Депозит или ОФЗ?
Где лучше хранить деньги консервативным инвесторам - на банковском депозите или в Облигациях федерального займа (ОФЗ)?
Почему мы вообще сравниваем эти два финансовых инструмента?
1️⃣ Высокая надежность. Это самые надежные активы на российском рынке. Банковские вклады суммой до 1,4 млн гарантированы государством на случай банкротства банка. Гарантией надежности ОФЗ тоже выступает государство.
2️⃣ Сравнимая доходность. Она также сближает эти инструменты. К сожалению, ныне она невысокая (5-6%). Помню, как в 2014 вложил большую часть средств в депозиты под 17-20% годовых.
🔸Основное отличие: ОФЗ можно в любой момент продать без потери накопленного купонного дохода. Банковский депозит можно обналичить только после срока окончания вклада.
Поэтому стратегия такая:
✔️На банковском депозите хранится подушка безопасности. Один вклад не может превышать 1,4 млн рублей. Каждый год вклад пролонгируется. Издержки на управление активом минимальны.
✔️На ОФЗ накапливаются средства для покупки акций в благоприятные моменты (просадки рынка). На растущем рынке покупки не совершаю.
✔️ Для начинающих инвесторов, которые открывают ИИС существенная прибавка к доходности - налоговый вычет в 13%.
#банки #облигации
Где лучше хранить деньги консервативным инвесторам - на банковском депозите или в Облигациях федерального займа (ОФЗ)?
Почему мы вообще сравниваем эти два финансовых инструмента?
1️⃣ Высокая надежность. Это самые надежные активы на российском рынке. Банковские вклады суммой до 1,4 млн гарантированы государством на случай банкротства банка. Гарантией надежности ОФЗ тоже выступает государство.
2️⃣ Сравнимая доходность. Она также сближает эти инструменты. К сожалению, ныне она невысокая (5-6%). Помню, как в 2014 вложил большую часть средств в депозиты под 17-20% годовых.
🔸Основное отличие: ОФЗ можно в любой момент продать без потери накопленного купонного дохода. Банковский депозит можно обналичить только после срока окончания вклада.
Поэтому стратегия такая:
✔️На банковском депозите хранится подушка безопасности. Один вклад не может превышать 1,4 млн рублей. Каждый год вклад пролонгируется. Издержки на управление активом минимальны.
✔️На ОФЗ накапливаются средства для покупки акций в благоприятные моменты (просадки рынка). На растущем рынке покупки не совершаю.
✔️ Для начинающих инвесторов, которые открывают ИИС существенная прибавка к доходности - налоговый вычет в 13%.
#банки #облигации
Не защищены даже банковские ячейки
На днях был нанесен сильный удар по доверию к считавшейся очень надежной банковской услуге — аренде депозитарных ячеек для хранения ценных вещей.
Произошло это в Беларуси на фоне политических разборок, связанных с местными выборами президента в стране. Не будем вдаваться в подробности внутриполитической борьбы, ограничимся последствиями для клиентов банков.
Как известно, был арестован один кандидатов — Виктор Бабарико, глава «Белгазпромбанка». Кстати, это дочерний банк российского «Газпромбанка». В офис нагрянули силовики. Начались проверки и обыски.
Оперативную съемку показали по телевидению. В кадре люди в погонах демонстрировали изъятые ценности кандидата: наличная валюта, золотые слитки, памятные монеты из драгметаллов. Мол, смотрите сколько мошенник наворовал на махинациях с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.
Но вскоре посыпались жалобы от клиентов банка. Они узнали в кадрах видеосъемки собственные ценности! Есть подозрение, что силовики выпотрошили банковские ячейки, где клиенты банка хранили свои ценные вещи.
Когда после завершения следственных действий клиенты снова были допущены к депозитарным ячейкам, они обнаружили пропажу содержимого. Посыпались жалобы и заявления о пропаже.
И тут встает вопрос: а как доказать, что у тебя хранилось в депозитарной ячейке? Сама суть данной услуги — скрыть от посторонних содержимое. Клиенты складывали в арендуемые сейфы все самое ценное, самые надежные свои активы и документы, записей о которых нет нигде.
Надежность депозитарных ячеек серьезно дискредитирована. Возможно, сундук, закопанный на огороде все же надежнее.
На самом деле это глобальный вопрос компьютерного века: какие активы лучше защищены? Цифровые, записи о которых хранятся на удаленных серверах. Или физические, которые можно спрятать и пощупать но в случае кражи от них не останется и следа.
#банки
На днях был нанесен сильный удар по доверию к считавшейся очень надежной банковской услуге — аренде депозитарных ячеек для хранения ценных вещей.
Произошло это в Беларуси на фоне политических разборок, связанных с местными выборами президента в стране. Не будем вдаваться в подробности внутриполитической борьбы, ограничимся последствиями для клиентов банков.
Как известно, был арестован один кандидатов — Виктор Бабарико, глава «Белгазпромбанка». Кстати, это дочерний банк российского «Газпромбанка». В офис нагрянули силовики. Начались проверки и обыски.
Оперативную съемку показали по телевидению. В кадре люди в погонах демонстрировали изъятые ценности кандидата: наличная валюта, золотые слитки, памятные монеты из драгметаллов. Мол, смотрите сколько мошенник наворовал на махинациях с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.
Но вскоре посыпались жалобы от клиентов банка. Они узнали в кадрах видеосъемки собственные ценности! Есть подозрение, что силовики выпотрошили банковские ячейки, где клиенты банка хранили свои ценные вещи.
Когда после завершения следственных действий клиенты снова были допущены к депозитарным ячейкам, они обнаружили пропажу содержимого. Посыпались жалобы и заявления о пропаже.
И тут встает вопрос: а как доказать, что у тебя хранилось в депозитарной ячейке? Сама суть данной услуги — скрыть от посторонних содержимое. Клиенты складывали в арендуемые сейфы все самое ценное, самые надежные свои активы и документы, записей о которых нет нигде.
Надежность депозитарных ячеек серьезно дискредитирована. Возможно, сундук, закопанный на огороде все же надежнее.
На самом деле это глобальный вопрос компьютерного века: какие активы лучше защищены? Цифровые, записи о которых хранятся на удаленных серверах. Или физические, которые можно спрятать и пощупать но в случае кражи от них не останется и следа.
#банки
Всем привет! Это канал Инвестора Сергея.
Советы по финансам, инвестициям и трейдингу.
РУБРИКАТОР КАНАЛА
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Как работает система страхования вкладов в России
Стоит ли инвестору использовать депозиты
На данный момент банковские депозиты являются одним из самых надежных средств по хранению сбережений. Сохранность вкладов на сумму до 1,4 млн рублей гарантированы законом.
Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.
В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов.
Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.
Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления.
❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб.
❓ Какие средства подлежат возврату
🔹 На рублевых и валютных счетах.
🔹 На банковских картах (кроме кредитных).
🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей.
По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая.
❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше?
Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно.
❓ Как использовать депозиты инвестору
Ставки по вкладам давно стали непривлекательными. В качестве инвестиционного заработка депозиты не годятся. Но за ними остается главное преимущество — надежность.
✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день».
✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. лучше разнести ее по разным банкам.
Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках?
#подушка_безопасности
#банки
Стоит ли инвестору использовать депозиты
На данный момент банковские депозиты являются одним из самых надежных средств по хранению сбережений. Сохранность вкладов на сумму до 1,4 млн рублей гарантированы законом.
Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.
В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов.
Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.
Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления.
❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб.
❓ Какие средства подлежат возврату
🔹 На рублевых и валютных счетах.
🔹 На банковских картах (кроме кредитных).
🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей.
По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая.
❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше?
Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно.
❓ Как использовать депозиты инвестору
Ставки по вкладам давно стали непривлекательными. В качестве инвестиционного заработка депозиты не годятся. Но за ними остается главное преимущество — надежность.
✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день».
✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. лучше разнести ее по разным банкам.
Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках?
#подушка_безопасности
#банки
Хитрый Сбер спрятал переводы без комиссии. Рассказываю, как подключить
Во дела. Еще полгода назад Банк России обязал все банки подключиться к Системе быстрых платежей, а главное не взимать с клиентов комиссию за перевод меньше 100 тысяч рублей по номеру телефона. Речь о переводах между всеми банками, подключенными к системе, а не только внутри одного из них.
Знали?
Хитрый Сбер запрятал функцию в глухие недра своего мобильного приложения. Мне, чтобы подключиться, пришлось повозиться и с мобильным приложением, и с его веб-версией, звонить в колл-центр и даже топать ножками в отделение банка.
Делюсь полной инструкцией.
Перешлите инструкцию всем своим родным и знакомым, чтобы больше не платить комиссию зеленому монстру.
#банки #дебетовые_карты
Во дела. Еще полгода назад Банк России обязал все банки подключиться к Системе быстрых платежей, а главное не взимать с клиентов комиссию за перевод меньше 100 тысяч рублей по номеру телефона. Речь о переводах между всеми банками, подключенными к системе, а не только внутри одного из них.
Знали?
Хитрый Сбер запрятал функцию в глухие недра своего мобильного приложения. Мне, чтобы подключиться, пришлось повозиться и с мобильным приложением, и с его веб-версией, звонить в колл-центр и даже топать ножками в отделение банка.
Делюсь полной инструкцией.
Перешлите инструкцию всем своим родным и знакомым, чтобы больше не платить комиссию зеленому монстру.
#банки #дебетовые_карты
Власти усиливают контроль за нашими деньгами. Что нам ждать?
С началом нового года начали действовать сразу несколько инициатив властей по контролю платежей и обороту наличных денег 💸.
😎 Власти уверяют, что все ради борьбы с отмыванием денег. Но и в отношении обычных людей могут появиться вопросы со стороны налоговой и других контролирующих органов.
🧐 Теперь бо всех ниже перечисленных операциях финансовые организации будут сообщать в Росфинмониторинг:
✋ Операциях с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей.
✋ Снятие наличных на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Почтовый перевод на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Пополнение и вывод средства со счета мобильной связи на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Сделки с недвижимостью на сумму выше 3 млн рублей.
Кстати, банки, согласно осенним разъяснениям Центробанка, теперь будут обращать особое внимание на стоимость недвижимости, дробление ее стоимости, и стоимость неотделимых улучшений.
❌ В случае, если сведения о сделке вызовут подозрения или потребуют дополнительных разъяснений, Росфинмониторинг может приостановить операцию на срок до 30 суток, а также направить информацию в правоохранительные или налоговые органы.
🧐 Другая инициатива касается контроля электронных кошельков.
✋ Отныне Налоговая служба будет получать данные об открытии, закрытии, изменении реквизитов электронных кошельков - WebMoney, ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), QIWI идругих.
Электронные кошельки уже давно не работают в режиме конфиденциальности, но раньше информация передавалась по запросу. Теперь это будет происходить в автоматическом режиме. Получается, статус кошелька окончательно приравнен к банковскому счёту.
🧐 Есть версия, что данные меры вызваны тем, что в силу плохой ситуации с бюджетом налоговая ищет, где найти дополнительные доходы казны. Вспомним откуда наш премьер-министр. У государства появляется дополнительная информация о доходах граждан и, теоретически, возможность предъявить им какие-то налоговые претензии.
❓ Как вам новости? Верите в благие цели властей?
#банки #новости
С началом нового года начали действовать сразу несколько инициатив властей по контролю платежей и обороту наличных денег 💸.
😎 Власти уверяют, что все ради борьбы с отмыванием денег. Но и в отношении обычных людей могут появиться вопросы со стороны налоговой и других контролирующих органов.
🧐 Теперь бо всех ниже перечисленных операциях финансовые организации будут сообщать в Росфинмониторинг:
✋ Операциях с наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей.
✋ Снятие наличных на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Почтовый перевод на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Пополнение и вывод средства со счета мобильной связи на сумму выше 100 тысяч рублей.
✋ Сделки с недвижимостью на сумму выше 3 млн рублей.
Кстати, банки, согласно осенним разъяснениям Центробанка, теперь будут обращать особое внимание на стоимость недвижимости, дробление ее стоимости, и стоимость неотделимых улучшений.
❌ В случае, если сведения о сделке вызовут подозрения или потребуют дополнительных разъяснений, Росфинмониторинг может приостановить операцию на срок до 30 суток, а также направить информацию в правоохранительные или налоговые органы.
🧐 Другая инициатива касается контроля электронных кошельков.
✋ Отныне Налоговая служба будет получать данные об открытии, закрытии, изменении реквизитов электронных кошельков - WebMoney, ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), QIWI идругих.
Электронные кошельки уже давно не работают в режиме конфиденциальности, но раньше информация передавалась по запросу. Теперь это будет происходить в автоматическом режиме. Получается, статус кошелька окончательно приравнен к банковскому счёту.
🧐 Есть версия, что данные меры вызваны тем, что в силу плохой ситуации с бюджетом налоговая ищет, где найти дополнительные доходы казны. Вспомним откуда наш премьер-министр. У государства появляется дополнительная информация о доходах граждан и, теоретически, возможность предъявить им какие-то налоговые претензии.
❓ Как вам новости? Верите в благие цели властей?
#банки #новости
Банковское чудище огромно и стозевно
Банки наплодили уже столько сервисов, что если захочешь просто забрать свои деньги — добро пожаловать в наш замысловатый квест 😫. Этот спрут уже путается сам в себе 👾.
На днях я закончил свои отношения с одним из банков и решил вывести со всех счетов остатки всех денег. Вот в какую спецоперацию это превратилось.
Мне нужно-то было вывести небольшие суммы с одного рублевого счета и одного счета в евро.
Раньше, как было? Заскочил в банк, сказал, что нужно вывести, забрал все в кассе и свободен 🏃♂️.
Но ныне все не так просто 😑.
Подхожу к девочке в фирменной юбочке и шарфике, ну как они называются, консультант, наверное.
— Хочу закрыть все счета и забрать деньги в кассе. Рубли и евро.
— Так не получится. Чтобы получить евро в кассе, надо подавать заявку за два дня.
— 😳.
— Но можно снять и в банкомате, — и тут она мне стала перечислять все, что я должен сделать.
С валютой сценарий такой:
1️⃣ Топаете к банкомату.
2️⃣ Снимаете всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. Мне нужно было снять 667 евро. Самая мелкая купюра — 100 евро. Снимаю 600.
3️⃣ Остаток в 67 евро нужно через мобильное приложение конвертнуть в рубли и перевести на рублевый счет. Вот не хотел менять валюту, а надо.
4️⃣ Конечно, же у меня моментально возникли проблемы со связью, либо у них приложение тупило. Но справился.
Далее операция с рублями:
1️⃣ Опять же в банкомате снимаем всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. У меня было 13 531 рубль. Снял 13 500.
2️⃣ Что делать с остатком в 31 руб., не понял. Подхожу опять к девочке.
— Оплатите, — говорит, — себе мобильную связь через мобильное приложение.
— У меня счет корпоративный, — отвечаю. — Не получится.
Пауза.
Думаю, ладно, маме переведу на счет телефона. Надеюсь, не упадет в обморок от щедрости сына, покинувшего аж 31 рубль!
Теперь на счетах было по нулям. И только в этот момент меня отправили в кассу, чтобы подписал бумажки на закрытие счетов.😀
🤦♂️ Банк настолько наоптимизировал процессы, что все время, пока я проделывал операции, у банкоматов толпились люди, а в операционном зале было почти пусто...
❓ Как с вами банки чудили?
#банки
Банки наплодили уже столько сервисов, что если захочешь просто забрать свои деньги — добро пожаловать в наш замысловатый квест 😫. Этот спрут уже путается сам в себе 👾.
На днях я закончил свои отношения с одним из банков и решил вывести со всех счетов остатки всех денег. Вот в какую спецоперацию это превратилось.
Мне нужно-то было вывести небольшие суммы с одного рублевого счета и одного счета в евро.
Раньше, как было? Заскочил в банк, сказал, что нужно вывести, забрал все в кассе и свободен 🏃♂️.
Но ныне все не так просто 😑.
Подхожу к девочке в фирменной юбочке и шарфике, ну как они называются, консультант, наверное.
— Хочу закрыть все счета и забрать деньги в кассе. Рубли и евро.
— Так не получится. Чтобы получить евро в кассе, надо подавать заявку за два дня.
— 😳.
— Но можно снять и в банкомате, — и тут она мне стала перечислять все, что я должен сделать.
С валютой сценарий такой:
1️⃣ Топаете к банкомату.
2️⃣ Снимаете всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. Мне нужно было снять 667 евро. Самая мелкая купюра — 100 евро. Снимаю 600.
3️⃣ Остаток в 67 евро нужно через мобильное приложение конвертнуть в рубли и перевести на рублевый счет. Вот не хотел менять валюту, а надо.
4️⃣ Конечно, же у меня моментально возникли проблемы со связью, либо у них приложение тупило. Но справился.
Далее операция с рублями:
1️⃣ Опять же в банкомате снимаем всю сумму кратную номиналу купюр, которые выдает банкомат. У меня было 13 531 рубль. Снял 13 500.
2️⃣ Что делать с остатком в 31 руб., не понял. Подхожу опять к девочке.
— Оплатите, — говорит, — себе мобильную связь через мобильное приложение.
— У меня счет корпоративный, — отвечаю. — Не получится.
Пауза.
Думаю, ладно, маме переведу на счет телефона. Надеюсь, не упадет в обморок от щедрости сына, покинувшего аж 31 рубль!
Теперь на счетах было по нулям. И только в этот момент меня отправили в кассу, чтобы подписал бумажки на закрытие счетов.😀
🤦♂️ Банк настолько наоптимизировал процессы, что все время, пока я проделывал операции, у банкоматов толпились люди, а в операционном зале было почти пусто...
❓ Как с вами банки чудили?
#банки
Где хранить слитки, монеты и банкноты. Так ли надежны ячейки в банках?
Всем привет! В этом посте не будет конкретного совета, но есть над чем подумать 🧐.
📱 Не секрет, что в эпоху Интернета, многие инвестиционные активы представляют собой лишь нолики и единички на серверах финансовых кампаний.
❓ Трейдеры, скажите, давненько ли вы держали в руках ценную бумагу? А много ли сейчас нас, кто лично возит наличность из одного банка в другой?
В связи цифровизацией экономики поднимается вопрос о надежности активов. У многих есть недоверие к электронным сервисам. Дескать, современные вклады в онлайн банках и ценные бумаги у брокеров — всего лишь строчки программного кода. Это не физические активы, а значит они не надежны.
💵 Поэтому для многих людей главным критерием надежности является материальность актива: золото в слитках или монетах, акции и облигации, напечатанные на настоящей бумаге, наличная валюта.
Но для таких людей встает вопрос о хранении материальных активов. Не будут же они закапывать их на огороде или зашивать в матрас.
🏦 Одним из самых надежных способов для них является хранение данных ценных вещей в банковских ячейках. Многие банки предоставляют такую услугу. По сути, это индивидуальный сейф, куда за арендную плату клиент может сложить важные для него предметы. Банк круглосуточно охраняется, поэтому надежность такого типа хранения считается высокой.
Поэтому так много сюжетов в кино, связанных с банковскими ячейкам. Богачи, бандиты, неверные мужья и жены хранят в арендуемых у банка сейфах все самое ценное и сокровенное.
🧐 Но так ли надежна данная услуга? Встает вопрос: а как доказать, что у тебя хранилось в депозитарной ячейке? Сама суть данной услуги — скрыть от посторонних содержимое. Клиенты складывают в арендуемые сейфы все самое ценное, самые надежные свои активы и документы, записей о которых нет нигде. Чрезвычайная ситуация, например, пожар или ограбление, могут лишить клиента его ценностей. А восстановить их будет невозможно.
Поэтому перед инвесторами стоит вечная дилемма: что все-таки надежнее? Электронные финансовые сервисы в защищенных базах данных, депозитарные ячейки в банках или сундук прикопанные на бабушкином огороде?
Тут каждый решает сам для себя, оценивая риск.
❓ Есть ли способы надежного хранения материальных активов?
#банки
Всем привет! В этом посте не будет конкретного совета, но есть над чем подумать 🧐.
📱 Не секрет, что в эпоху Интернета, многие инвестиционные активы представляют собой лишь нолики и единички на серверах финансовых кампаний.
❓ Трейдеры, скажите, давненько ли вы держали в руках ценную бумагу? А много ли сейчас нас, кто лично возит наличность из одного банка в другой?
В связи цифровизацией экономики поднимается вопрос о надежности активов. У многих есть недоверие к электронным сервисам. Дескать, современные вклады в онлайн банках и ценные бумаги у брокеров — всего лишь строчки программного кода. Это не физические активы, а значит они не надежны.
💵 Поэтому для многих людей главным критерием надежности является материальность актива: золото в слитках или монетах, акции и облигации, напечатанные на настоящей бумаге, наличная валюта.
Но для таких людей встает вопрос о хранении материальных активов. Не будут же они закапывать их на огороде или зашивать в матрас.
🏦 Одним из самых надежных способов для них является хранение данных ценных вещей в банковских ячейках. Многие банки предоставляют такую услугу. По сути, это индивидуальный сейф, куда за арендную плату клиент может сложить важные для него предметы. Банк круглосуточно охраняется, поэтому надежность такого типа хранения считается высокой.
Поэтому так много сюжетов в кино, связанных с банковскими ячейкам. Богачи, бандиты, неверные мужья и жены хранят в арендуемых у банка сейфах все самое ценное и сокровенное.
🧐 Но так ли надежна данная услуга? Встает вопрос: а как доказать, что у тебя хранилось в депозитарной ячейке? Сама суть данной услуги — скрыть от посторонних содержимое. Клиенты складывают в арендуемые сейфы все самое ценное, самые надежные свои активы и документы, записей о которых нет нигде. Чрезвычайная ситуация, например, пожар или ограбление, могут лишить клиента его ценностей. А восстановить их будет невозможно.
Поэтому перед инвесторами стоит вечная дилемма: что все-таки надежнее? Электронные финансовые сервисы в защищенных базах данных, депозитарные ячейки в банках или сундук прикопанные на бабушкином огороде?
Тут каждый решает сам для себя, оценивая риск.
❓ Есть ли способы надежного хранения материальных активов?
#банки
Ставки по вкладам вернулись на уровень до пандемии. Может стоит вернуться в банк?
📈 Банки поднимают ставки по вкладам. В августе средняя доходность по депозитам в крупных российских банках в августе достигла 5,75%. Таким образом, ставки вернулись к уровню конца 2019 года, когда начиналась пандемия коронавируса.
В конце прошлого года средняя ставка в банках достигала минимального значения в 4,3%.
Средняя ставка рассчитана по вкладам крупнейших банках России. Например, сейчас в Сбере вклад на год имеет доходность 4,5%, а в Тинькофф Банке — 6,69% (с учетом капитализации процентов). Но встречаются предложения отдельных мелких банков со ставками до 7-8%.
Конечно, рост доходности вкладов не дар добреньких банкиров, а ответ рынка на рост инфляции в стране. Центробанк России пытается обуздать инфляцию и повышает ключевую ставку. Это за последние месяцы происходило уже четыре раза раза, и сейчас она достигла уровня в 6,5%. А коммерческие банки вслед повышают ставки по вкладам.
Год назад, когда ставки в банках начали резко падать, начался великий исход — вкладчики забирали средства со вкладов и перекладывались в другие активы. Миллионы людей зашли на фондовый рынок. Многие обожглись и по неопытности получили отрицательную доходность.
❓ Может, стоит вернуться в банк? Стоит ли сейчас открывать депозиты?
✅ Главный плюс банковского вклада — надежность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка его вкладчикам будут возвращены накопления.
✅ Вклады подойдут тем у кого короткий срок инвестирования. Не более пары-тройки лет.
✅ Если у вас не сформирована подушка безопасности, то для ее накопления надежнее использовать именно банковские вклады (в рублях и валюте).
Но, если вы уже сформировали свой резерв и планируете накопить солидный капитал для получения денежного потока, то банковский депозит — не вариант. Осваиваем фондовый рынок, чтобы получать доходность намного выше, чем в предлагают банки.
❓ Пользуетесь еще депозитами?
#банки
📈 Банки поднимают ставки по вкладам. В августе средняя доходность по депозитам в крупных российских банках в августе достигла 5,75%. Таким образом, ставки вернулись к уровню конца 2019 года, когда начиналась пандемия коронавируса.
В конце прошлого года средняя ставка в банках достигала минимального значения в 4,3%.
Средняя ставка рассчитана по вкладам крупнейших банках России. Например, сейчас в Сбере вклад на год имеет доходность 4,5%, а в Тинькофф Банке — 6,69% (с учетом капитализации процентов). Но встречаются предложения отдельных мелких банков со ставками до 7-8%.
Конечно, рост доходности вкладов не дар добреньких банкиров, а ответ рынка на рост инфляции в стране. Центробанк России пытается обуздать инфляцию и повышает ключевую ставку. Это за последние месяцы происходило уже четыре раза раза, и сейчас она достигла уровня в 6,5%. А коммерческие банки вслед повышают ставки по вкладам.
Год назад, когда ставки в банках начали резко падать, начался великий исход — вкладчики забирали средства со вкладов и перекладывались в другие активы. Миллионы людей зашли на фондовый рынок. Многие обожглись и по неопытности получили отрицательную доходность.
❓ Может, стоит вернуться в банк? Стоит ли сейчас открывать депозиты?
✅ Главный плюс банковского вклада — надежность. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В случае краха банка его вкладчикам будут возвращены накопления.
✅ Вклады подойдут тем у кого короткий срок инвестирования. Не более пары-тройки лет.
✅ Если у вас не сформирована подушка безопасности, то для ее накопления надежнее использовать именно банковские вклады (в рублях и валюте).
Но, если вы уже сформировали свой резерв и планируете накопить солидный капитал для получения денежного потока, то банковский депозит — не вариант. Осваиваем фондовый рынок, чтобы получать доходность намного выше, чем в предлагают банки.
❓ Пользуетесь еще депозитами?
#банки
Ставки по вкладам выросли выше 20%. Стоит ли вкладываться?
На этой неделе я активно перекладывался в депозитах. А что делать, когда фондовый рынок закрыт? Расскажу с какими проблемами столкнулся.
Чем вызвано повышение ставок?
Причины две:
1️⃣Резкое повышение ключевой ставки Банка России с 9,5% до 20%.
2️⃣ Попытки пресечь отток наличности с депозитов. То есть удержать старых вкладчиков и привлечь новых. Это, кстати, неплохо удается. Банки в общей сумме привлекли триллионы рублей.
💸 Рубли
Ставки по рублевым вкладам в российских банках выросли в разы и превысили 20%. Есть отдельные предложения по 25%. В основном конкурентная ставка в основных банках — 20-21%. Такие проценты банки пока готовы на короткие сроки — 3-6 месяцев. На год — ставки пониже.
💸 Валюта
Неожиданно банки расщедрились на повышение ставок по валютным вкладам — 5-10%. Понятно, что доллары и евро теперь в дефиците, поэтому нужно привлекать население с наличной валютой.
⚠️ Надежность
В нынешних условиях депозиты — один из самых надежных источников сохранения средств, так как застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. По этой причине не стоит в одном банке держать вклады на большую сумму (с учетом процентов).
🧐 С какими проблемами столкнулся:
❗️ Когда я закрывал старый депозит, чтобы переложиться по новым условиям, было дежавю из 90-ых, когда условия менялись несколько раз за день. Дождался ставки в 21% и открыл новый вклад.
❗️ Сильно тормозят и тупят сотрудники техподдержки у всех банков. По телефону не дозвониться, в чатах очень медленно отвечают. Понятное дело, перегружены запросами.
❗️ Риск попасть на мошенников. После открытия вклада мне на следующий день звонили с просьбой уточнить данные и предоставить какие-то сведения. Ясное дело, по телефону общаться стремно.
❓ Пользуетесь еще депозитами? С какими проблемами в банках салкиваетесь?
#банки
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
На этой неделе я активно перекладывался в депозитах. А что делать, когда фондовый рынок закрыт? Расскажу с какими проблемами столкнулся.
Чем вызвано повышение ставок?
Причины две:
1️⃣Резкое повышение ключевой ставки Банка России с 9,5% до 20%.
2️⃣ Попытки пресечь отток наличности с депозитов. То есть удержать старых вкладчиков и привлечь новых. Это, кстати, неплохо удается. Банки в общей сумме привлекли триллионы рублей.
💸 Рубли
Ставки по рублевым вкладам в российских банках выросли в разы и превысили 20%. Есть отдельные предложения по 25%. В основном конкурентная ставка в основных банках — 20-21%. Такие проценты банки пока готовы на короткие сроки — 3-6 месяцев. На год — ставки пониже.
💸 Валюта
Неожиданно банки расщедрились на повышение ставок по валютным вкладам — 5-10%. Понятно, что доллары и евро теперь в дефиците, поэтому нужно привлекать население с наличной валютой.
⚠️ Надежность
В нынешних условиях депозиты — один из самых надежных источников сохранения средств, так как застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. По этой причине не стоит в одном банке держать вклады на большую сумму (с учетом процентов).
🧐 С какими проблемами столкнулся:
❗️ Когда я закрывал старый депозит, чтобы переложиться по новым условиям, было дежавю из 90-ых, когда условия менялись несколько раз за день. Дождался ставки в 21% и открыл новый вклад.
❗️ Сильно тормозят и тупят сотрудники техподдержки у всех банков. По телефону не дозвониться, в чатах очень медленно отвечают. Понятное дело, перегружены запросами.
❗️ Риск попасть на мошенников. После открытия вклада мне на следующий день звонили с просьбой уточнить данные и предоставить какие-то сведения. Ясное дело, по телефону общаться стремно.
❓ Пользуетесь еще депозитами? С какими проблемами в банках салкиваетесь?
#банки
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Восстановил карту Mastercard после утери! Думал, невозможно из-за санкций
Как известно, международные платежные системы Mastercard и Visa объявили о приостановке работы на российском рынке. Как я был доселе уверен, текущие карты будут работать до истечения их срока, а затем нужно будет переходить на Мир. Об этом толкуется и в разъяснении Центробанка.
А если потеряешь? Я думал, и выпуск новых карт прекращается.
Поэтому я немало опечалился, когда обнаружил пропажу моей карты Mastercard. Но в поддержке банка сообщили, что новые карты продолжают выпускать. И я мигом заказал себе новую. На следующий день она прибыла с курьером. Карта тинькоффская.
❓ В связи с этим вопрос во всех банках продолжают выпуск карт Mastercard и Visa? С какими проблемами сталкивались в связи с уходом этих платежных систем?
#банки #дебетовые_карты
Как известно, международные платежные системы Mastercard и Visa объявили о приостановке работы на российском рынке. Как я был доселе уверен, текущие карты будут работать до истечения их срока, а затем нужно будет переходить на Мир. Об этом толкуется и в разъяснении Центробанка.
А если потеряешь? Я думал, и выпуск новых карт прекращается.
Поэтому я немало опечалился, когда обнаружил пропажу моей карты Mastercard. Но в поддержке банка сообщили, что новые карты продолжают выпускать. И я мигом заказал себе новую. На следующий день она прибыла с курьером. Карта тинькоффская.
❓ В связи с этим вопрос во всех банках продолжают выпуск карт Mastercard и Visa? С какими проблемами сталкивались в связи с уходом этих платежных систем?
#банки #дебетовые_карты
iPhone, давай до свидания! Перешел на Android благодаря карте «Мир»
Лет 10 в хозяйстве использую смартфоны обоих лагерей: iPhone и на основе Android. О всех плюсах и минусах обеих операционных систем хорошо осведомлен — 5 лет работал в мобильной разработке.
Но все же основным смартфоном всегда был iPhone. Дьявол кроется в деталях. Айфоны всегда были мне удобнее какой-то интуитивной удобностью. Меньше мелких ошибок, вроде опечаток, либо поиска нужного приложения или функции. Хотя гонка конкурентов постоянно стирает эти различия.
Но одна важная фича заставила меня перейти на Андроид в качестве основного агрегата. Это бесконтактная оплата. И товарищи из покусанного яблока сами виноваты, отключив Apple Pay у россиян, лишив iPhone одного из основных удобств.
Последней каплей стал очередной раз, когда я не смог расплатиться в магазине, потому что забыл дома бумажник с деньгами и картами. Да, от этой привычки мне уже тяжело отвыкнуть и я готов из-за этого сменить аппарат.
На андроидах тоже заблочена бесконтактная оплата через систему гугла. Но зато работает Mir Pay, бесконтактная оплата через мобильное приложение российской платежной системы «Мир». Для пользователя фурычит как и Apple Pay ранее — пик-пик и готово.
Это не реклама, но «Мир» приятно удивил. Еще порылся в возможностях платежной системы и обнаружил, что могу себе оформить премиальную карту Мир Supreme, которая подкидывает кэшбеков и прочих ништяков.
Недавно был в Средней Азии. Карта работала в Киргизии (везде) и Казахстане (не везде).
«Мир» продолжает шагать в мир.
❓ Какие смартфоны предпочитаете и почему?
P.S. Говорят, на Android 13 Mir Pay отвалился? Кто обновился, как у вас?
#банки #дебетовые_карты
Лет 10 в хозяйстве использую смартфоны обоих лагерей: iPhone и на основе Android. О всех плюсах и минусах обеих операционных систем хорошо осведомлен — 5 лет работал в мобильной разработке.
Но все же основным смартфоном всегда был iPhone. Дьявол кроется в деталях. Айфоны всегда были мне удобнее какой-то интуитивной удобностью. Меньше мелких ошибок, вроде опечаток, либо поиска нужного приложения или функции. Хотя гонка конкурентов постоянно стирает эти различия.
Но одна важная фича заставила меня перейти на Андроид в качестве основного агрегата. Это бесконтактная оплата. И товарищи из покусанного яблока сами виноваты, отключив Apple Pay у россиян, лишив iPhone одного из основных удобств.
Последней каплей стал очередной раз, когда я не смог расплатиться в магазине, потому что забыл дома бумажник с деньгами и картами. Да, от этой привычки мне уже тяжело отвыкнуть и я готов из-за этого сменить аппарат.
На андроидах тоже заблочена бесконтактная оплата через систему гугла. Но зато работает Mir Pay, бесконтактная оплата через мобильное приложение российской платежной системы «Мир». Для пользователя фурычит как и Apple Pay ранее — пик-пик и готово.
Это не реклама, но «Мир» приятно удивил. Еще порылся в возможностях платежной системы и обнаружил, что могу себе оформить премиальную карту Мир Supreme, которая подкидывает кэшбеков и прочих ништяков.
Недавно был в Средней Азии. Карта работала в Киргизии (везде) и Казахстане (не везде).
«Мир» продолжает шагать в мир.
❓ Какие смартфоны предпочитаете и почему?
P.S. Говорят, на Android 13 Mir Pay отвалился? Кто обновился, как у вас?
#банки #дебетовые_карты
А не заигрались ли мы в технологии? Не смог расплатиться в автобусе…
2022 год. О, дивный новый мир!
Дело было в Казахстане, где я гостил недавно. Еду я, значит, в переполненном автобусе по Алма-Ате. В кошельке тоже тесно — от местной валюты тенге. В наличии и бумажные деньги, и мелочь. Достаю кошелек, чтобы заплатить за проезд.
— Сколько стоит билет? — спрашиваю у соседей.
Отвечают, а затем добавляют:
— А наличными у нас нельзя. Кондукторов нет.
— А как тогда?
— Вот через этот аппарат, — показывают на коробочку, висящую на поручне. Назовем его электрокомпостер. Такие же есть в московских автобусах. Аналогично как и в российской столице можно приложить проездной или банковскую карту.
Достаю пластик. Не реагирует. Тьфу ты, MasterCard — санкции — не работает за пределами России. Следом в ход идет карта «Мир». Мертво. Наша система пока не везде в Казахстане в ходу.
— Вообще у нас все платежи по QR-кодам, — подсказывает сосед. Я приглядываюсь, и правда — большинство пассажиров наводит телефон на QR-код на экранчике элетрокомпостера, и через банковское приложение происходит оплата.
Оказывается, в Казахстане самый популярный банк Kaspi, эдакий местный Тинькофф. Сплошь финансовые инновации. Благодаря ему приобрела популярность оплата по QR-кодам через мобильный телефон. Ясень пень, у меня нет этого приложения.
Что делать?
— Есть еще способ, — подсказывает сосед. Я уж сбился, какой этот способ по счету.
— С помощью смс. Надо послать смску, и со счета телефона спишется оплата.
Провернул мысленно эту махинацию и понял, что и она невозможна. У меня симка местного оператора, на которой нет свободных средств. Оплатил только тариф.
В автобусе уже все ржут.
— Сейчас контролер пойдет. Ему оплатите, — подсказал кто-то, и тут появляется тот самый контролер.
Я тяну ему монеты. Тот трясет головой:
— Наличные не принимаю. Только через терминал, — в руке у него аналог электрокомпостера, который он сует под нос каждому, кто, типа, забыл оплатить поездку. Как я понял, контролерам наличку брать нельзя, чтоб не мутили.
Он вник в ситуацию и не стал меня трогать. Так я проехался на халяву.
В общем, наступил дивный новый мир с зоопарком платежных систем, а самого простого способа оплаты наличными не осталось.
Теперь у меня куча казахских монет на память.
#банки #дебетовые_карты
2022 год. О, дивный новый мир!
Дело было в Казахстане, где я гостил недавно. Еду я, значит, в переполненном автобусе по Алма-Ате. В кошельке тоже тесно — от местной валюты тенге. В наличии и бумажные деньги, и мелочь. Достаю кошелек, чтобы заплатить за проезд.
— Сколько стоит билет? — спрашиваю у соседей.
Отвечают, а затем добавляют:
— А наличными у нас нельзя. Кондукторов нет.
— А как тогда?
— Вот через этот аппарат, — показывают на коробочку, висящую на поручне. Назовем его электрокомпостер. Такие же есть в московских автобусах. Аналогично как и в российской столице можно приложить проездной или банковскую карту.
Достаю пластик. Не реагирует. Тьфу ты, MasterCard — санкции — не работает за пределами России. Следом в ход идет карта «Мир». Мертво. Наша система пока не везде в Казахстане в ходу.
— Вообще у нас все платежи по QR-кодам, — подсказывает сосед. Я приглядываюсь, и правда — большинство пассажиров наводит телефон на QR-код на экранчике элетрокомпостера, и через банковское приложение происходит оплата.
Оказывается, в Казахстане самый популярный банк Kaspi, эдакий местный Тинькофф. Сплошь финансовые инновации. Благодаря ему приобрела популярность оплата по QR-кодам через мобильный телефон. Ясень пень, у меня нет этого приложения.
Что делать?
— Есть еще способ, — подсказывает сосед. Я уж сбился, какой этот способ по счету.
— С помощью смс. Надо послать смску, и со счета телефона спишется оплата.
Провернул мысленно эту махинацию и понял, что и она невозможна. У меня симка местного оператора, на которой нет свободных средств. Оплатил только тариф.
В автобусе уже все ржут.
— Сейчас контролер пойдет. Ему оплатите, — подсказал кто-то, и тут появляется тот самый контролер.
Я тяну ему монеты. Тот трясет головой:
— Наличные не принимаю. Только через терминал, — в руке у него аналог электрокомпостера, который он сует под нос каждому, кто, типа, забыл оплатить поездку. Как я понял, контролерам наличку брать нельзя, чтоб не мутили.
Он вник в ситуацию и не стал меня трогать. Так я проехался на халяву.
В общем, наступил дивный новый мир с зоопарком платежных систем, а самого простого способа оплаты наличными не осталось.
Теперь у меня куча казахских монет на память.
#банки #дебетовые_карты
Побывал в среднеазиатских республиках. Где и как работают карты «Мир»?
В этом году посетил почти все среднеазиатские государства, бывшие советские республики: Казахстан, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Везде отлично провел время: солнечно, дружелюбно и вкусно. Планирую написать серию постов. Спрашивайте, если что-то интересно про эти государства.
👉 А сегодня коротко расскажу, как в республиках работет российская платежная система «Мир».
#мир #банки #дебетовые_карты
В этом году посетил почти все среднеазиатские государства, бывшие советские республики: Казахстан, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Везде отлично провел время: солнечно, дружелюбно и вкусно. Планирую написать серию постов. Спрашивайте, если что-то интересно про эти государства.
👉 А сегодня коротко расскажу, как в республиках работет российская платежная система «Мир».
#мир #банки #дебетовые_карты
Дзен | Блогерская платформа
Побывал в среднеазиатских республиках. Где и как работают карты «Мир»?
В этом году посетил почти все среднеазиатские государства, бывшие советские республики: Казахстан, Киргизию, Узбекистан и Таджикистан. Везде отлично провел время: солнечно, дружелюбно и вкусно. Планирую написать серию постов. Спрашивайте, если что-то интересно…
Завел первую в жизни кредитку! Собираюсь на ней зарабатывать
Никогда не брал кредитов и не имел кредитных карт. А тут решил завести кредитку. Почему?
1️⃣ Все как мы любим: будем делать деньги из "воздуха". Есть несколько идей, как подзаработать на заемных средствах от банка.
2️⃣ У меня так себе кредитная история. Оказывается, у тех, кто не берет кредиты, она в красной зоне 🤨 Подозрительный ты тип: не брал кредиты, не понятно какой из тебя надежный заемщик.
3️⃣ Кредитку взял по акции и получил бесплатное обслуживание.
4️⃣ Большой кредитный лимит — 290 000 руб.
По моим расчетом в год можно выжать более 30 тысяч рублей дополнительного дохода. Как будет на практике поживем-увидим. В общем, на канале появятся посты с финхакамами по кредиткам!
❓ Поделитесь, как вы используете кредитные карты? Может мне и не стоило вступать в это болото? 😀
Если раздумываете взять кредитную карту, возьмите по моей реферальной ссылочке. Мне и вам будет бонус — www.tinkoff.ru/baf/6l4wZDYiQJg 🙂
#ИС_заработатьнакредитке #банки
Никогда не брал кредитов и не имел кредитных карт. А тут решил завести кредитку. Почему?
1️⃣ Все как мы любим: будем делать деньги из "воздуха". Есть несколько идей, как подзаработать на заемных средствах от банка.
2️⃣ У меня так себе кредитная история. Оказывается, у тех, кто не берет кредиты, она в красной зоне 🤨 Подозрительный ты тип: не брал кредиты, не понятно какой из тебя надежный заемщик.
3️⃣ Кредитку взял по акции и получил бесплатное обслуживание.
4️⃣ Большой кредитный лимит — 290 000 руб.
По моим расчетом в год можно выжать более 30 тысяч рублей дополнительного дохода. Как будет на практике поживем-увидим. В общем, на канале появятся посты с финхакамами по кредиткам!
❓ Поделитесь, как вы используете кредитные карты? Может мне и не стоило вступать в это болото? 😀
Если раздумываете взять кредитную карту, возьмите по моей реферальной ссылочке. Мне и вам будет бонус — www.tinkoff.ru/baf/6l4wZDYiQJg 🙂
#ИС_заработатьнакредитке #банки
Чем отличаются банковские вклады от накопительных счетов?
Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.
Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.
👉 Банковский вклад — это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода.
👉 Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.
Еще отличия:
- из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету.
- ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
- накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.
Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями.
Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов.
💰 ВКЛАДЫ
Могут различаться по способу начисления процентов
✔️ С капитализацией процентов
Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.
Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%
✔️ Без капитализации процентов
Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:
- регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
- единоразово в конце срока действия вклада.
Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант.
💰 НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели.
Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода:
✔️ На ежедневный остаток
Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день. Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток.
✔️ На минимальный остаток за месяц
Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток.
На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник.
👉 Подборка выгодных накопительных счетов (со ставкой 15%-16%)
👉 Подборка самых доходных вкладов (от 15% и выше)
👉 Как открыть вклад под 20-21% годовых
❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет?
#банки #депозиты
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Из комментариев к последним постам понял, что многие путаются в банковских продуктах: депозитах и накопительных счетах. Давайте разберемся в чем отличие и как с ними работать.
Общее между ними — возможность разместить деньги в банке и получать доход.
👉 Банковский вклад — это счет, на который средства вносятся на определенных условиях и на конкретный срок. Досрочно закрыть вклад и забрать деньги можно только при условии потери процентного дохода.
👉 Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.
Еще отличия:
- из-за того, что на банковском вкладе деньги морозятся на долгий срок, банки по нему предлагают выше доходность, чем по накопительному счету.
- ставку по накопительному счету банк может изменить в одностороннем порядке, ставка по вкладу зафиксирована в договоре;
- накопительный счет можно пополнить в любой момент, в случае со вкладами все зависит от условий конкретного продукта: на многие нельзя вносить деньги.
Могут быть и другие особенности. Сейчас банки понапридумывали много дополнительных условий. Например, ставка может быть выше при условии трат на определенную сумму, подписку, размер остатка и т.д. Поэтому внимательно знакомьтесь с условиями.
Рассмотрим особенности каждого из банковских продуктов.
💰 ВКЛАДЫ
Могут различаться по способу начисления процентов
✔️ С капитализацией процентов
Это прибавление начисленных процентов к сумме (телу) вклада так, что следующие проценты считаются уже на общую сумму. В этом случае говорят о сложных процентах или о процентах на проценты. Часто в описании вкладов с капитализацией банки указывают не только номинальную, но и эффективную процентную ставку. Она учитывает постепенное увеличение суммы вклада.
Например, ставка вклада 15%, а эффективная ставка 16,01%
✔️ Без капитализации процентов
Проценты выплачиваются вкладчику и не увеличивают сумму вклада. Есть разные варианты начисления процентов в этом случае:
- регулярно (ежемесячно, ежеквартально) на текущий счет;
- единоразово в конце срока действия вклада.
Вклады с капитализацией процентов выгоднее, но если вам нужно регулярно получать процентный доход, выбирайте второй вариант.
💰 НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
Сейчас многие банки позволяют открывать множество накопительных счетов. Можно использовать под разные цели.
Важно понимать, как различаются накопительные счета. Иначе сумма дохода будет сильно различаться от способа расчета процентов дохода:
✔️ На ежедневный остаток
Банки начисляют проценты на ежедневный остаток и выплачивают их как правило раз в месяц, но есть и те, кто платит каждый день. Тот же самый результат, получается, если речь идет о процентах на среднемесячный остаток.
✔️ На минимальный остаток за месяц
Начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца. В первый месяц после открытия такого счета обычно учитывают сумму в день первого пополнения или на следующий день после него. Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости. Но ставка по таким счетам как правило чуть выше, чем с начислением на ежедневный остаток.
На накопительные счета тоже распространяется система страхования вкладов, если банк — ее участник.
👉 Подборка выгодных накопительных счетов (со ставкой 15%-16%)
👉 Подборка самых доходных вкладов (от 15% и выше)
👉 Как открыть вклад под 20-21% годовых
❓ Что предпочитаете: вклад или накопительный счет?
#банки #депозиты
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Как работает система страхования вкладов в России
Банк России хлопнул Банк QIWI. Кто сможет вернуть хранящиеся в нем средства?
Банк QIWI входил в систему страхования вкладов, а значит после отзыва лицензии вкладчики смогут вернуть хранящиеся средства. Как это работает?
Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.
В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов.
Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.
Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления.
❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб.
❓ Какие средства подлежат возврату
🔹 На рублевых и валютных счетах.
🔹 На банковских картах (кроме кредитных).
🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей.
По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая.
❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше?
Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно.
❓ Как использовать депозиты инвестору
Используем главное преимущество — надежность.
✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день».
✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. Лучше разнести ее по разным банкам.
❓ Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках?
#банки #депозиты #подушка_безопасности
Банк России хлопнул Банк QIWI. Кто сможет вернуть хранящиеся в нем средства?
Банк QIWI входил в систему страхования вкладов, а значит после отзыва лицензии вкладчики смогут вернуть хранящиеся средства. Как это работает?
Попытки создать систему страхования вкладов предпринимались еще в 90-е годы, когда в России был бум банкротств банков. Миллионы людей теряли сбережения. Например, аналогичная система действует в США еще с 1930-ых годов.
В 2003 году было создано Агентство по страхованию вкладов, которое занимается выплатой компенсаций вкладчикам в случае проблем у банков. Для этого создан специальный фонд, который пополняется всеми банками, которые участвуют в системе страхования вкладов.
Сначала страхованию подлежали вклады на сумму не более 100 тысяч рублей. На текущий момент гарантированная сумма составляет до 1,4 млн рублей.
Работа системы проверена временем. Произошло уже около 500 страховых случаев, когда вкладчиками возвращались средства после того, как у банка наступали проблемы. Более 4 миллионов человек вернули свои накопления.
❓ Как происходит возврат накоплений вкладчиком
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация: 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб.
❓ Какие средства подлежат возврату
🔹 На рублевых и валютных счетах.
🔹 На банковских картах (кроме кредитных).
🔹 На счетах индивидуальных предпринимателей.
По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая.
❓ А если сумма сбережений вкладчика в банке выше?
Теоретически можно вернуть полную стоимость накоплений. Но расчеты будут проведены после процедуры банкротства, многочисленных судов и определения порядка выплаты компенсаций. Найдут ли в банке средства для выплаты по всем претензиям — маловероятно.
❓ Как использовать депозиты инвестору
Используем главное преимущество — надежность.
✔️ В связи с тем, что государство гарантирует возврат 1,4 млн рублей, то это один из самых надежных способов хранить сбережения. Поэтому инвестору стоит держать на депозитах часть средств подушки безопасности. То есть те деньги, которые отложены на «черный день».
✔️ В одном банке не стоит держать сумму сбережений выше 1,4 млн рублей. Лучше разнести ее по разным банкам.
❓ Что думаете о вкладах и нынешних ставках в банках?
#банки #депозиты #подушка_безопасности
Банковский квест 🤯
Жду не дождусь мая, когда наконец-то заработает закон, обязывающий банки снять ограничения на переводы самому себе по системе быстрых платежей. Можно будет в месяц переводить суммы до 30 млн по СБП, а не 100 тысяч, как многие из банков ограничивают сейчас.
😀 Насколько это облегчит жизнь красочно иллюстрирует приключения, в которые я вляпался недавно. Несколько дней не мог снять собственные деньги из-за банковских ограничений.
1️⃣ Началось все в банке «Открытие», где у меня закончился вклад на сумму больше миллиона рублей. Перевести по СБП мешал этот самый лимит. Иначе комиссия. Пришлось идти в отделение.
Как известно, «Открывашка» превращается в «Закрывашку»: банк перешел под управление ВТБ и постепенно сворачивает свою деятельность.
— У нас упразднена касса, — «порадовала» сотрудница. — Деньги можно снять только в одном отделении в Москве.
Прикинул, что мне ехать полтора часа. А вдруг там очереди?
— Но есть другой вариант, — обнадежила сотрудница. — Можем перевести без комиссии в ВТБ, снимите там. Вы клиент этого банка?
Я утвердительно кивнул и обрадовался, что смогу снять деньги за дверью по соседству. Отделение ВТБ было за стенкой.
— Перевод будет идти минимум пару часов, — снова все усложнила сотрудница. Подумал, что пусть переводят, сниму в отделении ближе к дому.
2️⃣ Через несколько часов деньги отобразились на счету в ВТБ, и я двинул в отделение. Но квест только начинался…
В ВТБ тоже лимит в 100 000 рублей на переводы по СБП. Взял талон, чтобы снять наличные.
— Мы не можем выдать вам такую крупную сумму. Нужно заказывать наличные в банк, — подхватила эстафету коллеги из «открывашки» сотрудница ВТБ. — Заказываем выдачу через два дня?
Я поперхнулся. И начал спрашивать про способы снятия.
— В отделении можно снять не более 300 тысяч рублей. В банкомате — не более 350 тысяч в сутки. Можете поездить по отделениям и частями поснимать, если срочно надо, — дала она совет года.
Параллельно я спросил бота в мобильном приложении ВТБ, как снять наличные. Тот предлагал вообще заказать их выдачу через три дня! Хотелось встать и закричать легендарное: «Костин! Где мои деньги?» 😡.
Решил сегодня снять все, что можно по лимиту, а остальную заказал к выдаче через два дня. Пошел в кассу. Оператор начинает отсчитывать наличные… и тут в отделении пропадает интернет!
Я оказываюсь в патовой ситуации: ни деньги не взять, ни уйти, так как неизвестно прошла ли операция. Прождал полчаса с другими возмущенными клиентами. Интернета все не было. В общем, я плюнул и ушел.
Вернулся вечером. Было ощущение, что у них только недавно починили. Электронная очередь не работала, перешли на живую. Я снял часть наличных в кассе, и часть в банкомате.
В следующий раз вернулся через пару дней. У них снова не работала электронная очередь. И, конечно, в отделении пропал мой заказ на выдачу наличных... Чайник начинал свистеть😤. Но вскоре они пошушукались и все же выдали мне оставшуюся сумму.
Но и на этом еще не все. Дальше меня ждал сюрприз в Тинькофф Банке. Продолжение следует... Ставь лайк, если интересно, как все закончилось 🙂
🙏 Жду не дождусь мая…
❓ В какие проблемы встревали с банками?
#банки #сбп
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Жду не дождусь мая, когда наконец-то заработает закон, обязывающий банки снять ограничения на переводы самому себе по системе быстрых платежей. Можно будет в месяц переводить суммы до 30 млн по СБП, а не 100 тысяч, как многие из банков ограничивают сейчас.
😀 Насколько это облегчит жизнь красочно иллюстрирует приключения, в которые я вляпался недавно. Несколько дней не мог снять собственные деньги из-за банковских ограничений.
1️⃣ Началось все в банке «Открытие», где у меня закончился вклад на сумму больше миллиона рублей. Перевести по СБП мешал этот самый лимит. Иначе комиссия. Пришлось идти в отделение.
Как известно, «Открывашка» превращается в «Закрывашку»: банк перешел под управление ВТБ и постепенно сворачивает свою деятельность.
— У нас упразднена касса, — «порадовала» сотрудница. — Деньги можно снять только в одном отделении в Москве.
Прикинул, что мне ехать полтора часа. А вдруг там очереди?
— Но есть другой вариант, — обнадежила сотрудница. — Можем перевести без комиссии в ВТБ, снимите там. Вы клиент этого банка?
Я утвердительно кивнул и обрадовался, что смогу снять деньги за дверью по соседству. Отделение ВТБ было за стенкой.
— Перевод будет идти минимум пару часов, — снова все усложнила сотрудница. Подумал, что пусть переводят, сниму в отделении ближе к дому.
2️⃣ Через несколько часов деньги отобразились на счету в ВТБ, и я двинул в отделение. Но квест только начинался…
В ВТБ тоже лимит в 100 000 рублей на переводы по СБП. Взял талон, чтобы снять наличные.
— Мы не можем выдать вам такую крупную сумму. Нужно заказывать наличные в банк, — подхватила эстафету коллеги из «открывашки» сотрудница ВТБ. — Заказываем выдачу через два дня?
Я поперхнулся. И начал спрашивать про способы снятия.
— В отделении можно снять не более 300 тысяч рублей. В банкомате — не более 350 тысяч в сутки. Можете поездить по отделениям и частями поснимать, если срочно надо, — дала она совет года.
Параллельно я спросил бота в мобильном приложении ВТБ, как снять наличные. Тот предлагал вообще заказать их выдачу через три дня! Хотелось встать и закричать легендарное: «Костин! Где мои деньги?» 😡.
Решил сегодня снять все, что можно по лимиту, а остальную заказал к выдаче через два дня. Пошел в кассу. Оператор начинает отсчитывать наличные… и тут в отделении пропадает интернет!
Я оказываюсь в патовой ситуации: ни деньги не взять, ни уйти, так как неизвестно прошла ли операция. Прождал полчаса с другими возмущенными клиентами. Интернета все не было. В общем, я плюнул и ушел.
Вернулся вечером. Было ощущение, что у них только недавно починили. Электронная очередь не работала, перешли на живую. Я снял часть наличных в кассе, и часть в банкомате.
В следующий раз вернулся через пару дней. У них снова не работала электронная очередь. И, конечно, в отделении пропал мой заказ на выдачу наличных... Чайник начинал свистеть😤. Но вскоре они пошушукались и все же выдали мне оставшуюся сумму.
Но и на этом еще не все. Дальше меня ждал сюрприз в Тинькофф Банке. Продолжение следует... Ставь лайк, если интересно, как все закончилось 🙂
🙏 Жду не дождусь мая…
❓ В какие проблемы встревали с банками?
#банки #сбп
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Банковский квест. Продолжение 🤯
Окончание моего вчерашнего поста про мытарства с банками. Сначала я не мог несколько дней сеять деньги со счета, а потом попался на ровном месте. Но все завершилось благополучно!
3️⃣ После того, как я наконец-то вызволил свои средства из ВТБ, пошел через дорогу внести деньги в Тинькофф Банк. У него высокие лимиты по СБП, свободно прогоняю через него свои средства.
Подошел к черно-желтому фирменному банкомату, приложил карточку и пополнил счет. Выдохнул, взял чек… и остолбенел! 😳
Это был банкомат не Тинькофф Банка, а Райффайзенбанка! У них такие же корпоративные цвета, а главное он с легкостью обработал мою карту и никак не намекнул, что она другого банка. Мне вообще показалось, что у него аналогичный тинькоффским интерфейс.
В приложении меня ждала информация, что с меня списана комиссия за пополнение 1%. Но она оказалась большая - 6 450 руб., так как я закинул существенную сумму.
🤯 «Когда же это закончится?» — первое, что я хотел написать в поддержку. Но отставил эмоции и погуглил. Оказывается, это частая проблема, что люди путают банкоматы Тинька и Райфа. Написал в поддержку Тинькофф Банка, который списал комиссию, и они решили вопрос за несколько минут всю комиссию мне вернули. Респект таким ребятам 👍
Если бы уже, отсутствовал бы лимит на переводы, то всего этого цирка, который я описал на два поста, можно было избежать, сделал бы перевод в несколько кликов.
🙏 Жду не дождусь мая…
❓ В какие проблемы встревали с банками?
#банки #сбп
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Окончание моего вчерашнего поста про мытарства с банками. Сначала я не мог несколько дней сеять деньги со счета, а потом попался на ровном месте. Но все завершилось благополучно!
3️⃣ После того, как я наконец-то вызволил свои средства из ВТБ, пошел через дорогу внести деньги в Тинькофф Банк. У него высокие лимиты по СБП, свободно прогоняю через него свои средства.
Подошел к черно-желтому фирменному банкомату, приложил карточку и пополнил счет. Выдохнул, взял чек… и остолбенел! 😳
Это был банкомат не Тинькофф Банка, а Райффайзенбанка! У них такие же корпоративные цвета, а главное он с легкостью обработал мою карту и никак не намекнул, что она другого банка. Мне вообще показалось, что у него аналогичный тинькоффским интерфейс.
В приложении меня ждала информация, что с меня списана комиссия за пополнение 1%. Но она оказалась большая - 6 450 руб., так как я закинул существенную сумму.
🤯 «Когда же это закончится?» — первое, что я хотел написать в поддержку. Но отставил эмоции и погуглил. Оказывается, это частая проблема, что люди путают банкоматы Тинька и Райфа. Написал в поддержку Тинькофф Банка, который списал комиссию, и они решили вопрос за несколько минут всю комиссию мне вернули. Респект таким ребятам 👍
Если бы уже, отсутствовал бы лимит на переводы, то всего этого цирка, который я описал на два поста, можно было избежать, сделал бы перевод в несколько кликов.
🙏 Жду не дождусь мая…
❓ В какие проблемы встревали с банками?
#банки #сбп
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
Путаница с банкоматами. Как избежать?
Я стараюсь честно писать посты. Пишу не только об удачах, но и об ошибках. Вчера был пост, как я перепутал банкоматы Тинькофф Банка и Райффайзенбанка. Хотя все завершилось благополучно, и Тинькофф вернул комиссию, нашлись умники, которые решили поугорать надо мной, типа, как можно было спутать банкоматы? Мы-то не такие.
Между тем, как показали комментарии на моих каналах, это МАССОВАЯ проблема. Пользователи постоянно путают банкоматы из-за схожести их цветовой окраски (посмотрите фото ниже):
🟡⚫️ Черно-желтые — Райф и Тинькофф.
🔵 Синие — ВТБ и Газпромбанк
🔴 Красные — Альфа и МТС.
Считаю, что проблема не в клиентах, которые ненароком в запарке могут перепутать, а в интерфейсе. В прошлом посте описал, как с легкостью воспользовался банкоматом, и не было никакого сообщения, что он чужой для карточки. И лишь позже обнаружил, что у меня списана комиссия.
👉 Банки ОБЯЗАНЫ предупреждать, что клиент пользуется не родными для банковской карты банкоматом! А также о возможной комиссии ЛАЙК, кто согласен 👍
❗️ Друзья, будьте внимательны! Не все банки такие замечательные как Тинькофф и идут на встречу клиентам, возвращая комиссии.
😉 А я буду и далее по-чесноку писать для вас не только об удачах, но и о промахах. У меня самый объективный канал!
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
#банки
Я стараюсь честно писать посты. Пишу не только об удачах, но и об ошибках. Вчера был пост, как я перепутал банкоматы Тинькофф Банка и Райффайзенбанка. Хотя все завершилось благополучно, и Тинькофф вернул комиссию, нашлись умники, которые решили поугорать надо мной, типа, как можно было спутать банкоматы? Мы-то не такие.
Между тем, как показали комментарии на моих каналах, это МАССОВАЯ проблема. Пользователи постоянно путают банкоматы из-за схожести их цветовой окраски (посмотрите фото ниже):
🟡⚫️ Черно-желтые — Райф и Тинькофф.
🔵 Синие — ВТБ и Газпромбанк
🔴 Красные — Альфа и МТС.
Считаю, что проблема не в клиентах, которые ненароком в запарке могут перепутать, а в интерфейсе. В прошлом посте описал, как с легкостью воспользовался банкоматом, и не было никакого сообщения, что он чужой для карточки. И лишь позже обнаружил, что у меня списана комиссия.
👉 Банки ОБЯЗАНЫ предупреждать, что клиент пользуется не родными для банковской карты банкоматом! А также о возможной комиссии ЛАЙК, кто согласен 👍
❗️ Друзья, будьте внимательны! Не все банки такие замечательные как Тинькофф и идут на встречу клиентам, возвращая комиссии.
😉 А я буду и далее по-чесноку писать для вас не только об удачах, но и о промахах. У меня самый объективный канал!
Инвестор Сергей, @InvestorSergei
#банки