عادل عبد الزهرة شبيب : البنوك الألكترونية ثورة تكنولوجية تزلزل قواعد المصارف التقليدية
#الحوار_المتمدن
#عادل_عبد_الزهرة_شبيب شهدت الساحة المصرفية في العالم خلال الفترة الأخيرة توسعا كبيرا في التكنولوجيا البنكية والتي من ابرز مظاهرها انتشار البنوك الإلكترونية التي تختلف عن البنوك التقليدية لمزاياها العديدة . وبسبب توسع عمليات التجارة الإلكترونية اصبح الاحتياج كبيرا لنوعية جديدة من البنوك غير التقليدية والتي لا تتقيد بمكان معين او وقت محدد . فما المقصود بالبنوك الالكترونية او الرقمية ؟تعريف البنوك الالكترونية :يمكن ان نعتبر البنوك الالكترونية بمعناها الواسع بأنها موقع مالي وتجاري واداري واستشاري شامل له وجود مستقل ويتم التعاقد معه للقيام بخدمات او تسوية المعاملات او اتمام الصفقات على مواقع الكترونية, وتعني البنوك الالكترونية قيام العميل بإدارة حساباته او انجاز اعماله المتصلة بالبنك عبر شبكة الانترنت سواء كان في المنزل او المكتب وفي أي مكان ووقت يرغبه , ويعبر عنها بـ ( الخدمة المالية عن بعد) , وبالتالي يمكن للعميل ان يتصل بالبنك مباشرة بالاشتراك العام عبر الانترنت واجرائه لمختلف التعاملات على اساس ان يزود البنك جهاز الكومبيوتر الشخصي للعميل بحزمة البرمجيات الشخصية لقاء رسوم او مجانا , فالمقصود اذاً بالصيرفة الالكترونية او الرقمية هو اجراء العمليات المصرفية بشكل الكتروني والذي يعد الانترنت من اهم اشكاله , وبذلك فهي بنوك افتراضية تنشئ لها مواقع الكترونية على الانترنت لتقديم نفس خدمات موقع البنك من سحب ودفع وتحويل دون انتقال العميل اليها .لقد ظهرت البنوك الالكترونية في اوربا عام 1995 وحققت نجاحا كبيرا واصبحت اكثر التعاملات والاستثمارات الالكترونية تتم عبر هذه البنوك , كما انها تمكن من الاستثمار عبر الانترنت ودفع الأموال وتمكن من سحب الأرباح من الشركات وارسال واستقبال الأموال بسهولة , فالبنوك الالكترونية تمكن العملاء من ارسال واستقبال الأموال عن طريق الانترنت او بواسطة تطبيقات الهواتف الذكية وبمختلف العملات , فالثورة التي حققتها تقنيات البنوك الالكترونية جعلت عالمنا اكثر سهولة في المعاملات المالية عبر الانترنت بخلاف التعقيدات في البنوك التقليدية والتي تشترط وجود حد ادنى من الأموال لفتح حساب بها , اضافة الى استغراق وقت طويل لإتمام المعاملات البنكية, وان فتح الحساب في خدمة الدفع الالكتروني متاح للجميع ومجانا .وبهذا الصدد يقول خبراء مصرفيون ان هذا النوع الجديد من المصارف الرقمية ستكون تكاليف تشغيله منخفضة جدا ويقدر ان تكون ارخص بحدود 30% من تكاليف المصارف التقليدية .مزايا البنوك الالكترونية ( الرقمية) :يمكن تشخيص بعض المزايا للبنوك الرقمية والتي من اهمها :-1) سرعة انشاء حساب شخصي في أي بنك الكتروني وتفعيل الحساب بطريقة بسيطة.2) الحماية القوية التي تتمتع بها البنوك الالكترونية في الحفاظ على اموال العملاء.3) سهولة ارسال واستقبال الأموال حيث تتم في ثوان معدودة .4) تسمح البنوك الالكترونية للعميل بتحويل امواله من عملة الى عملة اخرى .5) خصم رسوم بسيطة مقابل كل عملية ايداع او سحب تبدأ من 0,5 % الى 1% .المخاطر التي تواجه البنوك الالكترونية :يرى بعض الخبراء المصرفيين وجود بعض المخاطر في ممارسة المصارف لأعمالها الالكترونية والتي يترتب عليها بعض الخسائر المالية , وتتمثل هذه المخاطر في :-1. المخاطر التقنية : وتحدث هذه المخاطر من احتمال الخسارة او من اخطاء العملاء او من برنامج الكتروني غير ملائم .2. مخاطر الاحتيال : وتتمثل في تقليد البرامج او تزوير معلومات مطابقة للبرامج الالكترونية.3. مخاطر ناتجة عن سوء عمل النظام الالكتر ......
#البنوك
#الألكترونية
#ثورة
#تكنولوجية
#تزلزل
#قواعد
#المصارف
#التقليدية

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
http://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=680747

عبد علي عوض : فضائح البنوك العالمية بغسيل ألأموال ... لماذا ألآن
#الحوار_المتمدن
#عبد_علي_عوض لم تكن ظاهرة غسيل ألأموال وليدة ألعهد، إنما تمتد قرون فائتة، لكن في الماضي ما كانت مُشرَّعة قوانين خاصة بهيئات متخصصة بمكافحة الجريمة ألإقتصادية والتهرّب الضريبي، بَل كانت تُدار ألأمور بعفوية إعتماداً على الثقة الممنوحة من قِبل الحاكم للأفراد ألذين يؤدون تلك الوظائف وهُم عرضةً لشراء ذممهم من قِبل التجار والحرفيين والمهربين. إنّ حملة وكالة[ فينسين] التابعة لوزارة الخزانة ألأمريكية بفتح ملفات غسيل ألأموال وألتي شملت عمالقة البنوك العالمية والمبالغ ألتي تمَّ غسلها تبلغ ( 2 تريليون دولار) في 170 دولة لها أسبابها ودوافعها. يُطرَح التساؤل ألتالي: لماذا قرّرت وكالة فينسين إشهار تلك الملفات للعلن في الظروف الراهنة!؟ ... الدوافع لإشهارها هي التالية: أولاً – إنتشار ظاهرة ألإرهاب للمنظمات ألإسلامية المتطرفة في مختلف دول العالم، ومصادر التمويل المالي للمنظمات ألإرهابية هي عمليات غسيل ألأموال. ثانياً – البنوك العالمية المتورطة في عمليات الغسيل، معظمها متواجد في البلدان ألتي إنتشرت فيها ألعمليات ألإرهابية. فلا مناص من إنقاذ شعوب تلك البلدان إلاّ عن طريق محاصرة تلك البنوك الضالعة بعمليات الغسيل من خلال تعاون المؤسسات الرقابية المالية في كل بلد مع ألبوليس الدولي( ألإنتربول). ثالثاً – إفتضاح حقيقة المنفعة المتبادلة بين تلك البنوك وألأوليغارشية( ألطغمة الصناعية – المصرفية) من جهة والمنظات ألإرهابية من جهة أخرى. رابعاً – إفتضاح أمر ألأوليغارشيات العملاقة بتأثيرها على ألأنظمة السياسية في مختلف ألبلدان وفي مقدمتها عائلة ( رودشيلد) ألتي بلغت ثروتها ألـ[ 700 تريليون دولار) الناجمة عن سيطرة تلك ألعائلة على غالبية تجارة المخدرات في العالم!... لذلك تلعب تلك العائلة الدور الحاسم بتحديد مَن سيكون رئيساً للولايات المتحدة ألأمريكية. خامساً – إنكشاف علاقة الصناعات العسكرية/ لتصريف منتجاتها/ في أوربا وأمريكا عن طريق السماسرة. على صعيد التنمية الشاملة، عمليات غسيل ألأموال تقف بألضد من التنمية ألإقتصادية وألبشرية والثقافية والعلمية، لكون تلك ألأموال تُستخدم لنشر ألإرهاب وزعزعة أمن الشعوب وبألتالي شـَل القدرات الذهنية للمجتمعات وجعلها عاجزة عن التطور. ......
#فضائح
#البنوك
#العالمية
#بغسيل
#ألأموال
#لماذا
#ألآن

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=693104

احمد صالح سلوم : الارهاب في فرنسا وبداية حملة انتخابات الرئاسة من طرف البنوك الكبرى
#الحوار_المتمدن
#احمد_صالح_سلوم لم يعد الا مهلة سنة وعدة اشهر على انتخابات الرئاسة الفرنسية فتحركت البنوك كـ بنك كيه كيه ار و شركة ارامكو وغاز قطر الى البدء بمسرحية المقدسات الاسلامية ودواعشها المعدة سلفا ومجربة بفاعليتها اكثر من مرة مع ان البنك الذي اتى بماكرون هو من مول داعش والنصرة والاخوانجية والحاضنات الفاشية الاسلامية في اوروبا التي تتغذى على المال القطري السعودي الاماراتي الصهيوني ..لا بد من مشهد مرعب يستفز ثقافة الفرنسيين بأول مسلمات الحضارة وحرية الفكر بان لامقدس وان المقدسات اول خطوة للعبودية والفاشية وانتحار المجتمعات لانها تلغي العقل فكان الارهابي الداعشي الاخوانجي القاعدي الذي قتل المدرس الفرنسي و قطع رأسه ..فاز ماكرون بتصويت داعش يومها مما الغى المناظرة مع الرئيس الفعلي لفرنسا الشيوعي ملينشون مما جعله يفوز بستة عشرة ممن يحق لهم التصويت في فرنسا..المسرحية بدأت والقوى الفاشية الاسلامية كقطر وال سعود والازهر يرمون على النار الصهيونية لنهب الشعب الفرنسي زيتا من خلال البنوك الكبرى وشركات التامين وكراكوزاتها كماكرون وحزبه الذي اسسه كرافس و زوجته بتاعت دافوس لتجمع اللصوص المليارديرية الاكبر في التاريخ ..هل بات مفهوما الان ..لن يجلب دواعش الارهاب الاسلامي واخوانجيته وقاعدته الا الخراب للعرب في فرنسا واوروبا وسيجلبون ليحكمهم لصوص البنوك يكومون الفلوس ويفقدونهم حقوقهم الدستورية كحق العمل وغيره من حقوق الضمان الاجتماعي وسيجدوا انفسهم هم وتطرفهم في بلدانهم الاصلية بنهوض اليمين العنصري المتطرف وجرائمه وسيفرح الشيشانيين والمغاربة والتوانسة والباكستانيين والعرب بعودتهم المظفرة الى بلدانهم فهل حضروا انفسهم لعودتهم او طردهم فما سيقترفه اليمين سيبدو ما فعله الشيشاني الداعشي الاخوانجي بقطع رأس مدرس فرنسي اعزل مزحة ..صوت هذا الارهابي الشيشاني ومعه الاموال القطرية والسعودية والاماراتية والصهيونية المستثمرة في اشياء كثيرة وعلى رأسها الارهاب صوتوا الى سارقي الشعب الفرنسي من بنوك وشركات تأمين وقد تبين ان سنة حكم واحدة لماكرون كومت مئات المليارات في جيوب المليارديرات وافقرت اغلب الشعب الفرنسي وعلى رأسهم العرب..من يريد ان يقدس انبياء وغيره بامكانه ان يذهب الى محميات ال سعود ونهيان وثاني واردوغان وهناك سيعاملونه بشريعتهم السمحة والمقدسة كعبد يحتاج الى كفيل او مرتزق ليقاتلوا به في مصالحهم كما يفعل اردوغان فمن يبزنس من القداسة والمقدسات هو هذه الانظمة العربية القروسطية الفاشية في الخليج وغيره لانه دون الدين وفتاويه وقداساته لن يبقوا يوما واحدا في الحكم يسرقون ويقتلون ويقطعون الرؤوس والايدي..تصويت مبكر لليمين الفاشي الفرنسي من ارهابي اسلامي وحاضناته في اوروبا من منايك المال القطري والسعودي والتركي والاماراتي وهم الد الاعداء لانفسهم ولاولادهم ومستقبلهم لان رفع شعارات القداسة الاسلامية ومنحها صفة الفاشية بقتل الخصم كان سياسة المخابرات المركزية الامريكية لمحاربة الشيوعية التي لو انتصرت في البلاد العربية على الخرافات الصهيونية الاسلامية لم احتاج العرب للهرب ولم قتلوا وقتلوا بعضهم البعض ولكانت البلاد العربية كالصين تتحول بقيادة حزب شيوعي من افقر الدول الى اغنى الدول كما حصل في الصين .. التضامن مع المدرس الفرنسي لانه كان يخاف ان ينشأ جيل يحمل اي مقدس وتسهل قيادته للمذابح ضد شعبه وضد العالم ولافقار بلده من خلال انتخاب القوى الفاشية اليمينية والعار للبنوك الكبرى وشركات التأمين وبيادقهم ال ثاني واردوغان وسعود ونهيان من قاطعي الرؤوس في الرياض وسوريا والعراق وليبيا ..؟الفرنسيون عندما يسخرون من القدا ......
#الارهاب
#فرنسا
#وبداية
#حملة
#انتخابات
#الرئاسة
#البنوك
#الكبرى

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=695797

مشعل يسار : لن يكون هناك نقود - مجموعة البنوك الستة الكبرى تقرر... متى تغلق تماماً أبواب المعتقل الكبير
#الحوار_المتمدن
#مشعل_يسار أبواب معسكر الاعتقال الإلكتروني على وشك الإغلاق. وسيحدث هذا بمجرد إصدار البنوك المركزية الستة الكبرى في العالم – أو ما يسمى G6 - عملة رقمية واحدة هي تعمل على تحقيقها منذ فترة طويلة. وقد تحدث الدكتور في الاقتصاد الروسي فالنتين كاتاسونوف عن هذا فقال إن البنوك المركزية بدأت في أواسط شهر يونيو/حزيران الكبار G6 تعد الخطة "B" لاعتماد التحويل المصرفي الرقمي غير النقدي في التبادل البضاعي من خلال مناقشة موضوع لطالما بدا غريباً وبعيداً ألا وهو اعتماد العملة الرقمية.بالمناسبة، يسميها الكثير من الناس بشكل غير صحيح العملة المشفرة cryptocurrency. لكن العملة المشفرة هي شيء سري للغاية، مجهول الهوية وغير شفاف.بالنسبة لمُصدري هذه العملة، أي البنوك المركزية، يفترض أن تكون هذه الوحدة النقدية شفافة للغاية. ومن خلال سلاسل الكتل أو البلوكشينات blockchains، سوف يتتبعون مسار كل دولار وكل عملة أخرى.الخطة "B" بدأوا يعملون بها منذ فترة طويلة وها هم يجهدون الآن لتحسينها.الستة الكبار The Big Six، أو ما يسمى G6، هي ستة بنوك مركزية رائدة: الاحتياطي الفدرالي (الأميركي)، البنك المركزي الأوروبي، بنك إنجلترا، بنك اليابان، البنك الوطني السويسري، بنك كندا. وهي معاً تطور عملة رقمية جماعية عالمية.يقول كاتاسونوف: خلال وقت ما، لن يشعر عامة الناس بأي تأثير على حياتهم لأن كل إصدارات العملة ستذهب إلى الأسواق المالية. ولن يدخل منها شيء إلى القطاع الحقيقي للاقتصاد، ولن يدخل شيء إلى سوق السلع الاستهلاكية، التي يتعامل معها الإنسان العادي.لذلك، سينشأ شيء غريب يتعارض مع أي كتب مدرسية في الاقتصاد، كالتي تنص على أن المعروض من النقود يجب أن يكون متوازنًا مع قيمة السلع.من المعلوم أنه إذا تطور عرض النقود في السوق بمعدل متسارع، بدأ التضخم والتضخم المفرط inflation, hyperinflation. ولا تزال أمريكا وأوروبا تصارعان خطر الانكماش المالي deflation.للمقارنة، يبدو الأمر وكأن ثمة خزاناً مائيا لا يفتأون يملأونه ويملأونه طوال الوقت إلى أن ينفجر في مكان ما.آنئذ سوف يندفع كل هذا إلى القطاع الحقيقي للاقتصاد ويجرف معه كل شيء. وسيبدأ التضخم المفرط في سوق السلع الأساسية. فما حصل في جمهورية فايمار في ألمانيا في أوائل العشرينات من القرن الماضي سيبدو مزحة بالمقارنة مع ما سيحصل...وهم يفهمون هذا: يدركون أن هذا الخزان، عاجلاً أم آجلاً، سوف يخترق ماؤه السد مع كل العواقب المترتبة عن ذلك. ويستعدون طبعاً للأمر.سيكون هذا بالفعل نظامًا من الأموال غير النقدية تمامًا. لن يكون هناك نقود.لقد كان الصينيون أول من أفلت منه كلام عن هذا. على الورق، انتهى كل شيء في مكان ما في ثمانينيات القرن الماضي، وقد تحول الجميع إلى الوسائط الإلكترونية.لا، هذه النقود التي نتحدث عنها ليست نقودًا إلكترونية، إنها عملة رقمية.وقد قال البنك الشعبي الصيني إن هذه هي العملة الرقمية هي التي ستحل محل اليوان النقدي.لم يقل الآخرون هذا، لكن يمكن للمرء أن يخمنه.لن تظهر في الحال عملة رقمية عالمية واحدة، إلا أنها ستكون عملة غير نقدية.وهذا يعني أن باب معسكر الاعتقال الإلكتروني سوف يغلق تماماً.ربما سيجد الناس بعض الطرق والأساليب التي تتيح الخروج من معسكر الاعتقال هذا. فهناك أشكال للتبادل العشوائية، مثلا، كما وصفها ماركس في "رأس المال". وربما يدخل الناس في صفقات مقايضة ...بشكل عام، هذا مشابه للخطوات حيال الموقف الذي وصفه جورج أورويل. أي عندما يراقب الأخ الكبير كل عطسة وكل حركة لشخص ما، وحتى أفكار ......
#يكون
#هناك
#نقود
#مجموعة
#البنوك
#الستة
#الكبرى
#تقرر...

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=701465

الناصر خشيني : هل البنوك الاسلامية تابعة للنظام الراسمالي ومتحايلة على الشريعة
#الحوار_المتمدن
#الناصر_خشيني أشارت الإتفاقية الخاصة بإنشاء الإتحاد الدولي للبنوك الإسلامية في فقرتها الأولى من المادة (5), الى تعريف البنوك الإسلامية بما يلي : “يقصد بالبنوك الإسلامية في هذا النظام، تلك البنوك أو المؤسسات التي ينص قانون إنشائها ونظامها الأساسي صراحة على الالتزام بمبادئ الشريعة، وعلى عدم التعامل بالفائدة أخذا وعطاء”.كما يمكن تعريف البنوك الإسلامية بأنها « مؤسسات مالية نقدية ذات أهداف اقتصادية و اجتماعية و أخلاقية، تسعى إلى تعبئة الموارد و توظيفها في مشاريع تتوافق و مبادئ الشريعة الإسلامية، ملتزمة في ذلك بعدم التعامل بالربا أخذا أو عطاءا، و محققة التنمية الاقتصادية و الرفاهية للمجتمع الإسلامي».البنوك الإسلامية هي مؤسسات مالية تقوم بدور الوساطة المالية بين فئتي المدخرين والمستثمرين, و ذلك في إطار صيغة المضاربة الشرعية القائمة على مبدأ المشاركة في الربح والخسارة ,والقاعدة الشرعية: “الغنم بالغرم”, إضافة الى ممارستها للخدمات المصرفية المنضبطة فى إطار العقود الشرعية.وحسب المروجين لهذا النوع من البنوك، فلكي يكون بنكا إسلاميا لابد له من أمرين:عقد التأسيس: أي أن تعلن المؤسسة البنكية في عقد إنشائها أنها تحترم الشرع ولا تقوم على الربا.هيئة الرقابة الشرعية: أي توفرها على لجنة او هيئة رقابة شرعية، تنظر في شرعية معاملات ومنتجات هذه المؤسسة.أي ان البنوك الاسلامية ملتزمة شكلا باحكام الشريعة الاسلامية أي أن القرض بفائدة ربا صريح وهو محرم، والبنك الإسلامي لا يقرض، بل يقوم بالمرابحة الشرعية، وهي شراء السلعة وتملكها ثم بيعها على الزبون بفائدة، فإذا حصل هذا من البنك فاشترى السلعة وملكها ثم باعها على الزبون بفائدة عن طريق الأقساط فهذه مرابحة شرعية صحيحة فيما يعتقد جمهور كبير من الباحثينوتركز بعض البنوك، المصنفة إسلامية، في خطابها على الالتزام بأحكام “الشريعة” بغرض جذب المستثمرين الحريصين على تفادي الربا، لكن مع سلوك آليات عمل مغايرة لذلك، ما يجعل “الشريعة” مجرد واجهة.وتوجه تهم للبنوك الإسلامية بأنها تفرض حجما للفوائد أكثر من تلك التي تقرها البنوك التقليدية، وأن ما يختلف هو اختلاف طريقة حساب تلك الفوائد، ففيما تمتلك البنوك التقليدية آلية واضحة لحساب الفوائد تقوم البنوك الإسلامية على المناورة بأن تضع سقفا للربح، ثم تمرره عبر آلية “المرابحة” التي تسمح بزيادة الربح دون وجود أي سقف.ويقول خبراء في الاقتصاد الإسلامي إن نسبة الربح في المرابحة تتغير حسب مدة التسديد، إذ “كلما ارتفعت مدة التسديد ارتفعت نسبة الربح”، وهو ما يشبه آلية عمل البنوك التقليدية، وأن الفارق الوحيد في العنوان البراق للبنوك الحلال، واللعب على عاطفة الناس الذين يميلون إلى اتّباع أي نصائح أو أفكار أو حيل تقنعهم بأنهم على الطريق السوي دينيا.البنوك الإسلامية الحاليَّة لا تختلف في جوهرها وحقيقتها عن البنوك الربوية (التقليدية)، “حيث تتحايل على الشرع ضمن ما يسمَّى ببيع المرابحة الذي هو في حقيقته قرض ربويٌّ مقنَّعٌ بالبيع، إذ يقوم البنك بشراء سلعة للتاجر التي لا يمتلكها البنك، وليس له حاجةٌ إليها، وإنما حاجتُه وقصدُه هو تحقيق نسبة المرابحة، فيقصد مع التاجر بيعًا لا حقيقة له في الواقع، وإنما هو عقد صوريٌّ أُخفي فيه القرض الربويُّ المحرَّم بنصوص الوعيد، وأُظهر فيه البيع وعادة ما تاخذ البنوك الاسلامية وفي نطاق الحلال الذي يقره الشرع مرابحة اكثر مما تاخذه البنوك الاخرى فيما يسمى بالقروض الربوية المحرمة شرعا وبالتالي فان دورها افظع من بقية البنوك الاخرى لكنها في غير متناول الشيوخ التقليديين ال ......
#البنوك
#الاسلامية
#تابعة
#للنظام
#الراسمالي
#ومتحايلة
#الشريعة

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=705759

محمد المحسن : البنوك و الحرفاء :أيّة علاقة يريدها الحريف..؟ تحقيق صحفي
#الحوار_المتمدن
#محمد_المحسن شهد القطاع البنكي في تونس أوج عنفوانه خلال العشريتين الماضيتين بشهادة كل من كانت لهم علاقة بهذا القطاع الخدمي ولكن الظاهر أنّه لم يشذّ عن قاعدة التأثير والتأثّر بالواقع المضطرب الذي يطبع كل جوانب الحياة ببلادنا بعد الثورة..فبعد حالة الاستقرار والتميز فإنّه بدأ يعرف عديد الهنات وشهد عديد المتغيرات مقارنة بما كان عليه في السابق وهو ما انعكس بشكل مباشر على علاقة المواطن بالمؤسسات البنكية حيث عبر عدد كبير من المواطنين عن عدم رضاهم عن الخدمات المسداة اليوم واعتبروها دون المستوى واشتكى العديد منهم من الارتفاع المشط لمؤشر الخدمات البنكية وغياب عنصر الشفافية وضبابية المعاملات في المقابل عبرت عديد الاطراف المتدخلة في هذا الشأن على اهمية العمل على اعادة بناء روابط الثقة بين الطرفين من خلال الاستثمار في عنصري الاتصال والتثقيف المالي اللذين كانا من أهم أسباب الانتكاسة التي تشهدها العلاقة بين القطاع البنكي والحرفاء.فكيف يقيم الحريف الخدمات البنكية؟والى أي مدى يمكن الحديث عن رقابة للقطاع البنكي؟وهل من استراتيجية لتعزيز عنصري التثقيف المالي والاتصال؟يشتكي حرفاء البنوك ببلادنا من مشاكل متعددة على غرار ضبابية المعلومة وارتفاع مؤشر الخدمات البنكية اضافة الى أن البنوك ببلادنا لا تقوم بإيصال المعلومة للحريف بشكل جيّد ومفهوم وهو ما عمّق أزمة الثقة بين البنوك والحرفاء،نظرا لأن الى الحريف لا يفهم ولا يستوعب الأداءات التي توظفها البنوك في كشف الحساب الذي يقوم بسحبه كل شهر او عندما يشاء.فكل عملية بنكية يقوم بها الحريف يرافقها مباشرة اقتطاع لفوائد غير مفهومة اضافة الى اثقال كاهل الحريف بالفوائد التي تتمتع بها البنوك عن كل تأخير في ايداع الدخل الشهري مما جعل المواطن يفقد ثقته بالبنوك.تجاوزات وإخلالات:ويرى الخبير الاقتصادي صادق جبنون أن الثقافة الاقتصادية المالية انتشرت في بلادنا بعد الثورة نظرا لان المواطن أصبح يبحث عن حقوقه سواء الاقتصادية أو المالية (حقوق المستهلك) لكن تبقى الثقافة المالية للمواطن دون المستوى ذلك أن هناك نوع من عدم الاكتراث أو الكسل الفكري على حد تعبير محدثنا من قبل حرفاء البنوك على سبيل المثال ذلك ان بعض الحرفاء يتعاملون مع البنوك دون تدقيق ومتابعة ويمضون عقودا دون الاطلاع عليها في أغلب الأحيان إضافة إلى ان العديد منهم لا يعلم ان هناك موفق مالي في البنوك مثلما يوجد موفق إداريلذلك يرى -جبنون-انه من الضروري أن يهتم البنك المركزي بجانب التثقيف المالي وتطبيق القانون في الآن ذاته.كما اعتبر ان الخدمات البنكية متوسطة ودون المتوسط باعتبار أن هناك بعض التجاوزات والاخلالات من قبل بعض البنوك.وأضاف:" أن هناك شبه غياب للجانب الاتصالي بين الحرفاء والبنوك فبالرغم من الالتزام القانوني بمدّ الحريف بكل التفسيرات والمعطيات إلا انه على ارض الواقع لا وجود لذلك.مستهلك واع.."من الضروري أن يقوم المجتمع المدني بالدور المنوط بعهدته خاصة منظمة الدفاع عن المستهلك في إرشاد المستهلك ذلك ما عبر عنه الخبير الاقتصادي جمال الدين العويديدي مضيفا انه من الضروري أيضا أن يتابع المواطن مستوى الخدمات المقدمة من قبل البنوك وان يلعب دوره كمستهلك واعي وإذا لم يتمكن من الفهم يطلب تفسيرات ويتجنب الكسل الفكري.لكن في الأمر نفسه نسمع أخبارا جيّدة و أصداء طيّبة لبعض الفروع البنكية في تعاملها مع حرفائها،فما يقدّمه فرع الشركة التونسية للبك بتطاوين يثلج صدور حرفائه بسبب عمله كمجموعة متكاملة فلا فرق بين رئيس و مرؤوس إضافة إلى المجهودات الذي يبذلها الموظف ......
#البنوك
#الحرفاء
#:أيّة
#علاقة
#يريدها
#الحريف..؟
#تحقيق
#صحفي

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=708452

سوسن شاكر مجيد : تأسيس البنوك الوطنية للأغذية خطوة للتخفيف من حدة الفقر في العراق
#الحوار_المتمدن
#سوسن_شاكر_مجيد في تقرير نشرته منظمة الأغذية والزراعة الدولية عام 2011 اشارت فيه الى انه مابين 30 - 40 % من مجموع الأنتاج قد يفقد قبل وصوله الى الأسواق. وفي كل عام يفقد العالم او يبدد ثلث ماينتجه من ألأغذية ، ومعنى هذا انه يبدد مايقرب 1.3 مليار طن من الأغذية تزيد قيمتها عن تريليون دولار امريكي. وهذه الأرقام لايمكن توقعها في عالم لايجد فيه نحو 870 مليون نسمة ما يكفيهم من طعام . ولو تم المحافظة على ربع الأغذية المفقودة او المبددة لأمكن وضع نهاية للجوع في العالم . كما انه في الولايات المتحدة الأميركية وحدها يتم رمي 40 % من الأطعمة التي تعادل قيمتها 165 مليار دولار سنويا إلى ذلك يعاني حوالى 136 مليون شخص من أصل 7.1 مليار إنسان تقريبا من سوء تغذية، ويشكل الأطفال النسبة الأكبر منهم، فهناك على الأقل 10.9 ملايين طفل يموتون سنويا جراء تعرضهم لسوء التغذية.وبموجب هذه الحقائق اصدرت منظمة الأغذية والزراعه مبادرتها العالمية بعنوان ( انقذوا الأغذية) وضمت تحالفا من القطاع العام والخاص بالتركيز على تقليل الخسائر والفواقد.وأطلقت المنظمة بالتعاون مع منظّمة الأمم المتّحدة للبيئة UNEP، حملة عالمية واسعة شملت بلدان العالم كافة تحت عنوان (فكر، كل، ووفر). تناولت فيها موضوع الغذاء العالمي من بابه العريض، فسلطت الضوء على الهدر الحاصل في الغذاء على الصعيد العالمي ودعت إلى ترشيد الانتاج الغذائي وتصويب استهلاكه بهدف الحد من خسائر المواد والمخلفات الغذائية.تعريف الفاقد او الهدر الغذائي:يعرف الفاقد الغذائي او الهدر الغذائي بأنه كميات الغذاء المفقود او المهدرة في مرحلة سلسلة امدادات الأغذية المؤدية الى منتجات صالحة للأكل مخصصة للأستهلاك البشري.انواع الفاقد الغذائي او الهدر الغذائي:حددت انواع الفاقد او الهدر الغذائي بالأنواع التالية:1- الأنتاج الزراعي: أي الفاقد الناجم عن الأضرار الميكانيكية والأنسكاب خلال عملية الحصاد ( على سبيل المثال خلال قطف الفواكه) وفرز المحاصيل بعد الحصاد ...الخ.2- المناولة والتخزين بعد الحصاد: بما في ذلك الفاقد الناجم من الأنسكاب والتدهور اثناء عمليات المناولة والتخزين والنقل بين المزارع والتوزيع.3-التجهيز : بما في ذلك الفاقد الناجم عن الأنسكاب والتدهور اثناء التجهيز الصناعي او المنزلي مثل انتاج العصير والتعليب وعملية الخبز . وقد يحدث فاقد عندما يتم فرز المحاصيل اذا لم تكن صالحة للتجهيز او اثناء عمليات الغسيل والتقشير والتقطيع والغليان او عند انقطاع التجهيز والأنسكاب العرضي.4- التوزيع: ويشمل الفاقد والهدر في نظام الأسواق على سبيل المثال اسواق الجملة ومحلات السوبر ماركت وتجار التجزئة والأسواق التقليدية.5- الأستهلاك: يشمل الفاقد والهدر اثناء الأستهلاك على المستوى المنزلي.مدى الفاقد او الهدر الغذائي:يفقد او يهدر على الصعيد العالمي مايقارب ثلث كمية الاجزاء الصالحة للأكل من الغذاء المنتج للأستهلاك البشري. اي حوالي 1.3 مليار طن في السنة ويهدر الغذاء في جميع مراحل السلسلة الغذائية من الأنتاج الزراعي الأولي وصولا الى الأستهلاك المنزلي النهائي. ان الفاقد الغذائي للفرد الواحد في اوروبا وامريكا الشمالية تراوح مابين 280-300 كغم/ السنة ويتراوح مابين 120-170 كغم/ السنة في افريقيا وجنوب شرق آسيا. وان الفاقد الغذائي في البلدان الصناعية مرتفع كما هو الحال في البلدان النامية، وان اكثر من 40% من الفاقد الغذائي يحدث في مرحلتي مابعد الحصاد والتجهيز و40% من الفاقد في البلدان الصناعية يحدث في مرحلتي تجارة ا ......
#تأسيس
#البنوك
#الوطنية
#للأغذية
#خطوة
#للتخفيف
#الفقر
#العراق

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=708795

علي المشاط : الحيلة الشرعية 🎭 في نشوء البنوك الإسلامية والنظم الاسلاموديمقراطية المستحدثة
#الحوار_المتمدن
#علي_المشاط الشعب الإيراني له حضارة وتمدن عريق &#127963-;- وكانت الإمبراطوريات الفارسية تناطح الاغريق والرومان قبل الإسلام ولهذا كانت التمردات المستمرة على الحكم الأموي والعباسي في بلاد فارسواخيرا انتصر الشعور القومي الإيراني في تأسيس الدولة الصفوية &#128332-;- بفقه تنسبه لاهل البيت وذلك لمواجهة الدولة العثمانية المنافسة لها في القفقاس وفي العراق.. والتي تدعي الخلافه الاسلامية لنفسها. والتمدن الإيراني العريق اكثر براغماتية مع المتطلبات اليومية والسياسية...ومن مميزات الفقيه الإيراني‍ انه اكثر ذكاءا من الفقيه العربي&#128115-;- في تغير طبيعة المعاملات اليومية لكي تتلاءم مع الأحكام الفقهية .مثال:الربا حرام في کل الاحکام الفقيه ولكن تم الالتفاف عليه بكل بساطة وأصبح حلالا زلالا.. كنت في سفرة لإيران في زمن الشاه وسمعت ان من ينوي اقتراض مثلا 1000 تومان يذهب إلى بائع سجاد للاقتراض فيقول له ذاك- اشتري مني هذه السجادة بالأجل ب 1300 تومان على أن تسدده بعد عام .- والان بع لي نفس السجادة نقدا ب 1000 تومانالنتيجة اقترض الرجل الف تومان على أن يسدده بعد عام بمبلغ 1300 تومان ولكن بغطاء شرعي هو شراء وبيع !! وهذا ما يطلق عليه الحيلة الشرعية &#127917-;- . وقد استعار الفقه السني هذه الحيلة الشرعية في قروض البنوك الاسلامية&#127974-;- فعندما تطلب قرض بمليون دينار لشراء عقار&#127968-;- يقول لك البنك نحن نشتري ذلك العقار بمليون نقدا ونبيعه لك بمليونين على اقساط لمدة عشرين عام وهكذا تدفع الربا ولكن بغطاء شرعي جدا !!اما في السياسة.. فبعد قيام الثورة الدستورية في إيران في بداية القرن العشرين على الحكم التوتاليتاري المطلق لسلاطين قاجار &#129332-;- وأثناء كتابة اول دستور في تاريخ ايران حاول احد الفقهاء الكبار &#127877-;- أن يطلق عنوان &#12298-;- الثورة الدستورية الشرعية&#12299-;-ويفرض على البرلمان المنتخب سلطة أخرى مشكلة من رجال الدين تصوب او تلغي قوانين البرلمان حسب فقهم وبهذا يكون الدستور والدولة والشعب تحت سلطة الكهنوت وليست سلطة الشعب الثائر على الحكم المطلق ولم يستجب الثوار له انذاكولكن انتصرت هذه الحيلة الشرعية اخيرا في كتابة دستور الجمهورية الاسلامية &#127470-;-&#127479-;- عام 1979 وحولت حكم الفقيه المطلق جدا إلى شكل كاريكاتير ل &#12298-;-جمهورية ديمقراطية ذات سلطات ثلاث مستقلة ومنتخبة&#12299-;- فكيف لبس الحاکم الديني المطلق لبوس الديمقراطية الغرب&#1740-;-ة &#8265-;-&#65039-;-لقد نص الدستور على ان الأمة هي مصدر السلطات المنتخبة وهي رئاسة الجمهورية والبرلمان و مجالس البلدياتولكن فوق الكل وضع مكان خاص للمرشد / ولي الفقيه فهو الذي يتحكم بكل هذا النظام الانتخابي !!فانتخابات الرئاسة والبرلمان تتم كل 4 سنوات ولكن المترشح لهما يتم قبوله حصرا من قبل &#12298-;-مجلس صيانة الدستور&#12299-;- المكون 12 عضوا نصفهم يعينون من قبل المرشد والنصف الاخر من قبل رئيس السلطة القضائية المعين هو من قبل المرشد . اي ان الرئيس والنواب يجب أن ينالوا موافقة المرشد اولا . وقوانين البرلمان لا تشرع الا بعد موافقة مجلس الصيانة ذاك. والمرشد هو القائد العام للقوات المسلحة وهوالذي يعين السياسة الكلية الداخلية والخارجية للنظام وكذلك يعين وزراء الدفاع والداخلية والاستخباراتوهو الذي يعين ائمة صلاة الجمعة في كافة المحافظات وهؤلاء هم الآمر الناهي في محافظاتهموالمرشد يتدخل في كل صغيرة وكبيرة عبر تصريحاته..وقد ......
#الحيلة
#الشرعية
#🎭
#نشوء
#البنوك
#الإسلامية
#والنظم
#الاسلاموديمقراطية
#المستحدثة

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=725787

عبد الرحمان النوضة : دِكْتَاتُورِيَة البُنُوك
#الحوار_المتمدن
#عبد_الرحمان_النوضة خِلال السنوات الأخيرة، أقدمت البُنُوك في المغرب على التَصْعِيد التَدْرِيجِي، والمُتَـوَاصِل، في نَهْبِهَا للمواطنين الذين يُودِعُون أَمْوَالَهُم لَدَيْهَا. وَلِمَاذَا ؟ لأن البُنُوك رَأْسَمَالِيَة. ولأن الرأسماليّين لا يَهُمُّهُم سِوَى شيء واحد، هو جَنْي أكبر كَمِّيَة مُمكنة من الأَرْبَاح، وذلك بِغض النظر عن مَشْرُوعِيَة الوَسَائِل المُسْتَعْمَلَة، سَوَاء كانـت مُتَلَائِمَة مع الـقَانُون الـقَائِم، أم غير قَانُونِيَة، أو حتّى غَير أَخْلَاقِيَة. وَكَثِير مِن المُوَاطِنِين لَا يَعْرِفُون، أو لَا يَـفْهَمُون، الطُرُق المُتَنَوِّعَة وَالمُتَعَدِّدَة التي تُمَارِسُهَا البُنُوك لِاسْتِخْرَاج أَرْبَاحِهَا مِن وَدَائِع الزَّبَائِن. وَحتّى بعض المسؤولين في مُختلـف أجهزة الدولة لَا يعرفون كلّ أَنْوَاع الرُسُوم والاقتطاعات المتـنوعة التي تُمَارِسُهَا البُنُوك على وَدَائِع زَبَائِنِهَا العَادِيِّين. لأن البُنُوك لا تُعَامِلُ كل زَبَائِنِهَا بِنَفْس الطريـقة. بَل تَحْرُصُ البُنُوك على معاملة الشخصيات المسؤولة في أجهزة الدولة بِطَرِيـقَة فيها قَدْر هَام مِن التَسْهِيلَات، أو التَسَامُح، أو المُحَابَاة، لكي لَا تُثِير البُنُوك اِنْتِبَاهَهُم أو غَضَبَهُم. وَبَدَلًا مِن أن تَكُون البُنُوك الخُصُوصِيَة مُجْبَرَة على مُكَافَأَة الزَّبَائِن الذين يُودِعُون أموالهم لدى هذه البُنُوك، مثلًا على شكل فَوَائِد دَوْرِيَة مُعَيَّنَة، أو على شكل صِيَانَة حِسَابَات بَنْـكِيَة بِالمَجَّان، فإن هذه البُنُوك تَسْتَـثْـمِرُ كُتْلَة أَمْوَالَ وَوَدَائِعَ زَبَائِنِهَا كَقُرُوض بَنْكِيَة، وَفي نـفس الوقت، تَـفْرِضُ هذه البُنُوك على زَبَائِنِهَا رُسُومًا مُتَعَدِّدَة، وَمُتَنَوِّعَة، وَدَوْرِيَة، وَمُتَزَايِدَة، وَمُتَكَرِّرَة، وَمُتَصَاعِدَة. وحتى الودائع التي يَلْتَزِمُ زَبُون البَنْك بِتَجْمِيدِهَا خلال أَجَل مُحَدَّد لِتَمْكِين البَنْك من اِسْتِثْمَارِهَا، تَبْـقَى مُكَافَآتُهَا البَنْكِيَة زَهِيدَة لِلغاية. ولماذا هذا الشَحُّ أو البُخْل في معاملة الزَبَائِن ؟ لأن دِينَامِيَة الرَأْسَمَالِيَة تَسْتَوْجِبُ تَنْوِيع وَتَصْعِيد هذه الرُسُوم وَالاِقْتِطَاعَات البَنْكِيَة.كما أن الـفَوَائِد البَنْكِيَة المَفْرُوضَة على الـقُرُوض، ظلّت في المغرب، ومنذ الاستـقلال في سنة 1956 إلى الآن، بَاهِظَة، بالمُقارنة مع فَوَائِد الـقُرُوض المَعْمُول بها في كثير من دول العالم. وهذا كُلُّه استـغلال رأسمالي مُسْتَتِر، وَمُبَالَغ فيه، وَظَالِم. لأن طَبِيـعَة الرَأْسَمَالِيَة تَجْعَلُهَا بِالضَرُورَة تَتَصَرَّفُ بشكل مُفْتَرِس.وَلَا تَسْتَـغِلُّ البُنُوك المُواطِنِين الأفراد الذين يُودِعُون لَدَيْهَا مُدَّخَرَاتِهِم وَأَمْوَالِهِم فَحَسْب، بَلْ تَسْتَـغِلُ البُنُوك أيضًا الشركات والمقاولات التي هي زَبُونَة لَدَى هذه البُنُوك.كَمَا تُـبَالِـغ البُنُوك في المغرب في مَا تَقْتَطِعُه من رُسُوم على الحِسَابَات البَنْكِيَة لِزَبَائِنِهَا. حيث تَصَاعَدَت كل الرُسُوم التي تَـقْتَطِعُهَا البُنُوك بشكل مُسْتَبِد، على مُخْتَلَف الخَدَمَات البَنْكِيَة. ومنها مثلًا الرُّسُوم، والاِقْتِطَاعَات، وَرُسُوم صِيَانَة الحِسَاب، وَرُسُوم إِدَارَة الحِسَاب، وَرُسُوم حِفْظ الأَوْرَاق المَالِيَة أو الأَسْهُم، وَرُسُوم مُخْتَلَف الخَدَمَات البَنْكِيَة، إلى آخره. وذلك دون أن يتحرك "البـنك المركزي" بالمغرب، ودون أن تُرَاقِبَ الحُكُومَة، ودون أن تَـكْتَرِثَ وِزَارَة المالية، ودون أن يَحْتَـجَّ البرلمان، ودو ......
#دِكْتَاتُورِيَة
#البُنُوك

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=765295

سمير دويكات : غياب النزاهة عن تحويل رواتب عمال الداخل الى البنوك الفلسطينية
#الحوار_المتمدن
#سمير_دويكات لست مختص في ذلك لأكتب فيه، ولكن قد سمعت الكثير عنه من العمال والمسؤولين والوزارات المعنية، وكوني كما باقي الناس كنا نعمل بهذه الالية التي يعمل بها العمال في صغرنا قبل الدراسة، فانه يتوجب علي الكتابة في ذلك كون انه غدا سيخوض العمال اضراب شامل ضد تحويل الرواتب الى البنوك، وهذا الاضراب سوف يؤدي الى خسارة فلسطينية تقدر بالملايين كل يوم، ولا نعرف ان كان هذا الاضراب سيؤدي نتيجة ام لا كون ان السلطة الفلسطينية لن تتضرر منه وانما في الداخل وهل هناك تنسيق كامل بخصوصه وعلى أي اساس؟كون اننا تحت احتلال فقط بقي الاقتصاد الفلسطيني مضطرب ولم يحز في أي وقت الى مستوى مقبول من التنمية وبالتالي فان السوق الخاص بالعمالة في الداخل الفلسطيني شكل دخل لا يقل عن 50% من الدخل الفلسطيني وهو مصدر اساسي في ذلك، وقد عمدت دولة الاحتلال عقب الانتفاضة الثانية الى جلب عمال من افريقيا الا ان هذه الفكرة ظهرت لديهم مع مرور الوقت انها تكبد اقتصاد الاحتلال خسائر مضاعفة لان هذه العامل الاجنبي يعمل باقل اداء ويقوم بنقل الاموال خارج المنظومة.لقد اخفقت السلطة الوطنية في اول سنواتها عن معالجة هذا الامر كله وقد ادت الى الاضرار به كثيرا عقب اتفاقية باريس، حيث ذهبت السلطة الى التفاوض على ادخال فقط مائة الف عامل فلسطيني لا اكثر لخشيتها من تفضيل الشباب العمال هناك على العمل في الاجهزة لقلة الرواتب، ولكن دولة الاحتلال ونظرا لحاجتها للعمال والمختصين الفلسطينين لم تلتزم على الرغم من التضييق على العمال طوال الوقت نتيجة الحالة الامنية المستمرة كون ان الاحتلال مستمر.في موضوع الرواتب والمسائل الاخرى فان السلطة بوزرائها الذين لا يفقهون الامر كما باقي الامور فانهم اعتادوا على ضياع الحقوق الفلسطينية لانهم ليسوا ذوو كفاءة بل هم مرتزقة يأتون وفق منظومة خارجية عن شرعية القوانين الفلسطينية، فمثلا وزارة العمل الحالية لم تقدم توعية مناسبة للعمال والشارع مع ان التحويل للبنوك هو امر ايجابي على المدى الطويل مع ضرورة معالجة الامور الاخرى ومنها التصاريح والمعابر والتامين الصحي والحوادث وغيرها من الامور والحقوق، ولكن كون انه يشتبه بان مسؤولين كبار في كلا الجانبين كما يقول احد العمال هم فقط المستفيدون من سمسرة التصاريح وهو امر استمر منذ سنوات طويلة حيث يتم سرقة اموال وجهد العمال على اعين الجميع ولم يتحرك أي احد. واتحاد النقابات والوزارات المختصة تتفرج دون ان تقدم للعمال أي شيء منذ عشرات السنوات.باستطلاع راي العمال عبر احد المحطات الاذاعية من على معبر قلقيلية تبين ان العمال جميعا يرفضون هذا الامر وهنا يجب التفريق بين عمال المياومة والتجار الذي يدخلون بصفة تاجر للعمل او العمال الذي يحملون تصاريح ولكن بعضهم فقط يعمل يوميا ودون التزام مستمر مع رب عمل واحد وهم خارجون عن المنظومة الحقوقية، فربما لا يتجاوز العمال سوى عن النصف والباقي خارج منظومة الحقوق المرعية في القوانين.بالتالي قلة كفاءة المسؤولين وغياب النزاهة ادت الى ضياع حقوق كبيرة على العمال مع انني اعتقد ان تحويلها بهذه الطريقة مع اعمال مجموعة من القوانين ربما تكون لصالح العمال مع الوقت لان الضريبة محصلة عليها في الداخل ولا يجوز ازدواج الضريبة وهي ربما تكون لها فوائد اخرى من حيث قدرة العامل على استثمارها وادارتها بشكل جيد، لكن غياب التوعية ادى في الامر الى غياب النزاهة ورفضها من العمال.تخوف العمال ينصب ليس في اعمال الاجراءات في تحويل الرواتب ولكن لغياب الثقة في منظومة السلطة الوطنية وعدم قيامها بإفهام العمال على فحوى ما توصلت اليه مع دولة الاحت ......
#غياب
#النزاهة
#تحويل
#رواتب
#عمال
#الداخل
#البنوك
#الفلسطينية

لقراءة المزيد من الموضوع انقر على الرابط ادناه:
https://ahewar.org/debat/show.art.asp?aid=765972