Цифровая пятница: о том, что ничего не вернешь
😱 7,4
процента средств, украденных с банковских карт и счетов, удалось вернуть банкам в адрес своих клиентов, по данным ЦБ РФ. Причем в прошлом году, этот показатель был выше и составлял 12,8%.
Интересно, что социальная инженерия в 2020 году была причиной потерь больше, чем в половине случаев, а за текущий год ее доля сократилась до 47%. При этом именно из-за наличия признаков социальной инженерии банк чаще всего и отказывает в возврате средств.
Мошенники во всю пользуются телефонными звонками и чаще всего атакуют наши счета через онлайн-банкинг. Хорошо, что теперь мы знаем основные принципы их работы и те меры защиты, которые мы можем предпринять 😎
#цифры
😱 7,4
процента средств, украденных с банковских карт и счетов, удалось вернуть банкам в адрес своих клиентов, по данным ЦБ РФ. Причем в прошлом году, этот показатель был выше и составлял 12,8%.
Интересно, что социальная инженерия в 2020 году была причиной потерь больше, чем в половине случаев, а за текущий год ее доля сократилась до 47%. При этом именно из-за наличия признаков социальной инженерии банк чаще всего и отказывает в возврате средств.
Мошенники во всю пользуются телефонными звонками и чаще всего атакуют наши счета через онлайн-банкинг. Хорошо, что теперь мы знаем основные принципы их работы и те меры защиты, которые мы можем предпринять 😎
#цифры
О том, каковы наши принципы по размещению рекламы
Реклама в проекте «Горшочек, вари!» – это инструмент для развития проекта и одновременно источник потенциально полезной информации для его участников.
Каждая рекламная запись помечается тегом #реклама.
Рекламной считается любая запись, в которой описывается продукт/услуга/сервис третьей стороны и публикация которой связана напрямую или косвенно:
📍с получением представителями проекта «Горшочек, вари!» личной выгоды в качестве оплаты (в любом виде) за публикацию, переход пользователей или за использование пользователями такого продукта/услуги/сервиса,
📍с конфликтом интересов у представителей и пользователей проекта «Горшочек, вари!», возникающим из такой публикации.
Описание личного опыта представителей проекта «Горшочек, вари!», которое не попадает в описанные выше условия, но содержит в себе упоминание или описание продукта/услуги/сервиса третьей стороны не является рекламой.
⚠️ Любая реклама может быть отклонена, если ее материалы или материалы целевого ресурса не функционируют надлежащим образом, не соответствуют рекламируемым продуктам/сервисам или не соответствуют нашим принципам.
⚠️ Кроме этого не используется и не принимается реклама, которая, по мнению представителей проекта "Горшочек, вари!", является напрямую или косвенным образом опасной для участников проекта с точки зрения их финансовой грамотности, без отдельного указания на возможные риски и/или полную (возможную) стоимость действий, связанных с рекламируемым продуктом или услугой.
🤷🏻♂️ Проект «Горшочек, вари!» оставляет за собой право на досрочное удаление рекламы и отказ от повторного размещения в случае, если участники проекта массово оставляют негативные отзывы после использования рекламируемого ресурса, когда такие отзывы связаны именно с качеством предоставления услуг рекламируемого ресурса или его содержания.
⚠️ Если у представителей проекта "Горшочек, вари!" возникают обоснованные сомнения в отношении соответствия рекламы указанным выше принципам, то такая реклама должна быть либо изменена должным образом, либо отклонена.
#канал
Реклама в проекте «Горшочек, вари!» – это инструмент для развития проекта и одновременно источник потенциально полезной информации для его участников.
Каждая рекламная запись помечается тегом #реклама.
Рекламной считается любая запись, в которой описывается продукт/услуга/сервис третьей стороны и публикация которой связана напрямую или косвенно:
📍с получением представителями проекта «Горшочек, вари!» личной выгоды в качестве оплаты (в любом виде) за публикацию, переход пользователей или за использование пользователями такого продукта/услуги/сервиса,
📍с конфликтом интересов у представителей и пользователей проекта «Горшочек, вари!», возникающим из такой публикации.
Описание личного опыта представителей проекта «Горшочек, вари!», которое не попадает в описанные выше условия, но содержит в себе упоминание или описание продукта/услуги/сервиса третьей стороны не является рекламой.
⚠️ Любая реклама может быть отклонена, если ее материалы или материалы целевого ресурса не функционируют надлежащим образом, не соответствуют рекламируемым продуктам/сервисам или не соответствуют нашим принципам.
⚠️ Кроме этого не используется и не принимается реклама, которая, по мнению представителей проекта "Горшочек, вари!", является напрямую или косвенным образом опасной для участников проекта с точки зрения их финансовой грамотности, без отдельного указания на возможные риски и/или полную (возможную) стоимость действий, связанных с рекламируемым продуктом или услугой.
🤷🏻♂️ Проект «Горшочек, вари!» оставляет за собой право на досрочное удаление рекламы и отказ от повторного размещения в случае, если участники проекта массово оставляют негативные отзывы после использования рекламируемого ресурса, когда такие отзывы связаны именно с качеством предоставления услуг рекламируемого ресурса или его содержания.
⚠️ Если у представителей проекта "Горшочек, вари!" возникают обоснованные сомнения в отношении соответствия рекламы указанным выше принципам, то такая реклама должна быть либо изменена должным образом, либо отклонена.
#канал
Audio
О том, что вам интересно
В прошлом голосовом чате обсудили вопросы, интересные нашим подписчикам. Высылаю аудиозапись:
📍 Вводная ремарка, 2:23
📍 Какие компаний стоит держать в портфеле, 3:44
📍 InteractiveBrokers и напряженность с РФ, 6:26
📍 Как меньше волноваться из-за волатильности, 8:55
📍 Про трейдинг, 16:20
📍 О брокерских приложениях, 20:21
📍 Аренда или ипотека, прописка, инвестиции, 22:20 и 30:19
📍 Ипотека и посуточная сдача, 26:45
📍 Рекомендации по книгам, 27:55
📍 Финансовая устойчивость компании, 32:11
📍 О навигации в канале – 39:52
📍 Где искать прошлые голосовые чаты – 41:57
📍 Как обратиться с вопросом – 44:04
О книгах:
Дж. Клэйсон, Самый богатый человек в Вавилоне. М. Джей, Важные годы.
Джун Чхан, Как устроена экономика. А. Марков, Хулиномика.
Б. Грэм, Разумный инвестор. УК Арсагера, Заметки в инвестировании.
#материалы #канал
В прошлом голосовом чате обсудили вопросы, интересные нашим подписчикам. Высылаю аудиозапись:
📍 Вводная ремарка, 2:23
📍 Какие компаний стоит держать в портфеле, 3:44
📍 InteractiveBrokers и напряженность с РФ, 6:26
📍 Как меньше волноваться из-за волатильности, 8:55
📍 Про трейдинг, 16:20
📍 О брокерских приложениях, 20:21
📍 Аренда или ипотека, прописка, инвестиции, 22:20 и 30:19
📍 Ипотека и посуточная сдача, 26:45
📍 Рекомендации по книгам, 27:55
📍 Финансовая устойчивость компании, 32:11
📍 О навигации в канале – 39:52
📍 Где искать прошлые голосовые чаты – 41:57
📍 Как обратиться с вопросом – 44:04
О книгах:
Дж. Клэйсон, Самый богатый человек в Вавилоне. М. Джей, Важные годы.
Джун Чхан, Как устроена экономика. А. Марков, Хулиномика.
Б. Грэм, Разумный инвестор. УК Арсагера, Заметки в инвестировании.
#материалы #канал
#среда
По оценкам Credit Suisse, около 1% взрослого населения Земли относится к долларовым миллионерам. Как думаете, сколько взрослых россиян относилось к этой же категории в 2020 году?
По оценкам Credit Suisse, около 1% взрослого населения Земли относится к долларовым миллионерам. Как думаете, сколько взрослых россиян относилось к этой же категории в 2020 году?
Anonymous Quiz
40%
Около 50 тыс. человек
28%
Около 150 тыс. человек
14%
Около 250 тыс. человек
18%
Около 350 тыс. человек
О том, что начинается новая тема
Помните, у нас как-то было голосование по будущим тематикам?
Тогда второе место вслед за сбережениями заняли доходы, которыми мы теперь (после отступлений на валюту и финансовую защиту) и займемся.
И вот что нас ждет:
Трудовые и нетрудовые доходы, вычеты, кэшбеки, бонусы, дополнительные доходы, а также различные книги, ресурсы и материалы, посвященные одному – нашему текущему, будущему и потенциальному заработку. И кое-что еще.
🤑 Интересная, приятная и обещающая тема, не так ли?
Однако, прежде чем с головой в нее погружаться, стоит вспомнить и о расходах, которые мы, кстати, разбирали на канале в первую очередь.
А затем, чтобы начать эту новую тему, давайте пройдем небольшой опрос, направленный на сбор вашего мнения по одному весьма дискуссионному и неоднозначному вопросу 👇🏻
#доходы
Помните, у нас как-то было голосование по будущим тематикам?
Тогда второе место вслед за сбережениями заняли доходы, которыми мы теперь (после отступлений на валюту и финансовую защиту) и займемся.
И вот что нас ждет:
Трудовые и нетрудовые доходы, вычеты, кэшбеки, бонусы, дополнительные доходы, а также различные книги, ресурсы и материалы, посвященные одному – нашему текущему, будущему и потенциальному заработку. И кое-что еще.
🤑 Интересная, приятная и обещающая тема, не так ли?
Однако, прежде чем с головой в нее погружаться, стоит вспомнить и о расходах, которые мы, кстати, разбирали на канале в первую очередь.
А затем, чтобы начать эту новую тему, давайте пройдем небольшой опрос, направленный на сбор вашего мнения по одному весьма дискуссионному и неоднозначному вопросу 👇🏻
#доходы
Цифровая пятница: о том, кто есть кто
😐 58,2
процента благосостояния нашей страны принадлежит всего лишь 1% ее населения, согласно данным Global Wealth Report 2021, который составляет банк Credit Suisse.
Это наибольшее значение среди развитых или сопоставимых по экономическому развитию стран. В Китае 1% владеет всего 30,6% благосостояния, в Америке – 35,3%, в Индии – 40,5%, а в Бразилии – 49,6%.
При этом в США очень много архи-миллионеров, тех чье состояние превышает 50 млн долларов. Их там около 110 тысяч человек. В следующей ближайшей по этому показателю стране, в Китае, таких всего около 28 тысяч. А в России - меньше 5000 человек.
Заставляет задуматься, правда?
#цифры
😐 58,2
процента благосостояния нашей страны принадлежит всего лишь 1% ее населения, согласно данным Global Wealth Report 2021, который составляет банк Credit Suisse.
Это наибольшее значение среди развитых или сопоставимых по экономическому развитию стран. В Китае 1% владеет всего 30,6% благосостояния, в Америке – 35,3%, в Индии – 40,5%, а в Бразилии – 49,6%.
При этом в США очень много архи-миллионеров, тех чье состояние превышает 50 млн долларов. Их там около 110 тысяч человек. В следующей ближайшей по этому показателю стране, в Китае, таких всего около 28 тысяч. А в России - меньше 5000 человек.
Заставляет задуматься, правда?
#цифры
По понятиям: экономическое неравенство
Богатые всё больше богатеют, бедные всё больше беднеют, а средний класс исчезает.
Можно подумать, что я попробовал описать этой фразой современное общество, но сама мысль принадлежит еще Карлу Марксу. Хорошо хоть не Аристотелю!
Так или иначе, процесс углубления экономического неравенства действительно актуален и продолжается многие годы.
Понятие неравенства нам, в общем-то интуитивно понятно. Разные люди, разные регионы, разные страны – все они различаются между собой и многие из них имеют разные уровни благосостояния и связанный с этим образ и уровень жизни. И частенько нам кажется, что такие различия в чем-то закономерны и справедливы, а в чем-то, наоборот, очень даже не справедливы.
Но в чем же заключаются фундаментальные причины экономического неравенства?
Довольно долгое время различие в благосостоянии считалось в порядке вещей и не вызывало каких-то моральных или общественных проблем. И до сих пор остается весьма популярным заблуждение, что богатые люди богаты в силу своего труда и талантов. Возможно, в каких-то случаях это так. Возможно, таких случаев не так уж и мало. Но в остальном это – всего лишь заблуждение.
Как и другая популярная мысль: чем больше денег, тем лучше жизнь. Связь между количеством денег и качеством жизни, конечно же существует, но она не настолько прямая, как нам кажется (или как нам хотелось бы). Возможно, вы прямо сейчас со мной не согласны – и это нормально. Оставим пока этот вопрос, чтобы вернуться к нему в будущем. И чтобы ответить на то, как мы определяем качество жизни и самих себя.
Если задуматься, очевидной причиной наличия (и сохранения) экономического неравенства является неравенство возможностей. Кто-то рождается в Северной Корее, кто-то в княжеской семье Монако. Чьи-то родители более образованы или успешны, чьи-то – менее. Время, раса, пол, социальное расслоение, физические особенности и многое другое служит первой и естественной причиной того, что люди не равны между собой уже при рождении.
Но есть и другие, остаточные причины неравенства. Кто-то обладает большим терпением, везением, мотивацией. Кто-то, наоборот, выбирает плыть по течению. Выходит, что есть внешние обстоятельства, а есть наши собственные усилия – и во всем этом кроются две фундаментальные причины появления и сохранения различий в благосостоянии.
Кстати, поэтому в законодательстве многих стран, стараются снять барьеры для неравенства, вызванного внешними обстоятельствами. Так, например, формально не допускается расовая и половая дискриминация. Но сама собой поддерживается социальная дискриминация.
Вывод, который интересует нас в контексте финансовой грамотности заключается в следующих двух положениях:
📍Мы ответственны перед собой за принимаемые или не принимаемые нами решения в большей степени, чем кто-либо другой, включая наших родителей, друзей, работодателя или государство.
📍Все сравнения, которые мы так или иначе делаем в ходе жизни, корректны только по отношению к самим себе в прошлом, потому что все другие люди не могут обосновано сравниваться ни нами, ни кем-то еще, как между собой, так и с нами.
К сожалению, современная культура, включающая в себя систему образования, легкий доступ к любой информации и высокую конкуренцию за всё сокращающиеся блага, уводит нас с этого пути.
Мы привыкаем перекладывать ответственность на обстоятельства больше, чем на себя, потому что сравниваем себя не с собой, а с другими людьми, причем чаще всего с тем, с кем сравнения в принципе некорректны. А уж если вспомнить, что на публику люди выставляют о себе только самое-самое..
#попонятиям
P.S. Кстати, знаменитый принцип Парето был выведен именно для распределения доходов между домохозяйствами (итальянскими) – у 20% семей было 80% всех доходов.
Богатые всё больше богатеют, бедные всё больше беднеют, а средний класс исчезает.
Можно подумать, что я попробовал описать этой фразой современное общество, но сама мысль принадлежит еще Карлу Марксу. Хорошо хоть не Аристотелю!
Так или иначе, процесс углубления экономического неравенства действительно актуален и продолжается многие годы.
Понятие неравенства нам, в общем-то интуитивно понятно. Разные люди, разные регионы, разные страны – все они различаются между собой и многие из них имеют разные уровни благосостояния и связанный с этим образ и уровень жизни. И частенько нам кажется, что такие различия в чем-то закономерны и справедливы, а в чем-то, наоборот, очень даже не справедливы.
Но в чем же заключаются фундаментальные причины экономического неравенства?
Довольно долгое время различие в благосостоянии считалось в порядке вещей и не вызывало каких-то моральных или общественных проблем. И до сих пор остается весьма популярным заблуждение, что богатые люди богаты в силу своего труда и талантов. Возможно, в каких-то случаях это так. Возможно, таких случаев не так уж и мало. Но в остальном это – всего лишь заблуждение.
Как и другая популярная мысль: чем больше денег, тем лучше жизнь. Связь между количеством денег и качеством жизни, конечно же существует, но она не настолько прямая, как нам кажется (или как нам хотелось бы). Возможно, вы прямо сейчас со мной не согласны – и это нормально. Оставим пока этот вопрос, чтобы вернуться к нему в будущем. И чтобы ответить на то, как мы определяем качество жизни и самих себя.
Если задуматься, очевидной причиной наличия (и сохранения) экономического неравенства является неравенство возможностей. Кто-то рождается в Северной Корее, кто-то в княжеской семье Монако. Чьи-то родители более образованы или успешны, чьи-то – менее. Время, раса, пол, социальное расслоение, физические особенности и многое другое служит первой и естественной причиной того, что люди не равны между собой уже при рождении.
Но есть и другие, остаточные причины неравенства. Кто-то обладает большим терпением, везением, мотивацией. Кто-то, наоборот, выбирает плыть по течению. Выходит, что есть внешние обстоятельства, а есть наши собственные усилия – и во всем этом кроются две фундаментальные причины появления и сохранения различий в благосостоянии.
Кстати, поэтому в законодательстве многих стран, стараются снять барьеры для неравенства, вызванного внешними обстоятельствами. Так, например, формально не допускается расовая и половая дискриминация. Но сама собой поддерживается социальная дискриминация.
Вывод, который интересует нас в контексте финансовой грамотности заключается в следующих двух положениях:
📍Мы ответственны перед собой за принимаемые или не принимаемые нами решения в большей степени, чем кто-либо другой, включая наших родителей, друзей, работодателя или государство.
📍Все сравнения, которые мы так или иначе делаем в ходе жизни, корректны только по отношению к самим себе в прошлом, потому что все другие люди не могут обосновано сравниваться ни нами, ни кем-то еще, как между собой, так и с нами.
К сожалению, современная культура, включающая в себя систему образования, легкий доступ к любой информации и высокую конкуренцию за всё сокращающиеся блага, уводит нас с этого пути.
Мы привыкаем перекладывать ответственность на обстоятельства больше, чем на себя, потому что сравниваем себя не с собой, а с другими людьми, причем чаще всего с тем, с кем сравнения в принципе некорректны. А уж если вспомнить, что на публику люди выставляют о себе только самое-самое..
#попонятиям
P.S. Кстати, знаменитый принцип Парето был выведен именно для распределения доходов между домохозяйствами (итальянскими) – у 20% семей было 80% всех доходов.
О том, что надо вспомнить
По сути, на доходах и основана наша жизнь, ее расходы и сбережения и то, что стоит за ними – впечатления, эмоции, опыт, будущее, достижения. Поэтому многим кажется естественной мысль о том, что нужно стремиться в первую очередь увеличивать доходы.
Помните фразу о том, что надо искать способ не тратить меньше, а больше зарабатывать?
Вы с ней согласны? Я – нет. И вот почему.
Так или иначе, в начале большого топика о самом приятном, я бы хотел еще раз вспомнить о теории четырех денежных потоков (точнее доходов).
Да, мы уже сталкивались с ней в самом начале.
Напомню вкратце о доходных потоках:
📍Трудовой доход
Регулярные и до определенной степени гарантированные выплаты в обмен на наш труд
📍Премиальный доход
Экстра-доходы в обмен на экстра-трудовые усилия, тоже предсказуемые до определенной степени.
📍Пассивный доход
Все, что приходит практически само по себе. Когда-то налажено, сработано, инвестировано – и все еще работает на нас, а не мы на него.
📍Теневой доход
Специфичный, негарантированный, рискованный, слишком временный, мутный, оклозаконный, незаконный доход. А еще иждивение, стипендии, подарки, азартные игры и т.п.
Так вот, топик о доходах понемногу затронет каждый из этих денежных потоков, но основная "доходная" мысль может быть сформулирована нами уже сейчас:
Трудовой поток не вечен, поэтому со временем его должен заменить пассивный, который произрастает сначала из всех остальных потоков, особенно из премиального и теневого, а затем и сам из себя. При этом постоянно рассчитывать на теневой поток опасно, а на премиальный – часто очень накладно с физической точки зрения.
При этом, как бы нам не хотелось увеличивать свой доход, управлять проще всего расходами.
И не только проще – важнее.
#доходы
По сути, на доходах и основана наша жизнь, ее расходы и сбережения и то, что стоит за ними – впечатления, эмоции, опыт, будущее, достижения. Поэтому многим кажется естественной мысль о том, что нужно стремиться в первую очередь увеличивать доходы.
Помните фразу о том, что надо искать способ не тратить меньше, а больше зарабатывать?
Вы с ней согласны? Я – нет. И вот почему.
Так или иначе, в начале большого топика о самом приятном, я бы хотел еще раз вспомнить о теории четырех денежных потоков (точнее доходов).
Да, мы уже сталкивались с ней в самом начале.
Напомню вкратце о доходных потоках:
📍Трудовой доход
Регулярные и до определенной степени гарантированные выплаты в обмен на наш труд
📍Премиальный доход
Экстра-доходы в обмен на экстра-трудовые усилия, тоже предсказуемые до определенной степени.
📍Пассивный доход
Все, что приходит практически само по себе. Когда-то налажено, сработано, инвестировано – и все еще работает на нас, а не мы на него.
📍Теневой доход
Специфичный, негарантированный, рискованный, слишком временный, мутный, оклозаконный, незаконный доход. А еще иждивение, стипендии, подарки, азартные игры и т.п.
Так вот, топик о доходах понемногу затронет каждый из этих денежных потоков, но основная "доходная" мысль может быть сформулирована нами уже сейчас:
Трудовой поток не вечен, поэтому со временем его должен заменить пассивный, который произрастает сначала из всех остальных потоков, особенно из премиального и теневого, а затем и сам из себя. При этом постоянно рассчитывать на теневой поток опасно, а на премиальный – часто очень накладно с физической точки зрения.
При этом, как бы нам не хотелось увеличивать свой доход, управлять проще всего расходами.
И не только проще – важнее.
#доходы
О том, как делать инвестиции, а не ставки
В нашем подкасте вышел эпизод №17, а в нем:
Алексей Астапов, функции фондового рынка, токсичные активы, продление жизни бизнеса с помощью акций, два искушения на пути инвестора, общественная польза трейдеров, а также о том, что будет, если все перестанут заниматься спекуляциями.
P.S. Подробнее о книге «Заметки в инвестировании» – здесь.
#канал #подкаст
В нашем подкасте вышел эпизод №17, а в нем:
Алексей Астапов, функции фондового рынка, токсичные активы, продление жизни бизнеса с помощью акций, два искушения на пути инвестора, общественная польза трейдеров, а также о том, что будет, если все перестанут заниматься спекуляциями.
P.S. Подробнее о книге «Заметки в инвестировании» – здесь.
#канал #подкаст
Вопрос-ответ: сентябрь
Давненько не было у нас этой рубрики, исправляемся.
Напомню, что вопросы можно смело задавать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под постами.
Вопрос:
- У меня возник вопрос относительно формирования финансовой подушки при небольшой зарплате. Как быть с другими обязательными тратами, которые тоже нужно иметь ввиду, например, лечение зуба, отпуск или оплата годового абонемента в спортзал?
Ответ:
Финансовая подушка собирается в любом случае и независимо от других финансовых целей. Остальные средства из полученных доходов распределяются по категориям расходов и сбережений согласно вашему финансовому плану и списку целей. На многие финансовые цели действительно надо методично копить (порой независимо от размера зарплаты).
В одном из постов я описывал несколько категорий сбережений, среди них долгосрочные сбережения (финансовая подушка, ФП), текущий остаток (ТО - то, что мы потратим в этом-следующем месяце) и временно свободные денежные средства (ВСДС - то, что мы откладываем для конкретной цели в будущем).
В вашем случае надо найти баланс между ФП, ТО и ВСДС.
На ФП идет фиксированная часть - ради дисциплины и финансовой защиты. На ВСДС идет то, что выходит из вашего финансового плана (срок до цели, сумма цели, норма и количество сбережений на каждую цель, норма доходности на эти сбережения, полученная на их срок). На ТО идет все остальное.
При фиксированной сумме сбережений для ФП пространство для маневра здесь - либо корректировка целей, на которые сберегаются ВСДС, либо оптимизация расходов для сокращения ТО.
P.S. Кстати, на мой взгляд, внеплановое лечение зуба может попадать в категорию расходов из финансовой подушки.
#ответы
Давненько не было у нас этой рубрики, исправляемся.
Напомню, что вопросы можно смело задавать на @wbr_feedback_bot, а также в комментариях под постами.
Вопрос:
- У меня возник вопрос относительно формирования финансовой подушки при небольшой зарплате. Как быть с другими обязательными тратами, которые тоже нужно иметь ввиду, например, лечение зуба, отпуск или оплата годового абонемента в спортзал?
Ответ:
Финансовая подушка собирается в любом случае и независимо от других финансовых целей. Остальные средства из полученных доходов распределяются по категориям расходов и сбережений согласно вашему финансовому плану и списку целей. На многие финансовые цели действительно надо методично копить (порой независимо от размера зарплаты).
В одном из постов я описывал несколько категорий сбережений, среди них долгосрочные сбережения (финансовая подушка, ФП), текущий остаток (ТО - то, что мы потратим в этом-следующем месяце) и временно свободные денежные средства (ВСДС - то, что мы откладываем для конкретной цели в будущем).
В вашем случае надо найти баланс между ФП, ТО и ВСДС.
На ФП идет фиксированная часть - ради дисциплины и финансовой защиты. На ВСДС идет то, что выходит из вашего финансового плана (срок до цели, сумма цели, норма и количество сбережений на каждую цель, норма доходности на эти сбережения, полученная на их срок). На ТО идет все остальное.
При фиксированной сумме сбережений для ФП пространство для маневра здесь - либо корректировка целей, на которые сберегаются ВСДС, либо оптимизация расходов для сокращения ТО.
P.S. Кстати, на мой взгляд, внеплановое лечение зуба может попадать в категорию расходов из финансовой подушки.
#ответы
Цифровая пятница: о том, кому не нужны чужие деньги
🙅🏻♂️ 15
процентов россиян никогда не брали кредит, утверждает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Оставшиеся 85% экономически активного населения страны имели или имеют действующие кредиты.
Причем, пропорция сохраняется примерно с 2015 года. Среди причин – неготовность и невозможность получить кредит у определенных категорий населения. Например, у сельских жителей, которые живут на натуральном хозяйстве, или у низкодоходных сограждан, которые просто не смогут обслуживать займы.
Отметим, что в базе НБКИ – сведения о порядка 100 млн россиян, причем не только заемщиков, но и созаемщиках, поручителях и должниках по ЖКХ. Есть из чего выбрать и на чем построить экстраполяцию.
Кстати, богатые тоже берут кредиты, но по другим причинам. Им проще (и дешевле) использовать чужие деньги вместо собственных. Но это уже совсем другая история, и к ней мы вернемся в будущем топике о кредите.
#цифры
А у вас есть/был кредит или займ/долг?
🙅🏻♂️ 15
процентов россиян никогда не брали кредит, утверждает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Оставшиеся 85% экономически активного населения страны имели или имеют действующие кредиты.
Причем, пропорция сохраняется примерно с 2015 года. Среди причин – неготовность и невозможность получить кредит у определенных категорий населения. Например, у сельских жителей, которые живут на натуральном хозяйстве, или у низкодоходных сограждан, которые просто не смогут обслуживать займы.
Отметим, что в базе НБКИ – сведения о порядка 100 млн россиян, причем не только заемщиков, но и созаемщиках, поручителях и должниках по ЖКХ. Есть из чего выбрать и на чем построить экстраполяцию.
Кстати, богатые тоже берут кредиты, но по другим причинам. Им проще (и дешевле) использовать чужие деньги вместо собственных. Но это уже совсем другая история, и к ней мы вернемся в будущем топике о кредите.
#цифры
А у вас есть/был кредит или займ/долг?
По понятиям: последствия экономического неравенства
Мысль о том, что экономическое неравенство – это плохо, кажется нам логичной и понятной.
Но каковы они, его последствия? Все ли они негативные? И почему нам стоит об этом задумываться?
Давайте пойдем по порядку.
Действительно, экономическое неравенство, в основном, имеет негативный подтекст, как в широких массах, так и среди ученых и экономистов.
📍На самом деле, единственным (и в то же время дискуссионным) положительным следствием неравенства можно считать стимул к росту личной, профессиональной и экономической конкуренции между людьми с разными экономическими возможностями, в результате которой могут появляться не только личные, но и общественно значимые изменения, изобретения и достижения.
Так, в борьбе "против всех" многие выдающиеся умы черпают не меньшее вдохновение и силы, чем в заложенной природой гениальности.
📍Но на этом хорошие новости, похоже, заканчиваются. Ведь негативных последствий не счесть.
▪️Одно из следствий экономического неравенства – бедность и даже нищета. А там, где нищета – высокий уровень преступности и насилия, низкая продолжительность жизни, негативное влияние на детское развитие во всех его проявлениях (от физического до психологического).
▪️Там, где неравенство особенно заметно, создаются условия для политической и социальной нестабильности. Богатые за счет денег продвигают собственные интересы наперекор мнению большинства, а бедные требуют справедливого перераспределения благ, часто в насильственной форме.
▪️Неравенство приводит к низкой социальной мобильности, когда общество делится на определенные классы, которые замирают в своей статичности. Нет возможности пользоваться социальными лифтами, улучшать собственное положение. И, как следствие, страдает общественное благо, люди с хорошими задатками не становятся теми, кем им «не положено быть».
▪️Экономическое неравенство приводит к дисбалансу в потреблении и сбережении. Богатые сберегают больше половины своего дохода, что увеличивает предложение денег в экономике (ведь они не хранят их под матрасом или в личном сейфе, а вкладывают в какие-то инструменты или активы). Это, в свою очередь, приводит к постепенному снижению ставок, что чревато различными кризисами из-за перегрева экономики. Бедные же, вынуждены влезать в долги, потому что все их доходы уходят на потребление, уровня которого все равно недостаточно для закрытия базовых потребностей.
Это происходит и у среднего класса, каждое поколение которого шаг за шагом формирует у следующего за ним сдвиг в потреблении, что приводит к увеличению потребления в перспективе. И в конечном счете к росту долгов у наименее обеспеченных (и у наиболее жадных).
▪️В результате растет подверженность экономическим и финансовым кризисам, которые, кстати, тоже провоцируют рост неравенства – в трудные времена богатые либо продолжают богатеть, либо теряют куда меньше, чем бедные.
▪️Кроме того, снижается общий экономический рост, а попытки его усилить, вместе с попытками вырваться из неравенства, часто приводят к более интенсивному использованию ресурсов окружающей среды. И, в итоге, к негативному влиянию на экологию, природное изобилие, доступность природных ресурсов для различных регионов Земли и их населения.
Получается, что экономическое неравенство - не только негативный, но и самоподдерживающийся и самоусиливающийся процесс. Опасный для всех участников, ведь богатые (как и их дети) тоже пока еще живут на этой планете и пользуются ее же ресурсами.
Может быть тогда надо договориться или силой перераспределить все блага между всеми людьми по справедливости или по понятиям? История, в том числе нашей страны, знает такие попытки. Поэтому идти этим путем, увы, не имеет смысла.
Что делать и где искать выход? Об этом и поговорим в следующий раз.
#попонятиям
Мысль о том, что экономическое неравенство – это плохо, кажется нам логичной и понятной.
Но каковы они, его последствия? Все ли они негативные? И почему нам стоит об этом задумываться?
Давайте пойдем по порядку.
Действительно, экономическое неравенство, в основном, имеет негативный подтекст, как в широких массах, так и среди ученых и экономистов.
📍На самом деле, единственным (и в то же время дискуссионным) положительным следствием неравенства можно считать стимул к росту личной, профессиональной и экономической конкуренции между людьми с разными экономическими возможностями, в результате которой могут появляться не только личные, но и общественно значимые изменения, изобретения и достижения.
Так, в борьбе "против всех" многие выдающиеся умы черпают не меньшее вдохновение и силы, чем в заложенной природой гениальности.
📍Но на этом хорошие новости, похоже, заканчиваются. Ведь негативных последствий не счесть.
▪️Одно из следствий экономического неравенства – бедность и даже нищета. А там, где нищета – высокий уровень преступности и насилия, низкая продолжительность жизни, негативное влияние на детское развитие во всех его проявлениях (от физического до психологического).
▪️Там, где неравенство особенно заметно, создаются условия для политической и социальной нестабильности. Богатые за счет денег продвигают собственные интересы наперекор мнению большинства, а бедные требуют справедливого перераспределения благ, часто в насильственной форме.
▪️Неравенство приводит к низкой социальной мобильности, когда общество делится на определенные классы, которые замирают в своей статичности. Нет возможности пользоваться социальными лифтами, улучшать собственное положение. И, как следствие, страдает общественное благо, люди с хорошими задатками не становятся теми, кем им «не положено быть».
▪️Экономическое неравенство приводит к дисбалансу в потреблении и сбережении. Богатые сберегают больше половины своего дохода, что увеличивает предложение денег в экономике (ведь они не хранят их под матрасом или в личном сейфе, а вкладывают в какие-то инструменты или активы). Это, в свою очередь, приводит к постепенному снижению ставок, что чревато различными кризисами из-за перегрева экономики. Бедные же, вынуждены влезать в долги, потому что все их доходы уходят на потребление, уровня которого все равно недостаточно для закрытия базовых потребностей.
Это происходит и у среднего класса, каждое поколение которого шаг за шагом формирует у следующего за ним сдвиг в потреблении, что приводит к увеличению потребления в перспективе. И в конечном счете к росту долгов у наименее обеспеченных (и у наиболее жадных).
▪️В результате растет подверженность экономическим и финансовым кризисам, которые, кстати, тоже провоцируют рост неравенства – в трудные времена богатые либо продолжают богатеть, либо теряют куда меньше, чем бедные.
▪️Кроме того, снижается общий экономический рост, а попытки его усилить, вместе с попытками вырваться из неравенства, часто приводят к более интенсивному использованию ресурсов окружающей среды. И, в итоге, к негативному влиянию на экологию, природное изобилие, доступность природных ресурсов для различных регионов Земли и их населения.
Получается, что экономическое неравенство - не только негативный, но и самоподдерживающийся и самоусиливающийся процесс. Опасный для всех участников, ведь богатые (как и их дети) тоже пока еще живут на этой планете и пользуются ее же ресурсами.
Может быть тогда надо договориться или силой перераспределить все блага между всеми людьми по справедливости или по понятиям? История, в том числе нашей страны, знает такие попытки. Поэтому идти этим путем, увы, не имеет смысла.
Что делать и где искать выход? Об этом и поговорим в следующий раз.
#попонятиям
#среда
Как думаете, какова средняя заработная плата по России по данным Росстата за 2 квартал 2021 года?
Как думаете, какова средняя заработная плата по России по данным Росстата за 2 квартал 2021 года?
Anonymous Quiz
44%
Около 37 тысяч рублей
35%
Около 47 тысяч рублей
17%
Около 57 тысяч рублей
5%
Около 67 тысяч рублей
О том, что чем больше, тем (не) лучше
Доход. Какие первые ассоциации приходят нам в голову, когда мы думаем об этом слове?
Уверен, что среди первых же пяти окажется что-то связанное с ростом и увеличением. Либо с их противоположностью: снижением и недостатком. Тут уж все зависит от того, каким типом мышления мы обладаем.
Так или иначе, все крутится возле мысли «нужно больше». И многие будущие записи в этой рубрике действительно будут направлены на увеличение того или иного денежного потока.
Чем больше, тем лучше?
На первый взгляд кажется, что да. По крайней мере в экономическом плане.
Нам нужно больше денег. Нам нужно больше потребительских возможностей. Нужно больше инвестиционных возможностей. Нужно больше рабочих мест. Больше оплачиваемых часов. Больше индекса фондового рынка. Больше выпуска готовой продукции. Маржи. Прибыли. ВВП. Экономического роста. Больше! 🤑
Даже на бета-версии моего курса это видно: все участники хотят зарабатывать больше и больше с течением жизни (по крайней мере до старости лет). И постоянно увеличивать размер своих активов (даже в старости).
Так день за днем и год за годом, мы привыкаем к мысли о том, что нужно ожидать (и требовать) большего от себя самих, от государства, экономики, окружающего мира, планеты. Даже от сборной России по футболу!
✋🏻Но.
Практика, опросы реальных людей, исследования и статистика говорят нам кое-что иное. Чем больше мы получаем, тем больше мы хотим иметь и тем меньше мы чувствуем удовлетворение от жизни.
Ну ведь правда: люди вокруг меняют машины раз в 3-4 года, потому что так надо (и экономически выгодно); имеют набор одежды на определенные случаи; пользуются свежими версиями гаджетов и техники; стремятся попробовать кухни мира или рестораны в городе; посетить все страны мира и т.д.
А тот, кто этого не делает, потому что не может – все равно этого хочет и сделает, как только получит такую возможность.
Буквально 15-20 лет назад мобильные телефоны были предметом роскоши. Да что там, в моем родном городе пластиковые окна стояли только в самых хороших домах. Сейчас все изменилось. В других странах это еще заметнее: уже 2/3 американцев владеют двумя машинами.
✋🏻Но.
Все меньшая часть тех же самых американцев (да и нас самих) чувствует себя счастливыми, удовлетворенными жизнью. Совпадение?
Стремление к большему приводит нас на путь, который никогда не закончится, он все время будет уходить дальше, за горизонт. Конечно, наиболее бедным гражданам любой страны мира захочется сначала оказаться там, на этой дороге. Ведь есть и такие, у кого не закрыты даже базовые потребности.
Тем не менее, находясь на любом ее участке, будь это самый старт или очередные 3-5 метров до заветного «ну наконец-то, сейчас заживем!», надо помнить вот что.
Даже если нам удастся заполучить «больше» того, что должно сделать нашу жизнь лучше, через некоторое время мы вернемся к мысли о том, что «чем больше, тем лучше». И нам снова окажется недостаточно. «Большего», которое должно сделать жизнь «лучше», никогда не будет достаточно.
Мне хотелось бы, чтобы мы помнили об этом. Особенно, когда речь идет о доходах.
#доходы
Доход. Какие первые ассоциации приходят нам в голову, когда мы думаем об этом слове?
Уверен, что среди первых же пяти окажется что-то связанное с ростом и увеличением. Либо с их противоположностью: снижением и недостатком. Тут уж все зависит от того, каким типом мышления мы обладаем.
Так или иначе, все крутится возле мысли «нужно больше». И многие будущие записи в этой рубрике действительно будут направлены на увеличение того или иного денежного потока.
Чем больше, тем лучше?
На первый взгляд кажется, что да. По крайней мере в экономическом плане.
Нам нужно больше денег. Нам нужно больше потребительских возможностей. Нужно больше инвестиционных возможностей. Нужно больше рабочих мест. Больше оплачиваемых часов. Больше индекса фондового рынка. Больше выпуска готовой продукции. Маржи. Прибыли. ВВП. Экономического роста. Больше! 🤑
Даже на бета-версии моего курса это видно: все участники хотят зарабатывать больше и больше с течением жизни (по крайней мере до старости лет). И постоянно увеличивать размер своих активов (даже в старости).
Так день за днем и год за годом, мы привыкаем к мысли о том, что нужно ожидать (и требовать) большего от себя самих, от государства, экономики, окружающего мира, планеты. Даже от сборной России по футболу!
✋🏻Но.
Практика, опросы реальных людей, исследования и статистика говорят нам кое-что иное. Чем больше мы получаем, тем больше мы хотим иметь и тем меньше мы чувствуем удовлетворение от жизни.
Ну ведь правда: люди вокруг меняют машины раз в 3-4 года, потому что так надо (и экономически выгодно); имеют набор одежды на определенные случаи; пользуются свежими версиями гаджетов и техники; стремятся попробовать кухни мира или рестораны в городе; посетить все страны мира и т.д.
А тот, кто этого не делает, потому что не может – все равно этого хочет и сделает, как только получит такую возможность.
Буквально 15-20 лет назад мобильные телефоны были предметом роскоши. Да что там, в моем родном городе пластиковые окна стояли только в самых хороших домах. Сейчас все изменилось. В других странах это еще заметнее: уже 2/3 американцев владеют двумя машинами.
✋🏻Но.
Все меньшая часть тех же самых американцев (да и нас самих) чувствует себя счастливыми, удовлетворенными жизнью. Совпадение?
Стремление к большему приводит нас на путь, который никогда не закончится, он все время будет уходить дальше, за горизонт. Конечно, наиболее бедным гражданам любой страны мира захочется сначала оказаться там, на этой дороге. Ведь есть и такие, у кого не закрыты даже базовые потребности.
Тем не менее, находясь на любом ее участке, будь это самый старт или очередные 3-5 метров до заветного «ну наконец-то, сейчас заживем!», надо помнить вот что.
Даже если нам удастся заполучить «больше» того, что должно сделать нашу жизнь лучше, через некоторое время мы вернемся к мысли о том, что «чем больше, тем лучше». И нам снова окажется недостаточно. «Большего», которое должно сделать жизнь «лучше», никогда не будет достаточно.
Мне хотелось бы, чтобы мы помнили об этом. Особенно, когда речь идет о доходах.
#доходы
Цифровая пятница: о том, кто тут самый активный инвестор
📈 8
раз – таково отличие суммы инвестиций зумеров в этом году по сравнению с прошлым, утверждают исследования Сбера. Они выросли до семи миллиардов, и это больше, чем у остальных поколений. Миллениалы и generation Х продемонстрировали двойной рост, бумеры – лишь 50%.
Отметим, что речь идет именно о клиентах Сбера. Вряд ли доля именно зуммеров именно у этого банка самая репрезентативная.
Интересно, что средний инвестиционный портфель у зуммеров в Сбере на 45% состоит из облигаций, а 55% - из акций. Не самые агрессивные варианты - если честно, я думал, что все выглядит немного иначе. Хотя опять же, это ведь только Сбер!
Давайте сверимся с тем, что происходит среди наших подписчиков 👇🏻
#цифры
📈 8
раз – таково отличие суммы инвестиций зумеров в этом году по сравнению с прошлым, утверждают исследования Сбера. Они выросли до семи миллиардов, и это больше, чем у остальных поколений. Миллениалы и generation Х продемонстрировали двойной рост, бумеры – лишь 50%.
Отметим, что речь идет именно о клиентах Сбера. Вряд ли доля именно зуммеров именно у этого банка самая репрезентативная.
Интересно, что средний инвестиционный портфель у зуммеров в Сбере на 45% состоит из облигаций, а 55% - из акций. Не самые агрессивные варианты - если честно, я думал, что все выглядит немного иначе. Хотя опять же, это ведь только Сбер!
Давайте сверимся с тем, что происходит среди наших подписчиков 👇🏻
#цифры
