📌 Ипотека на строительство дома (ИЖС)(23.08.2022)

Есть два варианта строительства частного дома в кредит:
1️⃣ Заключить договор подряда с аккредитованным в банке застройщиком. Обычно у него же приобретается и земля.
2️⃣ Построить самому, это так называемый хозяйственный способ. При строительстве дома своими силами кредит обычно выдается траншами под определенный этап стройки с отчетом за предыдущую, например, вот так делает Банк Дом РФ.

У банка обычно есть требования к земле, на которой будет строится дом, они чаще всего такие:
Категория использования земельного участка:
▪️земли населенных пунктов или поселений, которые разрешено использовать для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, размещения или строительства дачных или садовых домов, садоводства или огородничества
▪️земли сельскохозяйственного назначения, которые разрешено использовать под дачное хозяйство, дачное строительство, садоводство, а также земли ИЖС

Требования к самому дому у банков разняться, кто-то берет только кирпичные дома, находящиеся не далее, чем …, у кого-то жестких требований нет, главное, чтобы застройщик был «свой». Но что «роднит» банки, то это требования к коммуникациям - чаще всего у дома должна быть возможность подключения к коммуникациям (центральным или автономным).

Кто из банков кредитует ИЖС указано в прикрепленной картинке.

Земельный участок в ипотеку. Кто дает такие кредиты?

Ипотека на покупку готового частного дома. Ставки

@ipotekahouse #свод

🗣Олег Репченко, – руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости»:

«То, что произошло с ценами на жилье за последние два года, я считаю какой-то сюрреалистичной вакханалией. Пандемия привела к перекосам в экономике, и, в частности, надула пузырь на рынке жилья.

Сейчас существенное изменение геополитический обстановки, которое ведет к сложностям в экономике, должно привести и к снижению цен на жилье, потому что у людей уже нет живых денег на покупку квартир, а в экономике нет роста, который в ближайшее время обеспечил бы увеличение их платежеспособности. Пузырь, который надулся за последние два года, должен сдуться. Можно дискутировать лишь о том, в какой мере: упадут ли цены на 10-15%, как сейчас, или будут ползти вниз и дальше еще несколько лет.

Чтобы понять, что нас ждет, можно оглянуться назад – на период с 2014 по 2017 годы. В 2014 году наблюдались похожие явления – конфликт на Украине, санкции. Правда, в более мягкой форме, чем сейчас. При этом, перед 2014 годом на рынке не было такого надутого пузыря по ценам, как в 2022 году. И тогда три года подряд цены на квартиры сползали вниз, а глубина падения составляла 15-25%. По аналогии, сейчас цены тоже должны снижаться в течение нескольких лет. Учитывая большую степень бедствия, глубина падения тоже должна быть больше.

Именно от цен на рынке недвижимости будет зависеть количество реальных сделок. Последние годы была иллюзия, что если влить больше денег в ипотеку, то количество и объемы сделок на рынке недвижимости будут расти. Но когда застройщики уже субсидируют ставки до 0% годовых, можно считать, что ипотека, как таковая, умерла и превратилась в рассрочку – только купите, а платите когда-нибудь потом. То есть, еще дешевле ипотеку уже не сделать – не вводить же отрицательные ставки. Значит, дальнейшее стимулирование спроса возможно только через снижение цены.

Есть известное мировое правило: цена квадратного метра должна быть примерно равна среднему доходу домохозяйства за месяц. По этому критерию, цены у нас сейчас завышены раза в два-три. Например, в Москве средняя цена квадратного метра – 260 тысяч рублей, в средняя зарплата – около 100 тысяч рублей. Даже если взять семью, где работают оба супруга, один получает 100 тысяч рублей, другой – 60 тысяч рублей, все равно получается, что цены завышены раза в два. Исходя из этих подсчетов, цена метра тоже должна падать, потому что сейчас жилье для населения совсем недоступно. В противном случае количество реальных сделок на рынке недвижимости будет существенно ниже, чем в прежние годы». #ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

Из поручений Президента РФ по развитию строительной отрасли от 24.08.22:

н) в целях развития индивидуального жилищного строительства:

▫️представить предложения по расширению ипотечной программы по строительству объектов индивидуального жилищного строительства, осуществляемому гражданами самостоятельно.
Срок – 10 сентября 2022 г.;

▫️обеспечить наделение субъектов Российской Федерации правом устанавливать возможность предоставления земельных участков для целей индивидуального жилищного строительства с обязательством построить индивидуальный жилой дом и зарегистрировать права на него в установленные сроки.
Срок – 20 января 2023 г.;

▫️представить предложения по реализации мер поддержки строительства индивидуальных жилых домов, осуществляемого с использованием быстровозводимых конструкций, в том числе в части, касающейся создания (приобретения) соответствующих технологий.
Срок – 10 декабря 2022 г.

к) представить предложения о целесообразности строительства систем водоснабжения, обеспечивающих подачу технической воды для хозяйственных нужд населения в сельской местности;

л) представить предложения о повышении безопасности эксплуатации внутридомового и внутриквартирного газового оборудования.
Срок – 20 октября 2022 г

@IT_ipoteka

Статистика по ИЖС с 1918 г по 2022. Источник: РГ

#ИЖС
#Информация

Эта неделя посвящена ИЖС)

По открытым данным, опубликованным в Российской газете, а также углубленной статистике Росстата, можно сделать несколько выводов:

1️⃣ Ведущее место в общем объеме жилого строительства на протяжении последних 5 лет занимает ИЖС.
Начиная с 2016 года доля индивидуального домостроения в общем вводе жилых домов ежегодно увеличивалась и в 1 полугодии 2022 г. достигла 63% 🔥

В некоторых регионах эта доля превышает 85%:
▫️97,6% в Республике Алтай
▫️95,4% в Еврейской автономной области
▫️91,8% в Карачаево-Черкесской Республике
▫️88,5% в Республике Тыва
▫️87,2% в Белгородской области
▫️86,2% в Чеченской Республике
▫️85,4% в Севастополе
@IT_ipoteka 😳В этих регионах практически нет новых многоквартирных домов, все строит население.

По данным АО ДОМ РФ - в ипотеку были построены только 5% от всех домов ИЖС за последние 2 года.

@IT_ipoteka Стоит ли говорить о поддержке только застройщиков при такой статистике?
❗️ИЖС - главная движущая сила всех показателей Минстроя, закладываемых в "Стратегию развития строительной отрасли"

В 2021 г. в новой жилой застройке по количеству домов преобладают малоэтажные жилые дома:
▫️98,9% 1-3 этажные
▫️ 0,2% 4-5 этажные
▫️ 0,2% 6-9 этажные
▫️ 0,3% 10-16 этажные
▫️ 0,4% 17 этажные и более

2️⃣ Московская область лидирует с большим отрывом относительно всех регионов России.
В 2022 г. в области за полгода введено больше домов (6,8 млн кв.м), чем за весь 2021 г. (5,8 млн кв.м)
Такая же тенденция и в Краснодарском крае (за 6 мес 2022 г - 3 млн. кв.м; в 2021 - 3,2 млн кв.м)

3️⃣ Только за 1 полугодие 2022 г. населением РФ построено в 1,5 раза больше домов (38 млн кв.м), чем за все последние 5 лет РСФСР (1986-1990 гг: 25 млн кв.м).

По мнению АО Дом РФ, на столь существенный рост домов ИЖС в последние несколько лет влияет еще и "дачная амнистия" , по которой сейчас оформляются в собственность старые "советские" дачные дома /дома, построенные в 2000ые.
Но статистика в целом показывает, что "Жить стало лучше, жить стало веселей" (С)

@IT_ipoteka
За идею и материалы спасибо Треугольному метру

#ИЖС
#Информация

Присоединяюсь
к поздравлениям с Днём рождения

🔥 Евгения Титаренко🔥

основателя телеграм-сообществ:
- @grantsforIT гранты и льготы для IT
- @creditsforIT льготные кредиты для IT

Именно благодаря идее и реализации Евгения наши "ламповые чатики и каналы для друзей" выросли в сообщества, в которых мы все можем общаться напрямую с Минцифры и передавать потребности сотрудников из ИТ отрасли...и не только из ИТ 😌

Евгений, @ceo_benefitty,
спасибо Вам!
Мы поддержим любые активности по развитию вашего сообщества!

Пусть и дальше ваши потребности будут "в шоке" от ваших возможностей!😉

Олеся
Канал "IT + банки: ипотека"
@IT_ipoteka

0% для многодетных

Замсекретаря Общественной палаты РФ, председатель оргкомитета «Союза семей России» Владислав Гриб предложил установить нулевую ставку по ипотеке для многодетных семей.

По его словам, это даст очень большой социальный эффект. Кроме того, с учетом демографической ситуации в стране нулевая ставка по ипотеке для многодетных будет также стимулировать рождаемость.

В ближайшее время предложение будет обсуждаться в Общественной палате. Обращения готовятся в правительство и ГД.

@rusipoteka

"В чем плюсы IT ипотеки, если у застройщиков есть ставка 0,1%, без каких-либо ограничений по месту работы, зарплате и пр.?" - спрашивают меня очень часто.

Все дело в простой математике.

Задайте вашему застройщику следующие вопросы:
1️⃣ Субсидирует ли он ИТ ипотеку?
2️⃣ Если нет, то почему не работает с ИТ ипотекой? Минцифры тоже интересен этот вопрос 😎
3️⃣ Пусть покажет расчет цены квартиры, например, при ставке 0,1% по всем программам (представьтесь уникальным заёмщиком, который может взять любую из 3х гос.программ;)


Вы увидите, что при равных ставках
- цена по ИТ ипотеке значительно ниже, разница до 10%‼️

И наоборот, при одинаковой цене
- субсидируемая ставка по ИТ ипотеке будет ниже на 2-3% ❗️


@IT_ipoteka:
Есть еще один нюанс, о котором многие не знают.

Самое главное преимущество субсидируемой ставки именно для IT ипотеки:
🔥 она уменьшает ставку и при увольнении из ИТ отрасли 🔥

Например: застройщик предлагает ИТ ипотеку по ставке 0.1%.
В этом случае ставка при увольнении также будет уменьшена и составит:
▫️ 8% (ставка ЦБ на дату заключения договора)
▫️+ 2.5% (повышение по Постановлению)
▫️- 4.9% (величина субсидирования)
= 5.6% (ниже ставки по ипотеке с господдержкой).
И повышение цены при этом - самое минимальное👍


@IT_ipoteka
Поэтому запрашивайте у всех ваших застройщиков субсидирование ИТ ипотеки😉

Примеры матриц по субсидированию у застройщиков Санкт-Петербурга представлены здесь:
№1
№2
№3 (в чате канала)


#Условия
#Информация

Субсидирование, примеры. Застройщик №1. Санкт-Петербург
@IT_ipoteka

Ставка ➡️ Удорожание ➡️ Банк
Срок кредита 30 лет

Господдержка:
▫️4,2% + 10% ВТБ
▫️3,99% + 10% МКБ
▫️3,9% + 10% Сбербанк
▫️2,3% + 20% ВТБ
▫️2,1% + 20% Сбербанк
▫️1,7% + 20% Росбанк (35 лет)
▫️1,6% + 20% Открытие
▫️0,1% + 25% РСХБ
▫️0,01% + 25% МКБ, ПСБ

Семейная:
▫️3,2% + 10% ВТБ
▫️2,9% + 10% Сбербанк
▫️2,49% + 10% МКБ
▫️1,3% + 20% ВТБ
▫️1,1% + 20% Сбербанк
▫️0,8% + 20% Открытие
▫️0,7% + 20% Росбанк (35 лет)
▫️0,1% + 20% МКБ, РСХБ
▫️0,01% + 20% ПСБ

IT ипотека:
▫️ 1,5%🔥 + 10% МКБ
▫️ 0,1% + 20% МКБ

Ипотека без ПВ:
▫️ 5,99% на 2 года, далее 4,49%
удорожание + 25% ПСБ

@IT_ipoteka
Как видим, ИТ ипотеку предлагает только один банк из семи🧐

#Банки

Субсидирование, примеры. Застройщик №2. Санкт-Петербург
@IT_ipoteka

ℹ️ Ставка 0,01%, повышение цены Совкомбанк:
• 8% IT-ипотека (ПВ 15%)
• 12% Семейная ипотека (ПВ 15%)
• 15% Господдержка 2020 (ПВ 20%)
▫️ Ставка 0,2%, повышение цены Росбанк:
• 7% IT-ипотека
• 11% Семейная ипотека
• 14% Господдержка 2020

ℹ️ Базовая цена:
▫️ПВ 15-20%:
• ставка 2,2% IT-ипотека Росбанк
• ставка 2,5% IT-ипотека Совкомбанк
• ставка 3,04% Семейная ипотека Совкомбанк
• ставка 3,2% Семейная ипотека Альфа-Банк + Росбанк
• ставка 4,2% ГП2020 Совкомбанк + Альфа-Банк + Росбанк

▫️ПВ 50%, Совкомбанк:
• ставка 0,2% IT-ипотека
• ставка 1,19% Семейная ипотека
• ставка 2,1% Господдержка 2020

ℹ️ Комбо-ипотека, до 30 млн.руб, Совкомбанк
▫️Базовая цена:
• ставка 5,69% Семейная ипотека (ПВ 15%)
• ставка 6,6% Господдержка 2020 (ПВ 20%)
▫️15% повышение цены:
• ставка 0,01% Господдержка 2020 (ПВ 20%)

@IT_ipoteka
😔Нет предложения по комбо-ипотеке для ИТ с лимитом 30 млн руб.


#Предложения
#Банки

Банк Центр-Инвест продлевает собственную программу льготной IT ипотеки для специалистов и преподавателей из ИТ отрасли до 1 октября 2022 года.

@IT_ipoteka
Напомню ее основные плюсы:
✅ Распространяется на вторичный рынок🔥
✅ Подходит для большинства сотрудников IT-индустрии, в том числе ИП и самозанятых
✅ Нет ограничений по размеру и количеству кредитов, если доходы заёмщика позволяют заключить несколько ипотечных договоров
✅ Первоначальный взнос - от 10%

Подробнее о плюсах и минусах программы: https://t.me/IT_ipoteka/477

#Предложения
#Банки

✖️Счетная палата не поддерживает продление льготной ипотеки после 2022 года

По оценке аудитора Натальи Труновой, льготная ипотека, срок которой продлевался уже трижды, формирует искажения на рынке. В частности, она привела к разрыву цен на новостройки и на вторичное жилье.

«Часть граждан уже не могут себе позволить купить новое жилье, продав старое. Раньше было так: люди продавали квартиру в старом фонде, брали новую, разницу оплачивали за счет ипотеки. [Сейчас] разрыв цен такой, что для определенных групп ­населения это действительно становится невозможным», – рассказала Трунова.

По словам Труновой, помогать улучшать жилищные условия россиянам можно и нужно за счет других госпрограмм. «Возможно, их стоит пересмотреть, расширить круг граждан, которые смогут в них участвовать», – отметила аудитор Счетной палаты. #мнение

@rusipoteka

Банк Дом РФ снижает ставку по ИТ ипотеке с 8 сентября 2022 г.
Теперь минимальная ставка составляет 4,1% (было 4,3%) и применяется для зарплатных клиентов банка.
Источник

@IT_ipoteka
Банк Дом РФ предложил одну из самых минимальных ставок по IT ипотеке
Только в одном банке ставка ниже:
- 4,0% предлагает Банк РНКБ, но только при покупке квартиры в доме с проектным финансированием банка


#Предложения
#Банки

👀 Оформить ипотеку с помощью биометрии можно будет уже в 2023 году

Институт развития завершает работу по организации обмена данными с Единой биометрической системой. До конца текущего года, по нашим планам, Банк ДОМ.PФ выдаст первый кредит на недвижимость, используя биометрию. Затем технология будет масштабирована на всю страну.

💬 «Внедрение возможности оформить ипотеку с помощью биометрии сделает такие сделки безопасными, позволит сократить время подачи заявки и повысит удобство получения услуги. Для этого понадобится лишь смартфон и доступ в интернет», — прокомментировал управляющий директор ДОМ.PФ по цифровой трансформации Николай Козак.

Минцифры РФ надеется на возобновление аккредитации IT-компаний не позднее ноября

Минцифры РФ рассчитывает, что процедура включения организаций в реестр российских IT-компаний по новым правилам начнется не позднее ноября, заявил замглавы министерства Максим Паршин.

По его словам, Минцифры на следующей неделе внесет в правительство проект постановления о новом порядке аккредитации российских IT-компаний, он согласован со всеми заинтересованными федеральными органами власти и субъектами РФ.

"Учитывая приоритетность этого направления, мы рассчитываем, что он (проект постановления - ИФ.) оперативно будет принят и через месяц после вступления в силу возобновится аккредитация. Рассчитываем, что это произойдет не позднее ноября", - сказал Паршин в пятницу в ходе вебинара на тему поддержки российских IT-проектов.

С 1 августа 2022 года, в соответствии с поправками в Налоговый кодекс, приостановлена подача заявлений в реестр IT-компаний - до принятия нового порядка аккредитации.

В начале августа Минцифры сообщило, что разработало новый порядок включения в реестр IT-компаний, предложив аккредитовывать организации, доходы которых от IT составляют минимум 30% от выручки. Среди других условий для аккредитации - наличие профильного ОКВЭД в качестве основного. Кроме того, не менее 80% сотрудников компании должны получать зарплату не ниже средней по стране.

При этом стартапы, не имеющие выручки, но инвестирующие в IT, также предлагается аккредитовывать. Стартапам, помимо вышеперечисленных пунктов, нужно заявить разрабатываемый проект в области IT и статус его реализации. Кроме того, компания должна быть сформирована за три года и меньше до подачи заявления на аккредитацию.

При этом, как заявляло Минцифры, в аккредитации будет отказано, если организация является госкомпанией; банком, небанковской кредитной организацией и т.д., страховой организацией или телеком-компанией, государственным или муниципальным учреждением.

Кроме того, в аккредитации будет отказано компаниям, созданным в результате реорганизации; организациям с прямым и (или) косвенным участием государства (50% и более). Помимо этого, в реестр не будут включаться компании и банки с госучастием из спецперечня, утвержденного правительственным распоряжением 91-р. Сейчас в списке около 40 позиций, включая "Ростелеком", "Почту России", "Роснано", "Аэрофлот" и др.

Как заявлял глава Минцифры Максут Шадаев, по новым правилам аккредитация не будет "пожизненной" - компаниям придется ежегодно подтверждать соответствие требованиям для нахождения в реестре.

Ранее компании включали в реестр только на основании соответствующего ОКВЭД.

В начале августа Минцифры РФ исключило из реестра IT-компаний более 400 организаций, для которых деятельность в сфере информационных технологий не является основной. В том числе из реестра исключены 32 банка, 12 страховых компаний, более 150 бюджетных учреждений и ряд других компаний, не относящихся к IT.

Абсолют Банк. Новости ипотеки

К Дню программиста, 13 сентября 2022 года, вводится акция.

Дополнительная скидка в размере -0,25% к ставке по ипотеке в период 12, 13 и 14 сентября 2022 года. Для получения скидки заемщикам необходимо в указанные даты выйти на сделку и подписать кредитный договор.

Предложение действует по госпрограммам:
«ИТ ипотека»
«Госпрограмма 2020-2022»и по собственным программам:
«Новостройки»
«Готовое жилье»

С учетом скидки ставки такие:
ИТ-ипотека - от 4,25%
Госпрограмма 2020-2022 - от 6,1%
Готовое жилье - от 9,29%
Новостройки - от 9,29%

#банки