعه انواع مخاطرات و تاثیرات منفی آن بر اقتصاد ملی (کلان و خرد) و بر بنیانهای اجتماعی کشورمان میپردازد به مسئولین اجرایی این پرتفوی ، پیشنهاد استفاده از نقطه نظرات کارشناسی همکاران مجرب بیمه ای و جلب حمایت فرهنگی ، ترویجی ، اجرایی از صنعت بیمه کشور را برای تعمیم بایسته پرتفوی #بیمه آتش سوزی و حوادث بلایای طبیعی بطور گسترده را در این برهه مطرح تا #بیمه گذاران مشترک این صندوق و شرکت های بیمه در قبال خسارتهای مالی و جانی احتمالی ناشی از رخداد #تناوبی مخاطرات این ریسک ،حامی گران تخصصی و یاریگری دولت را همواره در کنارشان بدون تناقضات اجرایی و تفاسیر متغیر و متعارض داشته باشند .

پنج شنبه : ۶ /۹ /۱۳۹۹

کارشناس مطالعات ریسک وبیمه، حاجی اشرفی

H H.Ashrafi:
#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 گفتگوی هفته

《شرکت های بیمه قدرشناس شبکه نمایندگی و کارگزاری بازار بیمه باشند》

✅ صنعت بیمه کشورمان طی این یکصد و اندی ساله اخیر فراز و فرودهای بسیاری را همگام با بالا و پایین رفتن اوضاع اقتصادی ایران تجربه نموده است . از سال ۱۳۱۴ که به کوشش و رادمردی زنده یاد ،دکتر آقایان ( هموطن ارمنی میهن دوست و عاشق خدمت به ایران زمین) پس از تلاشهای بسیار سرانجام شرکت سهامی بیمه ایران را بعنوان اولین شرکت بیمه با سرمایه و مدیریت دولتی تاسیس نمود و بدین ترتیب ستون فقرات صنعت بیمه بازرگانی در جهت پشتیبانی و حمایت از اقتصاد وطن و تمامی سازمانهای فرهنگی و اجتماعی از واحد خانوار تا سازمانها اعم از وزارتخانه ها ، نهاد ها ، موسسات حقیقی و حقوقی و محیط کسب و کار کشورمان ،مستحکم ، با شکوه و سرافراز بنیان گذاری و تاکنون منشا خدمات بسیار ارزشمندی در کشورمان و در خدمت آحاد هموطنان بوده و هست .

✅ بسیاری از مسئولین و مدیران ارشد کشور مطلع هستند که در دوران جنگ تحمیلی و تحریم های مختلف منجمله تحریم های بیمه گران #اتکایی معروف دنیا ، این صنعت بیمه داخلی بود که با علم ، تدبیر و تجربه فراوان نگذاشتند جریان صدور نفت بدلیل تحریم ،عدم پوشش دهی بیمه ای تانکرهای نفتی خارجی در خلیج همیشه فارس و دریای عمان ،مانع قطع شریان اقتصادی کشور شدند و همچون رزمندگان دفاع مقدس در کنار نظامیان غیور وطن در سنگر اقتصادی از منافع ملی با دانش و علم بیمه گری سرآمد در منطقه غرب آسیا دفاع کردند .

✅ در همین تحریم های هسته ای ،کیست که نداند، یکی از هدف گذاریهای اصلی تحریم کنندگان ، قطع پوشش های اتکایی و تضعیف بازار بیمه کشورمان همچون زمان دفاع مقدس بوده و هست . که البته با توجه به اینکه ایران بر روی کمربند اصلی زلزله در منطقه خاورمیانه و در معرض سیلابهای شدید ناشی از تغییرات شدید آب و هوایی قرار دارد این تحریم های غربی ها ، ناجوانمردانه و بر خلاف ادعای رعایت حقوق بشر از سوی آنها می باشد و ...
که البته در همین دوران نیز صنعت بیمه کشورمان با تمام محدودیت ها ،مناسب ترین خدمات را به هموطنان و دولت با تامین پوشش ها و مدیریت خسارتها ارائه نموده است .

✅ در این یادداشت روی سخن با دولتمردان و تصمیم گیران کلان اقتصادی و نمایندگان مجلس ،بخصوص کمیسیون اقتصادی و مدیران وزارت امور اقتصاد و دارای می باشد .
با مطالبی که در پاراگراف های بالاتر نوشته شد ، میخواهم بر این نکته تاکید نمایم ،تامین امنیت اقتصادی خانوارها ، سازمانها ، بنگاههای کسب و کار ملی و حمایت و پشتیبانی از آنها در حوادث کوچک و بزرگ و جبران خسارتها که موجب بازسازی ، نوسازی و تداوم حیات آنها به نفع اقتصاد ملی شود به استحکام و [ حد توانگری بالای] صنعت و بازار بیمه بستگی دارد . لذا تقویت ، حمایت همه اجزای سیستم صنعت بیمه از هر منظر به نفع منافع ملی و اقتصاد کشورمان است .

✅ سالهاست ،بارها قول داده اند که مالیات ارزش افزوده را از خدمات عام المنفعه و استراتژیک محصولات بیمه ای بردارند و چندین سال است که مشکلی در تفسیر جدید از مکانیزم فعالیت شبکه توزیع خدمات بیمه از سوی برخی از شعب تامین اجتماعی مطرح می شود که مغایر با روند ذاتی و متعارف فعالیت شبکه فروش دفاتر بیمه می باشد . البته شنیده شده که وزارت کار ،تعاون و رفاه اجتماعی و سازمان تامین اجتماعی در صدد رفع این مشکل هستند که در صورت رفع آن ، جای سپاس و قدردانی دارد .

✅ حمایت ، پشتیبانی و تقویت صنعت و بازار بیمه بازرگانی کشورمان از سوی مسئولین محترم و همه مدیران در قوای سه گانه به نفع تک تک ایرانیان و منافع ملی می باشد . برعکس هر تصمیم و اقدام فی البداهه و غیر تخصصی چه توسط مدیران سیستم بیمه گری و چه توسط مدیران غیر بیمه ای گرفته شود به تضعیف مجموع عملکرد صنعت بیمه یا شرکت ها ، یا لطمه به فعالیت متعارف شبکه نمایندگان و کارگزاران صنعت بیمه، حتی به اندازه جزیی وارد کند ، دودش به چشم اقتصاد ملی و منافع استراتژیک کشورمان میرود و مالا بیمه گذاران شریف بازار بیمه زیان آنرا خواهند دید .

لذا انتظار است اکنون که در تحریم های اعمالی برجامی صنعت بیمه در صدر آماج حمله غربی ها قرار دارد ،در داخل حداکثر حمایت توسط دولت ، مجلس و وزارت امور اقتصاد و دارایی برای جلوگیری از نزول حد توانگری و ممانعت از تضعیف فعالیت شبکه توزیع بازار بیمه صورت پذیرد تا آنها به عنوان یاران اقتصاد خانوار و ملی ،توانمندتر از همیشه در صحنه خدمتگزاری به اقتصاد کشورمان و خنثی کننده نیات شوم و پلید دشمنان خارجی با حضور توانگر و توانمند در صحنه باشند .

✅ در خاتمه ضروریست اشاره شود که حسب خبرها شنیده شده اخیرا با تغییرات در کادر ارشد مدیریتی یکی از شرکت های بیمه خصوصی و حضور چند مدیر لایق ، با دانش و مجرب صنعت در آنجا ، شاهد راه اندازی طرحهای بسیار ارزشمند و

#مدیریت ریسک ،دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕یادداشت روز

《آرمانشهر صنعت بیمه در ایران رسیدن به کدامین مقصد است ؟》

✅ آنروز که دولت و مجلس رسیدن سهم بازار بیمه در پایان برنامه ششم توسعه نسبت به تولید ناخالص داخلی را هفت درصد و میزان پنجاه در صد رشد پرتفوی بیمه های زندگی خصوصا رشته بیمه های اندوخته ساز را تعیین کردند ، همه کارشناسان مجرب صنعت بیمه هدف گذاری تعیین شده را با توجه به اوضاع کلان اقتصادی کشور و تحریم ها منطقی ندانسته ،بطوریکه رییس کل اسبق بیمه مرکزی ، آقای دکتر همتی اظهار نمود : این فقط یک پیش بینی است و در بهترین حالت این رقم به میزان سه و نیم درصد در سال1401 شمسی احتمالا خواهد رسید !؟!؟

✅ نگارنده با تحلیل شرایط کنونی اقتصاد و محیط درونی سیستم صنعت بیمه،بر این باورم ، برای دستیابی به سهم تعیین شده در برنامه ششم توسعه و هر برنامه ای ، رسیدن به هر میزان رشد ضریب نفوذ، بدون تغییرات بنیادین در قوانین ، ساختار و اصلاح رویکردهای مدیریتی صنعت بیمه امکان ندارد .!!!!!

✅ همانطوریکه یک مسافر برای رسیدن از یک کشور به یک کشور دور دست در آنسوی دنیا نمیتواند با یک وسیله نقلیه زمینی و پس انداز اندک و بدون تسلط به زبان و ...تمام مسیر را بدون مشکلات طی کند و نیاز به وسایل حمل ونقل ترکیبی زمینی ، هوایی و منابع مالی کافی و یاری دیگران دارد .هر رشته از صنعت داخلی و هر بازار کسب و کار فرعی و ملی هم برای رسیدن به رشد و توسعه پیش بینی شده برای وی نیازمند برنامه ریزی استراتژیک و پشتیبانی ملی مختص به خود و بهره برداری از منابع لازم ،امکانات ، منابع و حمایت منطقی دولت دارند .

✅ به ماههای انتهایی مدت اجرای قانون برنامه ششم توسعه نزدیک میشویم .هیچ تحقیقی هر چند محدود ، هیچ سمینار و هیچ تحرکی از سوی ،بیمه مرکزی ایران ( نهاد ناظر ) و شرکت های بیمه در خصوص بررسی و تحلیل جامع و هم اندیشی و اتخاذ تدابیری برای جستجوی علل ناتوانی دست یابی به سهم پیش بینی شده برای بازار بیمه در قانون برنامه ششم دیده نمی شود .!!!!! البته ،سخنان و تحلیل های حاشیه ای و مباحث غیر اقتضایی و نامنطبق با واقعیت های پر تحول کنونی اقتصاد ملی و مغایر با قوانین مصوب سهولت فضای کسب و کار و فعالیت بخش خصوصی مشاهده می شود !!!!! ( دو گانگی بین عملکرد صنعت بیمه با سیاست گذاریهای کلان منطقی دولت برای توسعه اقتصادی کشور به وضوح قابل رویت است . !!!)

✅ سوال اساسی اینجاست که با کاهش سهم اتکایی اجباری بیمه مرکزی در قوانین برنامه های چهارم ، پنجم ، ششم توسعه و واگذاری سهم بیشتری از نگه داری ذخایر فنی و ریاضی در نزد شرکت های بیمه در شرایط فعلی اقتصادی کشور ، فقدان برنامه ریزی یک راهکار کارآمد و توانمند برای جایگزینی #اتکایی مناسب به صلاح بازار بیمه و منافع بیمه گذاران و دولت نیست !!!!!

✅ آیا میزان اطمینان بیمه گذاران بخصوص در بیمه های حوادث و بلایای طبیعی و پروژه های بزرگ صنعتی ، نفتی و پرتفوی بیمه های زندگی اندوخته ساز،در اینچنین شرایطی به بازار بیمه کشورمان از بین نمی رود ؟!

✅ آیا بازار بیمه کشور در شرایط کنونی نیاز به اتخاذ تدابیری علمی ، منطبق بر سیاستگذاری دولت و ایجاد همکاریها و برنامه های نوین [ بیمه گری مشترک ، تاسیس شرکت بیمه ملی اتکایی ایران حسب پیشنهاد صریح آقای امین ، رییس کل اسبق بیمه مرکزی ] برای کاهش شدید احتمال ورشکستگی شرکت های بیمه ندارد ؟!

✅ شرایط اقتصادی نشان میدهد که امکان رسیدن به ضریب نفوذ هفت درصد در سال 1401 در بازار بیمه با بی برنامه گی و روزمرگی ،در جازدگی شرکت های بیمه و با سکانداری مدیران همیشه سرگرم جلسات و تمجید از همدیگر ، سعی مستمر در تقسیم بازار کنونی بدون توسعه محصولات و جذب بیمه گذاران جدید، بدون هیچ تردیدی، دست یابی به این میزان رشد هرگز امکان ندارد و لاجرم نیاز به فراهم ساختن شرایط و تغییرات بنیادین وجود دارد ، لذا موارد اصلاحات در ذیل توسط دولت ، اجتناب ناپذیر است :

۱-اصلاح قانون و مقررات بیمه گری -ساختار-رویکردهای مدیریتی در صنعت بیمه

۲-توجه به حفظ امنیت شغلی و انگیزه های تلاش در نمایندگان ،کارگزاران و ارزیابان خسارت بیمه ای و کارکنان جوان شرکت های بیمه

۳-تعطیلی قاطع رویکرد مدیریت سنتی در صنعت بیمه و ایجاد حداکثر رضایت و مطلوبیت جامعه بیمه گذاران از خدمات بیمه ای و دریافت خسارتها

۴-ارتقا ضریب اطمینان و اعتماد مسئولین ، بنگاههای اقتصادی و آحاد هموطنان شریف نسبت به توانگری و توانمندی مناسب صنعت بیمه در خدمات رسانی به تمامی بخش های جامعه

✅ مسلم است هیچکدام از اهالی خانواده صنعت و بازار بیمه از ضریب نفوذ دو و چهار دهم درصدی ( ۴/ ۲) خرسند و سرافراز نیستند و رسیدن به ضریب هفت درصد ،
👇👇👇👇👇👇👇👇👇👇👇👇

#مدیریت ریسک ، دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

✏️📕 یادداشت روز

《ارتباط مدیریت ریسک با نظریه نیازهای مازلو》

✅ یکی از نظریه های مشهور اجتماعی - اقتصادی که هرم سلسله نیازهای انسانها را طبقه بندی نموده که پس از گذشت قریب ۸ دهه مطرح شدن آن هنوز هم کاربردش در تحلیل های اقتصادی و مدیریت بازاریابی معتبر و قابل بهره برداری می باشد ، نظریه سلسله نیازهای مازلو است . مطالعات و تجربیات حاصل از مکتب های مختلف مدیریتی نشان میدهد که وابستگی مستقیمی بین دو دانش مدیریت ریسک و بازاریابی در همه دورانها وجود داشته و دارد که با توجه به تغییر شرایط ،نوع تحلیل ریسکها در هر دوره بهمراه یافته های مطالعات ریسک در بازارهای مختلف هم دچار تحول می شوند .

در بازار بیمه ،یکی از نظریه هایی که به کارشناسان مدیریت ریسک و بیمه کمک می کند تا درک مناسبی از کشش و عدم کشش محصولات بیمه ای در بازار بیمه کشورها ، بررسی علل افزایش و یا کاهش انواع خسارتهای تقلبی بیمه ای ، طراحی پوشش های بیمه ای جدید برای دهک های مختلف درآمدی در جوامع ، طراحی پوشش های مربوط به تامین خدمات VIP بر اساس مبانی قاعده پارتو ،با بهره برداری از مفاهیم و آموزه های نهفته در طبقه بندی هرم مازلو قابل الگو برداری و الگو سازی مناسب تر می باشند .

✅ به منظور اینکه دقیقتر و موجز تر مفاهیم کاربردی نهفته در هرم سلسله نیازهای مازلو را در بازار بیمه ( در اندازه وسیعتر در تحلیل اقتصاد بنگاهها ، سطوح خرد و کلان) و امکان بهره برداری شرکت های بیمه از این آموزه ها را با کمترین پراکندگی موضوعی بتوان تشریح نمود، اشاره به این نکته ضروریست : بیمه های بازرگانی برعکس رشته بیمه های اجتماعی ( پوشش های بیمه پایه بازنشستگی و درمان ) محصولات بی کشش هستند .یعنی با کاهش درآمد خانوارها ، بنگاهها و یا افرایش تورم ، افزایش نرخ حق بیمه ها تقاضا برای خرید محصولات بیمه های بازرگانی نیز از یکسو کاهش می یابد و با کاهش سرانه قدرت خرید و افزایش بیکاری از سوی دیگر میزان تقلب ها و خسارتهای ساختگی در بازارهای بیمه افزایش می یابند .

✅ نگارنده در دو سه مقاله اختصاصی در مورد ضرورت مشارکت و حضور شرکت های بیمه بازرگانی در زمینه توسعه اشتغالزایی ،کارآفرینی ، توسعه بازارهای مختلف و حمایت از رشد اقتصادی کشور از طریق پوشش دادن به سرمایه گذاری ها و کارآفرینان در واحدهای خرد و خانگی تا بنگاههای بزرگ اقتصادی در تامین پوشش ریسک های مشهود و نامشهود با طراحی و عرضه بیمه نامه های مناسب و مبتنی بر دانش مدیریت ریسک ( با پرهیز از هر نوع شعار زدگی و با اجرای عملیات حمایتی از کارآفرینان و خوداشتغالان طی الگوبرداری از روشهای اجرایی شرکت های شاخص بیمه گر کشورهای توسعه یافته در همین برنامه ها) قابل پیاده سازی هستند .

✅ از اینرو وقتی سخن از حمایت متقابل دولت و صنعت بیمه از یکدیگر در حوزه اشتغالزایی و کارآفرینی خصوصا اجرای اصل ۴۳ قانون اساسی و اجرای قانون سیاست های اجرایی اصل ۴۴ و برنامه چشم انداز و قوانین برنامه های ششم و هفتم توسعه و قانون بهبود محیط کسب و کار و ... پیش می آید ، بطور مشخص در خصوص ضرورت تامین قراردادهای اتکایی معتبر بیمه گران شاخص #اتکایی دنیا و به موازات تشکیل ،شرکت بیمه ملی اتکایی ( با ترکیب سرمایه گذاری اولیه دولت و عمدتا بخش خصوصی ) به منظور حمایت از نقطه صفر تا صد از کارآفرینان و خوداشتغالان در برابر انواع مخاطرات و پشتیبانی از آنها در مقابل انواع خسارتها و بدبیاری ها در مسیر فعالیت اقتصادی می باشد .

✅ بدون شک ، وقتی کارآفرینان و خوداشتغالان بر حسب تحلیل هرم سلسله نیازهای مازلو در فرآیند کار از تامین نیازهای اولیه زندگی و کار اطمینان خاطر یابند و از پشتیبانی موثر مشترک دولت و بیمه گران مطمئن باشند ، سیستم های مشاوره ای کارآفرینی در قالب شرکت های ( اینشو تک و فین تک) را همواره در کنار خود بعنوان حامی داشته باشند ،قطعا به مطلوبیت #خودشکوفایی مورد انتظارشان که در نظریه مازلو برای ارتقا نهایی وضعیت فردی و بنگاهها در جوامع توسعه یافته اثبات گردیده ،خواهند رسید ...... تحلیل منطقی و علمی نظریه مازلو در افزایش درآمد خانوارها ، بنگاهها به همه دولت ها ، همه بازارها و نیز به صنعت بیمه بازرگانی در مسیر رشد کمی و کیفی اقتصادی ملی و ضریب نفوذ بیمه آموزه های ارزشمندی در بر دارد .

جمعه : ۱۹ / ۹ / ۱۴۰۰

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

#مدیریت ریسک دانش پشتیبان توسعه همه جانبه ملی

🖍📕 گفتگوی هفته

《 بیمه یا تکافل، پتانسیل حمایتی کدامیک در حمایت از اشتغال آفرینی بیشتر است ؟》

✅ بدون کمترین تردیدی ، بازار کار و سرمایه در آستانه تغییرات بزرگی در سراسر دنیا قرار گرفته اند و سالهای پیش رو این تغییرات ملموس تر خواهند شد .
امروزه یکی از دغدغه های اصلی مدیران تصمیم‌ساز و تصمیم گیر ارشد کشورها ، مبحث #بهره وری بهینه منابع سرمایه ای و کار کشورها در این برهه حساس تاریخی گذرگاهی عبور جوامع انسانی از دوران کسب و کارهای سنتی به مدرن می باشد . این دغدغه ،امروزه اذهان خانواده ها و دولتمردان را در ایران نیز بخود مشغول ساخته و همگی بفکر راهکارهای موثر در این زمینه می باشند .

✅ در فضای مجازی کشور ، تحصیل کردگان ایرانی به انحا مختلف در حال بحث و گفتگو در زمینه مناسب ترین روش شکل دهی #میکرو دانه ها #دانه ها #خوشه ها و نهایتا شکل گیری #اکوسیستم کسب و کار نوین در سطح جوامع محلی و ملی کشور هستند ، البته بدون اینکه متاسفانه تلاشی در جهت مطالعات تطبیقی- کاربردی و الگوبرداری از اقدامات مشابه کشورهای موفق در این زمینه مشاهده شود .!!!!!

✅ چندی پیش ، وزیر امور اقتصاد دولت سیزدهم ،صنعت بیمه را دعوت به کمک در جهت نهضت #اشتغال آفرینی طی طراحی پوشش های بیمه ای مناسب و حمایت گر از کارآفرینان و خوداشتغالان ایرانی نمود . اما سئوال اصلی از مدیران ارشد اقتصادی دولت اینست که :
چگونه از شرکت های کپتیو بیمه ای که فقط به جهت پوشش دهی ریسک های مجموعه خود و حفظ سود پرتفوهای بیمه ای هلدینگ های خودشان تشکیل شده اند و از کمبود شدید کارشناسان با دانش رنج می برند و فقدان سواد مدیریت ریسک و بیمه گری نوین در آنها به وضوح آشکار است ، وضع کنونی پرتفوی آنها برایشان چندان ناخوشایند هم نیست !!! انتظار مشارکت و همگامی در #پروسه ملی اشتغال آفرینی در کنار بیمه گذاران بعنوان کارآفرینان و خوداشتغالان را دارید !؟

✅ عقد [ تکافل ] صرفنظر از مبانی شرعی آن که البته مغایرتی نیز با اصل تعاون و سنت همیاری مسلمین در فقه اسلامی ندارد و مجتهدین فقه پویای امامیه نیز نسبت به کارآیی پوشش های حمایتی ، همچون این نوع از عقود در صورت اجرای دقیق و بدور از شرایط #غرری ، همواره از همیاری انسانها و مسلمین در جهت تعالی فرهنگی ، اجتماعی ، اقتصادی حمایت کرده اند . لذا ، اگر در این برهه که کشور ما نیاز به پیاده سازی و اجرای نهضت اشتغال آفرینی دارد و اصول بیمه گری نوین و مدیریت های محتاط و مشی سنتی حاکم بر صنعت بیمه بازرگانی که البته تحت تاثیر برخی قواعد #اتکایی هستند با این وضعیت انتظار مشارکت فعالانه شرکت های بیمه بازرگانی در نهضت ملی اشتغال آفرینی ، اقدامی محال بنظر میرسد !!!!!

✅ به مدیران و کارشناسان وزارتخانه های امور اقتصاد ، تعاون ، صمت ، جهاد کشاورزی و سایر دستگاه‌های ذی مدخل حامی شکل گیری ، محیط کسب و کار ، دعوت از کارشناسان مجرب در رشته های مدیریت ریسک و بیمه های بازرگانی که مسلط به #تکافل و قراردادهای فرا سو نگر این فعالیت سرمایه گذاری و کنترل ریسک ها دارند پیشنهاد می نمایم و در #ریسک هایی که صنعت بیمه بازرگانی و حتی بیمه های اجتماعی توانمندی و تمایلی به حمایت از کارآفرینان ندارند ، بدون شک، شرکت های تکافل جایگزین مناسب و شایسته تری هستند . در آنصورت تاسیس شرکت های جدید بیمه کپتیو نیز به تدریج جذابیت و توجیه فنی- اقتصادی را از دست خواهند داد ...

جمعه : ۹/ ۲/ ۱۴۰۱

کارشناس مطالعات ریسک و بیمه ، حاجی اشرفی

🟢👈 دعوت از داوطلبان عضویت در هیئت مدیره شرکت بیمه #اتکایی_سامان
---------------------------------------------
🌱 پایگاه خبری بیمه ۲۴
🆔 @bimeh24

📊 مقایسه سهم از بازار اتکایی در سال ۱۴۰۱📊

🔍سهم ۸۷٪ بیمه مرکزی اجباری و غیراجباری و صندوق ویژه تحریم از بازار اتکایی 🔎

#اتکایی
#بازار_اتکایی

ReinsuranceJournal :منبع

@bimeh24

📊 مقایسه سهم از بازار اتکایی در سال ۱۴۰۱📊

           🔖به غیر از رشته درمان 🔖

🔍سهم ۸۷٪ بیمه مرکزی اجباری و غیراجباری و صندوق ویژه تحریم از بازار اتکایی 🔎

#اتکایی
#بازار_اتکایی
منبع:
ReinsuranceJournal

@bimeh24

#قوانین و مقررات

📌 بخشنامه بیمه مرکزی در خصوص
کاهش درصد اتکایی اجباری

🔸بیمه های زندگی ۱۰ درصد

🔹بیمه های غیر زندگی ۵ درصد


#اتکایی #اتکایی_اجباری #بیمه_مرکزی #بیمه_زندگی #بیمه_غیرزندگی

                                #بیمه_کلینیک


💠بیمه۲۴ در شبکه های اجتماعی💠
تلگرام؛
🆔 T.me/bimeh24
واتساپ۲؛
https://chat.whatsapp.com/HIKr22cHYUgKsHOg4i4xu1